منذ عام مضى ، تم إطلاق برنامج دعم الدولة للإقراض السكني (الرهن العقاري) ، الذي طورته وزارة المالية في إطار تقديم الدعم لصناعة البناء والاقتصاد والقطاع المصرفي ومواطني الاتحاد الروسي.
كانت الحجة الرئيسية لصالح تمديد برنامج دعم أسعار الرهن العقاري هي نتائج برنامج دعم الدولة.
أعطى البرنامج النتائج المتوقعة منه ، وأصبح الثقل الموازن الذي قاوم سقوط السوق. خلال عام التشغيل ، منذ مارس 2015 ، تم إبرام 270،590 اتفاقية ائتمان بإجمالي 484735 مليون روبل ، وتم شراء أكثر من 13 مليون متر مربع من المساكن. Sberbank ، VTB24 ، Rosselkhozbank هم رواد في تقديم القروض في إطار برنامج دعم الدولة لمعدلات الرهن العقاري.
أذكر ، فيما يتعلق التي اضطرت حكومة الاتحاد الروسي للموافقة على هذا البرنامج. ديسمبر 2014 ، البنك المركزي للاتحاد الروسي ، بسبب نمو التضخم وضعف الروبل ، قام بتغيير المعدل الرئيسي بمقدار 6 نقاط دفعة واحدة ، ليرتفع إلى 17٪. وقد أدى ذلك إلى استجابة متوقعة من البنوك في هذه الحالة ، مما أدى إلى رفع أسعار الفائدة على جميع برامج الإقراض.
مواد ذات صلة
وقد انعكس هذا بشكل ملحوظ في قروض الرهن العقاري ، حيث وصلت معدلات الرهن العقاري إلى 20٪ سنويًا. أوقفت بعض البنوك مؤقتًا الإقراض لبعض المنتجات ، بما في ذلك برنامج الرهن العقاري العسكري. لم يرغب أحد في الدخول في فجوة الديون ، والنتيجة - توقف كل شيء: سوق العقارات ، والقطاع المصرفي ، والمصنعين ، والبنائين ، أدرك الجميع أنهم لن يكونوا قادرين على الاستمرار في العمل في مثل هذه الظروف. بدأ الذعر بين المواطنين وبين المشاركين الآخرين في السوق ، ولم ير أحد مخرجًا من هذا الوضع.
بأمر من حكومة الاتحاد الروسي ، في مارس 2015 ، تم تقديم برنامج إعانات الدولة للرهن العقاري ، بهدف تسوية الوضع وإنقاذ السوق (خلال العام ، أطلق عليه جميع المشاركين في هذا البرنامج "عوامة الحياة" ). ونص البرنامج على تقديم إعانات من الدولة للبنوك ، على شكل فرق في الفائدة بين سعر البنك وسعر الفائدة بموجب برنامج الإقراض التفضيلي ، والذي لا يمكن أن يكون أعلى من 12٪ في السنة. تم تحديد السعر التفضيلي في اتفاقية القرض المبرمة لشراء شقة في مرحلة البناء أو في منزل منتهي ، ولكن تم شراؤها من المطور.
وتجدر الإشارة إلى أن نتيجة الشهر الأول من عمل البرنامج كانت متواضعة للغاية ، ولم تتقدم جميع البنوك بطلبات للمشاركة ، ولم يجرؤ المقترضون المحتملون ، الذين لم يبتعدوا بعد عن المعدلات الجنونية ، على التقدم بطلب للحصول على قروض.
في الفترة من مارس إلى أبريل 2015 ، تم إبرام 4147 اتفاقية قرض في إطار برنامج الدعم الحكومي بمبلغ إجمالي قدره 21.668 مليون روبل. في غضون شهرين ، كان هناك تراكم ، وتم توصيل وسائل الإعلام والإنترنت ، وبدءًا من مايو ، بدأت القروض تحظى بشعبية.
مايو 2015 ، هناك زيادة حادة في شعبية برنامج الإقراض الميسر (بزيادة قدرها 548.47٪) ، حيث تم إبرام 26892 اتفاقية قروض. كان شهر الذروة من حيث حجم القروض الممنوحة هو فبراير 2016.
على خلفية انتهاء صلاحية برنامج الدعم (مارس 2016) وعدم وجود توافق في الآراء بين حكومة الاتحاد الروسي ووزارة المالية ووزارة البناء ، أحدثت جدوى تمديد هذا البرنامج حتى عام 2016 ضجة. كل من لم ينجح بعد في الحصول على قرض تفضيلي تقدم على عجل إلى البنوك. كانت نتيجة هذه الإثارة توفير قروض في فبراير 2016 بمبلغ 79639 مليون روبل ، وتم إبرام 42951 اتفاقية قروض.
البنوك ، التي توقعت في أوائل عام 2015 أن الرهون العقارية ستنهار عدة مرات ، بعد عدة أشهر من عمل البرنامج ، تحدثت بالفعل عن حقائق مشجعة. نعم ، كان الانخفاض في الإقراض ظاهريًا ، لكنه لم يؤثر على محفظة القروض بالقدر المتوقع. وفقًا للإحصاءات ، كان كل رابع قرض يصدره البنك يخضع بالضبط لبرنامج دعم الدولة لمعدل الرهن العقاري.
قطاع البناء "مندي" في بداية عام 2015 ، بناءً على نتائج عمل برنامج دعم الدولة لمدة 11 شهرًا ، تحول كتابةً ، في بداية عام 2016 ، إلى رئيس الاتحاد الروسي ، مع طلب تمديد برنامج الإقراض الميسر لمنع انهيار صناعة تشييد المباني السكنية.
في هذا النداء ، وصف المطورون بشكل معقول جميع الجوانب الإيجابية للبرنامج ، مثل تطوير القطاعات الاقتصادية ذات الصلة ، وزيادة حجم استبدال الواردات من مواد البناء ، وزيادة عدد الوظائف ، والحل. قضية "الإسكان" لأكثر من ألف أسرة روسية.
زيادة في عدد "البناء طويل الأجل" ، زيادة في عدد المستثمرين العقاريين المحتالين ، زيادة في نسبة البطالة ، انخفاض عام في المبيعات - تم تحديد مثل هذه التوقعات من قبل المطورين في حالة رفض تمديد برنامج الإقراض التفضيلي.
في مجمل جميع العوامل ، اتخذت حكومة الاتحاد الروسي قرارًا ، وبعد ذلك تنفس الكثيرون الصعداء ، لتمديد برنامج الإقراض العقاري بشروط ميسرة لشراء شقة خلال مرحلة البناء.
تم تمديد دعم الدولة للرهن العقاري حتى 1 يناير 2017 ، مع التعديلات. على وجه الخصوص ، تم تخفيض هامش البنوك إلى 2.5 نقطة مئوية ، أي سوف "تكسب" البنوك أقل في هذا البرنامج. لكن من الجدير بالذكر أن تراجع الربحية لم يصبح "مكبحا" للبنوك وتم تقديم أكثر من 1.2 تريليون طلب للمشاركة في برنامج الدعم الحكومي. روبل على الرغم من حقيقة أن الحد الإجمالي للبرنامج هو 1 تريليون دولار. روبل.
قامت البنوك بالفعل بإجراء تعديلات على برامج الإقراض ، بما في ذلك برنامج الرهن العقاري العسكري. لقد خضعت أسعار بعض البنوك (Svyaz-Bank و Otkritie Bank) بالفعل لتغييرات ، ورفع سعر الفائدة ليس كبيرًا ، ولكنه موجود.
على الرغم من التغيير في الظروف ، فمن المتوقع أنه بحلول 1 يناير 2017 ، سيتم دعم ما لا يقل عن 500 مليار روبل بشكل إضافي. قروض الرهن العقاري ، وضخ ما لا يقل عن 900 مليار روبل في قطاع البناء من خلال قروض الرهن العقاري. استنادًا إلى متوسط قيم تكلفة المتر المربع في إطار برنامج الدعم الحكومي (56.55 ألف روبل) ، سيمول هذا حوالي 16 مليون متر مربع من المساكن ، والتي ستكون بلا شك "عوامة حياة" لقطاع البناء في المنطقة. اقتصاد.
يعتبر المشاركون في برنامج "الرهن العقاري" من أكثر المستخدمين نشاطا في برنامج الإعانات الحكومية لمعدلات الرهن العقاري ، وشراء شقق في ملكية في إطار برنامج "الرهن العسكري". عدد الأفراد العسكريين الذين يرغبون في شراء شقق في مرحلة البناء أو في منزل كامل من مطور يتزايد كل عام ، ولن يكون عام 2016 استثناءً.
حتى الآن ، عندما يتصل بهم الجنود ، يعلن المطورون التكلفة لكل متر مربع بناءً على الوضع العام في سوق العقارات ، وغالبًا ما يبالغون في تقديرها ، على أمل ألا يشارك كل جندي في مجموعة شاملة من الأشياء ، بسبب العمل المستمر ، ورحلات العمل ، هو ببساطة استحالة التواجد في منطقة اكتساب المساكن.
"النقل العسكري" ، إدراكًا منه للأهمية الاجتماعية للإسكان بالنسبة للعسكريين ، مستعد دائمًا لتقديم المساعدة ، سواء في مرحلة اختيار وشراء مسكن جديد ، أو بيعه إذا لزم الأمر.
إذا كان لديك أي أسئلة بخصوص العمل وتشغيل نظام NIS وشراء العقارات وبيعها والحصول على خصم من المطور ، فإن موظفينا مستعدون دائمًا لمساعدة كل من المشارك NIS وأقاربه.
مكن الإقراض العقاري العديد من العائلات من تحسين ظروفهم المعيشية. بعد بداية الأزمة الاقتصادية ، أصبح الرهن العقاري الذي تم اقتطاعه يمثل مشكلة كبيرة لكثير من المواطنين ، وكان هناك تهديد حقيقي بأن ينتهي بهم الأمر في الشارع مع أسرهم.
بعد الحصول على قرض الرهن العقاري ، يتعين على المقترض سداد أقساط شهرية لسنوات عديدة لسداد الدين.لهذا ، يجب أن يكون هناك مركز مالي مستقر طوال فترة السداد الطويلة.
لكن لا أحد يضمن أنه خلال هذه الفترة الطويلة من الزمن قد تحدث أزمة اقتصادية في البلد أو قد يفقد المقترض وظيفته. قد يكون هناك انخفاض في راتبه وتدهور في صحته. كل هذه الظروف التي نشأت في حياة الدافع لم تعد تضمن انتظام المدفوعات.
يعتبر دعم القروض العقارية في عام 2017 بمساعدة الدولة أفضل طريقة لحل هذه المشكلة التي ظهرت للعديد من العائلات.
حتى يتم استعادة المستوى السابق للملاءة ، من الضروري الحصول على مساعدة من وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML).
عدد كبير من المواطنين ، اليوم ، غير قادرين على دفع كامل إعانات الرهن العقاري التي حصلوا عليها سابقاً بمعدلات فائدة متزايدة. إنه صعب بشكل خاص على الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم أو إذا انخفض دخلهم. يجب أن تنطبق هذه الفئات من المواطنين على البنك للحصول على إعانة الرهن العقاري.
يتضمن برنامج دعم الرهن العقاري مراجعة شروط الدفع من قبل مؤسسة الائتمان لتكون أكثر ملاءمة للمقترض.يمكنك استخدام إحدى طرق إعادة الهيكلة والحصول على إعانات حكومية في سداد الرهن العقاري:
سيتم تحديد مدة صلاحية دعم الرهن العقاري مباشرة من قبل البنك ، مع مراعاة خصائص القرض الصادر.
خلال فترة السماح هذه ، يجب على المقترض المستفيد ألا يسدد أكثر من 50٪ من الدفعة الشهرية. سيتم ترحيل جميع المبالغ المستحقة إلى تاريخ لاحق.
مهم! لا يتم فرض هذه المتطلبات على العائلات الكبيرة.
فئات المقترضين الذين تم توفيرهم لإعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2017 بمساعدة الدولة ، إذا انخفض دخلهم أو زادت المدفوعات بأكثر من 30٪ من المبلغ الأصلي المحدد في الاتفاقية وفي جدول المدفوعات الشهرية . وتشمل هذه:
يمكن إعادة الهيكلة بطريقتين.هذا هو شطب جزء من الدين دفعة واحدة. يجب أن يصل المبلغ المشطوب إلى 10٪ من المبلغ المتبقي المراد دفعه ، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل أو المساعدة الحكومية في السداد حتى عام ونصف. سيقرر المقترض والبنك بشكل مشترك كيفية تقديم الدعم. الكلمة الأخيرة ستكون مع البنك.
للحصول على حل إيجابي لمسألة إعادة هيكلة الديون ، يجب على المقترض الاتصال بالبنك.
إذا كانت هناك موافقة على تنفيذ هذا الإجراء ، يجب على مقدم الطلب جمع المستندات وتقديمها وفقًا للقائمة المحددة من قبل البنك وكتابة طلب.
بعد ذلك ، يتم إبرام اتفاقية إعادة هيكلة الديون بين الطرفين. يمكن تكرار هذا الإجراء إذا كان هناك سبب لذلك. ولكن ليس قبل عام.
كان للأزمة الاقتصادية تأثير سلبي على عدد الرهون العقارية الصادرة. مع نمو سعر صرف العملات الرئيسية ، نمت أسعار الفائدة بشكل ملحوظ ، مما أثر على انخفاض عدد الراغبين في الحصول عليها. لتحفيز الإقراض العقاري ، قررت الدولة تقديم إعانات للبنوك من حيث الإقراض وشراء المساكن.
منذ عام 2016 ، تم إصدار قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة مخفضة بنسبة 12٪ سنويًا.الفرق بين المعدل المحدد ، على سبيل المثال ، 14٪ و 11٪ ، مدعوم من الميزانية. وينص برنامج المساعدة على توفير قروض الرهن العقاري من قبل الدولة فقط لتلك البنوك التي تصدرها لأكثر من 300 مليون شهريًا.
يتم إصدار الرهن العقاري المدعوم لشراء المساكن لجميع المتقدمين الموسرين الذين بلغوا سن 18 عامًا ، والذين يمكنهم على الفور دفع دفعة أولى بنسبة 20 ٪ من تكلفة السكن المكتسب.
الحصول على مساعدة من الحكومة لسداد الرهن العقاري الخاص بك هو تعويض ممتاز للدفعات الشهرية المتزايدة. وبالنسبة لمعظم المواطنين ، فإن المساعدة في سداد الرهن العقاري هي بالفعل بشروط أكثر ملاءمة.
وللأسر وحيدة الوالد والأسر الشابة والأسر الكبيرة ، وكذلك المواطنون الذين يعملون في القطاع العام ، مثل هذا الحق في الحصول على إعانة لسداد الرهن العقاري. للحصول عليه ، تحتاج أيضًا إلى الاتصال بالبنك الذي تم إصدار قرض الرهن العقاري فيه مسبقًا.
يجب أن نتذكر أن المقترض الذي حصل على إعانة أو دخل في اتفاق بشأن إعادة هيكلة الديون من قبل الدولة يجب أن يسدد القرض على أساس شهري. جميع التزامات التأمين لها نفس الأثر القانوني. يمكن للبنك فقط الإعفاء من العقوبات والغرامات الحالية.
الصعوبات الاقتصادية ليست سببا لليأس.بالنسبة للعائلات التي تعيش في ظروف محرومة والتي لم تتمكن بعد من الدفع بالكامل ، فإن أفضل خيار هو التقدم بطلب للحصول على دعم حكومي مع توفير المساعدة للمقترضين. ستساعد الدولة في سداد الرهن العقاري. ستكون هذه المساعدة في سداد الرهن العقاري بمثابة دعم كبير للعديد من العائلات التي حصلت على سكن بموجب رهن عقاري ، لكنها وجدت نفسها في وضع مالي صعب.
الوضع في سوق الرهن العقاري في عام 2016 غير مستقر نوعًا ما. ينعكس ذلك سلبًا من خلال الزيادة الدورية في الأسعار والمركز المالي الصعب لروسيا في السوق العالمية. لذلك ، تعمل الحكومة على تطوير برامج تمويل جديدة لتشجيع المقترضين المحتملين على الحصول على قروض عقارية. تم تطوير برنامج تمويل الإسكان المدعوم من الحكومة في عام 2010 لمدة خمس سنوات وتم تمديده في عام 2016. لن تتمكن جميع فئات المواطنين الروس من الاستفادة من الرهن العقاري التفضيلي ، والذي يتم توفيره بشروط خاصة.
لمبادرة الدولة هذه عدة أهداف وقيود. بدعم من الحكومة ، يمكن شراء العقارات الجديدة فقط وحصريًا من المطور. لا ينطبق برنامج الدولة ودعمه على شراء المساكن الثانوية. يسمح بشراء شقة في مبنى قيد الانشاء. يتمثل جوهر برنامج دعم الرهن العقاري في عام 2016 في خفض سعر الفائدة إلى مستوى قياسي منخفض يبلغ 12٪ سنويًا. لكي تستخدم البنوك مثل هذه القروض فيما يتعلق بالعملاء المحتملين ، تمنحهم الدولة إعانات الرهن العقاري بمبالغ مختلفة. و VTB-24 - توفر كل هذه الهياكل المالية التمويل للسكان في إطار برنامج الدعم الحكومي.
يمكن لمواطني روسيا الاستفادة من عرض المؤسسات المالية بالشروط التالية:
يتم توفير الشروط المحددة للرهن العقاري التفضيلي في عام 2016 للمقترضين الذين لا ينسون الحصول على تأمين في مؤسسة مصرفية معينة. لا يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لسداد هذه القروض.
يمكن للمواطنين الذين يمتثلون تمامًا للمتطلبات المصرفية الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة في عام 2016. سيتم إجراء استثناء فقط من قبل المشاركين في البرنامج الفيدرالي "الإسكان" ، وفقًا لشروطه التي لا يمكنك فقط الحصول على أسعار فائدة مخفضة ، ولكن أيضًا شراء العقارات بأسعار مخفضة.
مبلغ الدعم محدود بشكل صارم. في المجموع ، لم يتم تخصيص أكثر من 400 مليار روبل للبنوك لجذب المقترضين المحتملين. يتم توزيع هذه الأموال بالتساوي بين المؤسسات المالية التي تقدم إعانات الرهن العقاري.
في إطار التمويل العقاري للدولة ، يتم تقديم الأنواع التالية من القروض:
الهيئة الرئيسية المسؤولة عن دعم الرهن العقاري في عام 2016 هي وكالة إقراض الرهن العقاري. بادئ ذي بدء ، يجب على المواطنين الاتصال بالمنظمة المحددة للتوضيح وتحديد ما إذا كان بإمكانك أن تصبح مشاركًا في البرنامج بدعم من الدولة. سينظر الخبراء في حالتك الخاصة ويقدمون لك المشورة بشأن البنك الذي يجب عليك الاتصال به
تقدم Sberbank و Rosselkhozbank و VTB-24 وشركات أخرى نسختها الخاصة من تمويل الرهن العقاري الميسر. في معظم الحالات ، للحصول على الموافقة ، يُطلب من العملاء تقديم مستندات مثل شهادات الدخل وجوازات السفر للمقترض والمقترضين المشاركين وشهادة الزواج وميلاد الأطفال ونسخ من دفتر العمل والهوية العسكرية وشهادة التقاعد ، إن وجدت.
فترة برنامج الدولة | إبرام اتفاقيات القرض - من 07.02.18. يمكن إصدار قروض بموجب برنامج الدولة في موعد أقصاه 12/31/22 (ضمناً). عندما يولد طفل ثان أو ثالث في الفترة من 01.07.2022 إلى 31.12.2022 ، يمكن إصدار قرض حتى 01.03.2023 (ضمناً). |
الأشخاص المؤهلون للحصول على قرض في إطار برنامج الدولة: | مواطنو الاتحاد الروسي الذين أنجبوا طفلًا ثانيًا أو ثالثًا في الفترة من 01/01/2018 إلى 12/31/2022 (ضمنيًا) ، الحاصل على الجنسية الروسية. |
عملة الإقراض | |
برامج القروض |
|
شروط القرض | من 12 شهرًا إلى 30 عامًا |
الحد الأدنى لمبلغ القرض | 300000 روبل |
الحد الأقصى لمبلغ القرض | 12 مليون روبل لشراء الأشياء الموجودة في موسكو ، منطقة موسكو ، سانت بطرسبرغ ، منطقة لينينغراد ؛ يرجى ملاحظة: المعاملات مع نقص التمويل غير مسموح بها في إطار برنامج الدولة! |
الكائن العقاري المراد قيده | أماكن المعيشة:
أماكن المعيشة:
|
رسم مبدئي | 20٪ من قيمة العقار المقترض التأكيد على توافر دفعة أولى وفقًا للشروط القياسية للمنتجات. لا يسمح بالتأكيدحقيقة دفع جزء من قيمة العقار المودع و / أو الحق في تلقي الأموال المخصصة من الميزانية لدفع جزء من قيمة الكائن العقاري المضاف إليه ، من قبل أشخاص آخرين ، باستثناء المقترض / أي من المقترضين. |
الاستخدام المقصود للأموال | في إطار برنامج "شراء المساكن الجاهزة": لشراء المباني السكنية (بما في ذلك قطعة الأرض) في السوق الأولية مع كيان قانوني(باستثناء صندوق الاستثمار ، بما في ذلك شركة إدارته) بموجب اتفاقية البيع والشراء (بعد الانتهاء من تشييد المباني السكنية وتسجيل ملكية الكيان القانوني ، مطور / مستثمر سابقًا). في إطار برنامج "اقتناء مساكن قيد الإنشاء": للاستثمار في تشييد المباني السكنية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 30 ديسمبر 2004 رقم 214-FZ "بشأن المشاركة في البناء المشترك للمباني السكنية والعقارات الأخرى وإدخال تعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي" :
|
تأمين |
يتم تنفيذ التأمين لمدة لا تقل عن 12 شهرًا مع تمديد سنوي لاحق حتى انتهاء اتفاقية القرض مع دفع قسط التأمين لمرة واحدة بموجب بوليصة التأمين / اتفاقية التأمين. التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض شرط أساسي لإصدار القرض. بدون هذا الشرط ، لا يمكن تقديم القرض. |
تمديد / تجديد فترة صلاحية السعر التفضيلي:
إذا كان لدى المقترض / المقترض المتضامن الذي حصل على قرض بسعر مخفض ، بسبب ولادة طفل ثانٍ ، طفل ثالث (في موعد أقصاه 31 ديسمبر 2022) ، فقد يتم تمديد فترة السعر المخفض / قد يتم تعيين السعر المخفض مرة أخرى ، مع مراعاة توفير شهادة ميلاد الطفل من بنك البنك ، وإذا لزم الأمر ، وثيقة أخرى تؤكد جنسية الطفل في الاتحاد الروسي.
الفترة التي يتم فيها تمديد / تعيين السعر المخفض مرة أخرى:
* إذا رفض المقترض تجديد / إنهاء عقد التأمين على الحياة ، فسيتم زيادة معدل الفائدة السنوية على القرض إلى الحد الأقصى لسعر الفائدة المسموح به بموجب برنامج الإقراض ، أي: السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ القرض + 2 ص
** للفترة حتى التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. بعد التغيير الأول في السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتم تحديد سعر الفائدة على مستوى السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ القرض ، بزيادة نقطتين مئويتين.
العمر وقت القرض | لا يقل عن 21 سنة |
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية | |
خبرة في العمل | ما لا يقل عن 6 أشهر * في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة على مدار آخر 5 سنوات ** |
المواطنة | الاتحاد الروسي |
المتطلبات الإضافية للمقترض / المقترض المسمى الوظيفي |
|
متطلبات المقترض المشارك |
المتطلبات الأخرى للمقترض المشارك مماثلة لتلك الخاصة بالمقترض / المقترض المسمى بالملكية. |
* من 21 عامًا ، بشرط أن تكون فترة سداد القرض بموجب الاتفاقية قبل أن يبلغ المقترض / المقترض المشارك الأول 75 عامًا
** لا ينطبق هذا المطلب على العملاء الذين يتقاضون رواتبهم في حساب سبيربنك.
*** من أجل زيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض ، يُسمح بإدراجه في المقترضين المشتركين إذا استوفوا متطلبات المقترض ، بما في ذلك. حسب العمر والقدرة على الدفع (باستثناء الامتثال الإلزامي لمتطلبات ولادة طفل ثان و (أو) طفل ثالث).
عند تأكيد الدخل والعمالة:
إذا تم الرهن بعنصر آخر كضمان لقرض:
المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:
شهادات ميلاد جميع أبناء المقترض / المقترض المسمى الوظيفي والمقترض المشارك(غير المتزوج من المقترض المشارك في اللقب وهو والد الطفل الثاني و (أو) الثالث للمقترض المشارك في اللقب ، وإذا لزم الأمر ( إذا لم تكن هناك علامة جنسية في شهادة ميلاد الطفل!) آخر وثيقة (وثائق) تؤكد (ق) الأطفال يحملون جنسية الاتحاد الروسي.
انتباه! يمكن تغيير قائمة المستندات المطلوبة وفقًا لتقدير البنك.
خلال 2-5 أيام عمل من تاريخ تقديم حزمة كاملة من المستندات.
مبلغ مقطوع.
أقساط شهرية (متساوية) في كل فترة للسعر.
يتم تنفيذه وفقًا لطلب يحتوي على تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ القرض المُسدد مبكرًا غير محدود.
لا توجد رسوم السداد المبكر.
الغرامة * لسداد القرض في الوقت المناسب يتوافق مع السعر الرئيسي لبنك روسيا الساري في تاريخ إبرام الاتفاقية ، من مبلغ الدفعة المتأخرة عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام المنشأة بموجب الاتفاقية حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).
* بموجب اتفاقيات قروض مبرمة من 24 يوليو 2016
تنطبق الخصومات الضريبية على مقدار الفائدة المدفوعة على الرهن العقاري المستهدف. مبلغ الاستقطاع 13٪ من إجمالي الفوائد المدفوعة. تمت زيادة حجم خصم ضريبة الأملاك المقدم لشراء شقة أو مبنى سكني أو غرفة (أو حصة) من مليون إلى مليوني روبل *. وهكذا ، الآن ، عند شراء شقة ، يمكنك استرداد ضرائب تصل إلى 260 ألف روبل.
يمكن العثور على معلومات مفصلة على الموقع الإلكتروني لخدمة الضرائب الفيدرالية http://www.nalog.ru.
* - تسري القاعدة الجديدة على كل من اشترى عقارات بعد 1 كانون الثاني (يناير) 2008 ولم يسبق له استقطاع ضريبة الأملاك
طريقة مريحة للمدفوعات غير النقدية للعقار بين المشتري والبائع دون زيارات إضافية للبنك.
تكلفة الخدمة 2000 روبل فقط
التسجيل في 15 دقيقة
سلامة الأموال ومراعاة مصالح الأطراف
كيف تعمل الخدمة؟
فوائد للمشتري
يستغرق تسجيل الخدمة 15 دقيقة. ليست هناك حاجة لسحب النقود من مكتب النقود أو عدها أو إيداعها في صندوق ودائع آمن أو أخذ إيصال. يتم الاحتفاظ بالأموال تحت حماية موثوقة حتى يتم تسجيل المعاملة مع Rosreestr ، وبعد ذلك يتلقى المشتري إشعارًا بحدوث المعاملة. فقط بعد ذلك يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع.
استخدم برامج التأمين على العقارات (في إطار الرهن العقاري) ، بالإضافة إلى حياة وصحة المقترض في IC Sberbank Insurance LLC و IC Sberbank Life Insurance LLC - 100٪ من الشركات التابعة لـ Sberbank PJSC:
ما هو مدرج في البرنامج؟
يتم التأمين في حالة:
على ماذا تحصل؟
يمكن الاطلاع على شروط التأمين التفصيلية على الموقع الإلكتروني.
ما هو مدرج في البرنامج؟
تأمين الممتلكات المرهونة (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الوفاة والتلف.
فوائد إضافية:
ظلت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري في نهاية عام 2016 مرتفعة للغاية. هذا هو السبب في أن عدد المباني السكنية المشتراة في السوق الأولية كان أقل قليلاً مما توقعته البنوك ومؤسسات الائتمان قبل عامين.
من أجل مساعدة المواطنين في حيازة العقارات من خلال قرض الرهن العقاري للشقق ، أطلقت الدولة برنامج "الإسكان". سيكون مناسبًا حتى عام 2020.
يتضمن مقياس الدعم الاجتماعي هذا تخصيص الأموال لشراء المباني السكنية من قبل الأفراد العسكريين. بما في ذلك المتقاعدين بالفعل بسبب الأقدمية.
يتم توفير الأموال حصريًا في شكل شهادة ، والتي لا يمكن إنفاقها إلا على النوع المستهدف - لاقتناء المباني السكنية إلى الملكية.
يتم تقديم الرهن العسكري بشروط تفضيلية للجنود الذين تتجاوز مدة خدمتهم 3 سنوات تقويمية. وبالتالي ، فإن معدل الفائدة في البنوك الحكومية هو 9.9٪ سنويًا.
تدعم الدولة القروض العقارية العسكرية من خلال دفع الفوائد المتبقية من الميزانية الفيدرالية. في الواقع ، بالنسبة للبنك ، يظل سعر الفائدة عند المستوى المحدد (على سبيل المثال ، 14.5٪ سنويًا) ، مع الفارق الوحيد أن المواطن يدفع 9.9٪ ، والباقي تدفعه الدولة.
يستثني الاشتراك في برنامج الحصول على شهادة سكن إمكانية المشاركة في الإقراض العقاري التفضيلي. في الواقع ، تساعد الدولة الجيش في الحصول على المباني السكنية ، ولكن فقط وفقًا لأحد الخيارات الموجودة.
هل تحتاج في هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.
يتم تقديم قرض الرهن العقاري ، الذي يتم الحصول عليه بموجب شهادة الأمومة ، بشروط تفضيلية. في الواقع ، تأخذ الأسرة قرضًا مستهدفًا لشراء مسكن أو تحسين ظروف الإسكان في البنك ، يتم سداده عن طريق رأس مال الأمومة.
من الناحية العملية ، يبدو الأمر كالتالي: تقوم امرأة أو رجل بإعداد قرض من النوع المستهدف ، ينص في العقد على سداد المبلغ بشهادة. بعد استلام الشهادة ، تقوم الأسرة بتحويل الأموال لسداد الرهن الحالي.
الشرط الأساسي لمثل هذا الإقراض هو تخصيص الأسهم في ملكية جميع أفراد الأسرة. في الوقت نفسه ، تعترف الدولة بأن مثل هذا التخصيص يمكن أن يتم ليس على الفور ، ولكن في غضون ستة أشهر.
دعم الرهن العقاري من الدولة في هذا البرنامج هو دفعة لعائلة شابة للحصول على ملكية مسكن. ومع ذلك ، فإن مساعدات الدولة لها عيب كبير - الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه الأسرة هو مليون روبل. يجب على الأسرة الشابة إيجاد الأموال المتبقية عند شراء مسكن بمفردهم. بما في ذلك من خلال تسجيل قرض الرهن العقاري.
كيف يعمل في الممارسة
عائلة شابة مكونة من أربعة أفراد تحصل على شقة بقيمة 3.5 مليون روبل. تدعم الدولة مليون روبل لشراء شقة ، وتبحث الأسرة عن باقي المبلغ بمفردها أو تحصل عليه من خلال رهن عقاري في البنك.
في هذه الحالة ، سيكون المبلغ المطلوب "للاقتراض" 2.5 مليون روبل أو أقل إذا كان للزوجين أموالهم الخاصة في الميزانية العمومية.
تحدد كل منطقة بشكل مستقل طرقًا لمساعدة شرائح مختلفة من السكان. على سبيل المثال ، يمكن للأسر الشابة في العديد من المناطق الاعتماد على الدعم من السلطات الإقليمية في الحصول على ملكية المساكن.
في الوقت نفسه ، تقرر كل منطقة بشكل مستقل نوع المساعدة التي ستكون - شهادة بمبلغ محدد (لا يزيد عادة عن 300-350 ألف روبل) أو دعم قرض عقاري. أي انخفاض في سعر الفائدة عند الاقتراض من أحد البنوك.
قبل الاعتماد على المساعدة ، يجب عليك الاتصال بإدارتك المحلية لمعرفة مكان إقامتك للتعرف على برامج المساعدة الحالية.
كجزء من مساعدة الدولة المالية "إسكان العائلات الشابة 2015-2020" في منطقة بينزا ، يتم منح العائلات الشابة التي لديها طفل في أول 12 شهرًا من الزواج خيارًا: الحصول على مبلغ مقطوع أو المشاركة في البرنامج نفسه مقابل الحصول على شهادة شراء مسكن.
كما تبين الممارسة ، تتيح المشاركة في البرنامج الحصول من السلطات الإقليمية على حوالي 300 ألف روبل لشراء منزل أو شقة أو تحسين ظروف الإسكان الحالية.
في الوقت نفسه ، يتم تخصيص الأموال في الوقت المحدد ، وفقًا للأولوية ، بعد تلقي التمويل في الميزانية الإقليمية.
في إطار برنامج الدولة "توفير مساكن ومرافق مريحة بأسعار معقولة" ، يمكن للعائلات الاعتماد على مساعدة الدولة ، والتي تتمثل في تشييد المباني السكنية للطبقة الاقتصادية المتوسطة.
على سبيل المثال ، تشارك عائلات الأطباء الذين يعملون في المناطق الريفية ويحتاجون إلى الحصول على ملكية المباني السكنية.
تخصص الدولة الأموال لبناء المباني السكنية مع شراء الأراضي تحتها ، ومن ثم توزع هذه المنازل على المشاركين في البرنامج.
في بعض المناطق ، بموجب هذا البرنامج ، تحصل العائلات الشابة على ملكية المباني السكنية من الدرجة الاقتصادية ، بشرط أن تلبي جميع المتطلبات.
من أجل معرفة الشروط الكاملة للمساعدة السكنية في المنطقة ، تحتاج إلى الاتصال بـ USZN في مكان إقامتك أو الإدارة المحلية.
القراء الأعزاء!
نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
في عام 2017 ، تم تعليق البرنامج. ويرجع ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى 10٪. تقرر وقف دعم الدولة ، حيث أن الطلب في سوق الرهن العقاري مرتفع للغاية. لعب خفض سعر الفائدة من قبل البنك المركزي أيضًا دورًا رئيسيًا.
وفقًا للخبراء ، ستستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض في عام 2018.
في كانون الأول (ديسمبر) 2017 ، أصدر رئيس الاتحاد الروسي تعليماته إلى حكومة الاتحاد الروسي بوضع برنامج والوثائق ذات الصلة بحلول نهاية هذا العام بشأن الإعانات الحكومية للقروض العقارية للأسر التي لديها طفلان أو أكثر ولدوا في عام 2018.
يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.
اشترك في تحديثاتنا!
تمديد برنامج دعم الرهن العقاري
17 يناير 2017 ، 13:04 3 مارس 2019 ، 13:50 
