حول ما تعيش فيه منزل خاصمريح ورائع ، لن يجادل أحد. ولكن من أين يمكنك الحصول على المال من أجل الشراء أو البناء ، خاصة إذا كنت قد أصبحت عائلة مؤخرًا ولم تكسب أي رأس مال بعد؟ تأجيل شراء منزلك لسنوات أو حتى عقود؟ لكني أريد أن أعيش بشكل مريح الآن ، ومن الأفضل تربية الأطفال في "عش العائلة" ...
الآن العديد من البنوك و منظمات الدولةتقديم قروض لبناء منزل ظروف مختلفةللعائلات الشابة التي ترغب في الحصول على سكن. ومع ذلك ، فإن معظم البرامج مصممة لشراء شقة أو منزل ، نظرًا لأن البناء ليس عملية سريعة ومحفوفة بالمخاطر ، وفي حالة شراء المساكن الجاهزة ، فإنه يعمل أيضًا كضمان. يمتد طابور تلقي الإعانات من المصادر الفيدرالية أو الإقليمية لسنوات ، أو يصبح بناء منزل في المناطق النائية شرطًا أساسيًا ، بينما تريد أن تكون أقرب إلى المدينة.
ومع ذلك ، هناك خيارات. واحد منهم - قرض مستهدفعلى البنك ، مصممة لاستقبال عائلة شابة. إذا تمكنت من الحصول عليها ، فيمكنك بناء منزل في المكان الذي تريده ، ولن يهتم أحد بما إذا كان لديك بالفعل "إضافي" متر مربعلعائلة.
بادئ ذي بدء ، من الجدير تحديد ما إذا كانت عائلتك تندرج تحت تعريف "الشباب". المعايير في برامج مختلفةوالبنوك المختلفة متشابهة ، على الرغم من أنها قد تحتوي على ميزات.
من أجل الحصول على قرض للبناء ، من الضروري تأكيد مستوى الدخل ، أي لك الراتب الرسمييجب أن تكون عالية بما يكفي. يطلب عدد من البنوك ضامنًا ، والذي يمكن أن يكون والداً للزوج / الزوجة أو صاحب العمل.
إذا تم أخذ القرض مباشرة لبناء منزل ، فسيطلب البنك تقديرًا للمشروع والتكلفة معتمدًا من قبل المنظمة المختصة. كقاعدة عامة ، يصدر البنك قرضًا بضمان قطعة أرض، ويجب أن يكون المقترضون في المستقبل هم أصحابها. تحتاج أيضًا إلى الحصول على جزء من المبلغ المطلوب للبناء ، وغالبًا ما يكون 25 ٪ على الأقل ، وهو ما سيطلبه البنك على النحو التالي الدفع لأسفل.
بشكل عام ، قائمة الوثائق قياسية:
أوسع نطاق قروض الرهن العقاريمُقدم من Sberbank. يمكن لعائلة شابة أن تأخذ واحدة من قروض قياسية: "رهن عقاري" أو "رهن عقاري +" أو "قرض عقاري". التفضيلات هي أنه يمكنك أن تطلب من والديك العمل كمقترضين مشاركين ، ثم سيزداد المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه بشكل كبير.
قد يتم منح الأسرة الشابة تأخيرًا يصل إلى 5 سنوات لدفع مبلغ القرض ، ولكن يجب دفع الفائدة طوال هذا الوقت. أيضًا ، المبلغ الصادر أعلى قليلاً مما هو عليه في معظم البنوك - 80٪ ، ويمكن للعائلات التي تمكنت بالفعل من إنجاب طفل الاعتماد على 85٪.
بنك آخر يوفر للعائلات الشابة هو VTB24. في الحساب إجمالي الدخللا يمكن إدراج رواتب الأزواج الصغار فقط ، ولكن أيضًا رواتب أقاربهم بناءً على طلب منهم. ربما كما في سبيربنك السداد المبكرقرض بدون غرامات وتأجيل لمدة 3-5 سنوات عند سداد المبلغ الأصلي.
| بنك | المبلغ الصادر | المناقصة | رسم مبدئي | مصطلح | إمكانية السداد المؤجل للمبلغ الأساسي | الخصائص |
| سبيربنك | من 300 الف | 10.5٪ بالعملة الأجنبية و 11-14٪ بالروبل | 20-10% | تصل إلى 30 سنة | تصل إلى 5 سنوات | لا توجد عمولات ، ومشاركة المقترضين حتى 6 أشخاص ، مع مراعاة وجود الأطفال والظروف الأخرى |
| VTB 24 | من 500 الف | 11,75-12,85% | 30-15% | تصل إلى 50 سنة | 3-5 سنوات | جذب شركاء المقترضين |
| MCB ، قرض "العقارات القطرية" | — | 9٪ بالعملة الأجنبية ، 12.2٪ روبل | 20% | تصل إلى 25 سنة | — | — |
| بنك رايفايزن | من 300 الف | 12,75-16,15% | 20% | من 3 إلى 30 سنة | — | يتم إصدار الأموال على شكل 5 شرائح ، ويختلف سعر القرض حسب مرحلة البناء |
يمكن أن تختلف شروط منح قرض للأسر الشابة ليس فقط في كل منها بنك منفصل، ولكن أيضًا في فروع نفس البنك في مدن مختلفة. الحل الأفضل هو إعداد مشروع بناء معتمد وتقدير وحل جميع المشكلات المتعلقة بوثائق الأرض وبعد ذلك فقط الاتصال بأكبر المشاريع.
شروط اصدار قرض لبناء منزل لها بعض الميزات. يتم إصدار النقود ، في أغلب الأحيان ، على شكل أجزاء ، وفقًا لاتفاقية القرض ، بشكل منفصل لكل مرحلة. قبل إصدار الدفعة التالية ، سيأتي موظف البنك إلى الموقع لتقييم تقدم العمل وكيفية إنفاق الأموال على النحو المنشود.
قبل التقدم إلى البنوك للحصول على قرض ، يجدر التحقق مما إذا كان هناك البرامج الاجتماعيةمساعدة الأسر الشابة في اقتناء أو بناء المساكن وما هي شروطها. يمكن أن توفر المشاركة فيها المال بشكل كبير ، وهو أمر غير ضروري في الأسرة.
شركة PJSC Sberbank of Russia هي واحدة من الشركات القليلة مؤسسات الائتمان، حيث يمكنك الحصول على قرض لبناء مبنى سكني فردي ، وهو الوحيد تقريبًا الذي يؤكد طلبات الإقراض لبناء منازل خشبية. على أي حال ، فإن تقديم قروض للبناء محفوف بالمخاطر للغاية بالنسبة للبنك. لذلك ، من أجل اتخاذ قرار بشأن توفير الدفع ، يتم فحص مقدم الطلب بشكل صارم ، وستكون هناك حاجة إلى تعهدات جادة لتأكيد جدية نواياه.
بسبب عدم الاستقرار المصرفي في شتاء 2014-2015. قلصت العديد من البنوك برامج الإقراض إلى القطاع الخاص بناء المساكنلأن هذا النوع من الإقراض هو الأكثر محفوف بالمخاطر بالنسبة للبنوكبسبب احتمال الفشل.
استأنف سبيربنك إصدار قروض لـ البناء الفرديفي مايو 2015 وتخطط لمواصلة هذه الممارسة في عام 2017. حسب شروط البنك:
أخذا بالإعتبار المدى الأقصىالإقراض عن طريق الرهن العقاري لبناء منزل من سبيربنك(تصل إلى 30 سنة) وبتكلفة معتدلة خدمات البناءومواد البناء في المناطق ، يمكن سداد هذا القرض بدفعات ميسرة إلى حد ما.
منتج قرض سبيربنك له ميزة لا يمكن إنكارها - منخفضة فائدة سنوية، والتي سيتعين عليها أن تدفع للمقترض مقابل استخدام الأموال المقترضة. في عام 2017 النسبة المئوية الدنيالاستخدام الائتمان 12.50٪. بالإضافة إلى هذه الميزة ، هناك مزايا أخرى:
تتمثل إحدى ميزات سبيربنك في القدرة على ترتيب تأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة تصل إلى 3 سنوات. أي في السنوات الأولى سيدفع المقترض الفائدة فقط. غالبًا ما يكون هذا مناسبًا للغاية ، لأنه في عملية البناء ، تنشأ باستمرار نفقات إضافية وغير متوقعة.
في عام 2017 ، يمكنك الاقتراض من البنك لاحتياجات بناء السكن الفردي فقط في روبل. (على أسباب مفهومةلم تعد تصدر القروض بالدولار واليورو). برنامج الإقراض العقاريهو استهداف. أي أن الرهن العقاري في سبيربنك لبناء منزل خاص لا يمكن إنفاقه لأي غرض آخر.
يمكن للمقترض الاعتماد على الشروط التالية:
على عكس شراء شقة بالدين ، عندما يقوم البنك بتحويل الأموال على الفور إلى البائع ، فإن هذا غير ممكن مع البناء الفردي. في هذا الصدد ، يتم تحويل الأموال إلى المقترض مجزأة: في أغلب الأحيان ، النصف الأول ، ثم البقية. يصدر الجزء الثاني فقط بعد التقرير وتقديم المستندات للأول.
لا يتقاضى البنك أي غرامات أو عمولات على السداد المبكريقرض:
يجب أن يتأكد البنك من أن المقترض ينوي بالفعل إعادة الأموال المقترضة ، وبالتالي ، من أجل تجنب المخاطر تعهد عقاري(الرهن العقاري). ومع ذلك ، لأن المنزل قيد الإنشاء نفسه ، وخاصة يوم المرحلة الأوليةالبناء ، لا يمكن أن يكون بمثابة تعهد ، ثم يتعين على مقدم الطلب أن يتعهد آخر أماكن المعيشةأو الممتلكات.
القرض الأكثر شيوعًا هو لبناء منزل. مؤمنة عن طريق البرفي سبيربنك. إذا كانت قيمة التخصيص غير متناسبة مع المبلغ المطلوب من قبل عميل البنك ، فيجوز لهذا الأخير أن يطلب إيداع إضافي. يمكن أن تكون مرآبًا أو سيارة أو شقة أو ممتلكات أخرى.
كما تعد ممارسة جذب المقترضين المشاركين أمرًا شائعًا. سوف يساعدون في حل مشكلتين في وقت واحد:
قد لا تكون هناك حاجة للمقترضين أو الضامنين في كل حالة. يشاركون في عدد يصل إلى 3 أشخاص. من الناحية العملية ، من الصعب جدًا إقناع الأقارب أو الأصدقاء بالعمل كضامن لأمن القرض. ولكن الزوج هو المقترض المشارك الإلزاميإذا كانت كذلك وبغض النظر عن عمرها.
معدلات الفائدة المعروضة مناسبة في عام 2017 للمقترضين الذين يتلقون رواتبهم على بطاقات سبيربنك. أنها تعتمد على المدة التي تم إصدار القرض من أجلها ومقدار القسط الأول. قد يخضع للتغيير حسب تقدير البنك. ولكن بالنسبة لأولئك الذين بالفعل اتفاقية قرض، لا يمكن تغيير الفائدة على القرض وفقًا لبنود الاتفاقية.
مهتم ب برنامج القرضسبيربنك للبناء الفردي(اعتبارًا من 30 ديسمبر 2016)
للمتقدمين الذين لا يشاركون في مشاريع الرواتبسبيربنك ، أسعار الفائدة ستكون أعلى إلى حد ما. اهتمام إضافي:
إن تلقي الأموال من البنك من أجل الاستثمار في بناء مبنى سكني فردي يعني سلسلة معينة من الإجراءات. سيحتاج مقدم طلب الحصول على قرض لبناء منزل من سبيربنك إلى القيام بما يلي:
يمكنك التقدم بطلب إلى فرع سبيربنك في أحد الأماكن للاختيار من بينها:
لتقليل المخاطر ، قد يصر البنك على شروط إضافية، والتي سيتم تحديدها في العقد جنبًا إلى جنب مع المعايير القياسية.
يمارس سبيربنك تحديد فترة البناء - على سبيل المثال ، ثلاث سنوات. بعد انتهاء هذه الفترة ، سيتعين على المقترض تسجيل المنزل والتأمين عليه وتحويله إلى البنك كضمان. سيساعد هذا في تقليل الفائدة بمقدار نقطة واحدة.
سيحتاج مقدم الطلب إلى ثلاثة أنواع من المستندات: إثبات هويته ، وتأكيد الملاءة المالية ، وخطط بناء منزل. تحتاج أيضًا إلى ملء نموذج طلب خاص ، والذي سيصدر في القسم. للنظر في طلب القرض ، سيحتاج البنك إلى:
بعد اتخاذ قرار إيجابي بشأن الطلب ، ستكون هناك حاجة:
يمكن استكمال قائمة الوثائق بقرار من موظف القرض. بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على قرض للبناء في إطار برنامج Young Family ، سوف تحتاجون أوراق إضافية(انظر حولهم الفقرة المقابلة أدناه).
الشيكات لشراء المواد ، العقود مع شركة بناءوالموردين الهياكل الفردية(نوافذ ، أبواب ، سلالم) ، إيصالات مختلفة - ولكن فقط مع أختام الكيانات القانونية.
مشاركون البرامج الحكومية « رأس المال الأم"و" الإسكان للعائلات الشابة "(يشار إليها أحيانًا ببساطة باسم "الأسرة الشابة") مع أي شروط تفضيليةللمعالجة أو الدفع قرض البناء. لا يمكنهم الاعتماد على الفائدة المخفضة أو أي إعفاء آخر.
ومع ذلك ، لديهم الحق في استخدام أموال الموازنة العامة للدولة لسداد جزء من القرض والفائدة عليه. مع الأخذ في الاعتبار الأموال التي تخصصها الدولة في إطار البرامج ذات الصلة ، يمكن أن يكون هذا مفيدًا للغاية للآباء والأمهات الذين لديهم أطفال وعائلات شابة.
العائلات الحاصلة على شهادة رأس مال الأمومة ، قانون اتحاديإعطاء الفرصة لاستخدام الأموال المقدمة من الدولة ل الدفع لأسفلبالائتمان ، و دفع أصل الدين والفائدة. في نفس الوقت الأموال بموجب الشهادة لا يمكن استخدامهالدفع الغرامات والغرامات وغيرها من المدفوعات غير المتوقعة.
لا يفصل التشريع الذي ينظم رأس مال الأمومة بشكل خاص بين قروض شراء المساكن (المنازل والشقق) والقروض الخاصة ببنائها. كل منهم يتحسن الظروف المعيشية، مما يعني أنها مناسبة لاستثمار رأس المال الأم.
لاغتنام الفرصة لاستثمار شهادة في إطار برنامج رأس مال الأمومة في تشييد مبنى سكني خاص ، سوف تحتاج إلى:
بعد أن يقبل البنك الأموال من رأس مال الأمومة ، مراجعة جدول سداد القرض: يتناقص مبلغ الدفعات الشهرية ، لكن لا تتغير تواريخ السداد ومدة استخدام الأموال (كما كانت ، على سبيل المثال ، 20 عامًا ، ستظل كذلك).
يمكن لحامل شهادة الدولة في إطار برنامج "توفير سكن للأسر الشابة" استثمار الأموال المستحقة له إعانات الدولةبمبلغ يصل إلى 30-35٪ من تكلفة المنشأة قيد الإنشاء لدفع قرض بناء مأخوذ من سبيربنك.
إجراء استخدام الشهادة يقتضي أن مالكها يجب أولاً:
يتم تحويل المبلغ من ميزانية الدولة إلى البنك بموجب شهادة "العائلة الشابة" كسداد للدين على القرض والفائدة. بعد إجراء هذه الدفعة ، تتم مراجعة المبلغ مدفوعات شهرية، على غرار استخدام شهادة في إطار برنامج عاصمة الأمومة.
سيتعين على المشاركين في البرنامج لتلقي الدعم تقديم مستندات إضافية للبنك:
بناء المساكن بعيدًا عن صخب المدينة هو اتجاه حديث شائع بين الروس. العيش خارج المدينة أكثر صحة ومتعة. والبناء منزل فرديعلى الائتمان هو قرار مبرر عندما تريد الانتقال إلى منزل جديد في المستقبل القريب ، ولكن لا يوجد ما يكفي من المال لأعمال البناء. إنه رائع بشكل خاص إذا كان لديك بالفعل قطعة أرض لمنزل.
