Denarna rezerva v primeru, če izgubite svoje glavne vire dohodka ali če pride do izrednih razmer, ki zahtevajo znatne stroške se imenuje finančna zračna blazina. Njegov cilj je preprost - zavarovati vas v obdobju stiske, kar vam omogoča, da ohranite svoj običajni življenjski slog brez kritičnih omejitev.
Malo ljudi ni razmišljalo o svoji usodi v primeru, da izgubi službo. Kaj potem storiti, če novega ni mogoče najti hitro? Konec koncev bodo stroški hrane, zdravil, stanovanj in odplačevanja posojil ostali tudi pri ničelnem dohodku.
Ali, Bog ne daj, resna zdravniška diagnoza in potreba po dragem zdravljenju, žal zdravstveno zavarovanje ne krije vseh stroškov. Potem bo vnaprej pripravljena zaloga denarja dobra pomoč.
Ali pa samo nujno popravilo stanovanja po poplavi. Ali zamenjava drage opreme v primeru okvare po njej Garancijska doba popravilo.
Finančna blazina je Rešilni pas izključno za nujne primere, vaš osebno zavarovanje denarno zavarovanje.
Ugotovili smo že, da se finančna zračna blazina običajno imenuje meja v primeru izgube sredstev za preživetje. Nekakšen osebni sklad za primer brezposelnosti. Kako hitro boste našli zaposlitev, je odvisno od vaše kvalifikacije in povpraševanja po vaši specialnosti na trgu dela. Včasih se iskanje vleče več mesecev. Zato je priporočena minimalna blazina za časovni okvir od 3 do 6 mesecev. Vendar, če se želite počutiti bolj samozavestne v jutri, vaš dohodek pa vam omogoča pomembnejše prihranke, znesek prihranka se lahko in mora povečati.
Če želite določiti velikost zaloge, boste morali preučiti in analizirati svoje stroške. Koliko denarja se mesečno porabi za življenje: hrana, plačilo komunalne storitve, vrtec, prehrana otrok v šoli, potovanje v javni prevoz, najem, higienski izdelki? Če ne morete odgovoriti na to vprašanje, si zapišite vsa sredstva, ki jih je družina porabila za nekaj mesecev. Ne pozabite na tako neredne, a neizogibne stroške, kot so nakup oblačil in obutve za rast, dedičev, zdravljenje sezonskih bolezni dihal, menjava olja, filtrov ali avtomobilskih gum.
Ko se odločite za stroške, jih pomnožite s številom mesecev, za katere se želite zaščititi. To bo vaša rezerva za nujne primere.
Seveda v ozadju gospodarska kriza ideja o odlaganju nečesa se zdi nemogoča. Kot je pokazala lanska raziskava analitični center NAFI, več kot tretjina Rusov je zaskrbljenih zaradi pomanjkanja denarja. Vendar 40 % državljanov ni varčevalo in še vedno ne. Le vsaka četrta družina vodi pisni obračun prihodkov in odhodkov, le 7 % jih evidentira vse postavke prihodkov in odhodkov. Vsaka peta družina sploh nima pojma, koliko denarja ima vsak mesec na voljo in za kaj porabi.
Idealna možnost je uporaba obeh točk hkrati. Poiščite priložnosti, da zaslužite več in porabite pametno.
Ne odlašajte ustvarjanja finančne zračne blazine "za pozneje". Svetujem ti, da začneš skrbeti za jutri čim prej. Da, sprva bo težko ne slediti lastnim muham. Toda ob spoznanju, da imate denarni rezervar, se boste zelo kmalu počutili varne.
Koliko prihranite?
Stari ruski pregovor pravi, da se kmet ne bo prekrižal, dokler ne zagrmi. Zelo pošten rek za našo državo. Po naravi je Rus optimist, ne mara razmišljati o slabem in živi za danes. Morda bo nosila. Tukaj je tisto, kar pogosto rečemo.
Zakaj sem vse? In k dejstvu, da sem se danes odločil, da enega zelo vzgojim zanimiva tema. Tema ustvarjanja obrambe finančni mehanizmi. V primeru, da ugasne. Najpomembnejši element takšnega mehanizma je finančna zračna blazina .
Finančna zračna blazina - to je nedotakljiva denarna rezerva, ki bo omogočila mirno preživeti težka obdobja v življenju. Ko ni od kje dobiti denarja, ker so bili odpuščeni. Ali pa jim zdravje ne dovoli zaslužiti, ker se otroško ne grabi. Ali pa morda samo nujno potrebno velika vsota denar, ki ne obstaja. Kaj potem storiti? Možnosti za oropanje banke in prejem dediščine bogatega ameriškega dedka se ne upoštevajo. Ostaja najpreprostejši. Pojdi na banko in si izposodi denar. In če banka ne da, potem lahko obiščete zastavljalnico. Ali v kakšno pisarno s sloganom zaposlovanja, kot je "Denar vsem in hitro."
Takšna izbira je največkrat začetek še resnejšega finančne težave. Še težje se je izvleči iz takšne zmešnjave.
Ampak to je, če zadeneš možnost ofenzive v življenju "črnih črt" in mirno uživaš v življenju, kot sta Nuf-Nuf in Nif-Nif. In dobro je, če obstaja tako preudaren brat, kot je Naf-Naf. Kar bo pomagalo pokriti eno mesto, ko se vname. In če tega brata ni, kaj potem?
No, na splošno razumete, o čem govorim. To vam, prijatelji, tako želim posredovati, da navsezadnje ne bi smeli biti tako popolni optimisti in upati, da bomo zagotovo navdušeni. In nikoli se nam ne bo nič zgodilo. Razmišljati moraš kot Bobby Fischer, nekaj korakov naprej. In pripravi za vsakega gasilca obrambo. Finančna.
Kako oblikovati?
Kot sem rekel, bistvo je ustvarjanje zase ali za svojo družino finančna blazina varnost. In to pomeni, da redno odlagate del svojega dohodka in varčujete. In stran od ljubljene osebe. Mnogi trdijo, da nimajo od česa varčevati. Ker zelo nizkimi dohodki. Tukaj, da se raztegnete naslednja plača. Pravzaprav je, kot kaže praksa, vedno mogoče dodeliti 10% katerega koli dohodka. In ta znesek odložite v rezervo.
To je prvo od tako imenovanih načel finančno zdravje. Dobili ste plačo, predujem, našli ste denar pod grmom na ulici, dali so vam ga za rojstni dan - naj bo pravilo: pošljite 10% morebitnega dohodka v rezervo.
Drugo načelo finančnega zdravja se imenuje "Plačaj najprej sam" . To pomeni, da morate dati na stran 10 % takoj, ko prejmete kakršen koli dohodek. Marsikdo sploh ne moti ustvarjanja prihrankov. A so odložili na kasneje. Ko je vse plačano in vse kupljeno. Seveda do tega trenutka res ni kaj odložiti. Zato najprej odstranimo denar v rezervi - torej plačamo sami, šele nato - vsem ostalim.
Tako bo malo po malo nastal vaš družinski rezervni sklad – finančna zračna blazina.
Katera velikost?
Zdaj, kakšna velikost bi morala biti? Vsi strokovnjaki v osebne finance Svetoval, da kot rezervo obdržijo znesek, ki zadostuje za običajen življenjski standard v roku 6 mesecev . Domneva se, da lahko v šestih mesecih prideš ven. Najti nova služba, ozdravi itd. Poleg tega, če imate posojila, mora znesek rezerve vključevati denar za njihovo plačilo. Na primer. Vaši mesečni stroški so:
- hrana in gospodinjski stroški - 20.000 rubljev;
- najemnina in komunalna - 4.000 rubljev;
- stroški za avto - 3500 rubljev;
- stroški zabave - 1500 rubljev;
- stroški za otroka - 5000 rubljev;
- posojila - 7.000 rubljev.
SKUPAJ mesečni stroški - 41.000 rubljev.
To številko pomnožimo s 6 in dobimo vrednost rezervni sklad: 41.000 x 6 = 246.000 rubljev.
V krizni čas, seveda je vse bolj zapleteno. Več tveganja izgubi službo in potem je težje najti novo. Težje si je od nekoga izposoditi, ker ne da. V takih obdobjih je bolje povečati velikost blazine na velikost, ki zadostuje za 9-12 mesecev kakovostnega življenja.
Rad bi vas opozoril na dejstvo, da je finančna varnostna mreža »pravi denar«. Ni vrednostnih papirjev, ne zlata, ne delnic Vzajemni skladi in niti nobenega depozita v banki. Pomen takšne blazine je zavarovanje za preživetje osebne krize. Ne morete kupiti mleka, kruha ali mesa v trgovini in plačati z vrednostnimi papirji ali zlatom. Samo pravi denar. V valuti države, kjer živite. Tukaj je tisto, kar potrebujete. Poleg tega je zaželeno, da je največ Prost dostop na ta denar. Nikoli ne veš, kako in kdaj bodo morda potrebni.
Kako in kje shraniti?
Če želite prihraniti denar za finančno zračno blazino, morate takoj odpreti v zanesljivem bančnem depozitu z možnostmi dopolnjevanja in delni umik . In postopoma prispevajte denar k temu prispevku.
Z zanesljivimi bankami je v našem času nekako postalo težko. Če sem pred enim letom menil, da so banke kot take po čistih premoženjih uvrščene med prvih 30, je zdaj bolje, da se ustavimo pri prvih 10 za shranjevanje družinske denarne rezerve. Proč od greha. Odprimo portal banki.ru in poglejmo, kakšne banke so. Od 30. marca 2016 je seznam bank, ki jim lahko zaupate za shranjevanje vaše rezerve, videti takole:
Mislim, da se ta seznam v prihodnosti ne bo kaj dosti spremenil. Osredotočite se na to.
Nerealno bo dobiti kakšno zanimivo obrestno mero za polnilno-preklicno vlogo v teh bankah, a tudi to ni bistvo. Ponavljal se bom, vendar bom še enkrat povedal. Glavna funkcija finančna blazina - vaša zaščita v primeru višje sile. Zato je pomembno, da se s tem denarjem nič ne zgodi. Tako, da jih je mogoče uporabljati brez težav. In zelo je nezaželeno, da banka, v kateri je shranjena vaša NZ, "grunta" v najbolj neprimernem trenutku. Denar boste nato prejeli prek zavarovanja depozita, vendar lahko traja nekaj dni ali celo tednov. Zato - prvih 10 in samo tako!
In še en trenutek. Pogosto se pojavi vprašanje. Zakaj ne bi vsaj delno preračunali družinske rezerve v tujo valuto? Drugačen finančni svetovalci odgovori drugače. Nekateri so popolnoma proti temu. Drugi so za. Osebno se bolj strinjam s slednjim.
To lahko storite. Za 3 mesece pripravite rezervo v rubljih na depozit s funkcijami dopolnjevanja in dviga. In v naslednjih 3 mesecih - za pretvorbo rubljev v tujo valuto. A tudi ne v enem, ampak razdeljeno med dolarje in evre, na primer 60% do 40%. V tem primeru, če obstaja težki časi, prvič boste zagotovo imeli denar. In če bo postalo jasno, da se stanje v 3 mesecih ne bo izboljšalo, bo mogoče postopoma spremeniti valuto v rublje in jih nato uporabiti. Brez panike. Vse se da narediti v miru. In to je zelo pomembno v trenutkih »katastrof«.
Prijatelji v vsakem primeru ne pozabite ustvariti svojega denarna rezerva. V vsakem primeru boste imeli prednost pred številnimi prijatelji in znanci, ki tega ne bodo počeli.
Tukaj so prednosti.
To je vse, kar imam danes. Ali že imate finančno zračno blazino? Če ne, ga boste ustvarili? Veselim se vaših komentarjev.
Finančna zračna blazina je rezerva denarja v primeru finančna kriza, če izgubite ves svoj dohodek ali pride do kakšne nujne primere, ki zahteva denar. Namen finančne blazine je, da vam pomaga prebroditi težaven čas pomanjkanja denarja ob ohranjanju običajnega življenjskega sloga. Kaj boste storili, če boste izgubili službo in nimate drugih virov dohodka? No, če ti uspe hitro najti novo službo. Kaj pa če ne? Ljudje brez finančne blazine se v tem primeru znajdejo v zelo težki situaciji. finančni položaj nekateri morajo celo prodati svoje premoženje.
Kdaj boste morda potrebovali finančno blazino?
Za kaj ne bi smeli porabiti denarja?
Ne pozabite, da je to rezerva za nujne primere. Porabiti ga je treba le po potrebi. Se pravi, tega denarja ni mogoče porabiti za počitnice, za avto, naprej nov telefon itd. Če želite iti na dopust, prihranite zanj posebej.
Kako velika bi morala biti finančna blazina?
Finančna blazina bi vam morala pomagati ohraniti stari življenjski slog v odsotnosti dohodka. Najpogosteje postane povpraševanje v primeru izgube službe. Zato bi vam morala velikost finančne blazine zagotoviti brezposelnost. Kako hitro boste našli službo, je odvisno od vas, lahko je teden ali nekaj mesecev. Standardni minimum so trije vaši mesečni izdatki, optimalni pa 6. Če je vaša finančna blazina načrtovana za več nujnih primerov, jo po lastni presoji povečajte. Kar se mene tiče, je moja finančna blazina več kot moj letni dohodek.
Kam shraniti finančno blazino?
Za začetek pomislimo, katere zahteve je treba predstaviti finančni blazini? Glavna zahteva je, da mora biti lahko dostopen. V nobenem primeru ne smete shranjevati finančne blazine v nepremičnine ali vrednostne papirje. Nepremičnin ne moreš hitro prodati v enem dnevu, vrednostni papirji lahko postanejo cenejši, zlato, čeprav velja za zaščitno sredstvo, lahko tudi upada. Zato je za shranjevanje finančne blazine primeren le denar.
Od začetka leta je rubelj v primerjavi z dolarjem devalviral za 40 %. Apreciacija dolarja povzroča zvišanje cen ne samo za uvoženo blago, ampak tudi na domačih, katerih proizvajalci uporabljajo tuje surovine in materiale. To pomeni, da cene večine blaga rastejo in svoj denar morate zaščititi pred devalvacijo in naraščajočimi cenami. Zato je treba finančno blazino hraniti ne le v rubljih, ampak tudi v drugi valuti - dolarju in evru. Optimalno razmerje je 1:1:1 ali 1:0,5:0,5.
Kje hraniti denar?
Denar lahko hranite doma ali v banki. Lahko pa hiša gori ali pa je hiša oropana. Zato ni varno hraniti ves denar doma. Optimalno shranjevanje večina denar v zanesljivi banki na depozit in majhen del, na primer mesečni dohodek, če je denar potreben zelo nujno, doma. Banka ne bo le obdržala vašega denarja, temveč bo zanj zaračunala tudi obresti. Ker denar sčasoma depreciira, da se vzdržuje kupna moč finančno blazino, izberite depozit, katerega odstotek je vsaj najmanj nižji od napovedane inflacije. Zdaj je napoved Banke Rusije za inflacijo do konca leta 2014 8%, za leto 2015 - 6,2-6,4% (moja osebna je 7%). Vendar ni treba loviti donosnosti depozita, ne pozabite, da mora biti banka zanesljiva. Če je dovoljenje vaši banki odvzeto, bo vaš denar zamrznil do plačila zavarovanja. Običajno se izplačila bančnim vlagateljem začnejo dva tedna po preklicu licence. Za večjo zanesljivost lahko denar razdelite med več bank, na primer hranite rublje v eni banki, dolarje v drugi, evre v tretji.
Ker boste denar morda potrebovali kadarkoli, je bolje izbrati z možnostjo delnega dviga sredstev ali z preferencialna odpoved prihraniti obresti na depozit. Če šele oblikujete svojo finančno blazino, mora biti depozit nadomestljiv.
Kako ustvariti finančno blazino.
Finančna blazina vam ne bo pomagala le v težki finančni situaciji. Če boste vedeli, da imate zanesljivo denarno rezervo, se boste počutili bolj samozavestno in bolje spali ponoči.
Zagotovo so vsi slišali za izraz "" in v na splošno razume, kaj je.
Glede na raziskavo nacional agencije finančne raziskave izvedeno leta 2016, 73% Rusov nima prihrankov, le malo ljudi resno razmišlja o pomenu ustvarjanja nujne denarne rezerve.
Če finančno stanje uspešen v družini, potem se zdijo vse vrste kriz, odpuščanj in drugih negativnih dogodkov nekaj oddaljenega in malo verjetnega. In ko so družinski dohodki že nizki, se zdi ustvarjanje prihrankov težka in nesmiselna vaja.
Sam koncept oz finančna zračna blazina' označuje nabrani znesek denar, ki vam omogoča, da živite za katero koli časovno obdobje v primeru izgube glavnega vira dohodka. V idealnem primeru omogoča, da tudi v takšni situaciji ne zmanjšate ravni stroškov in kakovosti življenja.
Glavni namen tovrstnega varčevanja je pomagati lastniku mirno preživeti težke finančne čase.
Kot je navedeno zgoraj, je glavni razlog za ustvarjanje finančne rezerve nepričakovana izguba dohodka. To tveganje je vedno prisotno dober specialist, praviloma traja nekaj časa, da najdeš službo s primerljivim . Drugi poklici v času krize morda preprosto niso iskani. V tem ne najboljše obdobječas, stroški ne bodo izginili, in če imate družino, ki jo morate hraniti, se težava poslabša na kritično raven.
V takih situacijah človek pogosto hiti v skrajnosti: dobi nizko plačano in neprivlačno službo, vstopi v dolžniška luknja. Posledice je treba nabirati več let. Imeti enako finančna rezerva, veliko lažje je iti skozi težke čase - čisto psihično se bo človek počutil veliko bolj samozavestnega, saj ve, da v tem primeru ne bo v zastoj pa tudi brez službe ta trenutek bo lahko živel še nekaj let brez zmanjšanja običajnega in znanega življenjskega standarda.
Tudi brez upoštevanja izgube dohodka nihče ni imun pred drugimi težavami in vedno se lahko pojavi situacija, ko nujno potrebujete velika vsota denar. Na primer za zdravljenje, odpravo škode po vaši krivdi, prisilno preselitev itd. Finančna blazina vam bo močno olajšala težko obdobje v življenju in vam omogočila, da se sami spopadete s težavami.
Vse je zelo prozaično - da bi se v družini pojavili prihranki, morate začeti sistematično varčevati denar. O tem, kako to storiti, bomo govorili kasneje, zdaj pa bomo upoštevali samo načelo izračuna vrednosti, tako imenovano blazino.
Ja, ni lahko, dovolj moraš imeti velika zaloga denarja in ga je treba ustvariti od samega začetka vašega dohodka.
Pravzaprav ni veliko možnosti, saj se denar ne pojavi iz zraka. Če želite začeti varčevati, boste morali bodisi zmanjšati stroške ali zaslužiti več tako, da začnete iskati dodatni viri dohodek.
Eden od običajnih načinov je, da od vaše plače in vseh drugih prihodkov odštejete 10 %. Toda ta metoda ne deluje niti na papirju, saj boste za ustvarjanje blazine za 1 mesec morali porabiti 10 mesecev, za ustvarjanje blazine pa za eno leto - 10 let. Seveda lahko to storite, vendar finančna blazina ne more biti cilj vašega življenja, saj morate še vedno zaslužiti denar za hišo, avto in druge velike pridobitve.
Priporočamo, da premislite o svojih izdatkih, celovito pristopite k osebnim financam in poskusite nameniti več % za finančno blazino. Moral bi poskusiti ustvariti pasivni viri dohodek ali pa samo dodatek. Ker je Fin. blazina je del osebno dobro počutje, to velja tudi za druge komponente. V vašem je treba zagotoviti finančno blazino finančni načrti povečati dohodek.
Kljub temu morate varčevati, 50 % ali 10 % ali celo 5 % je bolje kot nič.
Zato je glavna stvar, da to storite takoj po prejemu denarja. Marsikdo, ko bo ustvarjal prihranke, pričakuje, da bo znesek, ki bo konec meseca ostal v proračunu, dal na stran. Vendar pa praviloma do tega trenutka sploh ni več denarja in celotna ideja se prestavi na naslednji mesec, torej znova in znova. Običajno je to tip osebe, ki rad začne novo življenje od ponedeljka prenehajte kaditi in piti naslednji mesec, od novega leta se začne ukvarjati s športom itd.
V primeru, da plača pride na vašo kartico, lahko samodejno nastavite bremenitev denarja. Večina bank ponuja storitev spletnega bančništva, kjer lahko nastavite mesečno nakazilo določen znesek na vašo finančno blazino.
Glavna ideja je, da ne smete pričakovati takojšnjih rezultatov. Da, le nekaj mesecev po tem, ko ste začeli ustvarjati prihranke, verjetno ne boste ugotovili, da ste bistveno obogateli. Ko pa boš res rabil denar in se to lahko zgodi čez 5 let, si boš hvaležen sam sebi, da si za tak primer prihranil soliden znesek.
Veliko jih je različne načine shranjevanje nakopičenega denarja. Najboljše bi bilo - bančni depozit. Polog mora biti neomejen z možnostjo kadarkoli dopolnitve in dviga denarja z računa.
Račun morate odpreti v močna valuta, ki ga ne pretresajo nihanja stopenj, temveč več. Dvig denarja iz depozita se praviloma izvede v bančni pisarni na zahtevo, kar zagotavlja varnost sredstev, predvsem od vas.
Finančne blazine ne morete hraniti doma v gotovini. Šteje se, da Na ta način najslabše možno. Konec koncev, v vsakem trenutku obstaja skušnjava, da bi jih porabili, poleg tega se denar počasi, a zanesljivo zmanjšuje.
Z denarjem iz finančne blazine vam vsekakor ni treba delati, da ga nekam vložite, saj je vsaka naložba tveganje, finančna blazina pa je ustvarjena z namenom, da imate denar. Še zdaleč ni dejstvo, da boste v primeru nujne potrebe lahko dvignili svoj denar investicijski projekti brez izgube, namreč možnost hiter dostop in obstaja ena od osnovnih zahtev za tovrstno varčevanje.
Če najdete napako, označite del besedila in kliknite Ctrl+Enter in zagotovo ga bomo popravili! Najlepša hvala za vašo pomoč, zelo pomembna je za nas in naše bralce!
Potrebujete finančno zračno blazino? Podzavestno, veste, da. Vsi pravijo, svetujejo in priporočajo, da imate zase kakšno varnostno rezervo (v obliki N-ta vsota denar). V praksi večina ne.
Enako se mi je zgodilo pred nekaj leti. Potem sem spoznal (oziroma življenje me je dalo razumeti) nesporna prednost taka zaloga nevidne okoliščine. In od tega trenutka, ne glede na to, kaj se zgodi, imam vedno finančne rezerve za kateri koli dan.
Iz članka boste izvedeli glavne točke o nastanku zračne blazine.
In moja skromna izkušnja. Malo zgodovine o tem, kako se je začelo moje oblikovanje rezervni kapital. In nekaj odtenkov kopičenja, shranjevanja in uporabe blazine.
V klasična definicija, finančna zračna blazina pomaga preprečiti začasne finančne težave. Izhaja iz katere koli osebe (in več kot enkrat) v njegovem življenju. Ali pa ublažiti njihove posledice.
Izgubil službo, prejel začasno invalidnost, nujno potreboval denar za pomembne stvari Nepričakovani stroški. Kaj storiti?
In naprej pomoč bo prišla pravočasno zbrana zaloga.
Ključne točke uporabe blazine so − pomembno nepredvideno. In to je v agregatu in ne ločeno.
Finančni svetovalci in pametne knjige o finančna pismenost priporočamo, da ohranite zalogo, ki ustreza 6-12 mesecim vaših stroškov.
Vaša družina porabi 80 tisoč na mesec. Zbrati morate 480 - 960 tisoč rubljev.
To vam bo omogočilo, da varno preživite črno črto. Ne razmišljam o denarju. Vedite vsaj, da je za vašim hrbtom določena količina kapitala. In neumno, da ne umrem od lakote.
Kako oblikovati in koliko prihraniti?
Takoj se pojavijo 3 glavna zaporedna vprašanja.
Kako ustvariti kapital? Seveda, del sredstev odložite s plače mesečno.
Iz tega sledi drugo vprašanje. Koliko odložiti?
In najbolj zanimivo. Kako dolgo bo vse to trajalo?
Če odložimo 10 % - v 10 mesecih bomo prihranili le 1 mesec varno življenje. V skladu s tem morate porabiti 5 ali 10 let za rezervo 6 ali 12 mesecev!
Zdaj je to impresivna količina časa. Samo da bi sami oblikovali popolno zračno blazino, lahko traja celo desetletje!!!
Seveda lahko poskusite prihraniti več - 15-20%. Ampak potem moraš stisniti druge stroške. Jejte manj, počivajte bolj skromno, oblačite se ceneje.))))))
Ne preveč svetli obeti za naslednjih nekaj let.
V resnici boste prihranili še več. Za obdobje 10 let boste v vsakem primeru uporabljali nakopičeno. Občasno zmanjševanje finančnih rezerv.
Zato lahko varno povečate predvideni čas kopičenje krat pol in pol. To bo bolj realistična številka.
Oblikovanje finančna rezerva za prihodnost se bo postopoma kopičilo vedno več sredstev.
In pojavi se naravno vprašanje - kam shraniti ves ta denar?
Hiše? Ali pa morda kam investirati? Da denar dela in ustvarja dohodek.
Preden odgovorite, morate razumeti, zakaj prihranimo denar. Za kakšen namen?
Za pomembne, tudi nenadne, nepredvidene stroške.
Zato je glavno pravilo likvidnost. To je možnost hitrega dviga denarja, če je potrebno.
Drugič pomembna točka- mora biti zanesljiv vir naložbe.
Ti parametri so idealni bančne depozite. Denar je mogoče dvigniti kadarkoli. Banka nabira, čeprav majhen, vendar dohodek. Ki vsaj ščiti denar pred amortizacijo. In vloge so zavarovane pri DIA - 1,4 milijona jamči država.
Doma lahko obdržite majhen del sredstev. Za vse nujne primere. vikend, prazniki banke morda ne bodo delovale, a denar je potreben tukaj in zdaj.
Vse se je začelo s tem, da sem moral pred nekaj leti pustiti službo. Začeli so zamujati plače, in to zelo. Zamuda je bila približno 3 mesece. In vsak mesec se je povečala.
V začetku jeseni smo prejeli denar za začetek poletja, do novega leta smo plačali za september-oktober.
Pravkar sem vzel prvo hipoteko. In vsak mesec morate plačati posojilo. In tukaj je takšen nered. Na splošno ni stabilnosti. Ne veste, ali vam bodo dali denar do datuma naslednjega plačila ali ne.
Pisal odstopna pisma. In začel iskati novega Dobro opravljeno. Mislil sem, da mi bo uspelo hitro - v nekaj tednih.
In potem me je čakalo neprijetno presenečenje. Krizno leto 2010 je bilo na dvorišču in z delom, še bolj pa s plačami, ni bilo prav dobro.
Če so ponujali bolj ali manj normalen denar, so zahtevali delo 8 dni v tednu, 25 ur na dan. No, mogoče malo manj. ((((
Ob običajnem urniku (5 dni v tednu po 8 ur) so ponudili nekaj drobtin.
In tako sem 4 mesece visel za nedoločen čas. Brez denarja. sem brez dohodka. Majhen otrok. Dela samo žena. plus mesečna plačila s hipoteko.
Na splošno so začeli živeti z eno plačo za štiri. Tričlanska družina + banka. Poleg tega je 50% vseh prihodkov takoj začelo iti v hipoteko.
In brez prihrankov za deževen dan.
Najbolj zanimivo pa je, da so pred tem obdobjem, ko se je pojavilo nekaj dodatnega denarja, če je le mogoče, prispevali predčasna plačila na kredit. Poskušam plačati čim prej.
Logika je bila preprosta. Zakaj prihraniti denar? Bolje je čim prej odplačati posojilo. Prihranite pri preplačilih v prihodnosti. To sem rešil.
Izguba enega družinski vir dohodki morali zategniti pas. Zmanjšanje vseh stroškov.
In veš. Nič katastrofalnega se ni zgodilo. Revidirali smo naše potrebe. Nakupovanje je postalo bolj premišljeno. Čeprav so začeli manj zapravljati za prehrambene izdelke, so postali bolj uporabni. In tako naprej za vsako kategorijo stroškov.
Edina stvar je bila popolnoma opustiti zabavo. Kino, otroški parki, restavracije, kavarne.
Vse ostalo je bilo bolj ali manj znosno. Poleg tega so začasno prenehali plačevati račune za komunalne storitve.
In načeloma bi bilo dovolj denarja. Če ne bi bilo hipoteke. Vzamemo polovico naših prihodkov.
Moral sem se zadolžiti. Izposodil si nekaj od prijateljev. Del denarja, porabljenega s kreditno kartico.
Kasneje, ko se je vse stabiliziralo, je bilo praktično še vedno celo leto moral odplačevati dolgove, odplačevati posojila. In nihče nam ni hotel odpustiti nakopičenih plačil za stanovanjske in komunalne storitve. Živeli so v špartanskih razmerah. Skratka, bilo je zabavno leto.
Po tem sem se trdno odločil, da bom vedno imel rezervo, ki je dovolj za 3-4 mesečni obroki s hipoteko.
Kot je pokazala praksa, če res želite, lahko živite z enim virom dohodka.
Približno leto kasneje je bil cilj dosežen. Majhna blazina kreditna odvisnost se je nabralo.
Toda navada varčevanja za deževen dan je ostala. In vsak mesec se je izkazalo za pošiljanje majhna količina. Včasih več. Včasih manj.
Kot taka ni bilo trdega cilja, da bi vsak mesec namenili 10%, 15% ali 20%. Glavna stvar je, da v formacijo pošljete vsaj nekaj denarja (seveda ne 50 ali 100 rubljev). finančno zaščito v prihodnosti.
In veš, kako kul je! Vedite, da imate za hrbtom določeno finančno rezervo. Ne bojte se jutrišnjega dne.
Počutite se veliko bolj samozavestno in svobodno. Vzglavnik, čeprav finančni, omogoča boljši spanec.
Za oblikovanje finančne zračne blazine ni treba imeti rezerve za 6-12 mesecev povprečnih stroškov. Zadostuje za vsaj 6 mesecev, pri čemer je treba zagotoviti minimalne zahteve. In so lahko 30-50% manjše od sedanjih.
Skupno morate ustvariti rezervo za 3-4 mesece povprečnih stroškov.
Seveda je neumno, ko imaš finančne težaveše naprej živeti in porabiti denar v enakem tempu. Ne veš, kdaj bo konec.
IN glavni cilj, raztegnite se, kolikor je mogoče, za več dolgoročno razpoložljivih finančnih sredstev.
Nabrani denar sem odnesel na banko. odprto vezani depozit pod obrestmi. In poskušal sem izbrati maksimum obrestna mera. Ampak ponavadi največ veliko zanimanje prispevek se daje samo za 2 in 3 leta.
In nekajkrat sem moral dvigniti del sredstev. Seveda izgubi vse natečene obresti.
Nato sem začel kombinirati kratke, srednje in dolge depozite. Nato sem začel uporabljati lestvico depozitov.
Za tiste, ki ne vedo, kaj je, na kratko.
Odprete več depozitov z različni izrazi. Na primer za 3, 6, 9 mesecev in 1 leto. Seveda je najbolj donosno 1 leto. In za 3 mesečni depozit najnižji odstotki.
Po 3 mesecih se izteče rok prvega depozita. S tem denarjem se odpre letni depozit.
Za ostalo se trenutno obdobje premakne za 3 mesece. In za 6-mesečno obdobje ostane do konca 3 mesecev. Za 9 mesecev - šest mesecev. Letno - 9 mesecev.
Shemo ponavljamo vsake 3 mesece in po 3 pristopih lahko vsakič odprete največ donosna naložba za 1 leto.
Poleg tega se del denarja hrani bančna kartica. Za hiter dostop v primeru nujne potrebe.
Obvezno z obrestmi na preostanek. V idealnem primeru bi se obračunale obresti dnevno stanje. To je večkrat bolj donosno kot ponudba številnih bank, da v enem mesecu zaračunajo obresti na minimalno stanje.
Glavna stvar za ohranjanje finančne zračne blazine je likvidnost in zanesljivost.
Tudi pri oblikovanju blazine so lahko kreditne kartice dobre pomočnice.
Toda tukaj morate ravnati previdno. In ne pozabite, da bi moral biti del lastnih sredstev že nakopičen.
Pomen kreditov. Včasih potrebujete nujno denar. Majhen del. In pridobiti jih iz depozita ni zelo lovsko. Izgubili boste obresti na stanje.
Druga možnost je posojila.
Zdaj so samo nebesa za to. Veliko ponudb za kreditne kartice brezobrestno obdobje in/ali brez stroškov storitev.
Prej sem imel plastiko od Alpha "". Plačan nekaj več kot tisoč na leto. Toda denar je lahko uporabil brezplačno. Tako je majhna pristojbina za mir.
Zdaj prešel na obročne kartice. , in hrček. vse jih imam. Iskreno povedano, jih ne uporabljam pogosto. Toda glavna stvar je, da so popolnoma brezplačno. In dajejo vam možnost nakupa na obroke brez preplačil.
Moje načelo je naslednje.
Zakaj dvigniti svoj denar, ki prinaša majhen dohodek. Ko lahko brezplačno uporabljate nekoga drugega. Glavna stvar je, da imate nekaj za zapiranje dolga na koncu mandata.
Hladilnik se je pokvaril. Treba je kupiti novega. Stane 40 tisoč rubljev. V bistvu je denar. Varnostno kopijo lahko natisnete. Nato postopoma zapolnite vrzel v finančni blazini. Vsak mesec odložite 5-6 tisočakov.
Kaj za? Blago kupujemo na obroke za 6 mesecev. In vsak mesec na kartico nakažemo isti denar. In mojih 40 tisočakov še naprej leži nedotaknjenih in obresti še vedno padajo nanje.
Po depozitih in karticah z obrestmi na saldo sem zase odkril obveznice.
Kaj veš o obveznicah?
Če nič, potem so tu 3 njihove glavne prednosti pred bančnimi depoziti.
In ta užitek stane le 1 tisoč rubljev na kos. Kako vam je to všeč?
Seveda imam zdaj denar, prihranjen za finančno zračno blazino, v kratkoročnih državnih obveznicah.
Nekateri ostanejo v bančnih depozitih. In še en delež na kartah z odstotkom stanja.
Slaba stran obveznic je, da so dvigi na voljo samo ob delavnikih. In traja povprečno 1 delovni dan. In se raztegne do 2-3 dni, če pade na vikend.
Denar bi moral delovati in ustvarjati dohodek.
Zdaj mi moja sredstva, nakopičena na zračni blazini, omogočajo, da zagotovo preživim eno leto v miru. Če skromno, potem eno in pol do dve leti.
Toda tudi ob tako solidnem (po mojem mnenju) meji varnosti se trudim, da se vanj, če je le mogoče, ne spuščam. Po potrebi uporabljam samo tekoči dohodek.
Denar se zelo hitro porabi. In potem, da zapolnimo vrzel v blazini, traja nekaj mesecev.
Samo do ekstremni primeri. Ko ne moreš brez blazine.
In veš kaj sem opazil. Rezerva je skoraj prenehala uporabljati. on je. laži. Prinese nekaj denarja. Toda za zdaj se izkaže, da začasne težave (če se pojavijo) zaobidejo same. Vedno pa je padalo – za vsak slučaj.
Kakšne zaključke je mogoče narediti?
