Gazdasági válságés a valutaugrások miatt az oroszok egyre gyakrabban fordulnak bankokhoz különféle pénzügyi eszközök- például a szerkezetátalakítás és a refinanszírozás, amelyek segítenek a kölcsön visszafizetésében egy nehéz helyzetben élethelyzet... A piaci szereplők elmondták az oldalnak, hogy milyen előnyöket biztosítanak, és milyen feltételekkel biztosítják a bankok.
Szerkezetátalakítás
A jelentős mértékben lecsökkent fizetőképességű jelzáloghitelesek számára a bankok többféle megoldási lehetőséget kínálnak a probléma megoldására. Az egyik a szerkezetátalakítás, vagyis a már kiadott kölcsön fizetési feltételeinek megváltoztatása.
„A szerkezetátalakítás célja olyan feltételek megteremtése a hitelfelvevő számára, amelyek ezt lehetővé teszik egy bizonyos időszak(Az AHML pl. 6 hónapos határidőt szab), továbbra is teljesíti a kötelezettségeit jelzálog"- magyarázza Ügyvezető igazgató MIEL - Ingatlanirodák hálózata Aleksey Shlenov.
A szerkezetátalakítás magában foglalja a havi kifizetések összegének felülvizsgálatának lehetőségét. "Például egy ügyfél bejön a bankba, és azt mondja: tudok fizetni 12 ezer rubelt, nekem pedig 24 ezret fizetek a szerződés feltételei szerint. Ebben az esetben havi törlesztőrészletet számítanak ki neki. képességei alapján, és kieső bevétel„elkenődött” a hátralévő időszakra” – mondja az alelnök, osztályvezető jelzáloghitelezés KB "Interkommerts" Tatyana Pavlova.
Elmondása szerint az ügyfélnek 3-12 hónapos kölcsönre lehet részletfizetést ajánlani. A szerkezetátalakítási program ugyanakkor nem rendelkezik a hitel kamatának csökkentéséről.
A szerkezetátalakítás magában foglalhatja a lejárt tőketartozás összegének, majd - a lejárt kamat és jutalék összegének, majd - a felhalmozott kötbér és kötbér összegének fokozatos megfizetését is.
A szerkezetátalakítás előnye, hogy komolyan csökkentheti havi fizetés kölcsönben. Még hosszú ideig is kevésbé lesz észrevehető az ügyfél számára. Minél hosszabb ideig fennáll azonban a tartozás, annál tovább fizetik a kamatot, és teljes összeg a kölcsön végén folyó fizetések növekszik.
Refinanszírozás
A szerkezetátalakításon túl a bankok is kínálhatnak jelzáloghitelesek hitel refinanszírozása, ami valójában egy új hitel többért kedvező feltételek- például kedvezményes áron - teljes ill részleges törlesztés az előzőt. Ilyen kölcsönt a jelzálogkölcsönt kibocsátó bankban és egy másik hitelintézetben is felvehet.
osztály igazgatója kiskereskedelmi műveletek Az Investtorgbank Emma Ponomareva egy példát hoz, amikor 2009-ben átlagosan évi 14-16% volt a hitelkamatok, 2011-2013-ban pedig 11-13%-ra estek vissza a kamatlábak, és sok ügyfél kihasználta ezt, és többre refinanszírozott. alacsony árak... A különbség átlagosan 2 volt százalékponttal.
Az ügynökség beszélgetőtársa azonban rámutat, hogy a bankárok között van kimondatlan szabály csak akkor van értelme hitelt refinanszírozni, ha a kamatkülönbség legalább 3 százalékpont, és az ügyfélnek nincsenek komoly tervei előtörlesztés adósság. Ellenkező esetben a refinanszírozás gazdaságilag veszteséges.
A refinanszírozás lehetővé teszi a kamatláb változó kamatozásról fix kamatozásra történő átállítását (amely nem változik a teljes hitelezési időszak alatt), vagy fordítva, a lebonyolítási és karbantartási osztály vezetője jelzálog-ügyletek Loko-bank Irina Milova. A rögzített kamatláb általában magasabb, mint a kölcsön kibocsátásakor érvényes változó kamatláb. De azzal fix kamatozású a hitelfelvevő előre tudja, hogy a havi törlesztőrészletet mekkora ütemben számolják ki mind a hitel törlesztésének első éveiben, mind pedig 15-20 év múlva, ha a kölcsönt hosszú lejáratra kapják.
A refinanszírozást igénylők között több kategória is megkülönböztethető – mutat rá Shlenov. Ezek vagy azok, akik olyan időszakban vettek fel hitelt lakásvásárlásra, amikor a hitelek kamatai jóval magasabbak voltak, mint jelenleg, vagy azok, akik nem értettek jól az ingatlanvásárláshoz hitelt kibocsátó bankokhoz, majd rájött, hogy vannak vonzóbb jelzáloghitelek.
Az átvétel feltételei
A hitelfelvevő még a jelzáloghitel-fizetési nehézségek felmerülése előtt szerkezetátalakítást kérhet a banktól. Ugyanakkor a hitelen fennálló tartozás egyenlegének nagysága nem számít – állítják az Investtorgbankban.
„A szerkezetátalakítás kérelmezéséhez a hitelfelvevőnek olyan dokumentumokra lesz szüksége, amelyek bizonyítják a hitel meglétét vagy lehetőségét pénzügyi nehézségek... Átalakításra csak olyan hiteleknél van lehetőség, amelyek miatt a bank nem fordult bírósághoz” – mondta a főosztályvezető-helyettes. kiskereskedelmi termékek a Gazprombank pedig Julia Elsukovát dolgozza fel. A szerkezetátalakítás időpontjában nem lehetnek teljesítetlen vagy megsértett feltételek a meglévő szerződésekben.
Ha az ügyfél a hitel refinanszírozása mellett dönt, a bankok elemzik az egyenleg arányát hiteltartozás Nak nek piaci értéke apartmanok. Ahogy a Loko-Bankban elmondták, maximális összeget a kölcsön nem haladhatja meg a fennálló hitelszerződés szerinti tartozás egyenlegének összegét.
A Sberbankban az új hitel maximális összege nem haladhatja meg a zálogtárgy tényleges értékének 85% -át. Az ingatlan tényleges értékét értékbecslési jegyzőkönyv igazolja független értékbecslő... A refinanszírozás igénylésekor a Sberbank ezt megköveteli minimális életkor a hitelfelvevő 21 éves volt, és ez volt állandó regisztráció az Orosz Föderáció területén.
Magasság olaj idézetek még nem vezetett a rubel jelentős erősödéséhez. A dollár értéke a moszkvai tőzsdén ma csak 59,92 rubelre esett, ami mindössze 7 kopejkát jelent. a korábbi ügyletek záró szintje alatt.
A második negyedévi GDP-adatok azonban jelentősen meghaladták a szakértői becsléseket. Konszenzus 20 elemzők A Bloomberg mindössze 1,7%-os növekedést prognosztizált. A piac különösen egy másik kulcstényezőt igényelhet (az ipar mellett). GDP-növekedés- jelentős növekedés nagykereskedelem– mondja a közgazdász VTB Capital»Oroszországban és a FÁK-ban Alekszandr Isakov. A második negyedévben a nagykereskedelmi forgalom kétszámjegyű, 10,1%-ot ért el az előző év azonos időszakához képest. Kiskereskedelem a második negyedévben 0,7%-kal nőtt.
Az orosz GDP 2,5 százalékkal nőtt 2017 második negyedévében az előző év azonos időszakához képest – derül ki a Rosstat pénteken közzétett adataiból.
Az orosz kormány től fog kiutalni Tartalékalap további 2 milliárd rubel. bekerült jelzáloghitel-felvevők problémáinak megoldására nehéz helyzet... A megfelelő parancsot Dmitrij Medvegyev miniszterelnök írta alá – írja az Interfax.
„Van egy ilyen dokumentum, tegnap aláírtam, kérek mindenkit, aki felelős ezért a munkáért, hogy kezdje meg a végrehajtását” – mondta Medvegyev.
Ilyen megrendelést írtak alá keretrendszer jelzáloghitel-felvevőket támogató programok.
A jelzáloghitel-felvevőket segítő új programnak mindenkinek segítenie kell – mind a rubel-, mind a devizaalapú jelzáloghiteleknél, de a programnak új követelmények és feltételek lesznek.
Ezt megelőzően a "Kommersant" írt a végleges verzióról új állami program jelzáloghitel-felvevők támogatása - célja, hogy kizárólag azoknak nyújtson támogatást, akik felvették devizahitelek lakhatásra a program akár 2 ezer embert is lefedhet majd. Körülbelül 15 ezer rubel hitelfelvevő, melyikösszegyűjtötték a dokumentumokat, de nem volt idejük a korábbi programot igénybe venni, nem várnak támogatásra – adta hírül a lap.
A jelzáloghitel-felvevőt segítő program 2015 áprilisától 2017 májusáig tartott. Ez rendelkezett a szerkezetátalakításról problémás jelzáloghitelévi 12%-ot meg nem haladó mértékben. A program végrehajtására a költségvetésből 4,5 milliárd rubelt különítettek el. A program a rubelre és a lakáscélú devizahitelekre is kiterjedt.
Eközben, Egyéb Azok a családok, amelyeknek valóban nehézségei voltak a jelzáloghitel törlesztésével, de a program egyes paramétereihez (főleg lakásterület tekintetében) nem feleltek meg, nem vehették igénybe a programot.
Minden hitelfelvevő esetében egyedileg hozzák meg a döntést, így még ha a hitelfelvevő teljesíti is a program összes követelményét, előfordulhat, hogy az átstrukturálást megtagadják tőle. Ezzel szemben olyan családok is nyújthatók, amelyek nem feleltek meg bizonyos kritériumoknak, de problémáik vannak a jelzáloghitel törlesztésével.
„Továbbra is nyújtunk segítséget meghatározott kategóriák hitelfelvevők, akik nehezen tudják törleszteni jelzáloghitelüket. Tegnap este aláírtam a rendeletet további 2 milliárd rubel kiutalásáról, hogy támogassam azokat, akiknek a legtöbbje van. nehéz helyzet"- mondta Medvegyev a lakásépítés fejlesztésével foglalkozó értekezleten.
Az előzetes adatok szerint a segélyprogram megvalósításához 2,5 milliárd rubelre lesz szükség szövetségi költségvetés... Az utolsó jelzáloghitel-segélyprogramra 4,5 milliárdot különítettek el, és ez a pénz még a program lejárta előtt elfogyott.
Segítségprogram jelzáloghiteleseknek 2017. Sürgős információ.
„Nem szabad arra számítanunk, hogy az [olajárak] ilyen csekély emelkedése komoly támogatást nyújt a rubelnek. Belföldi valuta, amely jelenleg 60,06 rubel/dollár szinten forog. és 70,47 rubel / euró, valószínűleg az Egyesült Államok és a KNDK közötti konfliktus eszkalációjáról szóló politikai hírek vezérlik, és nyomon követik a belső és a KNDK kilépését. külső statisztikák"- jegyzi meg a Finam cégcsoport elemzője Alekszej Korenev.
Az ügynökség pedig a pénzt a szerkezetátalakítási program végrehajtására fordítja lakáshitelek azok a hitelfelvevők, akik nehéz helyzetbe kerültek pénzügyi helyzete... Feltételezhető, hogy ezt az intézkedést lehetővé teszi a legalább 1,3 ezer rubel visszafizetésével kapcsolatos problémák megoldását jelzálogkölcsönök, új építésű lakásokhoz és lakásokhoz is berendezve.
A hatóságok és a bankok úgy döntöttek, hogy visszaállítják a programba a hitelfelvevő jövedelmének csökkenésére vonatkozó követelményt és közös adósok legalább 30%-kal ahhoz képest, amit ő és a hitelfelvevőtársak a jelzáloghitel keltekor kaptak, vagy a havi törlesztőrészlet ugyanekkora 30%-os vagy annál nagyobb növekedése.
A nehéz helyzetben lévő jelzáloghitel-felvevőket segítő programok végrehajtásáról Pénzügyi helyzet, 2 milliárd rubelt osztanak ki. a szövetségi költségvetésből. Meghatározott összeg az AHML számláira fog menni.
Másodszor, csökkennek valós jövedelem népesség. Mindez a lakhatásban is megmutatkozik: az ingatlanárak csökkenése miatt befektetési vásárlások jelenleg gyakorlatilag nincs lakáspiac, de többnyire vannak javítandó tranzakciók lakáskörülmények támogatások elnyerésével, anyasági tőke stb.
Az RF kormány 373. számú határozata 22,5 ezer család számára jelent majd mentőövet, amely segít részben megoldani a jelzáloghitel kifizetésével kapcsolatos problémát. Az állam 4,5 milliárd rubelt különített el a hitelfelvevők megsegítésére. - egyenként 200 ezer.
Annak ellenére, hogy a jelzáloghitel-tulajdonosok problémáinak megvitatása a dollár és az euró meredeken emelkedő árfolyama miatt kezdődött, és elsősorban a fizetőket érintette. Lakáshitel devizában a kormány úgy döntött, hogy minden jelzáloghitel-adós kaphat majd segítséget - kinek devizában van hitele, kinek pedig rubelben.
Kidolgozás különböző lehetőségeket a jelzáloghitel-tulajdonosoknak nyújtott segítséget az orosz kormány tagjai, az Állami Duma képviselői, a legnagyobb bankok vezetői végezték. Egy különleges munkacsoport, amelyben bankok képviselői, képviselők, nehéz pénzügyi helyzetben lévő hitelfelvevők, és természetesen a Jelzálog- és Lakáshitelezési Ügynökség képviselői is helyet kaptak.
Le kellett győzniük sok olyan bank ellenállását, amelyek nem akartak átstrukturálni. "Általában a bankok külföldi részvétel... De végül sikerült megegyezniük - konstruktív párbeszéd alakult ki a Sberbankkal, a VTB24-gyel, a Rosbankkal. Aktív segítség amelyet az Orosz Bankok Szövetsége biztosít. Remény, határozatot fogadott el a kormányok felgyorsítják a szállítást igazi segítség hitelfelvevők az összes résztvevőtől pénzügyi szektor"- mondta Elena Nikolaeva, az Állami Duma Lakáspolitikai és Lakás- és Kommunális Bizottságának első alelnöke a Rosszijszkaja Gazetának adott interjújában.
A nehéz pénzügyi helyzetben lévő hitelfelvevők megsegítéséről szóló végső döntést az orosz kormány szintjén hozták meg.
Mint Nikolaeva kifejtette, a rendelet konkrétan meghatározta, hogy az oroszok mely kategóriái számíthatnak állami segítségre. A hitelfelvevők első kategóriája a résztvevők állami ill önkormányzati programokat a lakhatási körülmények javítására, akik éltek támogatási jogukkal. Támogatást azok is kapnak, akiknek kettő vagy több kiskorú gyermekek... Az egygyermekes család is jogosult a segélyre, ha mindkét házastárs vagy az egyik szülő életkorban van egyszülős család nem haladja meg a 35 évet. Segítsen a családoknak, ha az egyik házastárs háborús veterán.
Külön oszlopban kell megnevezni a fogyatékos személyeket vagy a fogyatékos gyermeket nevelő családokat. A köztisztviselők és a tudósok számíthatnak a segítségre. Lista be állami segély a hadiipari komplexum dolgozóit is eltalálták.
Ahhoz, hogy jogosult legyen pénzügyi segély, a hitelfelvevőnek meg kell erősítenie a családja havi összjövedelmének csökkenését az adósság-átütemezési kérelem benyújtása előtti utolsó három hónapban.
"Alatt teljes bevétel a kölcsönvevő házastársának vagy házastársának jövedelmét jelenti a kölcsönvevővel együtt élő kiskorú gyermekek jelenlétében. A segélyben részesülő család jövedelmének több mint 30%-kal kell csökkennie az elmúlt 12 hónap havi átlagához képest. Vagy ha a jelzáloghitel havi törlesztése rubelben több mint 30% -kal nőtt a havi fizetés 2014 szeptemberében - magyarázta Elena Nikolaeva. - Bizonyítani kell, hogy a hitelfelvevő hitelezőhöz intézett fellebbezésének időpontjában a jövedelem (mínusz a jelzáloghitel törlesztőrészlet) osztva a családtagok számával az összeg másfélszerese alatt van. megélhetési bér témában megállapított Orosz Föderáció amelynek területén a hitelfelvevő él".
Jelena Novikova leszögezte, az állam csak azoknak segít, akik valóban nehéz élethelyzetben vannak, és a bankban az egyetlen gazdaságos lakást biztosítékul. Business osztályú lakástulajdonosok, valamint azok, akik megvásárolták őket kereskedelmi célokra, nem fog tudni segítséget kérni.
"webhely"Egy modern információs és elemző portál, amely Oroszország és a világ társadalmi-politikai életének aktuális híreit tartalmazza. Célunk, hogy a legfontosabb, ill. érdekes események az üzleti élet, a gazdaság, a pénzügy és a politika területén Oroszországban, Ukrajnában és más országokban.
Oldalunk a politikai, tudományos, közéleti és üzleti szférával kapcsolatos releváns anyagok változatos és széles választékát kínálja. Itt tájékozódhat a hazai és a világ eseményeiről egyaránt. A szerkesztők borítják aktuális témákat amelyek érdekelhetik a különböző iparágak vállalkozóit.
Ma az oldal kiváló minőségű internetes referencia- és információforrás. A felhasználók regisztráció nélkül is megismerkedhetnek az információkkal és megjegyzéseiket is megírhatják. A portál rendszeresen frissül mostani hírek tól től különböző szférák... A fő hangsúly a pénzügyre és az üzletre irányul, kiegészítve más területekről szóló cikkekkel, mint például az orvostudomány, a technológia vagy a világesemények.
A projekt partnerei között állami és magánszervezetek vesznek részt az üzleti élet támogatásában és lebonyolításában. Egyéni szakemberek is együttműködnek a portállal, elmondják eredményeiket és munkájuk sajátosságait.
A partnerek száma eléri a több száz főt. Számuk és képzettségük minőséget fog biztosítani." Indítóállás"azoknak, akik szintén szeretnének együttműködni az oldallal. A portál biztosítja szükséges információés segít támogatási források megtalálásában mind a kezdő, mind a tapasztaltabb vállalkozók számára Moszkvában és más orosz régiókban.
az oldal folyamatosan tájékoztatja Önt közelmúltbeli eseményekés hozzájárul az üzletfejlesztéshez. Az oldal segítségével egy vállalkozó terjeszkedhet ügyfélkör, keressen új piacokat vagy beszállítókat. A portál az eseményekről is közöl információkat különböző szinteken(fórumok, szemináriumok, kerekasztal-beszélgetések stb.), amelyek érdekelhetnek egy üzletembert.
