Kereskedelmi bank független konstrukció. A bank stabilitása és megbízhatósága. az NS Bank bank pénzügyi elemzése

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélye: 3124. sz

A bankról

A Bank NS Bank eszközállományát tekintve a legnagyobb univerzális bank hitelintézet a regionális divíziók széles körben kiépített hálózatával. 1994. október 11. óta rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével állampolgárok és vállalkozások pénzeszközeivel történő tranzakciók lebonyolítására rubelben és külföldi valuta; bekerült a rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásába kötelező biztosítás betétek, a piac professzionális szereplője értékes papírokat. Minden típust elvégez banki szolgáltatások bemutatni a pénzügyi piacon.

A moszkvai központi iroda a következő címen található: 119034 Moszkva, Soimonovsky Prospect, 7, épület 1. Összesen 11 fiók van Moszkvában. elérhetőség: +7 831 461-94-80

Moszkvában 18 ATM áll a plasztikkártya-tulajdonosok szolgálatában.

A Bank NS Bank pénzügyi szolgáltatások széles skáláját kínálja ügyfeleinek. Magánszemélyek számára széles termékcsaládot fejlesztettek ki, beleértve a betéti ajánlatokat, műanyag kártyák, fogyasztói, jelzálog- és autóhitelezési programok, deviza- és egyéb tranzakciók.

A lekötött betétek rendkívül kedvező feltételek. Az ügyfél 11 program közül választhat, maximum 8,00%-ig. A befektetők körében a legnépszerűbbek a következő típusok betétek: Kényelmes tőkésítés nélkül, Kényelmes tőkésítéssel, Megbízható.

Az NS Bank regisztrációt kínál Moszkvában hitelkártyák, teljes szám programok, amelyekre elérte a 13, ill maximális tét az egyenleg 0,00% volt. A legtöbb jövedelmező programokat: Prémium Utazáshoz, Normál fizetés, Arany fizetés.

2 program fogyasztói hitelezésáltal kínált bank feltételezi kamatok 10,00%-tól. A legnépszerűbb termékek: Fogyasztói, Meglévő ingatlanfedezetű kölcsön fogyasztói céllal.

Mennyiség jelzáloghitel programok elérte az 5-öt, az árak 7,00%-ról. A legtöbb előnyös ajánlatok Az ügyfelek szerint Garázs, Nagy lakás kis jelzáloghitelért, Nagy lakás előleg nélkül számítanak.

Itt találsz mutatókat jelenlegi arány valuták eladása/vásárlása az NS Banknál. Jelenleg az euró eladási/vásárlási árfolyama 73,45/72,70. Dollár eladási/vételi árfolyam – 65,40/64,66.

A Bank NS Bank minősítésében egy Baa3.ru mutató található nemzetközi ügynökség Moody’s Investors Service. Az eszközök, betétek és hitelek minősítésében 114, 68 és 131 sort foglal el. Teljes kulcsfontosságú mutatók(eszközök/betétek/kölcsönök) – 27 461 millió rubel, 15 597 millió rubel. és 789 millió rubel. illetőleg.

A banki megbízhatóság alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes eleget tenni kötelezettségeinek és kellő biztonsági tartalékkal rendelkezik. válsághelyzetek, ne sértse meg a Bank által megállapított Orosz szabványok és törvények.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egy bank megbízhatósági fokát pusztán jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. A dinamika egy bizonyos időszak alatt stabilitást mutathat (akár javulást, akár romlást) különféle mutatók, ami a bank stabilitását is jelezheti.

Az "NS Bank" részvénytársaság átlagos orosz bankés közöttük a 130. helyen áll a nettó vagyon alapján.

Tovább jelentési dátum(2019. február 1.) az NS BANK nettó eszközállománya elérte 32,61 milliárd rubel. Egy évben az eszközök -4,04%-kal csökkentek. A nettó vagyon csökkenése némileg befolyásolta az eszközarányos megtérülési ROI mutatót (a legközelebbi negyedéves adatok 2019. január 1.): a nettó eszközarányos megtérülés nőtt az év során -0,23%-ról -0,19%-ra .

A nyújtott szolgáltatások tekintetében a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét, és ezek a pénzeszközök elegendőek változatos(jogi személyek és magánszemélyek között). A bank a befektetésekre specializálódott értékpapír(befektetési bank).

NS BANK - joga van nem állammal együttműködni nyugdíjalapok, elvégzése kötelező nyugdíjbiztosítás , és vonzhat nyugdíjmegtakarításés megtakarítások számára lakhatás biztosítása katonai személyzet; hitelintézethez kijelölt meghatalmazott képviselői Oroszországi Bank.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki források, amelyekre gyorsan át lehet váltani készpénz visszaadni azokat betétes ügyfeleiknek. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni kötelezettségeinek egy részét. pénzügyi kötelezettségek(mivel egyetlen bank sem tudja visszaadni az összes kötelezettséget 30 napon belül). Ezt a "részt" "becsült kiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Rövid szerkezet magas likvid eszközök Mutassuk be táblázatos formában:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a rendelkezésre álló pénzeszközök, az Oroszországi Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök, a bankok és államok magas likviditású értékpapírjai kismértékben változtak, a legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek összege jelentősen nőtt. , a NOSTRO bankoknál vezetett levelező számlák összege (nettó ), az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjainak összege jelentősen csökkent, míg a magas likviditású eszközök volumene a diszkont és korrekció figyelembevételével (a májusi 3269-U számú irányelv alapján) 31, 2014) nőtt az év során től 4,96-6,00 milliárd rubel.

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban található:

A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a magánszemélyek éven túli lejáratú betéteinek összege, a magánszemélyek (ideértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betétei (legfeljebb 1 éves lejáratra), a betétek, ill. jogi személyek egyéb pénzeszközei (legfeljebb 1 évre), LORO bankok levelező számlái, megemelt összegek, incl. A jogi személyek pénzeszközei (egyéni vállalkozó nélkül), a legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek összege, saját értékpapírok, kamatfizetési kötelezettségek, hátralékok, tartozások és egyéb tartozások jelentősen csökkentek, míg a várható pénzkiáramlás mérséklődött az év során. évtől 6,57-4,60 milliárd rubel.

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a következő hónapon belül könnyen elérhető pénzeszközök) és a rövid lejáratú kötelezettségek várható kiáramlásának aránya adja az értéket. 130.47% mit mond jó biztonsági ráhagyás a banki ügyfelektől való esetleges pénzkiáramlás leküzdésére.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni a pillanatnyi (N2) és az aktuális (N3) likviditási standardokat, minimális értékeket amelyek 15%-ban, illetve 50%-ban vannak meghatározva. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elvetése): a standard mennyisége azonnali likviditás H2 for az év ... ja instabilés az utóbbi időben azonban növekszik fél év hajlamos jelentős növekedés, standard összeg jelenlegi likviditás H3 belül az év ... ja fél év nő, és a bank szakértői megbízhatósága véget ért az év ... ja csökkenő tendenciát mutat, de az utóbbi időben fél év hajlamos jelentős növekedés.

A JSC "NS BANK" bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken tekinthetők meg.

Az egyensúly felépítése és dinamikája

A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 85.60% V teljes hangerő eszközök, a kamatkötelezettségek volumene pedig az 81.20% az összes kötelezettségben. Hangerő jövedelemtermelő eszközök megközelítőleg megfelel a közepes méretű orosz bankok átlagának (81%).

Szerkezet jövedelemtermelő eszközök jelenleg és egy éve:

Azt látjuk, hogy a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök, váltók kismértékben változtak, a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök összege növekedett, a bankközi hitelek összege jelentősen nőtt, az értékpapír-befektetések összege csökkent, a befektetések összege A lízingműveletek és a megszerzett követelési jogok nagymértékben csökkentek, ill teljes összeg jövedelemtermelő eszközök 1,9%-kal csökkent 28,53-28,00 milliárd rubel.

vegye észre, az befektetési alapok részesedése (Ossza meg befektetési alapok) vagy átruházott eszközök bizalomkezelés, az NS BANK jelentős részt foglal el a bank eszközeiben és összege 16.79% . Ilyen magas részesedés jelezheti mind a vállalkozás sajátosságait (például a bank saját befektetési alappal rendelkezik), mind pedig lehetséges elérhetőség problémás eszközök.

Elemzés: biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:

A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra összpontosít hitelezés jogi személyeknek, melynek biztosítéki formája az ingatlan zálogok . Általános szint A hitelek biztonsága meglehetősen magas, és a hitelek esetleges vissza nem fizetését valószínűleg a fedezetek nagysága kompenzálja.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Úgy látjuk, hogy a Jogi Alapok összege némileg változott. személyek, magánszemélyek betétei. fő, a banki források (bankközi hitelek és levelező számlák) összege jelentősen csökkent, a kamatkötelezettségek teljes összege 5,5%-kal csökkent 28,09-ről 26,56 milliárd rubelre.

Részletesebben megtekintheti a JSC NS BANK eszközeinek és forrásainak szerkezetét.

Jövedelmezőség

A források jövedelmezősége saját tőke(mérlegadatokból számolva) nőtt az év során 0,04%-ról 3,89%-ra. Ugyanakkor a saját tőke ROE megtérülése (a 102-es és 134-es űrlap segítségével számítva) nőtt az év során -1,17%-ról -1,02%-ra(itt és lent az adatok a legközelebbi negyedéves dátum szerinti éves százalékban vannak megadva).

Tiszta kamatmarzs csökkent az év során 3,24%-ról 3,05%-ra. Jövedelmezőség hitelezési műveletek csökkent az év során 17,79%-ról 14,27%-ra. A bevont források költsége az év során csökkent 5,42%-ról 4,95%-ra. A lakosság (magánszemélyek) pénzeszközköltsége az év során csökkent Val vel

A bank 1994-ben alakult KAV-Bank néven. Az első résztvevők hárman voltak részvénytársaságok nyitott típus: „KAV”, „Kedr” és „Terminál” (35%, 35% és 30%). 1997-ben, amikor az SU-155 és a Glavmosstroy lett a fő részvényes, a bank megkapta jelenlegi nevét - „Independent Építőipari Bank"(rövidítve CB NS Bank CJSC). 2015 júniusában a szervezeti és jogi forma JSC-re, a bank teljes neve pedig NS Bank JSC-re változott. 2013 márciusában a tulajdonos a híres építőipari csoport Az SU-155 társaságok közül Mikhail Balakin, aki az NS Bank több mint 34%-át irányította, eladta részesedését. A bank 2005 februárja óta része a betétbiztosítási rendszernek.

Jelenleg a bank fő tulajdonosa közvetlenül és a társaságon keresztül annak elnöke és az igazgatótanács elnöke, Jurij Petrov (83,67%). Egyéb kedvezményezettek hitelintézet- az igazgatótanács tagjai Gennagyij Ulanovszkij (7,40%) és Larisa Podgornaya (3,25%); A részvények 5,64%-a a hitelintézet mérlegében szerepel, 0,04%-a kisebbségi részvényes. Érdemes megjegyezni, hogy Larisa Podgornaya korábban a Moszkva-Párizs Bank igazgatótanácsának tagja volt, Jurij Petrov pedig az NPO Euroinvest tulajdonosa volt, amelynek engedélyét 2015. június 10-én visszavonták.

A banki részlegek hálózatát a központi iroda és a 13. sz további irodák Moszkvában egy további iroda Dmitrovban, valamint négy operatív irodák(Szentpétervár, Tula, Ivanovo). Ezenkívül a banknak van fiókja is Nyizsnyij Novgorod. A bankkártyákat a partnerbankok (Promsvyazbank, Alfa-Bank) ATM-jei kezelik. A társaság saját ATM-hálózata 34 ATM-ből és 19 önkiszolgáló terminálból áll. A hitelintézet listán szereplő létszáma 2018. január 1-jén 531 fő.

Vállalati ügyfeleknek készpénzes elszámolási szolgáltatásokat, kölcsönöket és garanciákat kínálnak (aukciókon való részvételhez, szerződések teljesítéséhez), nem készpénzes tranzakciók készpénzzel, betétekkel, értékpapírpiaci műveletekkel, kibocsátással és szolgáltatással vállalati kártyák(Vízum), fizetési projektek, beszedés, internetes bankolás, akvizíció, lízing, csereszabályozás, akkreditívek stb.

Magánügyfelek számára készpénzes elszámolási szolgáltatások, betétsor, hitelezés (fogyasztói, jelzáloghitel), bankkártyák(Visa, MasterCard), Pénz utalás (nyugati Únió, « arany korona»), egyéni széfek, akkreditívek, emlékérmék, közvetítés és letéti szolgáltatások, Internet banking stb. Aktívan fejlődik jelzáloghitel-kölcsönzés, hiszen a bank lakásépítésbe fektet be pénzt, és szoros partneri kapcsolatban áll a legnagyobbakkal építőipari cégek Moszkva (Morton stb.).

A banki ügyfelek teljes száma körülbelül 219 ezer. Ügyfelei között a bank az építőiparban és a kapcsolódó területeken dolgozó cégeket azonosítja: OJSC Mospromstroymaterialy, OJSC Mekhanizatsiya-2 (építőipari gépeket és mechanizmusokat üzemeltető cég), JSC Mosstroymekhanizatsiya No. 4"

A hitelintézet nettó eszközállománya az év eleje óta 12,2%-kal (vagyis 4,2 milliárd rubel) csökkent, 2018.01.05-én 30,1 milliárd rubelt tett ki.

A mérleg devizanemének csökkenése elsősorban az évre felvett pénzeszközök kiáramlásának köszönhető bankközi piac ami csökkentéshez vezetett erőforrásbázis befőttes üveg. A mérleg aktív részében a fő csökkenés az értékpapír-állomány tételeit és a kibocsátott bankközi hiteleket érintette.

A hitelintézet kötelezettségeinek szerkezete a vonzási források szerint kevéssé diverzifikált, és rendkívül nagy forrásfüggőség jellemzi. magánszemélyek, amelynek részesedése a fordulónapon a hitelintézet összes nettó kötelezettségének 57,4%-át tette ki. A tárgyidőszakban a források szerkezete a következő változásokon ment keresztül:

A magánszemélyektől felvett források aránya a kötelezettségekben 47,2%-ról 57,4%-ra nőtt, míg névértékük 1,1 milliárd rubellel nőtt;
a jogi személyektől bevont források aránya a kötelezettségekben 25,7%-ról 26,3%-ra nőtt, míg névértékük 902,1 millió rubellel csökkent;
a bankoktól felvett források aránya a kötelezettségekben 10,8%-ról 3,6%-ra, névértékük pedig 2,6 milliárd rubellel csökkent;
A fordulónapon a saját kibocsátott értékpapírok aránya minimális (kevesebb, mint 1%).

A hitelintézet szavatolótőkéjének volumene 2018. május 1-jén 5,9 milliárd rubelt tett ki az év eleje óta ezt a mutatót 9,5%-kal (vagy 618,3 millió rubel) csökkent. A saját és kölcsöntőke részesedése a fordulónapon 19,6%, illetve 80,4%. Érdemes megjegyezni, hogy a tőke magában foglalja az alárendelt adósságot, maradványérték amely a fordulónapon 2,3 milliárd rubel. A mérleg fordulónapi saját tőkemegfelelési mutatója (N1,0) jelentős fedezettel, 16,63%-kal (minimum 8%-kal) teljesül.

A hitelintézet eszközeinek fő állománya a hitelportfólió-tételre esik, amely a fordulónapon a nettó eszközállomány 40,8%-át teszi ki. Az eszközöket generáló részesedések kamatjövedelem, az egyéb eszközök pedig 2018.01.05-én 68,1%, illetve 31,9%.

A tárgyidőszakban a vagyonszerkezet a következő változásokon ment keresztül:

A befektetések aránya a teljes hitelállományon belül 31,3%-ról 40,8%-ra nőtt, míg névértékük 1,5 milliárd rubellel nőtt;
a befektetések aránya az értékpapír-portfólióban 27,9%-ról 20,4%-ra, névértékük 3,4 milliárd rubellel csökkent;
a kibocsátott bankközi hitelek aránya 12%-ról 9,6%-ra, névértékük 1,2 milliárd rubellel csökkent;
a magas likviditású eszközök aránya 6,3%-ról 5,1%-ra csökkent, míg névértékük 649,4 millió rubellel csökkent;
a tárgyi eszközök aránya 2,4%-ról 2,3%-ra csökkent, névértékük pedig 126,7 millió rubel csökkent;
az egyéb eszközök aránya 3,8%-ról 3,2%-ra csökkent, névértékük pedig 321,3 millió rubellel csökkent.

A fordulónapon a pénzintézet teljes hitelállománya 12,3 milliárd rubel. Az év eleje óta volumene 1,5 milliárd rubel (vagy 14,4%) nőtt. A hitelportfólió legnagyobb részét a nyújtott hitelek teszik ki jogalanyok, - 94,6%. Az IFRS 2017-es jelentési adatai szerint a legtöbb a vállalati hitelállományban a következő gazdasági ágazatok vállalkozásai kaptak hitelt: építőipar (30,0%), ingatlanügyletek (22,0%), Pénzügyi szolgáltatások(19,4%), kereskedelmi szektor (18,0%). A hitelállomány túlnyomórészt hosszú lejáratú: az éven túli lejáratú hitelek aránya 73,2%. A teljes portfólióban a lejárt tartozás szintje a vizsgált időszakban 2,2%-ról 1,3%-ra csökkent. Ugyanakkor a foglalás szintje szerint hitelállomány 3,8%, ami teljes mértékben fedezi a lejárt tartozás összegét. A hitelek fedezeteként elzálogosított ingatlan értéke 19,2 milliárd rubel (a hitelállomány 156,9%-a).

Tovább bankközi piac hitelszervezet mindkét irányban működik. Az elhelyezett alapok mennyisége 2018. május 1-jén 2,9 milliárd rubel, ebből 2,4 milliárd rubelt az Orosz Föderáció Központi Bankjában letétbe helyezett pénzeszközök. A 2018. május 1-jén felvett források mennyisége 1,1 milliárd rubel. Tovább devizapiacon A pénzintézet mérsékelt aktivitást, forgalmat mutat átalakítási műveletek az eredmények szerint múlt hónap 64,3 milliárd rubel szinten vannak.

A RAS jelentési adatai szerint 2017 végén a hitelintézet 49,9 millió rubel veszteséget szenvedett el. 2018 négy hónapjának végén a hitelintézet 458,7 millió rubel veszteséget mutatott.

Banki tanácsok: Jurij Petrov (elnök), Zentai Csaba, Szergej Derjabin, Szergej Petrov, Gennagyij Ulanovszkij.

Irányító testület: Szergej Kartajev (megbízott elnök), Svetlana Alekseeva, Vladimir Troparevsky, Svetlana Mitina.