Pojasniti je treba, kdo so pravzaprav takšni zbiralci. Zbiralci so podjetja, ki zakonito izterjajo dolgove (vseeno v teoriji). To pomeni, da banka, ki ne more samostojno izterjati dolgov posojilojemalcev pri izdanih posojilih, to pravico za določeno provizijo dodeli kolektivni družbi. Na Zahodu so bile dejavnosti zbiralcev že dolgo običajne in strogo omejene z zakonskim okvirom. Ker izterjevalci delajo za odstotek zneska, prejetega od dolžnika, je jasno, da bodo storili vse, da izterjajo dolg. Ukrepi njihovega vpliva lahko vključujejo številna pisna obvestila in telefonske klice, poskuse pritiska prek sorodnikov ali porokov, v primeru pravnih oseb pa preko partnerjev. Zadnja faza dela zbirateljev je dolga in dolgočasna pravda.
Omeniti velja, da v Rusiji trenutno ni zakona, ki bi urejal dejavnosti zbirateljev. Vendar večina zbiralcev svoje dejavnosti izvaja jasno v okviru zakona, zlasti - Civilnega zakonika Ruske federacije, ki v enem od svojih členov opredeljuje pojem znižanja kazni.
Pojav agencij proti zbiranju, poleg neposredne pomoči svojim strankam, ima še eno pozitivno točko. Morda bo pojav te storitve na trgu prisilil številne banke, da ponovno premislijo svojo politiko odnosov z dolžniki in sklenejo razumne kompromise.
V nasprotju s pobiralskimi agencijami, ki jih je danes preveč, so se pojavili protikontaktorji - pravne pisarne, ki branijo interese dolžnika. Za mnoge njihove dejavnosti ostajajo skrivnost. Zakaj so res potrebni? Zdi se, da je vsem jasno: znesek dolga je treba vrniti, tisti, ki je odnesel blago ali denar in zavrne plačilo, pa naj bo na črnem seznamu in nikoli ne sklene posla z nezanesljivim podjetjem. Toda v resnici ni vse tako preprosto. Banke in podjetja, ki se znajdejo v vlogi upnikov, niso od vsega začetka vedno pošteni do svojih strank in včasih molčijo o "skritih" točkah v dokumentih - izsiljevalske kazni. Zamaskiran trik se morda sploh ne bo pojavil, če organizacija pravočasno odplača vse dolgove. Če pa pride do zamude pri plačilu, ravno te "pasti" pogodb preprečujejo plačilo računov tudi tistim, ki želijo plačati račune.
Zbiralci morajo delovati kot mirovniki, ki so sposobni rešiti konflikt na zakonit in zadovoljiv način. Pomagajo obema stranema, da se iz te situacije izvlečejo z minimalnimi finančnimi izgubami. "Glavna naloga protibiralcev je ustvariti pogoje za dialog, revizijo pogodbe in nabrane globe, prestrukturirati zadevni znesek, tako da ga lahko dolžnik res plača," pravi pravni svetovalec svetovalnega in pravnega centra VIP Svetovalna skupina Dmitrij Kononenko... - Nikoli ne svetujemo, naj ne plačujemo. Toda do trenutka, ko se obrnete na nas, je dolg prerasel s takšnim številom glob in kazni, da morate najprej obnoviti plačilno shemo, sicer tvega dolžnik izgubo denarja. " Poleg tega upnik in dolžnik izgubita vso sposobnost dialoga, ki delujeta izključno z dokumenti, na katerih temelji problem, ne pa tudi njegove rešitve.
Zelo pogosto se delo proti zbiralcem začne s psihološko zaščito strank. »Dolžniki se ustrašijo svojih upnikov in zaposlenih v agencijah za izterjavo, ker psihološki pritisk na neplačnika velja za najbolj produktiven način vračila denarja. Tudi če ne govorimo o posameznikih, ampak o voditeljih organizacij, imajo tudi družine in sorodnike. Obdelava strank se pogosto izvaja po vseh komunikacijskih kanalih. Ko kličejo na mobilni telefon, domov, v službo, pošiljajo pisma po e-pošti in v škatlo blizu stanovanja, se človek počuti pod drobnogledom, mnogi pa začnejo izgubljati živce. Zbiralci vadijo nočne klice. Ti načini dela spravijo ljudi iz ravnotežja. Sodobni zaposleni "za izločanje dolgov" ne poškodujejo nikogar, ne čakajo za vogalom, ne tepejo, rezultat pa je enak. Obstaja kar nekaj primerov, ko so ljudje, privedeni do obupa, naredili samomor. Zato je pogosto pred začetkom pravega dela potrebno nuditi psihološko pomoč. In prepričati, da lahko proti takšnemu pritisku nasprotujemo svoji zaščiti in zakonu, «pravi Dmitrij Kononenko.
Včasih tudi ta začetna faza postane ločena stopnja v procesu dela z dolžnikom. Če zbiralci ne nakazujejo svojih nezakonitih dejanj, se uporabijo pravni mehanizmi. Obstaja zelo tanka črta med tem, kaj je dovoljeno upniku ali izterjalcu, in tem, kar je kategorično nezakonito. Spomniti na dolg ni prepovedano, vendar se lahko grožnje, nočni klici in sestanki na vhodu zlahka opredelijo kot izsiljevanje. S pomočjo snemanja telefonskih pogovorov je policiji enostavno predstaviti dokaze o pritisku na stranko skupaj z izjavo o uvedbi kazenske zadeve. Lahko tudi navedete, da posojilodajalec nima pravice prenašati zaupnih podatkov o svoji stranki na tretje osebe. Kljub temu se zbiralci zelo dobro zavedajo dolžnikov in te podatke seveda prejmejo od odjemalca storitve. Poleg tega zbiralci pogosto zavajajo zaposlene v organizacijah in se predstavljajo kot zasebno, oz alternativa, sodni izvršitelji. Dolžniki lahko besedo "alternativa" izgubijo iz vida - zdaj pa se resno bojijo, da je državna struktura poskrbela zanje. In to je povsem druga stvar! Sodni izvršitelji imajo pravico opisati premoženje in ga zaseči.
Obstaja veliko načinov, kako pomiriti prevelike zaposlene, ki poskušajo z metodami psihološkega pritiska vrniti denar. V tej zadevi je neprimerno iti predaleč, saj se bodo zbiratelji morali pogajati o vračilu dolga s temi ljudmi.
Zbirne agencije vestno izbirajo svoje stranke, preučujejo dokumente, ki potrjujejo zakonitost dolga, in preverjajo plačilno sposobnost organizacij. Proti zbiralci svoje delo jemljejo nič manj resno. Le poleg ocenjevanja pogodb, finančnega stanja odjemalca storitev, morajo oceniti, ali njihova stranka ni goljuf. Negativen odnos do tovrstnih pravnih storitev temelji na dejstvu, da poleg dobrovernih podjetij, ki so se znašla v težkem finančnem položaju, obstajajo tudi taki zbiralci, ki ščitijo interese potencialnih kriminalcev. Preverjanje dejavnosti stranke, preučevanje odnosov z nasprotnimi strankami in partnerji jim pomagajo izračunati med strankami. Uporabljajo se tudi psihološke spretnosti, vendar številni prevaranti niti ne skrivajo svojih motivov, saj menijo, da bo odvetnik na njihovi strani, ker plačujejo denar.
Vsekakor pa ni pomembno, da agencije za izterjavo ohranijo svoj poslovni ugled, saj resni upniki ne bodo poslušali mnenja zaposlenih v podjetju, ki deluje na nezakonit način. Posledično se bodo možnosti agencije za mirno rešitev spora znatno zmanjšale.
Kar zadeva prevarante, lahko tudi ti vedno najdejo izvajalca proti zbiranju po svojih željah. Le on se ne bo ukvarjal s zakonitim zmanjšanjem dolga, ampak s ponovno registracijo lastništva na tretje osebe. Ta preprosta metoda najbolje ščiti kriminalce pred posegi upnikov.
Poslanstvo proti zbiralcem ni skrivanje dolžnika pred upnikom. Noben sam spoštujoči se zbiralec ne bo ponudil svoji stranki take sheme dela. »Nasprotno, vedno pravimo, da se v nobenem primeru ne smemo skrivati pred upnikom, kdor koli že je. Ker če dolžnik izgine izpred oči, se preneha odzivati na klice in e -pošto, to poveča pritisk in jih prisili, da uporabijo kazni. Zato je najboljši način nadaljevanje dialoga, «pravi vodja svetovalno -pravnega centra VIP Consultant Group HAdezhda Ruzavina.
Obe strani razmerja sta zainteresirani za dogovor o obojestransko koristnem nadaljevanju sodelovanja, upnik pa ga potrebuje celo bolj kot dolžnik. Skoraj vedno je možno vstopiti v dialog; druga stvar je, kakšne pogoje bo mogoče vzpostaviti. V mnogih primerih je problem neplačila dolgov povezan s pogoji, predpisanimi v dokumentih, ki so jih podpisale stranke. Proti pobiralcem se obrnejo ravno tiste stranke, ki so pripravljene plačati račune, vendar ne morejo samostojno prepričati posojilodajalca, da je treba popraviti pogoje ali ustaviti izsiljevalsko rast glob. To še posebej velja za kreditne institucije. Na primer, v posojilnih pogodbah so fiksne obrestne mere veljavne le s pravočasnim plačilom. Če podjetje ali določena oseba ne plača enega ali dveh mesecev, posojilo »preide« na višje obrestne mere, zaračunajo se globe, znesek pa se vsak dan eksponentno povečuje.
»Pogosto moramo delati z dolgovi, pri katerih je glavnica na primer 30 tisoč rubljev, zaradi glob pa je narasla na 300 tisoč. Takšnega dolga ni več smiselno plačevati. Vsa njegova plačila so vključena v račun globe, ne da bi zmanjšali znesek glavnice, «pravi Dmitrij Kononenko Antikollektrori svetujejo, naj čim prej začnejo razpletati ta vozel, ko dolžnik šele začenja razumeti, da denarja ne bo mogel vrniti. Na tej stopnji je pomoč odvetnika učinkovitejša: lahko zaprosi za spremembo plačilne sheme in pogojev. Posojilodajalec bo lažje ponovno pogajal o pogojih vračila denarja, dokler se dolžnik ne spremeni v ogorčenega sovražnika.
Precejšnje število dolgov je povezanih s klavzulami pogodb, ki kršijo zakonodajo. Vsebujejo pogoje, ki ne dovoljujejo izgube dolga, zamude pri plačilih pa vodijo v dejstvo, da kazni rastejo kot snežna kepa. Kar je značilno - kreditne organizacije redko gredo na sodišče in želijo vrniti denar, ker razumejo, da bodo globe, ki jih zaračunajo, priznane kot nezakonite. V tem primeru je zakon na strani dolžnika: dodatni stroški ne smejo biti večji od glavnega dolga. Predvsem zbiralci v svojih dejavnostih uporabljajo člen 333 Civilnega zakonika Ruske federacije "Zmanjšanje odškodnine". Prepoveduje zaračunavanje previsokih obresti za kazni za zamude pri plačilih.
V nasprotju z bankami, ki zlahka prodajo svoje dolgove, komercialne organizacije, ki so se znašle v vlogi upnika, ne uporabljajo tako pogosto storitev zbirnih agencij in poskušajo problem rešiti same. Zaradi osebnega interesa to pogosto vodi v nesramne metode pritiska in nepripravljenost za odstopanje od določb sporazuma. Morda je to najtežji primer za zbiralca. Podjetja za razliko od bank ne zavezujejo tveganj in vsaka terjatev je za organizacijo resna izguba. Pri delu s takšnimi upniki je glavna naloga protikontaktorjev prepričati jih, naj dolžniku dajo obročni načrt in danes ne zahtevajo denarja.
Cilj Antikollektorjev je postaviti vse udeležence v sporu za pogajalsko mizo. Če v dokumentih, ki jih ima stranka, odkrijejo kršitve zakona, je s pomočjo tega vzvoda mogoče zmanjšati znesek, ki ga zahteva upnik, ali to doseči na sodišču.
Po reviziji glob in kazni, nezakonito nabranega denarja, se začne delo pri oblikovanju nove sheme odplačevanja dolga. Nastane s prestrukturiranjem dolga, odobritvijo odlog ali celo odplačilom dela zneska z dodatnim posojilom. »Vsa ta orodja je treba uporabljati zelo previdno, da bi dosegli mesečno plačilo, ki ga dolžnik dejansko lahko plača. Poleg tega je odplačevanje dela dolga s posojilom tvegana metoda. Obstaja veliko organizacij in posameznikov, ki so se popolnoma utopili v dolgove in jih nenehno pokrivajo z novimi posojili. Zato ta mehanizem zahteva skrben izračun ", - meni Nadežda Ruzavina.
Kaj lahko vzamete od nekoga, ki že ni sposoben odplačati dolgov? Antikollektorov upoštevajo njihov dohodek z zneskom prihrankov. Njihov honorar se običajno izračuna glede na znesek dolga, ki so ga odvetniki uspeli zagovarjati na sodišču, ali na znesek, za katerega so se uspeli dogovoriti z upnikom, da se mu odpusti. Poleg tega protibiralci niso upravičeni do vsega "osvojenega" denarja, ampak le do njegovega dela. Na primer, znesek dolga je bil 20 tisoč, kazni in kazni pa 200 tisoč, in so bili priznani kot nezakoniti. Hkrati bo družba zagovornik kot "svoje obresti" vzela nič manj kot znesek glavnice. Iz tega sledi, da skupaj z vsemi stroški posrednika za storitve prestrukturiranja dolga stranka dolžnik še vedno zmaga. Da ne omenjam dejstva, da lahko odvetniki, ki poznajo svoje poslovanje, povrnejo poškodovan ugled dolžniške organizacije in miren spanec njenega vodje, ki se mu zaradi neželenih telefonskih klicev ne bo treba sredi noči prebujati.
2. Opis podjetja, izdelka ali storitve
Ruska finančna skupina je agencija za izterjavo, ki varuje interese dolžnikov bank in MFO v fazah sodnih in izvršilnih postopkov.
Opis storitev
Politika "Finančno okrevanje"
Politika "finančnega izterjave" predvideva ublažitev zasužnjevalnih pogojev, ki so jih predložili upniki s spremembo pogojev v skladu s civiliziranim in pravnim pristopom.
Plačila posojil so možna in ne obremenjujejo dolžnikov z zagotavljanjem pristojnih in pravnih instrumentov za upravljanje dolga. Tako ima politika »finančnega izterjave« prednost pred drugimi metodami, ki jih tradicionalno uporabljajo podobne organizacije. Med njimi sta plačilo posojil za stranko in izdaja gotovine zanje. Politika finančnega izterjave je celovit pristop k reševanju posojilojemalčeve težave, ki z uporabo posebnih ukrepov in postopkov omogoča nadzor nad položajem upravljanja lastnega dolga in se čim hitreje odzove na nove okoliščine, ki nastanejo na vsaki stopnji, povezane z ureditev problematičnega dolga.
Vračilo provizij in zavarovanja
Banke pogosto nezakonito zadržujejo provizije in zavarovanje posojil. Ta storitev vam omogoča vračilo teh sredstev. Če gre za vračilo zavarovanja, obstaja možnost, da pogoji sklenjene posojilne pogodbe niso v skladu z veljavno zakonodajo, zato brez zavarovanja ni bilo mogoče dobiti posojila. Na podlagi tega se lahko provizije, predvidene v pogodbi (za deponiranje sredstev, za izdajo pogodbe ali za povezavo z zavarovanjem), štejejo za nelegitimne, saj niso v skladu z zakonodajo o varstvu potrošnikov.
V ta namen stranka dobi orodja in pravno podporo za vrnitev iz bank nezakonito odtegnjenih provizij in zavarovanj.
Priprave na stečaj posameznikov
Posamezni stečaj je rehabilitacijski postopek, ki ljudem, ki so v težkem finančnem položaju, pomaga, da se postavijo na noge. Ne bojte se, da bodo novo pridobljeno bogastvo odvzeli za dolgove. Posamezni stečaj je pravni instrument in način, kako se znebiti neznosnih dolgov ali jih odplačati pod milejšimi in najpomembnejšimi pogoji, ki so za stranko izvedljivi.
Stečaj lahko pomaga, da se v celoti znebite dolgov, če stranka nima dohodka ali njihov znesek ne zadošča za plačilo vseh dolgov v treh letih. Stečaj lahko uporabimo za prestrukturiranje dolgov za tri leta, t.j. doseči primeren urnik odplačevanja dolga za vse banke ali druge upnike hkrati.
Zagotovljena storitev priprave posameznikov na stečaj omogoča stranki, da se izogne negativnim trenutkom, kot so rubež na premoženje državljana, vračilo tistega, kar je bilo dano sorodnikom po donatorski pogodbi, darovanje in druge transakcije, zavrnitev oprostitev dolgov, v skrajnih primerih pa kazenska odgovornost za namerni fiktivni stečaj. Poleg tega ta storitev pomaga doseči želeni rezultat, tako da stečaj igra na strani stranke.
Prednosti za stranko:
3. Opis prodajnega trga
Trg kreditiranja prebivalstva v Rusiji se je v zadnjih nekaj letih pospešeno razvijal, vendar se je po krizi ta rast opazno upočasnila. Med razlogi za upočasnitev stopenj rasti je treba najprej izpostaviti nasičenost trga, saj ima skoraj celotna plačilno sposobna populacija v tem trenutku že sklenjeno posojilno pogodbo in nima niti želje niti sposobnosti vzeti nova posojila.
Od 01.08.2015 se je dolg posameznikov približal ravni 10,8 bilijona. Rubljev, medtem ko obseg novih posojil od januarja istega leta kaže upadanje stopenj rasti. Dejstvo občutnega povečanja deleža zapadlih posojil je ostalo neopaženo - s 4,4% (s 1. januarjem 2014) na 7,7% (s 1. avgustom 2015).
Dinamika dolga pri posojilih posameznikom, milijard rubljev
Med razlogi, zakaj večina ljudi preneha odplačevati dolg s posojili, so glavni krizni pojavi, kot sta poslabšanje materialne blaginje in izguba službe. Po podatkih OKB (United Credit Bureau) je 39,4 milijona ljudi, t.j. več kot polovica prebivalstva, ki se ukvarja z gospodarsko dejavnostjo, ima trenutno neporavnana posojila. Te podatke je mogoče šteti za čim bližje dejanskemu stanju, saj so v podatkovni bazi OKB vključene kreditne zgodovine več kot 500 bank (vključno s Sberbank). Te podatke potrjuje tudi agencija Fitch, ki ocenjuje število dolžnikov na okoli 40 milijonov.
Tudi analitik OKB podaja podatke o številu posojil na osebo. Tako ima 25% posojilojemalcev hkrati 2 posojila, 18% posojilojemalcev pa služi trem ali več posojilom. Hkrati je očitno, da je plačilna sposobnost posojil obratno sorazmerna s številom posojil, ki "visijo" na osebi. Dokaz je statistika - tretjina posojilojemalcev s tremi ali več posojili ne plača pravočasno.
Samo v prvem četrtletju 2015 se je število ljudi, ki ne morejo odplačati izposojenih sredstev, povečalo za 1,5 milijona (na 5,2 milijona). V denarnem smislu je zapadli dolg teh ljudi znašal 780 milijard rubljev. Vendar je večina teh posojil nezavarovanih.
Glede na raziskavo zbirne družbe Sequoia Credit Consolidation ima danes vsak peti posojilojemalec problematično posojilo. Vendar pa je večina tistih ljudi, katerih dolgovi so bili preneseni v izterjavo, vestni posojilojemalci, ki priznajo dolg, vendar ga zaradi neugodnega finančnega položaja zaradi močnega poslabšanja finančnega položaja ne morejo odplačati (38% anketirancev), izguba zaposlitve (20% anketirancev) in znižanje plač (15% anketirancev).
Struktura zamud pri plačilih državljanov
Kljub temu posojila ostajajo priljubljena med prebivalstvom, kar vodi v nastanek in razvoj sorodnih vrst poslovanja.
V mnogih primerih, ko je posojilojemalec med dolžniki, je to zanj nepričakovano. Pri prijavi posojila niti ena vestna oseba ne razmišlja o možnosti spoznavanja in srečanja z zbirateljem. Banke ne razumejo razlogov za zavrnitev odplačila dolga posojila, po določenem obdobju »zamude« pa dolžnikovo zadevo prenesejo na svojo ali na tretjo izplačilno službo. Slednji pa ne uporabljajo vedno humanih metod in metod izterjave dolgov. Da ne bi prišli v podobno situacijo, se dolžniki obrnejo na službe agencij za izterjavo.
V zvezi s tem so dejavnosti agencije za izterjavo in usmerjanje finančne in pravne pomoči posojilojemalcem obetavne zaradi povečanja števila sporov med posojilojemalci in upniki.
Ocena dejavnikov in pojavov, ki vplivajo na izvajanje projekta
Za oceno dejavnikov in pojavov, ki imajo potencialno velik vpliv na strateški položaj in učinkovitost opravljanja storitev za zaščito intelektualne lastnine, je treba projekt oceniti s pomočjo matrike analize SWOT.
Matrika analize SWOT projekta
Možnosti | Grožnje |
Naraščajoče povpraševanje po storitvah proti zbiranju | Nizka pismenost prebivalstva o možnostih zaščite svojih interesov pred kreditnimi institucijami |
Prednosti | slabosti |
Nudenje vrst storitev, ki so povpraševane na trgu, Razpoložljivost preverjenega sistema za privabljanje strank, Metoda poučevanja po korakih, Sestavljanje strokovne ekipe, Razpoložljivost sistema strateškega načrtovanja, Neznaten znesek naložb, Visoka marža storitev | Spremembe zakonodaje in povečane zahteve za opravljene storitve |
Tako analiza priložnosti in groženj na obravnavanem trgu kaže, da ima pobudnik projekta kljub prisotnosti zunanjih groženj številne precej pomembne priložnosti, ki dajejo možnosti za učinkovito delovanje. Primerjava prednosti in slabosti kaže, da prve prevladujejo tako po količini kot po pričakovani stopnji vpliva neposredno na dejavnost.
4. Prodaja in trženje
Predvidevalna ocena pridobivanja strank
Cene glede na vrsto storitve:
Zaradi jasnosti so izračuni predvidenega obsega prodaje predstavljeni v spodnji tabeli.
Napoved prodajnega načrta za eno leto izvajanja projekta s korakom 1 mesec
5. Načrt proizvodnje
Opis dejavnosti
Zaščita strank se bo izvajala na zakonodajni ravni z uporabo nekaterih zakonov Ruske federacije (Ustava Ruske federacije, Civilni zakonik Ruske federacije, Zvezni zakon o potrošniških kreditih / posojilih), Zvezni zakon "O ZPP", zvezni zakon "o bankah in bančnih dejavnostih").
Spodaj je algoritem dela po vrstah storitev:
V okviru Politika "Finančno dobro počutje", sprva je treba doseči prestrukturiranje posojilne pogodbe z novim razporedom plačil, ki je za stranko izvedljiv, t.j. posojilo pod novimi pogoji. Obveznosti do banke bodo postale izvedljive s podaljšanjem roka posojila, znižanjem obrestne mere, spremembo številke plačila in spreminjanjem zneska mesečnega plačila. Glavna zahteva, navedena v vlogi, je odpis vseh nabranih kazni in glob ter zmanjšanje mesečnega plačila. To pomeni, da bo stranka mesečno plačevala banki približno dvakrat manj.
V ta namen se individualno za situacijo stranke sestavi „Vloga za prestrukturiranje posojilne pogodbe“ z novim razporedom plačil in podrobnimi komentarji.
Dela na tej storitvi bodo potekala v okviru notranje kreditne politike banke. Banke se z veseljem strinjajo s temi izjavami in sprejemajo pogoje strank. Nekatere banke imajo že pripravljene programe prestrukturiranja in v odgovor na vlogo takoj pošljejo pismo s svojimi pogoji.
Če vzajemni pogoji banke v celoti ustrezajo stranki, bo ta postopek zaključen v skladu s politiko »Finančno izterjavo«. Nova posojilna pogodba bo sklenjena z novimi pogoji v zadovoljstvo stranke, prejšnja težavna posojilna pogodba pa bo odpovedana. V primeru, da banka ni pripravljena izpolniti polovice ali če pogoji, ki jih bo ponudila, stranki ne ustrezajo, se oblikuje potreben paket dokumentov za izstop iz pogodbenega razmerja z banko. Od zdaj naprej se mesečno plačilo ne bo odražalo v družinskem proračunu stranke.
Vračilo zavarovanja pri banki (za opravljanje storitve "Vračilo nezakonitih bančnih provizij") se lahko izvede, če pogoji posojilne pogodbe niso v skladu z veljavno zakonodajo in ni bilo mogoče dobiti posojila brez zavarovanja. Vse provizije v posojilni pogodbi, na primer za nalaganje sredstev, za izdajo pogodbe, za povezavo z zavarovanjem, so nezakonite, saj niso v skladu z zakonom o varstvu potrošnikov.
Posamezno se za vsako situacijo sestavi "Zahtevek za vračilo preveč plačanih zneskov", v katerem so navedeni bančni podatki za vračilo, ki jih pošljemo po pošti ali kurirski službi na določeni naslov banke in po potrebi na zavarovalnico podjetje, skupaj s priloženim potrebnim paketom dokumentov, odvisno od situacije ...
Delo na tej storitvi bo potekalo na zakonodajni ravni z uporabo posameznih zakonov Ruske federacije. Ustava Ruske federacije, Civilni zakonik Ruske federacije, zvezni zakon "o potrošniških kreditih / posojilih", zvezni zakon "o ZPP", zvezni zakon "o bankah in bančnih dejavnostih".
Banke in zavarovalnice se strinjajo s to trditvijo, razumejo njeno veljavnost in dajejo pozitiven odgovor. To pomeni, da bo banka prostovoljno izpolnila zahteve in provizijo vrnila na račun.
V primeru zavrnitve ali ignoriranja zahteve v določenem roku se oblikuje potreben paket dokumentov za rešitev vprašanja na sodišču, od posojilodajalca zahteva finančni izračun in pozneje ugotovi kršitve banke (na podlagi zveznega zakona o RFP) ).
Zaradi tega postopka bodo klavzule posojilne pogodbe priznane kot neveljavne, nezakonito zadržani zneski bodo pobrani od upnika (banke), v korist stranke bodo pobrane kazni, moralna škoda in globa.
Prva faza dela na storitvi " Priprave na stečaj posameznikov»Ali gre za pripravo in oddajo tožbe na sodišče. Zelo pomembno je, da pred banko in drugimi posojilodajalci stopite prvi in se prijavite. To bo banki preprečilo imenovanje lastnega finančnega direktorja, ki ne bo deloval v najboljšem interesu stranke. Ko sodišče sprejme vlogo, je treba uvesti stopnjo prestrukturiranja dolga.
Stranki bo dodeljen finančni menedžer, ki bo vzdrževal celoten postopek in spremljal izvajanje načrta prestrukturiranja dolga.
V postopku prestrukturiranja dolga se identificira premoženje in dohodek stranke, analizira se možnost odplačevanja dolgov. Ob prisotnosti dohodka in če so izpolnjeni številni drugi pogoji, kot so kazenska evidenca za gospodarski kriminal, odsotnost prej odobrenega načrta prestrukturiranja itd., Sodišče odobri predlagani načrt prestrukturiranja. Po tem bo stranka poravnala svoje dolgove v skladu s postopkom in pogoji odplačila po tem načrtu.
Če na primer načrt prestrukturiranja dolga ni odobren, stranka nima uradno potrjenih prihodkov, zadeva preide na naslednjo stopnjo - to je prodaja nepremičnine, če obstaja. Nadalje je najbolj pričakovana odpis dolgov in zaključek postopka.
6. Organizacijska struktura
Če želite odpreti pisarno protipobiralske agencije, potrebujete le 2 zaposlena, ki bosta vključena v privabljanje in podporo strankam. Z rastjo pisarne in baze strank se zaposlujejo tudi novi zaposleni na isti ravni.
7. Finančni načrt
Skupni stroški naložb za projekt
Finančni načrt za prvo leto izvajanja projekta, rub.
Moskva, Sankt Peterburg | ||||||||||||
Stroški, ki tvorijo stroške | ||||||||||||
Upravitelji plač | ||||||||||||
Obračunavanje plač | ||||||||||||
Prostor za najem, komunale | ||||||||||||
Bruto dobiček | ||||||||||||
Stroški prodaje: | ||||||||||||
Trženje | ||||||||||||
Administrativni stroški: | ||||||||||||
Komunikacijske storitve, internet | ||||||||||||
Dobiček od prodaje | ||||||||||||
Davki poenostavljen davčni sistem, 6% | ||||||||||||
Čisti dobiček (izguba) |
Napoved izkaza poslovnega izida za prvo leto izvajanja projekta, rub.
Moskva, Sankt Peterburg | ||||||||||||
(-) Stroški, ki tvorijo stroške | ||||||||||||
(=) Bruto dobiček | ||||||||||||
(-) Stroški prodaje | ||||||||||||
(-) Administrativni stroški | ||||||||||||
(=) Čisti dobiček (izguba) | ||||||||||||
(=) Kumulativni čisti dobiček |
Donosnost naložb
Za izračun naložbene učinkovitosti projekta so bili sprejeti naslednji osnovni pogoji: Obzorje načrtovanja: 12 mesecev;
Diskontna stopnja je 15,7%, izračunana po formuli: D = (1 + d) / 1 + r) + Ri, kjer je d stopnja refinanciranja (8,25%), r je stopnja inflacije (12,2%) v skladu z uradna napoved Ministrstva za gospodarski razvoj Ruske federacije za leto 2015, premija za tveganje Ri (15%), vrednost za projekt, namenjen proizvodnji novih izdelkov.
Prilagoditev projektnega tveganja se izvede v skladu s podatki v tabeli:
Dejavniki prilagajanja za upoštevanje projektnega tveganja
Izračuni upoštevajo davke za pravno osebo v skladu z veljavno zakonodajo (poenostavljen režim obdavčitve: predmet obdavčitve so »dohodki«). Financiranje naložbenih stroškov se v izračunih sprejema kot sredstva lastnika. Da bi izključili vpliv izkrivljajočega učinka inflacije na kazalnike naložbene privlačnosti, je izračun kazalnikov finančnega modela sestavljen v stalnih cenah. Glede na stopnjo prihodkov in stroškov, vključenih v izračune, je treba projekt priznati kot učinkovit. Za obravnavano naložbeno idejo so značilni naslednji kazalniki:
Kazalo | Dimenzija | Prebivalstvo |
||
manj kot 150 tisoč ljudi | več kot 150 tisoč ljudi | Moskva, Sankt Peterburg |
||
Obdobje vračila (Obdobje vračila), PB | ||||
Obdobje vračila po znižani ceni (Obdobje vračila popusta), DPP | ||||
Čista sedanja vrednost (Čista sedanja vrednost), NPV | ||||
Indeks donosnosti (Indeks donosnosti), PI | ||||
Notranja stopnja donosa (Notranja stopnja donosa), IRR | ||||
Izračuni finančnega modela temeljijo na predpostavki možnosti opravljanja storitev samo za opravljanje storitev proti zbiranju. Povečanje števila opravljenih storitev bo privedlo do pozitivne prilagoditve naložbenih kazalcev projekta. Glavni predvideni rezultati poslovanja so predstavljeni v izkazu poslovnega izida, denarni tok pa je prikazan skozi grafikone.
8. Dejavniki tveganja
Projekt lahko uvrstimo med projekte z nizko stopnjo potencialnega tveganja, zato je investicijska faza projekta en mesec, izkupiček od opravljanja storitev pa začne teči od prvega meseca projekta.
Vse vrste dejavnosti pa so povezane s tveganjem, ki označuje negotovost stanja objekta v prihodnjih obdobjih. Daljši kot je naložbeni projekt, potencialno večje je tveganje, da ne bi dosegli načrtovanih parametrov. S tega vidika lahko obravnavani projekt pripišemo projektom z nizko stopnjo potencialnega tveganja, ker investicijska faza projekta je en mesec, izkupiček od opravljanja storitev pa se začne ustvarjati od prvega meseca projekta zaradi optimalno izvedenih marketinških aktivnosti. Vendar je treba identificirati dejavnike, ki se lahko razlikujejo v določenem območju s precej visoko stopnjo verjetnosti. Seznam možnih tveganj za izvajanje projekta in ukrepi za njihovo nevtralizacijo so prikazani v spodnji tabeli.
Ocena tveganja in ukrepi za njihovo preprečevanje:
Vrsta tveganja | Stopnja tveganja | Ukrepi za zmanjšanje tveganja |
|
|---|---|---|---|
Podaljšanje trajanja vaze za naložbe v projekt | 1.1. Vnaprejšnje spremljanje trga poslovnih nepremičnin (da se skrajša čas, potreben za izbiro lokacije agencije), 1.2. Operativno zaposlovanje |
||
Neupoštevanje prodajnega načrta | 2.1. Širitev baze strank, 2.2. Razširitev seznama storitev proti zbiranju |
||
Finančna tveganja v dejavnosti družbe | Srednje Srednje |
Kako odpreti agencijo proti zbiranju: izračun stroškov + seznam potrebnih zaposlenih + 3 ideje za povečanje dobička.
Kapitalske naložbe: 513.000 rubljev.
Obdobje vračila agencije: 6-9 mesecev.
Kaj počne agencija proti zbiranju? Področja takšnih dejavnosti je več, vendar je glavna naloga vsakega pomoč dolžnikom. Zaposleni v takšnih podjetjih so pripravljeni na pritisk, ki ga zbiralci izvajajo na svoje stranke.
Pred pripravo poslovnega načrta morate ugotoviti, ali bo tovrstna storitev povpraševana na vašem območju.
To področje pravnega svetovanja je zelo pomembno. Še posebej glede na zakon, sprejet leta 2014, po katerem je zbirna dejavnost v Rusiji dobila status popolnoma zakonitega in zakonitega podjetja.
Kljub temu, da so številne metode vplivanja na dolžnike z zakonom prepovedane, to nikakor ne preprečuje, da bi nanje tako močno izvajali pritisk kot doslej.
Dejavniki, ki vodijo k popularizaciji storitev agencije proti zbiranju, se lahko upoštevajo:
Večina prebivalcev Ruske federacije ima - to je dejstvo. Očitno je tudi, da nimajo vsi prave priložnosti, da bi jim pošteno plačali, nekateri pa za to sploh nimajo sredstev.
Na podlagi urnika lahko sklepamo, da bodo agencije proti zbiranju pomembne, dokler gospodarstvo države ne pride v stabilnejše stanje. Da, banke izdajajo posojila samo plačilno sposobnim državljanom in to dejstvo skrbno preverjajo.
Toda v resnici nihče ni imun pred odpuščanjem delovnih mest ali povečanjem tečaja. Tako danes potrjujete zmožnost odplačevanja posojila, jutri pa komaj preživite.
Glavna storitev, ki jo lahko ponudijo posvetovanja proti izterjavi, so pogajanja med banko (ali drugo institucijo, v kateri se denar izda pod obresti) in dolžnikom.
Zakaj glavni? Da, ker se oseba prostovoljno strinja z vsemi pogoji, ki jih banka ponuja, podpiše pogodbo in gre skozi vse faze prejema denarja. Zato je mogoče reševanje problema začeti le z mirnimi pogajanji.
Prednost, da se obrnete na agencije za izterjavo, je, da se "napadi", ki jih ima banka na osebo, znatno zmanjšajo.
Mnogi bodo menili, da ta storitev ne bo povzročila nobenih sprememb. Če pa ste se kdaj znašli pod takšnim pritiskom, potem razumete, kako pomembno je poiskati pomoč.
Vso pomoč "z besedami" lahko razdelimo v 2 kategoriji, odvisno od vrste agencije proti zbiranju:
Obstaja nekaj takega kot civilizirana agencija proti zbiranju... Odvetnik v tem primeru nastopa kot pogajalec. Poskuša se z banko ali zbiralci pogajati o realnejših pogojih, da bi stranka lahko odplačala posojilo.
Seveda je ta možnost primerna samo za tiste, ki so res pripravljeni odplačati posojilo (samo okoliščine tega ne dopuščajo pravočasno).
Ko ljudje iščejo pomoč, ponavadi zaupajo tistim, ki so se že znašli v njihovi situaciji, a so jo uspešno rešili ali prišli do kompromisa. To je vrsta pomoči, ki jo nudijo tako imenovane spontane agencije: svetujejo vam na podlagi resničnih izkušenj ravnanja v takih situacijah.
Ne smemo podcenjevati spontanega zbiranja, saj je vedno koristno preučiti precedense in poudariti nekaj za trenutno stanje.
Obstaja še ena možnost, da agencije nudijo podporo "žrtvam" izterjevalcev - pomoč pri pripravi potrebnih dokumentov za razglasitev dolžnika v stečaju. To ga osvobaja plačila dolga - uradno oseba nima več dragocenosti, ki bi ji jih lahko vzeli.
Druga možnost za pravno pomoč je, da natančno preučite pogodbo za nekatere vrzeli, ki bodo pomagale spremeniti (omiliti) pogoje odplačevanja dolga.
Izkušeni odvetniki vedo, da banke pogosto (morda celo trajno) postavljajo svoje pogoje, kot so:
Kljub dejstvu, da so vse take točke navedene v posojilni pogodbi, ti ukrepi niso zakoniti. Navsezadnje se stranka strinja s takšnimi pogoji le zato, ker bi brez njih banka zavrnila izdajo posojila. Temu se reče nalaganje zavarovalnega produkta.
Poleg zgoraj navedenih možnosti storitev agencija proti zbiranju minimizira psihološki vpliv zbiralcev na osebo.
To počne na zakonit način:
Podjetje proti zbiranju ima svoje posebnosti: večina tistih, ki želijo uporabiti pomoč, nimajo velikih sredstev za to. Vendar ne mislite, da niso pripravljeni plačati, da dobijo pravno podporo, ki jo potrebujejo od strokovnjaka.
Tudi med strankami agencij za izterjavo ni le ljudi, ki ne morejo odplačati dolgov.
Pogosto se ljudje obrnejo po pomoč iz naslednjih razlogov:
Za podjetje proti zbiranju je pomembno, da takšen koncept obravnava kot ciljno občinstvo. Pred začetkom poslovanja je treba opraviti študijo tržne konkurence v vaši regiji in števila potencialnih ciljnih skupin.
Načelo je preprosto: več zbirnih pisarn se nahaja na določenem območju, bolj potrebujejo agencijo proti zbiranju.
Graf prikazuje število zbirnih agencij za leto 2014 v različnih regijah Ruske federacije. Zavedate se, da se je njihovo število z leti le povečevalo.
Spletno oglaševanje za boj proti zbiranju- to je eden najučinkovitejših načinov privabljanja novih strank v agencijo. Za oglaševanje, ki bo delovalo, je pomembno, da za oblikovanje spletnega mesta najamete strokovnjake. Potrebujemo tudi strokovnjake, ki bodo kompetentno postavili transparente na internetu.
Drug način, kako pritegniti majhen delež strank, je oglaševanje v javnem prevozu... Kljub temu, da je ta način promocije na splošno izgubil svojo priljubljenost, bo v tem primeru tudi učinkovit.
Uradna registracija agencije proti zbiranju je pravzaprav enaka odprtju pravnega posveta.
Priporočljivo je odpreti samostojnega podjetnika, saj v tem primeru podjetnik plačuje le en sam davek, ki je odvisen od parametrov podjetja (prostori, število zaposlenih), ne pa od% dohodka. To pomeni, da je za samega poslovneža to bolj priročna možnost.
Poleg tega za registracijo podjetja proti zbiranju (pa naj gre za samostojnega podjetnika ali LLC) ni potrebna pravna izobrazba in za delovanje vam ni treba pridobiti licence.
Pozor! Ljudem lahko svetujete, ne da bi bili odvetnik. Toda brez "skorje" ne bo mogoče zastopati interesov stranke na sodišču.
Ni nujno, da zaposlite psihologa v osebju agencije, tudi s krajšim delovnim časom. Le nekaj tistih, ki prosijo za pomoč, bodo potrebovali njegove storitve. To pa jim bo dalo zaupanje, da so postali profesionalci. Lahko je tudi konkurenčna prednost pred drugimi agencijami proti zbiranju.
V prihodnosti se lahko osebje poveča glede na povpraševanje po storitvah agencije. Na primer, za majhno mesto je ta znesek morda dovolj.
Glavne postavke izdatkov so stroški vzdrževanja urada in izplačila plač. Nakup prostora za pisarno je nepraktičen, zato se bo upoštevala cena najema.
| Kapitalni stroški odprtja agencije proti zbiranju | ||
|---|---|---|
| Skupaj: | 365.000 rubljev | |
| Odhodki | Cena (v rubljih) | |
| Registracija in registracija samostojnih podjetnikov | 5 000 | |
| Pisarniško pohištvo | 60 000 | |
| Pisarniška oprema | 150 000 | |
| Oglaševanje (internet + v prometu) | 100 000 | |
| Popravila (če je potrebno) | 50 000 |
Če želite odpreti agencijo proti zbiranju, skupaj potrebujete imajo vsaj 513.000 rubljev... Ker takih sredstev ni, je med podjetniki bolje kot vzeti posojilo pri banki - iz povsem očitnih razlogov.
Stroške lahko znižate s partnerskimi pogodbami. Na primer, lahko ponudite barter storitve podjetjem, ki ponujajo mobilno in internetno komunikacijo.
Prav tako je vredno najeti pisarno za agencijo proti zbiranju, v kateri ni treba popravljati, saj ne potrebujete avtorskega notranjega oblikovanja.
Če želite strankam ponuditi celotno paleto pravnih storitev, potrebujete poslovno obliko, ki se razlikuje od običajne agencije za izterjavo + pridobivanje licenc in dovoljenj za različne vrste dejavnosti. Zato je vredno izhajati iz tistega, kar je na voljo.
Vse te ideje niso nove, vendar so načini za povečanje donosnosti agencije.
Donosnost agencije za izterjavo kot podjetja je težko določiti. Njena raven je večinoma odvisna od povpraševanja po storitvah in od tega, kako dobro jih ponujate + od širine spektra.
Vsekakor bi se morala agencija po povprečnih statistikah izplačati v manj kot enem letu. Sicer pa je vredno razmisliti, kako spremeniti strategijo ali smer v dejavnosti.
Kako deluje agencija proti zbiranju?
Zaščita strank je sestavljena iz treh stopenj:
Ob upoštevanju zgoraj navedenega kako odpreti agencijo proti zbiranju, pomembno je preučiti raven konkurence, povpraševanje in druge značilnosti regije. Potem je zadeva majhna - učinkovito služiti strankam in delati na širitvi nabora storitev.
Koristni članek? Ne zamudite novih!
Vnesite svoj e-poštni naslov in po pošti prejemajte nove članke
V nestabilnih razmerah na sodobnem finančnem trgu, kjer se gospodarski vzponi in padci izmenjujejo s krizo, se posojilojemalci pogosto soočajo z nezmožnostjo pravočasnih plačil niti majhnih rednih plačil.
Stranke finančnih institucij, ki so zamudile naslednje plačilo, se lahko znajdejo v vrsti neplačnikov. Ta položaj je običajno povezan z izgubo stabilnega dela in rednega dohodka.
Upniki zaposlene v službi za izterjavo dolgov zaposlijo le v primeru velikega dolga. Tako so stranke, ki so naletele na tehnične zamude ali zamudile največ tri redna plačila, praktično brez neprijetnega postopka komunikacije z zbiralci.
Postopek izterjave dolga se začne na pobudo finančne institucije. Če posojilojemalec ignorira obvestila, še naprej zamuja naslednja plačila v skladu s trenutnim razporedom plačil in krši pogoje pogodbe, ima posojilodajalec pravico nadaljevati z aktivnimi dejanji, katerih bistvo je, da se obrnejo na zbiratelja. Sčasoma lahko finančna institucija začne sodne postopke.
V postopku izterjave dolga lahko sodelujejo:
Kreditni uradniki se običajno ukvarjajo le z obveščanjem strank. Lahko pokličejo na finančno številko, pošljejo e-pošto ali povabijo dolžnika v najbližjo pisarno organizacije, da pojasni razloge, ki so privedli do kršitve pogojev transakcije.
Ker poslovne banke in velike institucije, ki delujejo zunaj bančnega posojilnega sektorja, skrbijo za svojo podobo, raje začnejo prisilno izterjavo dolga šele potem, ko dolžnik ignorira zahteve za prostovoljno odplačilo dolga. Vsak upnik ima pravico, da za sodelovanje najame zasebna podjetja, specializirana za izterjavo dolgov.
Zasebni izterjevalec dolgov ima pravico:
Delo zbirateljev urejajo norme civilnega zakonika in zveznega zakona št. 230 ter različni zakonodajni okviri, povezani z delovanjem bank, MFO, zastavljalnic in drugih organizacij, ki ponujajo posojilne storitve. Poleg tega so interesi posojilojemalcev zaščiteni z regulativnimi pravnimi akti na področju varstva potrošnikov.
V skladu z veljavno zakonodajo izterjevalci dolgov ne smejo opravljati nočnih telefonskih klicev, nadlegovati sorodnikov, širiti zaupnih podatkov, obiskati dolžnikovega delovnega mesta ali groziti s telesno poškodbo ter uporabljati metode psihološkega ustrahovanja neplačnikov. Zbiralce, ki ne oklevajo pri svojih metodah izterjave dolgov, preganja zakon.
Agencija proti izterjavi je organizacija, ki nudi storitve v zvezi z zaščito interesov dolžnikov. Taka institucija lahko nudi pravno, svetovalno in finančno podporo pri transakciji. Strokovnjaki z izkušnjami v bančnem sektorju praviloma delujejo kot zbiralci. Lahko so odvetniki, finančni menedžerji ali bivši zaposleni v službah za izterjavo dolgov.
Cilj usposobljenih strokovnjakov je najti optimalne rešitve za zmanjšanje finančnega bremena dolžnika za nadaljnje prostovoljno odplačevanje dolga. Predstavniki agencij, ki ščitijo stranke pred nezakonitimi dejavnostmi zbiralcev, težave s posojili rešujejo izključno na zakonit način, zato je posebna pozornost namenjena preučevanju zahtev posojilodajalca.
Naloge proti zbiralcev:
Izkušen protipobiralec bo stranki pomagal znatno zmanjšati finančne stroške v fazi odplačevanja dolga. Strokovnjaki, specializirani za spore z zbirnimi uradi in poslovnimi bankami, lahko v sklenjenih pogodbah najdejo resne napake. Na primer, prisotnost skritih in nezakonitih provizij velja za veljaven razlog za odpoved posojilne pogodbe.
Ozko usmerjene dejavnosti agencij proti zbiranju podatkov so povezane z zagotavljanjem široke palete storitev, ki vključujejo proces svetovanja in kasnejše strateško načrtovanje. Glavna strategija takšnih podjetij je uporaba pravnih pravnih metod za zaščito pravic in interesov delodajalca. Antikollektor naročnika ne bo razbremenil dolga, ki je bil izračunan v skladu z veljavno zakonodajo in dogovorjenimi pogoji posojilne pogodbe.
Nasveti za dolžnike proti zbiralcem:
Neaktivnost vodi v postopno povečanje dolga, zato zaposleni v agencijah za izterjavo strankam močno priporočajo, naj takoj začnejo odplačevati dolgove. Če želite to narediti, lahko uporabite dodatne storitve kreditnih institucij. Možnosti, kot so refinanciranje, konsolidacija in prestrukturiranje dolga, bodo pripomogle k zmanjšanju sedanjega finančnega bremena.
Najučinkovitejše metode upravljanja dolga vključujejo odložena plačila, ki jim sledi sprememba razporeda plačil. Za posojilojemalca je veliko bolj donosno iskati kompromis s posojilojemalcem, kot pa hoditi k zbiralcem ali vložiti tožbe.
Javni in zasebni izterjevalci dolgov so vključeni le, če je trenutni dolg po posojilni pogodbi priznan kot brezupen. Običajno dolg dobi podoben status šele po pojavu številnih zamud pri plačilih in namerni zavrnitvi posojilojemalca, da bi stopil v stik z zaposlenimi v bančni službi za delo z nezanesljivimi strankami.
Proti pobiralcu je možno pritegniti k sodelovanju na kateri koli stopnji kreditne transakcije. Izkušeni strokovnjaki bodo dolžniku pomagali zmanjšati tveganje kršitve pogodbenih pogojev. Preventivne metode, povezane z zaščito interesov strank, vključujejo preverjanje dokumentov, seznanitev s pogoji transakcije in izračun optimalnega proračuna za pridobitev dostopa do donosnih posojilnih produktov.
