![NPF dohodek za letno oceno. Ocena števila zavarovancev. Dodatne informacije, vredne pozornosti pri izbiri nedržavnega pokojninskega sklada](https://i2.wp.com/yurface.ru/wp-content/uploads/2016/03/vcds.jpg)
Zdaj vse več ljudi razmišlja o vlaganju v NPF. Ocena 5 najboljših skladov v letu 2017 vam bo pomagala razumeti, v katero institucijo je bolj donosno in varneje vlagati denar.
NPF je posebna organizacijska in pravna oblika za neprofitne organizacije, odgovorne za socialno varnost (poleg tega). Obstaja več zakonov, ki urejajo dejavnost takšnih skladov.
Takšna organizacija se praktično ne razlikuje od državnih struktur. To pomeni, da lahko storite:
Komercialni pokojninski skladi lahko spadajo v eno od naslednjih skupin.
Podjetje, ustanovljeno leta 1994. Iz več razlogov je na prvem mestu na lestvici.
Spletno mesto ima kalkulator, ki vam omogoča, da ocenite prihodnje prihranke.
Eden najbolj stabilnih in zanesljivih NPF v Rusiji. Kot dokazuje visoka ocena A++. Po povprečni letni dobičkonosnosti, ki je enaka 11,5-12 odstotkov, zaseda eno vodilnih mest.
Druga prednost sklada je možnost, da stranke dobijo dostop do postavitve ne samo s strukturo plasiranja pokojninskih prihrankov, temveč tudi naložbenih instrumentov, ki omogočajo povečanje stopnje dobičkonosnosti.
Pokojninske rezerve zdaj več kot trikrat presegajo znesek pokojninskega prihranka. In donosnost samih prihrankov dosledno presega stopnjo inflacije.
Vodja lestvice s povprečnim letnim donosom do 14 odstotkov.
Stranke prejmejo naslednje ugodnosti:
Centralna banka Rusije v celoti nadzoruje dejavnosti tega NPF, kar mu omogoča visoko oceno A ++.
NPF z visoko stopnjo zanesljivosti v A ++. S storitvami tega sklada je bilo zadovoljnih več kot milijon strank. Kar najbolj označuje njegovo delo.
Pri vprašanjih plasiranja pokojninskih prihrankov organizacija vzdržuje strogo odgovornost do svojih strank. Obstajajo številni programi ne samo za individualno pokojninsko varčevanje, ampak tudi za tiste, ki jih zanima izboljšanje poslovne učinkovitosti.
Med organizacijami, ki so prejele licenco, ostaja na tretjem mestu glede zanesljivosti. Služi več kot dva milijona strank. Skupni znesek prihrankov doseže 72.281.723 rubljev. Aktiven je po vsej državi.
Ni vam treba ustvariti ločene klasifikacije za parametre, kot je število strank ali dobičkonosnost. Obstaja pa tudi abstrakten koncept "zanesljivosti".
Za to se sklene pogodba z NPF. Toda pred sklenitvijo bo obiskovalec moral izbrati shemo ne le za plačila, ampak tudi za nakazovanje sredstev na račun. Nujno se je treba odločiti za:
Osebni račun se vlagatelju odpre, ko pogodba postane veljavna. Solidarni račun se odpre, če je pogodbo sklenil delodajalec. Za sklenitev pogodbe potrebujete zelo majhen paket dokumentov:
Sklad samostojno upravlja z denarjem, ki je nakazan na račun. Večina pogodb določa minimalno raven dohodka, ki je zagotovljen vsakemu državljanu.
Sklad nujno nadomesti izgube na račun lastnih sredstev, tudi če se njihove naložbe ne izplačajo. To pomeni, da stranke v vsakem primeru dobijo svoj denar nazaj.
Plačevalec lahko izbere dve možnosti za izplačilo ob dopolnitvi upokojitvene starosti:
Hkrati taka plačila pomenijo prisotnost 13-odstotnega davka. Zanje veljajo prihodki, ki jih je sklad ustvaril za ves čas veljavnosti pogodbe.
Vsaka stranka ima pravico odpovedati pogodbo prej kot je v njej določeno obdobje, če NPF iz nekega razloga ni zadovoljen. Toda vsak NPF ima v takih situacijah svoje zahteve.
Družbo za upravljanje v obliki NPF lahko zamenjate enkrat letno, ta pravica je pridržana za vse državljane Ruske federacije. Toda takšno odločitev je mogoče sprejeti največ enkrat na leto.
Če je od datuma pogodbe minilo manj časa, boste morali počakati. Ali pa morate napisati izjavo, v kateri stranka navede, zakaj se je odločila zaprositi za drug sklad.
Če želite izvedeti velikost svojih prihrankov, se mora stranka obrniti na predstavnike samega NPF in navesti svoje individualne podatke.
Informacije je mogoče dobiti tudi prek interneta, če ni časa ali želje za osebni obisk pisarne NPF.
Dovolj je, da se registrirate na uradni spletni strani, ko prejmete osebni račun.
Na e-pošto pride pismo z osebnimi podatki in izračuni. Ob osebnem obisku nedržavnega pokojninskega sklada se posredujejo podatki tistim, ki predložijo potni list in pogodbo.
Pred prenosom pokojninskega denarja iz PFR v nedržavni sklad morate preučiti vsaj eno oceno NPF v Rusiji, ki je pomembna za konec leta 2018 - začetek leta 2019. V našem pregledu - tisti, ki vodijo na vrhu po glavnih merilih - donosnost in zanesljivost.
Banka Rusije vsako leto posodobi seznam neprofitnih pokojninskih skladov, ki lahko pridobijo zaupanje prebivalstva. Iz nje izstopajo podjetja, ki jim je odvzeta licence, na zadnjih mestih pa so najšibkejši tržni akterji.
Statistika izgleda takole:
od leta 1997 se je število NPF zmanjšalo z 252 na 69;
38 poslovnih družb sodeluje v sistemu jamstva za vloge, 31 pa ne;
skupno so bili pokojninski prihranki v višini več kot 4 bilijone rubljev vloženi v nedržavne strukture.
Trg nedržavnega pokojninskega zavarovanja se dinamično razvija in naravno je, da na njem ostanejo najmočnejši, šibki pa odidejo ali se združijo.
Prvi trije skladi, ki se tako ali drugače pojavljajo na vseh avtoritativnih vrhih, vključujejo:
Sberbank;
Pokojninski sklad VTB.
Po besedah namestnika predsednika Centralne banke Sergeja Švetsova trg nedržavnih pokojnin skrbno nadzorujejo:
"trdi pregled" prek sistema jamstva za pokojninsko varčevanje;
neutrudno spremljanje naložbenih strategij, ki jih izbere določen sklad;
izvajanje stresnih testov za izpolnjevanje obveznosti do vlagateljev;
nadzor nad kakovostjo izvora kapitala sklada.
To omogoča Centralni banki, da zagotovi, da na trgu ne ostanejo tisti, ki želijo "zgrabiti denar in pobegniti", ampak tisti, ki so pripravljeni "normalno poslovati", je pojasnil Švetsov.
Kriterij zanesljivosti ocenjuje, kako stabilno je posamezno podjetje. Na prvih mestih ocene NPF 2018 so tisti, ki se ne bojijo finančnih kataklizm, tako nacionalnih kot svetovnih. Naložbe vanje so zavarovane in finančno zavarovane. V zadnjih vrsticah so skladi z nestabilnim položajem in visokim tveganjem stečaja.
ime |
Lastnina (v milijonih rubljev) |
1.Sberbank |
|
2.Gazfond |
|
3. Dobrobit |
|
4.Prihodnost |
|
5. Lukoil-Garant |
|
8. Pokojninsko varčevanje plinskega sklada |
|
9.NPF elektroenergetike |
|
10. Pokojninski sklad VTB |
Skupni kapital petih vodilnih v oceni zanesljivosti NPF 2019 je po podatkih Centralne banke 2/3 celotnega kapitala vseh udeležencev na trgu. Že leto zapored vodi "hčerka" največje banke v državi, medtem ko je obseg prihrankov v NPF "Sberbank" med letom narasel za več kot 44%.
Presenečenje je bil močan porast prihrankov Samfarja, ki se je prebil v 6. vrstico vrha in v letu 10-krat povečal število strank. Razlog za preboj je bila konsolidacija PF skupine Bin.
Soglasiya, Surgutneftegaz in Doveriya, ki se niso uvrstili med prvih 10, so podvojili svoje prihranke - in to je dober pokazatelj zaupanja vlagateljev.
Na opombo! Poleg zanesljivosti morate preveriti, ali je sklad vključen v sistem zagotavljanja pravic zavarovancev DIA. V primeru višje sile namesto njih prihranke državljanom vrača država.
Donosnost sklada je, za koliko je podjetje povečalo svoje pokojninske prihranke. Odstotek naložb je nemogoče izračunati vnaprej, vendar stabilni NPF pogosto napovedujejo pričakovane dobičke že ob sklenitvi pogodbe ali vsaj kažejo kazalnike preteklih let. Ocena donosnosti NPF 2019 vam bo pomagala izbrati podjetje, ki je letos zaslužilo največji znesek za svoje stranke.
Takole so bile razporejene naložbe v letu 2018:
podjetniške obveznice - 50,2 %;
državni vrednostni papirji - 10,1 %;
delnice - 17,3 %.
Na opombo! Povprečna donosnost naložbe je bila 10,8 %.
ime |
Dobičkonosnost (% na leto) |
1.KIT Finance |
|
2. Pokojninsko varčevanje plinskega sklada |
|
3. Zapuščina |
|
4.Promagrofund |
|
5. Diamantna jesen |
|
6. Atomfond |
|
8.Nacionalni NPF |
|
9.UMMC-perspektiva |
|
10. Pokojninski sklad VTB |
Seznam NPF po oceni donosa 2019 dokazuje, da »največji« ne postane vedno sinonim za »finančno uspešen«. Tako je komitentom najbolj razveselil KIT-Finance, med deseterico pa Sberbank, ki je vodilna v najvišji zanesljivosti, ni bila uvrščena.
Poleg mnenja Centralne banke obstaja možnost, da se seznanite z drugimi strokovnimi ocenami, na primer pri bonitetni agenciji Expert ali Nacionalni bonitetni agenciji.
Evo, kako izgledajo najboljši najbolj zanesljivi NPF po mnenju RA Expert:
ime |
Napoved |
1.Neftegarant |
Stabilno |
2. Diamantna jesen |
|
4. Atomgarant |
|
5. Dobrobit |
|
6. Dobrobit EMENSI |
|
7.Velik |
Pozitivno |
8.Vladimir |
Stabilno |
9. Pokojninski sklad VTB |
|
10.Gazfond |
Nedavna raziskava Nacionalne agencije za finančne raziskave je pokazala močan padec zaupanja v neprofitne pokojninske sklade. To ni presenetljivo, saj je vsako leto vse več tistih, ki so se pritoževali nad »odmikom« pokojnin v drug sklad. Prevaranih vlagateljev je po podatkih Centralne banke že več kot 2,5 tisoč ljudi.
Najpogosteje ljudje izvejo o prevarah iz "verižnih pisem" - poročil, ki jih pošiljajo podjetja. "Stari" NPF piše, da "ustavi svojo dejavnost", "novi" - vabi k podpisu nove pogodbe. Zaradi »neusklajenega prenosa« investitor izgubi zapadle obresti, saj je po veljavni zakonodaji možno neboleče zamenjati podjetje največ enkrat na 5 let.
Do 1. januarja 2016 so imeli »tihi ljudje«, ki so svoje prihranke tiho zaupali FIU, možnost, da so si hitro premislili. Od takrat se je proces prehoda iz državnega v nedržavni pokojninski sklad zapletel. Zdaj lahko prenesete svoje prihranke, pri tem pa ohranite pravico do dohodka od naložb, enkrat vsakih 5 let.
Spremembe se nanašajo na osebe 1967 in mlajše ter dve skupini starejših: moške 1953-1956 in ženske 1957-1966, ki so jim delodajalci odštevali sredstva v letih 2002-2004.
Pozor! Pri sestavi vloge je NPF naveden, kam namerava prosilec prenesti pokojnino. Če se po 5 letih kaj spremeni, mora državljan oddati dodatno obvestilo s podatki drugega NPF.
Bistvo prenosa je, da sta v FIU shranjeni dve vrsti vlog, nujna in zgodnja.
»Nujno« vam omogoča prenos prihrankov na NFP v naslednjem letu po preteku petih let od leta prijave. Na primer, če ste se prijavili leta 2016, se lahko sredstva prenesejo leta 2021.
»Zgodnja« prijava omogoča prenos sredstev v letu, ki sledi letu vloge. Toda hitrost vključuje tveganje izgube dohodka od naložb.
Če se kljub temu odločite za prenos svojega kapitala v NPF, potem morate najprej ugotoviti, kje so prihranki. To je mogoče storiti na spletni strani PFR, "Gosuslugi" ali v lokalni podružnici pokojninskega sklada. Nato:
Najprej morate ugotoviti datum ustanovitve sklada. Če je bila organizacija registrirana pred letom 1998 ali pred letom 2002, je to že pokazatelj zanesljivosti. To pomeni, da so skladi lahko preživeli eno ali dve krizi, ki sta se zgodili v letih 1998 in 2008.
Nato morate preučiti glavne značilnosti dela NPF, kot so obseg rezerv in vloženih pokojninskih prihrankov. Ugotovite število prosilcev, ki so zaupali svoja sredstva organizaciji in že prejemajo pokojnino. Bolj impresivni so kazalniki, resnejši je sklad. Vse te podatke lahko najdete na spletnih straneh zadevnih organizacij.
Najresnejši so skladi, katerih ustanovitelji so močna finančna ali virska podjetja iz realnega sektorja gospodarstva.
Na primer:
Sredstva so nezanesljiva, če so njihovi ustanovitelji zasebniki ali neznana mala podjetja. Izčrpne informacije o ustanoviteljih so na voljo na spletnih straneh NPF. Poleg tega ga je mogoče dobiti v razdelku »Preverite sebe in nasprotno stranko«, ki je objavljen na viru Zvezne davčne službe.
Nasvet. Če je sklad naveden vsaj na dvajsetem mestu v bonitetni oceni agencije ExpertRA ali nacionalne bonitetne agencije, ga je treba obravnavati kot kandidata za shranjevanje in povečanje pokojninskih prihrankov.
Zgornji kazalniki govorijo o zanesljivosti, vendar je z dobičkonosnostjo težje, je mogoče soditi na podlagi dveh virov:
Analitični podatki se lahko razlikujejo za 3 %, kar pomeni, da je nemogoče natančno vedeti resnično dobičkonosnost, še posebej, ker je to lebdeči koncept.
Posredni znak stopnje dobičkonosnosti je lahko razmerje med zneskom plačil in skupnim številom strank. Na primer, 12% na leto z 900 tisoč državljani je resnejši kazalnik kot 30% s 130 strankami.
Sindikati, ki branijo interese zaposlenih v podjetju, niso preteklost. V tako velikih organizacijah, kot so Ruske železnice ali Gazprom, imajo sindikati pomembno vlogo v življenju delavcev. Če je takšno podjetje ali ustanova ustanovitelj NFP, ga bodo na pobudo sindikata, ki se bori za potrebe kolektiva, preverjali ne le zunanji organi, temveč tudi notranji.
Drugo pomembno merilo izbire je možnost, da kadar koli izveste o stopnji rasti vaših sredstev. Običajno je to mogoče storiti v vašem osebnem računu na spletni strani sklada. Dobro je, če fundacija odpre račune na glavnih družbenih omrežjih, da lahko uporabniki spremljajo aktualne informacije in prejemajo odgovore na vprašanja.
Poleg tega ima pomembno vlogo prisotnost resničnih predstavništev organizacije, ki se nahajajo v različnih regijah Ruske federacije. In obstoj brezplačne 24-urne številke, s klicem na katero lahko najdete kvalificirane odgovore in pomembne novice.
Glede na analizo neodvisnih agencij je deset najboljših NFP v letu 2015 vključevalo (informacije so navedene v naraščajočem vrstnem redu):
Obseg akumulacije teh sredstev je od 50.007.043 tisoč rubljev. pri dediščini do 152.474.466 tisoč rubljev. iz sklada Lukoil-Garant.
Če se odločite, da boste zaupali prihranke NPF, bo izbira po navedenih merilih optimalna. Poleg tega morate redno spremljati razvoj gospodarskih razmer in letno spoznavati spremembe v najnovejših ocenah.
Sistem oblikovanja kapitalskih pokojnin je državljane postavil pred težko izbiro. Po eni strani lahko pustite sredstva v že preverjenem PFR, vendar s precej nizko indeksacijo pokojninskih prihrankov, po drugi strani pa vlagate v nedržavne sklade, ki svojim vlagateljem obljubljajo znatno povečanje pokojnin v bližnji prihodnosti. .
Pred sklenitvijo pogodbe o prenosu v nedržavni sklad je treba skrbno preučiti razmere na trgu, pa tudi uspešnost tega sklada za najmanj pet let delovanja. Različne ocene, ki jih objavijo glavne bonitetne agencije, pa tudi Centralna banka Ruske federacije, bodo pomagale oceniti zanesljivost in donosnost NPF za leto 2019.
Posebnost je, da vse odločitve glede izbire podjetja, ki bo upravljalo prihranke, sprejema sklad sam.
Sredstva, vložena v NPF, ne spadajo pod državo pokojnine, spreminjajo pa se le zaradi rezultata vlaganja tega denarja v izbrana sredstva, tako navzgor kot navzdol.
Po nastopu jih lahko državljan, ki je svoje prihranke vložil v NPF, prejme v naslednji obliki:
Tako glavne funkcije NPF vključujejo naslednje:
Obstaja več možnosti za vlaganje pokojninskih prihrankov:
V obeh primerih je treba z izbrano organizacijo skleniti pogodbo v predpisani obliki in oddati pisno vlogo na FIU. Takšne organizacije je treba izbrati zelo previdno, saj je mogoče zamenjati le NPF ali družbo za upravljanje enkrat na 5 let.
Da ne bi naredili napake pri izbiri NPF, je treba upoštevati naslednje kazalnike:
Te informacije je treba najprej odražati na spletni strani samega NPF, kar lahko kaže na resnost organizacije. Pomembna je tudi prisotnost osebnega računa na spletnem mestu, saj bo preko njega stranka lahko spremljala svoje prihranke.
Dobičkonosnost je eden najpomembnejših kazalnikov, na katerega morate biti pozorni pri izbiri NPF. Ti podatki so običajno predstavljeni na uradnih spletnih mestih NPF ali v poročilih Banke Rusije.
Donosnost sklada je mogoče pravilno oceniti le z analizo podatkov za najmanj pet let njegovega delovanja.
Na splošno velja za dobro zaslužek nekoliko nad inflacijo za tekoče obdobje. Če je kazalnik nižji, potem prihranki niso indeksirani. Previsok odstotek donosnosti kaže na tvegane naložbe sklada, ki lahko dolgoročno vodijo do negativnega rezultata.
Pomembno! Celoten odstotek dobičkonosnosti ne gre za povečanje pokojnine zavarovancev. Nekateri NPF lahko del svojih prihodkov porabijo za lastne potrebe. Te podatke je treba odražati na spletni strani družbe ali zapisati ob sklenitvi pogodbe o pokojninskem zavarovanju z NPF.
Spletna stran Centralne banke Ruske federacije redno objavlja oceno dobičkonosnosti za nedržavno in obvezno pokojninsko zavarovanje. Za leto 2019 so kazalniki največjih pokojninskih skladov v Rusiji naslednji:
Ime sklada | Število zavarovancev, tisoč oseb | Znesek sredstev, milijard rubljev | Dobičkonosnost, % |
Pokojninski sklad VTB | 1500 | 132,8 | 10,54 |
Sberbank | 6800 | 454,9 | 10,13 |
CSG | 3100 | 182,1 | 8,47 |
Gazfond pokojninsko varčevanje | 6200 | 429,7 | 2,89 |
Lukoil-Garant | 3500 | 258,9 | 3,3 |
Prihodnost | 4400 | 300,3 | 3,88 |
družbeni razvoj | 89 | 7,2 | 14,72 |
zveze | 30 | 1,7 | 2,02 |
Informacije iz vseh NPF se posredujejo specializiranim bonitetnim agencijam, med katerimi je najpomembnejša Expert RA. Podjetje je začelo delovati leta 2004 in danes ne deluje samo v Rusiji, ampak tudi v državah vzhodne Evrope. Ker je Expert RA akreditiran pri Ministrstvu za finance Ruske federacije, Centralna banka Rusije v svojih poročilih odraža rezultate dela te agencije.
Zanesljivost katerega koli pokojninskega sklada je eden njegovih ključnih kazalnikov, pri čemer igra obdobje dela na trgu pokojninskega zavarovanja pomembno vlogo. Trend je, da starejši ko je sklad in več gospodarskih pretresov v državi je utrpel, bolj stabilen je na trgu.
Strokovni strokovnjaki RA so uvedli posebno lestvico zanesljivosti, po kateri se ocenjujejo vsi NPF v državi:
Ocena | Stopnja zanesljivosti |
A++ | zanesljiv |
A+ | |
A | |
B++ | zanesljivi, vendar obstajajo dvomi o njihovi stabilnosti |
B+ | |
V | |
C++ | nezanesljiv, na slabem glasu |
C+ | |
Z | |
D | stečaj |
E | likvidacija |
Na podlagi te klasifikacije imajo naslednji NPF najboljšo A++ zanesljivost za leto 2019 po mnenju Expert RA:
Ocena agencije Expert RA nam omogoča sklepanje, kateri NPF so pripravljeni odkrito posredovati podatke o poročanju in naložbah in kateri skladi teh informacij ne želijo razkriti. Tako so te ocene oblikovane le na podlagi posredovanih podatkov in ne morejo odražati celotne slike.
Po drugi strani pa je odprtost NPF pomemben dejavnik njihove zanesljivosti, pa tudi stabilnosti na trgu, zato je treba pri izbiri sklada upoštevati vse kazalnike v agregatu.