Zdaj je skoraj nemogoče najti vsaj eno osebo v odrasli dobi, ki nima posojila. In mimogrede, s tem ni nič narobe. Posojila so preprosto najugodnejši in najlažji način za izpolnitev vaših potreb po gospodinjskih nakupih. Analoge posojil je mogoče najti na številnih drugih področjih življenja. Na primer, ko piješ, vzameš tudi nekakšno "posojilo", v obliki užitka, za katerega potem vračaš "z obrestmi". Ampak zdaj ne gre za to ...
Zakaj in zakaj? In čemu?
Zdaj bomo govorili o materialnem vidiku posojil. Nadalje vam bom povedal vse o tem, kaj storiti, če nimate s čim plačati posojila, a za zdaj začnimo z uvodom.
Bodimo pošteni do vas. Ta tema nikogar ne pusti ravnodušnega in je ena najbolj bolečih. Minili so časi, ko so posojila jemali iz malomarnosti, brez branja pogodbe in brez poglabljanja v to, koliko moraš vrniti in za kakšno ceno. Posojila že dolgo ne jemljejo iz želje po porabi, ki presega njihove zmožnosti. Najpogosteje jih vzamejo iz obupa. Preprosto ni dovolj denarja in tukaj in zdaj je potreben kakšen drag izdelek. In to je pogosto upravičeno. In zdaj ne bomo obsojali ljudi zaradi njihove izbire. Tisti, ki največkrat jemljejo posojila, vedo, kakšno igro igrajo. Toda dejstvo, da se vseeno zadolžijo, nakazuje, da je vrednost tega, kar kupijo zanje, večja od vrednosti brez kredita. Avto je potreben tukaj in zdaj, ker ni kaj voziti. Računalnik je zastarel in potrebujete ga za nov in hiter zaslužek in tudi tukaj in zdaj. Vaš iPhone je brezupno zastarel, novi pa je hitrejši in zanimivejši od starega, poleg tega pa ga potrebujete tukaj in zdaj, saj se počutite srečnejše, ker ga imate. To je osebna izbira vsakega glede na njegove želje in potrebe. Ko človekove potrebe niso zadovoljene, ta notranja kriza pritiska na psiho in človek prej ali slej obupa.
Zavestno hodimo v ta dolgi hodnik, po ozki poti, kjer na robovih štrlijo OSTRI TRNI, sprejemamo to tveganje, ubogamo se svoji želji, da bi od življenja dobili več. In to je v redu.
Ne obsojajte sebe ali drugih, ker greste v kredit. Sprejmimo za trenutek idejo, da vsi ljudje izračunajo svoja tveganja, da vsi ljudje natančno preberejo pogodbo.
Priznajmo si, koliko primerov poznate, da so ljudje res nepremišljeno jemali posojila? Se pravi brez plače, brez dohodka, preprosto po načelu "daj - vzemi." Seveda ne.
Samo zelo voljni in močni ljudje ne morejo v celoti uporabiti posojil. Poudarjam, ne le močno, ampak ZELO močno. To so bodisi ljudje, ki imajo potencial in željo zaslužiti 5-10 krat več kot drugi, bodisi ljudje, ki so pripravljeni živeti asketsko in zaradi tega ne doživljajo težav.
Obsojanje ljudi zaradi njihove neumnosti je psihološka obramba, zato zaščitite svoj Jaz in se ogradite, s prepričanjem "sem pameten, vse premislim, krediti so dobri, to so ostali bedaki." Dajmo, dragi kralji, za nekaj časa sneti to krono. Posojilo ni pokazatelj neumnosti glede na to, kako "premišljeno" ga je oseba vzela, je le pokazatelj, da ste tvegali. Lahko si pameten in preudaren, kolikor hočeš, in imaš ogromno plačo, a ob posojilu nisi nič drugačen od nizko izobraženega človeka z nestabilno majhno plačo. Ti in on imata eno skupno stvar - igrata isto igro.
Zdaj, če ste prebrali tako daleč in niste bili zasuti s komentarji spodaj o tem, kakšen kreten je avtor, skočimo naravnost na konice.
Konice se vedno bolj premikajo, pot pa je še dolga.
Zakaj banke razmeroma enostavno dajejo posojila, včasih pa jih celo nabijajo skoraj na silo? Ljudje imajo različne poglede na to zadevo. Na to vprašanje bom odgovoril na koncu članka, zaenkrat pa razmislite, zakaj.
Ogromno ljudi piše na čipe svoje kratke zgodbe o tem, kako so "grobo in močno" pošiljali zbiralce, ki so brez njihove krivde (pomotoma ali pa je izposojevalec umrl) vanje vkopali. Sprva so ljudje bombardirani nad dejstvom, da zbiralci napadajo nedolžne, ko vidijo divjo krivico, nato pa občudujejo, kako se je junak pogumno znebil podlih volkov, "psov režima". Sprašujem se zakaj? Ali zato, ker v glavah večine državljanov velja stališče, da imajo banke in njihovi služabniki v obliki inkasantov moč? Vsakršno spopadanje z oblastjo je zdaj v trendu, to je občudovanja vredno. Čeprav mislim, da bo zdaj samo najbolj neuk verjel, da imajo zbiratelji moč. Mislim, da vsi pismeni ljudje vedo, da imajo samo uradni izvršitelji moč nad vami. Povedal pa vam bom še, da tudi oni nimajo moči. A več o tem kasneje.
Zdaj pa si predstavljajmo drugačno sliko. Človek je res dolžan denar, pa nima kaj vrniti, in izterjevalci ga glodajo, tožijo, sistem ga "trese". Odziv javnosti je obsojajoč. To pomeni, da se je v tej situaciji oseba kaznovala sama. Morda je to res. Očitno je, da bančne strukture ne bi dajale denarja, če ne bi imele orodja za dvig. Mnogi najdejo analogije s prijateljskimi posojili. »Če ste si sposodil denar, ga morate vrniti - to je častni dolg«, »Predstavljajte si, da si bom od vas izposodil denar in ga ne bom vrnil, na žetone pa bom napisal, kako kul sem vas premagal «, opazimo približno tretjino takih odgovorov. V čem je zanimiv fokus dela zavesti. V prvem primeru človek dejanja eksaktorjev obsoja kot pse zahrbtnega režima, v drugem primeru pa odobrava njihova dejanja, ker se miselno postavi na mesto žrtve posojilojemalca. Če vam je znanec vzel milijon rubljev in ga ni vrnil, potem ne bi imeli nič proti temu, da bi mu nastavili pse režima, če bi bili pred vašimi nogami. Trenutno ne govorimo o metodah izterjave dolgov, želim vam posredovati psihološki vidik.
Pripravljeni ste braniti interese strukture, ki tega ne potrebuje, ker si mentalno predstavljate sebe, preprosto osebo, na mestu te močne in močne strukture.
Spomnim se takega trenutka pred 10 leti, ko so mi ponudili, da vzamem kreditno kartico, in to razložil takole: "da vam ne bo treba teči naokoli in si v skrajnem primeru sposojati od prijateljev." Menim, da so posojila popolnoma izbrisala kulturo medsebojne pomoči iz naše družbe. Psihično je veliko lažje postati dolžan neosebnemu sistemu kot pa znancu ali prijatelju.
Spet na račun prijateljske medsebojne pomoči. So vam prijatelji kdaj posodili z obrestmi? Ste že kdaj posojali z obrestmi? Ali ste oglobili prijatelje zaradi zamud in poklicali njegovo mamo v tem primeru z grožnjami, da boste, če ne vrne denarja, pretepli njenega sina / hčer v obraz ali zastrupili njegovo mačko? Mogoče so bili takšni ljudje, vendar mislim, da za to obstaja jasna definicija - čudak in baraba. In takšna oseba bi takoj izgubila celo komunikacijo z vami, da ne omenjam nadaljnje medsebojne pomoči v zameno.
In kaj zdaj?
Zdaj pa preidimo na prakso. Recimo, da imate posojilo (morda več kot eno) in se vam zdi, da v tej igri izgubljate. Vaš dohodek se je spremenil ali pa je postal preveč nestabilen, da bi BREZBOLEČNO odplačevali posojilo.
Najpogosteje oseba doživlja strah in zmedo. Pred tem se poskuša zaščititi in čim dlje ne razmišlja o posledicah, poskuša zaslužiti več, boji se izgube službe, če ga najamejo, ali grabi za naročila, če dela zase. V tej situaciji se človeku vedno zdi, da je bolje umreti od dela in preobremenjenosti, kot pa izvedeti, "kaj se bo zgodilo", če ne plačate posojila.
Obstajajo ekstremne situacije, ko ljudem začne primanjkovati hrane, ne samo zase, ampak tudi za družinske člane, in še vedno ima raje ta let skozi močvirje kot vroč boj. Človek raje da bankam, ne pa da dolgov prijateljem. Raje daje banki in se bolj kot pomanjkanja hrane zase in za družino boji pritiska bančnih uslužbencev.
To vedenje je zlahka razložiti v državi, ki je preživela 90. leta, ko je neplačilo dolga lahko pomenilo pozivanje banditov k nasilju nad družino. Toda 90. leta so minila že kot 17 let.
Strinjam se, da je še naprej živeti v glavah 90-ih enako kot 20 let po koncu vojne, še naprej nositi neprebojni jopič in mitraljez, za vsak slučaj.
Seveda tukaj poleg občutka nevarnosti zaradi pritiska bank na človeka pritiska tudi javno obsojanje. Seveda, če taka oseba ne vrne kredita, kdo je potem? Lopov in prevarant, zaradi takšnih, kot je on, je naša država še vedno v ritu. Zaradi takšnih, kot je on, imamo tako visok odstotek (odličen primer medijskega mita).
Najpogosteje ljudje pobegnejo na tem peklenskem vrtiljaku in s tem sprejmejo pravila igre iz bančnega sistema, namreč najemajo nova posojila, pokrivajo prejšnjega in nato novega itd. Slišal sem zgodbe o tem, kako se je človek zadolžil pri več kot 10 bankah in več MFI, posledično pa se je, kot vsi ugibate, še bolj zabredel v dolgove. Lahko rekli, da je dolžniško luknjo spremenil v dolžniško luknjo, iz katere ne boste nikoli več, saj. s strani sveta vidite zlovešči obraz pošasti kreditno-finančnega sistema. Naši možgani se ponavadi prilagodijo tej situaciji, kot če bi vohali vonj po kanalizaciji v hiši. Oseba, ki je izbrala takšno pot, bo brskala in brskala, se prilagajala drug za drugim in se vedno bolj zadolževala ter znova prebila dno. Da ne bi bil deležen javne obsodbe in ne da bi sploh poskušal razmišljati o ukrepih za boj proti tej zlovešči pošasti v obrazu bankirja.
Prvi razlog, zakaj človek to počne, je očitno pretiravanje vrednosti in velikosti sile, ki mu nasprotuje.
In to ni posledica pomanjkanja inteligence. Vsi smo že videli novice o brutalnih zbirateljih, ki skoraj ubijajo, v primeru zamude pa vam bodo brcnili vrata in pojedli vašo mačko. Poleg izterjevalcev nas radi še bolj ustrahujejo s sodnimi izvršitelji, predstavljajo nam jih kot nekakšne »Judge Dreads«, ki ti odnesejo vrata in kot brezdušni stroj izvršijo sodno odločbo, odnesejo vse tvoje stvari. ne da bi pustili še zadnje strahopetce (ali pa bodo morda celo vodovodne instalacije odstranili in tapete odstranili). In nekateri mislijo, da gredo lahko zaradi tega kar v zapor. Verjamem, da se ob besedi »tožijo ti« marsikoga še vedno prestraši. Kaj je "sodba" v glavah večine? Poleg ljudi, ki delajo na pravnem področju, je večina ljudi ta koncept slišala iz filmov in TV oddaj (kjer je vse prikazano podobno kot v življenju). In tam se beseda sodišče uporablja samo v policijskih in kriminalnih nadaljevankah in filmih. Torej, če sodišče, to pomeni, da bodo rastline. Ne plačamo, kar pomeni, da smo krivi. Tako banke kot zbiratelji z veseljem uporabljajo te strahove v glavah ljudi.
Ljudje so prestrašeni in prestrašeni z dobrim razlogom. Sliko sveta oblikujejo mediji in bližnje okolje. Naš strah je resničen, dokler smo prepričani, da nevarnost obstaja. Ko vam neka soseda, teta Nyura, pripoveduje, kako je k vnukinji njene prijateljice, po pripovedovanju babice, zaradi nevračila posojila v hišo prišli zbiralci in iz njih odnesli celo otroške stvari, nato pa je prišla skrbniška služba in vzela otroci, potem pa je prišla policija in vse so zaprli. Mediji in internet ustvarjajo govorice.
Nekateri celo prodajo ledvico, da poplačajo kreditne dolgove. Moji starši so zelo dobro stanovanje zamenjali za stanovanje nižjega razreda, ker so se bali bančnih izterjevalcev, čeprav tam zadeva ni prišla niti do sodišča. Preprosto so verjeli, da je nasprotna sila ogromna in uničujoča.
No, pa se lotimo stvari. Nehajte vleči mačko ...
Na splošno, tako da je članek že predolg, razmislimo o ostalih konceptualnih točkah z lastno glavo, jaz pa preidem na konkretne postopke in dejanja, če ste že V JAMA.
1. Zavedajte se, da je čas, da zapustite igro. Opogumite se in preprosto priznajte, da tega posojila ali teh posojil ne morete več plačevati. Zavedajte se, da najemanje posojil pri drugih bankah ni možnost.
2. Potrošniška posojila morda ne bodo v celoti odplačana. Zdaj bom pisal samo o njih. Zavarovana posojila so ločena tema za razpravo in če obstaja želja, bo razkrita v novem članku (o tem pišite v komentarjih).
3. Morate spremeniti svoj položaj, iz položaja igralca (ki je tvegal in sklenil posel, ki ima po pravilih banke samo en izhod - plačati obresti in dolg, tudi če obstaja nič plačati). Vaš položaj igralca bi se moral spremeniti v položaj soočenja. Ste v opoziciji do bank. In to pomeni, da ne bi smeli še naprej igrati po njegovih pravilih. Prestrukturiranje, vloga za kreditne počitnice - vse je igra po pravilih banke. Ste že izgubili. Tvegali ste in tega niste mogli pokriti. Ste v stečaju, čeprav ne s pravnega vidika. Prilagodite se dejstvu, da ste VI izven igre. Banka deluje kot stroj brez duše. Z njim je nesmiselno komunicirati in se pogajati, vsi postopki so urejeni. Nihče ne bo spreminjal pravil posebej za vas. Ljudje, ki delajo tam, praviloma sami ne vedo ničesar o bančnem sistemu, so le kolesca v sistemu. Zato NE IŠČITE ODREŠITVE V SAMI BANKI.
4. Recimo, da ste v obrambi. Torej ste PRIPRAVLJENI NA PRITISK. In nič vas ne bo presenetilo ali šokiralo, saj ste že zavzeli obrambno držo in čakate na več udarcev, kot jih bo dejansko.
5. Vzemite svoja oddaljena sredstva iz posesti. Pridobite bančne kartice na ime svojih staršev, žene, prijatelja. Je zelo preprosto, v udobju ni težav. Prepišite tudi avto. To je treba storiti v 3 mesecih od trenutka, ko so prenehali plačevati. Mimogrede...
6. Nehajte plačevati vsa posojila. Pozabite na svojo kreditno zgodovino, ni vredno preživeti let v načinu "komaj obstoječega". In mimogrede, ne glede na to, kaj vam bančni uslužbenci povedo, se kreditna zgodovina po prvih zamudah poslabša. In če vas je nekdo že uspel tožiti, potem je kreditna zgodovina že črna. Niti centa več do bregov, katerim ste se ujeli v past in plapolali v njej.
7. Pustite svoj ponos in predsodke za druge naloge. Ponavljam, že dolgo ste ujeti ob bregu in plapolate v njem. Trnek imate globoko preboden in potegnjen. Ne razmišljajte o tem, da bi zdaj "naredili pravo stvar". Tega denarja niste nikomur ukradli, centralna banka ga je izdala za določene namene, ne zato, da bi vam pomagala, ampak da bi regulirala gospodarstvo (mimogrede, ne na bolje). Zdaj branite svojo pravico do samoodločbe kot "svobodni državljan" in ne kreditni suženj. IZSTOPATE od pogodbe, za katero se ne počutite več udobno ali se vam zdi razumna, ko vam naložijo doživljenjsko plačilo obresti. Sprva ste računali na stabilnost svojih dohodkov, a sta centralna banka in vlada prekršili vaše obveznosti in državo pripeljali v krizo. Zakaj jih moraš zdaj prevzeti? Kaj vam bodo dali za to? Medalja?
8. Opozorite vse sorodnike, da bodo "klici zlobnih izterjevalcev." Pravzaprav bodo to vedno samo klici, nihče ne bo prišel, pa tudi če pride, bo samo zato, da pove isto kot po telefonu, a le na vljuden način. Edini način za boj je blokiranje neželenih klicev. Za to obstaja veliko aplikacij.
9. Ko že zapustite mesto igralca, boste zlahka razkrili vse poskuse, da bi vas v nekaj pretentali po telefonu. Ne boste verjeli, da je policija poklicala in da je proti vam uvedena kazenska zadeva. Ne boste verjeli, da vam bo pred sojenjem nek "inšpektor za izterjavo" zasegel premoženje. Sami boste razumeli, kakšna smešna potegavščina je vse to na svoj način. Izterjevalci niso nič drugega kot telefonski goljufi, ko vas kontaktirajo, poskušajo najti vaše slabosti. Prepirati se z njimi ali razpravljati o nečem je, kot da bi psu poskušali dokazati z lajanjem nanj, da se moti. Izguba časa. Če samo zaradi zabave in razvedrila ali tako rekoč treninga, se lahko pogovarjate z njimi in ne odložite slušalke. Zdaj, mimogrede, zbiralci so začeli delovati veliko mehkeje in manj kot pred letom 2016.
10. Zapomni si enkrat za vselej. Posežite po nosu in po nosu svojih prijateljev, sorodnikov. Nihče si ne upa storiti kaznivega dejanja za bančno posojilo. V bistvu ni donosno. Nihče ti ne bo zažgal vrat, nihče ne bo vlomil k tebi in ti tam kaj naredil, nihče te ne bo zgrabil na ulici. Niste si izposodili nekaj ljamov iz skupnega sklada gangsterjev, ampak iz banke, ki je le posrednik med centralno banko, ki izdaja ta posojila milijonom ljudi. Imajo standardno tehniko - telefonsko izsiljevanje, ki jim (veliko žal) daje rezultate in se tega držijo. Vsak še tako majhen zločin lahko privede do resnih škandalov, v katere so vpleteni mediji, pozornost ministrstva za notranje zadeve in tožilstva (ki tudi hočejo jesti, potem pa bo razlog, da zahtevajo denar za prikrivanje incidenta). Če vas to pomiri, vam povem naslednje podatke. Najnižja cena za kazensko izterjavo dolgov se začne od 300 tisoč rubljev (to je samo za razbojnike). In mnogi imajo veliko manj kredita. In najbolj pomembna stvar...
11. Banka krije svoje stroške iz naslova neplačanih kreditov z zavarovanjem. Zavarovanje prejme šele, ko obstajajo vsa dokazila, da posojila od vas ne more vrniti. In ta dokument je sklep o izvršbi, vrnjen pod členom "Nezmožnost izterjave".
No, in na tem moram prekiniti svoj članek. Ker, ni časa, moraš teči na banko davat kredite, sicer te bodo bolj tepli .... hec seveda.
Članek je nastal v stilu multibookFF. Naredimo to, napišite v komentarje, če želite prejeti 2. del, kjer bom podrobneje opisal mehanizem protiukrepa iz bančne izterjave, o sodnih izvršiteljih, o stečaju posameznikov in še veliko več. Tematika je obsežna.
Statistika je neprijetna: v zadnjem letu se je število zapadlih posojil povečalo za 35%. Trenutno ima v Rusiji dolgove do bank približno 38 milijonov državljanov, polovica jih ima dolgove po posojilih.
Največja napaka mnogih ljudi je, da se vrnejo na banko in najamejo novo posojilo, da poplačajo starega. To samo poslabša situacijo: dolg mesečnih plačil raste in oseba pade v tako imenovano "dolžniško luknjo".
Druga napaka je preprosto skrivanje. Živeti v strahu, podnevi in ponoči, čakati na prihod zbiralcev. Seveda so se mnogi s tem lažje povezali: od 1. januarja 2017 začne veljati zakon, ki močno omejuje dejavnosti zbiralcev. Ponoči ne bodo imeli več pravice zahtevati vračila denarja, z dolžniki pa se bodo lahko sestali le enkrat na teden, poklicali pa dvakrat na teden. A kdo jamči, da ta redka srečanja dolžnikom ne bodo prinesla še večjih težav?
Da bi se izognili tem težavam, morate ukrepati takoj, ko ugotovite, da ne boste mogli več plačevati posojila.
Prvi izhod je, da poskusite težavo rešiti sami.
Od banke lahko zahtevate znižanje obrestne mere ali dosežete prestrukturiranje. Upnikom je lažje, da vam pomagajo in dobijo denar nazaj, kot pa da vas razglasijo v stečaj in izgubijo denar. Vendar se vsi ne odločijo za to: verjetnost neuspeha je zelo velika.
Insolventni državljan lahko tudi poskusi zaprositi za odlog. V času, ki ga bo banka dodelila, mora oseba urediti svoje finančno stanje.
Lepota teh možnosti je varljiva: če ne delujejo, banka toži, da dobi denar nazaj. Na sodišču vam banka predstavi najvišji možni znesek z vsemi obrestmi, globami in kaznimi. Ta znesek je praviloma nekajkrat višji od zneska glavnice dolga. Samo plačati morate: prodati nepremičnino, izposoditi od prijateljev.
Drugi izhod je, da se obrnete na strokovnjake, ki vam bodo pomagali začeti stečajni postopek. Preden to storite, morate vedeti nekaj stvari.
Ne pozabite: stečajnega postopka je nemogoče organizirati sami. Zakon Ruske federacije v takih primerih predvideva obvezno sodelovanje finančnega menedžerja.
Zato je najugodnejša in najhitrejša možnost, da se obrnete na odvetniško pisarno, ki vam bo pomagala rešiti vse finančne težave.
beseda strokovnjakom
Elena Zudova
Vodja podjetja "Stop kredit"
Pomagamo ljudem, ki se znajdejo v »kreditnih aferah«. Lahko zmanjšamo mesečna plačila posojila. Upoštevajte, da je to zakonito (na podlagi Civilnega zakonika Ruske federacije in zakona o izvršilnem postopku, sklepa plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije v skladu s členom 333 Civilnega zakonika Ruske federacije). Pomagali bomo tudi pri popolnem odpisu dolga: če oseba ne more več plačevati svojih obveznosti, ji izdamo sodno potrdilo o insolventnosti. Od 1. oktobra 2015 v Rusiji velja zakon, ki posamezniku omogoča, da uradno razglasi stečaj in se osvobodi kreditnega bremena. In popolnoma zakonito!
Pomagali smo že mnogim. Ne tako dolgo nazaj nam je uspelo doseči popoln odpis dolga za našo stranko v višini 534.000 rubljev. Na nas se je obrnil moški s prošnjo, da mu pomagamo v postopku odpisa dolga in razglasitve insolventnosti. Sestavili smo in na sodišče vložili predlog za začetek stečajnega postopka. S sklepom sodišča z dne 24. marca 2016 je bilo odločeno: "Dokončati stečajni postopek dolžnika." Tako je bila naša stranka oproščena nadaljnje izpolnitve terjatev upnikov, tudi tistih, ki niso bile prijavljene ob uvedbi prodaje premoženja. To je eden od mnogih primerov našega dela.
Nikolaj Mojsejev
Višji pravnik pri Brez dolgov
Naše podjetje strankam pomaga pri reševanju finančnih težav. Kaj počnemo?
Mislim, da delamo še nekaj pomembnega – nudimo psihološko podporo ljudem. Navsezadnje se mnogi od njih bojijo prihoda zbiralcev, bojijo se komuniciranja z njimi. Pojasnjujemo, da v naši državi ljudi ne zapirajo zaradi dolgov in da je vse težave mogoče rešiti s pravnimi metodami.
Kako se rešiti iz dolgov in finančnih težav? Kot je rekel baron Munchausen, brezizhodnih situacij ni!
Zdaj je dovolj le, da vzamete nekaj posojil, tako da se kasneje nenehno muči vprašanje, kako priti iz dolžniške luknje, če denarja ni kje dobiti. Zdaj se posojila zagotavljajo pod najpreprostejšimi pogoji, kar mnoge spodbuja, da vzamejo posojila. Dovolj je porok in nekaj potrdil iz kraja dela. Misliti, da boste nekega dne morali plačati za takšno lahkomiselnost, v takih trenutkih sploh ne želite.
Mimogrede, ni treba kontaktirati bank. Da se zabredete v finančno luknjo, je dovolj nekaj velikih izposoj denarja od znancev. Tudi takšne usluge ne bodo ostale neopažene.
Če pa sodimo globalno, potem ne le malomarnost lahko povzroči finančne težave in nerazumevanje, kako se rešiti iz dolžniške luknje na posojilih. V življenju obstajajo tudi izjemno resne situacije: bolezen ali odpuščanje z dela, smrt ljubljene osebe ali rojstvo otroka. Obstajajo najrazličnejši primeri. Toda pride trenutek, ko ni več kam potegniti in morate razmišljati o tem, kako se hitro rešiti iz tega strašnega kupa posojil.
Iz tega članka se boste naučili:
Če se želite hitro soočiti z vprašanjem, kako izstopiti iz posojil, morate zavreči vsa nepotrebna čustva - kot pravijo, ima strah velike oči. Nehajte paničariti, izdihnite in mirno ocenite obseg situacije. Preden začnete poravnavati dolgove, je koristno pisno našteti organizacije in osebe, ki so posojale denar, ter zneske, ki jih je treba vrniti, da bi razumeli, kako živeti naprej brez dolgov in posojil.
Če so finančno pomoč zagotovili sorodniki ali prijatelji, potem je situacija nekoliko omehčana. Vedno lahko zaprosite za odlog in v tem času poiščete kraj za dodaten dohodek.
Seveda je treba dolg še odplačati, saj življenje z dolgovi ni tisto, o čemer ste sanjali, a to vam bo pomagalo pri odločitvi o nadaljnjih dejanjih.
Težje je obvladati, ko imate opravka z bankami ali mikrofinančnimi organizacijami. Zamuda v tej zadevi je sporna tema, lahko dobite zavrnitev ali zvišanje obrestne mere, v vsakem primeru se banka nikoli ne bo užalila. Vredno je poskusiti. Posojilodajalci lahko vstopijo v položaj in zagotovijo odlog, tako imenovane "kreditne počitnice" (ko lahko za določen čas plačate eno obrest ali le glavni del dolga) ali prestrukturiranje s povečanjem rok posojila, a hkrati zmanjšanje mesečnega plačila. Toda tukaj potrebujete resno utemeljitev svojega težkega finančnega položaja - kar tako, brez potrdil in dokumentov, nič ne bo šlo. Za pomoč lahko zaprosite tudi poroka, ki je sodeloval v postopku pridobivanja kreditnih sredstev.
Če želite razumeti, kako se rešiti dolgov, jih morate racionalizirati. Treba je podrobno opisati, koliko na mesec morate plačati, da bi se čim prej poravnali, in izračunati trajanje takšnega režima. In potem je treba vse sile usmeriti v načine, kako zaslužiti denar v višini mesečnega plačila dolgov.
Kako poplačati dolgove v pomanjkanju denarja? Če ne morete zaslužiti več, potem morate razmisliti o porabi manj. Navsezadnje je prihranjen dolar zaslužen dolar.
Varčevanje je glavni spremljevalec v procesu reševanja nakopičenih dolgov. Organizirati ga je treba pametno, saj je veliko varčevanje s hrano preobremenjeno z izgubo zdravja. Tukaj je nekaj primerov, na čem lahko in celo morate temeljiti svoje prihranke (mimogrede, ta pravila bodo uporabna tudi, če nimate dolgov):
Če se pošteno držite teh točk, bo po kratkem času razdelitev dolgov postala veliko lažja.
Poleg varčevanja boste morali za začetek novega življenja brez dolgov razmišljati tudi o iskanju novih virov zaslužka ali spraviti stare v večjo aktivnost. Obstaja več načinov za izhod iz finančne krize.
Lahko poskusite izvedeti več o programu ugodnosti. Verjetno je družina upravičena do dodatnega prednostnega denarja. Na primer nadomestilo za najemnino, če skupni družinski dohodek ne dosega življenjskega minimuma. Družine z veliko otroki so upravičene tudi do velikega socialnega paketa.
Seveda je bolje biti nezadolžen državljan in si denarja sploh ne izposojati. Toda tega lahko naučijo le obžalovanja vredne izkušnje. No, pri nas v šolah ne učijo finančnega opismenjevanja. Vseh dolgov ne bo mogoče rešiti naenkrat. Potrebujete jasen načrt, kako se rešiti iz finančne luknje, čas in določeno znanje, kako to narediti prav. Za razsvetljenje tistih, ki preveč energije trošijo za nepotrebna čustva, so navedeni nasveti, ki bodo pomagali usmeriti sile v pravo smer.
Zgoraj smo zapisali, da je treba vse vaše dolgove analizirati. Torej, kot rezultat te analize bi morali dobiti tablico s svojimi posojili, na kateri so navedeni mesečni obroki, obresti in rok posojila.
Najprej se boste morali znebiti najbolj nedonosnih posojil in to so, kot vedno, kreditne kartice, če se poglobite v njihove pogoje (oh, kje ste imeli prej glavo?), lahko vidite, da lahko obresti na te kartice biti 60 in 80, nekje pa tudi 120% letno. Torej, najprej vso moč usmerimo v to, da se znebimo kart.
Če je nenadoma prišlo do razumevanja, da je izstop iz posojila postal neznosen, potem morate o tem vsekakor obvestiti svoje upnike. Skrivanje pred bankami, če niste več kos kreditnemu bremenu, je na splošno zelo slaba ideja.
Prej ali slej se boste morali razdolžiti, a z ohranjanjem tako rekoč dobrih odnosov se boste lahko izognili zapletom težave. Poleg tega lahko ohranite dobro kreditno zgodovino in se zanesete na to, da bo banka lahko ustregla na pol poti. Popravek urnika plačil je povsem možen.
Velik dolg pravzaprav ni tako grozen, če ga odplačujete v majhnih obrokih. Bolje odplačevati malo in redno, kot pa sploh ne plačati. Ni slabo dati vsaj 10-20% zaslužka za poplačilo dolgov. Po nekaj časa v tem načinu se bo morda izkazalo, da je finančno mogoče plačati v celoti.
Ta metoda je primerna, če ste prepričani, da so vaše finančne težave začasne. V nasprotnem primeru boste morali ukrepati drugače.
Vredno se je navaditi plačevati zneske nad določeno stopnjo. Morda se ne zdi primerno, a v resnici je vse drugače. Ta pristop bo skrajšal čas za odplačilo dolga.
Številni dolgovi posojil se bodo močno zmanjšali, če se takoj poravnate z majhnimi dolgovi in preprečite njihovo rast. S tem pristopom raste tudi motivacija za odplačilo velikih dolgov, kajti če se del dolgov zapre, se ostali hitro poplačajo.
Če se roki iztekajo in mora banka v najkrajšem možnem času odplačati dolg za veliko posojilo, lahko poskusite vzeti nov znesek posojila za poplačilo starega. Torej pojdi ven, naj bo le zadnja možnost. Za takšen korak se je vredno odločiti šele po tem, ko smo predhodno preučili vse pasti takšne poteze. Bolje je razmisliti o tem, kateri od sorodnikov si bo lahko izposodil denar za odplačilo posojila.
Dohodke je treba povečati, če ni dovolj sredstev za poplačilo dolga. Koristno je izračunati svoje stroške za mesec in ugotoviti, za kaj gredo. Lahko se izkaže, da so mesečni stroški neprimerni in jih lahko zavrnete, potem vam ne bo treba iskati načina za povečanje dohodka.
Na začetku vsakega meseca morate narediti finančni načrt in mu slediti. Nepredvidene izdatke je treba čim bolj izključiti, saj je prvotna naloga kopica dolgov, ki jih je treba urediti.
V idealnem primeru je bolje prodati nekaj nepotrebnega, da bi poplačali dolgove. Pravzaprav se izkaže, da je vse potrebno. V tem primeru boste morali prodati nekaj, kar negativno vpliva na življenje ali zdravje, na primer televizor. Nujnost in velikost dolga določata tudi vrednost, ki jo je treba prodati. Dovolj je, da se nekdo odreče športnemu simulatorju, za nekoga pa je neizogibno, da se poslovi od avtomobila ali poletne hiše. Če dobro pomislite, bo vsakdo našel nekaj, kar bi zavrnil, ko je treba nujno vrniti izposojeni znesek.
Državljan, ki ni zadolžen, se mora odločiti, da je zadolževanje zdaj tabu. Življenje brez posojil in dolgov je veliko lažje. Morate poiskati nove vire dohodka, znebiti se nepotrebnih stroškov, vendar ne smete več zabresti v finančne težave.
Predstavljamo vam videoposnetek o tem, kako se rešiti posojil in dolgov, kakovost samega videa seveda ni zelo dobra - pomen pa je le zlati.
Že nekaj časa se morate vedno jasno spomniti svojega cilja - to je vračilo dolgov in posojil. Čustva in želje bo zdaj treba začasno potisniti v ozadje in vklopiti hladen um. Zdaj je jasno, kaj storiti. Vse se bo vrnilo v normalno stanje, takoj ko se boste rešili dolgov in se bo začela pojavljati finančna neodvisnost. Ni čas za obup - ukrepati morate!
Dolžniška luknja je zelo neprijetna situacija, v kateri znesek potrebnih plačil nakopičenih posojil presega dohodek osebe, ki se je zadolžila. Posledično se je prisiljen nenehno zadolževati v nove dolgove, da odplačuje obresti prejšnjih, kar položaj še poslabša. Življenje osebe, ki je padla v dolžniško luknjo, je polno težav, škandalov in nenehnega stresa, saj se zbiralci, bančni uslužbenci in znanci, ki jim dolguje denar, ter prijatelji in sorodniki hitro obrnejo stran od osebe, ki nenehno zahteva posojilo in nikoli ne vrne izposojenega denarja.
Da bi se rešili dolga, morate najti moč, da se ustavite in analizirate trenutno situacijo. Da bi se rešili dolgov in posojil, morate najprej izračunati skupni znesek dolga (vsi ljudje ne morejo pravilno odgovoriti na vprašanje, koliko dolgujejo, saj o tem nočejo niti razmišljati). Potem bi morali pregledati vse razpoložljive vire dohodka, da bi jih čim bolj učinkovito uporabili. Po tem je priporočljivo sestaviti načrt odplačevanja dolga in ga vztrajno upoštevati.
Tudi iz najplitvejše dolžniške luknje se ne bo mogoče hitro rešiti. Zato se morate prilagoditi trdemu delu, pomanjkanju prostih dni in nezmožnosti nakupa dragih stvari. Ko pa boste odplačali vse svoje dolgove, boste postali veliko pametnejši pri uporabi orodij, kot so kreditna kartica, bančna posojila in izposojanje denarja pri MFI, pa tudi svojim sorodnikom in prijateljem boste lahko znova pogledali v oči.
Da bi se rešili iz dolžniške luknje, se morate spomniti, zakaj in kdaj ste vanjo prišli. Običajno je takšno stanje posledica navade živeti preko svojih zmožnosti (ko se oseba ne more odreči dragim užitkom in nekaj časa porabi veliko več, kot zasluži), pa tudi težke življenjske okoliščine (kot je resna bolezen ljubljena oseba, katere zdravljenje zahteva veliko denarja, izguba dobre službe in nezmožnost najti novo s plačo istega reda). Mnogi padejo v dolžniško luknjo zaradi neuspeha pri lastnem poslu (k temu ne vodita le kriza in nelojalna konkurenca, ampak tudi banalne napake poslovnežev začetnikov, ki pogosto tvegajo ogromno, neupravičeno).
Spomnite se, kako dolgo nazaj vam je postalo težko plačevati posojila in pomislite, kaj bi lahko storili v tistem trenutku, da preprečite trenutno situacijo (kdaj in kje natančno ste naredili napako?). Nato izračunajte skupni dolg. Običajno imajo ljudje, ki so v dolžniški luknji, veliko dolgov. Zato uporabite papir in pisalo, da upoštevate celoten znesek svojega dolga.
Ko popolnoma razumete višino dolga, začnite dialog z upniki. Če dolgujete bankam, poskusite refinancirati svoja posojila. Običajno so banke pri refinanciranju pripravljene posoditi denar po nižji obrestni meri. Če vam uspe refinancirati vsaj nekaj dolgov, jih boste lažje poplačali.
Poskusite se z upniki dogovoriti o spremembi vrstnega reda plačil. Če se vedete prijazno in pokažete željo po poplačilu dolgov pri finančni instituciji, njeni predstavniki ponavadi dolžniku ustrežejo na pol poti, saj je njihova naloga vračilo glavnice in ustvarjanje dobička, ne pa sodni spor ali delni odstop dolga. njegove vrednosti za agencije za zbiranje.
Pri poplačilu posojil bo veliko pripomoglo prestrukturiranje. V tem primeru se glavnica dolga ne zmanjša, ampak se odpišejo globe in penali, kar lahko dolžniku tudi precej olajša življenje. Banke posojilojemalcem včasih dajo večmesečni odlog, da najprej poplačajo druge dolgove, ki se jim prehitro nabirajo obresti ali na katere posojilodajalci ne morejo več čakati.
Če ne morete poplačati svojih dolgov (prodajajo se luksuzne stvari, avtomobili in nepremičnine), so se sorodniki odvrnili od vas, ste izgubili službo ali zdravje, razložite svojim upnikom, da vam ne preostane drugega, kot da prijavite sam bankrot. V tem primeru, da ne bi izgubili vsega, vam lahko znatno popustijo: odpišejo pomemben del dolga ali dajo veliko zamudo pri njegovem plačilu.
Da bi se rešili dolgov, se boste morali za to težavo trdo potruditi, varčevati in porabiti vsak peni za poplačilo dolga. Hkrati ni priporočljivo porabiti absolutno vsega denarja: namenite vsaj majhen znesek v rezervi. Zelo uporabna je v primeru, da pride do kakšne druge nujne primere (bolezen, izguba službe, kriza). Poleg tega se boste tako naučili varčevati z zelo malo dela, kar vam bo prihranilo, da v prihodnosti ne boste morali najemati posojil za drage stvari.
Da bi prihranili čim več in čim hitreje poplačali dolgove, se navadite zapisovati svoje dnevne stroške (to je lahko navaden zvezek v škatli, Excelova preglednica ali drug računalniški program za izračun družine). proračun). Vzemite si 10-15 minut na dan, da zapišete, kaj ste kupili danes (naučite se shraniti vse račune), koliko je stala pot, koliko dolga ste tisti dan (teden, mesec) lahko plačali in tudi koliko si zaslužil.
Če se znajdete v dolžniški luknji, se ne smete oprijeti luksuznih predmetov: za poplačilo dela dolga lahko prodate avto, starine, televizor, krzneni plašč in zlat nakit. Prej ko rešite težavo z dolgovi, prej si lahko zaslužite nove drage stvari. Če imate prihranke, depozit ali naložbeni račun, uporabite ta denar, da se rešite dolgov. Škoda je zapravljati denar, ki ste ga leta varčevali za plačilo obresti banki, a je to najbolj pametno, kar lahko storite. Grabljenje luksuznih predmetov in sredstev, nabranih za udobno starost v okolju, kjer se dolg povečuje kot snežna kepa, je nerazumno.
Če oseba ne more dobiti posojila, to pomeni, da njegovi stroški (vključno s plačili posojila) močno presegajo prihodke. Za odplačilo posojil je priporočljivo ne le zmanjšati izdatke (večina tistih, ki so padli v dolžniško luknjo, si odreka tudi najnujnejše), temveč tudi čim bolj povečati prihodke. Če želite to narediti, vam ni treba iskati po internetu odgovora na vprašanje "Kje lahko zaslužim veliko brez naložb?" ali "Kako pridobiti veliko denarja, ne da bi delal nič?". Prilagodite se dejstvu, da lahko delate ne samo od 9 do 18 ur, ampak tudi od 6 do 24 ur, pa tudi nočne izmene, vikende in praznike.
Če ste pri svojem šefu v dobrem stanju, ne oklevajte in prosite za povišanje plače. Če se še niste izkazali, čim prej pokažite visoko uspešnost in se pogovorite o povečanju plače. V primeru, da vas zavrnejo, poskusite najti delodajalca, ki vam lahko ponudi višjo plačo. Ni nujno, da takoj zapustite službo: tako kot razgovore in če vam za delo ponudijo višje plačilo, sprejmite, saj je prav to tisto, kar potrebujete, da se rešite iz finančne krize in dolgov. Ostra sprememba v delu in okolju lahko pretrese človeka, pomaga pri izhodu iz depresije (v katero se poganjajo pretirani dolgovi) in ga prisili k aktivnemu delovanju.
Če je mogoče, poiščite drugo službo in dodatne službe ob koncu tedna. Za iskanje lahko uporabite internet, kjer je veliko spletnih mest za ljudi, ki iščejo delo, pa tudi spletnih mest, kjer ljudje ponujajo dober denar za hitro opravljanje preprostih nalog (kot je plezanje na tla kavča ali hoja po pes) in precej spodobne zneske za storitve ozkih strokovnjakov (Dopolnilno delo je enostavno najti, če lahko delate kot mentor, imate veščine medicinske sestre ali medicinske sestre, dobro šivate, hitro tipkate itd.).
Nasvet: sorodnikov in prijateljev ne smete jemati kot vir, iz katerega lahko poplačate del dolga (ob predpostavki, da jim ni treba plačati obresti in da vas ne bodo tožili zaradi nepravočasnega odplačila dolga). Ti ljudje vam zaupajo. In če jim izposojenega zneska ne vrnete pravočasno, boste za vedno izgubili njihovo zaupanje in dober odnos, ki je vreden več kot vsak denar. Če so vaši prijatelji in sorodniki izrazili željo, da bi vam pomagali pri odplačilu dolgov, določite znesek dolga v IOU in vrnite denar pravočasno.
Ne obupajte pred težavami: naj vas le spodbudijo k hitrejšemu razvoju in maksimalni manifestaciji vseh vaših sposobnosti. Ko se rešite dolgov, vam bo vaša sposobnost iskanja izhoda iz vsake situacije in opravljanja različnih del pomagala zaslužiti denar za stvari, ki jih potrebujete, in za zabavo, ki jo želite, brez posojil in dolgov.
Prepričajte se, da imate načrt za odplačilo dolga. Na poseben list si zapišite (in ga imejte stalno pred očmi) datume, ko morate redno plačevati posojila, in zneske. Tako boste obvladovali višino dolga, ga postopoma zmanjševali in se izognili zamudam in obresti samo zato, ker ste pozabili datum obveznega plačila.
Če je dolgov veliko in nimate možnosti redno plačevati vseh, se poskusite dogovoriti za odlog, kjer je to mogoče. Sprva je priporočljivo, da se osredotočite na poplačilo najdražjih dolgov (vzetih po najvišji obrestni meri), za preostanek pa plačate najnižji možni znesek.
Če dolgov ni mogoče poplačati, se morate zateči k stečajnemu postopku posameznika. V tem primeru bo vse vaše premoženje prodano, prejeta sredstva pa bodo namenjena poplačilu vaših dolgov, po končanem postopku pa upniki ne bodo imeli več pravice od vas zahtevati ničesar. S tem boste za več let prikrajšani za možnost pridobitve novega posojila pri bankah, a se boste rešili iz dolžniške luknje.
Oseba, ki je padla v dolžniško luknjo, je nagnjena k sanjam, da se bo vse odločilo samo po sebi, vendar se to praviloma ne zgodi. Pogoste napake, ki jih ljudje naredijo, ko se zadolžijo, vključujejo:
Nasvet: dolžniška luknja ni nevarna samo zato, ker človek izgubi premoženje in hkrati ostane dolžan, ampak tudi zato, ker se mu morda zdi, da je najlažji izhod iz te težke situacije samomor. Ta pristop je v osnovi napačen: če imate samomorilne misli, ne varčujte denarja in se obrnite na psihoterapevta, ki vam bo pomagal premagati depresijo. Ne pozabite, da obstaja izhod iz vsake situacije: ne obupajte, ampak ga poiščite.
Tisti, ki so se uspeli razdolžiti s posojili, se morajo osredotočiti na okrevanje od trdega dela več mesecev (ali celo let) in se ne bodo znova zadolžili. Če želite to narediti, se morate zavedati ene preproste stvari: da ne bi zašli v težave, morate živeti v skladu s svojimi zmožnostmi. Če želite kupiti dražje stvari, kot si jih lahko privoščite, je priporočljivo, da si poiščete dobro plačano službo ali začnete donosno podjetje (brez izposojanja denarja za odprtje in začeti z minimalnim prometom). Da se ne boste znova znašli v dolžniški luknji, si nikoli ne izposodite zneska, ki ga s prodajo nepremičnine (stanovanje, vikend, avto) ne morete vrniti.
Nasvet: da ne boste padli v dolžniško luknjo, ne jemljite posojila, katerega odplačilo bo vzelo več kot 15% vaših prihodkov.
Zabredenje v dolžniško luknjo in postopno reševanje tega problema, trdo delo, izguba premoženja in prijateljev uči ljudi kompetentnejšega finančnega ravnanja. A banke obstajajo zato, da posojajo, zato tega učinkovitega finančnega instrumenta, ki lahko ob pravilnem ravnanju bistveno izboljša vaše življenje in življenje vaših bližnjih, ne smete zavrniti. Samo dobro premislite o posledicah svojih dejanj in ne izgubite nadzora nad situacijo.
Da se ne bi znova znašli v težkem položaju, se naslednjič, ko si boste želeli izposoditi soliden znesek, posvetujte z vsemi ljudmi, ki jim je mar za vas. Morda vam bodo odprli oči za okoliščine, ki vas lahko pahnejo nazaj v dolgove, vam pomagali skozi rožnata očala trezno pogledati na situacijo, o kateri razmišljate, ali vam povedali, kako z manj denarja preživeti, da dosežete, kar imate. v mislih.
Dandanes je dobiti posojilo enostavno. Za posojilo lahko zaprosite v desetih minutah in obstajajo možnosti, ko za to ne potrebujete ničesar drugega kot potni list. S prejetim denarjem lahko kupite vse, kar želite: avto, gospodinjske aparate, stanovanje. Kaj pa, če bi v nekem trenutku situacija ušla izpod nadzora in bi bili na robu bankrota? Kako se rešiti iz kreditne luknje? O tej zadevi bomo dali nekaj praktičnih nasvetov.
Imetniki pogosto naredijo eno napako. Pogosto banke ponujajo možnost uporabe pogoja plačila samo obresti. To je minimalno plačilo. Zdi se, da je takšna shema zelo priročna. S tem se lahko strinjate, vendar je to koristno le za banko, ne pa za vas. Če plačujete le minimalna mesečna plačila, potem vprašanje, kako se znebiti kreditnih dolgov, za vas ne bo nikoli prenehalo biti pomembno. Strokovnjaki so izračunali, da bo moral tisti, ki je na banki vzel na primer 300.000 rubljev z 18-odstotno letno obrestno mero in vsak mesec plača najmanj, dolg odplačevati 26 let, na koncu pa vrniti znesek, ki je skoraj dvakrat večji od prvotnega. Se ne želite ugankati, kako se v prihodnosti rešiti iz kreditne luknje? Nato takoj poskusite nameniti čim več denarja za odplačilo posojila. Če je minimalno plačilo pet tisoč rubljev, plačajte deset, na splošno kolikor lahko, a kar je najpomembnejše - več, kot zahteva banka.
Če je bila napaka že storjena, pa vas še vedno pogoltne kreditna luknja, ne delajte novih napak. Tako se mnogi posojilojemalci, ki so prišli v težko situacijo, najprej odločijo za poplačilo majhnih dolgov, nato pa razmišljajo o velikih. Logika je jasna: prvič, človek težko obdrži v glavi podatke o vseh posojilih, sploh če jih je veliko, in se hoče vsaj z nekaterimi pobotati, in drugič, psihično je lažje. za mnoge imeti eno veliko posojilo kot kup majhnih. Vendar je takšno razmišljanje v osnovi napačno! Da ne bi pozabili na kakšen dolg, lahko podatke prenesete v računalnik. Zdaj obstaja veliko posebnih programov za računovodske finance. Pridobite elektronsko knjigo in lažje boste upravljali ne le dolgove, ampak tudi denar nasploh. Ne pozabite: bolj donosno je najprej odplačati velika posojila, tista, ki so vzeta po najvišjih obrestnih merah in vključujejo največja preplačila. Če pa so obrestni pogoji enaki za vsa posojila, potem je res bolj smotrno najprej obravnavati majhne dolgove - to bo dobra motivacija za nadaljnja plačila velikih posojil.
Mnogi vidijo izhod iz težke situacije v povečanju kreditnega limita. Recimo samo: to sploh ni možnost! Tako boste le odložili čas, si dali zamudo, vendar situacije ne boste spremenili na bolje, ampak jo samo poslabšali. Z zvišanjem limita se poveča rok trajanja posojila in zahtevani mesečni znesek odplačevanja.
Nekateri posojilojemalci, ki iščejo načine, kako se rešiti iz kreditne luknje, gredo na banko in prosijo, da več dolgov združi v eno veliko posojilo, da bi podaljšali dobo odplačevanja in zmanjšali znesek mesečnega obroka. Načeloma je pristop razumen. Vendar obstaja problem. V državah zahodne Evrope so takšno shemo odpravili, vendar lahko dobimo le novo posojilo za poplačilo starih, medtem ko ni nobenih preferenc in popustov. Glavna stvar pa je, da postopek refinanciranja vključuje plačilo različnih pristojbin in provizij, zato so na koncu prizadevanja morda neuporabna in znesek dolga se bo le povečal. Takšna rešitev je lahko ugodna le v zvezi z dolgoročnimi posojili, na primer hipotekami, in le, če ste vzeli posojilo po zelo visokih obrestnih merah.
Zdaj pa preidimo na zgodbo o tem, kako se znebiti kreditnih dolgov. V prvi vrsti pridobite zaupanje upnikov. Plačilu se v nobenem primeru ne boste mogli izogniti. Zato se ne smete skrivati pred bankami in posamezniki, ki jim dolgujete. Bodite iskreni glede svojih težav, jasno povejte, da se ne boste izognili obveznosti. Morda vas bodo srečali na pol poti in boste lahko našli izhod iz težke situacije.
Če ste lastnik številnih dolgov, potem ne znate voditi evidence osebnega denarja, v finančnih zadevah pa ste v popolni zmešnjavi. Začnite nadzorovati svoje stroške in prihodke. Vsak dan si zapišite vse svoje stroške, da boste natančno vedeli, kam gre denar. Poskusite voditi takšno knjigovodstvo vsaj mesec dni, potem pa analizirajte svoje stroške, še posebej bodite pozorni na stroške, morda se nekaterim izognete in tako prihranite. Po tem naredite proračun za prihodnji mesec. Navedite vse možne prihodke, pa tudi načrtovane odhodke (pri tem upoštevajte računovodske podatke za prvi mesec). Ne glede na to, kako težko je, se držite svojega proračuna in ne porabite več, kot je predvideno. Tako lahko uredite stvari v financah in morda najdete način, kako se rešiti iz kreditne luknje.
Odplačevati dolgove, ko že živiš od plače do plače, je seveda težko. Kje lahko v tem primeru najdem dodatna sredstva? Morda je smiselno prevzeti več odgovornosti na glavnem delovnem mestu, seveda za doplačilo. Če to ni mogoče, bi bilo priporočljivo poiskati zaposlitev za krajši delovni čas pri tretji osebi. S pravilno organizacijo delovnega časa lahko zagotovo povečate svoj dohodek.
Misel na nova posojila pri dolžnikih povzroča srh in zmedo. Kako se rešiti iz kreditne luknje, če si vse več zadolžujete? Pravzaprav je ta možnost lahko zelo pametna odločitev. Izposojajte si le od ljudi, ki od vas ne bodo zahtevali visokih obresti. Ne oklevajte in se obrnite na sorodnike in znance z besedami: "Pomagajte mi priti iz kreditne luknje!" Ljudje, ki jih imate radi, vam bodo zagotovo pomagali, če bo le mogoče. Poleg tega od vas ne bodo zahtevali vračila denarja v določenem roku, tako da ne boste imeli natančnega okvira za odplačilo dolgov. Seveda pa tudi spodkopavanje zaupanja ljubljenih ni vredno. Čim prej vrnite izposojena sredstva.
Junak znane sovjetske risanke, stric Fjodor, je rekel: "Da bi prodali nekaj nepotrebnega, morate najprej kupiti nekaj nepotrebnega ...". Ne moremo se strinjati s to izjavo. Lahko pa tudi prodate tisto, kar se na prvi pogled zdi potrebno. Na primer, TV, še posebej, če imate plazmo in drago. Na ta način ne morete le dodatno zaslužiti, temveč tudi sprostiti čas, ki ste ga porabili za gledanje televizije in filmov, za nekaj bolj uporabnega, kot je razmišljanje o tem, kako se rešiti dolgov. Morda je v času krize smiselno opustiti avto. Denarja ne boste porabili za njegovo vzdrževanje, popravila, gorivo in podobno, denar, ki ga prihranite, pa lahko uporabite za odplačilo posojil.
Zdaj, ko veste, kako se rešiti iz kreditne luknje, začnite ukrepati! In ko bo finančne more konec, za vedno pozabite na posojila! Bolje je, da najprej prihranite in nato kupite. In vendar, če nujno potrebujete denar in se odločite za ponovno izposojo, ne pozabite na omejitev: posojila ne smejo presegati petnajst odstotkov vašega letnega dohodka.
Preden najamete posojilo, natančno preučite vse pogoje banke, velikost možnih provizij, plačilne pogoje itd. Izračunajte, koliko vas bo kredit dejansko stal, pomislite, ali ste ga sposobni odplačati, ali vaš družinski proračun zdrži takšno obremenitev. Bodite finančno pismeni! Vso srečo!
