بنك التعمير المستقل الرسمي. استقرار وموثوقية البنك. التحليل المالي للبنك ns

نعني بمصداقية البنك مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، وبالتالي ، فإن الدراسة أدناه هي ذات طبيعة إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر ديناميكيات فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

شركة المساهمة "NS Bank" هي معدليحتل بنك روسي ومن بينها المركز 130 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 فبراير 2019) ، كانت قيمة صافي أصول NS BANK هي 32.61 مليار روبلكل سنة انخفضت الأصول بنسبة -4.04٪... انخفاض في صافي الأصول تافهأثر على العائد على عائد الاستثمار على الأصول (البيانات اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي 1 يناير 2019): زاد صافي العائد على الأصول على مدار العام من -0.23٪ إلى -0.19٪ .

بالنسبة للخدمات المقدمة ، يكون البنك بشكل أساسي يجذب أموال العميل، وهذه الأموال كافية متنوع(بين الكيانات القانونية والأفراد). البنك متخصص في الاستثمار في ضمانات(بنك الاستثمار).

NS بنك - له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي تنفذ تأمين التقاعد الإجباري ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعد والمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ لمؤسسة ائتمانية تم تعيين الممثلين المفوضين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة تبلغ حوالي 30 يومًا ، يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إعادة جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق النقدي المقدر". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز الأصول عالية السيولةتمثل في شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن مبالغ الأموال الموجودة ، والأموال المودعة في حسابات بنك روسيا ، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول قد تغيرت قليلاً ، وقد زادت مبالغ القروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا بشكل ملحوظ ، انخفضت مبالغ حسابات مراسلة NOSTRO لدى البنوك (صافي) ، وانخفضت كمية الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي بشكل كبير ، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة ، مع مراعاة الخصومات والتسويات (بناءً على الأمر رقم 3269-U بتاريخ 31 مايو 2014) ، على مدار العام من 4.96 إلى 6.00 مليار روبل

بنية المطلوبات المتداولةيرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبالغ ودائع الأفراد التي تستحق أكثر من عام ، والودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الفرديين) (لمدة تصل إلى عام واحد) ، والودائع وغيرها من الصناديق الخاصة بالكيانات القانونية (لمدة تصل إلى سنة واحدة) ، والحسابات المراسلة لبنوك LORO ، زادت المبالغ بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد أعمال فرديين) ، وانخفض حجم القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، والأوراق المالية الخاصة ، والمطلوبات لدفع الفوائد ، والتأخر في السداد ، والذمم الدائنة والديون الأخرى بشكل كبير ، في حين انخفض التدفق النقدي المتوقع أكثر من السنة من 6.57 - 4.60 مليار روبل.

في الوقت الحالي ، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك في غضون الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة يعطينا القيمة 130.47% ماذا تقول عامل أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل لأموال عملاء البنك.

بالتزامن مع هذا ، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (N3) ، حيث تم تحديد قيم الحد الأدنى عند 15 ٪ و 50 ٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (رفض القمم الحادة): مجموع نسبة السيولة اللحظية H2 أثناء من السنة غير مستقرويميل إلى الزيادة خلال الفترة الماضية نصف عاميميل ل نمو كبير، مجموع نسبة السيولة الحالية N3 خلال من السنة نصف عاميميل إلى الزيادة ، وموثوقية الخبراء للبنك أثناء من السنةيميل إلى الانخفاض ، ولكن خلال الماضي نصف عاميميل ل نمو كبير.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم السيولة لبنك JSC "NS BANK" على هذا الرابط.

هيكل التوازن وديناميكياته

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 85.60% في الحجم الإجمالي للأصول ، وحجم الخصوم التي تحمل فائدة هو 81.20% في الحجم الإجمالي للخصوم. يتماشى حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​متوسط ​​البنوك الروسية (81٪).

بنية كسب الأصولالآن وقبل عام:

نرى أن مبالغ القروض للكيانات القانونية ، السندات الإذنية قد تغيرت بشكل طفيف ، زادت القروض للأفراد ، وزادت مبالغ القروض بين البنوك ، وانخفضت مبالغ الاستثمارات في الأوراق المالية ، وانخفضت المبالغ بشكل كبير الاستثمارات في عمليات التأجير و حقوق المطالبة المكتسبة ، والمبلغ الإجمالي للأصول المكتسبة انخفض بنسبة 1.9٪من 28.53 إلى 28.00 مليار روبل

لاحظ أن حصة من الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشترك (صناديق الاستثمار المشترك) أو الأصول المحولة إلى إدارة الائتمان في بنك NS BANK تحتل حصة كبيرة في أصول البنك وتبلغ إلى 16.79% ... قد تشير هذه الحصة المرتفعة إلى كل من تفاصيل العمل (على سبيل المثال ، لدى البنك صندوق استثمار خاص به) واحتمال وجود أصول مشكلة.

تحليلات لـ درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

يشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه إقراض الكيانات القانونية، والشكل الذي هو تعهدات الملكية... المستوى الإجمالي لأمن القرض مرتفع للغاية ومن المرجح أن يتم تعويض حالات التخلف عن السداد المحتملة بمقدار الضمان.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

نرى أن مبالغ أموال الكيانات القانونية قد تغيرت بشكل طفيف. الأشخاص ودائع الأفراد. الأشخاص ، انخفض مبلغ الأموال المستحقة للبنوك (قروض ما بين البنوك وحسابات المراسلة) بشكل كبير ، والمبلغ الإجمالي للالتزامات التي تحمل فوائد انخفض بنسبة 5.5٪من 28.09 إلى 26.56 مليار روبل

يمكن النظر في هيكل الأصول والخصوم لبنك "NS BANK" JSC بمزيد من التفصيل.

الربحية

زادت ربحية مصادر حقوق الملكية (المحسوبة من بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 0.04٪ إلى 3.89٪... في الوقت نفسه ، ارتفع العائد على حقوق الملكية (محسوب باستخدام النموذجين 102 و 134) على مدار العام من -1.17٪ إلى -1.02٪(هنا وفي الأسفل البيانات معطاة بالنسبة المئوية السنوية لأقرب تاريخ ربع سنوي).

انخفض صافي هامش الفائدة خلال العام من 3.24٪ إلى 3.05٪... انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 17.79٪ إلى 14.27٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جمعها على مدار العام من 5.42٪ إلى 4.95٪... انخفضت تكلفة تمويل السكان (الأفراد) على مدار العام من عند

تأسس البنك عام 1994 تحت اسم "KAV-Bank". كان أول المشاركين فيها ثلاث شركات مساهمة مفتوحة: KAV و Kedr و Terminal (35٪ و 35٪ و 30٪ على التوالي). في عام 1997 ، عندما أصبح SU-155 و Glavmosstroy المساهمين الرئيسيين ، حصل البنك على اسمه الحالي - بنك التعمير المستقل (والمختصر باسم ZAO KB NS Bank). في يونيو 2015 ، تم تغيير الشكل التنظيمي والقانوني إلى JSC ، والاسم الكامل للبنك - إلى NS Bank JSC. في مارس 2013 ، قام ميخائيل بالكين ، صاحب مجموعة البناء المعروفة SU-155 ، والتي كانت تسيطر على أكثر من 34٪ في NS Bank ، ببيع حصته. كان البنك عضوًا في نظام تأمين الودائع منذ فبراير 2005.

في الوقت الحالي ، المالك الرئيسي للبنك مباشرة ومن خلال الشركة هو رئيسه ورئيس مجلس إدارته يوري بيتروف (83.67٪). المستفيدون الآخرون من مؤسسة الائتمان هم أعضاء مجلس الإدارة Gennady Ulanovsky (7.40٪) و Larisa Podgornaya (3.25٪) ؛ 5.64٪ من الأسهم مدرجة في الميزانية العمومية للمؤسسة الائتمانية ، بينما يمتلك مساهمو الأقلية 0.04٪. تجدر الإشارة إلى أن لاريسا بودجورنايا كانت سابقًا عضوًا في مجلس إدارة بنك موسكو-باريس ، وكان يوري بتروف هو مالك Evroinvest ، الذي تم إلغاء ترخيصه في 10 يونيو 2015.

يتم تمثيل شبكة أقسام البنك من خلال مكتب رئيسي و 13 مكتبًا إضافيًا في موسكو ، ومكتب إضافي واحد في دميتروف ، بالإضافة إلى أربعة مكاتب تشغيلية (سانت بطرسبرغ ، وتولا ، وإيفانوفو). بالإضافة إلى ذلك ، للبنك فرع في نيجني نوفغورود. تتم خدمة البطاقات المصرفية في أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة (Promsvyazbank ، Alfa-Bank). تشتمل شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها على 34 جهاز صراف آلي و 19 محطة خدمة ذاتية. كشف رواتب مؤسسة الائتمان اعتبارًا من 1 يناير 2018 هو 531 موظفًا.

يتم تقديم خدمات التسوية النقدية والقروض والضمانات للعملاء من الشركات (للمشاركة في المزادات وتنفيذ العقد) والمعاملات غير النقدية مع العملات الأجنبية والودائع والعمليات في سوق الأوراق المالية وإصدار بطاقات الشركات وتقديم الخدمات (فيزا) ، مشاريع الرواتب ، تحصيل النقود ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الاستحواذ ، التأجير ، مراقبة العملة ، خطابات الاعتماد ، إلخ.

للعملاء من القطاع الخاص ، خدمات التسوية النقدية ، خط الودائع ، الإقراض (المستهلك ، الرهن العقاري) ، البطاقات المصرفية (فيزا ، ماستر كارد) ، التحويلات المالية (ويسترن يونيون ، "Zolotaya Korona") ، الخزائن الفردية ، خطابات الاعتماد ، العملات التذكارية ، خدمات الوساطة والإيداع ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، إلخ. يتطور الإقراض العقاري بنشاط ، حيث يستثمر البنك الأموال في بناء المساكن ولديه شراكات وثيقة مع أكبر شركات البناء في موسكو (مورتون ، إلخ).

يبلغ العدد الإجمالي لعملاء البنك حوالي 219 ألف عميل. ومن بين عملائه ، يميز البنك الشركات العاملة في مجال البناء والمجالات ذات الصلة: OJSC Mospromstroymaterialy ، OJSC Mechanization-2 (شركة لتشغيل آلات وآليات البناء) ، AO Mosstroymehanizatsiya رقم أربعة ".

انخفض حجم الأصول الصافية لمؤسسة ائتمانية منذ بداية العام بنسبة 12.2٪ (أو 4.2 مليار روبل) ، لتصل إلى 30.1 مليار روبل اعتبارًا من 05/01/2018.

يرجع الانخفاض في إجمالي الميزانية العمومية بشكل أساسي إلى تدفق الأموال التي تم جمعها في سوق الإقراض بين البنوك ، مما أدى إلى انخفاض قاعدة موارد البنك. في الجزء النشط من الميزانية العمومية ، أثر التخفيض الرئيسي على بنود محفظة الأوراق المالية وإصدار قروض بين البنوك.

يتسم هيكل مطلوبات مؤسسة الائتمان بالتنوع السيئ حسب مصادر الجذب ، ويتميز بالاعتماد الشديد على الأموال من الأفراد ، الذين بلغت حصتهم في تاريخ التقرير 57.4٪ من الحجم الإجمالي لصافي مطلوبات المؤسسة الائتمانية. خلال الفترة قيد الاستعراض ، خضع هيكل الخصوم للتغييرات التالية:

زادت حصة الأموال التي تم جذبها من الأفراد في الخصوم من 47.2٪ إلى 57.4٪ ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 1.1 مليار روبل ؛
زادت حصة الأموال التي تم جمعها من الكيانات القانونية في الخصوم من 25.7٪ إلى 26.3٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 902.1 مليون روبل ؛
انخفضت حصة الأموال التي تم جذبها من البنوك في الخصوم من 10.8٪ إلى 3.6٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 2.6 مليار روبل ؛
اعتبارًا من تاريخ التقرير ، كانت حصة الأوراق المالية المصدرة في حدها الأدنى (أقل من 1٪).

بلغ حجم الأموال الخاصة بمؤسسة الائتمان اعتبارًا من 1 مايو 2018 5.9 مليار روبل ، منذ بداية العام انخفض هذا الرقم بنسبة 9.5 ٪ (أو 618.3 مليون روبل) أسهم الأموال الخاصة والمقترضة في تاريخ التقرير هي 19.6٪ و 80.4٪ على التوالي. وتجدر الإشارة إلى أن رأس المال يشتمل على ديون ثانوية تبلغ قيمتها المتبقية في تاريخ التقرير 2.3 مليار روبل روسي. تمت تلبية نسبة كفاية رأس المال (N1.0) كما في تاريخ التقرير بهامش كبير يبلغ 16.63٪ (بحد أدنى 8٪).

يقع الحجم الرئيسي لأصول مؤسسة الائتمان على بند محفظة القروض ، والتي تشكل في تاريخ التقرير 40.8٪ من صافي الأصول. بلغت حصص الأصول المدرة للفوائد والأصول الأخرى كما في 01.05.2018 68.1٪ و 31.9٪ على التوالي.

خلال الفترة قيد الاستعراض ، خضع هيكل الأصول للتغييرات التالية:

زادت حصة الاستثمارات في إجمالي محفظة القروض من 31.3٪ إلى 40.8٪ ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 1.5 مليار روبل ؛
انخفضت حصة الاستثمارات في محفظة الأوراق المالية من 27.9٪ إلى 20.4٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 3.4 مليار روبل ؛
انخفضت حصة القروض الصادرة بين البنوك من 12٪ إلى 9.6٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 1.2 مليار روبل ؛
انخفضت حصة الأصول عالية السيولة من 6.3٪ إلى 5.1٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 649.4 مليون روبل ؛
انخفضت حصة الأصول الثابتة من 2.4٪ إلى 2.3٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 126.7 مليون روبل ؛
وانخفضت حصة الأصول الأخرى من 3.8٪ إلى 3.2٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 321.3 مليون روبل.

اعتبارًا من تاريخ التقرير ، بلغ إجمالي محفظة قروض المؤسسة المالية 12.3 مليار روبل. منذ بداية العام ، زاد حجمه بمقدار 1.5 مليار روبل (أو 14.4٪). تقع الحصة الرئيسية في محفظة القروض على القروض الممنوحة للكيانات القانونية - 94.6 ٪. وفقًا لبيانات تقارير المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لعام 2017 ، تم إصدار معظم القروض في محفظة قروض الشركات لمؤسسات القطاعات الاقتصادية التالية: البناء (30.0٪) ، العقارات (22.0٪) ، الخدمات المالية (19.4٪) ، قطاع التجارة (18.0٪). محفظة القروض طويلة الأجل في الغالب: حصة القروض الصادرة لمدة تزيد عن سنة واحدة هي 73.2٪. خلال الفترة التي تم تحليلها ، انخفض مستوى الديون المتأخرة في إجمالي المحفظة من 2.2٪ إلى 1.3٪. في الوقت نفسه ، يبلغ مستوى المخصصات لمحفظة القروض 3.8٪ ، والتي تغطي بالكامل مبلغ الديون المتأخرة. بلغت قيمة الممتلكات المرهونة كضمان للقروض 19.2 مليار روبل (156.9٪ من محفظة القروض).

في سوق ما بين البنوك ، تعمل مؤسسة الائتمان في كلا الاتجاهين. بلغ حجم الأموال المودعة اعتبارًا من 01.05.2018 2.9 مليار روبل ، منها 2.4 مليار روبل ينخفض ​​على الأموال المودعة لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي. بلغ حجم الأموال التي تم جمعها اعتبارًا من 05/01/2018 1.1 مليار روبل. في سوق الصرف الأجنبي ، تُظهر المؤسسة المالية نشاطًا معتدلًا ، وبلغ حجم معاملات التحويل في نهاية الشهر الماضي 64.3 مليار روبل.

وفقًا للبيانات المالية بموجب RAS ، في نهاية عام 2017 ، تلقت مؤسسة الائتمان خسارة بمبلغ 49.9 مليون روبل. في نهاية أربعة أشهر من عام 2018 ، أظهرت المؤسسة الائتمانية خسارة قدرها 458.7 مليون روبل.

نصيحة بنكية:يوري بيتروف (رئيس مجلس الإدارة) ، تشابا زينتاي ، سيرجي ديرابين ، سيرجي بيتروف ، جينادي أولانوفسكي.

الهيئة الإدارية:سيرجي كارتاييف (الرئيس بالإنابة) ، سفيتلانا أليكسيفا ، فلاديمير تروباريفسكي ، سفيتلانا ميتينا.

ترخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي: رقم 3124

عن البنك

يعتبر Bank NS Bank أكبر مؤسسة ائتمانية عالمية من حيث الأصول مع شبكة متطورة من الأقسام الإقليمية. منذ 11 أكتوبر 1994 حصل على ترخيص من بنك روسيا لإجراء معاملات بأموال المواطنين والشركات بالروبل والعملات الأجنبية ؛ المقيّد في سجل المصارف المشاركة في نظام تأمين الودائع الإجباري ، هو لاعب محترف في سوق الأوراق المالية. يقدم جميع أنواع الخدمات المصرفية في السوق المالي.

يقع المكتب الرئيسي في مدينة موسكو على العنوان: 119034 Moscow، Soymonovskiy pr-d، 7، bldg.1 يوجد 11 فرعًا في مدينة موسكو. هاتف الاتصال: + 7831461-94-80

يوجد 18 جهاز صراف آلي تحت تصرف حاملي البطاقات البلاستيكية في مدينة موسكو.

يقدم بنك NS Bank لعملائه مجموعة واسعة من الخدمات المالية. تم تطوير خط إنتاج واسع للأفراد ، بما في ذلك العروض على الودائع والبطاقات البلاستيكية وبرامج المستهلك والرهن العقاري وإقراض السيارات والعملات الأجنبية والمعاملات الأخرى.

يتم وضع الودائع لأجل بشروط مواتية للغاية. يمكن للعميل اختيار أي من 11 برنامجًا بحد أقصى 8.00٪. الأكثر شيوعًا بين المودعين هي الأنواع التالية من الودائع: مريحة بدون رسملة ، ملائمة للرسملة ، موثوقة.

يقدم NS Bank بطاقات السحب الآلي في مدينة موسكو ، بلغ إجمالي عدد البرامج الخاصة بها 13 برنامجًا ، وكان الحد الأقصى للمعدل على الرصيد 0.00٪. البرامج الأكثر ربحية: قسط السفر ، الراتب القياسي ، الراتب الذهبي.

يقدم برنامجان للإقراض الاستهلاكي من قبل البنك معدلات فائدة تبدأ من 10.00٪. أشهر المنتجات: المستهلك ، القروض المضمونة بالعقارات القائمة لأغراض المستهلك.

بلغ عدد برامج الرهن العقاري 5 برامج ، معدلات تبدأ من 7.00٪. تعتبر العروض الأكثر فائدة ، وفقًا للعملاء ، كراج ، شقة كبيرة لرهن عقاري صغير ، شقة كبيرة بدون دفعة أولى.

ستجد هنا مؤشرات لسعر البيع / الشراء الحالي للعملات في بنك NS. في الوقت الحاضر ، سعر بيع / شراء اليورو هو 73.45 / 72.70. بلغ سعر البيع / الشراء للدولار 65.40 / 64.66.

يمتلك Bank NS Bank مؤشر Baa3.ru في تصنيف الوكالة الدولية Moody’s Investors Service ويصنف 114 و 68 و 131 على التوالي من حيث الأصول والودائع والقروض. مجموع المؤشرات الرئيسية (الأصول / الودائع / القروض) - 27461 مليون روبل ، 15597 مليون روبل. و 789 مليون روبل. على التوالى.