Ebben a bejegyzésben arról fogunk beszélni hitelszüneti napok. Elmondom, mi az a „hitelnyaralás” szolgáltatás, milyen feltételekkel lehet megszerezni, hogyan kell elintézni, milyen előnyöket és hátrányokat hordoznak magukban. Ez a téma mindenekelőtt azokat érdekelje, akiknek van hitelük és nehezen törlesztik azokat, de aki még csak tervez, az is tisztában lesz ezzel a lehetőséggel. Tehát először a dolgok.
A kölcsönszünet az, amikor a bank a hitelfelvevő számára átmeneti késedelmet biztosít a kölcsön visszafizetésében.
A bankok és más pénzintézetek két esetben biztosíthatnak hitelszünetet:
A második lehetőség viszonylag nemrég jelent meg a hazai bankpiacon, és ma Oroszországban olyan bankok kínálják, mint a VTB, a Sberbank, a Bank of Moscow, a Post Bank, a Promsvyazbank, a Vostochny Express Bank és mások.
A hitelszabadság kétféle lehet:
Ha a kölcsönszerződésben a kölcsön átvételekor azonnal kikötik a hitelszabadság igénybevételének lehetőségét, annak kifizetése külön árfolyamon történik. Ha a hitelszabadság megadására vonatkozó döntés az átalakítás eredményeként születik, szerkezetátalakítási díjat kell fizetni.
A kölcsön feltételei a következők:
Most beszéljünk arról, hogyan kell megszervezni a hitelszabadságokat a bankban. Ha a kölcsönszerződésben ilyen lehetőség szerepel, akkor a szerződésben megjelölt módon kell eljárni. Vagyis értesítse a bankot döntéséről és a hitelszünet kívánt időtartamáról (a szerződés keretein belül).
Ha a szerződés nem rendelkezik ilyen lehetőségről, és csak írásos kérelemmel kell kapcsolatba lépnie a bankkal az adósság átstrukturálására és a hitelszabadság biztosítására. Még abban az esetben is, ha egy szóbeli fellebbezés során a bank azt mondta, hogy ez lehetetlen.
Az írásbeli kérelem kézhezvételét követően a bank köteles ugyanilyen hivatalos írásbeli választ adni Önnek. És még ha visszautasítást is kapsz az átalakításra, akkor is a kezedben lesz ez a válasz, és a jövőben, ha késések lesznek a törlesztésben, vitatkozni fogsz velük: „Figyelmeztettem, jelentkeztem, kértem, megtetted. ne add nekem."
Ahhoz pedig, hogy a bank kielégítse kérelmét, és hitelszünetet biztosítson, a kérelemnek nagyon erős érveket (természetesen igazat) kell feltüntetnie. Például:
Nagyon fontos: átalakítási kérelmet és hitelszabadság megadását MÉG A törlesztési késedelem bekövetkezése ELŐTT kell benyújtani. Mert egy jól teljesítő hitelt könnyebb átstrukturálni, mint az amúgy is problémásat.
A törvény előírja, hogy a fellebbezésre 30 napon belül kötelező válaszolni. De a bankokban általában gyorsabbnak tartom az ilyen kérelmeket (például legfeljebb 10 napig, minden banknak megvan a saját eljárása és saját szabályozása).
A banknak nem kifizetődő, ha problémás hitel van a portfóliójában, mert arra köteles megnövelt tartalékot felhalmozni. Ezért a hitelszabadság megszerzésének szükségességének megfelelő indoklásával és okirati bizonyítékával a hitelintézetek általában a hitelfelvevő felé fordulnak, különösen azért, mert ezért további kamatot és jutalékot keresnek (erről később).
Mint minden jelenség, a hitelnyaralás kialakítása egyaránt hordoz pozitív és negatív pontokat. Vessünk egy pillantást rájuk.
Hitelünnepek, előnyök:
Hitelünnepek, hátrányok:
Ezért csak szélsőséges esetben, objektív igénnyel kell kölcsönnyaralást igényelni, és amikor valóban „mentik” a helyzetet: több hónapos késedelem után keresni fogsz bevételi forrást hogy a kölcsönt a jövőben problémamentesen visszafizesse.
Most már van fogalma arról, hogy mi az a „hitelnyaralás” szolgáltatás, hogyan kell intézni, milyen feltételekre érdemes odafigyelni. Legyen óvatos, és soha ne vegyen fel hitelt, különösen mikrohitelt, ha erre nincs objektív igény, és ha nem biztos abban, hogy vissza tudja fizetni.
Maradjon itt – egy webhely, amely útmutatóvá válik a pénzügyi ismeretek világába. Tanulj, kérdezz, kommunikálj a fórumon. Hamarosan találkozunk!
Hitel igénylésekor kevesen ismerik teljesen annak feltételeit. Alapvetően a hitelszerződés kimondja, hogy a bank fizetési haladékot adhat az ügyfélnek. A hitelszabadság szinte minden bankban beszerezhető, ahol hiteleket adnak ki.
Nézzük meg, mik az ünnepek, hogyan és kik vehetik igénybe. Megvizsgáljuk a regisztrációs eljárást is. A végén megismerkedünk a nyaralás feltételeivel néhány jól ismert oroszországi bankban.
Sok banki ügyfél számára hasznosak voltak a hitelszüneti napok. Vannak azonban olyan polgárok, akik nem tudják, mi ez, és hogyan lehet hozzájutni. A kölcsönszünet egy olyan időszak, amely alatt a hitelező nem fizet havi törlesztőrészletet, de a kamat továbbra is felhalmozódik. Ilyen halasztási feltétel a bank és az ügyfél között létrejött szerződésben rögzíthető. Minden banknak eltérő hitelfeltételei vannak, ezért ezeket előzetesen meg kell ismerkednie.
Ha az ügyfél él ezzel a jogával, az övé a hiteltörténet nem sérül, és a személy elkerüli a további bírságokat vagy peres eljárást.
Ha előre nem látható körülmények merülnek fel, a havi törlesztőrészlet nagyon megnőhet az ember számára, ezért módosítania kell a fizetési ütemezést és azok méretét. Nem minden bank akar engedményeket tenni az ügyfélnek, de van rá esély.
A késéseknek két fő típusa van. Mindegyiket külön-külön megvizsgáljuk. Az első a teljes halasztás. Kevés bank szeretne ilyen típusú halasztást biztosítani. Csak a következő körülmények között teszik ezt:
E jogának gyakorlásához egy személynek el kell jönnie a bankhoz, és nyilatkozatot kell írnia, amelyben megjelöli a halasztás elfogadásának alapos okát.
Bizonyítékként alátámasztó dokumentumokat kell bemutatnia. Ez a fajta nyaralás csak egyszer vehető ki a kölcsön időtartama alatt. Ezenkívül a bank nem nyújtja ezt a szolgáltatást ingyen, költsége 500-1000 rubel.
A második típus a kölcsön kamatának fizetése. Használhatod őket kétszer a kölcsön teljes futamideje alatt.
A szabadságok között azonban van idő, ez hat hónap. Fontos szempont, hogy a hitelszerződés megkötését követő három hónap elteltével az első halasztást lehet kapni.
Ha ilyen nyaralást vesz igénybe, az ember nagy összegű túlfizetést fog fizetni. Fontos észben tartani, hogy még ha ilyen típusú szabadságot vesz is ki, a tőkefizetés nem nagyon csökken, hiszen a kamat csak a teljes összeg harmada. Egyes bankok akciókat tartanak ügyfeleik számára, akiknek nagyon feszült pénzügyi helyzetük van. Tájékoztatnak a hitelszabadság megszerzésének lehetőségéről.
Senki sem láthatja előre a körülményeiket. Hirtelen egy személy rokkanttá válhat, vagy elveszítheti fő bevételi forrását. A bank hűségének köszönhetően az ember hitelnyaralást vehet igénybe. Ez a feltétel a szerződésekben rögzíthető. Ha azonban ez nem szerepel ebben a dokumentumban, akkor írhat egy nyilatkozatot, és megbeszélheti a feltételeket a bank képviselőjével.
Egyes bankok komoly indok nélkül engedik ügyfeleiknek, hogy igénybe vegyék a szabadságot. Ha valaki a tengerhez szeretne menni, és nyaralni szeretne a havi fizetésből, akkor bizonyos összeget kell fizetnie ezért a szolgáltatásért.
Az ünnepek a bank által meghatározott ideig tartanak. A nyaralás típusának kiválasztása előtt alaposan elemezze az előnyöket és hátrányokat, különben túlfizethet, és nem spórolhat.
Most megvizsgáljuk azt a kérdést, hogyan rendezzünk hitelüzenetet. Ez az eljárás minden bankban más, de az alapelvek ugyanazok. A regisztrációs folyamat a következő lépésekből áll:
Az ügyfélnek kérelmet kell írnia, és csatolnia kell a kedvezőtlen feltételek fennállását igazoló dokumentumokat. Ezek tartalmazzák:
A pályázat kitöltésére nincs külön nyomtatvány, tetszőleges formában van megírva. Ennek azonban a következő információkat kell tartalmaznia:
A bank 10-30 napon belül elbírálhatja az ilyen kérelmet. Ahhoz, hogy pozitív választ kapjon, az ügyfélnek nem szabad késedelmet szenvednie a fizetésben vagy büntetésekben.
A bankban minden eljárásnak vannak pozitív és negatív oldalai. Az ilyen nyaralás pozitív oldalai a következők:
Fontos azonban megjegyezni, hogy a kölcsön túlfizetése jelentősen megnő.
A túlfizetés összege mindegyiknél eltérő lehet, minden a nyaralás hosszától függ. A bank engedélyezheti a szabadság igénybevételét egy hónaptól egy évig. Ezalatt a kamat felhalmozódik és visszavonhatatlanul a bankhoz kerül, így az ügyfelet hatalmas veszteségek érik.
Ha az állampolgárnak van fedezett hitele, és nincs több törlesztenivalója, akkor ebben az esetben jobb, ha nem nyaral, mert az csak növeli a tartozás összegét.
Mindenki maga dönti el, hogyan kerül ilyen helyzetbe, de néha az ingatlan eladása az egyetlen kiút. Érdemes korábban megtenni egy ilyen lépést, mert az ingatlan eladása után az illető visszafizeti a kölcsönt, a fennmaradó összeget pedig megtarthatja magának. A fizetés késleltetésével és a hitelszünet igénybevételével a tárgyalás szerint végül eladja az ingatlant, de pénz nélkül marad.
A VTB24-ben 2000 rubelért igényelhet hitelszabadságot. Ennek a banknak három fő feltétele van:
Az ideiglenes szabadság kiadása után a hitel meghosszabbításra kerül, ameddig a személy szabadságon van. A törlesztési ütemezés azonban nem változik. Ezzel a jogával is csak azok az ügyfelek élhetnek, akik fogyasztási hitelt vettek fel, és nem mulasztják el a havi törlesztést.
A Moszkvai Bank is ilyen kedvezményben részesíti ügyfeleit. Ennek megszerzéséhez útlevéllel és fizetésképtelenséget igazoló okmánnyal kell bejönnie a bankba. A juttatást bármikor igénybe veheti, a lényeg, hogy ne a kifizetés napjára essen. A bank feltételei a következők:
Az ünnepek lejárta után az ügyfélnek nem kell többet fizetnie a havi törlesztőrészletnél, a bank egyszerűen meghosszabbítja a hitelszerződést. Az első néhány hónapban az állampolgár csak kamatot fizet a banknak. Ezenkívül a személy új fizetési ütemezést kap.
A Sberbank abban különbözik, hogy kedvezőbb feltételekkel rendelkezik az előnyök megszerzéséhez. A szabadságot legfeljebb 12 hónapra adják. Ez a bank szabadságot ad a következő hitelekre:
Csak akkor halaszthatja a fizetést, ha az ügyfélnek nincs késedelme. Ha legalább két fizetést nem fizettek ki időben, akkor valószínűleg megtagadják ezt a szolgáltatást. Nem lehet nyaralni, ha három havi törlesztőrészlet van hátra a kölcsön visszafizetéséig. A Sberbank módosíthatja a szerződés feltételeit, ti.
Egy instabil orosz gazdaságban meglehetősen nehéz megjósolni pénzügyi jövőjét. Nemcsak pár évtizedre, hanem a következő 1-3 évre is nehéz megjósolni. Egy ma sikeres, tisztességes jövedelemmel rendelkező ember holnap munkanélkülivé válhat. A lakosság adósságterhelése évről évre nő. Amint az anyagi helyzet romlik, azonnal nehézzé válik az adósságok törlesztése: jelzáloghitelek, autóhitelek, fogyasztási hitelek stb.
Az anyagi helyzet romlásának számos oka lehet: elbocsátások/leépítések, hosszú betegszabadság, súlyos betegség, rokkantság, kevésbé fizetett munkára való áthelyezés, előre nem látható életkörülmények, gyermek születése, természeti katasztrófák stb.
A bankok az ügyfelek hűségének megőrzése és bevételeik megszerzése érdekében különféle szolgáltatásokat nyújtanak a hitelfelvevők sorsának enyhítésére. A refinanszírozáson és átstrukturáláson kívül hitelszabadságokat is kaphat. Mint ilyen, ez a kifejezés egyetlen jogalkotási aktusban sem szerepel. A banki terminológiában a hitelfizetés alapos okból történő késedelmének megnevezésére használják. A kifejezés meglehetősen könnyen érthető, de nehéz végrehajtani és tovább számolni a kifizetéseket. Tekintsük a hitelszüneteket a Sberbank példáján.
Ez a hiteltartozás átstrukturálásának egy sajátos típusa, amely egy bizonyos ideig késlelteti a kölcsön kifizetését. Ez magának a banknak nem túl jövedelmező, mert erre az időszakra elveszíti a pénzbeáramlást. Másrészről azonban a Sberbank megteszi ezt a lépést annak érdekében, hogy az ügyfelet maga mögött tartsa.
A szabadság bizonyos feltételekkel adható:
Ha az ügyfél minden feltételnek megfelel, és a szükséges dokumentumcsomagot benyújtotta, akkor a hitelbizottság megkezdi a kölcsönszabadság megadásának (vagy elutasításának) ügyének elbírálását.
Érdemes megjegyezni, hogy a hitelszabadság megszerzéséhez szükséges dokumentumok benyújtása a Sberbank „felhívásaként” fog szolgálni, hogy a hitelfelvevő pénzügyi helyzete megváltozott. Arra azonban nincs garancia, hogy mindez átmeneti. Természetesen haladékot adhat az adósnak a tartozás megfizetésére, és pénzbírság és további kamat terhére felszámolhatja a nyereséget (a halasztást vagy a szabadságot nem biztosítjuk ingyenesen). Az adósság késedelmes törlesztése aláássa magának a banknak a pénzügyi helyzetét, rontva hitelportfólióját. Ezért az ügyfél minden ilyen fellebbezését külön-külön mérlegelik, és az okokat gondosan elemzik. Az ilyen ügyfelek további ellenőrzését megerősítik. 
Leggyakrabban ezek hosszú lejáratú hitelek, például jelzáloghitelek, nagy összegű fogyasztási hitelek, autóhitelek. Ha fedezett hitelről beszélünk, a bank alaposan megvizsgálja az ügyfél esetét. Annak érdekében, hogy ne hallgassák meg évente-két alkalommal a nyaralásra vagy refinanszírozásra vonatkozó kéréseket, a bank felajánlhatja a fedezet eladását és az adósság teljes lezárását. Például miért van szüksége egy ügyfélnek egy autóra 2 millió rubelért, ha úgy kér kölcsön nyaralást, hogy az adósság felét sem fizeti. Itt a bank egyszerűen felajánlja az autó eladását és olcsóbban történő megvásárlását. Jelzáloghitel esetén a dolgok bonyolultabbak – itt nagy összegekről és hosszú futamidőről beszélünk. Ha az első halasztási kérésre a bank könnyedén megadja, akkor a későbbieknél már felajánlja az ingatlan eladását és az adósság kifizetését.
A Sberbank hitelszünetet biztosít a tőketartozás halasztott fizetésével, 6-12 hónapig. (egyedileg biztosítjuk). Ezen időszak alatt a hitelfelvevő továbbra is kamatot fizet. Az ünnepek miatt a kölcsön futamideje tovább hosszabbodik, ha a hitelfelvevő a törlesztőrészleteket változatlan formában szeretné tartani. Ha a futamidő változatlan marad, a kifizetések növekednek. Az arányt általában a jövőbeni nemteljesítések kockázatának növelésével is növelik. A szabadságok megadása után a hitelfelvevő új törlesztési ütemtervet és kiegészítő megállapodást kap a fő hitelszerződéshez.
Így a hitelszüneti napok szolgáltatása egyszerre nevezhető takarékosnak és megterhelőnek. Lehetőséget ad arra, hogy szünetet tartson a fizetésekben és javítsa anyagi helyzetét. De ez meglehetősen költséges üzlet - a kölcsön túlfizetése növekszik. A nyaralás szükségességének eldöntése minden hitelfelvevő személyes dolga. Fontos, hogy megfelelően mérlegelje előnyeit és költségeit.
Életünk olykor távol áll a statikustól, és gyakran bizonyos körülmények (betegség, költözés, munkahely elvesztése stb.) „összehúzzuk a nadrágszíjat”. Még rosszabb, ha ilyen körülmények között mégis fizetni kell a kapott kölcsönért. De végül is a hiteltörlesztéseket következetesen a megadott időn belül kell fizetni. Mi a teendő olyan esetekben, amikor az alapok nem teszik lehetővé az összes felmerülő kiadás fedezését és a kölcsön kifizetésének ebben az időszakban történő kifizetését? Ilyen vagy a bank által biztosított egyéb célokra létezik olyan eljárás, mint pl halasztott fizetések vagy "hitelszabadság".
Szinte minden bankintézetben lehetőség van ilyen késleltetésre. Egyébként azt javasoljuk, hogy a hitelfelvétel szakaszában tisztázza elérhetőségét és nyújtásának árnyalatait.
Leggyakrabban a bank megfelelő hitelt kér ügyfelétől, hogy "hitelszabadságot" biztosítson. Csatolnia kell az ok súlyosságát igazoló dokumentumokat, amelyek nem teszik lehetővé a bankkal való időben történő elszámolást. Mivel ezeket a dokumentumokat mit kell csatolni, jobb, ha közvetlenül a bankkal tisztázza. Ez lehet egy írásos nyilatkozat az okáról, egy igazolás arról, hogy jelenleg munkanélküli, és így tovább. A dokumentumcsomag a bank követelményeitől és közvetlenül magától az októl függ.
A bank a kérelmet és az abban szereplő érveket és indokokat mérlegelve nagy valószínűséggel eleget tesz az Ön kérelmének. A késleltetési idő általában hat hónaptól egy évig terjed, de vannak kivételek.
Azt is érdemes megérteni, hogy a bank nem jótékonysági szervezet, és tevékenységéből nyereséget kell kapnia. A megadott törlesztőrészleteket később kell fizetnie, mivel a bank minden feltételét és fizetését újraszámolja. Ennek eredményeként a fizetés végösszege a hitelszabadság megszerzése után valójában teljesen megnőhet.
Egyes bankok még a halasztott fizetések biztosítását is fizetett szállítószalagra helyezik. Nem nagyon érdeklik őket a részletfizetés okai. A bankok leggyakrabban az aktuális időszak kifizetésének egy bizonyos százalékát veszik fel egy ilyen szolgáltatásért, és későbbre halasztják. A fizetett halasztás megadásának határideje komoly indokok nélkül legtöbbször néhány hónapon belül van.
Egy ekkora késedelem befizetésével könnyedén elmehet hosszú szabadságra, és nem kell aggódnia amiatt, hogy egy időben nem fizetett kölcsön tönkreteheti hiteltörténetét, aminek következtében hitelkártyája egy használhatatlan műanyagdarabká válhat.
Összesít.
A "hitelszabadság" valódi módja annak, hogy elhalassza a későbbiekben kapott kölcsönök kifizetését. Ugyanakkor a türelmi idő semmilyen módon nem érinti hiteltörténetét. Leggyakrabban a halasztás megszerzéséhez okirati bizonyítékra van szükség a halasztás megadásának okairól. A „hitelszabadság” biztosításához a bank megemelheti a fizetések teljes számát vagy növelheti azok összegét, valamint előleget írhat elő a késedelem biztosítására.
Az online mikrohitel, vagy más néven mikrohitel kis összegű kölcsön, amely weboldalon keresztül igényelhető.
