Dátum: 22.02.2018
Az állami vállalat "Biztosítási betétek" (DSU) elemezte a piacok piacának fejlődését 2017-ben. A legjelentősebb trendek a következők.
A lakosság megtakarítási tevékenysége
A bankok összege 1787,1 milliárd rubelrel nőtt. (2016-ban - 981,2 milliárd rubel.) 25.987,4 milliárd rubel. Relatív értelemben a betétek növekedése 7,4% volt, pénznem átértékelés nélkül - 8,6% (2016-ban - 4,2 és 9,2%).
A befogott megtakarítási bizonyítványokhoz tartozó mellékletek az év során csökkentek. Ennek eredményeképpen az ilyen bizonyítványokban elhelyezett pénzeszközök összege 97,6 milliárd rubelrel csökkent. (20,1%) 387,7 milliárd rubelre. A bemutató tanúsítványok aránya a betétek teljes volumenében is csökkent, elérve az 1,5% -ot.
Az egyéni vállalkozók összege a bankokban 2018. január 1-jétől 459,5 milliárd rubel volt. (Az egyének teljes betéteinek 1,8% -a), az év elejétől 36,2% -kal nőtt. A biztosítási felelősség összegét 265,1 milliárd rubelre becsülik. vagy az egyéni vállalkozók teljes összegének 57,7% -a, amely összehasonlítható az egyének hozzájárulásainak szerkezetéhez.
Általánosságban elmondható, hogy a biztosítási kábítószerek volumene a bankokban (figyelembe véve az egyéni vállalkozók pénzeszközeit) 2017-ben 2,012,4 milliárd rubelrel nőtt. (2016-ban - 1 130,7 milliárd rubel). Relatív értelemben 8,4% -kal 26,033,0 milliárd rubelrel nőtt. (2016-ban - 4,9% -kal).
A 2017-es betétek napi lépéseinek dinamikája a következő volt. A 2017. január-novemberben a betétek növekedése átlagosan 2,4 milliárd rubel volt. naponta, és pénznem átértékelés nélkül - 3,0 milliárd rubel. A nap folyamán (január - november 2016 - 1,4 milliárd rubel. Naponta, pénznem átértékelés nélkül - 3,8 milliárd rubel. Az év végén hagyományosan a díjak előtti új évre vonatkozó kifizetések és egyéb további javadalmazás tekintetében megjegyezték a lakosság hozzájárulásainak nagy növekedését. Decemberben az egyének betétei 990,5 milliárd rubel emelkedtek. (Átlagosan 32 milliárd rubel. Naponta), amelyek bányák A monetáris átértékelés kissé meghaladja a tavalyi újévi bevételeket.
A betétek szerkezete
A jelentési évben a biztosítási kompenzáció maximális összege közelében lévő betétek a legaktívabbak voltak. Tehát 1 millió és 1,4 millió rubel betétek. 21,1% -kal, összesen 20,9% -kal, a számlák száma, és 1,4 millió rubel betétek. legfeljebb 3 millió rubel. - összesen 23,2% -kal és 22,9% -kal. 3 millió rubel betétek. legfeljebb 5 millió rubel. 9,9% -kal összesen 9,1% -kal nőtt a számlák számával. Betétek több mint 5 millió rubel. Összesen 2,2% -kal és 8,0% -kal számolt be.
100 ezer és 700 ezer rubelles betétek. és 700 ezer és 1 millió rubel. 6,5 és 7,3% -kal, 6,6 és 7,2% -kal nőtt a számlák számával.
Az év végén a betétek aránya 700 ezer rubel. legfeljebb 1,4 millió rubel. 19,5-ről 20,7% -ra emelkedett, és a betétek aránya 100 ezer és 700 ezer rubel. és több mint 1,4 millió rubel. 29,5-ről 29,0-re, a betétek teljes mennyiségének 41,6-41,1% -ára csökkent. A betétek aránya kevesebb, mint 100 ezer rubel. kissé megváltozott.
A bankrendszer átlagos hozzájárulása (a számlák kizárása kevesebb, mint 1 ezer rubel) 159,1 ezer rubel volt.
A betétek jövedelmezősége és a betétek dinamikájára gyakorolt \u200b\u200bhatása
A 20 legnagyobb lakossági bank által végzett kamatlábak figyelemmel kísérése azt mutatta, hogy a többség (72 100 bank) 2017-ben felvetette a betéteket. 13 bankszám alatt emelkedett, 15-ben változatlan maradt. Ugyanakkor a betétek betétek fõ csökkenését 2017 első felében számolták el.
Az árak átlagos szintje (a betétek súlya) 2018. január 1-jén a rubel éves betétek összege 1 millió rubel. 1,0 pp-vel csökkent - évente 7,4-6,4%. A hasonló járulékok átlagos (súlyozott) aránya 1,2 százalékponttal csökkent. - évente 8,5 és 7,3% között.
A QU-becslések szerint a betétek kamatlábainak enyhe csökkenése folytatódik a folyó évben. Ebben az esetben a betétek valódi jövedelmezősége (az inflációs ráta tekintetében) pozitív marad.
Monetáris és sürgős betétszerkezet
2017 végén a devizában lévő betétek aránya 23,7 és 20,6% között csökkent. A részesedés csökkenése mind a rubel árfolyam erősítése, mind a devizában lévő betétek alacsony kamatlábai miatt következtében történt.
A rövid lejáratú betéteknél (legfeljebb 1 évig) nagyobb arányok miatt a részesedésük enyhén emelkedett - 35,2 és 37,8% között. Ugyanakkor a keresleti betétek aránya 18,3-ról 21,0% -ra nőtt. Ugyanakkor a hosszú távú hozzájárulások (több mint 1 év) aránya 46,5-ről 41,2% -ra csökkent.
A betétpiac koncentrációja
A 2017-es 30 legnagyobb bankbetét részesedése 85,2-ről 87,0% -ra nőtt, míg a PJSC Sberbank részesedése 46,5-ről 46,1% -ra csökkent. A legnagyobb bankok arányának fokozatos növekedése 2013 végétől folytatódik - a meghatározott időszak teljes növekedése több mint 10 százalékponttal volt.
ASV biztosítási felelőssége
Az ASV biztosítási felelőssége 2017-ben a biztosított betétek 67,8-69,2% -áról nőtt. Kizárt PJSC Sberbank - 61,8 és 64,1% között.
Az állam Corporation „Ügynökség Insurance Deposit” (VRE) elemezte a fejlesztés a betétek az egyének az első negyedévben 2012. Az alábbi osztják a legjelentősebb változások. www.asv.org.ru.
A lakosság megtakarítási tevékenysége:
A betétek napi lépéseinek dinamikája azt mutatja, hogy általában a megtakarítási tevékenység továbbra is jó szinten van. Február-márciusban a bankok lakosságának átlagos növekedése 5,6 milliárd rubel volt. naponta, ami magasabb, mint a megfelelő szintet az elmúlt évben (február-márciusban 2.011-5000000000 rubelt, és februárban november 2.011-4400000000 rubelt). Ugyanakkor a pénzeszközök szezonális 2% -os kiáramlása (éves bónuszok és bónuszok kiadása) januárban volt megfigyelhető a 2011 decemberében (+ 7,4%) betétek és számlák nyilvántartásba vétele után.
Ennek eredményeképpen a bankok egyének betétei - a betétbiztosítási rendszer résztvevői 2012 első negyedévében 102,3 milliárd rubelrel nőttek. Legfeljebb 11 951,9 milliárd rubel (egy évvel ezelőtt - 197,6 milliárd rubel). Az arányokat tekintve a növekedés 0,9% volt, anélkül, hogy figyelembe véve a negatív valutafelértékelés - 2,4% (az elmúlt évben - 2% és 2,6% -kal).
A lakossági betétek dinamikája az ügynökségnek az aktuális évre vonatkozó előrejelzése keretében van. Az év során a bankrendszerben lévő populáció pénzeszközei 1,9-2,2 billió rubelrel növekedhetnek. legfeljebb 13,75-14,05 trillió rubel, amely megfelel a betétek relatív növekedésének 16-18,5% -kal.
A betétek szerkezete:
2012 első negyedévében, mint a tavalyi negyedik negyedévben, a 400-700 ezer rubel között rangsorolt \u200b\u200bhozzájárulások a leggyorsabb ütemben voltak, - 4,4% -kal a betétek és 4,6% -kal nyitott számlák szerint. 700 ezer és 1 millió rubel közötti betétek. és több mint 1 millió rubel nőtt 1,0 és 1,7% szempontjából betétek, valamint a számos nyitott számlák - 1,5 és 3,6% -kal.
Ennek eredményeként a betétek aránya 400-700 ezer rubel a negyedévben. A teljes betét 14,6-15,1% -át termesztett, 700 ezer-1 millió rubelből. Nem változott - 6,7%, a betétek aránya több mint 1 millió rubel. 37,5 és 37,8% között nőtt.
A betétek jövedelmezősége és a betétek dinamikájára gyakorolt \u200b\u200bhatása:
Ennek tanulmányozása betéti kamatok Ügynökség által végzett 100 legnagyobb lakossági bankok, a vizsgált időszakban volt egy többirányú kamatváltozás betétek általános tendencia kis mértékű növekedése. A 2012 első negyedévének eredményei szerint 46 bank 100 emelt árak, 34 bank nem változott, és 20 bank csökkentett árak.
A kamatlábak átlagos szintje (a betétek súlya) 2012. április 1-jétől 100 ezer rubel rubel éves betétekről. nem változott, és évente 7,3% volt, de a betétek 700 ezer rubel összegben. - 7,6% (0,1 pp növekedés). Ugyanakkor az átlagos (befejezetlen) kamatlábak a betétek összege 100 ezer rubel. 8,9% -ra (0,3 pp növekedés) és 9,0% -kal nőtt a betétek összege 700 ezer rubel. (0,2 pp növekedés).
Az árak legfontosabb növekedése a kevésbé nagy bankok miatt, amelyek korrigáltak kamatpolitikájukat, összpontosítva a piaci vezetők árfolyamára.
Általában tavaly óta, kamat rubel betétek mutatnak pozitív valós jövedelmezőségét fogyasztói infláció.
Betéti monetáris szerkezet:
2012 első negyedévében a devizában lévő betétek arányának csökkenése folytatódott: 18,3% -át az év elején 18,1% -kal, 2012. április 1-jén kosár. Ugyanakkor, a teljes összeg deviza betétek, újratervezi az arány a Bivarny kosár, 8% -kal nőtt az első negyedévben, míg a rubel betétek nőtt csak 1,2%. Valószínűleg az ilyen típusú megtakarítások vonzerejét befolyásolta a rubel és a folyamatos aggodalmak erősítése a globális pénzügyi piacok helyzetének kialakulásával kapcsolatban.
Sürgős betétszerkezet:
2012 első negyedévében a középtávú betétek aránya 1 hónapról 1 évig folytatódott - 20-22,6%. Ugyanakkor a kereslet betétek aránya 19,2-től 17,4% -ig, és a hosszú távú hozzájárulások aránya 1 60,8-ról 60% -ra.
Így, mint a tavalyi év utolsó negyedévében, a lakosság kis sürgősségű betétek. Az ügynökség szerint ezek a változások a negatív információs hátteret a világ pénzügyi piacoktól, és nem pedig a betétesek egy részének vágya a hosszú távú kamatok és a tanfolyamos kockázatokat.
Befizetési koncentráció:
A bankok lakosságának 30 legnagyobb hozzájárulásának részesedése 2012 első negyedévében - 77,7 és 77,3% között csökkent, ami megfelel a Sberbank részesedésének 46,6 és 46,2% közötti csökkenésének.
A 2012 első negyedévének eredményeiben a legmagasabb növekedési ütemeket a regionális bankok - 11,1%, valamint a Moszkvai régióban tartott bankok - 7,5%. A Sberbank betétek volumene nem változott szinte változatlanul, és a hálózati multifilia bankok betétei 0,4% -kal csökkentek. Valószínűleg egy ilyen dinamikát a nagy újévi bevételek hagyományos áramlása magyarázza a magasabb kamatlábú bankok számára. (6. függelék)
Trendek Oroszország betétek piacának fejlesztésében
Patova Ekaterina Yurevna
Testület Állami Műszaki Egyetem
a tanszék "pénzügy és hitel"
Az orosz betétek trendjei piacfejlesztés
Palatova Ekaterina Urevna
Don Állami Műszaki Egyetem
A pénzügyminisztérium és a hitel
A bankpiac sikeres tevékenységeihez minden hitelszervezésnek megbízható erőforrás-bázisra van szüksége, amely a lakosság és az általuk vonzott vállalkozások betétei. A bankok saját forrásai legfeljebb 20% -kal fedezik erőforrását, amelyet mind a világ, mind a hazai banki gyakorlatok kutatása megerősít.
Természetesen a betétpiac heterogén. Leggyakrabban a lakossági betétek piacára és a jogi személyek betétpiacára oszlik. Néha vannak más megközelítések, például a sürgősségen alapuló felosztás. A betétpiacot 2008-tól 2016-ig elemezzük különböző pozíciókból a jellemzői maximális közzétételéhez.
A bankok tevékenységeinek felmérése a betétpiacon és a meghatározó tényezők számára, szükség van:
1) A banki betéti műveletek szerkezetének és dinamikájának elemzése;
2) a bankok egyedi kategóriáinak betéti műveleteinek struktúrájának és dinamikájának jellemzőinek feltárására;
3) Határozza meg a bankok betéti műveleteinek dinamikáját és szerkezetét meghatározó okokat.
A kitűzött célok elérése megköveteli a bankok betéti műveleteinek volumenének és szerkezetének elemzését. A bankokban részt vevő pénzeszközök dinamikája általában lehetővé teszi számunkra, hogy beszéljünk a banki szolgáltatások piacának e szegmensének aktív fejlődéséről. De a válsághelyek a gazdaságban a piacra kerülnek. Ezt megerősíti a kereskedelmi bankok teljesítménye Oroszország betétpiacában, amely táblázatban látható. egy.
A számítások azt mutatják, hogy a lakosság betétei a bankokban kilenc éven át (2008-2016) 4,69-szer emelkedtek. A tanulmányi időszakban átlagos éves növekedése 19,7% volt. A vállalkozások betétei kicsit lassabbak voltak; Növekedésük 4,65-szeres volt, az átlagos éves növekedés - 18,1%. Ebben az időszakban a banki rendszer eszközei / kötelezettségeit 3,98 alkalommal növelték, amelyet 18,4% -os átlagos éves növekedéssel biztosítottak.
1. táblázat - A források növekedésének dinamikája és a kereskedelmi bankok 2008-2016.
|
Mutatók |
||||||||||
| Passzívek bankok, milliárd rubel. |
||||||||||
| Növekedés | ||||||||||
| Betétek népesség |
||||||||||
| A betét növekedése lakott,% | ||||||||||
| Betétek vállalkozás. |
||||||||||
| Az előkészítés betéteinek növekedése.,% |
Az adatok azt is világosan mutatják hibák a betétek növekedése a bankrendszer időszakokban válságok: a drasztikus csökkenése a betétek növekedése, mind a lakosság és a jogi személyek, volt megfigyelhető 2008-ban 2013, 2014 és 2016. 2016 végén, az első alkalommal a tanulmányi időszakban, a bankok jogi személyek betéteinek kiáramlása. A 2016-ra vonatkozó lakosság betétei növekedése mutatja a teljes vizsgálati időszak minimális értékét (4,2%). Ha összehasonlítjuk a dinamikája betétek a lakosság 2015-re és 2016-ban azt a következtetést lehet levonni csökkentését reáljövedelmek a lakosság 2016-ban, míg 2015.
Az orosz bankoknak a tanulmányi időszakra vonatkozó betétek aránya a táblázatban szerepel. 2. Az elemzés megerősíti az értekezésünket, hogy a betétek a bankok erőforrásbázisának legfontosabb eleme.
Az adatok azt mutatják, hogy a belföldi kötelezettségek betétei aránya növekszik. Ez a folyamat majdnem állandó. A kivételek a 2008-as és 2014-es eredmények. A tanulmányi időszakra a banki kötelezettségek betétek aránya 7,6 százalékponttal (43,1-50,7%) nőtt. Ebben arányának növekedése a betétállomány, a betétek a lakosság elérte a 4,6 százalékponttal (25,6-30,2%), és a betétek jogi személyek - 3 százalékponttal (17,5-20,5%).
2. táblázat - A betétek aránya a kereskedelmi bankok 2008-2016.
|
Mutatók |
||||||||||
| Betétek népesség,% |
||||||||||
| Betétek belép.,% |
||||||||||
| Teljes betétek,% |
Meg kell jegyezni, külön régiókban a betétek szerkezete jelentősen eltér az országmutatók közepétől. Szóval, GASANOV O.S. és társszerzője, feltárása a szerkezet a betétállomány Rosztov Régióban Banks, megjegyezte, hogy a népesség aránya hozzájárulások majdnem 72% -a források a regionális bankok.
Milyen bankok lakossága és vállalkozásai inkább megtakarítják a megtakarításokat? A piac nagy részét szabályozó legnagyobb bankok elengedhetetlenek a betéti szolgáltatások orosz piacán. A piaci szegmentálás fontos jellemző, amely lehetővé teszi, hogy becsülje meg a piacon végzett tendenciákat és az egyes játékosok vagy csoportok hatását. A lakosság betéteinek eloszlása \u200b\u200böt olyan csoportban, amelyhez az Oroszország Bankja osztja a piacot a táblázatban. 3. Sajnos, összefoglaló adatok a csoportok bankok a Bank által közzétett Oroszország az éves felülvizsgálat, amelynek kidolgozása csak a végén az elmúlt évben, ezért 2017/01/01. Még nincs adat. A lakosság betétek eloszlásáról a bankok csoportjaiban 2008 elején nincs adat.
3. táblázat - A lakossági hozzájárulások megoszlása \u200b\u200bbankok szerint
|
Mutatók |
|||||||||
| Nagy magánbankok | |||||||||
Amint a táblázatból látható, 2016 elején a lakosság betéteinek több mint 63% -át nagy bankokban tartották állami részvételsel. A betétbiztosítási rendszer sikeres működése ellenére Oroszország lakossága előnyben részesíti őket. A 2008-as pénzügyi válság előtt a bankok részvételének aránya a betéti piacon csökkent. A piaci növekedés folyamata a 2008-as pénzügyi válság megérkezésével kezdődött. Az elmúlt negyedév során a bankok e kategóriájának részesedése 4 százalékponttal nőtt.
A válság kiderült, hogy egy tényező a kiáramlás betétek bankok részvételével a külföldi tőke, amely még érkezése előtt a válság Oroszországban, kénytelen fej külföldi bankok igyekeznek folyékony források orosz leányvállalata. Ez problémákat okozott a likviditással és a stabilitással az utóbbiban, ami az állami részvételi bankoknál a pénzeszközök kiáramlásához vezetett.
A nagy magánbankok sikeresebbek egy versenyképes harcban. A vizsgált időszakra való részesedése is nőtt, de kevesebb, mint az állami részvételi bankoké. A 2010-2014-es főbb magán bankok piaci részesedésének növekedése 3,3 pontot jelentett. De 2015-re, részesedése csökkent 1 pontot, és 27,2% volt.
A jogi személyek eloszlására vonatkozó adatok öt bankcsoportban szerepelnek a táblázatban. 4. A jogi személyek eszközeiben figyelembe veszik a pénzügyi szervezetek, amelyek nem hitelintézeteket vesznek figyelembe.
4. táblázat - A jogi személyek pénzeszközeinek forgalmazása bankok szerint
|
Mutatók |
|||||||||
| Állami ellenőrzött bankok | |||||||||
| Külföldi tőkével rendelkező bankok | |||||||||
| Nagy magánbankok | |||||||||
| A moszkvai régió középső és kis bankjai | |||||||||
| Regionális kis- és közepes méretű bankok |
Az eredmények szerint a vizsgálati időszak alatt a piaci részesedés, hogy a bankok az állami részvétel ellenőrzött majdnem 2-szer, és elérte az azonos mértékű a lakosság betéti piacon (több mint 63%). Ez az egyetlen olyan csoport, amely megnövelte a jogi személyek piacának arányát. A bankok összes többi csoportja elveszítette részesedését. A piaci részesedés elvesztése a bankok részvételével a külföldi tőke részvételével még magasabb volt, mint a lakosság betétek piacán. Ágazatuk 2,4-szerese (20,1-8,5% -kal) csökkent.
Az alapvető piaci részesedés elveszett, és a nagy magánbankok elveszettek - a részesedésük 1,7-szer esett, és 2016 elején körülbelül egynegyede a piacon. A kis- és középvállalkozások aránya 2-szerese csökkent - 1,8-ról 0,9% -ra csökkent. Az 1% -nál kevesebb piaci részesedés jelzi a bankok e kategóriájának fontosságának gyakorlati hiányát a jogi személyek banki szolgáltatási rendszerének működéséhez.
Véleményünk szerint két tényezőnek köszönhetően két tényezőnek köszönhetően lehetővé tette az állami részvétellel rendelkező bankok részesedését, mind a lakosság, mind a jogi személyek állami részvételével.
1) A 2008-2009 közötti válságok során. És 2014-2015. A problémás bankok és bankok eszközeinek átmenete volt, amelyeket az engedélyekkel válaszoltak, az állami részvétellel rendelkező bankok, amelyek leggyakrabban a törött versenytársak szanatóriumai működtek;
2) A válságok során mind a lakossági, mind a jogi személyek esetében a banki szolgáltatásokhoz kapcsolódó kockázatok felülvizsgálata és újraértékelése volt; A Bank megbízhatóságának és fenntarthatóságának mutatója előtérbe került, a szolgáltatás árának és minősége helyett.
Az orosz bankok betéteinek felépítésében a vizsgálati időszakot a populáció által a vállalkozások tárolási idejének növekedésével járó készpénzes tárolásának csökkentése jellemzi. Érdemes megjegyezni, hogy a 2001-től 2008-ig terjedő időszak növekedett a betétek tárolásának időpontjában. 2008 elején a lakosság betéteinek aránya több mint 1 éve 62,4% volt, 2017 elején 46,6% -ra csökkent.
5. táblázat - A lakosság betétek felépítése az orosz bankokban
| A hajóra. és akár 30 napig | ||||||||||
| rubelben | ||||||||||
| ivaluta-ban | ||||||||||
| 31 napig 1 évig | ||||||||||
| rubelben | ||||||||||
| ivaluta-ban | ||||||||||
| 1 évnél hosszabb ideig | ||||||||||
| rubelben | ||||||||||
| ivaluta-ban |
A lakossági betétek szerkezetében a változás a hosszú távú betétek arányának csökkentése miatt (az 1 év lejáratával) csökkentve az 1-től 12 hónapos tárolási időtartamú betétek javára. A keresletre vonatkozó számlákon az oszcillációk kicsiek voltak; Részesedése szinte ugyanolyan szinten maradt (kb. 18%). Általánosságban elmondható, hogy a változások jelzik a kereskedelmi bankok betéti bázisának javítását, amely tükröződik a stabilitásban és hitelpolitikájában, amely az ország gazdaságának növekedésének biztosítása.
Egy másik jel, amely a válság állandó áramlására jellemző, a devizában lévő betétek arányának növekedése a rubel lerakódások csökkentése miatt. Ez történik a rubel tényleges leértékelődésének hátterében, és a jövőben leértékelődésének elvárásai. A tanulmányi időszakra a devizában a lakosság betétei aránya szinte kétszer nőtt (12,96 és 23,65% között). E háttérrel szemben a devizában lévő betétek vonzerejének aránya élesen csökkent. Tehát 2017 elején a dollárban és az euróban lévő betétek átlagos aránya 0,2-0,5% -os szinten volt a rubelben 6-8% -kal. A lerakódások rubel-ben történő átalakítása csak a fenntartható tendencia kialakulása esetén lehetséges a rubel megerősítése érdekében.
A vállalkozások betétek szerkezete különbözik a lakosság megtakarításainak szerkezetétől (6. táblázat). Először is, az erőforrások egységesebb elosztása az időzítéshez; Másodszor, a pénzeszközök átfogó növekedése jelentősen kisebb. A valutaalapok részesedésének növekedése a vizsgált időszakban a jogi személyek számláiban 7,5 százalékponttal (40,5-45,0%) volt.
A lakosság hozzájárulásaival összehasonlítva a jogi személyek aránya, a jogorvoslatok aránya az állandó növekedésre irányult, és 13,1-ről 20,8% -ra nőtt. Az 1-12 hónapos tárolási időszakokkal rendelkező betétek aránya 38,2-ről 28,4% -ra csökkent. Főként a rubelbetétek csökkentése miatt (31,8-21,9%).
A vállalkozások növelték a tárolási arányban tárolt pénzeszközök arányát több mint egy évig, különösen a devizában lévő betétszegmensben. Ez azt jelzi, hogy az étvágytalanság hiánya a vállalkozásoktól, hogy befektetzen az üzleti életbe és a rubel stabilitásának bizalmatlanságára.
6. táblázat - Az orosz bankok jogi személyek alapjainak felépítése
| A hajóra. és akár 30 napig | ||||||||||
| rubelben | ||||||||||
| ivaluta-ban | ||||||||||
| 31 napig 1 évig | ||||||||||
| rubelben | ||||||||||
| ivaluta-ban | ||||||||||
| 1 évnél hosszabb ideig | ||||||||||
| rubelben | ||||||||||
| ivaluta-ban |
Általánosságban elmondható, hogy az orosz bankok betéti alapjainak szerkezetének változásai, amelyek a tanulmányi időszakra került sor, lehetővé teszik számunkra, hogy felhívjuk a következő következtetéseket:
1) az állandó válság, amelyben az ország gazdasága 2008 közepe óta található, csökkentette a lakosság valódi eldobható jövedelmét, és csökkentette a polgárok beáramlását a bankrendszerbe;
Http://eee-region.ru/article/4910.
A diákok, a diplomás hallgatók, a fiatal tudósok, akik a tudásbázisokat használják tanulmányaikban és munkájukban, nagyon hálásak lesznek.
Posted on http://www.allbest.ru.
1.2.1 A készpénzben
2.1.6 Értékpapírkezelés
2.1.8 Gyűjteménykezelés
3.1 Letéti szolgáltatás
3.1.1 Letéteményes szolgáltatások
3.1.3 Értékpapírok
Bibliográfia
1. Az Orosz Föderáció betéteinek dinamikájának és szerkezetének elemzése
A gazdaság valódi ágazatában kifejlesztett pozitív tendenciák, a lakosság valódi jövedelmének növekedése, a bankszektorban való bizalmának visszaállítása hozzájárult a hitelintézetek erőforrásbázisának növekedéséhez a válság idejére.
A magánbetétesek számára a legnagyobb fontosságú bizalmatlanság tényezői és a bankokkal való pozitív kapcsolatok kialakulásának megakadályozása a jelenlegi szakaszban: a hitelszektor állampolitikájával kapcsolatos aggodalmak; Bizalom az állam gazdasági instabilitásában.
A vállalati betétesek aggodalmai kissé eltérnek:
A hirtelen pénzveszteségtől való félelem;
A bank hitelpolitikájának hiányossága és kiszámíthatatlansága;
A banki vezetők és tisztviselők bizalmatlansága.
Az orosz piacról a polgárok hozzájárulásairól beszélve meg kell jegyezni, hogy nem tekinthető homogénnek, ezért a bank részesedésének dinamikájának nyomon követése gyakran nem elég ahhoz, hogy helyesen értékelje a bank versenyhelyzetének megváltoztatását .
Például a piaci polgárok dinamikájának és struktúrájának elemzése Oroszországban lehetővé teszi, hogy a piac legalább három szegmenseit egyértelműen megkülönböztető sztereotípiákkal és a növekedési dinamika különböző tényezőivel (3. táblázat) elosztja. A polgárok lakosságának egy kicsit kevesebb, mint 47,7% -a (47,7%) a nyugdíjasok eszközeire esik.
Egy másik fő piaci szegmens a VIP-ügyfelek és a nem rezidens állampolgárok pénzeszközei. A betétesek ezen kategóriája hagyományosan előnyben részesíti a kereskedelmi, elsősorban külföldi, bankokkal való munkát.
1. táblázat - A piac fő szegmensei a magánbetétek számára
A betétesek fő tömege nem alkalmas e két kategóriára, de pontosan befolyásolja az egyes bankok összehasonlító helyzetét, mivel pontosan a bankok ügynökeinek pontja. Jelenleg a betétesek többségének 59% -a Sberbankban található. Az új betétek beáramlása azonban nagyon eltérő. Minden 100 rubel, a polgárok e kategória az Oroszországban, 48,2% kap Sberbank, és 51,8% a kereskedelmi bankokba esik. Ez az arány előrejelzi a Sberbank részesedésének fokozatos csökkenését ezen a piaci szegmensen.
A betétek olyan készpénzben vagy értékpapírok, amelyek egy bankba kerülnek, amelyek a nem készpénzes kifizetésekhez használhatók vagy készpénzben kaphatók. Az összes betéti műveletet a következőkre osztják:
Aktív
Passzív.
Az aktív betéti műveletek más bankokba vagy hitelintézetekbe történő betétekben rendelkezésre álló pénzeszközök elhelyezése.
Passzív betéti műveletek - A bankok és más hitelintézetek működése a betétekbe való vonzáshoz.
A betéti műveletek változhatnak:
Az elhelyezés szempontjából (a kereslet időtartamára);
A betétesek típusai (egyének, jogi személyek);
Betétek (készpénz, értékpapírok).
A jogi személyek betétek esetén a következő osztályozást tarthatja:
Széf egy dolog, vagy érték, hogy az ügyfél üzletet a bank az egyén biztonságos használatáért, amely a banki költségek díjat.
A zárt befizetés az ügyfél által a zárt kapacitású üveg által továbbított dolog vagy érték. A Banknak nincs joga kinyitni, hacsak a Szerződés másként nem rendelkezik.
A nyílt befizetés az ügyfél által átruházott pénz vagy értékpapír a tárolóhoz. A beruházás utóbbitól függően a nyitott betétek keresleti betétekre, sürgős betétekre és kvázisra vannak osztva.
A betétek a bankszámlákon a pénz. Ezek a számlák adni a jogot, hogy a tulajdonos a közös alapok saját belátása szerint bármikor, előzetes értesítés nélkül a bank. A DV-t a folyó fizetések, a kifizetések, a pénzeszközök felhalmozódása és egyéb műveletek elvégzésére tervezték. A számlákból származó pénzeszközök átvétele és eltávolítása mind készpénzben, mind pedig a készpénzes kifizetésekben (fordítás, ellenőrzés, stb.) Végezhető.
A szerződésszámla olyan számla, amelyen az összes banki műveletet egy adott ügyféllel veszi figyelembe. Ez egy számított és hitelszámlák vegyülete.
A szenvedély (hitel) tükrözi a pénzeszközöket (transzferek, betétek stb.).
Az eszköz (terhelés) szerint - az Ügyfél utasításai alapján történő kifizetések.
Folyószámla-folyószámla - a kölcsön túllépése (a bankban); az ellenőrzésen kapott összeg, a fennmaradó rész több mint a folyószámla; A Bank adóssága olyan számla, amelyhez az adósság összege megengedett az alapok egyensúlyának értékét. A folyószámlahitel során a felesleg rövid távú jellegű, és szabálytalan, az ügytől. Ezenkívül az egyes műveletek más fiókok (számított vagy hitel) megnyitásának lehetősége nem zárható ki. A fiók fő célja az ideiglenes szünetek lefedése az alapok átvételében és kiadásaiban.
A sürgős betétek olyan ügyfélalapok, amelyeket egy bankba raktak egy bizonyos időtartamra az akkrémiai kamatozással. A betét összegét változatlannak kell tekinteni a szerződés teljes időtartama alatt (a kivétel sürgős betét van, további hozzájárulásokkal). A betét korai lefoglalása esetén az ügyfél elveszíti az akkreditált érdeklődést részben vagy teljesen. Ezek tényleges sürgősen vannak osztva, előzetes értesítési és betétigazolásokkal.
Az előzetes értesítéssel ellátott betét - letétet, amely határidőt állapít meg a Bank előzetes értesítésének előrejelzésére a hozzájárulás lefoglalásáról. Ezt az időszakot a Szerződés határozza meg, és az időtartamától függően a Bank meghatározza a kamatlábat.
Valójában sürgős betétek, amelyre a szerződés megkötésekor előzetesen tárgyalásra kerül, és nem vonatkozik felülvizsgálatra. A kifejezés végén a hozzájárulást bármikor eltávolíthatja a tulajdonos (a betét százalékos aránya csak a szerződés következtében bekövetkezett lejárat előtt kerül elszámolásra).
A kereskedelmi bank passzív működése jellemzi a pénzeszközök forrásait és a banki kapcsolatok jellegét. Ezek azok, akik eléggé előre meghatározzák a banki erőforrások használatának feltételeit, formáit és irányait, azaz Az aktív műveletek összetétele és szerkezete.
A befizetés (hozzájárulható) kereskedelmi banki műveletek olyan műveletek, amelyek a jogi személyek és az egyének számára a betétekbe kerülnek egy bizonyos keresleti időtartamra, valamint a hitelforrásokra és a befektetési tevékenységekre való felhasználásra vonatkozó mérlegeket. A hozzájárulás (befizetés) a készpénz (készpénzben és készpénzben és készpénz nélküli formában, nemzeti vagy devizában), átruházza a Banknak a tulajdonosnak bizonyos feltételek mellett történő tárolására.
Betéti műveletek - széles körű koncepció, mivel magukban foglalják a bankok bevonásával kapcsolatos összes tevékenységét a betétekben. A passzív műveletek csoportjának egyik jellemzője, hogy a Bank viszonylag gyenge ellenőrzéssel rendelkezik az ilyen műveletek összegével kapcsolatban, mivel a betétes pénzeszközök elhelyezésének kezdeményezése a betétesekből származik.
Ugyanakkor, mint a gyakorlati bemutatók, a betétes érdeklődik, hogy nemcsak a bank által fizetett kamat, hanem a megbízhatóság megőrzése a megbízható banki alapok.
1.1 A betéti műveletek szervezése
A betéti műveletek szervezését számos elv figyelembevételével kell elvégezni:
- a jelenlegi nyereség megszerzése és a jövőbeni átvételi feltételek megteremtése;
- rugalmas politika, amikor a betéti műveletek kezelése a bank működési likviditásának fenntartására;
- a betétpolitikák és az eszközök hozama közötti konzisztencia;
- A banki szolgáltatások fejlesztése az ügyfelek vonzására.
1.2 Számviteli eljárás a betéti műveletekhez
1.2.1 A készpénzben
A betét időtartamától függően a mérlegben az N319 "betétek és egyéb elhelyezett források második sorrendjének az Oroszországi Banknál". A betéti műveletek analitikus elszámolása, beleértve az akkrémeket is, az egyes személyes számlákon folytatott hitelszervezés végzi, az Orosz Föderáció központi bankjának befizetési árverésének, a Központi Banknak a az orosz Föderáció, a befizetések egy fix kamatozású, és szintén a betétek írt a Bank of Russia összhangban általános megállapodás a betéti műveleteket a pénznem az orosz Föderáció a Reuters-DILING rendszer, külön megállapodás meghatározó A szoftverek és a hardver által engedélyezett kereskedelmi rendszerek használatával végzett betéti feltételek betéti feltételei (módosítottak. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának iránymutatásai 2003. december 03.12.2003 N1349-Y).
Minden hónap utolsó munkanapján abban az esetben, ha a letétbe helyezett kamat százalékos arányának kezdete és az Oroszország Bank által a meghatározott betéti kamatfizetésének időpontja különböző hónapok esetén a következő számviteli kábelezésre esik készülnek:
DT SCH. 47427 "Követelmények százalékban" (külön személyes beszámoló a hitelintézetnek az Oroszországban kiküldött betétek kamataira vonatkozó követelmények elszámolására),
Kt sch. 32801 "A bankközi hitelek, betétek és egyéb elhelyezett alapok (elhelyezés) nyújtott műveletekre vonatkozó közelgő bevételek":
A hitelintézet által a pénzeszközök átruházásának napját követő napra felhalmozott kamatmennyiség összegében a havi utolsó naptári napján.
Ugyanakkor a jelentési hónap utolsó naptári napjaira felhalmozódott kamat, a nem munkanapok elszámolását, a jelentéstétel első hónapjában a hitelszervezés mérlegének megfelelő számviteli számláiban kell tükröznie.
A jelentéstételi hónap utolsó munkanapján elvégzendő összegek megfelelő egyéni személyes beszámolóinak számviteli vezetékeit a jelentéstételi hónap utolsó munkanapján kell elvégezni (ebben az esetben a kamat a vonatkozó számla egyenlegére kerül a a jelentési hónap utolsó munkanapján), vagy a hónap első munkanapján, a jelentést követően (közvetlenül az egyenleg kialakításában a jelentést követő hónap első számát).
A számviteli kábelezés elvégzésének napjának megválasztását a hitelintézet által elfogadott számviteli politikával összhangban határozzák meg.
A betét összegének visszaadása és a betét fizetésének összege, a következő számviteli hozzászólások:
A letét összege:
DT SCH. N 30102 "A hitelintézetek levelező beszámolója az Oroszországban lévő bankban".
DT SCH. 30104 "A település nem banki hitelintézetek levelező beszámolója."
DT SCH. 30106 "Az Orkb számviteli központjainak levelezőszámlái az Oroszország Bankjában".
DT SCH. 30125 "A betét- és hitelügyleteket végző nem banki hitelintézetek levelezőszámlái."
A szabályozási dokumentumok megállapítják a következő alapvető követelményeket a munkanap megszervezésére és a dokumentumok kezelésére a bankokban:
A számviteli számlák recepciója, nyilvántartása és tükröződése ugyanazon a napon az operatív nap során a Bank által kapott elszámolási és monetáris dokumentum hatálya alá tartozik;
A Bank által az operatív nap lejárta után kapott készpénzes dokumentumokat az ügyfélszámlákon, általában a következő munkanapon tartják. A nap befejezésének meghatározott idejét a Bank intézményének vezetője hozza létre.
1. az egyének és a jogi személyek betétekbe való bevonása;
2. Helyezze a fent említett pénzeszközöket saját nevükről és saját költségükről;
3. Az egyének és a jogi személyek bankszámláinak megnyitása és karbantartása;
4. Az egyének és jogi személyek nevében történő számítások, beleértve a megfelelő bankokat, bankszámlájuk szerint;
5. Készpénz, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok és készpénz-karbantartás az egyének és a jogi személyek;
6. Eladom-e devizát készpénzben és nem készpénzes formában;
7. A betétek és az értékes fémek elhelyezése;
8. A banki garanciák kibocsátása;
9. A pénzeszközök fordításai az egyének utasításaira a bankszámlák megnyitása nélkül (a postai átutalások kivételével).
Ezenkívül a Bank az ügyfelek export-behozatali műveleteinek fenntartását végzi a nemzetközi banki gyakorlatban elfogadott különböző pénzügyi eszközök használatával, valamint az orosz központi bankjának szabályozásával összhangban fizetési kártyákkal végzi a fizetési kártyákkal is Szövetség №266-P DECED 2004. december 24-én "A bankkártyák kibocsátásáról és a fizetési kártyák használatával elkövetett műveletekről".
A Bank kivételével a banki műveletek elvégzik a következő ügyleteket (a Bank Bankjának 5. cikke szerint):
1. A harmadik felek számára nyújtott garanciák kibocsátása a monetáris formában történő kötelezettségek teljesítésével;
2. A harmadik felek keresletének jogának megszerzése a készpénzben történő kötelezettségeinek teljesítése érdekében;
3. A készpénz és más vagyon bizalmának kezelése az egyénekkel és jogi személyekkel kötött megállapodás szerint;
4. A nemesfémekkel és drágakövekkel rendelkező műveletek az Orosz Föderáció jogszabályai szerint;
5. Kiadó bérleti díjak a különleges helyiségekben vagy jogi személyiségben, vagy a dokumentumok és értékek tárolására szolgáló széfek;
6. lízingműveletek;
7. Tanácsadási és információs szolgáltatások nyújtása.
Minden banki ügyletet és műveletet rubel és devizában végzik.
2.1 A Területi Bank megosztása
2.1.1 Vállalati ügyfélszolgálati hivatal
Az Orosz Föderáció rezidenseinek rövid távú és hosszú lejáratú hitelek a jogi személyek és a vállalkozók számára, amelyek jogi személy (egyéni vállalkozók), amelyek legalább 6 hónapos tevékenységet végeznek, függetlenül a szervezeti és jogi formától függetlenül, a bankszámlával kötött bankszámlap megállapodás megkötésére. A kölcsönök rubel és devizában vannak nyújtva.
Az indítási idők:
Rövid lejáratú hitelezés - akár 1,5 évig;
Hosszú távú hitelezés - akár 7 évig (és az állami támogatással végrehajtott projektek esetében - akár 10 év).
A hitelnyújtási kamatlábat több hitelgarázs, nevezetesen: a hitelfelvevő pénzügyi és tulajdon helyzete; a finanszírozott tranzakció paraméterei; a hitelezés típusai és formái; a minőség és a rendelkezés terjedelme; A hiteltörténelem rendelkezésre állása; a számlákra vonatkozó forradalmak összege; Különleges hitelezési feltételek; a kért hitelösszeg; a fogyasztott egyéb szolgáltatások és a banktermékek mennyisége; Pénznemhitel és egyéb.
A hitelezés fő típusai:
1. folyószámlahitel-hitelezési - finanszírozási ügyfélszámlák, amelyek a bankok hiányában vagy hátrányban részesülnek a Bankban meghatározott jogi személyek és egyéni vállalkozók finanszírozása;
2. Rövid lejáratú hitelezés - a rövid távú (legfeljebb 1,5 évig) hitelalapok az ügyfél igényeinek finanszírozására, feltéve, hogy a nyújtott hitelek visszafizetésének forrása a jelenlegi gazdasági gazdaság által generált pénzforgalom lesz az ügyfél tevékenységét. Ugyanakkor a hitelnyújtási célkitűzések lehetnek: a forgatható és a jelenlegi eszközök kijuttatása; Szerződés finanszírozása; A tervezési munkák és a K + F kiadások; Más vállalkozások részvényeinek vagy részvényeinek vásárlása; a jelenlegi adósság visszafizetése más bankok és hitelek (beleértve a törvényjavaslatot és a kötvényt is) és más;
3. Befektetési hitelezés - hosszú távú (legfeljebb 7 év) hitelalapok finanszírozására az Ügyfél befektetési programjainak (például a technikai újraberendezések végrehajtása, a jelenlegi vállalkozás korszerűsítése, új tevékenységek létrehozása) ). Ugyanakkor a kölcsön visszafizetésének forrásainak meghatározásakor az Ügyfél valamennyi gazdasági tevékenységével előállított pénzforgalom, beleértve a befektetési programok eredményeként előállított jövedelmet is;
4. Bankgarancia - A tranzakciók kockázatcsökkentő eszköze. A Bank írásbeli elkötelezettsége az Ügyfelének partnerének fizetésére, amely a megbízónak hivatkozik, az ügyfél kötelezettségeinek nem teljesítése esetén;
5. A paraszt (mezőgazdasági termelő) gazdaságok, mezőgazdasági szövetkezetek és mezőgazdasági hitelkölcsönzők - Különleges program a felsorolt \u200b\u200büzleti vállalkozások tevékenységének finanszírozására az "APK fejlesztése" kiemelt nemzeti projekt végrehajtása keretében;
6. Kereskedelmi hálózatok hitelezése - A jogi személyek működő tőkéjének finanszírozása _ Kiskereskedelmi vállalkozások, amelyek több üzlet üzemeltetői, amelyek egyetlen márkanév alatt kereskednek.
2.1.2 Magán hitelezési menedzsment
A hitelnyújtási elvek feltételeire vonatkozó áruk (munkák, szolgáltatások) vásárlása (munkák, szolgáltatások) vásárlására szolgálnak.
Hiteltermékek típusai az egyéneknek nyújtott hitelnyújtás keretében:
1. A sürgős igények hitele;
2. bizalmi hitel (legfeljebb 3 év biztosíték nélkül);
3. Nyugdíjhitel;
4. Auto-kölcsön;
5. Hitel a jachtok és hajók vásárlására;
6. Jelzáloghitel;
7. Oktatási kölcsön;
8. Hitelek az egyének vezetői személyes leányvállalata.
2.1.3 A betétkezelés és a lakossági számítás
E tanszék részeként a Bank a következő szolgáltatásokat nyújtja:
1. pénzátutalások;
2. A bérek bankszámlájának felsorolása;
3. A lakosság betétjei;
4. Készpénz nélküli vásárlása és értékesítése deviza betétek számával;
5. A hasznosság és egyéb kifizetések fogadása készpénzben;
6. Az egyén bankszámlájáról történő kifizetések kifizetése;
7. bérlése egyedi banki széfek;
8. Harmadik fél kibocsátók szolgáltatási kártyái;
9. A betétek előzetes kompenzációjának kifizetése;
10. Becsült ellenőrzések.
2.1.4 Vállalati ügyfélkezelés
Készpénzes szolgálatok a jogi személyek és az Orosz Föderáció területén.
2.1.5 Pénznem és nem kereskedési műveletek
Pénznemellenőrzés, külföldi pénznemű műveletek, nemesfémekkel és emlékérmékkel rendelkező műveletek, átalakítási műveletek és külkereskedelmi műveletek.
2.1.6 Értékpapírkezelés
Értékpapír-műveletek, ügynöki szolgáltatások, értékpapírok idézetek.
Saját értékpapírok kibocsátása: promóciók, promissziós, megtakarítási és betétigazolások, valamint a közvetítői és letétkezelői szolgáltatások.
Letéteményes: Értékpapír-tanúsítványok és / vagy számviteli és átmeneti jogok tárolására szolgáló szolgáltatások az értékpapírokhoz.
2.1.7 Bankkártya-kezelés
Bankkártyák kiadása és karbantartása magán ügyfeleknek és jogi személyeknek, a fizetés átruházása bankkártyákra.
2.1.8 Gyűjteménykezelés
Bevételek és készpénzbevitel.
2.1.9 Cash Management
Az értékek középfokú tárolása, készpénz újraszámítása, beleértve a deviza hitelesítését, valamint a nemesfémek felelős tárolását.
2.1.10 Személyzeti menedzsment
Foglalkoztatás a bankhoz, a felsőoktatási intézmények hallgatóinak gyakorlata, a bank személyzeti szolgálatáról szóló információk.
Októberi ágak No. 1794 Sberbank, Yekaterinburg, a következő struktúrája a részlegek:
1. A magánszemélyek és jogi személyek hitelnyújtási osztály;
2. Osztály a Rock Jogi szervezetek számára;
3. Betéti osztály (beleértve a bankszámláról szóló kifizetések kifizetését) és a bankkártya-szolgáltatás;
4. Pénzváltó és átalakítási műveletek részlege az egyénekkel;
5. Cash Desktop Munka az egyénekkel és jogi személyekkel (bevételgyűjtés), beleértve a nemesfémek és a megemlékes érmék értékesítését;
6. Tanszék a lakossági településekkel (közüzemi kifizetések, harmadik fél kibocsátók fizetési kártyái, az egyének fordítását).
A Sberbank széles körű szolgáltatásokat nyújt mind a jogi, mind az egyének számára. A magánszemélyek számára a bank olyan szolgáltatásokat kínál, mint a rubel és deviza betétek, Blitz - transzferek, fordítások rubel és pénznem számlák, tranzakciók készpénzes valuta, a műanyag kártyák megnyitása és karbantartása. Elég és a szervezetek listája. Felhívjuk azokat, akik élvezik a legnagyobb népszerűséget: a rubel és a deviza számlák kölcsönzése, megnyitása és karbantartása, fizetési projektek, lízing. A Sberbank letétkezelői szolgáltatásokat, ügynöki és bizalmi műveleteket is biztosít.
A Sberbank kiemelt tevékenysége a betétek vonzerejének lakosságával dolgozik. Ezen a területen a Bank fenntartható pozíciókkal rendelkezik, mivel az elszámolási szolgáltatások minőségének hatékony kombinációja a felhalmozódási menedzsment képességekkel. A Sberbank betétesei választhatják a legmegfelelőbb védelmi és javítási rendszert. A Bank rugalmas letétbe helyezhető befizetési rendszert kínál Rubel és pénznemben 1 hónapig 3 évig; Különleges betétek, amelyek lehetővé teszik a folyószámla hatékonyságának és a sürgős betét hozamának kombinációját (például az utóbbi például a lehető legmagasabb jövedelmezőséget, az év során a kamatláb és a képesség A befizetés eszközeinek használatához hasonlóan a folyószámla jövedelmének csökkenése nélkül).
|
Betétnév |
2006. december 31-én. |
2007. december 31-én. |
2008. december 31-én. |
Eltérés |
|
|
"A kereslet", "univerzális", "fizetés" |
|||||
|
"Pension-Plus" |
|||||
|
Nyugdíjasok sürgős betétei |
|||||
|
Sürgős betétek az aktív népesség gazdaságához |
|||||
|
Bankkártyák számlái |
|||||
|
Egyéb betétek (beleértve az OMS-t és az értékpapírokat) |
Az adatlap alapján arra lehet következtetni, hogy a Sberbank, a Jekatyerinburg 1794-es, a január 1-jétől a január 1-jétől a január 1-jétől a január 1-jétől a január 1-jétől a január 1. 2009-ben sürgős betéteket jelentett a gazdaságilag aktív népesség számára. Emellett növelte a részvények szerkezetét a bankkártya számlákon, és más betétekben 0,7% -kal és 2,7% -kal. Ugyanakkor a nyugdíjasok lekötött betétjeinek aránya elég nagy, de úgy tűnik, hogy 3,5% -kal csökkent. A betétek aránya "kereslet", "univerzális" és "fizetés" 3,7% -kal csökkent, "nyugdíj-plusz" - 6,8% -kal.
2008. december 31. A részesedése betétek 2 évig, és több mint 61,5% -át az alapok a lakosság írt az októberi ága No. 1794 Sberbank Jekatyerinburg, a növekedés 2007 elején 9,6% -kal. Továbbá a kereslet betétek aránya 3% -kal nőtt. Ezzel együtt a rövid lejáratú betétek aránya - legfeljebb 6 hónap és 6 hónap - 1,9 és 1,6% -kal, illetve 1 évig és egy hónapig - 9,1% -kal csökkent.
A SBERBANK 1794. októberi ágazatában szabályozó fő dokumentum. Feladatok.
A táblázatelemzés lehetővé teszi, hogy arra lehessen következtetni, hogy a betétek számának száma és a Jekatyerinburg Sberbank 1794. októberi ágazatának átlagos hozzájárulása folyamatosan növekszik, vagyis a bank egyre népszerűbbé válik a lakosság és a jogi entitások. 2006 és 2008 között A Sberbank, a Yekaterinburg 1794. októberi ágában, nyíltan 117.000 számlákkal, az átlagos hozzájárulás 3250000 rubelrel nőtt. A népesség hozzájárulásai szintén évente növekednek - 2006 és 2008 között is növekednek. 3963117 000 rubelre vagy 52% -ra emelkedtek.
A befizetési bizonyítvány:
· Nyereséges befektetés. A tanúsítvány nem csak megtartja, hanem a tőke is.
· Megbízható befektetés kényelmes időre. A tanúsítvány kiadásának minimális határideje 7 naptári nap, a maximális kifejezés 3 év.
A betétigazolás előnyei:
· A betét teljes időtartamára vonatkozó rögzített kamatláb;
· A korai fizetési bizonyítvány lehetősége; A jogok egy másik jogi személyre történő átruházása a követelmények kiosztására előírt módon (foglalkozás);
· A kölcsön fogadása során biztosítékok (a jelzálog kapujának becsült bizonyítványértéke megegyezik névleges);
· A tulajdonos kikapcsolása nélkül a tárolásra vonatkozó tanúsítvány fizetésének képessége;
· A tanúsítvány kifizetése a Bank bármely ágazatában Oroszországban;
· A letétkezelő első követelményének kifizetése a befizetés iránti kereslet időpontjától számított fizetési bizonyítvány bemutatása után;
· A veszteség esetén duplikált kiadás;
· Adjon nekünk a Bank intézményével foglalkozó ügyfeleknek, hogy megerősítsék a betétigazolás kiadásának tényét, az írásbeli visszaigazolás a megállapított formanyomtatvány igazolása.
Tanúsítvány megszerzése:
A betétigazolást a betétesnek adják ki a szerződés megkötése és a pénzeszközök által a bank számlájára történő átruházása után.
Tanúsítvány fizetés:
· Az átadás készpénzt fizet a betét összege és kamata a bizonyítványt, miután a beton papír beton és a kifizetési kérelem jelzi banki adatokat;
· Ha a vásárlás és a kifizető igazolást, a szervezet képviselőjének kell bemutatni az útlevelet vagy cseréje a dokumentumban, valamint a meghatalmazást a műveletet.
Az elhatárolási és kifizetések feltételei:
· A betétigazolás sürgős;
· A korai igazolás bemutatása fizetési Bank fizeti az összeg a betét és kamat megállapítása iránti kereslet idején bemutatása biztonsági fizetési;
· Kamatfizetést a letéti igazolást végzi a bank egyidejűleg a visszafizetés a bizonyítvány bemutatása után.
A bankok egyszerű százalékos arányú és kedvezményes ígéretes számlákat denominált rubel és devizában.
A csere törvényjavaslat:
· Készpénzfelhalmozás eszközei;
· Az első osztályú biztonság a kölcsön és a garancia kézhezvételét követően;
· Az áruk, a munka, a szolgáltatások gyors és kényelmes településeinek eszköze;
A Sberbank Oroszország számlát állít ki, amit elfogadott fizetési bármely területén az Orosz Föderáció - valamennyi ágát a Bank (területi bankok és a bankok és a Bank fiókjaiban), valamint a meghatalmazott további irodák.
A bank a következő típusú egyszerű számlákat tartalmazza:
· Százalékos törvényjavaslat a rubelben, az amerikai dollárban és euróban;
· Kedvezményes törvényjavaslat a rubel, az amerikai dollár és euróban.
A Bank a következő fizetési feltételekkel rendelkezik:
· "A bemutatáskor, de a korábban meghatározott dátum és legkésőbb egy adott időpontban";
A Bank a következő határidőkkel rendelkezik a Promissory számlákkal:
· "Egy adott napon";
· "A bemutatáskor, de nem korábban meghatározott dátumok."
A bankszámlák felvásárlói jogi, egyének, valamint az egyéni vállalkozók lehetnek; Lakosok és nem rezidensek.
A kedvezményes megjegyzések egyenértékű cserébe kerülhetnek.
Ahol:
· A rubel számlák csak rubel jegyzetekre cserélhetők;
· A pénznem számlák csak pénznemben cserélhetők;
· Az Exchange műveleteket a számla utáni bérszámfejtés előfordulásakor gyártják. A számla cseréjét megelőzően csak a nulla kedvezményes számlákat cserél.
A Bank a korai fizetéshez (Exchange) csak azokat a számlákat veszi át, amelyek az utolsó rögzítés, amelyen az üres, a hordozó számára, vagy a Bank kiadása.
A betétszámláról szóló számla raktározásának tárolása esetén Oroszország vagy fiókjainak letétbe helyezése esetén ez az értékpapírok hasonlóak és az átvételt nem a tényleges tárolás helyén cserélhetők. Például, ha a beszerzés után az akvizíció után a beszerzés után a letétkezelője a Bank Branch Yekaterinburgban, tulajdonosa számára hasonlóan értékes papírt kaphat a Khabarovszkban található bankfiókban.
A Bank fizetett szolgáltatásokat nyújt a számlák kibocsátására és kifizetésére vonatkozó információk rendelkezésre bocsátására vonatkozó ügyfelek számára. Ezek a hivatkozások ki lehet adni az ügyfél bármely ága a bank, aki végez műveleteket számlák, függetlenül attól, hogy az a hely, váltó számlát.
Az a kliens, aki a törvényjavaslat kiadatásáról szóló tanúsítványt tartalmazó tanúsítványt, a következő dokumentumokat kell benyújtania a banknak:
· Útlevél;
· A törvényjavaslat kiadatásáról szóló információszolgáltatás iránti kérelem (a tőzsde elülső oldalának fénymásolata is is képviselhető);
· Az ügyfél képviselőjének az ügyvédi ereje, hogy joga van arra vonatkozóan, hogy olyan intézkedéseket tegyenek végre, amelyek bizonyos részletekből adják meg a törvényjavaslat kiadására vonatkozó információkat (a jogi személy nevében eljáró jogi személy nevében eljáró személy ugyanazt a dokumentumot tartalmazza, mint a szerződés / számlák átvétele a bankban);
A kiadatási számlák bizonyítványa kizárólag tájékoztató jellegű, megerősíti a számlák kibocsátását bizonyos részletekkel, és nem következtetése a törvényjavaslat hitelességéről.
Szeretnék tanúsítványt kapni a számlafizetés tényéről, a következő dokumentumokat kell benyújtania a banknak:
· Útlevél;
· Számla törvényjavaslati igazolás kérelme;
· A megadott hét birtoklása birtoklása (a befogadás - átvitel, a csere kibocsátó számla vagy a számlák számlamegosztása stb.).
A banki számlákat aktívan használják a banki hitelezési műveletekben:
· A Bank jogi, magánszemélyek és egyéni vállalkozókból származik mind a rubel, mind a deviza számlák, mint a kibocsátott hitelek és garanciák biztonsága;
· A jogi személy kölcsönözhet kölcsönt az Oroszország Sberbankból származó számlák beszerzéséhez, amelynek névleges értéke megegyezik a hitel teljes összegével. A kölcsönt alacsonyabb kamatozású, a szokásos hitelezéshez képest.
A törvényjavaslat átutalási betűkkel (Fordorsement) keresztül átruházható egy másik személyre.
A jóváhagyást a számla tulajdonosának vagy ügyvédének saját aláírása a számla forgalma vagy a fordított oldalra rögzített számlán (ajánlott - az űrlap alsó szélén) egy további lap (Алльжеж) . Minden jóváhagyásnak szekvenciaszámmal kell rendelkeznie.
A törvényjavaslat ismételten átruházható bármely személyre: jogi (beleértve a fióktelepet is), a fizikai, valamint az egyéni vállalkozó, kivéve az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt eseteket.
A jogi személy (beleértve a fióktelepet is), az egyén, valamint az egyéni vállalkozó, aki felhatalmazási törvényjavaslatot kapott, átviheti a számlát egy másik jogi, fizikai arcra vagy egyéni vállalkozóra.
A részleges jóváhagyás érvénytelen.
A Bill kiadása a kibocsátási megállapodás alapján történik.
Az Ügyfél kérésére a kibocsátási számlák szerződését a Bank ugyanazon ágazatában lehet megkötni, és kibocsátásuk egy másik városban található fióktelepen történik.
A számlák megszerzéséhez szükséges dokumentumok:
1. az egyén a szerződés megkötésére és az útlevél fogadására a bankban;
(2) Az egyéni vállalkozó, az útlevéllel együtt, felelősséget vállal, mint vállalkozó.
(3) A jogi személy meghatalmazott képviselője, amely a szerződés megkötésével és / vagy írásbeli törvényjavaslat fogadásával kapcsolatos intézkedéseket követ el a Bankban (egy ügyvédi formanyomtatvány), megerősíti annak hatáskörét, amelyet a Wexsel Progener. Ez a személy, az ügyvéd hatalmával együtt azt tervezi, hogy a bank bankkártyája egy popleerobertor vagy másolata, hitelesített közjegyzői és útlevél.
Az ügyvédi ereje nem szükséges, ha az Orosz Föderáció jogszabályainak vagy / és a WEXsel projektor nevében / chartájának jogszabályai szerint eljáró személy meghatalmazást kapna, kérve, hogy megállapodásba lépjen, vagy díszített számlát kapjon csere. Ugyanakkor ez a személy útlevelet helyez a banknak, és megerősíti hatáskörét a Charta eredeti vagy értesített példányával a hivatalos képviselő lakóhelyét (a kinevezés rendje, kivonat A Gazdasági Társaság résztvevői közgyűlésének jegyzőkönyve, az illetékes hatóság és stb. Jegyzőkönyvének kivonata, a közjegyzői vagy jogi személy által tanúsított, amely nevében a képviselő működik; bankkártya vagy másolata, hitelesített híresített; A jogi személyek egységesített állami nyilvántartása, az állami nyilvántartásba vétel vagy közjegyzői tanúsított szerv.
A Bank által díszített számlák átruházása az elfogadás és az átvitel (számlák kiadása) alapján történik.
A számlák visszafizetése. A számlák visszafizetésére való elfogadásának eljárása meglehetősen egyszerű, és nem sok időt vesz igénybe. A Bill a visszafizetéshez történő bemutatásához az ügyfelet a Banknak a dokumentumok következő dokumentumainak kell benyújtani:
· Útlevél;
· Eredeti számla;
· Elfogadási és továbbítási cselekmény (a számlák kifizetésére) - a törvény végrehajtása közvetlenül a bankban történhet;
· A számlám által kiadott kifizetések ereje (a jogi személy nevében eljáró jogi személy nevében eljáró személy, ugyanazt a dokumentumot mutatja be, mint a bankszámlák szerződéskötésének megkötésekor;
· A hirdetőtábla vagy másolata bankkártyája, hitelesített híresített;
· Regisztrációs tanúsítvány (egyéni vállalkozó számára).
A Bill megfizetése a visszafizetési időszakban történő fizetéskor a jövedelem kifizetésre kerül:
· A számla százalékos számláján - a számla (névleges) által felhalmozott kamat formájában;
· A számla diszkontálásával - a váltás (értékelt) közötti különbség formájában és a törvényjavaslat végrehajtásának költsége az első nem.
A Bank köteles számlázni a korai fizetéshez - fizetni, amíg a számlára fizetési határidőt fognak előfordulni.
A számla kiindulási kifizetése vészhelyzeti fizetési megállapodás alapján történik.
A törvényjavaslat előkészítésekor a Bill összegét a Bank által létrehozott feltételek mellett diszkontálják.
A Bank ügyfelei számára jogi személyiségeket kínálnak egy új banki termék - szolgáltatások a vállalati kötvényhitelek kibocsátásának és elhelyezésének megszervezésére. A szolgáltatások listája magában foglalja a banki szakemberek részvételét a kötvényhitel életének minden szakaszában, kezdve a kérdésről szóló határozattal és visszafizetni:
· A banki szakemberek segítséget nyújtanak a kibocsátó társaságában a kérdés állami nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok előkészítésében, valamint maga a regisztrációs eljárás áthaladásában;
· A Bank vállalja az értékpapírok szervezését az emberkereskedelem szervezői, valamint a túlterhelt piacon;
· A Bank szervezi az ügyfél által kibocsátott értékpapírok másodlagos forgalmát, biztosítja a piac likviditását, a piaci mérők funkcióit;
· A Bank végrehajtja a letétkezelő által engedélyezett fizetési ügynök feladatát.
betétigazolás hitelezési bank
A díjat a Depot-fiókra vonatkozó kötvények helyének napjainak arányában terhelik. Abban az esetben, számviteli kötvények névértékének amelyet külföldi pénznemben kifejezett, a becsült névleges érték megállapítása át a valuta nominális hogy rubelt az arány a Bank of Russia utolsó napján a település hónap. A kötvények tárolására nem kerül felszámolásra, a fellebbezési idő lejárt. A díjat a kötvények kibocsátójával terhelik, ha a letétkezelő és a kibocsátó között megkötött letéteményes megállapodás kiegészítő megállapodást ír elő a kötvények kibocsátójának kifizetésére és tárolására e kötvények kibocsátójával.
Jelenleg a Bank az egyének és a jogi személyek vásárlói letéteményes szolgáltatását hordozza, amely magában foglalja:
· A DEPOT-fiók megnyitása és karbantartása;
· Az értékpapírok tárolása és az értékpapírok tulajdonjogok elszámolása;
· Letéteményes értékpapír-átruházás az Ügyfél utasításaira, beleértve. A Sberbank számláinak letéteményes fordítása Oroszországból;
· Az értékpapírok fedezetének nyilvántartása a hitelekről és a garanciákról;
· Értékpapírok letétkezelői elszámolása a bróker által végzett kereskedelmi műveletekről;
· A terhelés robbanása és eltávolítása az Oroszország Sberbank számláiból annak érdekében, hogy tranzakciókat biztosítson az ingatlanokkal;
· Értékpapírok és kuponok visszafizetése;
· Az értékpapírok jövedelmének kifizetése;
· Az ügyfélszolgálati számlák kezelésével kapcsolatos egyéb szolgáltatások és az értékpapír-jogok végrehajtásának támogatása.
3.1.2 A letétkezelői szolgáltatások előnyei a Bank letétbe helyezésében
· A letétkezelő értékpapírok fordításainak az Orosz Föderáció bármely régiójára történő elkövetésének képessége;
· Interakció a legnagyobb levelező levelezővel és felvevőkkel a letéti szolgáltatások nyújtásában;
· A Bank által szervezett értékpapírok széles skálája;
· Az egyedülálló letétkezelői műveletek végrehajtásának lehetősége;
· Értékpapírok tárolásának megbízhatósága;
· A letétkezelési műveletek magas aránya;
· A működési költségek csökkentése.
A Bank és jogi személyek azzal a lehetőséggel kibocsátó értékpapír letéti hitelhez és bankgarancia.
A következő értékpapírokat lehet tenni a kölcsönök és a bankgaranciák kötelezettségeinek teljesítése érdekében.
· Oroszország Sberbank értékpapírjai - Promóciók, számlák, betét és megtakarítási bizonyítványok;
· Az Orosz Föderáció és az önkormányzatok, a hitelintézetek és a vállalati kibocsátók alkotóelemeinek értékpapírja (részvényei és kötvényei). OAO Gazprom, OAO NK LUKOIL, OJSC LUKOIL, OJSC Surgutneftegaz, Rao "UES Oroszország", OJSC Rostelecom, OJSC "MMC Norilsk Nickel", Rosneft Nk.
A nyilvántartásba vétel a folyékony értékpapírokért, a fő kereskedelmi platformokkal (MICEX, RTS, SPB) kapcsolatba lépve, az értékpapírok piaci értékének növekedése esetén lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy kompenzálja a kölcsön iránti érdeklődést, és további jövedelmet kapjon.
Az értékpapírok ígéretének nyilvántartásba vételét a letétkezelő számlájára a bank letéteményese és blokkolja a Bank javára a Depot-fiók Fogadási szakaszában.
Ha az értékpapírokat már figyelembe veszik a Bank letétkezelőjében a betétszámlán, akkor a SBERBANK Oroszországban történő kölcsön vagy garancia megszerzésére vonatkozó biztosítékterhelés megteremtése érdekében legalább időt vesz igénybe.
Az értékpapírok által biztosított személyek hitelezésének előnyei:
· A hitel a fizetőképesség figyelembevétele nélkül történik;
· A minimális dokumentumcsomag (nem szükséges garanciák és jövedelmi bizonyítványok biztosítása);
· Hitelek állnak rendelkezésre a számla megnyitása / fenntartása az ígéret raktárából, függetlenül a hitelfelvevő és / vagy az ígéret regisztrációs (regisztrációs);
· A kérelem minimális figyelembevétele;
· Az értékpapírokért való részleges kibocsátásának lehetősége a hitel részének visszafizetésekor;
· Az a képesség, hogy a jövedelmek önállóan megsemmisítsék a meghatározott értékpapírokat.
A SERVICE letétkezelő fordítása A csere lehetőséget biztosít a jogi személyeknek kényelmesen, és gyorsan elvégezheti a nem készpénzes kifizetéseket az Orosz Föderáció területén, függetlenül az elszámolási / folyószámla állapotától. Fordítás számlák a depó számlák sokkal olcsóbb, megbízhatóbb és gyorsabb, mint parancsnok alkalmazottja pénzt vagy számla egy másik városban.
A számlahitel kibocsátásának lehetősége van (a számlahitel kamatlába jelentősen alacsonyabb, mint a készpénzkockázási arány), majd a számlák letétkezelői átadása az ellenállási raktárba.
A számlák átadásának elvégzéséhez szükséges:
· Nyitott raktárszámok az ügyfelek számára (ha nincs távollét), regisztrálja a számlát a feladó raktárába, és küldje el, számláló megrendeléseket.
A számlák átadásának végén:
· A címzett jelentést ad ki a raktárba való átvitelre való felvételről, megerősítve a törvényjavaslat tulajdonjogának átadását;
· A címzett május: Adjon meg egy utasítást a számlák cseréjéhez, hogy megkapja a számlázást a Depot-fiókból, küldjön egy utasítást, hogy visszafizeti a számlát a számlájára hitelkártyával, vagy hagyja el a betétszámlára a letéti számlán való tárolását a visszafizetés előtt.
A teher és felemeli a terhelési érdekében ügyletek ingatlan lehetővé teszi, hogy elkerüljék a nem teljesítése a kölcsönös kötelezettségvállalások a felek végrehajtásának újbóli nyilvántartásba vétele ingatlan az új tulajdonos.
A művelet lényege az, hogy az ingatlan vevője a tranzakció előtt megvásárolja a tranzakció összegét, és blokkolja azt a betétszámlán a Bank letéteményesében, ahol a számlát az eljárás befejezéséig tárolja a tulajdonjogok újrafeldolgozására.
A letétkezelő garantálja, hogy a törvényjavaslatot nem lehet feloldani mindkét fél írásos beleegyezése nélkül a tranzakcióban.
Így a vevő biztosított a korai pénzátvitel ellen az eladónak az ingatlannak, és az eladó az ingatlan a pénzeszközök kezelése után az új tulajdonos újratelepítése után.
A törvényjavaslatot fel kell oldani és átruházni az eladó raktári számlájára, miután aláírja mindkét fél utasításait.
A letéteményes levelező kapcsolatait a legnagyobb betétesek és a regisztrátorok, például:
· NP "Nemzeti letétkezelő központ",
· CJSC "letétkezelő - klíring cég",
· Vneshtorgbank,
· Vnesheconombank,
· OJSC "Közép-Moszkva Letéti", stb.
Az Oroszország Sberbank letéteményese a következő típusú értékpapírokat szolgálja:
· Az orosz hatóságok kötvényei;
· Az Orosz Föderáció alkotmányos szervezeteinek hatóságainak kötvényei;
· A rezidens bankok kötvényei;
· A lakosok egyéb kötvényei;
· A nem rezidens bankok kötvényei;
· A nem rezidensek egyéb kötvényei;
· Oroszország Sberbank részvényei;
· A rezidens bankok részvényei (rendes);
· A rezidens bankok (kiváltságos) promóciói;
· Egyéb promóterek (rendes);
· Egyéb promóterek (kiváltságos);
· A nem rezidens bankok promóciói;
· A nem rezidensek egyéb részvényei;
· Az Orosz Föderáció Enscane hatóságai;
· Az Orosz Föderáció, a helyi hatóságok alkotmányos szervezeteinek hatóságainak tulajdonságai;
· Oroszország Sberbank Bankja;
· Oroszország Sberbank betétigazolása;
· Oroszország Sberbank megtakarítási bizonyítványa.
A hitelforrás-piac jelenlegi helyzetét a feszültségek növelése jellemzi. Az inflációs folyamatok a gazdaságban, ami csökkenti a gazdaság érdekeit és a lakosságot a pénzeszközök felhalmozódásában, egyrészt a kötelező tartalékok fokozott normái, mint a CBD merev regisztrációs politikájának egyik megnyilvánulása - a másikon , a kereskedelmi bankok hitelerőforrásainak volumenének csökkenéséhez. Ezek a körülmények miatt a bankok a passzív műveletek területén a betéti műveletek sokféleségén keresztül változnak. Például a banki gyakorlat széles körű eloszlása \u200b\u200bletétet kapott az élettartamra, amely az ügyfelek számára a folyószámla kiadásakor nyílik meg.
Kötelező, mert A betét összegét egyidejűleg kell benyújtani a folyószámla megnyitásával, különben a banknak jogában áll megállítani az ügyfél kiszolgálását. Ez a letét a feltételes betétek tulajdonítható, a pénzeszközök visszavonása csak az ügyfélszámlák bezárása esetén lehetséges. Ez határozatlannak számít, amely lehetővé teszi a bank számára, hogy korai hitelként használja ezt. Az alacsony hozamot jellemzi, sőt a keresleti számlákkal való analógia teljes hiánya.
Egyes bankok adják ezt a letétet a biztosíték jellegét, azaz Biztosítja a betétes jogát, hogy megkapja a betét összegét további támogatás nélkül, mert A hozzájárulás ebben az esetben garantálja a kölcsön visszatérését. Így, mivel a betét, a futamidő az üzemidő, a kereskedelmi bankok kapnak egy stabil, hosszú távú olcsó hitel forrás, melyek lehetővé teszik a nagy nyereség. Az ügyfél álláspontjából azonban ez a befizetés "kényszerített" karakter, mert Az alapok forgalma végtelen hosszú távú forgalma nem hoznak jövedelmet. Az ügyfélkör számára versenyképes harcban az ilyen betét csak azoknak a bankoknak megengedett, amelyeknek lehetősége van arra, hogy az ügyfél kényelmes és kedvezményes feltételeit kínálja a CASSICE SERVICE-hez, vagy közvetlenül a fent felsorolt \u200b\u200begyéb szolgáltatásokat kompenzálja. Ellenkező esetben a bank nemcsak a jövőt, hanem már meglévő ügyfeleket veszíthet el.
tézis, 2009.11.11.
A vállalati ügyfelek jóváírása és elméleti vonatkozásai, feltételei és formái, jellemzői és végrehajtási eljárása. A bank pénzügyi feltételeinek elemzése. A vállalati ügyfelek hitelesítésének hatásainak értékelése a bank tevékenységeiről.
tézis, hozzáadva: 08/31/2010
A CHSC MTB Bank példáján szereplő banki szolgáltatások piacának lényege és szerkezete: pénzügyi és gazdasági elemzés, a nyújtott szolgáltatások értékelése, a diverzifikáció és a minőség javítása; A javasolt ajánlások hatékonyságát.
tézis, hozzáadva 17.03.03.2012
A betéti betétek jellemzői és besorolása. A lakosság hozzájárulása kötelező biztosítási rendszere. Az eljárás nyilvántartási és elszámolási betét műveletek jogi személyek, betétek és a betétek az egyének a kereskedelmi bankok.
tANULMÁNYOT, HOGY: 2011.04.28
A betéti műveletek megjelenésének története. A befizetés kettős jellege: a pénz és a tőke szerepe a százalékos arányt. A kereslet betétek jellemzői. Betétek rögzített dátummal. Feltételes és megtakarítási betétek. Kazahsztán betétpiaca.
a kurzus munka, hozzáadva 01/03/2012
A Kazah Köztársaság kereskedelmi bankjai betéti piacának problémái és szervezése. A betéti műveletek elemzése OJSC "Népi Bank Kazahsztán", a betétek kamatpolitikájának sajátosságai. A betétbiztosítás területén a kockázatok minimalizálása.
a kurzus munka, hozzáadva 2010.11.25.
A kereskedelmi bank betéti műveleteinek általános jellemzői. Betétbiztosítási rendszer Ukrajnában. A PJSC Alfa-Bank tevékenységének elemzése, a betétek állapotának és dinamikájának. A pénzeszközök letétbe helyezési feltételeinek szabályozása a jogalkotási eljárásban.
tANULMÁNYOT, HOGY: 2012.01.27
A kereskedelmi bank magánszemélyeinek lényege és fontossága, a szabályozás főbb típusai és jellemzői. A hitel, betét és elszámolás és készpénz-banki műveletek értékelése és elemzése az orosz bankok globális rendszerbe történő integrálásával összefüggésben.
tANULMÁNYOT, Hozzáadott: 01.09.2012
Világ tapasztalat a jelzálogkölcsöndegítő piac fejlesztésében. Az orosz jelzálogpiac kialakulása és fejlődése. A jelzálogkölcsönök dinamikája. Verseny a jelzálogpiacon. A jelzálog és lakáspiac kiegyensúlyozott növekedésének biztosítása érdekében.
tézis, Hozzáadott 05/26/2015
Bankbetétek típusai. A legfontosabb tendenciák az Orosz Föderáció betétpiacának fejlesztésében. Az Orosz Föderáció központi bankjának politikájának hatása a kereskedelmi bank letéti politikájának kialakításáról. A kereskedelmi bankok betétműveleteinek fejlesztése a CJSC "Transcapitalbank" példáján.
Vasilyeva A.S. 1, vysotsky tr. 2.
1 Orcid: 0000-0002-5986-8061, Gazdaságtudományi, Humanitárius Intézet, Northern (Arctic) Federal Egyetem, amelyet M.V. Lomonoszov a Severodvinsk, 2 ORCID: 0000-0002-7201-1097, közgazdaságtudományok kandidátusa, a humanitárius Intézet, Northern (Arctic) Szövetségi Egyetem névadója M. V. Lomonosov Severodvinskben
A kereskedelmi bankok betétek piacának jelenlegi állapota
megjegyzés
A cikk a kereskedelmi bankok betétek piacának a modern gazdasági körülmények között történő tanulmányozására irányul.
A cikk tárgyalja a betéti politikák lényegét és irányait, a formáció elveit. Az egyének és a szervezetek betéteinek térfogatának és szerkezetének tanulmányozása a határidők, a pénznemek, a bankok típusai keretében. A betétek teljes dinamikáján alapulva az elmúlt 6 évben az előrejelzés a következő két évben trendvonalat épít, és kiszámítja a közelítési együtthatót. Meghatározzák a banki piac ezen szegmensének további fejlesztésének trendjeit.
Kulcsszavak: Bank, hozzájárulás, befizetés.
Vasilieva A.S. 1, vysotskaya t.r. 2.
1 ORCID: 0000-0002-5986-8061, PHD Gazdaságos, humanitárius Intézet, Northern (Arctic) Szövetségi Egyetem névadója M. V. Lomonosov a Severodvinskben, 2 orcid: 0000-0002-7201-1097, PhD a gazdaságban, a humanitárius Intézetben, az Északi (Arctic) szövetségi egyetemen az M.V. után. Lomonosov Severodvinskben.
Jelenlegi betétek a kereskedelmi bankok piaca
Absztrakt.
A cikk a kereskedelmi bankok tanulmányozása a jelenlegi gazdasági feltételek szerint a jelenlegi gazdasági feltételek betétpiacának cikke
A cikk úgy véli, hogy a betétpolitika alapjai és fő irányai vannak a formáció. A papír tanulmányozza az egyének és szervezetek betéteinek összegét és szerkezetét, a valuták és a bankok típusától függően. Az elmúlt 6 évben található betétek általános dinamikáján alapulva a következő két évre vonatkozó előrejelzést hoztunk létre a közelítési együttható kiszámításának kiszámításával. Meghatározzák a banki piac ezen szegmensének további fejlesztésének trendjeit
Kulcsszavak.: Bank, hozzájárulás, befizetés.
A kereskedelmi bank pénzügyi forrásainak egyik fő forrása a betétek. Ez egy olyan passzív műveletek csoportja, amelyeket az egyének és jogi személyek hitelezés céljából felhasználtak. A potenciális betétes által kínált betétek széles választéka lehetővé teszi a Bank számára, hogy rugalmas politikát folytasson az aktív működés területén, növelje a versenyképesség szintjét.
A modern körülmények között a Bank betétpolitikája a következő elveken alapul: a jogszabályoknak való megfelelés; a bank jövedelmezőségének és likviditásának biztosítása; A bankbetétek megkülönböztetése; biztosítva a kapcsolatot és kölcsönösen elfogadott aktív és passzív műveletek; növekvő banki versenyképesség; A szolgáltatás minőségének javítása.
A Bank hatékony betétpolitikája nemcsak figyelembe kell vennie a betétesek kategóriáját (magánszemélyek és jogi személyek), hanem a belső csoportok differenciálása is. Tehát az egyének számára ma a bankok betétek orientált hallgatók, nyugdíjasok, egyéni vállalkozók. És a jogi személyek esetében a választás a kisvállalkozások számára nyújtott szolgáltatások a fővállalatok számára.
Ezenkívül a betétpolitikának változatosnak kell lennie a tekintetben, a visszafizetési feltételeknek és az érdekeknek. Ugyanakkor a tervezés sebessége és egyszerűsége nagy jelentőséggel bír, az egyéni megközelítés különösen jelentős ügyfélkategóriára.
Ma, a betét megnyitásával együtt a bankok gyakran ajánlani a kapcsolódó műveletek nyilvántartásba vételét (például a kártya kibocsátásának, az ügyfél pénzeszközeinek gyorsított pénzátutalása stb.) A hitelszervezés vonzerejének növelése érdekében a potenciális betétesek számára.
A bankok bevonásának lehetőségeit az Orosz Föderáció központi bankja szigorúan szabályozza. Csak az Oroszország Bankjával engedélyezett hitelszervezetek joga van a betétekben lévő pénzeszközök vonzására. A banki felügyelet szigorításával kapcsolatban az ilyen bankok száma az utóbbi időben csökken. Tehát 2003 elején a lakosság hozzájárulásainak vonzására szolgáló hitelintézetek száma 1201 volt, és már 2010 elején - 819 egység. 2017. január 1-jéig ez a szám a 2003-as mutató - 525 egységének kevesebb mint fele volt ,.
Az Orosz Föderáció központi bankja (1. táblázat) szerint a betétpiac fejlesztése az elmúlt 5 évben stabil. A lakosság betéteinek növekedése 2 évente valamivel több mint 30%. Ugyanakkor a fejlődés fontos tényezője volt a 2014 végi 700 ezer rubel biztosítási kártalanításának maximális összegének növekedése. Legfeljebb 1400 ezer rubel. A megugrott 2012-2014, a kötet a külföldi betétek okozta a növekedést a dollár és az euró a háttérben események Ukrajnában és bevezetése a gazdasági szankciókat. Ennek eredményeképpen az elmúlt 5 évben az elmúlt 5 évben 25,7% -ra emelkedik a betétek aránya az egyének teljes mennyiségében.
1. táblázat - Az egyének és létesítmények betétek összege 2012-2016-ban 2012-2016-ban a hitelszervezetek vonzódnak. (31.12 esetén)
Ami a szervezetek betéteinek szerkezetét illeti, akkor is vezetik a vezető pozíciót a rubel lerakódásokhoz (2016 végén a befizetési portfólióban való részesedése 53,5% volt). Vagyis a hazai és a deviza közötti arány közel 50 × 50. Ezenkívül az elmúlt 2 évben a beruházások növekedési üteme, az inflációs folyamatok által okozott növekedési ütemben és az üzleti vállalkozások vágya, valamint a pénz befektetése.
Általánosságban elmondható, hogy a lakossághoz való hozzájárulás mennyisége meghaladja a szervezetek betéteinek térfogatát átlagosan 1,3-szor. Azok. A bankok betéteinek fő forrása a hazai pénznemben lévő egyének maradványai. Meg kell azonban jegyezni, hogy ha 2014-ig (2. táblázat) 1 évig terjedő betétek (2014 végéig megosztása 53,7%) 2016 végéig csökkent a hosszú távú betétek aránya 2. a részesedése betétek 1 évben nőtt alkalommal (20,0% -ról 41,8%), amely kapcsolatban van a következményeit a gazdasági válság - a lakosság, félve az értékcsökkenés az alapok, szívesebben töltötte őket, hogy ne mentse. Ezenkívül az érintett betétdíjak csökkenése. Tehát 2014 végén, az Orosz Föderáció központi bankja szerint, amikor a bankok féltek a likviditás csökkentése miatt, az arányok 12,3% és több mint 1 évig fluidáltak 12,3% -on, és 13,1% rubelben. És 2016 végéig szintük már 8,7% -ra és 9,1% -ra csökkent.
2. táblázat - Az egyének lerakódása rubelben, az elhelyezési időszakoktól függően (31.12),%
A piac elemzése A hitelintézetek összefüggésében kimutatta, hogy az első hely a legtöbb, a legnagyobb bankok vonzza a betétek vonzza a Sberbank. A mai piaci részesedése ezen a területen ma eléri a 46,83% -ot (3. táblázat), és meghaladja a legközelebbi versenytárs pénzeszközeit (VTB 24) 5,5-szer (9388,0 milliárd rubel. 1671,6 milliárd rubel ellen).
| Helyezze el a rangsorolást | A bank neve | Piaci részesedés, % | Összeg, milliárd rubel. |
| 1 | Sberbank | 46,83 | 9388,0 |
| 2 | VTB 24 | 8,34 | 1671,6 |
| 3 | Rosselkhozbank | 3,07 | 616,2 |
| 4 | Gazprombank | 2,91 | 582,6 |
| 5 | Binbank | 2,5 | 501,6 |
| 6 | BANK "FC Nyitás" | 2,4 | 488,9 |
| 7 | Vtb | 2,3 | 462,4 |
Az elmúlt évek legnagyobb növekedése a szakemberek szerint a becslések szerint átlagos és nagy betéteket mutat (700 ezer és 1000 ezer rubel. És több mint 1 millió rubel). Tehát 2015-re - 34% -kal és 53% -kal, illetve a számlák számával 30% -kal és 79% -kal.
Így az utóbbi években a lakosság és szervezetek hozzájárulásainak átfogó dinamikáját az 1. ábrán mutatjuk be. 1, amely alapján a 2018-2020-as lakosság és szervezetek hozzájárulásainak előrejelzésének trendmodellje épült.
Ábra. 1 - A 2012-2020-ra vonatkozó lakosság és szervezetek hozzájárulásainak dinamikája. (2018-2020-as előrejelzés) (az előrejelzést a cikk szerzői)
Amint láthatod a betétpiacot a felülvizsgálat alatt álló teljes időszakra, aktívan fejlődik ki, és a tendenciák fenntartása mellett a lakosság és a szervezetek betétjeinek növekedését is előre jelzik.
A további fejlesztés fő irányai lehetnek a betétek vonzerejének növelése a jelenlegi ráták növelésével; az ügyfelek véleményének tanulmányozása; Hirdetési banki szolgáltatások; a szolgáltatás kényelme; a szolgáltatások nyújtásának minőségének javítása; Integrált szolgáltatások kialakítása.
Referenciák / Referenciák
Hivatkozások angolul /Referenciák. bAN BEN. angol
