Hitelszünet - a havi fizetés halasztása, amelyet a bank egy ideig biztosít a hitelfelvevőnek. Az ünnepek alatt a hitelfelvevő nem fizeti vissza a kölcsönt. Háromféle bankhitel létezik:
Teljes halasztott fizetés. Az ilyen típusú halasztás gyakori megszakítás a hiteltörlesztésben. Vagyis a hitelfelvevő nem fizet havi törlesztőrészletet vagy kamatot a kölcsön után. Ez a fajta halasztás csak alapos okból adható. Például, ha a hitelfelvevő elvesztette a munkáját vagy súlyosan megbetegedett. Igaz, jó okot kell majd dokumentálni, például egy munkaigazolást és így tovább.
Részleges halasztott fizetés. Ez a fajta halasztás egy új havi fizetési ütemezés kialakítását jelenti, amely szerint az ügyfél az ünnepek alatt is fizet. Például megállapodhat a bankkal, hogy csak a kölcsön kamatát fizeti, vagy meghosszabbítja a hitel törlesztési futamidejét, de csökkenti a havi törlesztőrészletet.
A hitel devizanemének megváltoztatása. A nehéz helyzetből kiutat jelenthet a hitel devizanemének átmeneti megváltoztatása is. Ez nagyon előnyös lehet, amikor a dollár vagy az euró esik (ha a kölcsön rubelben van), és fordítva - amikor nő (ha a hitel devizában van).
Ha az esetleges halasztott fizetés alapos okát dokumentálja, a bank nagy valószínűséggel félúton találkozik az ügyféllel, és biztosítja számára a szükséges juttatásokat. Néha a hitelezők általában speciális feltételeket határoznak meg a hitelszabadság megszerzéséhez, ami korlátozza a szolgáltatás igénybevevői körét. Ez a család kiegészítése, vagy a fogyasztási hitel szerződés megkötése. De általában a hitelező felajánlja a hitelfelvevőnek, hogy maga döntse el, hogy az ügyfél mikor és milyen módon tart szünetet a hitel törlesztésében.
Általában nem sok banki ügyfél tud a hitelszüneti napok lehetőségéről. De fokozatosan ez a szolgáltatás megtalálja ügyfeleit és népszerűvé válik. Hogyan szerezzünk hitelszabadságot?
A kölcsönadó saját belátása szerint további dokumentumokat kérhet.
Előfordul, hogy az ügyfél csak szünetet szeretne tartani a havi fizetésben, hogy külföldre menjen nyaralni, vagy elbújjon a város nyüzsgése elől az országban. Még az ilyen vágyakat is megértéssel kezelik a hitelezők. Egyes bankok ilyen esetekben hitelszünetet kínálnak kiegészítő lehetőségként, amelyért külön fizetni kell. Ennek a szolgáltatásnak a bankok általi nyújtása speciális feltételekhez kötött, amelyek mindenhol teljesen eltérőek.
A bankhitel halasztott fizetése egyrészt lehetővé teszi, hogy ne váljunk adóssá és elkerüljük a pereskedést, másrészt viszont az ünnepek alatti hitel túlfizetése csak nő. A túlfizetés mértéke a fizetési haladék megadásának határidejétől függ, mert az ünnepek alatt a kamat összege nem csökken, és a kamat visszavonhatatlanul a bankhoz kerül. A haladék ideje is mindenhol változó: néhány hónaptól több évig. A halasztási program kiválasztása is szigorúan egyéni.
Végezetül megjegyezzük, hogy a hitelszüneti napok egy átmeneti haladék a kölcsöntől, és akkor is vissza kell adni a pénzt a banknak. Csak azt tanácsolhatjuk, hogy az ünnepek alatt minden problémát a lehető leggyorsabban oldjon meg, különben hógolyóként nő a hiteltartozás. Ez pedig már a kölcsönfelvevőt a bíróságra, a gyűjtőket pedig az ajtajára vezetheti.
Anfisa Khramova, szakértő szerkesztő
A bank engedélyezheti a hitelfelvevőnek, hogy bizonyos nehézségek felmerülése esetén néhány hónapig elhalassza a hitel kifizetését, és csak ezt a tényt okiratilag alátámasztva. Néhány hitelintézet azonban más utat választott - és ezt a szolgáltatást díj ellenében kezdte nyújtani. A Sravni.ru kiderítette, mely bankok és milyen formában állnak készen arra, hogy megfeleljenek az ügyfeleknek, akiknek hitelszünetre van szükségük.
Ideiglenes permutációk
A legtöbb esetben a kölcsönszüneti nap egy olyan esetet jelent, amelyen belül a hitelfelvevő csak kamatot tud fizetni a kölcsön után, magának a tartozásnak a törlesztését pedig egy ideig elhalasztják.
„Ez egy meglehetősen népszerű módja annak, hogy elkerüljük a késéseket olyan helyzetekben, amikor például egy hitelfelvevő elvesztette a munkáját, és időre van szüksége ahhoz, hogy új helyet találjon, de nincs megtakarítása és egyéb adósságtörlesztési forrása.” Elena Kovyrzina, az Absolut Bank lakossági üzletágának és kkv-k hitelezési osztályának igazgatója magyarázta a Sravni.ru-nak.
Vegye figyelembe, hogy ebben a hitelintézetben átstrukturálhatja az autókölcsönöket és a jelzáloghiteleket. Az Absolut Bankban a hitelszünetek teljes időtartama nem haladhatja meg a 12 hónapot.
Az Altaienergobank ügyfelei minden hiteltermék esetében számíthatnak a hitelező ilyen szimpátiájára. Igaz, legfeljebb 3 hónapig, kivételes esetekben - legfeljebb 6 hónapig. „Naponta körülbelül 5-7 ilyen kérelem érkezik, ezek 50%-át rendszerint elutasítják a kérelem megalapozatlansága miatt. Például egy ügyfél azt kéri, hogy változtassa meg a fizetés dátumát, vagy ne egy fizetést, mert. A fizetés dátuma megváltozott a munkahelyen. Az autóhitelt például 3-7 éves futamidőre adják ki, ezalatt a pénz beérkezésének dátuma többször is változhat. Ez nem ad okot a fizetési határidő elhalasztására. Az ügyfelet felkérik, hogy kétszer fizessen be, majd fizessen előre,- közölte a bank sajtószolgálata.
A Petrocommerce Bank egy másik hitelintézet, amely készen áll a szabadságon lévő kölcsönök kifizetésére 2-12 hónapig. De ahogy Jelena Shustova, a bank lakossági termékek osztályának igazgatója figyelmeztet, a kamat emelése lehetséges, ha a fizetéseket halasztották.
A hitelfelvevőket a Home Credit Bank is megértéssel kezeli. „Ha a hitelfelvevő nem bujkál, és nem jelenti be, hogy pénzügyi nehézségei vannak, a bank nem követeli azonnal a kölcsön teljes visszafizetését, és nem fordul bírósághoz. Lehetőséget biztosítunk a fizetési ütemezéshez való visszatérésre. A késedelem alatt azonban a hitelfelvevőnek bírságot kell fizetnie. A kis pénzügyi nehézségeket általában egy hónapon belül leküzdjük. A hitelfelvevők pedig 3-4 hónapon belül leküzdhetik a munkahely és a bevételi forrás elvesztésével járó jelentősebb anyagi gondokat is.”- mondja Nino Kodua, a bank lejárt tartozásaival foglalkozó osztályának igazgatóhelyettese.
Ugyanakkor, ha a hitelfelvevő 4-5 hónapon belül továbbra sem tudta megoldani a problémáit, és ennek ellenére előírták a hitel teljes visszafizetésének követelményét, akkor a bank részletfizetési tervet kínálhat a tartozás visszafizetésére: 20% a teljes összegből azonnal, a fennmaradó összeget pedig egyedi ütemezés szerint.
Valójában a hitelfelvevők nyújtására kész pénzintézetek listája még sokáig folytatódhat. Ahogy a Sravni.ru többször is megírta, a bankok és maguk az ügyfelek számára is jövedelmezőbb az ilyen helyzetek békés megoldása.
De ez mind olyan esetekre vonatkozik, amikor a hitelfelvevőnek valóban pénzügyi nehézségei vannak. De mi van akkor, ha az ügyfél csak nyaralni szeretne, és nem csak a mindennapi nyüzsgéstől, hanem a havi törlesztéstől is meg akar pihenni? A legtöbb hitelintézet nem fogja megérteni ezt a vágyat. Vannak azonban, akik ezt nagyon lojálisan kezelik, igaz, térítés ellenében.
Szolgáltatás díj ellenében
Ebben az esetben a hitelszabadság nem minősül a hitelátstrukturálás részének, hanem kiegészítő lehetőségként biztosított. Például a Promsvyazbank bármely hitelfelvevője, aki 2011 szeptembere óta fogyasztási hitelt vett fel, és azt jóhiszeműen, legalább hat hónapig késedelem nélkül visszafizeti, igénybe veheti a Credit Vacation szolgáltatást. Igaz, a hitel teljes törlesztéséig legalább három havi törlesztőrészletnek kell maradnia, a kölcsön tartozását pedig nem szabad átstrukturálni.
A szolgáltatás igénybevételéhez a hitelfelvevőnek megfelelő kérelmet kell írnia a bank bármely fiókjában. Ennek az opciónak a csatlakoztatásának költsége lesz 10% a havi törlesztőrészlet összegéből, de nem kevesebb, mint 1 ezer rubel, az érvényességi idő két havi fizetés, azaz két hónap. Az ilyen hitelszüneti napokat többször is igénybe veheti, de évente legfeljebb egyszer.
„A szolgáltatás indulásakor azt tervezték, hogy a felszabaduló összeget hitelfelvevőink elsősorban magukra és szeretteikre fordíthatják – kirándulásra, vidéki ház építésének befejezésére, autócserére, ill. hamar. A szolgáltatás iránti kereslet felmérése azt mutatta, hogy a nyári időszak közeledtével felerősödött a kereslet a hitelüdülések iránt.”- Ivan Pyatkov, a Promsvyazbank kiskereskedelmi termékek és technológiák osztályának igazgatója megosztotta a Sravni.ru-val.
A hitelszabadság egy másik változatát a Trust Bank kínálja. A „Nyári vakáció” nevű hitelintézet új terméke szerint a hitelfelvevő 50 ezer rubel összegű expressz kölcsönt igényelhet 20 hónapra, és egymás után kétszer annyit fizethet a kölcsönből. „A „Summer Holidays” terméket június elején mutatták be. Nagy érdeklődésre számítunk a vásárlók részéről, mert nagyon kényelmes a hitelszabadság lehetősége”– kommentálja Pavel Pitsyk, a bank innovációs és üzleti folyamatok újratervezési igazgatója.
Az idei év végéig a VTB 24 kiegészítő szolgáltatásként csatlakozhat a hitelszabadságot biztosító pénzintézetek listájához. „Jelenleg a „Hitelünnepek” szolgáltatás nem elérhető ügyfeleink számára. Bízunk benne, hogy az év végéhez közelebb tudjuk ajánlani”– számolt be a hitelintézet sajtószolgálata.
A fentiek mind a fogyasztói hitelezésre vonatkoznak. De a hitelezők nem feledkeznek meg a hosszabb hitelekről sem. Így tavaly év végén a Lakáshitelezési Ügynökség (AHML) egy pilot projekt keretében új törzsvásárlói szolgáltatást vezetett be, amely lehetővé teszi a fizetési szabadságok kihasználását a Standard és az Új építésű programok keretében történő hitelezés során. . Ugyanakkor a lehetőséget még hiteligényléskor is csatlakoztatnia kell. A költsége az 0,3 százalékponttal az éves kamatlábhoz képest. Ezen díj ellenében a hitelfelvevő pénzügyi nehézségei esetén havi törlesztőrészletének csökkentésével számolhat. 45-60% .
A hűséges jelzáloghitelt többször is igénybe lehet venni, a lényeg, hogy a nyaralás teljes időtartama ne haladja meg a két évet. Az egyszeri kedvezményes időszak minimum 6 hónap, maximum 1 év.
A normál fizetési ütemezéshez való visszatérést követően a havi hiteltörlesztés nem változik. Ez a kölcsön futamidejének meghosszabbításával lesz lehetséges. Ez a feltétel azonban inkább kivétel, mint szabály. Ezért Vilen Lee, a Rosgosstrakh Bank értékesítési és termékosztályának igazgatója szerint, amikor a kölcsönadás szabadságáról dönt, a kölcsönfelvevőnek a türelmi időszak lejárta után fel kell mérnie fizetőképességét.
„Minél hosszabb a késedelem, annál valószínűbb, hogy a fizetőt nem a hitelszünet, hanem csak a többletköltség könnyíti meg. Az ünnepek lejárta után felzárkóztatásként emelkedik a havi hitel törlesztőrészlete, és hozzáadódik a halasztott fizetési díj is.”– figyelmeztet a szakértő.
vészkijárat
Ha a bank megtagadta a hitel átstrukturálását, és a hitelintézet nem nyújtja a „hitelszabadság” szolgáltatást, a hitelfelvevőnek legalább egy kiútja van ebből a helyzetből. Arról beszélünk, hogy egy másik bankban, kedvezőbb feltételekkel vagy hosszabb futamidőre refinanszírozzuk a kölcsönt, ami csökkenti a havi törlesztőrészletet.
10 pályázatból 8 - jóváhagyva!
A szolgáltatás lehetővé teszi, hogy kiválaszthassa az Önnek legmegfelelőbb bankot, és növelje pályázata elfogadásának esélyét!
Döntés a pályázatról pár órán belül!
Nincs sorban állás és utazás a bankba
Csak töltse ki az űrlapot, és várja a banki alkalmazottak hívását, akár otthon, akár egy kávézóban!
Miért van szüksége egy személynek egy nyaralás, ez érthető - pihenni. És milyen típusú nyaralást foglal magában a hitelszünet? Igen, abszolút bárki! Bár erről sokan nincsenek tisztában, mások csak a fülük sarkából hallottak egy ilyen szolgáltatásról, és csak homályosan képzelik el, hogy mi az.
Mindeközben a hitelnyaralók rendkívül előnyös ajánlatot jelentenek a hitelfelvevők számára, amiről sejtik, de nem tudnak biztosan, ezért ritkán veszik igénybe.
Maguk a bankok is inkább nem hirdetik ezt a szolgáltatást, egyes pénzintézetekben és hitelintézetekben pedig egyáltalán nem szerepel a listán. Ez teljesen érthető, ha pontosan tudja, hogy a hitelszünet fizetési szünetet jelent, ráadásul ingyenes.
A kölcsön kifizetését meghatározott időre felfüggesztik, ezért kötbért és további kamatot nem számítanak fel.
Vannak azonban olyan helyzetek, amikor a bankok szívesen nyújtanak ilyen szolgáltatást. Például, ha egy hitelfelvevő váratlanul és átmenetileg nem tudja visszafizetni a tartozását, akkor egy pénzintézet számára előnyösebb, ha hitelszabadságot biztosít neki, hogy legalább valahogy kezelje a késedelmes folyamatot.
Bár elméletben így néznek ki a dolgok, a gyakorlatban a bankok gyakran megtagadják az ügyfelek elhalasztását, inkább kötbért és magasabb késedelmi kamatot kapnak, így próbálják még jobban befizetni az ember sorsát.
Csak ebben nagyon nehéz lehet megegyezni a bankkal, és ha sikerül is megegyezni, akkor is folyamatosan törleszteni kell az adósságot, de nem magát a tartozás összegét, hanem csak a felhalmozódó kamatot. azt.
A kölcsön visszafizetése tehát nem lenne túl megterhelő, persze feltéve, ha az összeg elfogadható, a kamat pedig nem zsaroló. A bank hozzájárulása attól is függ, hogy az adósság visszafizetésének melyik időszaka esik szabadságra.
Nem valószínű, hogy sikerül megállapodni abban, hogy az ünnepekre már az elején szükség volt, mert a legtöbb bankban ilyenkor csak kamatot fizetnek, és nem a hitel fő részét.
Ebben a bejegyzésben arról fogunk beszélni hitelszüneti napok. Elmondom, mi az a „hitelnyaralás” szolgáltatás, milyen feltételekkel lehet megszerezni, hogyan kell elintézni, milyen előnyöket és hátrányokat hordoznak magukban. Ez a téma mindenekelőtt azokat érdekelje, akiknek van hitelük és nehezen törlesztik azokat, de aki még csak tervez, az is tisztában lesz ezzel a lehetőséggel. Tehát először a dolgok.
A kölcsönszünet az, amikor a bank a hitelfelvevő számára átmeneti késedelmet biztosít a kölcsön visszafizetésében.
A bankok és más pénzintézetek két esetben biztosíthatnak hitelszünetet:
A második lehetőség viszonylag nemrég jelent meg a hazai bankpiacon, és ma Oroszországban olyan bankok kínálják, mint a VTB, a Sberbank, a Bank of Moscow, a Post Bank, a Promsvyazbank, a Vostochny Express Bank és mások.
A hitelszabadság kétféle lehet:
Ha a kölcsönszerződésben a kölcsön átvételekor azonnal kikötik a hitelszabadság igénybevételének lehetőségét, akkor annak kifizetése külön árfolyamon történik. Ha a hitelszabadság megadására vonatkozó döntés az átalakítás eredményeként születik, szerkezetátalakítási díjat kell fizetni.
A kölcsön feltételei a következők:
Most beszéljünk arról, hogyan kell megszervezni a hitelszabadságokat a bankban. Ha a kölcsönszerződésben ilyen lehetőség szerepel, akkor a szerződésben megjelölt módon kell eljárni. Vagyis értesítse a bankot döntéséről és a hitelszünet kívánt időtartamáról (a szerződés keretein belül).
Ha a szerződés nem rendelkezik ilyen lehetőségről, és csak írásos kérelemmel kell kapcsolatba lépnie a bankkal az adósság átstrukturálására és a hitelszabadság biztosítására. Még abban az esetben is, ha egy szóbeli fellebbezés során a bank azt mondta, hogy ez lehetetlen.
Az írásbeli kérelem kézhezvételét követően a bank köteles ugyanilyen hivatalos írásbeli választ adni Önnek. És még ha visszautasítást is kapsz az átalakításra, akkor is a kezedben lesz ez a válasz, és a jövőben, ha késések lesznek a törlesztésben, vitatkozni fogsz velük: „Figyelmeztettem, jelentkeztem, kértem, megtetted. ne add nekem."
Ahhoz pedig, hogy a bank kielégítse kérelmét, és hitelszünetet biztosítson, a kérelemnek nagyon erős érveket (természetesen igazat) kell feltüntetnie. Például:
Nagyon fontos: átalakítási kérelmet és hitelszabadság megadását MÉG A törlesztési késedelem bekövetkezése ELŐTT kell benyújtani. Mert egy jól teljesítő hitelt könnyebb átstrukturálni, mint az amúgy is problémásat.
A törvény előírja, hogy a fellebbezésre 30 napon belül kötelező válaszolni. De a bankokban általában gyorsabbnak tartom az ilyen kérelmeket (például legfeljebb 10 napig, minden banknak megvan a saját eljárása és saját szabályozása).
A banknak nem kifizetődő, ha problémás hitel van a portfóliójában, mert arra köteles megnövelt tartalékot felhalmozni. Ezért a hitelszabadság igénybevételének szükségességének megfelelő indoklásával és okirati bizonyítékával a hitelintézetek általában félúton találkoznak a hitelfelvevővel, különösen azért, mert ezért további kamatot és jutalékot keresnek (erről később).
Mint minden jelenség, a hitelnyaralás kialakítása egyaránt hordoz pozitív és negatív pontokat. Vessünk egy pillantást rájuk.
Hitelünnepek, előnyök:
Hitelünnepek, hátrányok:
Ezért csak szélsőséges esetben, objektív igénnyel kell kölcsönnyaralást igényelni, és amikor valóban „mentik” a helyzetet: több hónapos késedelem után keresni fogsz bevételi forrást hogy a kölcsönt a jövőben problémamentesen visszafizesse.
Most már van fogalma arról, hogy mi az a „hitelnyaralás” szolgáltatás, hogyan kell intézni, milyen feltételekre érdemes odafigyelni. Legyen óvatos, és soha ne vegyen fel hitelt, különösen mikrohitelt, ha erre nincs objektív igény, és ha nem biztos abban, hogy vissza tudja fizetni.
Maradjon itt – egy webhely, amely útmutatóvá válik a pénzügyi ismeretek világába. Tanulj, kérdezz, kommunikálj a fórumon. Hamarosan találkozunk!
