Gospodarska kriza in valutna nihanja Ruse silijo, da se vse pogosteje obračajo na banke za različne finančni instrumenti- na primer, prestrukturiranje in refinanciranje, ki pomagajo odplačati posojilo v težkem življenjska situacija. Udeleženci na trgu so spletni strani povedali, kakšne ugodnosti zagotavljajo in pod kakšnimi pogoji jih zagotavljajo banke.
prestrukturiranje
Hipotekarnim posojilojemalcem, katerih plačilna sposobnost se je znatno zmanjšala, bankam ponuja več možnosti za rešitev problema. Eden od njih je prestrukturiranje, torej sprememba plačilnih pogojev za že izdano posojilo.
»Namen prestrukturiranja je ustvariti pogoje za posojilojemalca, ki omogoča določenem obdobju(AHML, na primer, določa obdobje 6 mesecev), še naprej izpolnjevati obveznosti po hipotekarno posojilo«, pojasnjuje izvršni direktor"MIEL-mreža nepremičninskih pisarn" Aleksej Šlenov.
Prestrukturiranje vključuje možnost pregleda višine mesečnih plačil. "Na primer, stranka pride v banko in reče: lahko plačam 12 tisoč rubljev in imam plačilo v višini 24 tisoč v skladu s pogoji pogodbe. V tem primeru se znesek mesečnega plačila izračuna za glede na njegove sposobnosti in izgubljeni dohodek»zamazano« za obdobje, ki ostane,« pravi podpredsednik, vodja oddelka hipotekarno posojilo KB "Interkommerz" Tatjana Pavlova.
Po njenih besedah lahko stranki ponudimo obročno posojilo od 3 do 12 mesecev. Hkrati program prestrukturiranja ne predvideva znižanja obrestnih mer za posojilo.
Prestrukturiranje lahko vključuje tudi postopno plačilo zneska zapadle glavnice, nato - zneska zapadlih obresti in provizij, nato pa - zneska obračunanih glob in kazni.
Prednost prestrukturiranja je, da ga je mogoče resno zmanjšati mesečno plačilo na kredit. Tudi za dolgo časa postane za stranko manj opazna. Vendar dlje ko dolg obstaja, dlje se plačujejo obresti in skupni znesek plačila ob koncu posojila rastejo.
Refinanciranje
Poleg prestrukturiranja lahko ponudijo tudi banke hipotekarni posojilojemalci refinanciranje posojila, ki je pravzaprav pridobivanje novega posojila za več ugodnih razmerah- na primer po znižani stopnji - za polno oz delno odplačilo prejšnji. Takšno posojilo lahko vzamete tako v banki, ki je izdala hipoteko, kot v drugi kreditni instituciji.
Direktor oddelka maloprodajne dejavnosti Investicijsko trgovska banka Emma Ponomareva navaja primer, ko so leta 2009 obrestne mere za posojila v povprečju znašale 14–16 % na leto, v letih 2011–2013 pa so se obrestne mere znižale na raven 11–13 % in številne stranke so to izkoristile in refinancirale. za več nizke stopnje. Povprečna razlika je bila 2 odstotnih točk.
Vendar sogovornik agencije poudarja, da med bankirji obstaja neizrečeno pravilo da je posojilo smiselno refinancirati le, če je razlika v obrestnih merah vsaj 3 odstotne točke in stranka nima resnih načrtov za predčasno odplačilo dolg. V nasprotnem primeru refinanciranje ni ekonomsko izvedljivo.
Refinanciranje omogoča tudi spremembo obrestne mere iz spremenljive v fiksno (ki se ne spreminja v celotnem obdobju posojila) ali obratno, ugotavlja vodja službe za ravnanje in podporo hipotekarne posle Loco-bank Irina Milova. Fiksna obrestna mera je običajno višja od spremenljive obrestne mere v času izdaje posojila. Toda pri fiksna stopnja posojilojemalec vnaprej ve, po kakšni stopnji bo mesečno plačilo izračunano tako v prvih letih odplačevanja posojila kot v 15-20 letih, če je posojilo prejeta za daljše obdobje.
Med tistimi, ki zaprosijo za refinanciranje, lahko ločimo več kategorij, poudarja Šlenov. To so bodisi tisti, ki so najeli kredit za nakup stanovanja v času, ko so bile obresti na posojila precej višje kot trenutno, bodisi tisti, ki niso dobro razumeli bank, ki dajejo posojila za nakup nepremičnine, in potem spoznali, da obstajajo bolj privlačni hipotekarni programi.
Pogoji prejema
Posojilojemalec lahko banko zaprosi za prestrukturiranje, še preden se pojavijo težave pri plačilu hipotekarnega posojila. Pri tem pa velikost stanja dolga pri posojilu ni pomembna, pravijo v Investtorgbank.
"Za vložitev zahteve za prestrukturiranje bo posojilojemalec potreboval dokumente, ki potrjujejo obstoj ali morebitni pojav finančne težave. Prestrukturiranje je možno le za posojila, za katera banka ni šla na sodišče,« je povedal namestnik vodje oddelka. maloprodajnih izdelkov in procesi Gazprombank Yulia Elsukova. V času prestrukturiranja ne sme biti neizpolnjenih ali kršenih pogojev obstoječih pogodb.
Če se stranka odloči za refinanciranje posojila, banke analizirajo razmerje stanja posojilni dolg Za Tržna vrednost apartmaji. Kot so povedali v Loko-bank, največji znesek posojilo ne sme presegati zneska stanja dolga po veljavni posojilni pogodbi.
Pri Sberbank najvišji znesek novega posojila ne sme presegati 85 % trenutne vrednosti zastavljenega premoženja. Trenutna vrednost nepremičnine je potrjena s poročilom o cenitvi iz neodvisni cenilec. Sberbank pri vlogi za refinanciranje to zahteva minimalna starost posojilojemalec je star 21 let in da ima stalna registracija na ozemlju Ruske federacije.
Rast oljne ponudbeše ni privedlo do pomembne krepitve rublja. Vrednost dolarja na moskovski borzi se je danes znižala le na 59,92 rublja, kar je le 7 kopejk. pod nivojem zapiranja prejšnjih poslov.
Toda podatki o BDP v drugem četrtletju so močno presegli ocene strokovnjakov. Konsenzna napoved 20 analitikov Bloomberg je napovedal samo 1,7-odstotno rast. Trg bi lahko zahteval zlasti še en ključni (poleg industrije) dejavnik rast BDP- znatna rast trgovina na debelo pravi ekonomist VTB Capital» v Rusiji in SND Alexander Isakov. Prihodek v trgovini na debelo je v drugem četrtletju dosegel dvomestno vrednost in je v primerjavi z enakim obdobjem lani znašal 10,1 %. Maloprodaja v drugem četrtletju povečala za 0,7 %.
Ruski BDP je v drugem četrtletju 2017 zrasel za 2,5 % v primerjavi z enakim obdobjem lani, kažejo v petek objavljeni podatki Rosstata.
Ruska vlada bo dodelila rezervni sklad dodatnih 2 milijardi rubljev. rešiti težave hipotekarnih posojilojemalcev, ki se znajdejo v težko stanje. Ustrezno odredbo je podpisal premier Dmitrij Medvedjev, poroča Interfax.
"Obstaja tak dokument, podpisal sem ga včeraj, prosim vse, ki so odgovorni za to delo, da ga začnejo izvajati," je dejal Medvedjev.
To naročilo je bilo podpisano okvir programi za podporo hipotekarnim posojilojemalcem.
Novi program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem bi moral pomagati vsem - imetnikom hipotek v rubljih in tujih valutah, vendar bo program vključeval nove zahteve in pogoje.
Pred tem je Kommersant pisal o končni različici nov državni program pomoč hipotekarnim posojilojemalcem - namenjena je zagotavljanju podpore izključno tistim, ki so vzeli devizna posojila za stanovanja bo program lahko zajel do 2 tisoč ljudi. Približno 15 tisoč več posojilojemalcev, ki zbrali dokumente, vendar niso imeli časa za uporabo prejšnjega programa, ne bodo čakali na podporo, je poročala publikacija.
Program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem je potekal od aprila 2015 do maja 2017. Vključevalo je prestrukturiranje težavna hipoteka po stopnji, ki ne presega 12% letno. Za izvajanje programa je bilo iz proračuna dodeljenih 4,5 milijarde rubljev. Program se je razširil na stanovanjska posojila v rubljih in tujih valutah.
Ob istem času, drugo Družine, ki so imele težave pri plačevanju hipotek, vendar niso bile kvalificirane za noben parameter programa (večinoma glede na stanovanjsko površino), programa niso mogle uporabljati.
Za vsakega posojilojemalca bo odločitev sprejeta individualno, zato mu lahko tudi, če posojilojemalec izpolnjuje vse zahteve programa, prestrukturiranje zavrne. Nasprotno pa je pomoč mogoče zagotoviti tudi družinam, ki ne ustrezajo enemu od kriterijev, vendar imajo težave s plačilom hipoteke.
»Še naprej bomo pomagali določene kategorije posojilojemalci, ki imajo težave pri odplačevanju hipotek. Sinoči sem podpisal ukaz o dodelitvi dodatnih 2 milijard rubljev za podporo tistim, ki so v največ težko stanje", - je dejal Medvedjev na sestanku o razvoju stanovanjske gradnje.
Po predhodnih podatkih bo za izvajanje programa pomoči potrebnih 2,5 milijarde rubljev zvezni proračun. Za zadnji program hipotekarne pomoči je bilo namenjenih 4,5 milijarde, ta denar pa se je končal pred koncem programa.
Program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem 2017. Nujne informacije.
»Ne pričakujte, da bo tako rahlo povišanje [cene nafte] resno podprlo rubelj. domača valuta, ki trenutno trguje na ravneh 60,06 rubljev / dolar. in 70,47 rubljev / evro bodo najverjetneje vodili politične novice o stopnjevanju konflikta med ZDA in DLRK ter sledili sproščanju notranjih in zunanje statistike«, — ugotavlja analitik skupine Finam Aleksej Korenev.
Agencija pa bo denar porabila za izvajanje programa prestrukturiranja stanovanjska posojila tisti posojilojemalci, ki so v težavah finančni položaj. Domneva se, da ta ukrep bo rešil težave z odplačilom najmanj 1,3 tisoč rubljev. hipotekarna posojila, zasnovan tako za in stanovanja v novogradnjah.
Organi in banke so se odločili, da bodo v program vrnili zahtevo po znižanju dohodka posojilojemalca in solidarni dolžniki za najmanj 30 % v primerjavi s tistim, kar so on in soposojilojemalci prejeli na dan hipoteke, ali povečanje mesečnega plačila za istih 30 % ali več.
Za izvajanje programov za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem, ki se znajdejo v težavah finančno stanje Za to bo dodeljenih 2 milijardi rubljev. iz zveznega proračuna. Določen znesek bo šel na račune AHML.
Drugič, zmanjšajo se realni dohodek prebivalstvo. Vse to se odraža v stanovanjih: zaradi nižjih cen nepremičnin investicijski nakupi zdaj na trgu praktično ni stanovanj, večinoma pa so dogovori za izboljšanje Življenjski pogoji preko subvencij, materinski kapital itd.
Uredba vlade Ruske federacije št. 373 bo rešilna bilka za 22,5 tisoč družin, kar bo pomagalo delno rešiti težavo s plačilom hipotekarnega posojila. Država je za pomoč posojilojemalcem namenila 4,5 milijarde rubljev. - 200 tisoč vsak.
Kljub temu, da se je razprava o težavah hipotekarnih posojilodajalcev začela zaradi močne apreciacije dolarja in evra in je zadevala predvsem tiste, ki plačujejo Stanovanjsko posojilo v tuji valuti, je vlada odločila, da bodo vsi hipotekarni dolžniki lahko prejeli pomoč - in kdo ima posojilo v tuji valuti, kdo pa v rubljih.
izdelava različne možnosti pomoč imetnikom hipotek so izvajali člani vlade Ruske federacije, poslanci Državne dume, vodje večjih bank. Posebna delovna skupina, v kateri so bili predstavniki bank, poslanci, posojilojemalci, ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in seveda predstavniki Agencije za hipotekarna in stanovanjska posojila.
Moral sem premagati odpor številnih bank, ki niso hotele iti v prestrukturiranje. »Nenaklonjenost so praviloma pokazale banke z tuja udeležba. Toda na koncu so se lahko dogovorili - vzpostavljen je bil konstruktiven dialog s Sberbank, VTB24, Rosbank. Aktivna pomoč zagotavlja Združenje ruskih bank. upam, sprejet sklep bo vlada pospešila zagotavljanje prava pomoč posojilojemalci od vseh udeležencev finančno sfero", - je dejala prva namestnica predsednika odbora Državne dume za stanovanjsko politiko in stanovanjske in komunalne storitve Elena Nikolaeva v intervjuju za Rossiyskaya Gazeta.
Končna odločitev o pomoči posojilojemalcem, ki so se znašli v težkem finančnem položaju, je bila sprejeta na ravni vlade Ruske federacije.
Kot je pojasnila Nikolaeva, odlok posebej določa, katere kategorije Rusov bodo lahko računale na državno pomoč. Prva kategorija posojilojemalcev – udeležencev državne oz občinskih programov za izboljšanje življenjskih razmer, ki so izkoristili pravico do prejemanja subvencij. Podporo bodo prejeli tudi tisti, ki imajo dva ali več. mladoletnih otrok. Pomoč se zagotavlja tudi družini z enim otrokom, če je starost vsakega od zakoncev ali enega od staršev v nepopolna družina ne presega 35 let. Pomagali bodo družinam, če je eden od zakoncev vojni veteran.
V ločen stolpec so navedeni državljani invalidi ali družine z invalidnim otrokom. Javni uslužbenci in znanstveniki lahko računajo na pomoč. Na seznam na državne pomoči prizadeti so bili tudi delavci vojaško-industrijskega kompleksa.
Da bi se kvalificirali za finančna pomoč, mora posojilojemalec potrditi, da se je skupni povprečni mesečni dohodek njegove družine v zadnjih treh mesecih pred datumom vloge za prestrukturiranje dolga zmanjšal.
"Spodaj skupni dohodek se nanaša na dohodek zakonca posojilojemalca, če s posojilojemalko živijo mladoletni otroci. Dohodek družine, ki bo prejela pomoč, naj bi padel za več kot 30 % v primerjavi s povprečnim mesečnim v zadnjih 12 mesecih. Ali če so se mesečna plačila hipotekarnega posojila v rubljih povečala za več kot 30% v primerjavi z mesečno plačilo septembra 2014, - je pojasnila Elena Nikolaeva. - Treba je dokazati, da je na dan posojilojemalčeve vloge pri posojilodajalcu dohodek (brez plačila hipotekarnega posojila), deljen s številom družinskih članov, manjši od poldrugikrat življenjska plača nastavljeno v temi Ruska federacija kjer ima posojilojemalec prebivališče.
Elena Novikova je pojasnila, da bo država pomagala le tistim, ki se res znajdejo v težki življenjski situaciji in imajo edino stanovanje ekonomskega razreda kot zastavo banke. Lastniki stanovanj poslovnega razreda, pa tudi tisti, ki so jih kupili komercialne namene, ne bodo mogli zaprositi za pomoč.
"spletno mesto"je sodoben informacijsko-analitični portal aktualnih novic družbenopolitičnega življenja Rusije in sveta. Naš cilj je govoriti o najpomembnejših in zanimivi dogodki v poslovanju, gospodarstvu, financah in politiki v Rusiji, Ukrajini in drugih državah.
Naše spletno mesto ponuja pester in širok izbor relevantnega gradiva s političnega, znanstvenega, družbenega in poslovnega področja. Tukaj lahko najdete podatke tako o domačih kot svetovnih dogodkih. Poudarki uredništva vroče teme ki lahko zanimajo podjetnike iz različnih panog.
Danes je spletno mesto visokokakovosten internetni vir referenčnega in informacijskega tipa. Uporabniki se lahko seznanijo z informacijami in pustijo svoje komentarje brez registracije. Portal se redno posodablja aktualne novice od različna področja. Glavni poudarek je na financah in poslovanju, dopolnjen s članki z drugih področij, kot so medicina, tehnologija ali svetovni dogodki.
Med projektnimi partnerji so javne in zasebne strukture, ki se ukvarjajo s podporo in upravljanjem podjetij. S portalom sodelujejo tudi posamezni strokovnjaki, ki pripovedujejo o svojih dosežkih in značilnostih svojega dela.
Število partnerjev doseže nekaj sto. Njihova količina in usposobljenost bosta zagotovili kakovost " vzletna ploščad"za tiste, ki želijo tudi sodelovati s stranjo. Portal bo zagotovil potrebne informacije in bo pomagal najti vire podpore tako za začetnike kot za bolj izkušene podjetnike v Moskvi in drugih ruskih regijah.
Spletno mesto vas bo obveščalo nedavni dogodki in prispevajo k razvoju podjetja. S pomočjo spletnega mesta se lahko podjetnik razširi bazo strank, poiščite nove trge ali dobavitelje. Portal objavlja tudi informacije o dogodkih različnih ravneh(forumi, seminarji, okrogle mize ipd.), ki bi lahko zanimali poslovneža.
