معهد موسكو الدولي
العلاقات الاقتصادية
extramural.
التخصص: الفقه
الانضباط: التشريع المصرفي
إجراء:
ريازان
2008 ز..
الموضوع 1. القانون المصرفي الروسي: آلية التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية ................................. ............................................. ............................................. ... ....................... 2.
الموضوع 2. النظام المصرفي للاتحاد الروسي ....................................... ..... ........................................... ..... .................. أربعة
الموضوع 3. تسجيل مؤسسات الائتمان ....................................... . ............................................ 6.
الموضوع 4. إنهاء مؤسسات الائتمان. الإفلاس ...................................... 8.
الموضوع 5. سلطات إدارة البنوك ......................................... ............................................... ..............تسع
الموضوع 6. علاقات الائتمان ........................................... ............................................... .................أحد عشر
الموضوع 7. التنظيم القانوني لعلاقات مؤسسات الائتمان مع عملائها ................... 13
الموضوع 8. التنظيم القانوني للعمليات المصرفية ..................................... ...................................
الموضوع 9. أشكال المستوطنات غير النقدية والنقدية ..................................... .................................... ستة عشر
الموضوع 10. فاتورة. فاتورة الحق ............................................. ............................................. .... ثمانية عشر
الموضوع 11. التأجير، أشكاله ومؤسساته القانونية ..................................... ..........................................تسعة عشر
موضوع 12. علاقات العملة وتنظيمها القانوني ..................................... .. ...................
الموضوع 13. العملات الوطنية في العالم ....................................... .... ............................................. .... ...... 22.
الموضوع 14. آفاق تطوير البنوك الروسية ..................................... ... ............................... 24.
الموضوع 15. القانون المصرفي الدولي. المصرفية الأوروبية الحق ................................. 25
موضوع 16. علامات نقدية وهمية ......................................... ............................................... ...... 27.
ببليوغرافيا ................................................. ................................................ ................................ 28.
الموضوع 1. الخدمات المصرفية الروسية الحق:
آلية التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية.
تحتوي المعايير القانونية لليمين المصرفي على لوائح تتعلق بالأنشطة المصرفية، وهي تنشئ الوضع القانوني للبنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى، وتنظيم العلاقات العامة للبنوك، وكذلك علاقاتها الخاصة والعملاء.
اللامركزية المصرفية غير مريح ويجعل فوضى في العمليات الاقتصادية. قد يؤدي فائض الأموال المتداولة إلى تعقيد مشاكل تضخمية. يمكن أن يؤدي نقص الأموال إلى إبطاء نمو الاقتصاد، مما يمنع الارتفاع السليم في الإنتاج وتبادل السلع والخدمات. مقتنع اقتصاد السوق على الخبرة المريرة بأن النظام المصرفي غير المنظم من غير المرجح أن يوفر إمدادات مناسبة من المال والمساهمة في الغالب في رفاهية الاقتصاد ككل.
بموجب التنظيم المصرفي، من المفهوم أن نظام التدابير مفهومة من خلال الدولة من خلال البنك المركزي تشارك في ضمان العمل المستقر والآمن للبنوك، والوقاية من الاتجاهات المزعزعة للاستقرار. في الظروف الحديثة، يتم تقليل التنظيم المصرفي، أولا وقبل كل شيء، إشراف عمليات البنوك في مصالح استقرار الاقتصاد بأكمله. تتمثل الأهداف الرئيسية للتنظيم المصرفي في الحفاظ على استقرار النظام المصرفي وحماية مصالح المودعين والدائنين.
تشمل الأعمال التنظيمية والقانونية للتنظيم المصرفي عددا كبيرا من الأفعال العليا التشريعية والمترجمة ذات المستويات المختلفة: من القوانين إلى رسائل قصيرة من الإدارات المحلية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وتشمل هذه أجزاء مختلفة من المستندات المكسورة عموما. من حيث المبدأ، يمكن تقسيم جميع هذه المستندات إلى أربع مجموعات رئيسية: مجموعة من التشريعات المصرفية الخاصة، مجموعة من التشريعات المختلطة، مجموعة من التشريعات الضريبية، مجموعة من تشريعات التقارير.
ينفذ تنظيم الأنشطة المصرفية في الاتحاد الروسي من قبل دستور الاتحاد الروسي للقوانين الفيدرالية "على البنوك والأنشطة المصرفية" و "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، القوانين الفيدرالية الأخرى، كما وكذلك الأعمال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
تستند مجموعة من التشريعات المصرفية الخاصة للاتحاد الروسي إلى قوانين أساسيين: "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" و "على البنوك والأنشطة المصرفية". تغطي هذه الوثائق مجال الأنشطة بأكملها المسموح به للبنوك تصف الهيكل العام للإبداع والعمل والتنظيم وإصلاح نظام روسيا النقدية.
لتنفيذ وظائفها، يحق للبنك المركزي للاتحاد الروسي أن يطلب ويحصل على المعلومات اللازمة حول أنشطتها من مؤسسات الائتمان، وتطلب توضيحا بشأن المعلومات الواردة. يحق له وفقا للقوانين الفيدرالية اتخاذ متطلبات مؤهلة للهيئات التنفيذية، وكذلك للمحاسب الرئيسي لمؤسسة الائتمان.
من أجل حماية مصالح الدائنين، يجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي تعيين ترخيص لمؤسسة الائتمان، التي يتم سحبها من قبل ترخيص العمليات المصرفية المعتمدة من البنك المركزي للاتحاد الروسي.
البنك المركزي الروسي هو سلطة إشرافية مصرفية. وهي تنشئ نفس قواعد البيانات المالية، والمواعيد النهائية لتقديم التقارير، تشرف على الامتثال للمعايير الاقتصادية، والقضايا التعليمات اللازمة التي تحكم أنشطة البنوك التجارية.
في مجال الإشراف المصرفي، أهم المجالات
إدخال نظام تقييم مصرفي يستند إلى تطبيق المعايير المحاسبية الدولية والبيانات المالية،
تحسين أدوات الإشراف المصرفية وفقا للممارسة الدولية، بما في ذلك نظام الترخيص،
تحسين فعالية إجراءات الإفلاس وتصفية مؤسسات الائتمان.
بالنسبة لانتهاكات الأنشطة المصرفية، أنشأت تشريع الاتحاد الروسي الضرائب والقانون المدني والإدارة الإدارية والجنائية.
الموضوع 2. النظام المصرفي للاتحاد الروسي.
خصائص الوضع القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي هي أنه من ناحية، من ناحية، تتمتع بسلطات قوية واسعة لإدارة النظام النقدي للاتحاد الروسي، ومن ناحية أخرى، فهو كيان قانوني تشجيع العلاقات المدنية ذات الصلة مع المنظمات الائتمانية. يتم تحديد أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل دستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" وغيرها من القوانين الفيدرالية.
الأساسيات الدستورية للقانون المصرفي
الأنشطة المصرفية البرنامجية، نشر النظام القانوني لريادة الأعمال وإنشاء حرية حركة رأس المال،
إنشاء الحد الأدنى من الضمانات لحقوق ومصالح المشاركين في العلاقات القانونية للبنك، والتي لا يمكن أن تكون محدودة وفقا للمعايير المصرفية،
إنشاء قاعدة بيانات للتنظيم القانوني المصرفي موحد.
إن تعيين وإطلاق سراح الرئيس وأعضاء مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي تنفذ من قبل ولاية الاتحاد الروسي الدولة. يمثل البنك المركزي للاتحاد الروسي دوما الدولة للاتحاد الروسي للنظر في التقرير السنوي واستنتاج المراجعة. عقدت الدولة الدوما في الاتحاد الروسي جلسات استماع برلمانية حول أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي وسماع تقارير رئيسها. الجهات الفيدرالية لسلطات الدولة، السلطات الحكومية في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ليس لها الحق في التدخل في أنشطتها، وإلا فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي يعلم بهذه الدولة الدوما في الاتحاد الروسي والرئيس من الاتحاد الروسي.
حق البنك المركزي للاتحاد الروسي الحق في التقدم إلى المحاكم بمطالبات الاعتراف بالأعمال القانونية غير الصالحة لسلطات الدولة الاتحادية، سلطات الدولة في مواضيع الاتحاد الروسي والهيئات الحكومية المحلية.
في إطار قيمته القانونية للبنك المركزي للاتحاد الروسي، يحق له الحق في تنفيذ جميع أنواع العمليات المصرفية مع مؤسسات الائتمان، وحكومة الاتحاد الروسي، والتمثيل والسلطات التنفيذية في الكيانات المكونة للروسية الاتحاد والحكومات المحلية والسلطات الخارجة عن الميزانية الحكومية والوحدات العسكرية والموظفين العسكريين.
يحق للبنك المركزي للاتحاد الروسي الحق في تقديم قروض لمدة لا تزيد عن سنة واحدة، وتوفير المعادن الثمينة والعملة الأجنبية وفواتير إذنية بنضج يصل إلى ستة أشهر، والأوراق المالية الحكومية القيمة. يخدم البنك المركزي للاتحاد الروسي يمثل الحسابات المصرفية للحصول على محاسبة الميزانية ويدير وظائف الوكيل العام على الألواح الثانوية العامة القيمة للاتحاد الروسي. البنك المركزي الروسي مسؤول بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية. تتمثل أهداف البنك المركزي في الاتحاد الروسي في ضمان استدامة الروبل، وهو الأداء دون انقطاع لنظام التسوية، مما يعزز النظام المصرفي للاتحاد الروسي.
تعد المهام الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي مشاركة نشطة في تطوير سياسة النقد والنقد المالي وميزانية حكومة الاتحاد الروسي، واحتواء التضخم، وتخفيض العجز في الموازنة، والحفاظ على الدورة الدموية المستقرة وغيرها. البنك المركزي للاتحاد الروسي هو الاحتكار من خلال انبعاثات النقد وينظم نداءها، ينظم نظام إعادة التمويل.
يشكل البنك المركزي للاتحاد الروسي نظام مركزي واحد بهيكل مراقبة عمودي. إن الهيئة العليا للبنك المركزي للاتحاد الروسي هي مجلس الإدارة، الذي يشمل رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي و 12 عضوا من مجلس الإدارة. لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي رأس مال ميثاق قدره 3 مليارات روبل.
للبنوك التجارية الحق في جذب الأموال، والإقراض على شروط السداد، والسرية الدارانية والإلحاح، وفتح وصيانة الحسابات المصرفية، وإجراء عمليات مصرفية أخرى. تشمل العمليات الدولية للبنوك التجارية شراء وبيع الأوراق المالية الأجنبية القيمة، والعملة، والشيكات الاستقبال، وفوارات، البنوك القبول المصرفية، القرض.
في الحالات التي حددها القانون الاتحادي، يتم تنفيذ التدابير بشأن الانتعاش المالي لمؤسسة الائتمان. وهي تشمل تقديم المساعدة المالية للمؤسسين والأشخاص الآخرين، وهو تغيير في هيكل الأصول والخصوم، والتغيير في الهيكل التنظيمي وغيرها من التدابير.
منظمات الائتمان غير المصرفية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية منفصلة.
الموضوع 3. تسجيل مؤسسات الائتمان.
بالنسبة لتسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية، يتم تقديم المستندات التالية:
تطبيق مع عريضة لتسجيل الدولة،
الاتفاق التأسيسي، والميثاق، محضر اجتماع المؤسسين بشأن اعتماد الميثاق وعلى موافقة المرشحين لتعيين رؤساء الهيئات التنفيذية والمحاسب الرئيسي،
شهادة دفع واجب الدولة،
شهادات تسجيل الدولة للمؤسسات - الكيانات القانونية،
تقارير التدقيق حول دقة البيانات المالية للمؤسسين - الكيانات القانونية،
تأكيد السلطات الضريبية من قبل المؤسسين - الكيانات القانونية للالتزامات الضريبية،
إعلانات دخل المؤسسين - الأفراد،
استبيانات المرشحين لوظائف الهيئات التنفيذية والمحاسب الرئيسي.
يجب أن يحتوي العريضة على تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان
إثبات اقتصادي للقدرات التقنية والاستعداد المؤهل لمنظمة الائتمان لجعل العمليات المصرفية،
معلومات عن مؤسسي مؤسسة الائتمان، وأنشطتهم، وحالة مالية، آفاق تطويرها،
الغرض من إنشاء مؤسسة ائتمانية، مجالات أولوية لأنشطتها، عملاء مزعوم،
الموارد التي ستشارك في تطوير منظمة الائتمان،
الإدارة المخططة لأنشطة مؤسسة الائتمان، بما في ذلك إنشاء خدمة الرقابة الداخلية.
في التراخيص الصادرة عن البنك المركزي الروسي الاتحاد، يشار إلى العمليات المصرفية أن مؤسسة الائتمان هذه لها الحق في إجراء، وكذلك العملة التي يمكن تنفيذها. يتم إصدار التراخيص دون الحد من شروط العمل.
يجب أن يحتوي العقد التأسيسي على
مسؤولية المؤسسين لإنشاء مؤسسة ائتمانية،
إجراء إنشاء مؤسسة ائتمان،
مؤشر الشكل القانوني لمنظمة الائتمان،
شروط النقل إلى تنظيم ممتلكاتهم ومشاركتها في أنشطتها،
شروط وإجراءات توزيع الأرباح والفقدية،
إجراءات إدارة أنشطة مؤسسة الائتمان،
الشروط والإجراءات لإطلاق سراح المؤسسين من مؤسسة الائتمان،
حجم العاصمة المعتمدة، حصة كل مؤسس في العاصمة المعتمدة،
مسؤولية المشاركين من أجل انتهاك المسؤوليات لإجراء المساهمات،
معلومات حول تكوين واختصاصي هيئات الإدارة في مؤسسة الائتمان.
يجب أن يحتوي الميثاق على الأحكام المنصوص عليها في القانون الاتحادي.
الوضع القانوني للمكاتب الأعضاء والفروع من منظمة الائتمان تنظم الفن. 55 قانون مدني للاتحاد الروسي.
يسمح رفض تسجيل الدولة في مؤسسة الائتمان فقط في الحالات
عدم الامتثال للمرشحين لموقف الرأس والمحاسب الرئيسي بمتطلبات التأهيل التي أنشأتها القوانين الفيدرالية،
الوضع المالي غير المرضي أو الدين الضريبي للمؤسسين،
تناقضات المستندات المقدمة لمتطلبات القوانين الفيدرالية،
مانع السمعة التجارية للمرشحين لأعضاء مجلس الإدارة عن طريق المتطلبات المؤهلة التي أنشأتها القوانين الفيدرالية والقوانين التنظيمية الفرعية القياسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
الموضوع 4. إنهاء مؤسسات الائتمان. إفلاس.
في إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان، يتم نقل الحقوق والالتزامات إلى الخلفاء القانونيين. إن القضاء على منظمة الائتمان يستلزم إنهاء أنشطتها دون انتقال الحقوق والالتزامات في ترتيب الخلافة.
يتم تعيين الاجتماع العام للمساهمين بالبنك أو الهيئة المناسبة التي تقرر التصفية بالاتفاق مع البنك المركزي للاتحاد الروسي لجنة التصفية، كما حدد الإجراء وتوقيت التصفية. منذ تعيين لجنة التصفية، يقوم بنقل جميع السلطة لإدارة مؤسسات الائتمان.
في نهاية المصطلح لعرض المتطلبات، تشكل لجنة التصفية توازن التصفية المؤقتة التي تحتوي على معلومات حول تكوين الممتلكات المقدمة إلى المتطلبات، وكذلك نتائج نظرها، والتي وافق عليها الاجتماع العام للمساهمين بالتنسيق مع البنك المركزي للاتحاد الروسي.
بعد الانتهاء من الحسابات مع الدائنين، فإن لجنة التصفية هي توازن التصفية.
إذ يشير إلى ترخيص للعمليات المصرفية في مؤسسات الائتمان ينتجها البنك المركزي للاتحاد الروسي وفقا للتشريعات الفيدرالية.
من قبل إفلاس مؤسسة الائتمان مفهومة أن تعترف بها محكمة عدم قدرتها على تلبية متطلبات الدائنين بشأن الالتزامات النقدية أو لتحقيق الالتزام بدفع المدفوعات الإلزامية. إن إجراءات وشروط تنفيذ التدابير اللازمة لمنع إفلاس مؤسسات الائتمان، وكذلك ميزات المؤسسة والإجراءات اللازمة للاعتراف بها بالإفلاس والتصفية في إجراءات الإنتاج التنافسي تنظمها القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس من المنظمات الائتمانية "رقم 40 فاز رقم 40 حصاد. تعتبر قضايا الإفلاس من مؤسسات الائتمان من قبل محكمة التحكيم وفقا للقواعد المنصوص عليها في الترددات اللاسلكية APC والقانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"، مع الخصائص التي أنشأها القانون الفيدرالي "بشأن الإعسار (الإفلاس) من الائتمان المنظمات ".
الموضوع 5. هيئات إدارة البنوك.
المساهمون - مالكي الأسهم العادية لهم الحق في المشاركة في اجتماع المساهمين مع الحق في التصويت على جميع القضايا من اختصاصها، تلقي أرباحا، لتلقي جزء من ممتلكات البنك في حالة تصفيته، للاستمتاع بكل الحقوق الأخرى المقدمة من التشريع الحالي.
لدى المساهمين - مالكي الأسهم المفضلة لديهم حقوق أخرى منصوص عليها من قبل التشريع الحالي، ولكن لا يمكن أن تشارك في اجتماع المساهمين وليس لديهم الحق في التصويت في حل القضايا من اختصاصها. حقوق المساهمين - يعتمد مالكي الأسهم المفضلة على حجم الحقوق المقدمة لكل نوع من أنواعها.
يتمتع المساهمون في البنك بالحق الوقائي في الحصول على الأسهم التي تم بيعها من قبل مساهمي البنك. يتم تنفيذها من قبل المساهمين على النحو التالي:
يجب على المساهم الذي يريد بيع أسهمه لأطراف أو بنك ثالثة إخطار مجلس البنك كتابة،
مجلس البنك لمدة 10 أيام تقويمية تنشئ التاريخ الرسمي لعرض الأسهم للبيع،
يخطر مجلس إدارة البنك المساهمين حول إمكانية الحصول على أسهم، ويجب تسليم الإشعار إلى المساهم في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام تقويمية لعرض عرض العرض الثامن،
الموعد النهائي الذي يستطيع المساهم أن يدرك الحق في استبعاد الاستحواذ على الأسهم هو 30 يوما تقويميا، بدءا من تاريخ عرض العرض الرسمي للبيع،
يجب أن يتعين على المساهم الذي يريد تطبيق الحق التفضيلي الحصول على أسهم إبرام عقد مبيعات مع البائع والدفع في الواقع الأسهم المشتراة.
يتم ترشيح جميع مخزونات البنك. تتمتع الأسهم المفضلة في البنك في نفس النوع بنفس القيمة الاسمية وتوفير نفس القدر من الحقوق لأصحابها.
يضع البنك أسهمه بالطريقة التي يحددها القانون والميثاق. يقدم البنك وتخزين سجل المساهمين وفقا لتشريع الاتحاد الروسي في موعد لا يتجاوز شهر واحد من تاريخ تسجيل الدولة.
هيئات إدارة البنك، إلى جانب الاجتماع العام للمساهمين، هي مجلس الإدارة والهيئات التنفيذية. الاجتماع العام للمساهمين هو أعلى فرع للبنك. ينفذ مجلس إدارة البنك الإدارة العامة لأنشطة البنك، باستثناء حل القضايا المتعلقة بالكفاءة الحصرية للاجتماع العام للمساهمين. تتم إدارة وإدارة الأنشطة الحالية للبنك من قبل الهيئات التنفيذية: مجلس إدارة البنك والوحيد - الرئيس المجلس. يتم تحديد الحقوق والوظائف والواجبات والكفاءات في الحكومات وفقا للتشريع وميثاق الضباط وعقود البنك.
يتم السيطرة الداخلية على الأنشطة الاقتصادية والمالية للبنك من قبل لجنة التدقيق المنتخب من قبل الاجتماع العام للمساهمين لمدة ثلاث سنوات. يتم الإشراف الخارجي على أنشطة البنك من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي والسلطات المعتمدة من قبل تشريع الاتحاد الروسي. للتحقق وتأكيد دقة البيانات المالية السنوية، يجذب البنك سنويا منظمة مراجعة الحسابات.
يتم نقل الأرباح الصافية بعد دفع الضرائب بقرار الاجتماع العام للمساهمين إلى تكوين أموال البنك أو توزيعها بين المساهمين في شكل توزيعات أرباح، ويقضون أيضا على أغراض أخرى وفقا للقانون.
يتم المحاسبة المصرفية وفقا
مع تشريع الاتحاد الروسي بشأن المحاسبة، القوانين الفيدرالية الأخرى،
مع مراسيم رئيس الاتحاد الروسي،
مع لوائح حكومة الاتحاد الروسي،
مع أعمال تنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ووزارة المالية للاتحاد الروسي.
يتعين على البنوك ترجمة التقارير المحاسبية القائمة على البيانات المحاسبية الاصطناعية والتحليلية.
الموضوع 6. العلاقات الائتمان.
تشكلت الموارد الائتمانية للبنك على حساب أموال البنك، وصناديق الكيانات القانونية على حساباتها في البنك، ودائع الأفراد الذين جذبتون لفترة معينة من الوقت والطلب، والقروض الواردة في البنوك الأخرى وغيرها من الأموال التي أثيرت. كموارد مصرفية للإقراض، يمكن استخدام ربح البنك، وليس موزعة خلال عام العملية.
يتم تنظيم اتفاقية القرض حسب الفن. 807 - 818 من القانون المدني للاتحاد الروسي. بموجب اتفاقية القرض، ينقل المقرض المقترض للمقترض أو أشياء أخرى محددة من قبل العلامات العامة، ويقوم المقترض بإعادة نفس المبلغ من المال أو عدد متساو من الأشياء والجودة المتساوية. يمكن أن يكون موضوعات هذا العقد رواد الأعمال والمواطنين الذين لا يشاركون في أنشطة تنظيم المشاريع. كائن اتفاقية القرض هو المال أو أشياء أخرى محددة من قبل العلامات العامة، التي تنقلها المقرض إلى الممتلكات والإدارة الاقتصادية أو الإدارة التشغيلية للمقترض.
قد يكون العقد غير صالحا إذا لم ينص مباشرة على خلاف ذلك، عندما يتم الانتهاء منه بين المواطنين في المبلغ الذي يحدده القانون، ولا يرتبط بنشاطات المشاريع بأحد الأطراف على الأقل.
لانتهاك فترة استرداد القرض، فإن المقترض، بغض النظر عن دفع الاهتمام، يسدد المصالح المنصوص عليها عن طريق الفن. 595 قانون مدني للاتحاد الروسي من اليوم، عندما يجب إرجاع المبلغ، حتى يوم عائده. إذا انتهك المقترض، فإن الفترة التي أنشئت لإرجاع الجزء التالي من القرض، يحق للمقرض طلب العودة المبكرة لمبلغ القرض المتبقي إلى جانب الفائدة المستحقة.
تخطط العلاقات الائتمانية، التي ترتبط مشاركوها بالاتصالات طويلة الأجل، مقدما وتمويل أحجام وحدات توفير الأموال المقترضة وتستند إلى اتفاق قرض. ينعكس خصوصية اتفاقية القروض في الفن. 819 - 821 من القانون المدني للاتحاد الروسي. وفقا لاتفاقية القرض، يتعهد المقرض بتقديم قرض للمقترض في المبلغ وعند الشروط المنصوص عليه في المعاهدة، ويقوم المقترض بإعادة مبلغ الأموال ودفع الفائدة.
يجب أن نستنتج اتفاقية القروض كتابة. الفشل في الامتثال لهذه القاعدة يؤدي إلى بطلان العقد.
رفض تقديم المقترض القرض المنصوص عليه في اتفاقية القروض أمر ممكن إذا كانت هناك ظروف، فمن الواضح أننا نشهد بوضوح أن القرض لن يعود في الوقت المحدد. لذلك تشمل الظروف وجود المقترض من هيكل التوازن غير المرضي.
تسمى أسعار الفائدة سعر الفائدة الذي حددته البنوك على أنواع مختلفة من العمليات المنفذة (القروض أو الودائع). بالنسبة للعمليات المصرفية، يتهم البنك اللجنة في قائمة الأسعار التي وافق عليها البنك.
تعهد هو وسيلة لتوفير الالتزام الذي يكتسب فيه الدائن ميراندي الحق في حال الفشل في الوفاء بالالتزام بالحصول على الارتياح على حساب الممتلكات بشكل أساسي إلى الدائنين الآخرين. يتم تحديد الأحكام الرئيسية المتعلقة بالتعهد بموجب قانون الاتحاد الروسي "بشأن التعهد" في 29 مايو 1992 رقم 2872-I. إذا أنشأت المعاهدة الدولية للاتحاد الروسي قواعد أخرى بشأن تعهد أكثر من تلك الواردة في أعمال تشريع الاتحاد الروسي، فإن قواعد المعاهدة الدولية تنطبق.
يمكن توفير القروض المصرفية من خلال تعهد الممتلكات غير المنقولة والمحركة، بما في ذلك الدولة وغيرها من الأوراق المالية والضمانات المصرفية وغيرها من الطرق المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية أو العقد.
يتم اتخاذ اتفاقية القروض بين البنوك في إجراءات خاصة منصوص عليها للحصول على تعليمات بنكية.
الضمان المصرفي هو التزام مكتوب للبنك، المعبر عنه بناء على طلب المدير لدفع المستفيد وفقا لشروط هذا الضمان، في شرط المستفيد من طلب دفع مكتوب.
قرض الرهن العقاري هو توفير القروض النقدية المضمونة بواسطة العقارات. تتكون اتفاقية الرهن العقاري امتثالا للقواعد العامة للقانون المدني للاتحاد الروسي بشأن إبرام العقود، وكذلك أحكام القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري (الممتلكات العقارية)".
الموضوع 7. التنظيم القانوني لعلاقات مؤسسات الائتمان مع عملائها.
الحسابات المتبادلة هي جزء لا يتجزأ من الالتزامات المدنية. وفقا للتشريع، يتم إجراء الحسابات بين أطراف الالتزامات في غير نقود من خلال البنك. بناء على اتفاقية الحساب المصرفي، تفتح حسابات التسوية من قبل المنظمات التجارية والمواطنين الذين لديهم وضع رجل أعمال، وكذلك الحسابات الجارية لمنظمات الموازنة والفروع والمكاتب والفروع والكيانات المنفصلة الأخرى للكيانات القانونية على أساس الالتماسات والإشارة إلى نوع العمليات التي سيتم إجراؤها على هذه الحسابات.
يتعهد العميل بالحفاظ على نقده في هذا الحساب وتخلص منها وفقا للقواعد المصرفية المطبقة في الممارسة المصرفية لجمارك دوران الأعمال وشروط العقد. يلزم البنك بإجراء حساب عميل، وإضافة المبلغ القادم في ذلك، لتحقيق ترتيب العميل لتنفيذ العمليات المصرفية. تمنح اتفاقية الحساب المصرفي الحق في البنك لاستخدام النقد على حساب العميل، مما يضمن توافرها عند تقديم متطلبات الحساب، وتخلص العميل من هذه الوسائل. يضمن البنك سلامة القيم الموكلة له من قبل العملاء، وينظم هيكل توازنها وفقا للوائح الاقتصادية التي أنشأها البنك المركزي، وديعة في البنك المركزي للاتحاد الروسي بمبلغ الأموال التي جمعت الاحتياطيات الإلزامية التي أنشأتها لهم، وكذلك تشكل صناديق التأمين.
بموجب اتفاقية الودائع المصرفية، يتعهد البنك، الذي قبل المساهمة من المستثمر، بإعادة مبلغ الودائع، ودفع الفائدة على الشروط والطريقة المنصوص عليها في المعاهدة.
تنص مسؤولية انتهاكات بنك مسؤوليات امتثال التشريع الضريبي قانون الضرائب للاتحاد الروسي. تضمن باجا سرية البنك على العمليات والحسابات والمساهمات لعملائها والمراسلين. ملتزم موظفو البنك ومراجعي الحسابات والموظفين في جثث الدولة بمراقبة السرية التجارية للبنك.
بموجب عقد التسوية والخدمات النقدية، يتحمل البنك، والبنك تنفيذ التسوية والصيانة النقدية للأنشطة القانونية للعميل.
الموضوع 8. التنظيم القانوني للعمليات المصرفية.
مع الأخذ في الاعتبار الاختلافات في ترتيب تسجيل نقل الأوراق المالية، يتم تخصيص ورقة العمل القيمة، ونقل الحقوق التي يتم إجراؤها دون تصميم الوثائق ذات الصلة، أو تسليم بسيط، أو فعل التسليم الذي يكمله نقش نقل. تشمل السلع العاملات القيمة الخزينة والقوانين التجارية والأسهم وسندات حاملها، والشيكات، وشهادات الودائع.
يتم تعريف العمليات والمعاملات المصرفية بالفن. 5 من القانون "على البنوك والخدمات المصرفية". أي عملية مصرفية هي واحدة أو أكثر من المعاملات القانونية القانونية.
بموجب عمليات الضمان، من الضروري فهم إصدار الضمان والضمانات والالتزامات الأخرى للأطراف الثالثة التي تقدم تنفيذها نقدا؛
تخضع العمليات البنكية المتعلقة بضمان الالتزامات الكيانات القانونية والأفراد بالقانون المدني ذي الصلة. الضمان المصرفي هو استجابة وغير قابل للإلغاء. إذا كان الضمان ممكنا، فإن الضامن لديه الحق في سحبه في أي وقت. إذا كان الضمان لا يحدد شخصيته، فهذا هو استجابة.
وفقا للمتطلبات الدولية، ينبغي أن تنعكس المعلومات التالية في الضمان المصرفي:
اسم المدير والضامن والمستفيدين،
عقد لضمان الالتزامات التي يتم بها إصدار الضمان،
الحد الأقصى للمبلغ الذي يجب دفعه هو
اسم عملة الدفع،
صلاحية الضمان أو إشارة إلى الحدث الذي يؤدي هجومها إلى إلغاءه،
طرق الدفع لمتطلبات الدفع،
فرص تقليل كمية الالتزام.
العمليات المحسوبة التي تنتج البنك يمكن تنفيذها في كل من النقاش والنقد.
نيابة عن العملاء، يمكن للبنوك فتح حسابات مختلفة من أي مدفوعات مصنوعة مرتبطة بشراء أو بيع القيم المادية للسلع السلع، ودفع الأجور، ونقل الضرائب، والرسوم وغيرها من المدفوعات ذات الأهمية الأخرى.
عند حساب البنك يعمل كوسيط بين البائعين والمشترين، بين المؤسسات والسلطات الضريبية والسكان والميزانية. في إنتاج الحسابات، تستخدم البنوك المعدات الحديثة، وتوفير السندات السريعة والمعالجة الفنية للوثائق القادمة إلى البنك.
الأشكال الرئيسية للتأمين على المخاطر النقدية هي أدوات عاجلة مثل العمليات الأمامية، المبادلة والخيارات والعقود الآجلة. تسمى المعاملة المعاد توجيه هذه العملية التي يتم بها إنشاء الدورة في الوقت الحاضر، ويحدث صرف العملات في المستقبل. مبادلة المعاملة تعني تبادل عملة واحدة إلى أخرى لفترة زمنية معينة. الخيار هو اتفاق بين المشتري والبائع، والذي يوفر المشتري مع اليمين، ولكن لا التزام، شراء العملة من البائع الخيار أو بيعه. يتم الانتهاء من عقود العقود المستقبلية على التبادلات الخاصة، وعلى عكس عقد الأمام، لا تنص على شراء حقيقي أو بيع العملة.
حتى وقت قريب، تم تنفيذ المستوطنات الدولية للمؤسسات والمنظمات الروسية فقط من خلال شبكة المراسلين من Vnesheconombank، وهناك حوالي 3000 بنوك مقابلة في 133 دولة. تلقى الآن البنوك التجارية مع الترخيص العام للبنك المركزي للاتحاد المصرفي للعمليات المصرفية الوصول المستقلة إلى سوق الخدمات المصرفية الدولية وإنشاء شبكات مراسلة خاصة بها في الخارج. بعضهم يفتحون الفروع في الخارج. هذا يساهم في التكامل التدريجي للبنوك التجارية الروسية للنظام المصرفي العالمي.
يتضمن عدد العمليات التي تم إنتاجها عمليات الترجمة والتوصيل والاعتماد أداة مثبتة فعالة لدفع المدفوعات والقواعد اللازمة لإجراء هذه القواعد واللوائح المعتمدة في الممارسة الدولية.
الموضوع 9. أشكال غير النقدية والمستوطنات النقدية.
أنشأ القانون المدني للاتحاد الروسي أشكال المستوطنات غير النقدية التالية: بمساعدة أوامر الدفع، والشيكات، خطابات الاعتماد، حسابات للجمع، وكذلك العمليات الحسابية في أشكال أخرى أنشأها القانون وتطويرها وفقا لل القواعد المصرفية المطبقة في الممارسة المصرفية. تتم المدفوعات غير النقدية بموجب اللائحة المتعلقة بالمستوطنات غير النقدية في الاتحاد الروسي من خلال المنظمات الائتمانية وفروعها والبنك المركزي للاتحاد الروسي على الحسابات المفتوحة على أساس اتفاقية حساب مصرفي أو اتفاقية حساب مراسلة، ما لم تكن خلاف ذلك يحدده التشريع وليس بسبب نموذج الحساب المستخدم.
يمكن تقدير عمليات النقل النقدية المقدرة من خلال منظمات الائتمان أو فروعها باستخدام
تم افتتاح حسابات المراسل أو الحقوق الفرعية في البنك المركزي للاتحاد الروسي،
تم فتح حسابات المراسل في مؤسسات ائتمانية أخرى،
حسابات المشاركين في الحسابات المفتوحة في مؤسسات الائتمان غير المصرفية التي تنفذ عمليات التسوية.
يتم تنفيذ شطب الأموال من الحساب بأمر مالكها أو دون ترتيب من صاحب الحساب في الحالات المنصوص عليها في القانون أو العقد بين البنك والعميل. يحدث على أساس المستندات المحسوبة التي تم وضعها وفقا لمتطلبات الموقف المحدد، ضمن الأموال المتاحة على الحساب، ما لم ينص على خلاف ذلك في الاتفاقات المبرمة بين البنك المركزي للاتحاد الروسي أو المنظمات الائتمانية مع عملائها وبعد
الدورة النقدية هي تدفق نقدي في مجال الدورة الدموية ووظائف أدوات الدفع وسيلة الدورة الدموية.
في القطاع المصرفي، تكون تكنولوجيات الكمبيوتر أكثر فعالية. يوجد حاليا نظام من ثلاثة مستويات للخدمات المصرفية الإلكترونية:
الخدمات المصرفية للأفراد الخدمات الإلكترونية،
الجملة الخدمات الإلكترونية المصرفية،
غرف التسوية التلقائية.
إحدى الوسائل التدريجية لتنظيم المستوطنات غير النقدية في مجال الدورة الدموية النقدية هي بطاقات بلاستيكية بنكية، وهي أداة دفع خاصة مع إمكانيات الخصم والائتمان.
إن الانقسامات الهيكلية للبنك المركزي للاتحاد الروسي هي رئيس وتسوية الإنترسانية والمراكز النقدية التي تعمل في المؤسسة الإقليمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. تنفذ إنشاء مركز نقد قائم على النقود، وإعادة تنظيمه وتصفيته بموجب قرار مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي بالطريقة المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي. الهدف الرئيسي من أنشطة المركز النقدي كقسم هيكلي للبنك المركزي للاتحاد الروسي، الذي يعزز تنفيذ العمليات المصرفية هو ضمان التشغيل الفعال والموثوق والآمن لنظام الدفع للاتحاد الروسي.
تكلفة الأموال هي ظاهرة العرض والطلب، أي أنها تحددها ندرةها فيما يتعلق بفيديوها. تتكون فائدة المال في قدرتها الفريدة على استبدال السلع والخدمات. يعتمد الطلب على المال في الاقتصاد، وبالتالي من المعاملات الإجمالية بالإضافة إلى مبلغ المال، والذي يريد الأفراد والمؤسسات الحصول عليه تحت تصرفهم للحصول على المعاملات المحتملة في المستقبل. مع هذا الطلب الأكثر أو أقل أو أقل من الطلب مقابل المال، فإن التكلفة أو القيمة المشترية، سيتم تحديد الوحدة النقدية من خلال عرض المال.
تنفذ تنظيم الدورة الدموية النقدية المخصصة للبنك المركزي للاتحاد الروسي وفقا للتوجيهات الرئيسية للسياسة النقدية، والتي تم تطويرها والموافقة عليها بالطريقة المنصوص عليها في التشريعات المصرفية. نتيجة السياسة النقدية هي مبلغ توفير النقود في الدورة الدموية. يتم تنظيم تنظيم حجم العرض النقدي والقاعدة النقدية من خلال تدابير السياسة النقدية التي أجرتها البنك المركزي للاتحاد الروسي. في تكوينهم يمكنك ملاحظة
تغيير الحساب عند منح موارد البنك المركزي في إعادة تمويل البنوك التجارية،
تقييد عمليات البنوك التجارية في البنك المركزي للاتحاد الروسي.
الموضوع 10. فاتورة. فاتورة الحق.
فاتورة تهمة هي ورقة أمنية، وهي التزام مكتوب من أشكال راسخة بدقة، مما يعطي مالكها، بلا منازع مباشرة بعد انتهاء الالتزام بالمطالبة من المدين أو قبول دفع الأموال المتضورة.
وفقا للطبيعة القانونية للفواتير، تنقسم الفواتير إلى فواتير بسيطة ومترجمة. ومع ذلك، هناك عدد من التصنيفات الأخرى للفواتير، بالفعل على أسس اقتصادية: شاملة وغير صادقة، أصيلة، مزيفة ومؤثرة، محلية، أجنبية ودولية، مصرفية، خزينة، من أجل المال والتجارة عديمي الجنسية، وكذلك عددا من الآخرين.
مشروع قانون البنك هو مشروع قانون بسيط صادر عن البنك عادة على أساس كسب المال من أول صاحب نقدي.
ويعزى تخصيص حقوق الفاتورة وتطورها المنفصل إلى التبعية في عادات المرتزقة، حيث انخفض إلى المعايير التشريعية خلال العصور الوسطى المتأخرة. لا تزال هذه الجمارك تنظم عددا من القضايا التي لا تنعكس في التشريعات التقليدية. كانت هذه الجمارك صغيرة للغاية وفي ما قبل الثورة، وفي نيبوفا روسيا، وأولئك الذين كانوا مقترضون من الممارسة الأوروبية.
الأساس التشريعي للبرد في الاتحاد الروسي هو حاليا القانون الاتحادي "بشأن النقل والأسبوع البسيط" في 11 مارس 1997 رقم 48 - FZ. يرسل القانون بشكل رئيسي وتستند إلى أحكام اتفاقية جنيف وانستان في 7 يونيو 1930، الذي أنشأ قانونا موحدا بشأن نقل مشروع قانون بسيط. انضم الاتحاد السوفيتي إلى الاتفاقية في عام 1937، والذي تم تسجيله في موقف بشأن نقل فاتورة وبساطة. أكد الاتحاد الروسي باعتباره خلافة الاتحاد السوفيتي التزامه بالالتزامات الدولية الناشئة عن قانون موحد بشأن تحويل الفواتير البسيطة. ينظم القانون المدني بيلبرز من قبل القانون المدني للاتحاد الروسي، وكذلك أعمال الترجمة المختلفة.
قرض مشروع القانون على أنه يوفر الائتمان من قبل البنوك لحاملي الفواتير والموردين لعملائهم وضعوا على أساس قرض تجاري.
الموضوع 11. التأجير، أشكاله ومؤسسات القانونية.
التأجير هو نوع من النشاط الاستثماري بشأن الاستحواذ على الممتلكات ونقله إلى الأفراد أو الكيانات القانونية مقابل رسوم محددة، لفترة معينة وفي ظل ظروف معينة، بسبب العقد، مع الحق في إعادة شراء العقارات من قبل مستلم التأجير وبعد الأنواع الرئيسية للتأجير مالية وعودة وتأجير التشغيل التشغيلي.
بموجب اتفاقية الإيجار المالي أو التأجير، يتعهد المالك بالحصول على ممتلكات بسبب بائع معين بسبب العقد الناجم عن المعاهدة وتوفير هذه الممتلكات إلى المستأجر للاستخدام المؤقت لأغراض تنظيم المشاريع.
في القانون الاتحادي "على الإيجار المالي (التأجير)" يحدد الميزات القانونية والاقتصادية والاقتصادية للتأجير.
التأجير لديه عدد من الجوانب الإيجابية. أولا، يفترض الإقراض مئة في المئة ولا يتطلب مدفوعات فورية. ثانيا، عقد التأجير أسهل من الحصول على قرض. ثالثا، اتفاقية التأجير أكثر مرونة من القرض. رابعا، فإن خطر تقادم المعدات هو تماما على المالك. خامسا، يجعل التأجير من الممكن استئجار عضو لاستخدام قدرة إنتاجية أكبر بكثير من عند الشراء. سادسا، لأن التأجير لفترة طويلة تعمل كوسيلة لبيع المنتجات وتطوير الإنتاج، فإن سياسة الدولة، كقاعدة عامة، تهدف إلى تعزيز عمليات التأجير وتوسيع نطاق عمليات التأجير. السابعة، التأجير لديه مزايا محاسبة الممتلكات المستأجرة.
ومع ذلك، فإن التأجير له عيوبها. إذا تم نقل المعدات إلى تأجير مالي وبمراجع الوقت، فمن الأمور القديمة حتى نهاية عقد التأجير، يستمر مستلم الإيجار في دفع مدفوعات الإيجار حتى نهاية العقد. عدم وجود التأجير هو أنه في حالة خروج من المعدات، يتم الدفع في الوقت المحدد بشكل مستقل عن حالة المعدات. إذا كان الهدف من اتفاقية التأجير كائن كبيرا وفريدا، فإنه بسبب مجموعة كبيرة ومتنوعة من معاملات الإيجار، فإن إعداد عقود تأجيره يتطلب وقتا ووسائل كبيرة.
الموضوع 12. علاقات العملات وتنظيمها القانوني.
نظام العملة هو شكل من أشكال تنظيم علاقات العملات المنصوص عليه في التشريعات الوطنية أو اتفاق بين الولايات. تعد علاقات العملات واحدة من أنواع العلاقات النقدية التي تحدث عندما تعمل الأموال في الدورة الدموية الدولية. بالإضافة إلى ذلك، تشمل علاقات العملات الاتصالات اليومية التي يدخل فيها الأفراد الأفراد والبنوك المتعلقة بالعملة وأسواق المال لتنفيذ المستوطنات الدولية والائتمان والعملة.
سوق الصرف الأجنبي هو السوق الذي يمكن أن تبادل العملة الوطنية في بلد واحد للعملات الوطنية للبلدان الأخرى. يلعب الدور الرئيسي في أسواق العملات الأجنبية من قبل البنوك الكبيرة لمختلف البلدان، والتي هي اسم البنوك التجارية، التي تقع أو تحتوي على فروع في أكبر مراكز تجارية للعملات الأجنبية.
ويطلق على الأموال التي تخدم العلاقات الدولية العملة.
إن أساس تشريعات العملة الحديثة هو قانون الاتحاد الروسي "على تنظيم العملات ومراقبة العملات"، والذي لا يعني قانون واحد في تنميته. يركز هذا القانون فقط على أعمال ذات طبيعة مؤكدة.
العملة تشمل عملياتها
العمليات المتعلقة بمرحلة انتقال حقوق الملكية وحقوق أخرى لقيم العملات، بما في ذلك العمليات المتعلقة باستخدام مدفوعات العملات الأجنبية وثائق الدفع بالعملة الأجنبية،
الاستيراد والشحن في الاتحاد الروسي، وكذلك التصدير والشحن من قيم العملة الروسية،
تنفيذ التحويلات المالية الدولية،
حسابات بين السكان وغير المقيمين بعملة الاتحاد الروسي.
تنقسم العمليات ذات العملات الأجنبية والأوراق المالية بالعملة الأجنبية إلى معاملات العملة الحالية ومعاملات العملة المتعلقة بحركة رأس المال.
إن إجراء التصدير والشحن من الاتحاد الروسي لقيم العملة، إلا في الحالات المشار إليه في قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملات"، يحدد البنك المركزي للاتحاد الروسي مع مجلس النكالات الاتحاد الروسي.
يمكن فتح حساب العملة فقط في بنك معتمد في الاتحاد الروسي. يسمح افتتاح الحسابات في فروع البنوك الأجنبية فقط بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي والطريقة المنصوص عليها.
وفقا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملات" من خلال هيئات مراقبة العملات في الاتحاد الروسي هي البنك المركزي للاتحاد الروسي، وكذلك حكومة الاتحاد الروسي وفقا لقوانين الاتحاد الروسي. هيئات مراقبة العملات ضمن قضايا اختصاصها، إلزامية لجميع السكان وغير المقيمين في الاتحاد الروسي.
بموجب سعر الصرف مفهومة بأنها العلاقة بين الوحدات النقدية من البلدان المختلفة، أو سعر وحدة نقدية من بلد واحد، معبرا عنها في الوحدة النقدية في بلد آخر أو في الوحدة النقدية الدولية.
يتم إجراء عمليات صرف العملات في مكتب الصرف وتحكمها تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي للفترة من 27 فبراير 1995 "بشأن إجراءات تنظيم أعمال التبادل على أراضي الاتحاد الروسي، ارتكاب ومحاسبة لعمليات العملات والتبادل عن طريق البنوك المعتمدة ".
مخاطر العملة هي خطر الخسائر المحتملة نتيجة للتغيرات في أسعار الصرف.
وفقا لمفهوم العملة الموحدة، من 1 يناير 1999، تم تقديم عملة أوروبية دولية دولية موحدة جديدة - اليورو.
بالنسبة لانتهاكات تشريعات العملة، يتم تقديم القانون المدني والإدارة الإدارية والجنائية في الحالات المنصوص عليها في القانون.
صندوق النقد الدولي هو وكالات تابعة للأمم المتحدة. تم إنشاؤه في عام 1944 لتبسيط العملة والعلاقات المالية بين البلدان، والحفاظ على أسعار الصرف وتوفير المساعدة الائتمانية لمحاذاة أرصدة الدفع.
الموضوع 13. العملات الوطنية في العالم.
الوسائل المشروعة للدفع والوحدة النقدية الرسمية، أي العملة، الاتحاد الروسي هو الروبل. يستخدم بيلاروسيا أيضا وحدة نقدية لهذه الأغراض، ودعا الروبل. في عدد من الدول الأوروبية (النمسا، بلجيكا، ألمانيا، اليونان، أيرلندا، إسبانيا، إيطاليا، لوكسمبورغ، هولندا، بولندا، البرتغال، فنلندا، فرنسا)، يورو يستخدم كوسيلة للدفع القانوني. تم استخدام دول أوروبية أخرى كوحدة نقدية رسمية من قبل لو (ألبانيا)، الأسد (بلغاريا)، فصيلة (هنغاريا)، لاتفيا (لاتفيا)، مضاءة (ليتوانيا)، دينار (مقدونيا)، الدينار (صربيا)، تولار (سلوفينيا) ، Grigina (أوكرانيا)، كونا (كرواتيا)، مختلف جنيهات الإسترليني (المملكة المتحدة وجبل طارق)، التيجان (الدنمارك، أيرلندا، النرويج، سلوفاكيا، جمهورية التشيك، السويد، إستونيا)، Lei (مولدافيا ورومانيا). استخدام الفاتيكان وسان مارينو إيطاليا لير، مالطا - مالطية ليرو، جرينلاند - دانمركي كرونو، ليختنشتاين وسويسرا - سويسرية فرانك، موناكو - الفرنسية فرانك. أندورا تستخدم الفرنك الفرنسي والبيسيتا الإسبانية. في البوسنة والهرسك ديك دينار بوسنة ويوغوسلافية، وكذلك كونز كرواتي.
تستخدم الدول الآسيوية كعملة مانات (أذربيجان)، طبل (أرمينيا)، أفغاني (أفغانستان)، تاكا (بنغلاديش)، جزر البحرين (البحرين)، الدولار البروني (بروناي)، Ngudrum (بوتان)، دونغ (فيتنام)، هونغ (فيتنام)، هونغ دولار كونغ (هونج كونج)، لاري (جورجيا)، شيكل (إسرائيل)، روبية هندية (الهند)، روبية إندونيسية (إندونيسيا)، دينار أردني (الأردن)، الدينار العراقي (العراق)، ريال (إيران)، اليمن الريال والدينار (اليمن)، تينج (كازاخستان)، رييل (كمبوديا)، الريال القطري (قطر)، جنيه قبرص (قبرص)، سوم (قيرغيزستان)، يوان (الصين)، دينار كويتي (الكويت)، كيب (لاوس)، كيب )، الجنيه اللبناني (لبنان)، رينغيت (ماليزيا)، روفيا (الماليزي)، TUFRIK (منغوليا)، شيانغ (ميانمار)، روبية نيبالية (نيبال)، درهم (الإمارات العربية المتحدة)، عمان روبية (عمان)، روبية باكستانية (باكستان) ، (جمهورية كوريا)، الريال السعودي (المملكة العربية السعودية)، دولار سنغافوري (سنغافورة)، الجنيه السوري (سوريا)، تاجيك روبل (طاجيكستان)، بات (تايلاند)، دولار تايوني (تايوان)، الليرة التركية (تركيا)، تركمان مانات (تركمانستان)، مبلغ (أوزبكستان)، روبية سري لانكا (سريلانكا)، ين (اليابان).
في دول إفريقيا، دينار جزائري (الجزائر)، كوانزا (أنغولا)، فرانك أفريقي (بنين، بوركينا فاسو، غابون، الكاميرون، الكونغو، كوت ديفوار، مالي، النيجر، السنغال ،، جمهورية أفريقيا الوسطى، تشاد، غينيا الاستوائية) ، بولا (بوتسوانا)، بورونديان فرانك فرانك (بوروندي)، دالاسية (غامبيا)، سيتا (غانا)، غينيا فرنك (غينيا)، بيزو (غينيا-بيساو)، جيبوتي فرانك (جيبوتي)، الجنيه المصري (مصر)، زائير (زائير ... (موريشيوس)، أوغزغز (موريتانيا)، مالاجاشاسي فرانك (مدغشقر)، مالديان كواشا (ملاوي)، درهم (المغرب)، Methical (Mozambique)، الدولار الناميبي (ناميبيا)، نيرا (نيجيريا)، رواندا فرانك (رواندا)، جيد ( سان تومي وبرينسيبي)، ديلانجيني (سوازيلاند)، سيشيل روبية (سيشيل جزر رطة)، شلن صومالي (الصومال)، الدينار السوداني (السودان)، ليون (سيراليون)، شلن تنزاني (تنزانيا)، الدينار التونسي (تونس)، شلن شلن أوغندي (اوغندا)، بير (إريتريا، إثيوبيا)، راند (الجنوب أفريقيا).
تستخدم دول أمريكا الشمالية دولار شرق Caryban (أنتيغوا وبربودا، غرينادا، دومينيكا، سانت فنسنت وجزر غرينادين، سانت كيتس ونيفيس، سانت لوسيا)، جزر البهاما (جزر البهاما)، دولار بربادوس (بليز)، غورا (بليز)، جورا هايتي)، كيتسال (غواتيمالا)، Lempira (هندوراس)، دومينيكان بيزو (جمهورية الدومينيكان)، الدولار الكندي (كندا)، كوستاريكا اللون (كوستاريكا)، البيزو الكوبي (كوبا)، البيزو المكسيكي (المكسيك)، قرطبة الذهبية (نيكاراغوا) )، بالبوا (بنما)، القولون (السلفادور)، الدولار الأمريكي (الولايات المتحدة)، دولار ترينيداد وتوباغو (ترينيداد وتوباغو)، الدولار الجامايكي (جامايكا)، الجنوب - البيزو الأرجنتيني (الأرجنتين)، بوليفانو (بوليفيا)، حقيقي ( البرازيل)، بوليفار (فنزويلا)، جويان الدولار (غيانا)، بيزو كولومبي (كولومبيا)، غواراني (باراغواي)، ملح جديد (بيرو)، سورينام جولدين (سورينام)، أوروجواي بيزو (أوروغواي)، بيزو تشيلي (شيلي)، سوكري (الإكوادور). الوحدة النقدية في أستراليا هي الدولار الأسترالي.
الموضوع 14. آفاق تطوير البنوك الروسية.
البنوك لا تنظم فقط دوران الأموال وعلاقات الائتمان. من خلالها تمويل للاقتصاد وعمليات التأمين وشراء وبيع الأوراق المالية، وفي بعض الحالات المعاملات الوسيطة وإدارة الممتلكات. تعمل البنوك كاستشاريين، المشاركة في مناقشة البرامج الاقتصادية الوطنية، إحصاءات الرائدة، لديها شركاتها المدعومة.
عند إجراء سياسة نقدية، يحافظ البنك المركزي الروسي على إشراف دائم على الامتثال للبنوك التجارية للتشريعات المصرفية والأفعال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي، ولا سيما المعايير المطلوبة التي أنشأها.
اختتمت أهداف سياسة الائتمان للاتحاد الروسي
في التخفيف الأزمات الاقتصادية
في احتواء نمو التضخم،
في تحفيز الاستثمارات في مختلف قطاعات الاقتصاد.
سياسة الاستثمار التي تلتزم الدولة بها تأثير كبير على تطوير الاستثمارات الرأسمالية في كل من القطاع الخاص والدولة. إنها تشكل ما يسمى بمناخ الاستثمار في البلاد، وبالتالي فإن حكومة الاتحاد الروسي لها اهتمام كبير.
التغييرات الأصلية في دولة السياسة الاجتماعية في قيود قوة قوية يمكن أن تنجح فقط بمشاركة مؤسسات الائتمان في إدخال آليات جديدة لأعمال القطاع الاجتماعي وتحسينها كشرط أساسيات اقتصادية. تقف الدولة قبل الحاجة إلى تحويل نظام حماية اجتماعي باستمرار. تعتبر البرامج الاجتماعية المحلية مهمة بالنسبة للتنظيم المباشر للمساعدة الاجتماعية، والتي تختلف عن طريق المناطق وحتىها مناطق في نفس المنطقة. في الوقت نفسه، أصبحت مسألة إنشاء نظام حماية اجتماعي موحد، والتي تربط مصالح الدولة وأصحاب العمل والمواطنين بالأهمية بشكل متزايد.
الموضوع 15. القانون المصرفي الدولي. القانون المصرفي الأوروبي.
يتضمن النظام المالي للبلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور أنواعا مختلفة من المؤسسات التي تشكل هيكلها التنظيمي. عنصر أساسي في هذا الهيكل هو البنوك التي تؤدي وظيفة الوسيط في سوق الخدمات المالية. يتم التعبير عن هذه الميزة في تتراكم الموارد النقدية المجانية مؤقتا وتضعها نيابة عنها بشأن شروط السداد والإلحاح والدلكية.
عادة ما يستند التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية في البلدان المتقدمة إلى عدد كبير من التشريعات الخاصة، من بينها قانون قانون البنك المركزي وتخصيص القانون المصرفي العام. إن قانون البنك المركزي، كقاعدة عامة، هو في المقام الأول فيما يتعلق بالتشريع المصرفي الآخر وهو ذو أهمية أساسية، لأنه يضع الإطار القانوني للسياسة النقدية للدولة. في معظم البلدان، اعتمدت هذه القوانين منذ فترة طويلة نسبيا (الولايات المتحدة الأمريكية - 1913، اليابان - 1942، بريطانيا العظمى - 1946، فنلندا - 1925)، مما يعكس استقرار وظائف البنك المركزي. غالبا ما يعطي القانون المصرفي تعريف مؤسسة مصرفية، وإنشاء إجراءات إنشاء وإغلاق البنوك، وحماية العملاء. مثل هذا القانون هو أساسا عامة، وتستند السياسة النقدية، كقاعدة عامة، على قانون البنك المركزي أو أي قانون خاص.
تم تصميم مبدأ الإشراف الموحد بالتفصيل في توجيه الاتحاد الأوروبي المؤرخ 6 أبريل 1992 "بشأن إشراف مؤسسات الائتمان على أساس موحد" (92/30 / EEC). يركز التوجيه خصيصا على نقطتين:
يشمل الحيازات المالية غير المصرفية في المدار الإشراف على البنك،
وهي تنشئ أنه إذا تركز معظم عمليات مؤسسة الائتمان خارج حالة المنشأ، يجب أن تنفذ الدالة الإشرافية من قبل السلطات المختصة للدولة، حيث تتركز الصفاف الرئيسي لهذه العمليات.
يغطي الإشراف الموحد تلك المجموعات المصرفية التي يتم فيها تقديم الشركة الأم في شكل عقد مالي أو مختلط.
لا ينطبق على مؤسسة الائتمان فقط في الهيكل القابضة، ولكن أيضا في أي مؤسسات مالية أخرى تتمتع فيها منظمة الائتمان بحصة المشاركة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن نظام المشاركة يؤثر على الموثوقية المالية واستقرار مؤسسة الائتمان في القضية عندما تعاني الشركة التابعة لها ماليا صعوبات مالية. في مثل هذا الموقف، يساعد الإشراف الموحد فقط على منع الموارد السريعة من مؤسسة الائتمان في هيكل الطفل غير المواتي وبالتالي القضاء على تدهور حالته المالية.
تعكس كفاية رأس المال التقييم الشامل لموثوقية البنك ويتم التعبير عنها في نسبة النسبة المئوية لرأس مال البنك إلى مبلغ أصولها المرجح وفقا لدرجة المخاطر. في المصرفية، هناك جانبان من كفايات رأس المال: ثابت وديناميكي. الجانب الثابت ينطوي على إنشاء قيمة ثابتة ثابتة للعاصمة المعتمدة. يمثل الجانب الديناميكي الصيغة المسمى معامل الطهي والتعبير عن نسبة رأس المال للبنك للأصول المرجحة وفقا لدرجة المخاطر.
عزز القانون المصرفي الأوروبي المعايير المذكورة أعلاه في عدد من توجيهات الجماعة الأوروبية. يتم إنشاء الحد الأدنى للمبلغ الرأسمالي للمؤسسة الائتمانية للحصول على التراخيص والعمليات المصرفية بمبلغ 5 ملايين يورو على الأقل. ينتشر معامل الطبخ في توجيه 18 ديسمبر 1989 "في مؤشر مؤسسة الائتمان الائتمانية" (89/647 / EEC). يتم تعيين الحد الأقصى المسموح به لحجم معامل الطهي عند 8٪ (المادة 10). إن توجيه 21 ديسمبر 1992 "بشأن رصد ومكافحة مخاطر الائتمان الكبيرة من المنظمات الائتمانية" (92/121 / EEC) يحدد الأحكام التالية:
يتم الاعتراف بمخاطر ائتمانية كبيرة كأصل مهمته تساوي أو يتجاوز 10٪ من رأس مال مؤسسة الائتمان (الفقرة 1 من المادة 3)،
يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمخاطر الائتمان الكبيرة 25٪ من رأس مال مؤسسة الائتمان (الفقرة 1 من المادة 4 من المادة 4 من المادة 6)،
يجب ألا تتجاوز القيمة التراكمية لمخاطر الائتمان الكبيرة 800٪ من كمية رأس مال مؤسسة الائتمان (البند 3 من الفن. 4).
موضوع 16. علامات النقدية المزيفة.
تشمل عيوب الصورة الاستنساخ غير السليم للعلامة المائية أو غيابها، وعدم وجود الرسومات، شظاياها، سلسلة، أرقام، تشغيلها المبسط، وجود أخطاء في نص التذاكر النقدية، عيوب النماذج المطبوعة، تسليم الألوان الخاطئ، وفرق الورق بالألوان، سمك، فقط على كيس. تتضمن مجموعة أخرى عيوب أكثر تعقيدا تتعلق بطريقة استنساخ الطباعة، إلى نوع النماذج المطبوعة، إلى السمات البناءة للمعدات المستخدمة، إلى تكوين مواد التلوين، إلى نوع الورق، وجود أو عدم وجود حماية خاصة وبعد
هناك العديد من أنواع المزيفة، والتي تحسنت مع تطوير معدات الطباعة والنسخ والتعبئة. حاليا، يتم تصنيع معظم تذاكر النقدية المزيفة على نسخ الألوان وتقنيات متعددة واستخدام طابعات الليزر والتنقيط الملون. توزيع واسع تلقى الإزاحة. يتم تنفيذ وهمية جزئية على تذاكر نقدية حقيقية مع تقدير مبالغ فيها.
معظم مزيفة جودة منخفضة. لتمييز هذه الأوراق النقدية المزيفة من تذكرة أموال حقيقية، يجب عليك فحصها بعناية على كلا الجانبين. يحدث أن الجانب العكسي نظيف تماما. يجب أن تولي اهتماما لوجود العلامات المائية. على الدولار الأمريكي وفي 500-روبل الأوراق النقدية للاتحاد الروسي، يتم استخدام الدهانات مع تغيير اللون عند تغيير المنظر الزاوية. يمكنك التمييز بين الأوراق النقدية المزيفة وطريقة المقارنة. على الأوراق النقدية الأصلية، تبدو السلسلة والغرفة بوضوح، على دولار مزيف - فهي ضبابية.
تعاقب العلامات المزيفة في الاتحاد الروسي بالسجن من خمس إلى ثماني سنوات. نفس الجريمة التي ارتكبت في نطاق واسع أو وجه مقتنع سابقا بنفس الجريمة يعاقب عليها بالسجن من سبعة إلى اثني عشر عاما بمصادرة الممتلكات. نفس الجريمة المرتكبة في تكوين المجموعة المنظمة تعاقب بالسجن من ثمانية إلى خمسة عشر عاما بمصادرة الممتلكات.
فهرس
المواد التعليمية والمنهجية
دورة محلى 6.
مقدمة 6.
الموضوع 1. التشريع المصرفي كأداة لتنظيم الدولة للنظام المصرفي 7
أسئلة للاختبار الذاتي 10
الموضوع 2. الخصائص العامة للتشريع المصرفي 11
2.1. مفهوم التشريع المصرفي 11
2.2. التشريع المصرفي للبلدان المتقدمة اقتصاديا 14
2.3. تطوير التشريعات المصرفية في روسيا 24
أسئلة للاختبار الذاتي 29
الموضوع 3. الوضع القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي 30
3.1. بنك روسيا ككيان قانوني 30
3.2. أهداف ووظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي 31
3.3. بنك روسيا كهيئة لتنظيم وإشراف مصرفي 40
أسئلة للاختبار الذاتي 46
الموضوع 4. الأساس القانوني لمؤسسات الائتمان 47
4.1. المفهوم والحالة القانونية لمنظمة الائتمان 47
4.2. الإجراء لإنشاء مؤسسة ائتمان وترخيص المصرفية 53
4.3. الجوانب القانونية للتوسع في أنشطة منظمة الائتمان 62
4.4. أشكال إعادة تنظيم مؤسسات الائتمان 69
4.5. الجوانب القانونية للقضاء على مؤسسات الائتمان 76
أسئلة للاختبار الذاتي 81
الموضوع 5. أنواع العقود في مجال الأنشطة المصرفية 82
5.1. أساس قانوني لعمليات الائتمان والإيداع 82
5.2. الدعم القانوني للخدمات المالية 89
أسئلة للاختبار الذاتي 97
الموضوع 6. قانون القيمة 98
6.1. جنيف مشروع قانون الاهتمام 98
6.2. قانون الفاتورة الحديثة لروسيا 99
أسئلة للاختبار الذاتي 113
الموضوع 7. إنفاذ القانون المدني للمعاملات المصرفية 114
7.1. الضمانات البنكية والعقود الضمان في الممارسة المصرفية لروسيا 114
7.2. التعهد والخصم في القانون المدني للاتحاد الروسي 124
أسئلة للاختبار الذاتي 132
الموضوع 8. التشريعات النقدية 133
8.1. الخصائص العامة للتشريعات للاتحاد الروسي 133
8.2. القواعد القانونية لتنظيم العملة والتحكم 134
8.2.1. المفاهيم والاتجاهات الرئيسية لتنظيم العملات ومراقبة العملة 134
8.2.2. المفاهيم الأساسية المستخدمة في القانون الاتحادي "على تنظيم العملات ومراقبة العملة" 138
8.2.3. معاملات العملة بين السكان 140
8.2.4. معاملات العملة بين غير المقيمين 141
8.2.5. العمليات في سوق الصرف الأجنبي المحلي لروسيا 141
8.2.6. استيراد إلى روسيا وتصدير قيم العملة من روسيا وعملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية الداخلية 143
8.2.7. إعادة سكان العملات الأجنبية والعملة الأجنبية في الاتحاد الروسي، بيع إلزامي من إيرادات العملة 144
أسئلة للاختبار الذاتي 144
مسرد 146.
الملحق 154.
الهدف ومهام الانضباط الأكاديمي
الغرض من دراسة الانضباط هو تشكيل معرفة المعرفة بالأنشطة المصرفية والدعم القانوني للمصرفية.
في إطار الهدف المصمم، يتم حل المهام التالية:
عرض مجموعة متنوعة من مصادر التشريع المصرفي؛
النظر في القضايا المتعلقة بالدعم التشريعي والقانوني للبنوك والنظام المصرفي للاتحاد الروسي، وكذلك مع التشريع المصرفي الأساسي للبلدان الغربية الرائدة.
يتكون النظام المصرفي للاتحاد الروسي من بنك روسيا مكاتب تمثيلية من البنوك الأجنبية، وكذلك مؤسسات الائتمان مع الفروع. ينتشر التنظيم القانوني لهذه المنظمات في دستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن الأنشطة المصرفية" و "على البنك المركزي"، وكذلك بعض القوانين والترقيمات الأخرى.
الوثيقة الرئيسية التي تنظم أنشطة البنوك، وكذلك إنشاء وأداء المؤسسات الائتمانية للاتحاد الروسي - القانون الاتحادي للمصرفية والبنوك، التي كانت أكثر شهرة تسمى القانون الاتحادي للبنوك. اعتمد اعتماد الوثيقة في عام 1990 البعيد، على الرقم 395-1. كجزء من الوثيقة 7 من الفصول، يتم صياغة 43 مقالة قائمة اللحظات الرئيسية لأنشطة المنظمات الائتمانية لجميع أشكال الملكية التنظيمية والقانونية.
بالإضافة إلى القانون الاتحادي للبنوك، تنظم مؤسسات الائتمان من قبل قائمة الأعمال التنظيمية والقانونية الأخرى، من بينها القوانين المتعلقة بالبنك المركزي للاتحاد الروسي، على نظام الدفع الوطني، والتأمين، قانون تاريخ الائتمان تنظيم العملات. من الجدير بالذكر أنه في قانون تاريخ الائتمان، يمكنك العثور على معلومات عن البنوك التي لديها مشاكل في تاريخ الائتمان. نفس الفئة تشمل حرة من تعهد العقارات، بالإضافة إلى قانون يهدف إلى مكافحة غسل الدخل ومكافحة الإرهاب.
من بين الأحكام الرئيسية لقانون الأنشطة المصرفية، يوصى باهتمام خاص بدفع ثمن إجراء ترخيص البنوك وتسجيلها، وكذلك فروعها ومكاتبها التمثيلية، أحكام الإفلاس وإجراءات الترخيص.
كما كرس القانون النقاط الرئيسية التي تتعلق باستقرار وموثوقية عمل الهياكل المصرفية، وتناول حماية حقوق المستثمرين، وصياغة مفهوم الأسرار المصرفية، وكذلك المعايير المصرفية، والتي يتم تحديدها على مبادرة المركزية بنك الاتحاد الروسي.
يوفر القانون معلومات عن مبادئ خدمة العملاء المصرفيين، إجراء عمليات نموذجية، مبادئ تكوين مدفوعات العمولات، وكذلك تشكيل معدلات الرهان والإيداع.
ليس له منظمات الائتمان الحق في الدخول في التأمين، وكذلك أنشطة التجارة والتصنيع. تتعلق القيود الموجودة بالعقود المستخدمة كأدوات مالية مشتقة. كقاعدة عامة، تنص هذه الوثائق على التزام انتقال أو مبيعات أو شراء البضائع في الظروف المتفق عليها مسبقا في حالة إنهاء الالتزام بتزويدها دون أداء في الطبيعة.
يتم تحديد القانون الاتحادي "في البنك المركزي" في المقام الأول بمفهوم المنظمة ككيان قانوني، والذي أدى بشكل مستقل أنشطته المهنية، قد أذن رأس المال في الممتلكات الفيدرالية. في الوقت نفسه، فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي ليس مسؤولا عن ديون الدولة. من بين المهام المهنية الرئيسية لبنك البنك الدولي - العمل بشأن التنمية، وتعزيز وتحسين الكفاءة والعمل دون انقطاع للنظام المصرفي والخدمات المصرفية للبلد، وكذلك الحفاظ على استدامة العملة الوطنية للدولة. البنك المركزي الروسي مسؤول أيضا عن انبعاث الأموال ومنظمة استئنافه.
القانون الرئيسي الذي يحدد هيكل النظام المالي وإقامة المعايير المصرفية هو القانون الاتحادي ل 02.12. 1990 № 395-1. توفر هذه الوثيقة مفهوم "البنك"، "المجموعة المصرفية"، "منظمة الائتمان"، "العمليات المصرفية"، "الودائع والمودعين" وغيرها من المصطلحات المالية والتكوينات.
أيضا، قام القانون بتهجئة معايير قانونية وإجراءات التسجيل، والحصول على تصاريح من مختلف الهياكل المالية، ويتم تحديد حالات المودعين، طرق لضمان الموثوقية، وكذلك نماذج تأمين الودائع.
يمكن العثور على معلومات شاملة عن المتطلبات المؤهلة لمديرو المؤسسات المالية، ويمكن العثور على شروط إعادة تنظيم ومراجعات التراخيص في هذه الوثيقة كل تساءل.
تعتمد المعايير القانونية المصرفية على مجموعتين من المبادئ.
1. المبادئ العامة للتشريعات البنكية التي تحدد الوضع القانوني للمنظمات المصرفية وإنشاء معايير النموذج الاقتصادي للاتحاد الروسي.
وتشمل هذه هذه المبادئ:
2. مبادئ محددة للتشريعات المصرفية تنظم الإجراءات المتعلقة بتنظيم النظام المصرفي وتطوير وتشغيله.
تشمل هذه المجموعة مبادئ:
يمكن العثور على وصف شامل للقواعد والمبادئ في المستند الأصلي.
تشريع الخدمات المصرفية، بالطبع، تحتل مركزا رئيسيا في تنظيم النظام المالي والمصرفي في البلاد، يحدد شكل الأنشطة واللوائح القانونية لبعض الهياكل المصرفية. ولكن هذا لا يعني أنه لا يتحسن ولا يتطور.
نظرا لأن النظام المصرفي قد تم تأسيسه وتطويره، أصبحت القوانين أكثر تحديدا وصارما، من أجل منع إفلاس البنوك والإجراءات الاحتيالية والمضاربة.
تقع اتجاهات تطور التشريع المصرفي، في معظم الحالات، في تعديل وإضافات إلى فصول ونقاط الوثيقة، بسبب الملتحمة، وتغيير ظروف وحياة البلاد الاقتصادية في البلاد. توسع هذه التعديلات اللازمة للمجال القانوني للتشريعات، وزيادة الكفاءة وتحسين النظام المصرفي للبنك ككل.
حزمة من الأعمال التنظيمية التي تنظم العلاقات في القطاع المصرفي هي التشريعات المصرفية. يتم تحديده من قبل النظام القانوني، الذي يبث الإجراء لإدارة وتنظيم الخدمات المصرفية. تتمثل الأهداف الرئيسية للنظام القانوني في منع الإفلاس غير المشروع، والإجراءات الاحتيالية، والمنافسة غير العادلة، والتكهنات، وكذلك في زيادة الثقة في البنوك.
بالإضافة إلى ذلك، تحدد الأفعال التنظيمية أنواع وأنواع المنظمات المصرفية، وشكل ملكيتها ووظائفها وحالة البنك المركزي في البلاد. حددت هذه الوثائق نموذجا للنشاط في سوق الأوراق المالية وترخيص الخدمات المصرفية والخدمات الائتمانية، فضلا عن شكل العلاقة بين البنك المركزي مع المؤسسات المالية.
كل هذه المهام لها أهمية الدولة وتؤثر على القوة الاقتصادية للدولة ومستوى المعيشة لسكانها.
نصيحة من قارنيعد القانون الفيدرالي للمصرفي، الذي ينظم أعمال مؤسسات الائتمان أحد المستندات التنظيمية الأساسية لتنظيم أعمال القطاع المالي في اقتصاد البلاد. بشكل دوري، يتم توجيه موظفي البنوك والاقتصاديين والمحامين والقضاة والمحاسبين والمحامين والمقترضين إلى أحكام الوثيقة، التي يجب أن تكون على الأقل دراية بهذه الوثيقة التنظيمية.
القانون المصرفي هو مجموعة من قواعد القانون التي تحتوي على الوصفات الطبية المتعلقة بالأنشطة المصرفية، وهذا هو، وضع الوضع القانوني للبنوك أنفسهم ومنظمات الائتمان الأخرى التي تنظم العلاقات العامة للبنوك، وكذلك علاقاتها القانونية الخاصة مع العملاء. بمعنى آخر، يشتمل القانون المصرفي على المعايير، إلى درجة واحدة أو ارتباط آخر مع الأنشطة المصرفية.
في روسيا، كانت شروط ظهور وتشكيل مفهوم "قانون البنك" وأسباب اقتصادية وإدارية التالية:
إن إنشاء مؤسسات ائتمانية جديدة أو تسويق البنوك الموجودة بالفعل تهدف إلى تلقي الأرباح باستخدام المؤسسات المالية المستخدمة في مخاطرها؛
تحول نظام مصرفي واحد على مستوى واحد إلى مستوىين، مما تسبب في أنشطة مؤسسات الائتمان التجارية التي هي الوسطاء الرئيسيون في العمليات النقدية للشركة، والتي تتطلب قانونا بنكا؛
تطوير سوق المال وسوق الخدمات المالية.
تنظم تنظيم وأنشطة البنوك باستخدام مجموعة من القواعد القانونية، وهي قانون البنك. إن تكوين وأنشطة مؤسسات الائتمان لها تطبيق القاعدة تنظيم مبيعات العقارات بشكل عام - على سبيل المثال، قواعد CC، والقواعد، الهدف المباشر منه هو حل قضايا معينة من الأنشطة المصرفية.
تنفذ التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية من قبل دستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "للبنوك والأنشطة المصرفية" في 3 فبراير 1996 ن 1996 ن 18 فور، القانون الاتحادي "في البنك المركزي الروسي (البنك
روسيا) "من 10 يوليو 2002 N86-FZ (إد. مؤرخة مؤرخة 23 كانون الأول (ديسمبر) 2003)، القوانين الفيدرالية الأخرى، الأعمال التنظيمية لبنك روسيا.
تتمتع دستور الاتحاد الروسي بأعلى قوة قانونية وتأثير مباشر وتطبيق في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. لا ينبغي أن يتعارض القوانين والقوانين القانونية الأخرى المعتمدة في الاتحاد الروسي مع دستور الاتحاد الروسي.
يحتوي دستور الاتحاد الروسي على عدد من القواعد المهمة للقانون المصرفي. ويؤسس أن التنظيم القانوني للمصرفية يجب أن تنفذ إلا من قبل القوانين الفيدرالية التي اعتمدتها سلطات الدولة الفيدرالية. لا يسمح بتنظيم الخدمات المصرفية على مستوى مواضيع الاتحاد، حيث بالنسبة للفقرة ". F. 71 من الدستور، إنشاء المؤسسات القانونية للسوق الفردية؛ المالية، العملة، الائتمان، والتنظيم الجمركي، والانبعاثات النقدية، أساسيات سياسة التسعير، والخدمات الاقتصادية الفيدرالية، بما في ذلك البنوك الفيدرالية، هي في اختصاص استثنائي للاتحاد الروسي.
يحتوي دستور الاتحاد الروسي على قواعد تنظم النظام النقدي للاتحاد الروسي ككل. إنه ينص على أن الوحدة النقدية في الاتحاد الروسي هي الروبل؛ لا يسمح بإدخال وانبعاثات الأموال الأخرى في الاتحاد الروسي. يتم الانبعاثات النقدية حصريا من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، في حين ينص الدستور على مبدأ استقلال البنك المركزي للاتحاد الروسي من سلطات الدولة الأخرى في تنفيذ وظيفتها الرئيسية - حماية وضمان استدامة الروبل.
تنص المادة 103 من دستور الاتحاد الروسي على أسس التعيين والتحرير من منصب رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي.
تضع المعايير الدستورية حق المواطنين في أنشطة الأعمال، بما في ذلك من خلال توفير الخدمات المصرفية. في الاتحاد الروسي، يتم ضمان وحدة الفضاء الاقتصادي، والحركة الحر للسلع والخدمات والموارد المالية، ودعم المنافسة، حرية النشاط الاقتصادي. في الاتحاد الروسي، يتم إدراج أشكال الملكية والولاية والبلدية وغيرها من أشكال الملكية في الاتحاد الروسي.
قانون المدني للاتحاد الروسي. إنه يحدد مفهوم الأنشطة التجارية وعلاماته وأشكالها التنظيمية والقانونية للكيانات القانونية؛ ينشئ القانون مفهوم ومحتوى الودائع المصرفية، الحساب المصرفي، اتفاقية الائتمان، أساس مسؤولية الأطراف، إلخ.
بالإضافة إلى القانون المدني للاتحاد الروسي في نظام التشريعات المصرفية، تحتل القوانين الفيدرالية (FZ) المكان الأكثر أهمية: "على البنوك والأنشطة المصرفية" في 3 فبراير 1996
N 17-FZ، "على البنك المركزي الروسي (بنك روسيا)" من 10.07.2002 ن 86-FZ (إد. مؤرخة مؤرخة 23 ديسمبر 2003)، "على الإعسار (الإفلاس) من مؤسسات الائتمان" من 25 فبراير 1999 ن 1999 ن 40-FZ (بصيغته المعدلة بموجب القانون الفيدرالي 02.01.2000 ن 6-FZ)، "على تنظيم العملات ومراقبة العملات" من 10.12.2003 N173-FZ، "في سوق الأوراق المالية" في 22 أبريل، 1996 N 39-FZ، "بشأن حماية المنافسة في سوق الخدمات المالية" في 23 يونيو 1999 N117-FZ (بصيغته المعدلة من قبل القانون الاتحادي ل 30 ديسمبر 2001 رقم 196-FZ) وغيرها.
في تنظيم الخدمات المصرفية، يتم لعب دور مهم من قبل اللوائح الفرعية القياسية (مراسيم رئيس الاتحاد الروسي، مرسوم حكومة الاتحاد الروسي). القانون المصرفي هو التنظيم التنظيمي متعدد المستويات المتكسلة.
في نظام اللوائح، بادئ ذي بدء، مراسيم رئيس الاتحاد الروسي، المقبول على أساس وتطوير القوانين. على سبيل المثال، مرسوم رئيس الاتحاد الروسي "بشأن أنشطة البنوك الأجنبية والبنوك المشتركة بمشاركة الأموال غير المقيمة في إقليم الاتحاد الروسي" في 17 نوفمبر 1993
يتضمن التشريع المصرفي عددا من القرارات الحكومية (مرسوم حكومة الاتحاد الروسي "بشأن الموافقة على قواعد ضفاف معاملات شراء وبيع سبائك الأبعاد من المعادن الثمينة مع الأفراد" من 06/30 / 1997N 772، مرسوم حكومة الاتحاد الروسي "بشأن انبعاثات وتسجيل سندات البنك المركزي للاتحاد الروسي" 12 أكتوبر 1999 رقم 1142 وغيرها).
"المال. الائتمان. البنوك: قدرة المحاضرات"
تعتمد معظم الأعمال التنظيمية التنظيمية الأنشطة المصرفية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، الذي يحق له ممارسة الأنشطة المعيارية بشأن القضايا المتعلقة بكفاءته وإصدار التعليمات والأحكام وتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي. الأعمال التنظيمية لبنك روسيا: -
إلزامي عن سلطات الدولة الفيدرالية، سلطات الدولة لموضوعات الاتحاد الروسي والحكومات المحلية، جميع الكيانات القانونية والأفراد؛ -
لا يمكن أن يتعارض مع القوانين الفيدرالية؛ -
ساري المفعول على انتهاء صلاحية 10 أيام بعد يوم نشرهم الرسمي في المنشور الرسمي لبنك روسيا ("نشرة بنك روسيا")، باستثناء الحالات التي أنشأها مجلس الإدارة؛ -
ليس لديك قوة عكسية؛ -
يجب أن تكون مسجلة لدى وزارة العدل في الاتحاد الروسي بالطريقة المنصوص عليها في تسجيل الدولة للأعمال القانونية التنظيمية للهيئات التنفيذية الفيدرالية الاتحادية.
لوائح تسجيل غير الدولة لبنك روسيا، وضع: -
العملات الأجنبية فيما يتعلق الروبل؛ -
التغييرات في أسعار الفائدة؛ -
مقدار متطلبات الاحتياطي؛ -
أحجام المعايير الإلزامية للمؤسسات الائتمانية والمجموعات المصرفية؛ -
القيود الكمية المباشرة؛ -
قواعد المحاسبة والإبلاغ لبنك روسيا؛ -
الإجراء لضمان عمل نظام بنك روسيا.
لا تخضع أعمال تنظيمية أخرى لبنك روسيا، والتي، وفقا للإجراء المنشأة للهيئات التنفيذية الاتحادية، للتسجيل مع وزارة العدل في الاتحاد الروسي، لا تخضع لتسجيل الدولة.
في الحالات اللازمة، يتم إرسال هذه الأفعال إلى جميع المنظمات الائتمانية المسجلة. يتم إرسال مشاريع القوانين الفيدرالية، وكذلك الأفعال القانونية التنظيمية للهيئات التنفيذية الفيدرالية فيما يتعلق بالوفاء من قبل بنك روسيا من وظائفها، إلى إبرام بنك روسيا.
يمكن استئناف الأعمال التنظيمية لبنك روسيا المحكمة بالطريقة المنصوص عليها لتحدي الأفعال القانونية التنظيمية لهيئات الدولة الفيدرالية. 51.
يمكن تقسيم التشريعات المصرفية الحديثة إلى ثلاث طبقات:
1) القوانين الموجودة في البنك المركزي (الانبعاثات) القوانين التي تنظم أنشطة بنوك الأعمال الفردية؛
2) القوانين المتعلقة بتنظيم المؤسسات الموازية وتؤثر على الأنشطة المصرفية؛
3) قوانين العمل العالمي.
المستوى الأول يحتوي على كتلتين: أ) القوانين الموجودة على البنك المركزي (الانبعاثات)؛ ب) القوانين التي تحكم بنوك الأعمال الفردية. كتلة واحدة من القوانين تنظم أنشطة مؤسسات الائتمان الفردية. تغطي كتلة أخرى من القوانين المصرفية الحكم الذي ينظم أنشطة البنوك التجارية (التجارية). قد تكون هذه قوانين منفصلة تنظيم الائتمان ومعاملات العملة والفواتير والنظام بموجب إفلاس الإفلاس والمدفوعات وما إلى ذلك. الكتل الأولى والثانية للقوانين هي قوانين تحكم كل من أنشطة البنوك بشكل عام وإجراء عملياتها الفردية.
المستوى الثاني في نظام التشريع المصرفي هو القوانين المتعلقة بتنظيم المؤسسات الموازية وتؤثر على الأنشطة المصرفية. مثل هذه القوانين، على سبيل المثال، قد تكون قوانين حول البورصة والأسهم والأوراق المالية والرهن العقاري والبراعة والعمليات الاستئمانية، التي ترتبط أحكامها الفردية مباشرة بالبنوك. يمكن أن تنسب القوانين التي تحكم أنشطة الشركات المالية والصناعية وصناديق الاستثمار وما إلى ذلك إلى هذه المجموعة من القوانين.
يشمل المستوى الثالث قوانين العمل العالمي، على سبيل المثال، الدستور باعتباره القانون الرئيسي للبلاد، القانون المدني، القانون الاقتصادي. تتمتع أحكام هذه القوانين بأهمية أساسية للبنك، وتحديد أيديولوجية أنشطتها مكان مؤسسات الائتمان في الاقتصاد الوطني. بالإضافة إلى القوانين المصرفية في الواقع، في هيكل التشريع المصرفي هناك أنواع مختلفة من التعليمات والأحكام وأوامر وتفسيرات البنك المركزي للاتحاد الروسي.
هناك حاجة إلى القوانين التي تحكم المصرفية في المقام الأول على البنوك نفسها، لأنها تحدد التشريعات، دائرة العمليات المسموح بها وغير المصرح بها، وإجراءات الترخيص والمسؤولية والسيطرة عليها. القوانين المصرفية هي رد فعل على الأحداث الاقتصادية والسياسية. وهي مصممة لتحديد قواعد اللعبة في المجال النقدية. تعتمد النتائج الاقتصادية للأفراد والأفراد والأفراد على الانتهاءين بالكامل.
لا تحتاج عدد من القوانين المصرفية إلى موظفي البنك فقط، ولكن أيضا لعملائها. يجب أن يكون العميل واثقا من أن هناك شيئا ما أو متطلباتا أخرى للبنك ليس اختراعا، بل لديه أساس قانوني معين. اعتمد بنك روسيا والبنك والبنك المصرفي لأول مرة في عام 1990 وكانت قوانين RSFSR (قانون RSFSR من
\u003e 12.1990 رقم 394-1 "على البنك المركزي ل RSFSR (روستشي بنك)" وقانون RSFSR البالغة 2.12.1990 رقم 395-1 "على البنوك والأنشطة المصرفية في RSFSR").
التشريع المصرفي من وجهة نظر الخبرة العالمية، على الرغم من أنه يتميز باستقرار معين، ولكن بموجب تأثير أسباب معينة قد يتعين على التغيير. ظهرت الطبعة الجديدة من قوانين Pankovsky التي تنظم أنشطة البنوك في عامي 1995 و 2002. هذا هو القانون الاتحادي "في الإدارة المركزية لبنك الاتحاد الروسي (بنك روسيا)" في 26 أبريل 1995 رقم 35-F3 والقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" المؤرخ 21 مارس 2002.
يمكن الحصول على الفكرة العامة للقانون عند النظر في هيكلها. هيكل القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" هو كما يلي.
الفصل الأول. الأحكام العامة.
الباب الثاني. عاصمة بنك روسيا.
الفصل الثالث. هيئات الإدارة لبنك روسيا.
الفصل الرابع. علاقة بنك روسيا مع سلطات الدولة والحكومات المحلية.
الفصل الخامس - التقارير عن بنك روسيا.
الفصل السادس. النقدية والنقد الدورة الدموية.
الفصل السابع. سياسة الائتمان المالية.
الفصل الثامن. عمليات بنك روسيا.
الفصل التاسع. النشاط الاقتصادي الدولي والأجنبي.
الفصل العاشر من التنظيم والإشراف على البنوك.
الفصل الحادي عشر. العلاقة مع منظمات الائتمان.
الفصل الثاني عشر. تنظيم المستوطنات غير النقدية.
الفصل الثالث عشر. مبادئ منظمة بنك روسيا.
الفصل الرابع عشر. موظفي بنك روسيا.
الفصل الخامس عشر. مراجعة بنك روسيا.
في القانون الاتحادي "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، فكرة ضمان استقرار النظام المصرفي، بما في ذلك من خلال تنفيذ الرقابة المستمرة على الامتثال للمؤسسات الائتمانية للتشريعات المصرفية، التنظيمية أعمال البنك المركزي للاتحاد الروسي. ينشئ القانون معايير إلزامية جديدة. من بينها، حجم الحد من الجزء غير النقدية من رأس المال المعتمد، حجم العملة، النسبة المئوية وغيرها من المخاطر، الحد الأدنى من الاحتياطيات التي أنشأتها الاستثمارات عالية الجذر، إلخ.
بهيكل القانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية" له النموذج التالي:
الفصل الأول. الأحكام العامة.
الباب الثاني. إجراء تسجيل مؤسسات الائتمان وإصدار التراخيص لتنفيذ OBRFF / YBIBIO TEK A
SGPU YU 21 17
g. حول: .e.:
الفصل الثالث. ضمان استقرار النظام المصرفي، وحماية حقوق ومصالح المودعين والدائنين من مؤسسات الائتمان.
الفصل الرابع. العلاقات بين البنوك وخدمة العملاء.
الفصل الخامس - الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة لمنظمة الائتمان في بلد أجنبي.
الفصل السادس. مدخرات.
الفصل السابع. المحاسبة في مؤسسات الائتمان.
يحدد هذا القانون المفاهيم الرئيسية: مؤسسة ائتمانية، بنك، مؤسسة ائتمانية غير مصرفية، تصنيف العمليات والخدمات والمعاملات المصرفية.
مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني، لاستخراج الأرباح كهدف رئيسي لأنشطته على أساس تصريح خاص (ترخيص) للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) لديه الحق في القيام به المعاملات المصرفية المنصوص عليها في التشريعات الفيدرالية. يتم تشكيل مؤسسة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية كمجتمع تجاري.
البنك هو مؤسسة ائتمانية لها حق استثنائي في ممارسة العمليات المصرفية التالية في المجموع: جذب الأموال إلى ودائع الأموال للأفراد والكيانات القانونية، ووضع هذه الأموال من نيابة عنها ومصروفاتها الخاصة على الشروط السداد، قابلية الدفع والإلحاح وفتح وصيانة الحسابات المصرفية للكيانات الجسدية والقانونية.
من موضع التشريع، يتم تقسيم العمليات المصرفية كعمليات مصرفية محتملة وإضافية وغير مصرفية (الشكل 2). يجب على البنك إجراء ثلاث عمليات تسمى عمليات مصرفية بحتة:
1) عملية الإيداع؛
2) عملية الائتمان؛
3) العملية المقدرة.
لا تقتصر أنشطة البنك الحديث على العمليات التقليدية المذكورة أعلاه. ينفذ البنك عمليات أخرى تلقت اسم العمليات المصرفية الإضافية (انظر الشكل 2). وتشمل هذه:
1) صيانة الخدمة النقدية
2) مجموعة من الأموال والفواتير والدفع وثائق التسوية؛
3) شراء أو بيع العملة الأجنبية (نقدا أو نموذج غير نقدي)؛
4) إصدار الضمانات المصرفية؛
5) جذب إلى رواسب ووضع المعادن الثمينة.
وفقا للقانون، يمكن لهذه العمليات تنفيذ البنوك فقط.
يتيح القانون الفيدرالي "على البنوك والأنشطة المصرفية" البنوك الانخراط في وضع واشتراك وشراء وبيع ومحاسبة وتخزين الأوراق المالية. هذه العمليات هي NE.
لديك حالة المصرفية، وكذلك ما يلي، تسمى العمليات غير المصرفية (انظر الشكل 2):
1) إصدار ضمانات لأطراف ثالثة، ينص على تحقيق الالتزامات في شكل نقدية؛
2) إدارة الثقة للنقد وغيرها من الممتلكات بموجب عقد مع الأفراد والكيانات القانونية (الثقة)؛
3) عمليات التأجير؛
4) الحصول على حق المطالبة من أطراف ثالثة لتحقيق التزامات نقدا (العوموم)؛
5) إجراء عمليات مع المعادن والحجارة الثمينة؛
6) توفير مباني خاصة للكيانات الجسدية والقانونية أو في منهم لتخزين الوثائق والقيم؛
7) توفير خدمات الاستشارات والمعلومات.
تشكل العمليات والمعاملات المذكورة أعلاه أنشطة إضافية يمكن أن تشارك في البنوك.
إن أساس الانقسام في العمليات المصرفية وغير المصرفية هو الفرق الرئيسي بين البنوك من المؤسسات المالية الأخرى -: "مؤسسات الائتمان غير المصرفية".
إن منظمة الائتمان غير المصرفية هي مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية منفصلة منصوص عليها من قبل القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". تم إنشاء مجموعات من العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية من قبل بنك روسيا. بالنسبة للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية مباشرة:
ممارسة إزالة الحسابات لجمع الأموال؛ أداء عمليات صرف العملات؛ إدارة أموال العملاء وغيرها. ينتظر القانون أيضا إلى تلك الأنشطة التي يحظرها البنوك. وتشمل هذه أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. ومع ذلك، فإن مثل هذا الحظر سمة من سمة تشريع عدد من البلدان، ومع ذلك، فإن مسألة حظر البنوك من الانخراط في الأنشطة الصناعية والتجارية والتأمين ليست لا جدال فيها.
يوفر القانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية" قضايا حماية حقوق العملاء، بما في ذلك سرية البنك. أسرار البنك هي معلومات حول العمليات والحسابات ودائع العملاء. يؤثر ذلك على مجموعة واسعة إلى حد ما من العمليات، بما في ذلك: جذب الودائع (الودائع)؛ توفير القروض؛
