večina učinkovite načine znebiti se dolgov za vedno.
Vprašanje, kako se razdolžiti, ostaja aktualno, zlasti v času krize. Obstaja veliko razlogov, zakaj ste lahko zadolženi. In niso vsi odvisni od vašega vedenja. Na primer nepričakovana odpoved, znižanje plače, bolezen, smrt bližnji sorodnik. In stalna rast cen blaga in storitev vodi do potrebe po trajnih posojilih. Kaj storiti?
Kot pravijo, hudič ni tako grozen, kot je naslikan. Preden začnete deliti dolgove, morate razjasniti, kaj, komu in v kakšnih zneskih dolgujete. Vse podatke o vaših posojilih in dolgovih, ki se jih morate znebiti, je priporočljivo zapisati v obliki tabele. Vsebuje lahko na primer takšne grafe:
Zadnji stolpec je bolje pustiti širok, saj boste v njem označili vse dogodke, povezane s kreditom, na primer »Odlog odobren«, »Takoj vrnem« ali »Najprej odplačaj«. Najbolj priročno je, da takšno ploščo najprej narišete na papirju in jo nato prenesete v Excel.
Naslednji korak je analiza opravljenega dela. Načeloma bo, ko boste racionalizirali svoje dolgove, postalo jasno, koliko plačujete na mesec in kako dolgo bo to stanje trajalo. Videli boste tudi največ draga posojila(z visoko obrestno mero) in posojila z največjim preplačilom (pri njih je obrestna mera lahko nižja, vendar bo zaradi dolge ročnosti posojila preplačilo večje). V skladu s katero strategijo za odplačilo posojil - bomo govorili kasneje.
Naslednji korak je izdelava plačilnega koledarja. Datume plačil lahko označite v poljubnem stenskem koledarju ali narišete posebno ploščico. Slednje je priročno, saj bo poleg kreditov mogoče v tabelo vnesti še morebitne obvezne izdatke - na primer najemnino, pa tudi dohodke - plačo, akontacijo itd.
Posledično boste videli, v katerih dneh imate dohodek, v katerih - obvezna plačila kako so razvrščeni, ali imate dovolj sredstev za plačilo številnih plačil v enem tednu. Zdaj lahko načrtujete. Na primer, plače se obračunajo na začetku meseca, posojila pa se plačajo sredi in na koncu. Želeni znesek boste lahko rezervirali vnaprej.
Še posebej priročno je uporabljati tablični računalnik, ko imate veliko plačil. Potem zagotovo ne boste zmedeni in ne prekoračite datuma. naslednji obrok s pozabljivostjo.
Če so na strani posojil razmere tako obžalovanja vredne in znesek glob že dolgo presega samo plačilo, zbiralci prenočijo na vašem vhodu, sorodniki pa vam ne dovolijo kosila, dokler ne odplačate dolga, potem bi morali ugotoviti situacijo, kako priti iz dolga z minimalnimi izgubami.
Najboljša rešitev bi bila odkrito priznanje finančna insolventnost in se pogajati z upniki. Če ste si izposodili od prijateljev in sorodnikov, potem se lahko dogovorite za odpis obresti in obrokov. Če je posojil veliko, potem lahko prosite banke za odlog ali refinanciranje.
Vendar se ne sprostite takoj, ko kreditne vezi nekoliko oslabijo. To ni čas za pretiravanje. Sproščena sredstva naj bi namenili za predčasno poplačilo dolgov. Na primer, imate tri posojila v višini 10, 5 in 4 tisoč rubljev in čisti prihodki(tj. prosti denar) - 17 tisoč. Strinjali ste se z odlogom drugega posojila za 5 tisoč rubljev za šest mesecev. Vaše plačilo ni postalo 19, ampak 14 tisoč rubljev. Osvobojene 3 tisočake naj bi namenili za predčasno odplačilo eno od posojil ali namenite na poseben račun za ustanovitev finančna blazina. Ampak ne smeš jih zapraviti.
Če je bil vaš dolg prodan izterjevalcem ali so banke zaračunale preveč kazni, potem je bolje, da teh posojil še ne plačate, ampak pojdite na sodišče. Običajno sodniki "odpišejo" vse vrste kazni, še posebej, če niso predvidene s pogodbo. Pogosto je možno znižati mesečno plačilo na minimum z znižanjem obrestne mere ali podaljšanjem roka posojila.
Če je vplačil veliko in so obresti nanje dovolj velike, potem je nujno. To lahko storite na več načinov:
Ker je posojilojemalec novo posojilo pri trenutni dolgovi malo verjetno, da bo dal, potem se običajno izda nov sorodnikom ali prijateljem. Ugodnost je treba izračunati - samorefinanciranje je donosno, če se ne poveča splošni izraz posojanje in nova stopnja bo več kot 3 točke nižja od trenutne. Z drugimi besedami, če se posojilo najame za 5 let pri 33% letno in se refinanciranje izvede na naslednje leto, potem morajo biti njegovi parametri naslednji: rok - največ 4 leta, stopnja - ne več kot 30% letno. V nasprotnem primeru boste morali znova plačati obresti.
Seveda, če je situacija kritična in je znesek mesečnih plačil previsok, potem je primeren vsak način za zmanjšanje finančnega bremena. Do te mere, da banko zaprosite za podaljšanje roka posojila - skupno preplačilo se bo povečalo, vendar mesečno plačilo zmanjšanje.
Mimogrede, med refinanciranjem lahko poskusite preložiti datum plačila. Bolj priročno je plačati vsa posojila na isti dan in poskušati dobiti dohodek ravno v tem obdobju.
Optimalno je refinanciranje po posebnem programu. Potem bo to mogoče, preplačilo pa bo minimalno. Veliko lažje je dobiti soglasje za operacijo v »svoji« banki.
Naslednji korak je odločitev o strategiji odplačevanja dolga. Naslednje tri sheme bodo najbolj optimalne:
Večina veliko posojilo , nato - drugi največji, nato tretji itd. Metoda je dobra v tem, da se znesek plačil mesečno zmanjšuje in prosti denar se sprosti. Pomanjkljivost: na odplačilo prvega kredita morate čakati precej dolgo.
Najprej odplačajte majhne dolgove, takrat največji. Metoda je dobra, ker majhna posojila»Zapiranje« je lažje, sam kreditojemalec pa ima vse večji občutek zadovoljstva zaradi manjšega števila plačil. Slabost: končno preplačilo bo višje.
Najprej odplačajte najdražja posojila(tj. z najvišjo obrestno mero) ne glede na njihovo velikost. Ta metoda je najbolj optimalna v smislu prihranka stroškov. Slabost: najdražje posojilo je lahko tudi največje in mesečna plačila se ne bodo dovolj hitro zmanjševala.
Vsa posojila se odplačujejo enakomerno. Na primer, mesečno se plača 1-2 tisoč, ki presega znesek plačila. Prednosti: sistematično zniževanje plačil. Slabost: vsakič morate predčasno odplačati in preplačati morebitne provizije.
Katera metoda je bolj primerna, je prepuščena presoji posojilojemalca. Glavna stvar je, da se razvija priročna strategija in ne odstopi od tega.
Najem posojila za poplačilo drugega posojila je zlobna praksa (razen seveda, če se izvaja refinanciranje). Zato morate takoj opustiti posojila in kreditne kartice. Če obstajajo dolgovi na kreditnih karticah, jih je treba najprej poplačati, ne glede na višino drugih posojil. Po kartah največ ugodne cene, in preplačilo na njih je preprosto ogromno. Bolje je, da se takoj znebite dolgov do banke.
Seveda morate prenehati plačevati v trgovinah s kreditnimi karticami. Samo ali v najslabšem primeru gotovina.
Če se odločite razdolžiti, se boste morali naučiti varčevati. Tukaj je nekaj idej, ki vam bodo pomagale prihraniti denar:
Izklopite vsa nepotrebna plačila. Na primer, če ne poslušate radia, potem razstavite radio. Ne plačuj kabla, če TV prižgeš enkrat na mesec. Onemogoči mobilna banka, če boste prejemali plačo enkrat na mesec, boste še vedno vse posle opravljali preko interneta.
Spremenite tarife na ugodnejše. Vzemite si čas in ugotovite, ali obstajajo boljše cene za telefon, internet in kabel. Včasih je možno sodelovati pri posebni programi ah za praznike.
Naredite seznam svojih mesečnih stroškov(vse-vse, do najemnine in plačila vrtec otrok) in razmislite, kje lahko prihranite. Na primer, če točite gorivo za 2000 rubljev na mesec, ali ne bi bilo bolj donosno kupiti prevozna kartica za 500 rubljev in uporabite avtobus? Morda ne tako priročno, a cenejše. Ali poskusite prenesti otroka iz plačanega oddelka v brezplačnega, če kakovost njegovega izobraževanja ne trpi.
Varčujte z vodo in elektriko ne glede na to, kako banalno se sliši. Ugasnite nepotrebne luči, električne naprave, zmanjšajte vodo, ko si umivate zobe. seveda, znaten denar ne prihranite denarja, vendar tudi 500 rubljev na mesec ne bo odveč - našli boste, za kaj jih boste porabili. Po možnosti pojdi na dvotarifni števec in sili gospodinjski aparati delo ponoči - na primer pralni stroj.
Vzdržite se nepotrebnih nakupov. V trgovino pojdite samo s seznamom izdelkov - to vas bo rešilo pred nenamernimi nakupi. Takoj načrtujte, kaj boste kuhali čez teden. Optimalno je dodeliti tedenski proračun "za hrano" na splošno in ga ne preseči.
Všeč mi je prodaja. To velja tako za nakupe izdelkov kot oblačil ter gospodinjski izdelki. Kupite več, kot potrebujete naenkrat - da naslednjič ne boste preplačali. Vendar ne prekoračite proračuna!
Pridobite kartico z vračilom denarja in obrestmi na stanje. Nakupujte samo pri njej. Vaš peni noter družinski proračun prispevalo bo.
Učinkovit način, da se rešite dolga, je povečanje dohodka.
Če prihranki ne prinesejo znatnega dobička, bo le povečanje dohodka pomagalo rešiti se dolga. Glavni načini so:
Zahtevajte povišanje plače. Neposredno - iti do šefa in prositi za povišico - verjetno ne bo uspelo. Lahko pa vzameš dodatna količina ure povečajte obremenitev izvedite več funkcij. V skrajnih primerih lahko dobite stopnjo 1,5.
Poiščite stransko službo. To je lahko druga zaposlitev s krajšim delovnim časom ali nočna izmena. Delate lahko tudi ob vikendih.
Če so zgornje metode težke ali nerealne, pojdite na svobodnega poklica. Na internetu je kar veliko dela za vse specialnosti. Posebno povpraševanje je po storitvah oddaljenih avtorjev besedil (copywriters), umetnikov in oblikovalcev, programerjev in računovodij. Če za takšne dejavnosti ni sposobnosti, potem lahko najdete sami in fizično delo: "mož za eno uro", taksist, popravilo itd. - obstajajo posebne borze, kjer so na voljo takšne storitve.
Investirajte. Seveda je za povrnitev naložbe potreben denar. In če je veliko dolgov, potem ni zastonj denarja. Vendar pa lahko začnete z majhnimi. Na primer, namenite 2-3 tisoč mesečno za depozit in 1-2 tisoč za tvegani kapital. Pomembno je, da se naučite načel vlaganja in ne samo zaslužite.
Razlogov za to je veliko. To je dolgotrajna kriza v državi, ki prispeva k zmanjšanju velikosti plače, izguba službe, nenadne težave v družini, bolezen. Morda pa je glavni razlog v navadni finančni in pravni nepismenosti prebivalstva.
Posojilojemalci, ki niso kos plačilu enega dolga, prevzamejo drugega, včasih celo več, z višjo obrestno mero in za več. neugodne razmere. Nekateri se začnejo izogibati komunikaciji z bančnimi uslužbenci in zavračajo izpolnjevanje kreditne obveznosti. Posledično banka zaračuna globo, kazen, prijavi zamudo kreditnemu uradu, vloži vlogo ali zbiralcu.
Za stanovalce MOSKVA na voljo PROST posvetovanja v urad pod pogojem poklicni pravniki temelji zvezni zakonšt. 324 "Oh prost pravna pomoč V ruski federaciji".
Ne čakajte – dogovorite se za sestanek ali postavite vprašanje na spletu.
V najslabšem primeru se nepremičnina, ponekod tudi stanovanje, zaseže in proda na dražbi. Dolžnik gre vse globlje v dolžniško luknjo. Medtem, tudi če posojilojemalec nima prav ničesar za plačati, lahko izstopite iz obstoječega neprijetna situacija, civilizirano in z najmanj izgubami.
Na primer z uporabo storitve prestrukturiranja, ki jo zagotavlja kreditna organizacija svojim kreditojemalcem, ki zaradi življenjskih okoliščin ne morejo ustrezno odplačevati kredita.
Kakšna je
Prestrukturiranje vključuje povečanje roka posojila, vendar zmanjšanje zneska mesečna plačila. Hkrati je a nova pogodba ali urnik plačil (vsaka banka je drugačna). Posledično so vsi na zmagi, tako posojilodajalec, ki dobi denar nazaj z obrestmi, kot stranka, ki lažje odplačuje.
Možne so tudi druge sheme:
Kaj je za to potrebno
Običajno je banka pripravljena spremeniti pogoje pogodbe, če to vidi finančni položaj stranka je res težka. Če pa ima posojilojemalec dolgo ali veliko zamudo, bo verjetno zavrnjen. IN najboljšem primeru ponudili bodo zapiranje trenutnih dolgov in šele nato nadaljevali vprašanje prestrukturiranja. Seveda pa bo na odločitev banke vplivala država kreditna zgodovina dolžnika, in kako vesten plačnik je bil.
Zato posojilni uradniki kreditojemalcem svetujejo, da v primeru denarnih težav ne odlašajo z odhodom na banko, temveč naj se čim prej dogovorijo za spremembo pogodbenih pogojev, dokler ne začnejo nabirati globe in zamudnine in informacij o tem ni. prejela BKI.
Prestrukturiranje je ena od možne načine reševanje problematike odplačevanja kredita, s svojimi prednostmi in slabostmi, ki jih mora dolžnik tudi poznati.
prednosti
Postopek omogoča:
Minusi
Ko se odloča za prestrukturiranje dolga, mora biti posojilojemalec pripravljen na dejstvo, da bo pri odplačilu dolga po spremenjeni posojilni pogodbi prisiljen v celoti preplačati.
Koliko jih je težko določiti. V vsakem konkreten primer znesek preplačila bo drugačen. Zato morate pri soglašanju s prestrukturiranjem natančno prebrati novo pogodbo in se prepričati, da ne vsebuje klavzule, ki posojilodajalcu omogoča spremembo obrestne mere v enostransko, izračunajte, koliko bo preplačilo višje. Morda bo bolj donosno uporabiti drugo možnost za odplačilo dolga - refinanciranje.
Refinanciranje je pridobitev novega posojila za odplačilo obstoječega.
Zanj lahko zaprosite v banki, ki je prvotno izdala posojilo. Lasten potrošniška posojila banka refinancira nerada, vendar hipotekarni dolg, posojilojemalec z dobro kreditno zgodovino ponuja na lastno pobudo.
Takoj je treba opozoriti, da lahko le natančen in vesten plačnik upa na novo posojilo pri drugi banki. Posojilojemalec s slabo kreditno zgodovino lahko računa le na mikroposojilo, vendar obrestna mera tam je pošastno velik (700% na leto). Če se zatečete k takšni pomoči, lahko še bolj zabredete v dolgove.
Na kaj je treba biti pozoren
Če je možnost za pridobitev novega posojila dovolj velika, dobro preučite ponudbe. Zaželeno je, da je obrestna mera pri novem posojilu vsaj tri odstotke nižja od stare. pri dolgoročno kreditiranje, bo to znatno zmanjšalo znesek preplačila.
Bodite pozorni na višino obveznih rednih plačil. Kako sprejemljivi bodo v primerjavi s prejšnjimi. Bo posojilojemalec padel iz ene dolžniške luknje v drugo, še globljo?
Če vse predlagane metode niso prinesle rezultatov, se morate pripraviti na sodišče. Poleg tega lahko dolžnik sam sproži postopek. Na primer, če se ne strinja z višino natečene globe in zamudnih obresti ali če zaprosi za odlog ali obročno odplačilo.
In tukaj je vloga za refinanciranje zelo koristna za dolžnika. To bo pomenilo, da je neplačnik želel vrniti dolg, vendar zaradi prevladujočih življenjskih okoliščin tega ni mogel storiti v skladu s pogoji pogodbe. Sodišče bo to dejstvo vsekakor upoštevalo in lahko zahtevi ugodi. V praksi se v večini primerov to zgodi, poleg tega sodišča pogosto prekličejo zaračunane kazni in znesek dolga se znatno zmanjša.
če sojenje začela na pobudo upnika, naj dolžnik ne dela panike.
Glavna stvar je aktivno sodelovati v sojenju, pokazati sodišču željo po izpolnitvi prevzetih obveznosti, če je potrebno uporabiti pomoč pristojnega odvetnika.
Če sodišče odloči o uveljavljanje, bo nadaljnjo obravnavo vprašanja obravnaval FSPP.
Dejansko ima dolžnik tri možnosti za razvoj dogodkov.
Veliko dolžnikov, predvsem tistih z močno zadolžen razmišlja o bankrotu. Dejansko je v skladu s FZ-127 oseba, ki je priznana kot insolventna, oproščena opravljanja denarne obveznosti pred upniki. Toda ne morejo razglasiti stečaja vsi, ampak samo tisti, ki spadajo pod merila čl. 213.4 FZ-127:
Poleg tega ta proces zahteva precejšnje finančni stroški, bo obstoječe premoženje izterjalo in prodalo na račun dolga, a ne izvršitelj, temveč finančnik.
Banka zadeve ne predloži vedno sodišču. Če velikost neporavnano posojilo majhen, on Kolektorji so urejeni. Ta zakon močno omejuje možnosti izterjave:
Če zbiralci prekoračijo svoja pooblastila, so kaznovani z visokimi denarnimi kaznimi ali odvzemom licence. Poleg tega zbiralci niso zainteresirani za predložitev zadeve sodišču, zato so pripravljeni pristati na odkup dolga za majhno ceno, običajno 20-35%. Glavna stvar je pravilno sestaviti pogodbo o odstopu. Pri tem lahko pomaga dober odvetnik.
Kot je očitno, se lahko iz dolžniške luknje rešite le tako, da se potrudite in ne skrivate pred reševanjem finančnih težav.
Če imate kakršna koli vprašanja o temi članka, jih postavite v komentarjih ali se obrnite na dežurnega odvetnika brezplačno svetovanje. Pokličite tudi navedene številke. Vsekakor bomo odgovorili in pomagali.
Občutek dolžnosti je breme brez primere za vsakega človeka. Že občutljivi opomini, da je čas za poplačilo, vas spravljajo ob živce. Na koncu nakopičeni dolgovi pri posojilih privedejo do sodnih sporov, to pa ne ugaja nikomur.
V tem članku bom podal učinkovite nasvete za izhod iz dolžniške luknje, ob upoštevanju katerih se boste končno počutili svobodne.
Razmislite o situaciji, ki ni univerzalna, a se pogosto pojavlja: nekaj posojil v različne banke, majhni (ali veliki) dolgovi do znancev, veliko potreb in želja, a plača ne zadošča niti za elementarne stvari.
Kako priti ven:
Dolgovi in posojila so težki, vendar ne razmišljajte o tem, da bi nekoga znova prosili za posojilo, potrudite se, da se iz te situacije rešite sami. Težave se ponavadi končajo, a pozitivne izkušnje, vzdržljivost in znanje, pridobljeno na lastnih napakah, bo ostalo za vedno.
Razmislite o dolžniški pogodbi.Če je vaš dolg popolnoma izven vašega nadzora, se lahko upniki odločijo, da je bolje dobiti nekaj denarja kot nič. V tem primeru se lahko strinjajo, da bodo od vas prejeli manj, kot dolgujete, in ne bodo ostali brez ničesar. To pomeni, da bo vaš dolg do podjetij, ki sprejmejo vašo pogodbo, popolnoma odpravljen. Za to operacijo boste potrebovali tudi pomoč posojilnega svetovalca.
Prijavite stečaj. Ena najmanj prijetnih možnosti za izplačilo dolgov je vložitev zahtevka za stečaj, vendar bo ta možnost povzročila zelo resno škodo vašemu ugledu. Dobili pa boste zaščito pred upniki, sodišče vam lahko dolg v celoti odpiše.
Dandanes je dobiti posojilo enostavno. Za posojilo lahko zaprosite v desetih minutah in obstajajo možnosti, ko za to ne potrebujete ničesar drugega kot potni list. S prejetim denarjem lahko kupite vse, kar želite: avto, gospodinjske aparate, stanovanje. Kaj pa, če bi v nekem trenutku situacija ušla izpod nadzora in bi bili na robu bankrota? Kako priti ven kreditna luknja? O tej zadevi bomo dali nekaj praktičnih nasvetov.
Imetniki pogosto naredijo eno napako. Pogosto banke ponujajo možnost uporabe pogoja plačila samo obresti. Tako je minimalno plačilo. Zdi se, da je takšna shema zelo priročna. S tem se lahko strinjate, vendar je to koristno le za banko, ne pa za vas. Če bi le minimalna mesečna plačila, potem vprašanje, kako se znebiti kreditni dolgovi ne bo nikoli prenehal biti pomemben za vas. Strokovnjaki so izračunali, da bo moral tisti, ki je na banki vzel na primer 300.000 rubljev z 18-odstotno letno obrestno mero in vsak mesec plača najmanj, dolg odplačevati 26 let, na koncu pa vrniti znesek, ki je skoraj dvakrat večji od prvotnega. Se ne želite ugankati, kako se v prihodnosti rešiti iz kreditne luknje? Nato takoj poskusite nameniti čim več denarja za odplačilo posojila. Če je minimalno plačilo pet tisoč rubljev, plačajte deset, na splošno kolikor lahko, a kar je najpomembnejše - več, kot zahteva banka.
Če je bila napaka že storjena, pa vas še vedno pogoltne kreditna luknja, ne delajte novih napak. Tako mnogi posojilojemalci, ko enkrat v težka situacija, najprej se odločite za poplačilo majhnih dolgov, potem pa razmišljajte o velikih. Logika je jasna: prvič, človek težko obdrži v glavi podatke o vseh posojilih, sploh če jih je veliko, in se hoče vsaj z nekaterimi pobotati, in drugič, psihično je lažje. za mnoge imeti eno veliko posojilo kot kup majhnih. Vendar je takšno razmišljanje v osnovi napačno! Da ne bi pozabili na kakšen dolg, lahko podatke prenesete v računalnik. Zdaj obstaja veliko posebnih programov za računovodske finance. Pridobite elektronsko knjigo in lažje boste upravljali ne le dolgove, ampak tudi denar nasploh. Ne pozabite: bolj donosno je najprej odplačati velika posojila, tista, ki so vzeta po najvišjih obrestnih merah in vključujejo največja preplačila. Ampak če obrestne pogoje enako za vsa posojila, potem je res bolj smotrno najprej obravnavati majhne dolgove - to bo dobra motivacija za nadaljnje odplačevanje velikih posojil.
Mnogi vidijo izhod iz zagate v povečanju kreditni limit. Recimo samo: to sploh ni možnost! Tako boste le odložili čas, si dali zamudo, vendar situacije ne boste spremenili na bolje, ampak jo samo poslabšali. Zvišanje limita bo povzročilo podaljšanje roka posojila in obveznost mesečni znesek do poplačila.
Nekateri posojilojemalci išče možnosti kako se rešiti iz kreditne luknje, pojdite na banko in prosite, da združi več dolgov v enega veliko posojilo da bi jim podaljšali odplačilno dobo in zmanjšali višino mesečnega obroka. Načeloma je pristop razumen. Vendar obstaja problem. Ta shema je bila vzpostavljena v državah Zahodna Evropa, lahko pa dobimo le novo posojilo za poplačilo starih, medtem ko ni nobenih preferenc in popustov. Glavna stvar pa je, da postopek refinanciranja vključuje plačilo različnih pristojbin in provizij, zato so na koncu prizadevanja morda neuporabna in znesek dolga se bo le povečal. Takšna rešitev lahko koristi le v zvezi z dolgoročna posojila, na primer hipoteke, in samo v primeru, ko ste vzeli posojilo po zelo visokih stopnjah.
Zdaj pa preidimo na zgodbo o tem, kako se znebiti kreditnih dolgov. V prvi vrsti pridobite zaupanje upnikov. Plačilu se v nobenem primeru ne boste mogli izogniti. Zato se ne skrivajte pred bankami in posamezniki ki mu dolguješ. Bodite iskreni glede svojih težav, jasno povejte, da se ne boste izognili obveznosti. Morda vas bodo srečali na pol poti in boste lahko našli izhod iz težke situacije.
Če ste lastnik številnih dolgov, potem ne znate voditi evidenc osebni denar, in v finančne zadeve v popolni zmešnjavi si. Začnite nadzorovati svoje stroške in prihodke. Vsak dan si zapišite vse svoje stroške, da boste natančno vedeli, kam gre denar. Poskusite voditi takšno knjigovodstvo vsaj mesec dni, potem pa analizirajte svoje stroške, še posebej bodite pozorni na stroške, morda se nekaterim izognete in tako prihranite. Po tem naredite proračun za prihodnji mesec. Navedite vse možen dohodek, kot tudi načrtovane odhodke (vodite se po računovodskih podatkih na podlagi rezultatov prvega meseca). Ne glede na to, kako težko je, se držite svojega proračuna in ne porabite več, kot je predvideno. Tako lahko uredite stvari v financah in morda najdete način, kako se rešiti iz kreditne luknje.
Odplačevati dolgove, ko že živiš od plače do plače, je seveda težko. Kje lahko v tem primeru najdem dodatna sredstva? Morda je smiselno prevzeti več odgovornosti na glavnem delovnem mestu, seveda za doplačilo. Če to ni mogoče, bi bilo priporočljivo poiskati zaposlitev za krajši delovni čas pri tretji osebi. Pravilno organiziranje vašega delovni čas zagotovo boste lahko povečali svoj dohodek.
Misel na nova posojila pri dolžnikih povzroča srh in zmedo. Kako se rešiti iz kreditne luknje, če si vse več zadolžujete? Pravzaprav je ta možnost lahko zelo pametna odločitev. Izposojajte si le od ljudi, ki od vas ne bodo zahtevali visoke obresti. Ne oklevajte in se obrnite na sorodnike in znance z besedami: "Pomagajte mi priti iz kreditne luknje!" Ljudje, ki jih imate radi, vam bodo zagotovo pomagali, če bo le mogoče. Poleg tega od vas ne bodo zahtevali strogega vračila denarja določen čas, zato ne boste imeli natančnega okvira za odplačilo dolgov. Seveda pa tudi spodkopavanje zaupanja ljubljenih ni vredno. Čim prej vrnite izposojena sredstva.
Junak znane sovjetske risanke, stric Fjodor, je rekel: "Da bi prodali nekaj nepotrebnega, morate najprej kupiti nekaj nepotrebnega ...". Ne moremo se strinjati s to izjavo. Lahko pa tudi prodate tisto, kar se na prvi pogled zdi potrebno. Na primer, TV, še posebej, če imate plazmo in drago. Na ta način ne morete le dodatno zaslužiti, temveč tudi sprostiti čas, ki ste ga porabili za gledanje televizije in filmov, za nekaj bolj uporabnega, kot je razmišljanje o tem, kako se rešiti dolgov. Morda je v času krize smiselno opustiti avto. Denarja ne boste porabili za njegovo vzdrževanje, popravila, gorivo in podobno, denar, ki ga prihranite, pa lahko uporabite za odplačilo posojil.
Zdaj, ko veste, kako se rešiti iz kreditne luknje, začnite ukrepati! In ko bo finančne more konec, za vedno pozabite na posojila! Bolje je, da najprej prihranite in nato kupite. In vendar, če nujno potrebujete denar in se odločite za ponovno izposojo, ne pozabite na omejitev: posojila ne smejo presegati petnajst odstotkov vašega letnega dohodka.
Preden vzamete posojilo, natančno preučite vse pogoje banke, velikosti možne provizije, plačilni pogoji in tako naprej. Izračunajte, koliko vas bo kredit dejansko stal, pomislite, ali ste ga sposobni odplačati, ali vaš družinski proračun zdrži takšno obremenitev. Bodite finančno pismeni! Vso srečo!
