ما هي البنوك الحكومية في بيلاروسيا. البنوك التجارية الروسية في بيلاروسيا. أنت لن تذهب إلى قبرص؟ ثم تأتي قبرص إليك

اليوم يبلغ عدد النظام المصرفي في بيلاروسيا 31 بنك تجاري، في 24 منها ميثاق العاصمةشكلت بمشاركة رأس المال الأجنبي. بالمقابل الأعمال الروسيةهو القائد المطلقومالك في 7 بنوك من أصل 24. من المحتمل جدًا أن يزداد وجود وتأثير رأس المال الروسي. والسبب في ذلك هو أنه منذ عام 2018 ، في إطار الاتحاد الجمركيوستتمكن البنوك الأوروبية والكازاخستانية والروسية والكازاخستانية من فتح فروع لها في بيلاروسيا ، مما يسهل دخول السوق إلى حد كبير.

الخامس هذه اللحظةالروسية التالية بنوك تجارية:

1. ألفا بنك. في عام 1999 ، CJSC Bank التجارة العالميةوالاستثمارات "(CJSC" Mezhtorgbank "). في يوليو 2008 ، استحوذ كونسورتيوم Alfa-Group على 88٪ من أسهم البنك مقابل 27.7 مليون دولار أمريكي ، ونتيجة لهذه الصفقة ، تم تحويل Mezhtorgbank CJSC إلى Alfa-Bank CJSC (بيلاروسيا). في ديسمبر 2012 ، أكملت المجموعة المصرفية الروسية Alfa-Bank الاستحواذ على ZAO AKB Belrosbank. في مارس 2013 ، تمت إعادة تسمية ZAO AKB Belrosbank إلى ZAO Alfa-Bank Finance ، والذي تمت إعادة تنظيمه في يونيو 2013 من خلال الاندماج في ZAO Alfa-Bank (بيلاروسيا). المساهمون في البنك هم كونسورتيوم Alfa Group من خلال AVN UkraineLimited (88.285٪) ، والشركة البريطانية Vikash Investments Limited (9.332٪) ، و RUE Belarusian Metallurgical Plant (1.983٪) والأفراد (0.4٪). بدوره ، المالك الرئيسي لاتحاد مجموعة ألفا هو رجل الأعمال الروسي ميخائيل فريدمان.

2. "بنك BelVEB". في عام 1991 تم تأسيس OJSC "Bank BelVEB". كان المؤسسون الرئيسيون للبنك هم حكومة جمهورية بيلاروسيا ، و Vnesheconombank (روسيا) ، و PA Atlant (بيلاروسيا) ، وشركة Eurofinance المالية في شمال أوروبا (روسيا) ، و CB Eurobank (فرنسا). في عام 1995 ، تم دمج Amkodorbank JSCB مع البنك ، وفي عام 2001 - Belcoopbank JSCB. في عام 2007 ، اشترى Vnesheconombank (روسيا) 53٪ من الأسهم مقابل 24 مليون دولار أمريكي وأصبح المساهم الأكبر في بنك BelVEB OJSC ، الذي يمتلك حاليًا 97.52٪ من الأسهم. 2.22 ٪ من الأسهم مملوكة لصندوق ملكية الدولة الإقليمية لمدينة مينسك.

3. "VTB Bank". في عام 1996 ، تم تأسيس Slavneftebank CJSC ، وكان مؤسسوها من مقتنيات قطاع البتروكيماويات في بيلاروسيا. في نوفمبر 2007 ، اشترى البنك الروسي VTB حصة مسيطرة (50٪) مقابل 25 مليون دولار أمريكي ، وبعد الشراء ، أعيدت تسمية البنك إلى CJSC VTB Bank (بيلاروسيا). في الوقت الحالي ، يمتلك بنك VTB الروسي 71.4٪ من الأسهم ، و 16.3٪ ينتمون إلى شركة Belneftekhim ، و 6.1٪ للجنة ممتلكات الدولة في جمهورية بيلاروسيا.

4. بنك "موسكو - مينسك". في عام 2000 تم تشكيل بنك أجنبي بنسبة 100٪ رأس المال الأجنبي UE " بنك أجنبي"موسكو - مينسك" "، التابعة لحكومة موسكو. في خريف 2007 ، أعيد تنظيم البنك ليصبح OJSC Bank Moscow-Minsk ، 99.75٪ منه مملوك من قبل IMB Bank of Moscow ، و 0.25٪ مملوك لشركة BM Holding AG (سويسرا).

5. OJSC Belgazprombank. في عام 1990 ، تم تشكيل KB "Ecorazvitie" ، والتي تحولت في عام 1993 إلى OJSC "Olimp". في عام 1997 ، بدأ في تمثيل المصالح المالية لشركة OJSC Gazprom (روسيا) في جمهورية بيلاروسيا وتمت تسميته OJSC Belgazprombank. المساهمون الرئيسيون هم OJSC Gazprom (49.02٪) ، OJSC Gazprombank (روسيا) (49.02٪) ، OJSC Beltransgaz (1.43٪) ولجنة ممتلكات الدولة في جمهورية بيلاروسيا (0.53٪).

6. "BPS-Sberbank": تأسس البنك عام 1923 كفرع بنك البناء... في عام 1987 تم تحويله إلى "بنك الصناعة والتشييد لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية". في عام 1991 تم تأسيس "Belpromstroybank" JSCB. في عام 1999 ، تم تغيير اسم البنك إلى OJSC "Belpromstroybank". في عام 2009 ، اشترى سبيربنك الروسي 93.27٪ من أسهم OJSC “BPS-Bank” مقابل 280.8 مليون دولار أمريكي. في خريف 2011 ، تم تغيير اسم البنك إلى BPS Sberbank OJSC. في الوقت الحالي ، يمتلك Sberbank of Russia OJSC 97.91 ٪ من الأسهم في BPS Sberbank OJSC.

7. CJSC "InterPayBank". تأسس البنك في عام 2001 وتم تسجيله في الأصل في المنطقة الاقتصادية الحرة "مينسك" باسم "الشمالية بنك الاستثمار". في عام 2007 أعيد تسميته إلى CJSC "Credexbank". في عام 2013 ، غير البنك اسمه إلى InterPayBank CJSC. مساهمو البنك هم Alliance Ipoteka OJSC (روسيا) - 79.1٪ من الأسهم ، و 19.72٪ من الأسهم مملوكة لشركة StarBank CJSC (روسيا) ، و 1.18٪ من الأسهم مملوكة لشركة Sentekinvest IOOO (بيلاروسيا).

يعرض الجدولان 1 و 2 نتائج أداء البنوك الروسية في عام 2012 والنصف الأول من عام 2013. إذا تحدثنا عن عام 2012 ، فإن جميع البنوك السبعة خرجت في نهاية العام دون خسائر. حدث هذا على الرغم من بعض الصعوبات التي واجهها الجهاز المصرفي في عام 2012. وهكذا اتسم الربع الأول من عام 2012 بظروف مشابهة لظروف عام 2011 ، أي مستوى عالأسعار الفائدة للبنوك على مختلف الأدوات التي تقدمها. قدمت هذه الحالة تأثير إيجابيإلى مستوى ربحية البنوك. ومع ذلك ، كانت الصورة مختلفة بالنسبة لبقية العام. تميز الربعان الثاني والثالث من عام 2012 بانخفاض في مستوى أسعار الفائدة ، بالإضافة إلى ذلك ، رفع البنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا مستوى قاعدة المساهمات في صندوق الاحتياطي الإلزامي ، والذي تأثير عكسيعلى نمو الربحية.

الجدول 1. نتائج الأداء في عام 2012

إذا تحدثنا عن الوضع في النصف الأول من عام 2013 ، فهو يشبه صورة النصف الثاني من عام 2012. أظهرت جميع البنوك الأرباح. أظهر Alfa-Bank نموًا سريعًا ، ولكن هذا كان إلى حد كبير بسبب اندماج Alfa-Bank Finance.

الجدول 2. نتائج الأداء في النصف الأول من عام 2013

تحتوي هذه الصفحة على قائمة بجميع البنوك العاملة في بيلاروسيا. للراحة ، يتم تقسيم القائمة حسب المدينة ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى بنوك في مينسك ، فما عليك سوى النقر فوق علامة التبويب المناسبة. إذا كنت تريد العثور على بنوك بيلاروسيا في مدينة أخرى ، فيمكنك تحديدها من القائمة المنسدلة. المراكز الإقليميةللراحة ، فهي تقع مباشرة فوق الطاولة.

في الجدول نفسه ، يمكن مقارنة بنوك جمهورية بيلاروسيا بـ معايير مختلفة... هذه المعايير هي تصنيف البنوك في بيلاروسيا والأصول وودائع العملاء وقروض العملاء ورأس المال المصرح به. كما يمكنك الحصول عليها معلومات مختصرةحول أي من البنوك (بما في ذلك البنوك التجارية لجمهورية بيلاروسيا). تحتاج إلى تحريك المؤشر فوق اسم البنك. ستشير النافذة التي تظهر إلى عنوان الفرع الرئيسي للبنك وموقعه الإلكتروني وتصنيفه بالإضافة إلى روابط إضافية: القروض والودائع وبطاقات الائتمان والفروع وأجهزة الصراف الآلي.

يجب أن يضاف أن لكل بنك خاص به التقييم الخاص، موقع تم تجميعه بناءً على تقييمات المستخدمين. رابط الاستعراضات أقل بقليل من التصنيف. يمكنك أيضًا ترك تعليقاتك وتحسين تصنيف البنك أو خفضه ، اعتمادًا على التصنيف المقدم. من أجل ترك تعليق ، يجب عليك التسجيل في الموقع.

للمودعين العاديين ، والمقترضين ، وما إلى ذلك. إن تكوين المساهمين ضئيل الأهمية - فبعد كل شيء ، تقع البنوك في بيلاروسيا وتلعب وفقًا للقواعد التي وضعها البنك الوطني. الشيء الوحيد: في المنزل المؤسسات الماليةيمكن تقديم معايير "موحدة" للخدمة والعمل مع العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، لجذب العملاء والشركات التابعة البيلاروسية الكبيرة شركات اجنبيةيمكن أن تستخدم علاماتها التجارية القوية ، كما كتبت إنترفاكس.

العاصمة الروسية

يوجد عدد أكبر من البنوك التي يهيمن عليها رأس المال الروسي في نظامنا المصرفي أكثر من البنوك التي تم فيها تكوين رأس المال المصرح به على حساب سكان بيلاروسيا. وهذا بعيد كل البعد عن البنوك الماضيةفي بيلاروس. هناك ثمانية منهم - 25 ٪ من الجميع في بيلاروسيا.

"ألفا بنك". في يونيو 2008 ، استحوذ الكونسورتيوم الروسي Alfa-Group على 88 ٪ من أسهم CJSC Bank للتجارة الدولية والاستثمارات ، وبطبيعة الحال ، أعاد تسمية البنك. اليوم يمتلك الكونسورتيوم 98.3٪ من أسهم البنك. المالك الرئيسي لمجموعة Alfa Group هو رجل الأعمال الروسي ميخائيل فريدمان (الثروة - 16.5 مليار دولار ، المركز 41 في ترتيب فوربس). هو الذي يمكن أن يطلق عليه المستفيد الرئيسي من Alfa-Bank.

ألفا بنك للتمويل. تم شراء Belrosbank السابق من قبل الكونسورتيوم الروسي Alfa Group في نهاية عام 2012 (99.99٪ من الأسهم) ، وفي يناير 2013 تم دمجه مع Alfa Bank ، وفي مارس غيرت اسمه.

بنك BelVEB OJSC. يبلغ عدد المساهمين في بنك BelVEB OJSC حوالي 450 الكيانات القانونيةوأكثر من 43 ألفا فرادى... ومع ذلك ، فإن غالبية المساهمين شركة حكوميةبنك التنمية و النشاط الاقتصادي الأجنبي"من إعداد الاتحاد الروسي. تمتلك 97.52٪ من الأسهم.

بنك CJSC VTB (بيلاروسيا). أكثر من 70٪ من أسهم البنك (71.4٪) مملوكة للروس بنك VTB... 16.3٪ أخرى من الأسهم مملوكة لشركة Belneftekhim البيلاروسية. تسيطر لجنة ممتلكات الدولة في جمهورية بيلاروسيا على 6.1 ٪ من أسهم البنك.

بنك موسكو - مينسك أقل قليلاً من المملوكة بالكامل لبنك موسكو ، الذي يمتلك 99.75٪ من أسهم الشركة التابعة البيلاروسية. نسبة 0.25٪ أخرى من الأسهم مملوكة لشركة BM Holding AG (سويسرا). بالمناسبة ، ينتمي بنك موسكو إلى نفس مجموعة VTB مثل CJSC VTB Bank (بيلاروسيا).

Belgazprombank OJSC. تمتلك غازبروم 49.66٪ من أسهم البنك. يذهب نفس المبلغ إلى Gazprombank الروسي. OJSC بلترانسجاز تمتلك 0.49٪ من الأسهم. أخيرًا ، تمتلك لجنة ممتلكات الدولة في جمهورية بيلاروسيا 0.18 ٪ من الأسهم.

BPS- سبيربنك. افتح شركة مساهمةيمتلك سبيربنك الروسي 97.91٪ من أسهم الشركة التابعة البيلاروسية.

CJSC ينتمي "InterPayBank" (المعروف سابقًا باسم "Credexbank") إلى الروس بنسبة 99٪ تقريبًا. شركة روسيةتمتلك شركة Alliance Ipoteka 79.1٪ من الأسهم ، و 19.72٪ أخرى مملوكة لشركة StarBank CJSC ( الاتحاد الروسي). النسبة المتبقية البالغة 1.18 ٪ مملوكة لشركة Sentakinvest IOOO (بيلاروسيا).

أنت لن تذهب إلى قبرص؟ إذن قبرص قادمة إليك!

تم تشكيل رأس المال المصرح به لثلاثة بنوك بيلاروسية على حساب الشركات القبرصية. ومع ذلك ، في بعض الأحيان تنتمي هذه الشركات القبرصية إلى أشخاص مألوفين بشكل مؤلم.

MTBank. ما يقرب من 99 ٪ من أسهم البنك مملوكة لشركة MTB INVESTMENTS HOLDINGS LIMITED القبرصية. بدورها ، 65.7٪ من الحيازة مملوكة لشركة BRADERO LIMITED. حسنًا ، وأصحابها هم سيرجي سافيتسكي وإيجور مالجين وأوليغ خوساينوف (33.3٪ من أسهم كل منهما). الجميع معروف جيدًا من شركة Atlant M.

يتم التحكم في Absolutbank من قبل عائلة Hadjiantoni القبرصية. 47.47٪ من أسهم البنك مملوكة لشركة Theokritos Enterprises Limited (قبرص ، أصحابها Hadjiantoni Christakis و Hadjiantoni Marina) ؛ 45.42٪ - شركة "Estudes Trading Limited" (قبرص ، مالكو Hadjiantoni Marina ، Michalis Chatziantonis) ؛ 5.91 ٪ - ICTUP Kontekhimpex (بيلاروسيا ، أصحاب Hadjiantoni Christakis و Hadjiantoni Marina).

بنك BIT. 90 ٪ مملوكة لشركة Luxrose Investments LTD (قبرص) ، و 10 ٪ أخرى مملوكة لشركة Lucky Karensi JLLC (جمهورية بيلاروسيا ، وهي شركة تابعة لشركة قبرصية). اسم المستفيد النهائي غير معروف.

دوليًا: من جورجيا إلى لوكسمبورغ

"البيلاروسية البنك الوطني"تنتمي ، في الواقع ، إلى" بنك جورجيا ". يمتلك "بنك جورجيا" JSC "Bank of Georgia" 36.53٪ من أسهم BNB ، ويسيطر على 43.46٪ أخرى من خلال الشركة القبرصية Benderlock Investments Limited ، والمالك المستفيد منها.

بيلسويسبانك. المساهمون هم 3 شركات سويسرية: Swiss Investment Century JSC (19.64٪) ، Alpin Professional Investment JSC (69 ، (69.4٪) و Profinvest Professional and Financial Investment JSC (10.96٪).

دلتا بنك مملوك بنسبة 100٪ للمواطن الأوكراني نيكولاي لاجون. ما يقرب من 24.5 ٪ من الأسهم مملوكة له مباشرة ، و 75.5 ٪ أخرى - من خلال شركة DELTA BELARUS HOLDING B.V. ، المسجلة في هولندا ، والتي هو مؤسسها ومالكها. نيكولاي لاجون من بين هؤلاء أغنى الناسأوكرانيا ، تم تقييم حالته مجلة فوربس 160 مليون دولار

تم بيع Eurobank ، المملوك سابقًا لشركة Zhdanovichi Trading House ، في مايو 2013 شركة سويسرية EURO SET HOLDING SA ، خلفها الليتواني Andrius Urbonas. ما يقرب من 100 ٪ من الأسهم (باستثناء سهم واحد) كلفته 4.957.200 يورو.

Priorbank OJSC هو عضو في مجموعة مصرفية Raiffeisen CIS Region Holding GmbH (النمسا) ، المالك المستفيد الرئيسي للبنك - تمتلك 87.74٪ من الأسهم.

المساهم الرئيسي في Idea Bank CJSC هو Getin International S.a.r.l. (لوكسمبورج) - 99.988٪ من الأسهم. الشركة مملوكة للمواطن البولندي ليزيك كزارنيك ، المستفيد الرئيسي من البنك. تبلغ ثروة تشارنيكى ، وفقًا لمجلة فوربس ، 1.4 مليار دولار ، وهو يحتل المرتبة الرابعة في تصنيف أغنى الناس في بولندا.

بنك CJSC رأس المال التجاري"(TK-Bank). المساهم الرئيسي فيه هو بنك تجارات ( جمهورية إسلاميةإيران). حصتها 99.89٪.

تعود ملكية أسهم فرنسبنك إلى الشركة اللبنانية FRANSAHOLDING (88.07٪) و FRANSABANK S.A.L (11.88٪). الشركتان مملوكتان للأخوين القصار - عدنان وعادل. أشهرها عدنان القصار ، رئيس اتحاد غرف التجارة والصناعة والزراعة العربية. شغل عدنان القصار منصب وزير الاقتصاد والتجارة مرتين (2004-2005) ووزير دولة (2009-11). منذ أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، كان يُنظر إليه باستمرار كمرشح لمنصب رئيس وزراء لبنان.

يتم التحكم في Home Credit Bank OJSC من قبل رأس المال التشيكي. مساهمو البنك هم شركات ائتمان المنزلب. (هولندا) - 99.04٪ و Home Credit International a.s. (جمهورية التشيك) ​​- 0.96٪. هم جزء من مجموعة شركات PPF التشيكية. PPF مملوك للملياردير بيتر كيلنر ، الذي تجاوز بالفعل رومان أبراموفيتش في قائمة أغنى الناس في العالم. تقدر مجلة فوربس ثروة بيتر كيلنر بـ 10.4 مليار دولار ، وتبلغ حصته في بنك التسليف المنزلي 94.25٪. ويمثل Jiri Schmejc (جمهورية التشيك) ​​5٪ أخرى - رئيس مجلس إدارة Home Credit B.V.

أكثر من 99٪ من أسهم بنك Zepter مملوكة لشركة Home Art & Sales Services AG السويسرية ، وهي عضو في مجموعة Zepter International. المالك المستفيد النهائي للبنك هو فيليب زيبتر ، مؤسس ومالك ورئيس شركة Zepter International ومقرها في موناكو. بالمناسبة ، الاسم الحقيقي لـ F. Zepter هو Milan Jankovic ، إنه من صربيا. بواسطة تقديرات مختلفةوتتراوح ثروته بين 4 و 5 مليارات دولار ، رغم أن بعض المصادر تقول إن المبلغ يبلغ 20 مليار دولار.

تنتمي أسهم Trustbank إلى الشركات البيلاروسية Intersportproekt (41.98٪) و Saturn-Info (58.02٪). ومع ذلك ، فإن كلا الشركتين مملوكتان بنسبة 100٪ لشركة Cypriot Ambrol Holding Limited و Esbly Investments Limited ، والتي بدورها مملوكة لشركة Almando FZE (United الإمارات العربية المتحدة). مالك الشركة العربية من خلال سلسلة شركات عربية أخرى هو رجل الأعمال محمد أحمد سالم خليفة الزريم السويدي من دبي. هو المالك الفعلي لـ Trustbank.

CJSC "Nord European Bank" كان يُطلق عليه سابقًا "Oner-bank" وكان مملوكًا بنسبة 100٪ لثلاثة بنوك إيرانية. في بداية عام 2013 ، تم بيع جميع الأسهم مقابل 5.1 مليون يورو. الآن 94٪ من الأسهم مملوكة لمقيم في ألمانيا Tankha H.M. ، و 6٪ مملوكة لشركة ICHTUP "EAST TRADE COMPANY" ، المسجلة في قرية Zelenoe Zhdanovichsky المجلس القروي بالقرب من مينسك. صاحب ( المستفيد النهائي) الشركة مقيمة في تركمانستان Ya.A. أماتونيان. تم تغيير اسم البنك في أوائل مايو 2013.

ينتمي BTA Bank CJSC إلى كازاخستان ، والمالك المستفيد النهائي هو حكومة هذا البلد. أكبر مساهم(99.7٪ من أسهم) البنك البيلاروسي هو "بنك BTA" الكازاخستاني ، وأكثر من 97٪ من أسهمه مملوكة لصندوق JSC الرفاهية الوطنيةسامروك كازينا. هذه شركة قابضة لإدارة الأصول المملوكة للدولة في جمهورية كازاخستان.

البنوك مع رأس المال البيلاروسي ، الحكومية والخاصة

JSSB "Belarusbank". حقا ثروة وطنية- حوالي 98٪ من الأسهم مملوكة لجمهورية بيلاروسيا. أقل بقليل من 2٪ - للوحدات الإدارية الإقليمية ، 0.023٪ - للكيانات القانونية و 0.001 - للأفراد.

Belagroprombank. تسيطر لجنة ممتلكات الدولة في جمهورية بيلاروسيا بشكل مباشر على 81.9٪ من أسهم البنك وبشكل غير مباشر 15.1٪ أخرى (9.8٪ من الأسهم مملوكة لشركة Belgosstrakh و 5.3٪ - مؤسسة إعادة التأمين الوطنية البيلاروسية الحكومية).

Belinvestbank. تمتلك جمهورية بيلاروسيا 89.7٪ من الأسهم ، الأموال الإقليمية أملاك الدولةو السلطات المحليةالإدارة والحكم الذاتي (اللجان التنفيذية) - 1.3٪ من الأسهم ، الهيئات الحكوميةوالشركات والمؤسسات الجمهورية و شكل مجتمعيالملكية - 5.3٪.

Paritetbank مملوك بنسبة 99.36٪ للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا.

تكنوبنك. الوضع مع Technobank محير للغاية. يشار إلى المساهمين الذين يمتلكون أكثر من 5 ٪ من الأسهم متابعة الأشخاصوالشركات: Igor Kurach و Vladislav Kotsarenko و Elena Kotsarenko و Kvolitas-Plus LLC وكذلك جمهورية بيلاروسيا. وصلت أسهم Technobank إلى الدولة عن طريق الصدفة تقريبًا: أثناء التحقيق في القضية الجنائية المرفوعة ضد فلاديسلاف كوتسارينكو (وهو متهم بإنشاء جماعة إجرامية سهلت غسيل الأموال) ، فليتوود فاينانس ، المسجلة في أيرلندا ، والتي تمتلك بنكًا بنسبة 8.99٪ تشارك. ومع ذلك ، لم يتم العثور على مالك الشركة وتم تحويل الأسهم إلى إيرادات حكومية. بالمناسبة ، إذا أثبت المدعون ذنب ف.

OJSC "Eurotorginvestbank" (المعروف سابقًا باسم "International بنك احتياطي") تم شراؤها قبل عام من قبل شركة Eurotorg (مالك سلسلة متاجر Euroopt) وأعيدت تسميتها. يوروتورج تمتلك 96.8٪ من الأسهم. مالكو الشركة هم رجال الأعمال البيلاروسي سيرجي ليتفين وفلاديمير فاسيلكو ، الذين يعيشون الآن في فيلنيوس (ليتوانيا).

البنوك ذات رؤوس الأموال المختلطة

عدد المساهمين في بنك الأعمال الصغيرة البيلاروسي 7 المنظمات الأجنبيةوالبنك نفسه (4.48٪ من الأسهم). أكبر الحزمالأسهم مملوكة البنك الأوروبيإعادة الإعمار والتنمية (21.67٪) الدولية شركة مالية(21.67٪) وشركة هولندية التنمية المالية (21,67%).

تعود ملكية أسهم بنك RRB-Bank إلى منظمات دولية(البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير - 25٪) ، والشركات البيلاروسية (LLC "Dikris" - 23.97٪ ، JLLC "Speedster" - 12.33٪) وحتى الأفراد: يمتلك البيلاروسي Valentin Tsybulin 18.08٪ من الأسهم ، وبعضها ذو امتياز.

النظام المصرفي في بيلاروسيا نظام تقليدي نظام من مستويينبرئاسة البنك الوطنيجمهورية بيلاروسيا. في المرحلة الثانية ، البنوك والمؤسسات المالية والائتمانية غير المصرفية - NKFO. المجموع حسب الاحصاءات البنك الوطنيبيلاروسيا ، اعتبارًا من 14 نوفمبر من هذا العام ، يعمل 27 بنكًا وشركة NKFO على أراضي بيلاروسيا. 5 بنوك مملوكة للدولة ؛ البنوك الروسية الكبيرة ممثلة على نطاق واسع بين البنوك ذات رأس المال الأجنبي - 5 بنوك. من بين البنوك المتبقية ، يهيمن رأس المال الأجنبي من بلدان أخرى على 8 بنوك - النمسا وسويسرا وبولندا وهولندا وغيرها ، ويدير رأس المال الخاص 6 بنوك. إجمالاً ، هناك ثلاث منظمات مالية وطنية: الائتمان المنزلي والائتمان غير المصرفي والمنظمة المالية OJSC ، وخبير INKASS للائتمان غير المصرفي والمنظمة المالية CJSC و ERIP للائتمان غير المصرفي والمنظمة المالية OJSC.

واحدة من ميزات النظام المصرفي البيلاروسي هي دور مهمبنوك الدولة. لذا ، 79٪ من الجميع الأصول المصرفية 5 بنوك كبيرة ، 3 منها مملوكة للدولة - بيلاروس بنك - 42٪ ، بيلاجروبورومبانك - 16٪ و Belinvestbank - 6٪. البنك الوطنيبيلاروسبنك هو الرائد المطلق في السوق خدمات بنكيةفي الجمهورية.

في عام 2004 ، كان هناك 4 بنوك في جمهورية بيلاروسيا تسيطر عليها العاصمة الروسية... حاليًا ، يتحكم رأس المال الروسي في 5 على الأقل من 27 مصرفاً عاملاً في أراضي جمهورية بيلاروسيا. تعد جميع البنوك ذات رأس المال الروسي تقريبًا من بين أكبر عشرة بنوك في بيلاروسيا. عظم بنك كبيربرأس مال روسي لعدة سنوات كان BPS-Sberbank ، من البنوك ذات رأس المال الأجنبي الآخر - Priorbank - 87.74 ٪ ينتمي إلى النمسا بنك رايفايزن.

منذ عام 2012 المبلغ الإجماليانخفضت البنوك العاملة على أراضي جمهورية بيلاروسيا من 32 إلى 27 ، ولكن خلال الفترة بأكملها ، لم تغادر الشركات التابعة للبنوك الروسية القطاع المصرفي وفي الوقت نفسه زادت أو ظلت دون تغيير حصة أسهم المنظمة الأم في الحجم الكلي رأس المال.

من الفائدة هيكل ملكية CJSC "Minsk Transit Bank" - CJSC "MTBank" ، والتي ينتمي 40٪ منها على الأقل المواطنين الروس... قام CJSC AKB BELROSBANK في مارس 2013 بتغيير اسمه إلى CJSC Alfa-Bank Finance ، وبعد ذلك ، في يونيو من نفس العام ، أعيد تنظيمه ودخل في مجموعة CJSC Alfa-Bank.

تطور وضع مثير للاهتمام حول بنك موسكو - مينسك OJSC. يعمل البنك نفسه على أراضي بيلاروسيا منذ عام 2000 وكان شركة فرعيةبنك موسكو - البنك الأم مملوك لمجموعة VTB Group منذ عام 2011 ، عندما تم شراء 46.6 ٪ من الأسهم من حكومة موسكو ، وفي مايو من هذا العام أصبح جزءًا من مجموعة VTB... في أكتوبر 2007 مؤسسة وحدويةتم تحويل "البنك الأجنبي" موسكو - مينسك إلى شركة مساهمة مفتوحة. في وقت لاحق ، في أكتوبر 2014 ، تم الإعلان عن بيع أسهم في بنك موسكو - مينسك. كان البائع هو بنك موسكو و BM Holding AG - سويسرا ، وهما جزء من مجموعة VTB ، وكان المشترون هم البنك الوطني في بيلاروسيا وبنك التكافؤ الخاضع للسيطرة. بحلول هذا الوقت ، كان VTB يعمل بالفعل بنك فرعيعلى أراضي بيلاروسيا ، و "اعتبر تطوير بنكين غير مناسب". تقرر عدم دمج البنكين ، ولكن طرح أسهم للبيع في عملية الاستحواذ الجديدة لمجموعة VTB. الآن 99.75 ٪ من الأسهم مملوكة للبنك الوطني في بيلاروسيا ، ونسبة 0.25 ٪ المتبقية تنتمي إلى Paritetbank OJSC.

وبحسب وسائل الإعلام ، بلغت قيمة الصفقة 55.7 مليون دولار ، وفي سبتمبر من هذا العام ، تعرض الموقع الإلكتروني للبنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا للتدمير والتطوير - البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية فيما يتعلق بخصخصة بنك موسكو - مينسك OJSC. نتيجة هذا التفاعل ، بعد خطة من ثلاث مراحل لتقديم المساعدة والمشاركة المحتملة للبنك الأوروبي للإنشاء والتعمير في عاصمة بنك موسكو - مينسك ، يجب أن تكون الخصخصة "من خلال البيع حصة مسيطرةمقبولة الأسهم مستثمر استراتيجيحتى 1 يناير 2020 ".

بشكل عام ، تجدر الإشارة إلى أن رأس المال الروسي قد لعب دورًا نشطًا في القطاع المصرفي في بيلاروسيا على مدار الستة عشر عامًا الماضية. ويرجع ذلك إلى حجم الاقتصادين وحركة البنوك لعملائها في الخارج ، وتحديداً مصلحة رأس المال الروسي في بيلاروسيا.

اعتبارًا من يونيو 2016 ، تم افتتاح 5 مكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية في بيلاروسيا. اثنان منهم مملوكتان لبنوك من لاتفيا وألمانيا. منذ عام 2000 ، يقع أحد المكاتب التمثيلية الثلاثة للبنك الدولي لرابطة الدول المستقلة في بيلاروسيا. يوجد أيضًا في السوق البيلاروسي مكاتب تمثيلية لمصرفين روسيين - بنك UniCredit - الاتحاد الروسي ، المملوك لمجموعة UniCredit منذ عام 2007 ، والبنك الزراعي الروسي منذ عام 2008. في عام 2010 ، موسكو البنك الإقليميافتتح مكتبه التمثيلي في بيلاروسيا ، ومع ذلك ، بعد عملية إعادة التنظيم في عام 2014 ، لم يتم إدراجه في سجل المكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية. لا يوجد سوى مكتب تمثيلي واحد في روسيا البنك البيلاروسي- هيئة الأوراق المالية ASB Belarusbank»- تعمل منذ عام 1997. لم يتم تسجيل أي بنوك فرعية برأسمال بيلاروسي مهيمن في روسيا.

تحتل البنوك التي يسيطر عليها رأس المال الروسي مكانة بارزة في النظام المصرفي لجمهورية بيلاروسيا. اعتبارًا من 1 أكتوبر 2012 ، شكلت 6 بنوك روسية 22.5 ٪ من الأصول و 16 ٪ من رأس مال النظام المصرفي في بيلاروسيا. اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، شكلت البنوك الروسية 27.45٪ من الأصول و 24.18٪ من رأس مال النظام المصرفي للجمهورية.

تعتبر البنوك برأس مال روسي مصدرًا مهمًا لتشكيل قروض الشركات في الخدمات المصرفيةبيلاروسيا. في الوقت نفسه ، زاد مقدار رأس المال للفترة من 2012 إلى 2016 ، في المتوسط ​​، للمصارف الروسية بمقدار 2.8 مرة. كان قائد النمو هو Alfa-Bank - 3.12 تريليون روبل بيلاروسي. روبل في عام 2012 مقابل 13.4 تريليون روبل بيلاروسي. روبل في عام 2016. فيما يتعلق بنمو الأصول ، فإن الصورة أكثر تواضعًا: على سبيل المثال ، نمت أصول BPS-Sberbank خلال نفس الفترة بنسبة 1.56٪ فقط ، و VTB - بنسبة 7.82٪.

لمدة 4 سنوات على الأقل ، كانت البنوك برأس مال روسي من بين أكبر عشرة بنوك في بيلاروسيا ، واحتفظ بنكان - OJSC BPS-Sberbank و OJSC Bank BelVEB - بالمركزين الثالث والخامس على التوالي.

منذ نهاية عام 2015 ، ظهر اتجاه مثير للاهتمام مرتبط بالاهتمام المتزايد للمودعين الروس ، على الأقل في الفروع التابعة للبنوك الروسية. وبالتالي ، فإن نسبة ودائع المقيمين وغير المقيمين في البنوك البيلاروسيةاعتبارًا من 1 يوليو 2016 بلغت 97٪ و 3٪ على التوالي. علاوة على ذلك ، بالمقارنة مع الربع السابقارتفع حجم الودائع لغير المقيمين بنسبة 1.73٪.

حصة الودائع بالروبل البيلاروسي والعملات الأجنبية ، مقسمة للمقيمين وغير المقيمين ، هي نفسها - 14.5 ٪ في العملة الوطنيةو 85.3٪ بالعملات الأجنبية. هذا الاتجاه يرجع بشكل رئيسي إلى الاختلاف في أسعار الفائدة. يتم توجيه الفائدة الرئيسية إلى الودائع بالعملات الأجنبية - بالدولار الأمريكي أو اليورو. لذا ، إذا قارنا متوسط ​​قيم أسعار الفائدة ، فسيكون الفرق في الروبل 2 فقط نقطة مئوية- في البنوك البيلاروسية ، يبلغ متوسط ​​القيمة 9 ٪ ، لروسيا - 7 ٪. مقارنة مؤشرات مماثلة ل الودائع بالعملات الأجنبيةبالدولار الأمريكي واليورو ، يكون الفرق أكبر بالفعل. يبلغ متوسط ​​المؤشر في البنوك البيلاروسية 3٪ لنوعين من الودائع. للروسية - 1.1٪ للدولار و 0.2٪ لليورو.

يمكن أيضًا أن يسمى حافزًا إضافيًا لتطوير هذا الاتجاه بالاختلاف في أنظمة التأمين. الودائع المصرفية... وبالتالي ، فإن مبلغ الوديعة المصرفية المؤمنة من قبل الدولة في روسيا يقتصر على 1.4 مليون روبل. منذ عام 2008 ، تم إنشاء "وكالة السداد المضمون للودائع المصرفية للأفراد" في بيلاروسيا ، والغرض الرئيسي منها هو ضمان تعويض مضمون مالبالروبل البيلاروسي والعملات الأجنبية. تشغيل هذه المرحلةلا يوجد حد للمبلغ المؤمن عليه ويتم رد المودعين المبلغ الإجماليمساهمة. يتم السداد بمبلغ 100٪ من الوديعة في وقت إلغاء الترخيص وبالعملة التي تم بها الإيداع - إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك الحصول على دفعة بالروبل البيلاروسي بسعر البنك الوطني في تاريخ إلغاء الترخيص.

من السلبيات ، باستثناء المخاطر السياسية المحتملة والنفوذ عوامل خارجيةفيما يتعلق باقتصاديات البلدين ، بشكل عام وفيما يتعلق بالمجال النقدي ، يمكن للمرء أن يطلق على مشكلة إيداع الودائع ، الأمر الذي يتطلب الوجود المادي للمودع. يتم التخلص من هذه المشكلة جزئيًا عند فتح وديعة من خلال بنك الإنترنت أو تحويل الأموال من البنك الرئيسي ، عند دفع الفائدة على التحويل.

عيب آخر هو إدخال 13٪ ضريبة الدخلفي بيلاروسيا منذ أبريل 2016 هذه الضريبةبموجب المرسوم رقم 7 المؤرخ 11 تشرين الثاني (نوفمبر) 2015 "بشأن جذب الأموال إلى الودائع" إيرادات الفوائدعلى الودائع ، المقيمين وغير المقيمين ، لمدة تقل عن عامين. من المفترض أن تدفع البنوك الضريبة تلقائيًا ، لكن هذا لا يزيل الالتزامات الضريبيةبالنسبة للمودعين الروس 3٪ على الأقل - "بموجب اتفاقية الازدواج الضريبي ، فإن معدل الضريبة البيلاروسية ، التي ستعوضها روسيا ، هو 10٪ كحد أقصى." رهنا بمزيد من مصلحة المودعين ، وشروط الودائع و اسعار الفائدةقد حتى الخروج.

تجري تغييرات في أداء القطاع المصرفي لجمهورية بيلاروسيا. وهكذا ، أجرى البنك الوطني لجمهورية بيلاروسيا تغييرات على متطلبات الحد الأدنى لحجم رأس المال التنظيمي... لذلك ، منذ 1 يوليو 2016 ، كان هذا المؤشر 48.71 مليون مقوم روبل بيلاروسي... من أكتوبر من هذا العام إلى نهاية ديسمبر ، تم تأسيس الحد الأدنى للمبلغإلى 49.05 مليون.بالنسبة للبنوك ، تم تحديد فترة لزيادة تدريجية في الأموال في عامين - 2013-2014. ومع ذلك ، في بداية عام 2015 ، كانت العديد من البنوك في خطر ، وبحلول عام 2016 ، تم تصفية خمسة منها.

منذ العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، خضع تكوين وهيكل البنوك الروسية لتغييرات كبيرة ، بما في ذلك عمليات الاندماج والاندماج وتصفية البنوك. النظر في الاتجاهات على أساس المؤشرات الماليةخمسة بنوك روسية حالية ، يمكن تتبع نموها جنبًا إلى جنب مع زيادة مؤشرات القطاع المصرفي بأكمله في بيلاروسيا. إذا كانت في بداية عام 2006 حصتها في المؤشر الكلي رأس المال المصرح بهكان 10.8٪ ، ثم في بداية عام 2016 كان قد وصل بالفعل إلى 22.8٪. أظهرت مؤشرات أخرى ديناميكيات أقل وضوحا.

وهكذا ، فإن حصة البنوك الروسية في الأصول المشتركةانخفض النظام المصرفي في بيلاروسيا بشكل حاد من عام 2006 إلى عام 2010. على ما يبدو ، يمكن تفسير ذلك من خلال دعم الدولة البيلاروسية لبنوكها خلال الأزمة المالية العالمية. ومع ذلك ، من عام 2009 إلى عام 2016. أظهر هذا المؤشر اتجاهاً تصاعدياً: من 16.8 إلى 24.7٪. في الوقت نفسه ، فإن حصة البنوك الروسية في الربح التراكميارتفع النظام المصرفي في بيلاروسيا من 19.1٪ في بداية عام 2009 إلى 34.8٪ في بداية عام 2016. ظواهر الأزمةفي اقتصادات البلدين: العالم أزمة مالية 2007-2009 ، الأزمة الوطنية البيلاروسية لعام 2011 و الأزمة الروسيةالتي بدأت في عام 2014.

وهكذا ، أصبح الوجود النشط للبنوك الروسية الكبيرة مكونًا مهمًا في النظام المصرفي لبيلاروسيا ، على الرغم من الصدمات الخارجية ، وأحيانًا بفضلها. إلى جانب ذلك ، على مدى العامين الماضيين ، وتحت تأثير العوامل الداخلية والخارجية على حد سواء ، كان هناك انتقال "من الكم إلى الجودة" داخل البلدان الأنظمة المصرفيةبلدين - الرغبة في تحسين استقرار وموثوقية القطاع المصرفي ككل. عامل مهم هو تعزيز ثقة الجمهور في البنوك المؤسسات المالية... لكن ظروف مختلفةفي القطاع المصرفي يؤدي إلى حركة قصيرة الأجل للمودعين بين النظامين ، مما قد يؤدي في النهاية إلى معادلة الأسعار على المدى الطويل القطاعات المصرفيةروسيا وبيلاروسيا.

م. نيكيتينا - صغار الباحثمعهد الاقتصاد التابع للأكاديمية الروسية للعلوم ، طالب دراسات عليا في كلية موسكو للاقتصاد ، جامعة موسكو الحكومية. م. لومونوسوف