دعا القيمة - هذه هي تكلفة تلك الممتلكات التي شغلت كوديعة عند استلام القرض.
الوديعة حاليا واحدة من أكثر الطرق شعبية لضمان التزامات القرض المبرمة. أنواع العقارات الرهن العقارية هي الكثير، ولكن أكبر درجة من الموثوقية في تحديد مخاطر الائتمان توفر وديعة أمنية. على وجه الخصوص، فإن الرهن العقاري ينتمي إلى هذا النوع من الالتزامات. عدالة بالإضافة إلى ارتفاع تكلفة العقارات، لا يمكن نقلها بأي شكل من الأشكال أو إخفاء أو تسبب ضرر كبير.
بشكل عام، يمكن أن يسمى الوضع الاقتصادي اليوم ما يكفي من الاستقرار، وبالتالي، اكتسب سوق الإقراض أيضا بعض الاستقرار. والآن نظام الضمان هو أكثر تهدف إلى إنشاء ضمان لعودة الأموال وتثبيط المقترض من السداد المباشر للأموال المقدمة.
في الوقت نفسه، غالبا ما يكون اليوم عقود "رسمية" قيمة الضمانات، والتي تستلزم حتما مستوى عال من الأضرار دون عودة إلى العميل. نتيجة لذلك، تصبح الظروف اللازمة للاختيار الضمان المحتمل وتصميمها أكثر صرامة ومدروسة. ولكن للحفاظ على وكفاءة الأنشطة الخاصة، يجب أن يأتي البنك إلى متوسط \u200b\u200bمحدد، حيث سيتم أيضا الحفاظ على جاذبية شروط الإقراض للعميل والمخاطر بشكل كاف في حالة عدم استرداد النقود.
تعمل العلاقات بين البنك والعميل في إطار الميزات الرئيسية للائتمان والعلاقات المالية. كمنتج، فهي الأموال المقدمة إلى البنك إلى العميل، وكما دفع - خاصية الضمانات. في الأساس، يهتم المقرض في الحد الأدنى لقيمة الممتلكات لتكون متساوية ليس فقط بمبلغ القرض المنصوص عليه، ولكن أيضا التكاليف أو عدم انتظام المحتمل، معها ذات الصلة.
في حالة نظام الإقراض المودع، تعني كلمة "الخاصية" مفهوم يتضمن مختلف الأوراق المالية وحقوق الملكية بالإضافة إلى أشياء مادية. سيتم إجراء تقييم قيمة خاصية الضمانات على أساس الفرق في نوعين منفصلين: قيمة السوق التي تقوم بتقييم العقار كجسما ككل، وقيمة ضمانات، والتي تحدد قيمة الممتلكات كوسيلة لتوفير الالتزامات.
من أجل تقييم قيمة خاصية الضمانات، يمكن للبنك في كثير من الأحيان استخدام خدمات مؤسسة جهة خارجية جذب خصيصا. على الرغم من أن ممارسة إنشاء وحدة خاصة متخصصة حاليا في تقييم الضمان أصبحت تستخدم بشكل متزايد. بغض النظر عن إجراء تقييم، فإن عقار الرهن العقاري في هذه العملية يعتبر مراعاة مخاطر مؤسسة الائتمان التي تتميز بهذا النوع من الممتلكات.
بشكل عام، تكون قيمة الضمان تكلفة الممتلكات التي سيتم فيها تنفيذها في الوقت المحدد من قبل البنك، في حالة عدم استرداد الأموال بموجب توفيرها.
على الرغم من حقيقة أن قيمة الضمان هي نوع مستقل من قيمة الممتلكات، في نفس الوقت يمكن أن يسمى جزءا من القيمة السوقية، مع مراعاة جميع المخاطر على المخاطر المرتبطة بهذا النوع من الممتلكات. سيتم استدعاء القيمة التراكمية لهذه المخاطر ضمانات.
تمكنت
هذا النوع من المخاطر هو بالضبط لأن عقار الرهن العقاري يخضع للتأمين، وفي حالة الخسارة أو أضرار معينة، لن يتم إنتاج توفير أموال ائتمانية. ومع ذلك، فإن التأمين على جميع الممتلكات لا يتم إنتاجها، لأنها في معظم الحالات غير مربحة اقتصاديا. يتم تنفيذها فقط عندما تكون تكلفة تلك الأحداث والإجراءات الرامية إلى الحد من المخاطر المحتملة أعلى بكثير من تكلفة التأمين. ولكن في الوقت نفسه، فإن التأمين أيضا لا يوفر سدادا كبيرا للأموال.
يمكن أن يعزى إلى قابل للإدارة المشروط، لأن هذا الخطر ينطوي على نوع منفصل من الأصول التي تتميز بشروط التنفيذ الصعبة التي تتميز بالتكلفة ذات الصلة في وقت قصير. من خلال الإدارة، هذا النوع من المخاطر هو لأنه من الممكن تقييم فترة التعرض حتى قبل أن تقرر إبرام عقد من قيمة الضمانات، وبالتالي فمن الممكن رفضه في حالة مؤشرات منخفضة للغاية. ويتم تحديد الاتفاقية من خلال حقيقة أنه غالبا ما يتم اكتشاف وقت التعرض المنخفض بعد انتهاء العلاقات.
ويشمل ذلك مختلف الصعوبات القانونية والعقبات في تصميم العلاقات الضميرة. من الممكن تقليل هذا المخاطر إلا إذا قمت بإجراء تحليل عميق وشامل لجميع الشروط القانونية والتنظيمية الممكنة فيما يتعلق بهذا الأصل.
قبل إبرام العقد، تقييم مفصل وابحث عن جميع أساليب التحكم الممكنة، والتي سيتم إدراجها لاحقا في البنود ذات الصلة من المعاهدة.
يعد حسابه واحدا من أهم، لأن السيولة هي واحدة من المكونات التي يتم بها حساب قيمة الضمان. اعتمادا على حالة السوق في الوقت الحالي، يمكن أن تكون سيولة كل نوع فردي من الأصول الضميرة مرتفعة (مع فترة لا تزيد عن 30 يوما)، متوسطة (30-90 يوما)، منخفضة (90-180 يوما) ، ميؤوس منها (أكثر من 180 يوما). واعتمادا على مؤشر السيولة، يتم تحديد قيمة الإيداع، والتي، في حالة سيولة ميؤوس منها، تساوي تقريبا الصفر.
يمكن تمثيله نتيجة لخطر السيطرة على الممتلكات، لأن العقوبة المستحيلة قد تكون نتيجة لثلاث عوامل رئيسية: عدم وجود موضوع التعهد، وعدم الوصول إلى تخزينها وصعوبات القانونية المتعلقة به عملية الاسترداد.
ينشأ أساسا نتيجة الانتهاكات في العقد أو المستندات الأخرى التي تصدر علاقات ضمانة. نتيجة لذلك، يمكن اعتبار هذه العلاقات غير صالحة. من الممكن تجنب ذلك إذا كان عند إبرام منتجع المعاملة إلى خدمات التوثيق.
غير المدار لهذا الخطر يرجع إلى حقيقة أن التقييم يتم بذل ذات مرة في ختام العقد، وبعد ذلك ستستمر الشروط في العمل خلال فترة ولاية الائتمان بأكملها. لتقليل هذه المخاطر، من الضروري ضمان المؤهلات العالية والكفاءة المهنية للعمال الذين ينتجون تقييم، وكذلك إنشاء نظام تقييم موحد. هناك أيضا إمكانية الانضمام إلى المفاوضات من أجل تنفيذ إعادة تقييم الممتلكات، ونتيجة لذلك، تغييرات في القيمة الضميرة.
يرتبط هذا الخطر بتعقيد التنبؤ بقيمة الطلب على هذا النوع من الممتلكات في المستقبل. لتقليل هذا النوع من المخاطر، من الضروري دراسة بعناية وإجراء توقعات الاحتمالية لتغيير سيناريو التنمية. ومع ذلك، نادرا ما تكون هذه التوقعات دقيقة إلى حد ما، وبالتالي فإن هذا المخاطر ويشير إلى فئة لا يمكن السيطرة عليها.
يرتبط هذا الخطر بالإغفال في عملية التقييم قبل انتهاء عقد العوامل الفردية - على سبيل المثال، وجود عيب في العقار أو خصائصه أو توافر الحقوق له من أطراف ثالثة. من الممكن تقليل درجة هذه المخاطر في حالة إجراء تحليل وتقييم أكثر شمولا قبل إبرام اتفاق الرهن العقاري.
إذا أخذت الشركة قرضا - ممارسة شائعة، عندما تتطور الشركة، وليس تدوسا على التقى - تحتاج إلى التفكير في التعهد مقدما. يتم تعهد جميع البنوك دون استثناء باعتبارها المكون الرئيسي والمفضل في القرض. عنصر مهم في آلية الرهن العقاري هو تقييم الضمان.
المتطلبات الرئيسية التي يتم تقديم البنوك إلى التعهد: أ) سيولة عالية، مما يجعل من الممكن تنفيذ الممتلكات الرهنة للسعر المناسبة للبنك إلى الحد الأقصى القصير؛ ب) أسهل الاغتراب من الممتلكات المحمية، والتي تسمح للبنك بإزالةها بسرعة في اللحظة المناسبة دون تكاليف خاصة للتفكيك والنقل؛ ج) الانتماء إلى البرد عن حق الملكية (إذا لم يكن تعهدا لطرف ثالث)؛ د) التحرر من؛ ه) توفر الهوية حتى تتمكن من التحقق من وجودها في أي وقت.
توضح الممارسة أن البنوك مثيرة للاهتمام، أولا وقبل كل شيء، الممتلكات المنقولة وغير المنقولة كأداء. يجب أن يكون الطلب الثابت وينطبق على متوسط \u200b\u200bفئة السعر بحيث لا توجد مشاكل في التنفيذ. كرضا رهن عقاري، تقبل البنوك:
نيكولاي وولشين الفصل من كتاب "طبقة". كل شيء عن التعهدات المصرفية من أول شخص "
دار النشر "مان، إيفانوف وفربر"
بالنظر إلى عدم رغبة صاحب البضائع بدفع رسوم متزايدة ومهمة الخدمة الجمركية لضمان دفع الرسوم من القيمة الحقيقية للبضائع، يمكن افتراض أن القيمة المعلنة في GTD قريبة من السوق. إذا قمت بإسقاط الحالات المحتملة من تشويه التكلفة بسبب عنصر الفساد والاحتيال، فيمكن تطبيق GTD كمصدر للمعلومات من قبل الخدمة المودعة. ومع ذلك، باستخدام GTD، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن القيمة الجمركية قد تشمل: مكافأة للوسطاء والتكاليف للحاويات / التعبئة والتغليف / التأمين، وتكاليف النقل، ومدفوعات الوجه المتزيونية.
يمكن استخدام مصادر المعلومات حول القيمة السوقية للممتلكات من قبل خدمة الإيداع، مع مراعاة القيود المذكورة أعلاه. المصدر الأكثر صحة للمعلومات هو "المصادر الخارجية للمعلومات"، أي العروض العامة في وسائل الإعلام. إن إمكانية اقتباسات عبر الإنترنت وتصحيح التكلفة على أساس بولا أورترت بأكمله يسمح لك بالقول: في هذه الحالة، ستكون القيمة المشكلة سوقا. يجب أن تأخذ في الاعتبار الشروط لتشكيل القيمة.
ظروف التسليم
عند تقييم الممتلكات في السوق المحلية، من الضروري فهم شروط تكوين الأسعار المعروضة باسم المشاركين في السوق. قد يكون هذا هو سعر المستوط الذاتي للشركة المصنعة من إقليم الشركة المصنعة خارج حدود الاتحاد الروسي، أو السعر، مع مراعاة جميع الرسوم والمدفوعات على حدود الاتحاد الروسي، أو ثمن الممتلكات في موقع مشارك السوق المحلي، مع مراعاة التسليم للمستخدم النهائي. يتم تسجيل حقوق والتزامات الأطراف بموجب عقد البيع من حيث شروط توفير العقارات على المستوى الدولي في Incoterms 2010 (Incoterms 2010). هذه هي القواعد الدولية المعترف بها من قبل الهيئات الحكومية باعتبارها تفسيرا للمساعدة في التجارة الدولية من الألغام الدولية. إن معرفة المصطلحات الرئيسية Incoterms 2010 ستسمح للرهن العقاري بالتحدث مع المشاركين في السوق على نفس المستوى.
نظام السعر
يتم تفسير اعتماد القيمة على عدد وحدات الملكية من قبل المشاركين في السوق في أسعار الجملة والتجزئة. يجب تحليل فكرة سعر العقار، الذي يتم التعبير عنه من قبل مشارك السوق، لهذا الجملة هو السعر أو التجزئة. في حالة استئناف البنك من أجل إيداع تكلفة بيع الممتلكات مع العينات الفردية وسيخطأ الكثير. لذلك، يجب أن يأخذ الرهن العقاري في الاعتبار اعتماد قيمة مثيل الوحدة من عدد وحدات الملكية في موضع التسمية.
عند إجراء مقابلات مع مصدر المعلومات، يتم وضع مسألة وجود نظام خصم أيضا. في حالة تحديد تأثير الخصومات المقبولة في السوق، يجب أيضا أخذ هذا الاعتماد في الاعتبار عند حساب التكلفة.
كلفة
قد لا يشمل السعر المشبيه بالمشاركين في السوق أو المحدد في عقد المبيعات ليس فقط سعر كائن المعاملة المقترحة، ولكن أيضا سعر الخدمات الإضافية، مثل خدمة ما بعد الضمان، والتأمين، تدريب الموظفين، إصلاح، إضافي الأجزاء، وما إلى ذلك، وبالتالي، فإن الأساس ملكية التعهد ليست فقط التكلفة، ولكن أيضا تكوين الممتلكات والخدمات المقدمة في المواصفات إلى الاتفاقية. عند استعادة البنك، لن يتمكن البنك من بيع مكون الخدمة، وبالتالي، لن يأخذ في الاعتبار في قيمة الودائع.
معدات الآلات والمعدات والسفينة تختلف حتى في نفس السلسلة. يمكن للمالك تحديث التقنية بشكل مستقل. لا يتم تسجيل هذه التحسينات في الوثائق الفنية وثائق مؤسسة القانون وعقد ضمان. سيتم متابعة البنك في تقييم مثل هذه الوديعة من التكوين الأساسي.
تحول إلى تقنية تقييم الضمانات، يجب أن نناقش الفرق في عمل ومهام المثمن المستقل والرهن العقاري. بالنسبة لانتشار الصور النمطية، يلاحظ على الفور أن الغالبية العظمى من القروض العقارية هي المثمنين المستقلين السابقين أو على الأقل أشخاص يعانون من التعليم العالي في مجال التقييم.
الفرق الرئيسي في المنتج النهائي. ينتهي عمل المثمن المستقل إلى حقيقة تحديد تكلفة وإعداد تقرير التقييم، في حين أن دورة العمل مع الوديعة ينتهي عند سداد المنتج الائتماني. بالنسبة للرهن العقاري، من المهم أن تكون الدلتا بتكلفة إيداع خلال التقييم الأساسي وفي حالة بيعها القسري ضئيلة، يتم تأكيد ذلك من اختصاص الرهن العقاري.
مصطلح إعداد الرهن العقاري من الاستنتاج بشأن تقييم التعهد هو 2-4 أيام عمل. هذا ناقل مصرفي، وليس هناك فرق، يعد استنتاج الرهن العقاري حول تقييم العديد من وحدات المعدات أو محطة معالجة الغاز. في ختامها، يجب أن يؤدي الرهن العقاري، باستثناء حساب التكلفة، إلى قيادة تحليل قانوني للتعهد، لتحديد المخاطر المرتبطة بالسيولة والسيولة. استنتاجات مماثلة تستعد 3-6 في الأسبوع. نموذج عمل البنك مع خدمة الودائع الخاصة به أكثر ربحية اقتصاديا، بدلا من نقل تقييم الودائع على الاستعانة بمصادر خارجية. يشارك المثمنون المستقلون في البنوك لتقييم الأنواع الكبيرة والنموذجية من التعهد (الرهن العقاري)، في حالة النزاعات المحتملة مع البرد (تقييم الأعمال، تقييم أصول المشكلات) أو في الحالات التي يتطلب فيها تقييم مستقل بقوة القانون
بناء على الفن. 8 FZ "في أنشطة التقييم في الاتحاد الروسي" في 29 يوليو 1998 رقم 135-FZ، "إجراء مرافق تقييم إلزامية في حالة الانخراط في معاملة كائنات التقييم المملوكة من قبل اتحاد روسي بالكامل أو جزئيا، مواضيع الاتحاد الروسي أو البلديات، بما في ذلك:
بالإضافة إلى ذلك، وفقا للفن. 70 حرة "في الرهن العقاري" بتاريخ 16 يوليو 1998 رقم 102-ФЗ في الرهن العقاري لمجمع العقار في المؤسسة، "إبرام مراجع مستقل حول تكوين وقيمة الممتلكات المتعلقة بالمشروع" مطلوب. في هذه الحالة، من الممكن أيضا جذب مراجع للمثمن المستقل لتقييم مجمع العقارات.
تستند طرق وأساليب تقييم التعهدات المستخدمة من قبل القروض العقارية إلى تشريع الاتحاد الروسي في مجال أنشطة التقييم. في الوقت نفسه، فإن الرهن العقاري، على عكس المثمن، غير ملزم بتقييم الضمان الصارم في الإطار الذي يحدده القانون. وفقا لترتيب وزارة التنمية الاقتصادية لروسيا "بشأن الموافقة على المعيار الفيدرالي للتقييم" المفاهيم العامة للتقييم والنهج لمتطلبات التقييم والتقييم (FSO رقم 1) "مؤرخة 20.07.2007 رقم 256، ثلاثة تستخدم الحملات في تقييم الممتلكات: تكلفة مربحة ومقارنة وتكلفة.
نهج الدخل هو "مجموعة من الأساليب لتقدير قيمة كائن التقييم استنادا إلى تحديد الدخل المتوقع من استخدام منشأة التقييم". هنا هو المصطلح الرئيسي - "المتوقع"، أي المقدرة المتوقعة. يجب تقليل العنصر الاحتمامي في تقييم التعهد. مع بيئة اقتصادية نموذجية، لا يهتم البنك بإجراء استخراج الدخل من موضوع التعهد في حالة الاستئناف إليه، لأنه ليس نشاطا إعلانيا لذلك. لذلك، يتم استخدام نهج الدخل من قبل الخدمة الجانبية كمساعد.
من غير المناسب استخدام نهج الدخل في تقييم أنواع بسيطة من الضمان: المركبات، الآلات ذاتية الدفع، وحدات المعدات الفردية، العقارات السكنية. يتم استخدام خدمة الضمان في تقييم التعهدات المعقدة: مجمعات العقارات، حزم الأسهم، المساهمين، العقارات الإيرادات.
حالة عملية
إن التوضيح الجيد يوضح الفرق في تصور موضوع التعهد والنهج لتقييمه في المثمن المستقل وعند الرهن العقاري، هو قضية مع autodrome. كما كنت خمنت، تم تقديم Autodrome لضمان القرض المطلوب. تقليد منصة القيادة الآلية بالكامل بشكل موثوق القيادة في الظروف الحضرية الحقيقية. سمح نقص المنافسة بالمراهق للحصول على exemplies من تشغيل Autodoma. تبين أن آراء الرهون العقارية والمثمن حول قيمة التعهد أن تكون قطبية.
طبقت المثمن المستقل نهج الدخل. استند حسابه إلى دخل الرهن العقاري من تعلم مهارات القيادة السكانية. دون الدخول في تقنية الحساب، ندلح إلى مستوى القيمة التي تم الحصول عليها - 70 مليون روبل.
بدأت الخدمة المودعة بتقييم مع خبرة مستندات النشر. وفقا لشهادة ملكية الإيداع، تم اقتراح البناء "AutoDrome". أوضح جواز السفر الفني ل BTI تكوين العقار - موقع الأسفلت. تحذير السؤال: "ما هو بالضبط المعروض في تعهد؟" ولدت التدفق النقدي المستخدم من قبل المثمن كيان قانوني، بالإضافة إلى أودروم لديه عقود طويلة الأجل مع مدارس القيادة الحضرية. ومع ذلك، لم يتم تقديم حصة المشاركة في كيان قانوني للتعهد. تم تجهيز Autodrome بمعدات باهظة الثمن، لكن تكوين الضمان لم يشمله. كان متوسط \u200b\u200bتكلفة أودروميس غير مقطوع على أساس عرض العرض 5 ملايين روبل. وجدت التكلفة التي تم الحصول عليها من قبل نهج السوق بالإضافة إلى ذلك تأكيد في المعلومات حول تكلفة بناء autodrome المنشورة على موقع التعبير.
اقترح تقديم الخدمة المودعة للبنك لتسوية دلتا بالإضافة إلى ذلك مسألة تعهد 100٪ من مشاركة ومعدات Autodoma.
نهج التكلفة هو "مجموعة من الأساليب لتقدير قيمة كائن التقييم بناء على تحديد التكاليف اللازمة لاستنساخ أو استبدال هدف التقييم مع اختبار الائتمان والصديق". في نظرية التقييم، هذا هو الحال، ولكن في الممارسة العملية، لا تعكس الحسابات التي تستخدم مؤشرات OSVS (S) ومؤشرات الاستثمار المشترك القيمة السوقية الحقيقية للمرافق الجانبية.
مثال
مرسومة لصاحب القرض لمحطة المستودع. محطة مستودع ممتازة. مجموعة الأغلبية الأولى. يحتل محلول التصميم جميع المتطلبات الحديثة. بلغت تكلفة بناءها 100 مليون روبل. جميع التقديرات في المخزون، يتم توثيق التكاليف. تؤكد نتائج التقييم من خلال نهج التكلفة التكلفة المقدرة، من النهج الأخرى في تقرير تقييم الرفض المعقول. الخدمة المودعة هي نتيجة سلبية - يتم تحديد قيمة السوق بالقرب من الصفر. التركيز في موقع محطة المستودع المبنية دون بنية تحتية على مسافة مئات الكيلومترات من المسارات الفيدرالية.
من الجهاز بأكمله من أساليب النهج التكلفة للرهن العقاري، يتم استخدام طريقة الأصول النقية في تقييم حزم مخزونات ومشاركة المشاركة، في حين يتم تنفيذ رصيد موازنة الموازنة باستخدام نهج السوق.
النهج المقارن هو "مجموعة من الأساليب لتقدير قيمة كائن التقييم بناء على مقارنة كائن التقييم مع كائنات - نظائر كائن تقييم الأسعار المتاحة لها.
الكائن هو تجميلي لكائن التقييم لأغراض التقييم، يتم الاعتراف كائن مماثل لكائن التقييم على الخصائص الاقتصادية والمادية والتقنية وغيرها من الخصائص التي تحدد قيمتها ". النهج والأساليب المقارنة المدرجة في هذه الأدوات الرئيسية التي تستخدمها الخدمة الضمارية عند تقييم الحكم.
ملخص موجز لمبادئ خدمة الودائع مع تقرير عن تقييم المثمن المستقل في الجدول. واحد
الطاولة. واحد. تقنية العمل مع تقارير المثمنين المستقلين
| درس في إلزامي | ما هي القيود المفروضة عند استخدام تقرير التقييم |
|---|---|
|
|
الحديث اثنين من الاعتمادات:
- الاستماع، مع هذه القروض العقارية، من المستحيل العمل. لديهم كل الممتلكات - غير سائلة.
- لا، لديهم سائل.
هذا ما يمكنك المسيل للدموع به يديك وبيع حول المترو، هو السائل.
يميز مصطلح "السيولة" مقابل موضوع التعهد إمكانية تحقيق وسرعة تحقيق العقارات في حالة الانتعاش. تتمثل منطقة المشكلات في استنتاجات القروض العقارية في تصنيف السيولة والشرح لأسباب الفئة المخصصة. لخصم ممارسة العمل، يمكننا صياغة المكونات التالية من السيولة:
لبساطة الإدراك، سأقدم الأمثلة العملية لمكونات "السيولة".
سعة السوق، "السمية" للمعاملة
تم التحقيق في امتثال حجم الممتلكات المميزة للمعاملات النموذجية في السوق. يتم فحص الرهن العقاري من خلال استعداد السوق المحلي "امتصاص" حجم الممتلكات المقترحة على الودائع. اتضح المورد الزمني المطلوب لتنفيذ حجم الممتلكات قيد النظر في ظروف السوق.
1. في فرع تومسك من البنك "T" تعهد الفودكا المقترحة. ماذا يمكن أن تكون سائلة زجاجة من الفودكا في سيبيريا؟ لا شيئ. اعتقدت أيضا الرهن العقاري، مما يجعل اتفاقية الودائع. عند التقدم بطلب للحصول على الانتعاش، تم مسح مقدار الضمان. كان من الضروري تنفيذ تكوين الشحن للفودكا. لم يكن من الممكن أن يكون مثل هذا الحجم من مدينة الكحول شرابا لمدة نصف عام، حتى لو كان بإمكانهم استخدام كحول جميع سكان المدينة، بما في ذلك الأطفال. لم تسمح العلامة التجارية الإقليمية للمكوس والتجارة المحلية ببيع الكحول في منطقة أخرى.
ملخص. إن سيولة زجاجة الفودكا لا تساوي سيولة التركيب التجاري مع الفودكا، محدودة من قبل المكوس والعلامات التجارية الإقليمية.
2. يعتبر البنك "O" ضمان محطة الإنتاج الرئيسية لراحة OJSC "PROCH-Tractor". المؤسسة جزء من قادة العالم الرابع في إنتاج الجرافة. تجاوزت منطقة ورشة العمل عدة عشرات من ألف متر مربع. م. بعد حساب القيمة السوقية لورشة العمل، طبق الرهن العقاري الإقليمي نهجا مقارن. فحص التكلفة في المكتب الرئيسي كشفت عن تقدير ست مرات. اتضح أن الرهن العقاري تم التقاط نظائره المتاحة في السوق، أي مباني المستودعات بضع مئات من الأمتار المربعة. م. تحديد تكلفة ورشة العمل المدارة بعد التشاور مع وزارة الملكية لجمهورية شوفاشيا.
ملخص. تأثر تقييم التقييم غير الصحيح للكائن المقدر بالكثير النموذجي في السوق فئة السيولة وتكلفة كائن الضمان.
وجود الحواجز الإدارية
ينص سيناريو العمل مع مصدر المعلومات حول التعهد لتحليل درجة تأثير الدولة في سوق ممتلكات الودائع (المستوى الفيدرالي والإقليمي والبلدي). يتم التحقق من الحاجة إلى التراخيص والعروض الخاصة والمدفوعات أو الضرائب / الرسوم / الرسوم الأخرى والمدفوعات الأخرى عند تنفيذ الحكم المقترح. قد تكون تقييد السيولة هي الحاجة إلى صياغة الممتلكات المسجلة في الوكالات الحكومية وإصدار الشهادات.
1. طلبت الشبكة التجارية الكبيرة عن منتج ائتماني إلى البنك. كضمان، يتم اقتراح معدات عدة مئات من العقد النقدية. المعدات المستوردة، جديدة. وثائق مؤسسة الملكية، بما في ذلك تأكيد الدفع، في المخزون. للوهلة الأولى - إيداع خالي من المتاعب. كشفت الخبرة الضميلة عن ميزة مبيعات هذا النوع من الممتلكات في السوق. عند أداء عمليات الشراء والبيع مع المعدات، كان مطلوبا للانسحاب من المحاسبة الضريبية، وإطارات الاستثمار، وصياغة المحاسبة الضريبية. مع الأخذ في الاعتبار الحاجة إلى الخدمة في "المنظمات المتخصصة"، فإن الانهيار الدوري لكتل \u200b\u200bالمستثني والطابعات الحرارية، كان السوق الثانوي غائبا عمليا. من الأسهل شراء جهاز جديد.
ملخص. قد يؤدي تقييم التعهد دون تحليل السيولة إلى تعريف القيمة غير صحيح. في حالة تحويل الانتعاش، اضطر البنك إلى بيع المعدات النقدية لأسعار الإغراق.
2. مثال كلاسيكي للحواجز الإدارية هو ملك مجموعة المكوس: المنتجات البترولية والتبغ والمنتجات التي تحتوي على الكحول.
الميزات الوظيفية والقيود
قد تكون العقار المقترح للتعهد محدودا في السوق في السوق بسبب القيود الوظيفية الصريحة أو المخفية.
وضوح مصدر المعلومات:
1. نظر البنك في إمكانية الإقراض في جمعية الفحم. تم تقديم محطات راديو موتورولا كضمان: أنظمة راديو منظني فردية، ومحطات الإذاعات الراديوية المتنقلة. معدات جديدة ممتازة. جميع الوثائق التي تؤكد حق الملكية متاحة.
كشف الفحص أن محطات الراديو تعمل في ثلاثة ترددات. تم احتلال اثنين من نطاقات التردد المتاحة وظيفيا في المنطقة خدمات متنافسة وخدمات خاصة. نتيجة لذلك، هناك شريحة ضيقة من سوق المشترين المحتملين بسبب تقييد وظيفي صريح.
2. عند الإقراض إلى مطار Tolmachevo في نوفوسيبيرسك، يتم اقتراح معدات التفتيش كضمان. إجراء مقابلة مع المشاركين في السوق جعلوا من الممكن إثبات أن هذه المعدات المستخدمة في استخدام المطارات الرئيسية لن تشتري، لأن عند تسليمها من قبل الشركة المصنعة الأصلية، كل المسؤولية في حالة الطوارئ ستكون عليه، وعند شراء معدات مستعملة - في المطار خدمات الأمن. لذلك، خدمات أمن الطيران حظر المعاملات بشكل غير رسمي مع معدات التفتيش المستخدمة. هذا هو تقييد وظيفي مخفي يؤثر على سيولة الضمان.
ملكية كبيرة اجتماعيا
تعتبر الأهمية الاجتماعية لكائن الإيداع، القدرة على التعافي دون مخاطر السمعة في البنك.
1. الفضل Tula City Autocolon، خدمة نقل الركاب. انخفض ضمان حافلات الركاب الحضرية. السيارة، من الناحية النظرية، الوديعة "الشفافة". أعدت الرهن العقاري استنتاجا إيجابيا. في مرحلة التنسيق مع رئيس الإدارة، تم الكشف عن خطأ تقريبي. تم إجراء مقابلات مع مشغلي السوق فقط من موقف المشتري المحتمل. توقعات العواقب، إذا لزم الأمر، بيع الممتلكات لا يعمل بها. أنشأت تفاصيل المشروع أن Autocolonna سيطر على سوق الركاب المحلي ونفذ خدمة الفئات التفضيلية للمواطنين: المتقاعدين، تلاميذ المدارس، الطلاب. بالإضافة إلى ذلك، استبعدت ممارسة السوق بيع الأسطول المقدر ل "المال العيش". يعتبر جميع المشترين المحتملين للعدد المطالب بالحافلات فقط خطط التأجير.
2. يمكن أن يكون الرسم التوضيحي لضمان الممتلكات المهمة الاجتماعية:
يتم تقديم قائمة موجزة من الكائنات المهمة الاجتماعية في الفقرة 6 من الفن. 129 منطقة حرة "على الإعسار (الإفلاس (الإفلاس)" رقم 127 فاز مؤرخ في 26 أكتوبر 2002.
عند الانتهاء من القسم المخصص لمكونات السيولة، سأقدم قواعدين لمتخصصي تعهد:
بشكل عام، يتم إعطاء ثلاث فئات من السيولة: الثانوية، مرضية ومنخفضة الدهون. قد تكون مدة الوديعة في الفئتين الأولين في غضون 180 يوما، في الفئة الثالثة تتجاوز 180 يوما.
وحدة ECL هي كتلة ذاكرة مع شريط التحكم الإلكتروني المحمي. مصممة لإصلاحها في ذاكرة السيارة النقدية.
كثيرا ما يطلب من أنني أفكر في العقارات الضميرة في البنوك: إنه مربح، وليس مربحا، فهو غير خطر ... المواد اليوم مسؤولة عن أسئلتك، وكذلك نشر أكثر من 50 روابط إلى الأقسام السرية البنوك حيث يمكنك العثور على هذا العقار.
لماذا السر؟ لأن معظم البنوك تبدأ في عدم الإعلان بشكل خاص هذه الصفحات. لأسباب مختلفة. شخص ما لا يريد أن يقول علنا \u200b\u200bأنه لديه العديد من غير دافعي، شخص ما فقط الكسل ...
سيتم مكافأة هؤلاء المشترين الذين سيتحولون عبر الملفات والجداول والقواعد المختلفة إلى كائنات مثيرة للاهتمام بسعر مثير للاهتمام.
بشكل عام، جعلنا الفذ عليك على وجه التحديد بالنسبة لك، واستمرت عددا كبيرا من الصفحات المصرفية، ووجدنا ضروريا واليوم نشرها في الوصول المفتوح. قبل يشارك هذه المعلومات مع الأصدقاء - ربما تكون أسرع سوف تجد شقة أحلامك!
لذلك، طالما أجب عن الأسئلة:
إذا كنت تتطلع إلى الشراء بخصم 50٪ من القيمة السوقية، فيمكنني أن أزعجك - مثل هذه الخيارات عادة لا تقع في السوق المفتوحة، ولكنها تتباعدت "بنفسك". كل ما يمكن للمشتري المعتاد أن يتعامل معه هو بحد أقصى 10-15٪ (إذا كنت محظوظا).
لكن. عندما أتحدث دائما عن الندوات - إذا تمكنت من شراء العقارات أرخص من سعر السوق، فأنت بالفعل في Plus. إذا كان السوق يغفر أكثر - فأنت ببساطة تقترب من العلامة الجديدة دون فقدان المال. إذا تم استقرار سوق العقارات في المستقبل أو يذهب إلى الحد الأدنى من النمو - لقد كسبت بالفعل.
انتاج | : إذا تمكنت من العثور على العقارات وأرخص من السوق، فهي مفيدة.
تقريبا جميع العقارات الضمانات في البنوك هي ما تمت الموافقة عليه بمجرد الرهن العقاري. والخيارات الاحتيالية بصراحة لن تكون هنا. سؤال آخر هو أنه في تاريخ البنوك العقارية عادة ما تكون قد اختفت بشدة، تاركةها على ضمير شركة التأمين. ما يخرج من هذا - يمكنك أن ترى من وقت لآخر في وسائل الإعلام عندما يتم تحديد الشقة من المشتري.
علاوة على ذلك، فإن العقارات الضميرة في البنوك غير متجانسة - يمكن أن تكون كائنات على الميزانية العمومية للبنك، وقد يكون هناك أولئك الذين لا يزالون في ممتلكات المقترضين.
انتاج | : تحقق على أي حال.
بالمناسبة، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة و دعم الدعم القانوني مماثل العقارات - انتبه على .
هنا نأتي إلى أهم شيء - قائمتنا من صفحات السري والسواد مع العقارات المودعة.
قراءة هذه المقالة ستستغرق حوالي 7 دقائق.
سبق أن أجبت على السؤال "كيفية تقديم قرض بكفالة؟" - قال عن إجراء إصدار قروض مع الحكم، نظرت في أنواع مراحل استرداد الديون.
هذه المقالة تدور حول تكلفة التعهد:
استمتع بالقراءة!
الأمن هو العقار الذي يوفره المقترض، والذي يستخدم كضمان للوفاء بشروط الصفقة مع المقرض. عادة ما نتحدث عن العقارات أو المركبات أو الإلكترونيات أو المجوهرات أو غيرها من أشكال الملكية مملوكة رسميا من قبل البرغر. إذا رفض المقترض بشكل قاطع دفع قرض صالح، فإن المؤسسة المالية لها الحق الكامل في استخدام بيع إيداع من أجل التعويض عن الخسائر المحتملة.
متطلبات التعهد:
وبالتالي، يعتبر القرض تقديمه إذا كان الإيداع الذي يوفره العميل يتوافق تماما مع المتطلبات الممتدة للدائن.
تجدر الإشارة إلى أن بعض المؤسسات المالية تعقد إجراء الإقراض، مما يتطلب دعما إضافيا من البرز. في الوقت نفسه، يجب ألا تتجاوز تكلفة الممتلكات المقدمة حجم القرض بشكل مفرط. عادة، يتجاوز سعر السوق للضمان 20-30٪ مقدار القرض. هذا يكفي لسداد الديون المتأخرة.
يفترض تقييم الخبراء للضمان حساب القيمة السوقية الحالية، لأن مفهوم الأمن الائتماني يعتمد مباشرة على جودة الضمان الذي يقدمه المقترض. الأمن الكامل يتوافق مع متطلبات البنك فيما يتعلق بالجوانب المالية للمعاملة.
يجب أن القيمة السوقية للإيداع:
يعتبر المقرضون عادة قيمة الإيداع كقيمة إجمالية لجميع التكاليف على القرض. لتحديد سعر السوق، من الضروري إجراء تقييم شامل لكائنات الرهن العقاري. لهذا، يتم تعيين الخبراء، والتي تعد من بين مؤسسة الائتمان أو تقديم خدماتهم كأخصص مستقلين. يمكن توظيف الشركات المقدرة من قبل المقرض والمقترض.
طرق لتحديد تكلفة التعهد:
بالطبع، الخيار الأكثر مثالية هو حساب قيمة الضمان من الصفر. في هذه الحالة، سيقوم المهنيون بالاهتمام بالعوامل الإضافية التي تؤثر على قيمة الوديعة. على سبيل المثال، في مرحلة التأمين على عقار الرهن العقاري، لا تؤخذ التكاليف في الاعتبار، وبالتالي فإن القيمة المقدرة غير صحيحة. يجب أن يأخذ الخبراء في الاعتبار أي تكاليف مرتبطة بعملية الإقراض. يعتبر الأمثل تكلفة الضمان، والذي يغطي بالكامل التكاليف الممكنة ومدفوعات الفائدة وغيرها من التكاليف المخطط لها للحصول على قرض.
عادة ما تأخذ البنوك الكبيرة ككائنات سائلة ضمانات فقط للطلب المستمر. نحن نتحدث عن الممتلكات التي يجب ألا تسبب بيعها صعوبات خاصة. كما يعتبر المتطلبات الإلزامية الإعداد الصحيح وتسجيل الوثائق وفقا للتشريع الحالي.
يحاول المقرضون أن يأخذوا في الاعتبار سعر الفائدة والمستوى الحالي للسيولة للممتلكات. بالإضافة إلى ذلك، قبل المتابعة مع تصميم القرض، ينبغي تأمين الكائنات المقدمة كضمان. يسمح باستخدامها كأدوات كاملة من الممتلكات التي تم الحصول عليها. على سبيل المثال، يفترض قرض السيارة والرهن العقاري هذا نموذج ضمان المعاملات المعينة.
جذب المهنيين إلى تقييم التعهد، عادة ما تخطط المؤسسة المالية عادة للحصول على تقرير كامل، حيث سيتم الإشارة إلى معايير محددة من الحكم والبيانات مبررة فيما يتعلق بقيمتها. يتطلب المقرض فقط نتائج الخبير. إذا لم يتوافق السعر المقدر مع معايير المعاملة، فإن المؤسسة المالية سترفض التمويل. سيكون للمقترض المحتمل البحث عن دعم مختلف، أو تقليل الشهية المالية، مما يقلل من حجم القرض ومدة الإقراض.
مراحل التقييم الجانبي:
يتم إجراء متطلبات التقييم الإضافية اعتمادا على نوع الضمان. الخبير ملزم بفحص حزمة الوثائق بأكملها بعناية المقدمة من المقترض، وكذلك التعهد نفسه. إذا جاءت إلى العقارات أو الإلكترونيات أو المركبات، فإن الحالة الفنية للممتلكات تقدر. يتم استخدام المنتجات الجاهزة في بعض الأحيان وأنواع مختلفة من المواد الخام كضمان، لذلك يجب أن يكون المقترض مؤهلا إضافيا لاستخدام المبنى الذي يتم فيه تخزين هذه الكائنات. وبالتالي، فإن تقييم عقار الرهن العقاري يشمل أيضا التحقق من الوثائق.
يحاول المقرضون طرح المتطلبات الأكثر ملاءمة لممتلكات الرهن العقاري، لذلك غالبا ما يتم إعادة المثمنين في عملهم من طلبات المؤسسات المالية. يستمر التقييم عادة من نصف ساعة إلى عدة أسابيع حسب نوع الأمان. إذا تنشأ أي مشاكل في مرحلة العمل، فقد يرفض المقترض مزيدا من التعاون مع المقرض.
بعد مرحلة التقييم، تنتقل الأطراف في اختتام العقد. وفقا لمثل هذه الوثيقة، فإن المقترض ينقل الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة إلى الجانب الآخر (الدائن) من أجل توفير ضمان لعودة الكلب. تسمح عملية الأمان بالوصول إلى ظروف الإقراض المحسنة. يمكن للمقترض طوعا ضمان الصفقة مطالبة قروض طويلة الأجل.
يشير العقد إلى:
الشيء المستخدم لضمان العلاقات يظل خاصية المقترض. يتلقى المقرض الوصول إلى المفتاح فقط في حالة انتهاك من قبل عميل الاتفاقية. يحظر المقترض بيع أو إعطاء البند الموضعي حتى نهاية اتفاقية القروض.
يحدث إجراء جمع الديون الإلزامية فقط في حالة انتهاك مقصود من قبل عميل ظروف المعاملة. في البداية، يتم سحب الوديعة، ثم أظهرها الدائن في المزاد. يتم استخدام المبلغ الناتج الذي يتوافق مع القيمة المقدرة للممتلكات أو يتجاوز هذا المؤشر، لسداد الديون. يتم إرجاع ميزان الأموال الواردة من بيع الممتلكات ومدفوعات القروض إلى المقترض.
