رأس مال الأمومة في روسيا عبارة عن دفعة تدفع لمرة واحدة من الدولة للأسر التي يولد فيها الطفل الثاني والأولاد اللاحقون. يتم فهرسة مبلغ رأس مال الأمومة سنويًا ، ويمكن إنفاق الأموال على احتياجات معينة تحددها الدولة ، بما في ذلك سداد الدفعة الأولية عند شراء منزل.
الرهن العقاري في الاتحاد الروسي هو تعهد بممتلكات غير منقولة (منازل ، شقق ، إلخ) تتلقاها مؤسسة مالية ، ويتم الاحتفاظ بها حتى لحظة التسوية المتبادلة الكاملة للقرض.
بمعنى آخر ، يُمنح المقترض نقودًا مقابل رهن عقاري. تتلقى مؤسسة الائتمان ، ولا سيما البنك ، بضمان العقارات التي اشتراها المقترض وتحتفظ بها حتى السداد. بعد سداد القرض ، تتم إزالة الضمان من العقار ، ويحق للمقترض كامل التصرف في العقار ، بما في ذلك تسجيل ملكيته.
اليوم ، تفكر العديد من العائلات الشابة التي ترغب في تحسين ظروف معيشتها مع الأطفال في كيفية الحصول على قرض عقاري برأس مال خاص بالأمومة. ينص المرسوم الصادر عن حكومة روسيا رقم 862 بتاريخ 12 ديسمبر 2007 "بشأن قواعد تحويل الأموال (جزء من الأموال) من رأس مال الأمومة (الأسرة) لتحسين ظروف الإسكان" على أنه يجوز شراء أو بناء المساكن عن طريق سداد المساهمة الأولية برأس مال الأمومة. في هذه الحالة ، من الضروري إبرام اتفاقية قرض ، ثم يتم تحويل الأموال بشكل غير نقدي من قبل البنك الذي يقدم القرض.
تتمتع الأسرة التي لديها رأس مال أمومة بفرصة تطبيق شهادتها في حالتين:
حصيرة. يمكن إنفاق رأس المال لأغراض معينة ، وهي سداد القروض المأخوذة لشراء أو بناء المساكن. يحظر استخدام رأس مال الأمومة لإغلاق مدفوعات الغرامات أو الجزاءات أو العمولات. يتم تحديد الغرض من استخدام الأموال من قبل حاملي الشهادات في الطلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية (PFR).
يمكنك الحصول على رهن عقاري برأس مال خاص بالولادة في البنوك بموجب برامج خاصة. ومع ذلك ، لا تقدم كل مؤسسة مالية مثل هذه الخدمات ، لذلك يجب عليك معرفة إمكانية استخدام هذا النوع من الإقراض مقدمًا.
يمكن للأشخاص الذين يمتثلون تمامًا للمتطلبات التي قدمتها البنوك لهم الحصول على رهن عقاري مقابل رأس مال الأمومة. في الأساس ، تعد قائمة المتطلبات قياسية لجميع المؤسسات المالية وتتضمن الشروط التالية:
حتى عام 2015 ، كان يُسمح بدفع القسط الأول من رأس مال الأمومة فقط عندما يبلغ الطفل الذي صدرت له الوثيقة سن الثالثة. ومع ذلك ، بعد دخول القانون الاتحادي رقم 131-FZ المؤرخ 23.05.2015 حيز التنفيذ ، والذي يشير إلى التغييرات في المادتين 7 و 10 من القانون الرئيسي بشأن حصيرة. رأس المال ، تم السماح للعائلات باستخدام أموال القسط الأول من القرض حتى يبلغ الطفل سن الثالثة. تظل هذه الفرصة في عام 2018.
من أجل إصدار رهن عقاري برأس مال خاص بالولادة في البنك في أقرب وقت ممكن ، من الضروري الحصول على شهادة نقدًا صادرة عن وحدة الاستخبارات المالية. هذا هو المستند الذي يؤكد الحق في الحصول على حصيرة. رأس المال.
عندما يتخذ المقترض قرارًا بشأن المؤسسة الائتمانية التي يرغب في الحصول على رهن عقاري ، يقدم لها نسخة من الشهادة ، وبعد ذلك يبرم اتفاقية قرض. بعد ذلك تأتي عملية إبرام اتفاقية شراء وبيع مسجلة لدى Rosreestr.
بعد ذلك ، يقوم المقترض بزيارة صندوق التقاعد ، حيث يقدم أوراقًا تؤكد الحق في العقارات على شكل اتفاقية بيع وشراء وتسجيل ملكية وجواز سفر وشهادة حصيرة. رأس المال. اللمسة الأخيرة هي كتابة طلب لتحويل الأموال لسداد القسط الأول لحساب مؤسسة مصرفية حيث يتم أخذ الرهن العقاري.
يتطلب قرض الرهن العقاري المضمون برأس مال الأمومة ، كقاعدة عامة ، جمع عدد كبير من الأوراق المالية ، وقد تختلف قائمة هذه الأوراق اعتمادًا على البنك المحدد.
بالنسبة لصندوق التقاعد ، يجب على المقترض إعداد المستندات على شكل:
يتم إصدار رهن عقاري مع دفعة أولية في شكل رأس مال خاص بالأمومة لفترة طويلة ، لذلك يجب إعداد المستندات مسبقًا. من المهم أيضًا إخطار فرع PFR الخاص بك قبل ستة أشهر على الأقل من رغبتك في استخدام الحصيرة. رأس المال ، حيث يتم تشكيل المدفوعات مرة واحدة في 6 أشهر.
إذا كانت الأموال من الحصيرة. تم بالفعل إنفاق رأس المال لأغراض أخرى ، ولا يمكن استخدام الأموال المتبقية كدفعة مقدمة. يمكن إنفاق المبلغ المتبقي فقط لسداد قرض الإسكان الحالي في البنك.
عنصر مهم وحتمي في الرهن العقاري برأس مال الأمومة هو التأمين. تفرض البنوك المختلفة شروط تأمين مختلفة: فهي تؤمن القرض نفسه أو الممتلكات المكتسبة أو حياة المقترض.
في الاتحاد الروسي ، والإقراض العقاري تحت الحصير. تحتل عشرات البنوك رأس المال. يتم إصدار الرهون العقارية لرأس مال الأمومة في عام 2018 من قبل المؤسسات المالية الثلاث المعروفة:
الجدول 1
|
سبيربنك |
RaiffeisenBank |
||
|
مدة قرض الرهن العقاري |
من 5 إلى 50 سنة |
من 1 إلى 30 سنة |
|
|
الدفع لأسفل،٪ |
15 إلى 20٪ |
لا تقل عن 20٪ |
15٪ كحد أقصى |
|
شروط خاصة لإصدار القرض |
يوفر قرضًا عقاريًا لشراء أشياء وعقارات منتهية بالكامل بالفعل في مرحلة البناء |
قرض للتجهيز الابتدائي أو الثانوي وكذلك الإسكان قيد الإنشاء |
الرهون العقارية في السوق الثانوية والأولية |
|
مبلغ القرض ، فرك. |
من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 1.5 مليون روبل. |
من 1.5 إلى 60 مليون روبل. |
من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 26 مليون روبل. |
توجد على المواقع الرسمية لكل من هذه المؤسسات المالية جميع الوثائق اللازمة ، والتي تحتوي على شروط مفصلة لتقديم القروض ، بالإضافة إلى الآلات الحاسبة الخاصة التي ستساعدك على حساب الدفعة الشهرية مقدمًا.
أهلا! موضوع لقائنا اليوم — رأس مال الأمومة والرهن العقاري. اقرأ المنشور حتى النهاية ، وسوف تكتشف: كيف يتم إصدار رهن عقاري برأس مال خاص بالولادة ، وبرنامج الرهن العقاري لرأس المال للأمومة موجود في أعلى 5 بنوك في البلاد (كيف يتم تنفيذ شروط الرهن العقاري) ، ورأس المال الخاص بالأمومة والجيش الرهن العقاري (خصائص الحصول على والسداد) ، وكيفية إرسال رأس مال الأمومة على حساب الرهن العقاري. هيا بنا نبدأ!
عند ولادة الطفل الثاني ، لا يعرف الوالدان دائمًا جميع شروط وميزات الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة ورأس مال خاص بالأمومة . من أجل الحصول على رأس مال رئيس (لرهن عقاري) ، يجب أن يكون لديك طفلان. يعطى لأم لطفلين (أو أكثر). يتم دفعها بعد ظهور الطفل الثاني ، بغض النظر عما إذا كان توأمًا أو ثلاثة توائم أو طفل بالتبني (ليس له أيضًا تأثير على عدد الأطفال المولودين بعد الثاني ، وما إذا كان الوالدان مطلقين).
يتم توفير برنامج المساعدة الروسية لمرة واحدة للمواطنين الروس فقط. لذلك ، إذا كانت الأم والطفل حاصلين على الجنسية الروسية ، فيتم منحهما رأس مال الأمومة ، حتى عندما يعيشان في الخارج.
بدأ هذا المشروع التشريعي في الساعة 00:00 يوم 1 يناير 2007. إذا حدثت ولادة أو تبني الطفل قبل هذا التاريخ ، فلن يتم دفع رأس مال الأسرة للوالدين. إذا ظهر الطفل الثاني قبل تاريخ بدء الفاتورة ، عند ظهور الطفل الثالث (الرابع) ، ستستمر في الحصول على سجادة. رأس المال.
غالبًا ما تتلقى الأم الأموال ، ولكن في بعض الأحيان تحدث صعوبات أو حتى حوادث. في حالة وفاة الأم (الطفل الثاني) ، الطلاقمع فقدان حقوق الأمومة ، تكون الأموال مستحقة للأب ، ولكن في حالة وفاة كلا الوالدين ، يتم توفير الأموال للطفل.
سيتمكن الطفل من استخدام رأس المال بعد بلوغه سن الرشد وللأغراض التي يحددها القانون فقط:
إذا كان هناك طلاق بين الزوج والزوجة ، فلا يتم تقسيم رأس مال الأسرة. حتى إذا قرر الزوجان الطلاق ، تظل الإعانة مع المالك. غالبًا ما يحدث أن يعتقد الشخص المطلق أنه يمكنه مقاضاة أو تقسيم أموال دعم الأسرة. ولكن عند حدوث الطلاق ، لا يمكن النظر في السكن (المكتسب من خلال الإعانات) إلا من أجل تقسيم متساوٍ.
عندما بدأ البرنامج في عام 2007 ، كان من الممكن الإنفاق - على الإسكان وتعليم الطفل وتكوين معاش تقاعدي ممول. في وقت لاحق ، قرروا استخدام إعانات الأسرة لسداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة (سداد الاشتراكات). وفي عام 2011 ، سُمح باستخدام الأموال للتحويل إلى الحساب الشخصي لحامل الشهادة.
وهكذا يمكن للأسرة أن تبني مساكنها بنفسها. في عام 2015 ، أُلغيت القيود المفروضة على استخدام أموال الحصيرة. لإطفاء الدفعة المقدمة على الرهن العقاري. أيضًا ، منذ عام 2016 ، يمكن تقديم شهادة للدفع والأجهزة التقنية وتكييف الأطفال المعوقين.
نذكرك أنك لم تعد بحاجة إلى الانتظار 3 سنوات حتى يتمكن الطفل من الحصول على قرض عقاري!
الطريقة الأكثر شيوعًا للتخلص من رأس المال الأم هي شراء شقة أو منزل. دعنا الآن ، ربما ، لست بحاجة إليه ، لكن يمكنك أخذ العقار للاستخدام المستقبلي واستئجاره حتى يكبر الطفل. أدى ظهور رأس مال الأمومة إلى تشتت سوق البناء وأصبح سببًا غير مباشر لارتفاع الأسعار ، خاصة في قطاع الاقتصاد من الاستوديوهات ، والذي أصبح في الواقع نظيرًا للودائع الاستثمارية.
يوجد خياران لشراء منزل برهن عقاري ورهن عقاري:
يتم الآن تمثيل الرهن العقاري برأس المال من خلال شكلين قانونيين للإقراض:
يعد هذا الخيار لاستخدام رأس مال الأمومة أحد الطرق. يمكن العثور على باقي الطرق في منشور منفصل.
جميع الطرق الأخرى لسحب رأس مال الأمومة غير قانونية. احرص على عدم الوقوع في مشاكل مع القانون. نوصي باستشارة مجانية مع محامينا (النموذج أدناه) حول كيفية استخدام رأس مال الأم. سيوفر لك هذا الوقت والمال وسيوفر لك أيضًا الكثير من المشاكل.
كيف تأخذ رهنًا عقاريًا مقابل رأس مال الأمومة - ستكون الإجابة على هذا السؤال أدناه.
يجب عليك استخدام برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة ». وهي متوفرة في جميع البنوك الكبيرة والصغيرة تقريبًا. في الجزء التالي من المنشور ، سنتحدث عن ظروف في عدد منها.
اعتمادًا على البنك ، يكون الإجراء كما يلي:
في الرهن العقاري برأس مال الأمومة ، يمكنك أن تأخذ:
الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري لرأس مال الأمومة هو 100000 روبل (Rosselkhozbank).
يتطلب عدد من البنوك بموجب هذا البرنامج دفعة أولية تتراوح من 5 إلى 10٪. ما هي هذه البنوك وتحت أي ظروف سوف تجد المزيد.
لا توجد شروط خاصة تختلف اختلافا كبيرا عن تلك التي يطلبها المقترضون في قروض أخرى. في أي بنك مناسب يتم تقديم طلب للحصول على قرض عقاري ، ثم ينظر فيه موظفو البنك (1-3 أيام). ليس من الصعب الحصول على قرض عقاري ، إذا توفرت لديك المستندات وشروط الرهن العقاري اللازمة:
بشكل عام ، مستوى الدخل الطبيعي ، وظيفة مستقرة والحق في استخدام مساعدات الدولة. استيفاءً للشروط الرئيسية المذكورة أعلاه ، يمكنك عمل قرض عقاري برأس مال خاص بالولادة. هل من الممكن حساب نوع الشقة التي يمكن شراؤها بناءً على متوسط مبلغ المال المقدم لسداد القرض شهريًا؟ بالطبع من الممكن أن تحسب.
استخدم حاسبة الرهن العقاري لدينا. يسمح لك بإجراء عملية حسابية ، بما في ذلك مراعاة حصيرة رأس المال. يتم استخدامه لحساب الدفعة الشهرية. يمكنك فهم مقدار استثمار (استثمار) الأموال ، لاتفاقية معينة ، وما إذا كانت مربحة.
أيضًا ، عندما تتلقى رأس مال الأمومة ، يمكنك سداد الرهن العسكري. أصبح من الممكن في عام 2012 ، أخذ أحد أفراد الأسرة قرضًا عقاريًا عسكريًا ، والآن برأس مال خاص بالولادة ، يمكن إطفاءه. اتضح أن الرهن العسكري على الزوج يمكن سداده من إعانة الزوجة.
يمكن أن يعمل رأس مال الأمومة للرهن العقاري العسكري معًا ، ولكن هناك عددًا من الفروق الدقيقة:
لحل هذه المشكلات ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك أو استشارة محامينا.
بمساعدة هذا البنك ، يتم شراء المساكن قيد الإنشاء أو المساكن الجاهزة عن طريق الائتمان. امكانية اصدار قرض عقاري لرأس المال والقسط الاول او جزء منه. يتم الحصول على قرض الرهن العقاري بضمان رأس مال الأمومة بالشروط التالية:
ميزة هذا البنك هي القدرة على احتساب الدخل الإضافي دون تأكيد. يُصدر سبيربنك أكبر مبلغ رهن عقاري ، مع تساوي جميع الأشياء الأخرى ، من بين البنوك الأخرى.
يوجد برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة".
تجدر الإشارة إلى أن الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة يتم إصداره بقيمة PV إلزامية بنسبة 5 ٪. هذا هو عيب واضح. ولكن هناك أيضًا ميزة إضافية. لا يأخذ VTB 24 في الاعتبار المعالين عند حساب الملاءة ، وهذا يزيد من المبلغ المعتمد للرهن العقاري.
يتم توفير الرهن العقاري برأس المال الأم.
أورالسيب لديها معدلات جيدة. لا ينظر البنك بعمق في تاريخ الائتمان ، مما سيسمح لك بالمرور في حالة الرهن العقاري إذا كانت هناك "خطايا" صغيرة مع سداد قروض أخرى في وقت سابق. لكن البنك يطلب 10٪ PV من رأس المال الأم إذا كان لديك شكل بنك ، وليس ضريبتين على الدخل الشخصي.
برنامج الرهن العقاري + رأس مال الأمومة:
هناك أسعار جيدة جدا في رايفايزن. إنهم ، مثل VTB 24 ، لا يأخذون في الاعتبار المعالين ، ولكن إذا كان لديك شكل بنك ، فأنت بحاجة إلى الحصول على 10 ٪ PV من أموالك الخاصة. يمكنك الحصول على كوخ على الرهن العقاري.
يوفر رهنًا لرأس مال الأمومة بالشروط التالية:
رهونات لرأس مال الأمومة - مقدمة لجميع برامج البنوك. أثناء تسجيل قرض للعقار ، يمكنك شراء: منزل وقطعة أرض ، شقة ، سكن مع المشاركة في البناء ، قطعة أرض للتطوير السكني ، كائن غير مكتمل مع أرض.
يسمح القانون باستخدام رأس مال الأمومة في الرهن العقاري. والآباء لديهم طرق مختلفة لدفع ثمنها ، حتى الرهن العقاري الحالي.
رأس المال ، فإن غالبية العائلات (في حالة الطلاق ، أم عزباء أو أب) تنفق على شقة في رهن عقاري ، والشقة في الرهن العقاري هي الفرصة الوحيدة لمعظم العائلات. ولكن ، من الجدير معرفة أن رأس المال يدفع فقط المبلغ المستحق الذي يتعين دفعه. ولا تسقط الغرامات المفروضة أثناء التأخير في السداد إلا نقداً. يتم تغطية الرهن العقاري الصادر للأب بشهادة صادرة باسم والدة الأبناء.
عندما يتم إغلاق قرض الرهن العقاري ، بأموال من رأس مال الأمومة ، يحق للمقترض أن يطلب من المؤسسة المالية إعادة جزء من قسط التأمين. يمكن أن تكون شروط قرض الرهن العقاري والتزامات التأمين ومبلغ التأمين السنوي كبيرة. لذلك ، لا تفوت فرصة إعادة مبلغ معين من المال.
في كثير من الأحيان مع استرداد ، لا تثار الأسئلة ، ولكن إذا حدث خطأ ما فجأة. يتم حل هذه المشكلات بسرعة عن طريق الاتصال بالمحامين (املأ النموذج الخاص في الزاوية اليمنى على موقعنا الإلكتروني).
ولا تعتقد أن خيار جذب رأس مال الأمومة سيكون له تأثير سيء على تاريخك الائتماني. إن حقيقة السداد المبكر للقرض سيكون لها تأثير إيجابي على تاريخك الائتماني.
رأس مال الأمومة مع الرهن العقاري هو وسيلة مريحة للغاية ومربحة لحل مشكلة الإسكان وحتى كسب أموال إضافية. يمكن أن يولد رأس المال المستثمر في الإسكان دخلاً إيجاريًا ثابتًا. وإذا تم مراعاة جميع الشروط القانونية خلال جميع الإجراءات ، فلن تكون هناك عواقب وخيمة ، ونتيجة لذلك ، يمكن للأسرة تقليل العبء المالي بشكل كبير وتحسين مستوى المعيشة.
رأس مال الأمومة لشراء شقة- إنه أمر مربح حقًا. إنه لأمر مؤسف أن يتم تعليق هذا البرنامج في عام 2019.
ما رأيك في هذه السنة الأخيرة من رأس المال الرياضي؟ إلغاء الاشتراك في التعليقات.
توسيع نطاق تأثير القانون على رأس مال الأمومة. وفقًا لأحكامه ، يمكن الآن توجيه أموال الشهادات إلى دفعة أولى على الرهن العقاري... في السابق ، كان يُسمح بإنفاق رأس المال فقط على سداد أصل الدين وفوائد الرهن العقاري أو القرض. ومع ذلك ، في عام 2019 ، لا يزال المقترضون يواجهون صعوبات في الحصول على قرض عقاري ، حيث يتم استخدام الأموال الرأسمالية كدفعة مقدمة ، حيث تقوم العديد من البنوك بتعيين مصارف إضافية لإتمام مثل هذه الصفقة. عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك أنك لن تتمكن على الأرجح من إرسال رأس المال لسداد الدفعة المقدمة.
يمكن الحصول على قرض أو قرض عقاري مباشرة بعد إصدار شهادة لرأس مال الأم (العائلي) ، انتظر ثلاث سنوات من تاريخ الميلاد أو تبني طفل ثانٍ أو طفل لاحق. ليس من الضروري.
على الرغم من أن القانون يسمح باستخدام أموال MSC للدفع دفعة أولى على الرهن العقاري، ليست كل البنوك مستعدة لإصدار قرض أو قرض بمثل هذه الشروط. الحقيقة هي أن شهادة رأس المال الأم ليست ضمانًا موثوقًا به على ملاءة مقدم الطلب.
أيضا ، قد تواجه مؤسسات الائتمان صعوبات أخرى. في حالة تقصير المقترض في الالتزامات الائتمانية:
على الرغم من المخاطر ، يتزايد عدد البنوك التي تقدم قروضًا عقارية مع دفعة أولى على حساب MSCs. شرط أساسي لكثير منهم مساهمة إضافية للمقترض من أمواله الخاصة(بالإضافة إلى المساهمة الأولية من رأس المال الأم) ، وهذا في معظم الحالات 5 أو 10 بالمائةمن القيمة المقدرة للسكن. الحد الأدنى للدفعة الأولى لرهن عقاري مع هذه الشروط سيكون 10 في المئةمن تكلفة الممتلكات المقتناة.
أي إذا اشترت عائلة شقة من غرفة واحدة بقيمة 3 ملايين روبل وأخذت قرضًا عقاريًا من أحد البنوك ، الأمر الذي يتطلب مساهمة أولية من رأس مال الأمومة بنسبة 15 في المائة من تكلفة مساحة المعيشة ، وكذلك توفير 5 في المائة من النقد الخاص بها ، ثم مبلغ رأس مال الأمومة 453026 روبليكفي فقط لدفع القسط الأول ، بالإضافة إلى أنه سيكون من الضروري توفير 150000 روبل أخرى.
غالبًا ما يعتمد مقدار المساهمة من المدخرات الشخصية على كيفية تأكيد المقترض لدخله. في حالة تقديم 2 شهادات ndflقد لا تكون المساهمة النقدية الخاصة مطلوبة. إذا تم تأكيد الملاءة شهادة استمارة بنكية، على الأرجح سيحتاج المقترض إلى توفير 10 بالمائة من تكلفة السكن.
في عام 2019 في الإطار التنظيمي لا يوجد حتى الآن تعديلاتمن شأنها أن تسمح باستخدام الأموال كدفعة مقدمة لرهن عقاري مدعوم من الحكومة. وهذا يعني أنه منذ عام 2015 ، لم تزد بشكل كبير فرص الأسر الشابة لتحسين ظروفهم المعيشية من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. الحقيقة هي أن معظم معاملات الرهن العقاري يتم إضفاء الطابع الرسمي عليها بدعم من الدولة ، أي أن الدولة تدعم جزءًا من سعر الفائدة لشراء الشقق في سوق العقارات الأساسي.
أيضًا ، هناك سبب وجيه للاعتقاد بأن matcapital لا يمكن أو على الأقل أن تكون مشكلة لإرسالها لدفع القسط الأول على قرض عقاري تفضيلي ، هي كلمات Elena Sudarikova ، الخبيرة في أكبر بوابة مالية في الاتحاد الروسي Banki.ru. في مقال عن النتائج الأولى للسنة ، قالت إن أحد مساوئ البرنامج الجديد هو عدم القدرة على استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. كما يلاحظ الخبير ، مثل هذا القرار غير منطقي ، بالنظر إلى أن برنامج الإعانة مصمم للأسر التي ولد فيها الطفل الثاني أو الثالث.
لتوجيه أموال MSC لدفع القسط الأول من الرهن العقاري ، ليس من الضروري الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات، يمكن القيام بذلك مباشرة بعد تسجيل الشهادة الشخصية. يمكن شراء العقارات في كل من السوق الأولية والثانوية.
تكون إجراءات استخدام رأس المال الأم لسداد القسط الأول على الرهن كما يلي:
قد تطلب البنوك قائمة مختلفة من الوثائق. تبدو القائمة القياسية كما يلي:
يُسمح بتقديم مستندات للممتلكات المكتسبة في غضون 3 أشهرمن اليوم الذي يوافق فيه البنك على طلب القرض.
يجب تقديم المستندات التالية مع طلب الأمر إلى وحدة الاستخبارات المالية:
في المقال السابق ، تحدثنا عن كيفية سداد الرهن العقاري الذي تم استلامه مسبقًا بمساعدة رأس مال الأمومة. في نفس المقال ، سنطلعكم على طريقة أخرى لتحسين ظروف السكن على حساب صناديق دعم الدولة ، وهي إمكانية استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على قرض الرهن العقاري. ستنظر المقالة في القيود الرئيسية التي تنشأ أثناء تنفيذ هذه الصفقة ، وتوفر قائمة بالوثائق الضرورية ومقارنة شروط العروض الأكثر شيوعًا للبنوك.
في رأينا ، يعد الحصول على قرض رهن عقاري باستخدام أموال الأمومة كدفعة أولية هو الأكثر إثارة للاهتمام ، ولسوء الحظ ، هو أحد أصعب الخيارات للتنفيذ بالنسبة للإنفاق المستهدف. تتمثل الصعوبة الأولى التي سيتعين على المقترض مواجهتها في الاختيار المحدود للبنوك التي تقدم برامج الإقراض هذه. اليوم هم Sberbank و VTB 24 و Unicredit Bank و DeltaCredit وبعض البنوك الأخرى. وكالة الإقراض العقاري السكني (AHML) لديها أيضًا برنامجها الخاص ، والذي تنفذه بالاشتراك مع البنوك الشريكة.
العامل التالي والمهم للغاية الذي يحد من توافر برامج الرهن العقاري المقترحة هو التأهيل العمري للطفل ، أي أن أموال دعم الدولة كمساهمة أولية لا يمكن استخدامها إلا بعد الطفل ، مع ولادة الأسرة التي يحق لها الحصول على شهادة بلوغ سن الثالثة.
بالإضافة إلى ذلك ، تطلب جميع البنوك المذكورة أعلاه تقريبًا من المقترضين تأكيد الدخل بشهادة على شكل 2-NDFL. إذا كان دخل صاحب الشهادة غير كافٍ ، يمكنك جذب الزوج كمقترض مشارك.
في معظم البنوك ، لا يمكن استخدام قروض الرهن العقاري التي تستخدم رأس مال الأمومة إلا لشراء منزل جاهز في السوق الثانوية أو في مبنى جديد. الاستثناء هو سبيربنك ، الذي يقدم قرضًا لشراء سكن قيد الإنشاء ، ولكن يخضع لأحكام القانون المؤرخ 30/12/2004 رقم 214-FZ "بشأن المشاركة في البناء المشترك للمباني السكنية والعقارات الأخرى وعلى التعديلات لبعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي ". يمكن تسجيل المسكن الذي تم شراؤه فقط لمالك الشهادة أو زوجها مع تخصيص الأسهم للأطفال.
يرجى ملاحظة أن المباني غير السكنية وقطع الأراضي والمنازل الواقعة على قطعة أرض لغرض آخر غير "بناء المساكن الفردية" لا يمكن قبولها في الرهن العقاري ، والتي بموجبها سيتم دفع الدفعة الأولية أو جزء منها من قبل رأس المال الأم.
قبل الشروع في النظر في هذه المسألة ، نتذكر أن مبلغ رأس مال الأمومة في عام 2013 هو 408 ألف و 960 روبل 50 كوبيل.
لذلك ، فإن إجراء الحصول على قرض عقاري باستخدام أموال MK مماثل لمعظم البنوك ، لذلك سننظر في إجراءات تنفيذ الإجراءات باستخدام مثال Sberbank:
من المهم أن نأخذ في الاعتبار أنه قبل تحويل الأموال ، سيتعين على المقترض دفع القرض "بالتكلفة الكاملة" (أي ، سيتم احتساب الفائدة على مبلغ القرض المخطط دون خصم مبلغ رأس مال الأمومة).
في الختام ، نريد مقارنة الشروط الرئيسية لبرامج الإقراض العقاري باستخدام أموال MK في أكثر بنكين شعبية بين السكان - Sberbank و VTB 24.
لنفترض أنك قررت شراء منزل جاهز في السوق الثانوية عن طريق الائتمان ، وفي نفس الوقت يمكنك استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى ، أي القيود المذكورة أعلاه لا تنطبق عليك. في هذه الحالة ، سيقدم لك Sberbank و VTB 24 استخدام البرنامج الخاص "الرهن العقاري + رأس مال الأمومة". دعونا نقارن الشروط الرئيسية لقروض الرهن العقاري في هذه البنوك مع الحد الأقصى لمدة القرض والحد الأدنى للدفعة المقدمة:
بإيجاز ، يمكننا القول أن الشروط الأساسية للإقراض في هذه البنوك متشابهة جدًا. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه في الفترة من 1 يونيو إلى 31 ديسمبر 2013 ، يقدم سبيربنك عرضًا خاصًا للعائلات الشابة (يجب أن يكون أحد الزوجين على الأقل أقل من 35 عامًا). يتراوح سعر الفائدة "الترويجي" على قروض الرهن العقاري من 10.5٪ إلى 13.25٪ سنويًا بالروبل ، والحد الأدنى للدفعة الأولى 10٪ ، ويتم إصدار القرض بمبلغ لا يتجاوز 90٪ من تكلفة شراء المسكن.
واحدة من أكثر القضايا إلحاحًا بالنسبة للعديد من الروس هي قضية الإسكان. تكلفة العقارات في المدن مرتفعة للغاية. إذا أخذنا في الاعتبار متوسط الراتب لمواطنينا ، فيمكننا ادخار ما يصل إلى عقود لشراء متر مربع خاص بنا.
الرهن العقاري هو أحد أفضل الخيارات لشراء منزل. ولكن من أجل الحصول على قرض ، يجب على المقترض سداد دفعة أولية. من أين تحصل عليهم؟ يمكن للأسرة الشابة استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. أدناه سنوضح لك كيفية القيام بذلك.
يحدد كل بنك متطلباته الخاصة للمقترض. لكن هناك قاعدة واحدة تنطبق على جميع المؤسسات. من أجل شراء شقة بالائتمان ، يجب أن تسدد دفعة رهن عقاري بنسبة 15-20٪ على الأقل من تكلفة السكن. إذا لم تكن مدخراتك كافية ، فهذا ليس سببًا للتخلي عن خططك.
لدعم الأسر الشابة مالياً ، وافق المسؤولون على سلسلة من المزايا الاجتماعية. على وجه الخصوص ، عاصمة الأمومة. يمكن استخدامه كدفعة مقدمة.
لكن هناك بعض المشاكل التي قد تواجهها الأسرة الشابة:
هل قمت بموازنة الإيجابيات والسلبيات جيدًا وأنت متأكد بنسبة 100٪ أنه يمكنك سداد الرهن العقاري في الوقت المحدد ودون تأخير؟ في هذه الحالة ، يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض.
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة واختيار العرض الأكثر فائدة. المرحلة التالية هي توفير الوثائق اللازمة لاتخاذ قرار بشأن الإقراض المحتمل.
تشمل هذه القائمة:
بعد الموافقة على الطلب ، يتم الانتهاء من معاملة الرهن. وتجدر الإشارة إلى أن عملية الحصول على قرض مضمون معقدة نوعًا ما. سيستغرق تسجيله ما يصل إلى 10-14 يومًا.
الرائد بلا شك في الإقراض العقاري هو سبيربنك الروسية. يتم إصدار أكثر من نصف قروض الإسكان الصادرة في هذه المؤسسة المالية.
يمكن الحصول على قرض عقاري برأس مال خاص بالولادة بالشروط التالية:
الحد الأدنى لمبلغ القرض 300 ألف روبل ، والحد الأقصى 80٪ من تكلفة السكن المكتسب.
مدة القرض - 30 سنة. الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 20٪. يمكن دفعها باستخدام أموال الأمومة الرأسمالية.
يعتمد مقدار سعر الفائدة على المساهمة المقدمة ومدة القرض. هي 12.5-13.5٪ سنويا. إذا لم يكن لدى المقترض بطاقة راتب سبيربنك ، فإن المعدل يزيد بنسبة 0.5٪ ، وإذا تم إلغاء التأمين الشخصي ، بنسبة 1٪.
يمكن للمقترضين الذين يستوفون المتطلبات التالية استخدام هذا البرنامج:
إذا كانت دفعة الرهن العقاري تزيد عن 50٪ ، فلا يجوز للعميل تقديم مستندات عن الوضع المالي والتوظيف.
يتمتع برنامج الرهن العقاري من سبيربنك في روسيا بمزايا كبيرة:
العيب الوحيد هو طول عملية اتخاذ القرار (حتى خمسة أيام).
في هذه المؤسسة المالية ، يمكنك أيضًا الحصول على رهن عقاري برأس مال الوالدين. الدفعة المقدمة 20٪. في هذه الحالة ، يجب على المقترض أن يدفع ما لا يقل عن 5٪ من مدخراته ، وعلى حساب الأم - 15٪.
معدل الفائدة - من 11.65٪ سنويًا. إذا كان العميل يريد الحصول على قرار بشأن الطلب في أقرب وقت ممكن ولا يمكنه تقديم مستندات بشأن الحالة المالية ، فإن بنك موسكو يقدم عرضًا فريدًا - لا شكليات.
المؤسسة المالية مستعدة للنظر في طلب في يوم واحد على أساس وثيقتين فقط. لكن لمثل هذا الولاء ، يرفع البنك سعر الفائدة بنسبة 0.5٪.
كما نرى ، لا تزال هناك فرصة للحصول على قرض عقاري دون الحاجة إلى دفع مبلغ مقدما. لا تفوتها وكن صاحب متر مربع خاص بك.
