تحلم العديد من العائلات الروسية بمنزل خاص مريح. المشكلة الرئيسية التي تنشأ أثناء بناء المساكن هي نقص الأموال. يدخر الكثيرون لسنوات ، بينما يتخلى الآخرون عن أحلامهم. في الواقع ، هذه المشكلة قابلة للحل. يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل خاص في البنك بشروط ميسرة. لاختيار المُقرض المناسب ، تحتاج إلى معرفة ميزات هذه البرامج ومزاياها وعيوبها.
بناء منزل عملية طويلة ومكلفة. لهذه الأغراض ، أنت بحاجة إلى قرض كبير لفترة طويلة. لا تقدم جميع البنوك مثل هذه البرامج ، بل إن البرامج المستهدفة أكثر ندرة. هذا يرجع إلى المخاطر العالية التي تنشأ مع الإقراض طويل الأجل في ظل اقتصاد غير مستقر. لا يوجد يقين واضح أنه بعد عام أو عامين ، سيظل المقترض يعمل ولديه دخل كافٍ لسداد الدين. قد يتغير سعر مواد البناء ، وقد تنخفض قيمة الضمان المقدم.
عادة ما يتم تقديم البرامج الموجهة للبناء من قبل البنوك الكبيرة التي تقف على قدميها بثبات ، بينما يحاول البعض الآخر عدم المخاطرة. لبناء منزل يمكنك ترتيب:
يمكن أن يكون كل من هذه القروض مفيدًا في حالة معينة ، وله مزايا وعيوب.
تقدم العديد من البنوك الرهون العقارية. إنه قرض للإسكان ، والذي يعمل أيضًا كضمان. في أغلب الأحيان ، مثل هذا البرنامج
تستخدم لشراء منزل كامل التشطيب ، ولكن يمكنك الحصول على قرض عقاري لشقة قيد الإنشاء أو بناء منزل.
مع هذا الإقراض ، تكون مخاطر البنك منخفضة نسبيًا ، لأن المقترض يقدم ضمانات سائلة كضمان. لذلك ليس من الصعب الحصول على مبلغ كبير لفترة طويلة بينما تكون الفائدة منخفضة نسبيًا. لكن الشرط الأساسي هو وجود عقار في العقار. يمكنك الحصول على رهن عقاري مقابل رأس مال الأمومة.
لكن العيب هو أن مبلغ القرض يعتمد على القيمة المقدرة للضمانات ، والتي ، في حالة الرهن العقاري ، غالبًا ما تكون قطعة أرض بها مبانٍ قائمة. في حالة عدم وجود مثل هذه الممتلكات أو كان المبلغ غير كافٍ ، يمكنك تقديم أي عقارات أخرى كضمان بموجب برنامج الإقراض الاستهلاكي.
البرامج المستهدفة هي الخيار الأفضل. عند صياغة مثل هذه المقترحات ، تدرس البنوك خصائص البناء ، وتحلل احتياجات العملاء وتوفر أفضل الظروف لغرض بناء منزل.
هذا القرض مستهدف. وهذا يعني أنه لا يمكن إنفاق الأموال إلا للأغراض المتعلقة ببناء منزل والمحددة في العقد. أسعار الفائدة على هذه القروض معتدلة ، ويمكن أن تصل المدة إلى 30 عامًا. أيضًا ، قد تكون العروض التفضيلية صالحة لبعض فئات السكان. على سبيل المثال - عائلة شابة.
ومن عيوب هذه البرامج قلة عدد البنوك التي تقدمها. لذلك ، ليس لدى المقترض ما يختار منه. هناك أيضًا بعض المتطلبات الصارمة بخصوص الملاءة المالية والدفعة المقدمة. نظرًا لأننا نتحدث عن مبلغ كبير وطويل الأجل ، يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أن البنك سيطلب ضمانات.
الائتمان الشخصي مألوف للكثيرين. يتم إصدارها نقدًا لأي غرض ، بما في ذلك إمكانية استخدامها لبناء منزل. تتوفر مثل هذه البرامج في كل بنك تقريبًا في الاتحاد الروسي.
الميزة الرئيسية هي التوافر والقدرة على الاختيار. على سبيل المثال ، يمكن للمقترض أن يتقدم بطلب إلى أحد البنوك حيث يتقاضى راتباً أو تم إيداعه سابقاً والحصول على أموال بشروط تفضيلية. أيضًا ، غالبًا ما تقدم البنوك برامج ترويجية بسعر فائدة مخفض يمكنك استخدامه. تصدر بدون دفعة أولى.
تشمل عيوب مثل هذه البرامج معدل أعلى من القروض العقارية أو القروض المستهدفة. أيضًا ، ليس من الممكن دائمًا الحصول على المبلغ المطلوب لفترة طويلة ، حتى من خلال توفير وديعة.
تختلف شروط القرض في كل بنك. في الوقت نفسه ، من المستحيل القول بشكل لا لبس فيه أين يكون الحصول على قرض أكثر ربحية. بعض البنوك لديها متطلبات ملاءة أقل ، ولكنها تقدم مبلغًا منخفضًا. البعض الآخر على استعداد لتقديم مبلغ كبير لفترة طويلة ، لكنهم يحتاجون إلى مجموعة كبيرة من المستندات وإيداع وتقديم سعر مرتفع. في المتوسط ، في الوقت الحالي ، يمكنك الحصول على قرض للبناء بالشروط التالية:
سعر الفائدة:
شرط:
مجموع:
يعتبر البنك كل عميل على حدة. تتأثر شروط الائتمان بالملاءة والتوافر
الضمانات السائلة والضامنين ومبلغ الدفعة المقدمة ومدة القرض وتوافر التأمين (شخصي ، عجز ، إلخ). يمكن أن تؤدي هذه العوامل إلى انحراف سعر الفائدة في اتجاه أو آخر بنسبة 1-5٪ ، لذلك يجب أخذ ذلك في الاعتبار عند تحليل عروض البنوك.
يمكن الحصول على قرض بناء من قبل مواطن عامل في الاتحاد الروسي ، يتراوح عمره بين 21 و 75 عامًا (في تاريخ الاستحقاق). يجب أن يكون لدى المقترض ملاءة كافية وملكية العقار (إذا كان القرض مضمونًا) وتاريخ ائتماني جيد.
يجب تقديم المستندات التالية للبنك:
يجب أن يكون لدى المقترض ستة أشهر على الأقل من الخبرة العملية في مكان العمل الحالي ، وسنة على الأقل إجمالاً خلال السنوات الخمس الماضية. تتشابه متطلبات المقترض المشارك أو الضامنين مع متطلبات المقترض.
كمرجع! قد يطلب البنك مستندات إضافية وفقًا لتقديره. يجوز رفض القرض دون إبداء الأسباب.
ليس من الضروري زيارة مكتب بنك اليوم لتحليل مقترحات البنك وتقديم طلب. يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت. على موقع الويب الخاص بكل مؤسسة ائتمانية ، يتم وصف شروط الائتمان بالتفصيل ويتم نشر حاسبة ائتمان ، مما يسمح لك بالحساب المسبق لمبلغ الدفع ومبلغ الدفعة الزائدة. يمكن طرح الأسئلة التوضيحية عن طريق الاتصال بهاتف دعم العملاء بالبنك. تستغرق المعالجة عدة أيام ، وأحيانًا تصل إلى أسبوع. يتم الاتصال بالعميل وإبلاغ القرار الأولي.
للبنك الحق في الرفض دون إبداء الأسباب. في هذه الحالة ، يمكنك محاولة التقدم بطلب آخر. لكن عليك تحليل الأسباب المحتملة للرفض. كقاعدة عامة ، هناك العديد منها - تاريخ ائتماني تالف وعدم امتثال العميل لشروط الائتمان.
النصيحة! تحقق من سجل الائتمان الخاص بك في غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. إذا كانت بخير ، اقرأ شروط الائتمان بعناية مرة أخرى ، فربما فاتك شيء.
في بعض الأحيان لا يكفي دخل المقترض للحصول على المبلغ المطلوب. في هذه الحالة ، يمكنك جذب المقترضين أو الضامنين. في مثل هذه الحالات ، يقوم اختصاصي البنك بالاتصال بالعميل وإبلاغه بأن البنك لا يمكنه إصدار المبلغ المطلوب ، ولكن قد يتفق على مبلغ أصغر ، أو أنه من الضروري توفير الضمان.
إذا لم تكن قد قررت الحصول على قرض للإسكان ، فقم بتقييم مزاياه وعيوبه.
الميزة الرئيسية هي أنك لست بحاجة إلى الادخار لبناء منزل لسنوات عديدة ، وتحرم نفسك من الفرح والراحة في منزلك. يمكنك الحصول على قرض وتحقيق حلمك الآن. كما يسمح لك ببناء منزل ليس بقدر الإمكان من الناحية المالية ، ولكن كما تريد. من الضروري مراعاة انخفاض قيمة العملة الوطنية. إذا قمت بتوفير ما يصل إلى شراء منزل ، على مر السنين ، فإن مدخراتك تنخفض تدريجياً ، وعندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، يتم تعويض الدفعة الزائدة جزئيًا بالتضخم السنوي. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن أسعار مواد البناء آخذة في الازدياد تدريجياً. باستخدام مثال بسيط ، يمكنك حساب إذا كنت تخطط لتوفير عام لمواد البناء ، فإن الدفعة الزائدة على القرض ستكون 12-15٪. ويمكن أن ينمو سعرها بشكل أكبر خلال هذا الوقت.
أما بالنسبة لأوجه القصور ، فهي مماثلة لأي قرض آخر - فأنت بحاجة إلى إعطاء مبلغ معين للبنك كل شهر ، والذي لا يمكن إلا أن يؤثر على الميزانية. أنت أيضًا تدفع أكثر من اللازم وكل عام تكون هذه الدفعة الزائدة أكبر ، وبالتالي يكون إصدارها لفترة قصيرة أكثر ربحية ، ولكن في نفس الوقت احسب قدراتك.
لم تستهدف جميع بنوك الاتحاد الروسي برامج لبناء المساكن. دعونا نلقي نظرة على بعضها.
يتم الإقراض بضمان منزل ريفي أو عقار قائم. يجب عدم تأجير الأرض التي تم التخطيط للبناء عليها أو وضعها في منطقة محمية ، يجب أن يكون الموقع مخصصًا للاستخدام الفردي.
يمكن تغيير السعر لأعلى ، وتعتمد شروط الإقراض على حجم الدفعة المقدمة ، وتوافر التأمين وما إذا كان سيتم تأكيد الاستخدام المقصود للأموال.
صادر لتشييد مبنى سكني بضمان قرض أو محل سكني. قد يشارك المقترضون المشتركون في زيادة مدة القرض. يتم تقديم شروط خاصة للمتقاعدين والعملاء الذين يتقاضون رواتب من سبيربنك.
يمكن زيادة معدل الفائدة إذا لم يحصل المقترض على راتب من البنك ، وإذا لم يكن الضمان قد تم تسجيله في وقت تسجيل الرهن العقاري ، وإذا تم رفض التأمين. يتم توفير شروط تفضيلية للعائلات الشابة.
تصدر لتشييد واستكمال بناء سكني مؤمن بعقار. الدفعة الأولى 10٪ على الأقل. هناك شروط خاصة لعملاء البنك.
إذا تم إصدار القرض لأكثر من 10 سنوات من مدة القرض ، فسيكون المعدل أعلى. كما يعتمد على فئة المقترض وتوافر التأمين.
يمكنك معرفة القرار الأولي عن طريق ملء طلب عبر الإنترنت. سيوفر هذا الوقت ، وتقدم بعض البنوك أيضًا خصمًا يصل إلى 0.5-1٪. لكن يجب توضيح الشروط التفصيلية في مكتب البنك - مباشرة مع المدير. في كثير من الأحيان ، يتم وصف بعض الفروق الدقيقة على الموقع سرًا ، بلغة غير مفهومة للعميل ، أو بشكل متواضع في زاوية صغيرة بخط صغير.
عند اختيار بنك دائن ، من الضروري الانتباه ليس فقط للشروط وسعر الفائدة. شروط الاستلام والسداد لا تقل أهمية. يوصى أيضًا بدراسة مراجعات المقترضين الحقيقيين على الموارد المستقلة. إذا كان للإقراض مزالق ، فسوف يخبرك الأول عنها.
تشير البنوك في أغلب الأحيان إلى الحد الأدنى لسعر الفائدة ، والحد الأقصى للمبلغ والمدة على الموقع الإلكتروني والمواد الإعلانية. لذلك ، انتبه إلى الحواشي ، وتحت أي شروط يكون هذا الاقتراح أو ذاك صالحًا. على سبيل المثال ، قد يتضح أن البرنامج الذي اخترته صالح فقط للعملاء الداخليين للبنك ، أو أن السعر المغري يعمل فقط عند شراء تأمين باهظ الثمن.
من أجل عدم المبالغة في الدفع ، حاول الترتيب لفترة قصيرة من الوقت ، ولكن ضع في اعتبارك دائمًا قدراتك ، وبعض الظروف غير المتوقعة. اختر بنكًا خاليًا من العقوبات للسداد المبكر. على الرغم من أن القانون يحظر ذلك ، فإن الاسترداد قبل السطر ليس مربحًا للبنوك. لذلك ، تعلموا كيفية كسب المال بشكل قانوني عند السداد المبكر.
انتاج! لا يجب تأجيل بناء منزل خاص إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال. لهذه الأغراض ، يمكنك الحصول على قرض. شروط معظم البنوك مقبولة وتسمح لك بأخذ مبلغ كبير لفترة طويلة ، في حين أن حجم الدفع سيكون مقبولاً تمامًا. تقدم بعض البنوك برامج خاصة للبناء بشروط ائتمانية مواتية. إذا لم يكن ذلك مناسبًا لك ، فيمكنك الحصول على قرض استهلاكي منتظم بضمان الممتلكات.
وقت القراءة ≈ 11 دقيقة
إذا مللت من العيش في صندوق خرساني حضري وتريد الحرية - ابدأ ببناء منزل ببرنامج رهن عقاري! بعد ذلك ، سنخبرك بشروط الحصول على مثل هذا القرض في أكبر البنوك (Sberbank و Rosselkhozbank) ، بالإضافة إلى مثال حقيقي لكيفية إصدار الرهن العقاري لبناء منزل.
من أهم عمليات الشراء في أي عائلة شراء منزل. بدأ العديد من سكان المدن الكبرى ، الذين يشعرون بالصعوبات التي يعاني منها صخب المدينة وعدم الرضا عن الوضع البيئي ، في التفكير بجدية في الخروج من المدينة. في الوقت نفسه ، لا نتحدث فقط عن خيار السكن الصيفي ، ولكن غالبًا عن الانتقال الكامل مع الإقامة لمدة 24 ساعة. الهواء النظيف ، وغياب الجيران خلف الجدار ، والاختناقات المرورية التي لا نهاية لها ، بالإضافة إلى العديد من السلع الأرضية مثل النهر والبحيرة والخزان.
سيسمح لك بناء منزل خارج حدود المدينة بتغيير البيئة للأفضل ، وكذلك توفير متر مربع. في الواقع ، عند شراء أي شقة ، يجدر بنا أن نتذكر أنها يمكن أن تمر عبر وسطاء يقومون بعمل هامش ربح خاص بهم. ينطبق هذا أيضًا على الشقق في المباني الجديدة - فكلما اقترب موعد التسليم ، ارتفع السعر. في بناء منزل خاص ، لا يمكن أن يكون هناك وسطاء ، وبالتالي فإن تكلفة المتر المربع أقل بكثير هنا ، حتى لو تم أخذ قرض لبناء منزل.
لاحظ أيضًا أنه لنفس السبب ، يفضل الكثير من الناس بناء منازل ريفية بمفردهم ، بدلاً من شراء مساكن جاهزة ، على الرغم من ذلك ، على حساب هامش البائع. هناك أيضًا مبدأ أن على الإنسان أن يبني منزلًا في حياته ، ولكن هناك مكان للخيال يتجول فيه ، على عكس الصندوق الخرساني في المدينة.
على سبيل المثال ، بدلاً من شقة من غرفتين ليست بعيدة عن المركز ، حيث يمكنك إجراء إصلاح جميل كحد أقصى ، وبنفس المال يمكنك بناء منزل ريفي مريح للغاية ولا يقل جمالًا للإقامة الدائمة ، 1.5-2 مرات أكبر في مساحة غير محددة الشقة ، مع العشب ، وحوض السباحة وماذا تشتهي نفسك.
أيضًا ، بمرور الوقت ، إذا سمحت مساحة الموقع ، يمكنك بناء حمام ، ومرآب ، وشرفة ، وحتى سقيفة للأدوات ، وملعب رياضي صغير ، ويمكن زراعة الأشجار في بقية المنطقة. حسنًا ، من سيرفض العيش في مثل هذا المنزل؟ وكل هذا بعيد عن صخب المدينة المزعج بالفعل.
بالطبع ، لا يزال بناء منزل ريفي ، حتى على الرغم من فوائده من حيث المساحة ، مقارنة بالإسكان الحضري ، يحمل عبئًا ماليًا كبيرًا. إذا أخذنا روسيا ككل ، في عام 2018 ، سيأتي منزل للإقامة الدائمة ، باستثناء تكلفة قطعة الأرض (سنفترض أن قطعة الأرض قد تم شراؤها بالفعل) بمساحة 60-80 مترًا مربعًا. من مليون روبل على الأقل. من الواضح أنه بالنسبة لعائلة مكونة من 3-4 أشخاص ، هذا ليس حتى منزلًا ، ولا يمكن للمرء أن يستدير في منزل. لذلك ، ستكون التكلفة في هذه الحالة أعلى من ذلك بكثير.
ليس كل شخص يحتاج إلى منزل ريفي كامل ، وهذا أمر مفهوم. بالنسبة للكثيرين ، يكفي أن يكون لديهم منزل ريفي صغير أو منزل حديقة. في هذه الحالة ، يمكنك أيضًا الحصول على قرض. هذا لا يغير معنى البرنامج.
يقدم Sberbank نفسه قرضًا لبناء عقارات في الضواحي ، لشرائها ، وكذلك لشراء قطعة أرض. المبلغ الأدنى - 300000 روبل. العديد من الأكواخ في المناطق تكلف من 300000 روبل.
أي ، إذا كنت قد اشتريت بالفعل قطعة أرض ، فيمكنك الحصول على قرض لبناء منزل ريفي. أين؟ سبيربنك ، روسيلخزبانك. بعض أفضل الظروف ، بالإضافة إلى مصداقية البنوك. سيكون المبلغ أقل بعدة مرات مما هو عليه عند بناء منزل ريفي متكامل ، وبالنظر إلى مدة القرض (حتى 25 عامًا) ، يمكنك دفع ثمن جنتك المستقبلية بمبلغ غير مرهق على الإطلاق.
تعتبر الرهون العقارية لبناء منزل من أكثر المخاطر خطورة بالنسبة للبنك ، لذا فإن المتطلبات هنا صعبة للغاية. الخطر الرئيسي هنا هو حالة البناء غير المكتمل ، مما يقلل تلقائيًا من سيولة هذا المبنى إلى الحد الأدنى. للتعويض عن مخاطره ، يطلب البنك حدًا أقصى من الضمانات ، وغالبًا ما يكون المقترضون المشتركون مطلوبين.
تذكر أن عدم الاستقرار في ديسمبر 2014 في القطاع المصرفي أجبر جميع البنوك تقريبًا (بما في ذلك سبيربنك) على تقليص برامج الإقراض العقاري لبناء المنازل. فقط في 29 مايو 2015 ، ظهرت معلومات على موقع سبيربنك الإلكتروني حول استئناف برنامج الإقراض العقاري لمنزل خاص يسمى "تشييد مبنى سكني".
ومن الممارسات الشائعة أيضًا تقسيم القرض إلى عديدةأجزاء ، أي في الواقع ، يتم توفير حد ائتمان. يأخذ العميل الأموال من البنك لأنه يشتري مواد البناء أو يدفع مقابل الخدمات ، ويبلغ عن القروض السابقة ويتلقى الشرائح التالية.
أيضًا ، كتأكيد ، يمكن للبنك قبول الشيكات المتعلقة بدفع التمويل للمنزل المستقبلي. يجب التحقق من صحة الشيكات مع مديري البنوك.
من الناحية التخطيطية ، تبدو عملية التسجيل والحصول على قرض عقاري لبناء منزل خاص (Sberbank كمثال) كما يلي:
يمكن للبنك أن يقدم للعملاء شروطًا فردية للحصول على قرض لبناء منزل خاص بهم. لهذا السبب، لا تحتاج إلى البحث عن الشروط الدقيقة على الإنترنت ، يجب الحصول عليها مباشرة من البنك ، مع مراعاة الوضع المالي الحالي ، وتوافر الضمانات والضامنين ، وحجم البناء. ومع ذلك ، سوف نصف بإيجاز مخطط توفير قرض عقاري لبناء منزل في سبيربنك مع توفير تعهد الأرض ، والذي وافق عليه أحد قرائنا.
لذلك ، تم أخذ رهن لبناء منزل خاص بنسبة 14 ٪ سنويًا على أمن الأرض. تم تقديم القرض على قسطين. بمجرد أن يتم إنفاق الجزء الأول ، تحتاج إلى إبلاغ البنك به (أيضًا عن طريق الشيكات) ، وعندها فقط تحصل على الجزء الثاني. نص العقد على أن المنزل يجب أن يبنى في غضون 3 سنوات ، وبعد ذلك يجب أن يتم تسجيله والتأمين عليه وتعهده على الفور للبنك بتخفيض سعر الفائدة بمقدار نقطة واحدة. وكتعهد ، تم توفير ملكية قطعة الأرض حيث كان موقع البناء. شارك مقترض واحد أيضًا.
كتأكيد للدفع الأولي ، تم تقديم إيصالات للبنك لشراء مواد البناء والدفع لفريق البناء عن آخر 1.5 سنة. كانت جميع الشيكات صارمة بأختام كيان قانوني.
في الوقت الحالي ، هناك مصرفان يعرضان إصدار رهن عقاري لبناء منزل خاص - وهما Sberbank و Rosselkhozbank. ما هي الشروط الأساسية التي يقدمونها ، دعنا نقارن:
الجدول الحالي في بداية عام 2018
كما ترى ، هناك اختلافات في كل من معدلات الفائدة ومبلغ الدفعة المقدمة. لاحظ أيضًا أنه قبل أحداث ديسمبر 2014 ، كانت قائمة البنوك التي أقرضت لبناء المنازل أوسع.
يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لبناء منزل- يمكن استخدامه كدفعة مقدمة (راجع المقال) أو سداد جزء من الدين.
إمكانية تأجيل أصل الدين أثناء بناء المنزل لمدة تصل إلى 3 سنوات... من المفترض أنه خلال هذه الفترة بأكملها ، يتم دفع الفائدة على القرض فقط ، وسيتم سداد هيئة القرض نفسها بعد انتهاء البناء على أقساط متساوية. شيء ملائم للغاية ، خاصة عندما يكون من الضروري تمويل مشروع بناء مكلف بالفعل من شهر لآخر.
في الختام ، نلاحظ مرة أخرى أن الرهن العقاري لبناء منزل ريفي هو مهنة محفوفة بالمخاطر إلى حد ما ، أولاً وقبل كل شيء بالنسبة للبنك ، وبالتالي ، سيكون شيك المقترضين جادًا للغاية ومن أجل الحصول على القرض المطلوب ، يستحق جمع أكبر عدد ممكن من الشهادات لتأكيد الدخل. يمكنك أيضًا تقديم المشورة للتشاور بالإضافة إلى ذلك مع كل من البنوك حول شروط إصدار هذا القرض ، لأن المعلومات تتغير بسرعة كبيرة.
استطلاع: كم وافق البنك لك لبناء منزل؟
هناك طلب مرتفع إلى حد ما على قرض لبناء منزل خاص. يفكر الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في الابتعاد عن صخب المدينة في شراء منزل خاص بهم ، والذي يمكن بناؤه بسعر أرخص من شراء منزل جاهز. هذه العملية شاقة للغاية ومكلفة ومعقدة ، لكنها لا تتوقف.
تحجم البنوك عن إصدار قروض عقارية لبناء منازل خاصة. لا تزال هناك صعوبات في هذا النوع من منتجات القروض ، لكن العملية تتحسن تدريجياً. تكمن الصعوبة في حقيقة أنه لا يمكنك أخذ منزل على الورق (مشروع) كرهن عقاري. هناك أيضًا مخاطر تتمثل في عدم اكتمال المنشأة على الإطلاق. بناءً على ذلك ، يتم النظر في كل طلب رهن عقاري لبناء منزل خاص على حدة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما إذا كانوا يقدمون قرضًا عقاريًا لبناء منزل في القطاع الخاص ، ما هي الشروط والميزات؟
يعد شراء منزل منتهي متعة باهظة الثمن ، لذلك يبدأ الكثير من الناس في التفكير في بناء منزل بأنفسهم ، خاصة إذا كان هناك بالفعل قطعة أرض للمنزل. نظرًا لأن هذا عمل مكلف ، فمن الصعب الاستغناء عن مساعدة أموال الائتمان ، وبناءً على مبلغ كبير ، سيكون من الأفضل الحصول على قرض عقاري: مدفوعات صغيرة مريحة وطويلة الأجل. ومع ذلك ، فإن المقرضين ليسوا سعداء دائمًا بمثل هؤلاء المقترضين ، حيث توجد مخاطر. يحتوي قرض الرهن العقاري للبناء على بعض الشكوك: أثناء أعمال البناء ، قد يتدهور الوضع المالي ، ولا يوجد كائن إضافي ، على هذا النحو ، قد تتغير تكلفة المواد والعمل وسعر الكائن. يتم تعديل هذه البرامج لتناسب الاحتياجات الفردية وقدرات كل مقترض.
نظرًا لأن الرهن العقاري دائمًا ما يكون مبلغًا كبيرًا من المال ، فلا يمكنك الاستغناء عن ضمانات هنا. تحاول البنوك تحقيق أقصى استفادة من العميل: جذب المقترضين المشتركين أو الضامنين أو رهن الأرض أو الممتلكات الأخرى ذات القيمة المماثلة التي لا تحمل أي رهن. إذا كان ، عند شراء شقة ، بمثابة تعهد ، فإن بناء المنزل هو موضوع المستقبل ، وهو غير موجود في الواقع ، وبالتالي لا يمكن رهنه. في هذه الحالة ، يمكن للمقترض أن يرهن على ممتلكات أخرى: شقة ، سيارة ، أرض. يمكن أن يصبح المنزل أيضًا ضمانًا إذا كان يحتوي على نسبة عالية من الإنجاز.
النقطة المهمة هنا هي أن المنزل يجب أن يبنى فقط على قطعة أرض خاصة به. إذا كان الموقع مؤجرًا أو مملوكًا من قبل شخص آخر ، فلن يقوم أي بنك بإقراض مثل هذا الشيء. لا تأمل أن تذهب فقط إلى البنك وتأخذ قرضًا لبناء منزل. يجب أن يقتنع المُقرض بأن هذا المشروع حقيقي تمامًا ولن تكون هناك مشاكل في بدء التشغيل. من الضروري أن تقنع ليس "بمجرد الكلمات" ، ولكن في شكل مشروع أو خطة أو موافقات على العمل. يجب أن تتم العملية برمتها وفقًا للقانون - لن تكون اعتمادات "samostroy" واضحة. يجب أن نكون مستعدين لقبول الأرض التي سيقام عليها المنزل كتعهد ، لذلك يجب أن تكون جميع المستندات الخاصة بالموقع جاهزة. من الناحية المثالية ، عندما يكون الموقع به بالفعل اتصالات (غاز ، ماء ، كهرباء ، صرف صحي) ، وتبدأ أعمال البناء ، على سبيل المثال ، يتم وضع الأساس. في هذه الحالة ، من الممكن بالفعل تسجيل كائن قيد التنفيذ.
على الرغم من أن متطلبات اتفاقية الرهن العقاري للمنازل الخاصة موضحة في 102-FZ "على الرهن العقاري" ، إلا أن الشروط بين البنوك قد تختلف بشكل كبير. يتم تحديد المعلمات الأساسية مثل المدة والسعر والمبلغ ومتطلبات المقترضين بشكل فردي. سيكون الشرط الإضافي الرئيسي هنا هو التأمين على الكائن والمقترضين.
تقدم البنوك عن طيب خاطر مثل هذا الرهن العقاري لأولئك الذين يمكنهم تأكيد وضع مالي مستقر وتقديم شهادة 2NDFL. نظرًا لأن العديد من المقترضين يتلقون رسميًا دخلًا صغيرًا ، يمكن قبول كشوف الحسابات المصرفية للنظر فيها.
من المؤكد أن معدل الرهن العقاري عند البناء سيكون أعلى من المنتجات القياسية بسبب العدد الكبير من المخاطر. هنا ، سيكون وجود الدفعة الأولى أيضًا ذا أهمية كبيرة. في المتوسط ، ستكون المعدلات أعلى بنسبة 2-5٪ من معدلات الرهن العقاري لشراء منزل جاهز.
بدلاً من ذلك ، يمكن إصدار القرض بمبلغ واحد أو على أقساط. يمكن ربط الدفعات الجزئية بتاريخ محدد ، على سبيل المثال ، كل ربع سنة ، أو بمرحلة بناء ، على سبيل المثال ، لبناء الجدران والأسقف والديكور ، إلخ. سيكون هذا النهج أكثر فائدة للعميل ، حيث يتم تقليل تكلفة دفع الفائدة.
يمكن أن تمتد شروط مثل هذا القرض من سنة واحدة إلى 25 سنة.
يجب أن تكون قطعة الأرض: مخصصة لبناء المساكن ، وليس تحت رهن ، وتقع على مسافة معينة من البنك حيث تم تقديم الطلب (لن يكون هناك ائتمان للبناء في فولغوغراد من موسكو). إذا كان الموقع في ملكية مشتركة ، فسيعمل جميع المالكين كقائمين عقاريين.
تتمثل إحدى المزايا في أنه بعد الانتهاء من البناء ، عندما يكون من الممكن بالفعل توفير المنزل كضمان ، يمكن تخفيض السعر. هنا أيضًا يحفظ المقترض على تأمين الملكية ، وهو أمر غير ضروري ، لأنه المنزل جديد والمالك واحد.
وبالتالي ، على الرغم من أن شروط الرهن العقاري للبناء يصعب وصفها بأنها مواتية ، فهذه هي الطريقة التي يمكنك بها الحصول على منزلك الخاص العزيز عليك.
وبالتالي ، فإن العديد من المؤسسات تقدم الرهون العقارية لبناء المنازل ، وبشكل عام لا تختلف كثيرًا. يمكن العثور على أصغر نسبة في Rosselkhozbank. هذا هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة ، والتي يمكن استخدامها كمات كابيتال.
من الجيد أن يكون لديك منزل خاص بك ، ولكن لا يستطيع الجميع تشييده. تقدم الدولة المساعدة للفئة المتميزة من المواطنين في شكل قرض. البقية لديهم الفرصة للحصول على قرض مصرفي لبناء منزل ريفي. لذلك ، تم حل مشكلتين في وقت واحد: تحقيق حلم الأشخاص من ذوي الدخل المتوسط وتحقيق خطة تشغيل الكائنات من قبل المطورين ، لذلك سيخبرك الأخير دائمًا أين يمكنك الحصول على قرض لموقع بناء . سننظر أدناه في شروط إصدار الأموال وسداد الديون.
يعرف المطورون عادة من أين يحصلون على قرض لموقع البناء
هناك العديد من المراجعات حول الرهن العقاري ، سواء كانت إيجابية أو غير ذلك. الميزة الرئيسية هي أنه من الممكن بناء منزل في موسم واحد ، دون وضع المال تحت الوسادة طوال فصل الشتاء. يتم تحويل المبلغ بالكامل على الفور إلى المطور الذي يشتري المواد بنفسه وينظم العمل. حتى مع مراعاة الفائدة ، فإن تكلفة الرهن العقاري لبناء المساكن أقل من شراء كوخ جاهز.
لإصدار قرض لبناء منزل سكني أو ريفي ، يجب أن تفي بمتطلبات البنوك:
رهن الملكية (عقارات ، قطعة أرض ، سيارة)
الضامنون (الزوجة والأشخاص ذوي الدخل المرتفع من غير الأقارب)
الاستخدام المقصود للمال (للبناء فقط)
الدفعة المقدمه 15-20٪
تسجيل الأرض لبناء مساكن فردية لمقدم الطلب
هناك برامج قروض لا يلزم فيها تلبية جميع المتطلبات - تحتاج إلى معرفة المزيد مباشرة في البنك.
من المستندات ، يحتاج المقترض إلى تقديم:
جواز السفر مع الجنسية الروسية ، وشهادة الدخل المضمون
تأكيد حق الانتفاع بقطعة الأرض
مشروع بيت المستقبل و التقدير من المطور
كشف حساب بنكي أو شيكات على الحساب الشخصي
من الواضح فيما يتعلق بالحصول على قرض لبناء منزل في الفيديو:
تولي مؤسسات الائتمان اهتمامًا خاصًا لاستقرار دخل العميل. كلما طالت فترة الاستحقاق ، زادت مخاطر التأخير وعدم الاسترداد. يجب أن يكون عمر مقدم الطلب وقت تقديم المستندات أكثر من 21 عامًا ، ويجب سداد الدين حتى 65 عامًا. من الآمن جدولة عقد بدون تقاعد.
الأهم من ذلك كله هو النقد الذي تسببه الوثائق الموجودة على الأرض. شهادة هدية ، اتفاقية شراء وبيع ، مستخرج من السجل ، جواز سفر مساحي ، رخصة بناء - تستغرق جميع الأعمال الورقية عدة أشهر لإكمالها. تستغرق الموافقة على الطلب في البنك حوالي 10 أيام ، ويتم قضاء 4-5 أسابيع أخرى في المرحلة النهائية. حتى لا تطول عملية معالجة الاستبيان في الوقت المناسب ، يوصى بجمع جميع الشهادات والمستندات قبل تقديم الطلب.
الحد الأقصى لمدة القرض 30 سنة. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ يصل إلى 300 ألف روبل. لفترة قصيرة ، يمكنك محاولة الحصول على قرض استهلاكي. في هذه الحالة ، لا يلزم وجود ضمانات ، ولكن معدل الفائدة أعلى أيضًا.
من المربح أن تأخذ قرضًا استهلاكيًا لفترة قصيرة
هناك استثناءات لكل قاعدة. خصصت الدولة فئات معينة من الأشخاص الذين يمكنهم الاعتماد على شروط تفضيلية للحصول على قرض (معدلات أقل ، وآجال الاستحقاق أطول ، ولا توجد رسوم إضافية). وتشمل هذه:
الأطباء والمعلمين وغيرهم من العاملين في منظمات الميزانية
المشاركون والمصفون من الحادث الذي وقع في تشيليابينسك NPP
الأشخاص الذين حصلوا على خدمات عالية للبلاد
العائلات الكبيرة والشابة وذات الدخل المنخفض
الأفراد العسكريون
الأفراد المعترف بهم على أنهم بحاجة إلى تحسينات في الإسكان
تتعاون بعض البنوك مع المؤسسات الكبيرة التي تقترض رهوناً على مساكن الشركة. بالنسبة لهم ، فإن معدل القرض أقل من المعدل القياسي. والشركة تحصل على موظفين مهتمين.
يمكن للأسرة الشابة الاعتماد على تلقي الإعانات من الدولة لتحسين ظروفهم المعيشية. للقيام بذلك ، يجب الاعتراف بأنها محتاجة. إذا لم يكن هناك أطفال ، ستصدر الحكومة 35٪ من مبلغ القرض. يحق للعائلة التي لديها أطفال 40٪. توجد قيود على المساحة الإجمالية وسعر 1 متر مربع من المساكن المشتراة. هم فردي لكل منطقة.
حتى عام 2008 ، كانت البنوك تصدر بسهولة قروضًا لبناء منزل خاص بدفعة أولى. خلال الأزمة ، زاد عدد الديون المعدومة بشكل حاد. لذلك ، مطلوب الآن دفعة مقدمة للقروض الكبيرة.
الدفعة المقدمة هي ممارسة شائعة للرهون العقارية.
كلما قلّت الأموال التي يودعها العميل ، ارتفع سعر الفائدة بموجب العقد. أو ستحتاج إلى ضمانات عقارية بنفس القيمة. إذا كان لدى المقترض رأس مال خاص بالولادة ، فيمكنك بناء منزل بالائتمان دون دفعة أولى. أو استخدمه لسداد جزء من الدين. لا تحتاج إلى الانتظار 3 سنوات ، يمكن استخدام شهادة سداد الرهن فور استلامها.
في روسيا ، يتم إصدار قروض لبناء منزل خاص فقط من قبل البنوك الكبيرة. لا تخافوا من تصفية المؤسسة بعد 30 سنة. على أي حال ، سيتم استرداد جميع ديونه من قبل أحد المنافسين ، وستظل شروط اتفاقية الرهن العقاري للعميل كما هي.
يمكنك إرسال طلب إلى البنك للنظر فيه من خلال المطورين الذين يقومون ببناء منازل غير مكلفة بالائتمان. دعونا نلقي نظرة فاحصة على مقترحاتهم.
عروض لبناء منزل بالائتمان في موسكو والمناطق بمعدل مخفض 10٪ سنويًا. الحد الأدنى للتعريفة صالح للمشاركين في مشروع الراتب لسبيربنك. بالنسبة للباقي ستكون 10.5٪.
Sberbank مستعد لتزويد العميل بقرض لبناء منزل بمبلغ 300 ألف روبل. الحد الأعلى هو 75٪ من القيمة التعاقدية للسكن المستقبلي أو الرقم المقدر للضمان. دفعة أولى 25٪ من مبلغ القرض.
كما يقدم سبيربنك قروض الرهن العقاري للجيش
المشاركون في مشروع الراتب لا يحضرون شهادات الدخل عند تقديم الطلب. يتم تقديم القرض على أقساط وفقًا لمراحل البناء. السداد المبكر لا يخضع للعمولة. غرامة التأخر في السداد - 20٪ من مبلغ التأخير في السداد. يمكنك حساب قرض تقريبًا لبناء منزل في سبيربنك على الموقع الرسمي للبنك.
إذا ارتفعت تكلفة بناء منزل في غضون عامين بعد إبرام العقد ، فيجوز للبنك منح تأجيل لسداد الدين الأساسي.
يصدر هذا البنك قرضًا عقاريًا لشراء منزل منتهي أو قطعة أرض للبناء. يتم توفير المعدل السنوي الأدنى البالغ 9.5٪ للأسر الشابة. يجب أن يعمل أحد الزوجين في مؤسسة معنية بالميزانية أو يتقاضى راتبًا من خلال "Rosselkhozbank". الشرط صالح فقط عند شراء شقة في السوق الثانوي. يتم تعيين المقترضين بدون تفضيلات بمعدل 12.5٪ سنويًا.
الحد الأدنى للإصدار 100 ألف روبل ، والحد الأقصى 20 مليون روبل. دفعة أولى من 15 إلى 30٪ من تكلفة السكن حسب نوعه. يتم توفير المال كمبلغ إجمالي وكامل.
شروط إقراض جذابة
يمكن للعميل أن يختار بنفسه نظام سداد القرض لأنه مناسب (ثابت أو مخفض). تحصل العائلات الشابة التي ولد فيها أطفال خلال مدة العقد على فترة سماح تصل إلى 3 سنوات لسداد الديون.
إذا كنت ترغب في شراء منزل ريفي بنظام تسليم المفتاح بالائتمان ، فاتصل ببنك فوزروزدين. إنهم مستعدون للإصدار من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 10 مليون روبل لتحقيق أحلامك. سيكون معدل السنة من 11.9٪ ، باستثناء التأمين ، إذا سددت دفعة أولية قدرها 15٪. ليست هناك حاجة إلى ضمانات. سيتم دفع أي تغيير في شروط العقد.
إذا استمر البناء لفترة طويلة ، وانتهت الأموال الخاصة به بالفعل ، تقدم Vozrozhdenie قرضًا غير مضمون من 50 ألف روبل. ما يصل إلى 2 مليون روبل لأي غرض. لا حاجة لشهادات أو ضامنين. بمعدل 20٪ سنويا.
يوافق هذا البنك بسهولة على قرض لبناء منزل ريفي. المعدل 12-20٪ سنويًا ، الحد الأقصى للمبلغ 3 مليون روبل. لمدة 8 سنوات. يتم تحويل الأموال فقط عن طريق التحويل المصرفي إلى حساب المطور. الميزة الإضافية هي أن الأمر يستغرق 3 ساعات فقط من لحظة استلام الطلب وحتى تحويل الأموال.
لا يطلب البنك من مقدم الطلب شهادات الدخل وتوافر الكفلاء والتأمين. يمكن تقديم الطلب نفسه مباشرة من شركة المقاولات ، حتى لا يأتي إلى المكتب مرة أخرى.
في كثير من الأحيان ، شركات البناء لديها اتصالات مع العديد من البنوك
يقدم قرضا لمنزل بناه شركاء البنك. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 5 ملايين روبل. لمدة 7 سنوات. معدل الفائدة يبدأ من 13.4٪ في السنة. التأمين على الحياة والممتلكات فقط بناء على طلب مقدم الطلب. السداد المبكر من شهر واحد.
يجب أن يكون لدى المقترض وظيفة دائمة لمدة 4 أشهر سابقة على الأقل. من المستندات ، مطلوب فقط جواز سفر واستبيان وشهادة ملكية منزل المبنى أو عقد عمل.
هذه قائمة بالبنوك التي تعرض شراء أو تشييد أو إتمام منزل بالدين. تتغير شروط التسجيل بشكل دوري ، لذلك يجب توضيح الصلة بالتشاور مع المتخصصين.
حول اختيار بنك للحصول على قرض فيديو:
بفضل الرهن العقاري ، أصبح من السهل تحقيق حلم منزلك. إذا قمت بتقييم قدراتك المالية بشكل كافٍ ، فبإمكانك قريبًا الاحتفال بحفل هووسورمينغ في قرية ريفية.
يمكن أن تصبح أحلام منزلهم حقيقة واقعة حتى بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم أموال شخصية للبناء. تقدم البنوك اليوم في موسكو برامج لبناء مبنى سكني. بالنسبة للكثيرين ، ستكون شروط تقديم هذا القرض أكثر ربحية لعدد من الأسباب:
يمكنك العثور على قائمة البنوك التي تقدم قروض الرهن العقاري على موقعنا على الإنترنت. سيتم احتساب معدل الفائدة ومبلغ السداد شهريًا بواسطة حاسبة القرض. يتم تقديم الطلب على موقع البنك الإلكتروني أو من خلال استئناف شخصي لفروع البنك في موسكو.
يتم إصدار الرهون العقارية لبناء منزل خاص في موسكو في معظم البنوك لمدة تصل إلى 30 عامًا بمعدل 10 ٪. أحد الشروط هو تسجيل رهن عقاري على أرض أو عقار قائم. إذا كنت مهتمًا برهن عقاري لبناء منزل بدون دفعة أولى ، فستحتاج إلى إعداد اتفاقية ضمان وتزويد البنك بتأكيد ملاءمتك.
