![Prispevek z dopolnjevanjem ali debetno kartico, kaj izbrati? Bolj donosna: bremenitev dobičkonosne kartice ali tradicionalni prispevek. Med najpogostejšimi vidiki](https://i0.wp.com/investor100.ru/wp-content/uploads/2014/10/1229800571_f6557db7b1b6a65340ed6c232bd5f24a.jpg)
Kaj izbrati: Prispevek z zmožnostjo dopolnjevanja ali incidentne debetne kartice z obrestnim časovnim obremenitvijo v zvezi z ostankom? To vprašanje zanimanje veliko vlagateljev. Še posebej, ko je bančni sistem Ruske federacije pod močnim vplivom sankcij na zahodu. Razmislimo o teh kopičnih orodjih, da razkrijejo njihove prednosti in slabosti. Ugotavljamo, kje je, da je denar bolj donosen in lažji.
Depozit z dopolnitvijo je vrsta depozita, v katerem lahko lastnik dopolnjuje depozit neskončnega števila časov in za vse zneske. To je mogoče storiti v celotnem obdobju pogodbe. Običajno se takšni prispevki odprejo le z možnostjo dopolnjevanja. Vendar pa obstajajo banke, ki ponujajo depozitne račune z dopolnjevanjem in odstranjevanjem gotovine. Hkrati pa skoraj vse banke, ki ponujajo takšne izdelke, naročnik dajejo določeno minimalno mejo, ki bi morala biti vedno na računu. Na primer, če je minimalna omejitev prispevka 30.000 rubljev, potem ga stranka ne more zmanjšati, samo povečanje.
Predstavljajte si situacijo, ki v vašem računu 50 000 rubljev z minimalnim listom 20 tisoč. Lahko odstranite samo 30.000 rubljev, saj je nemogoče znižati minimalno mejo. Ne, seveda, lahko vzamete celoten znesek, vendar v tem primeru se pogodba šteje za neveljavno, ker prekinete svoje pogoje. Obresti bodo v celoti odpisane ali preračunane, odvisno od pogodbe in pogojev za odprtje računa.
Nesporna prednost depozitov je zavarovanje. Zavarovani so vsi računi, ki ne presegajo 700.000 rubljev. V primeru stečaja banke ali drugih težav vlagatelji ne bodo izgubili denarja.
Podvodne depozitne kamne
Dohodek kartica je redna debetna plastična kartica, ki se lahko izplača za nakupe, da bi denar, da kakršne koli operacije za odpis in včlanitev. Edina razlika od navadnih debetnih kartic je obračunavanje obresti na minimalno mesečno stanje na računu. Praviloma se razlikuje od 1% do 10% na leto. Kumulativna plastika se lahko razlikuje po plačilnih sistemih (Visa, MasterCard, itd.), Status (zlato, Platinum, itd), Valuta (rubljev, ameriški dolarji itd.). Kot v primeru depozitov, vsa sredstva na računu, na katerega je pritrjen zemljevid, je zavarovan ob obvezno. Ne pozabite, da so zavarovani le tisti računi, ki ne presegajo 700.000 rubljev.
Podvodne kamne za kumulativne imetnike kartic
Ob upoštevanju vseh za in proti, je nemogoče dati posebne nasvete o izbiri bančnega izdelka. Vse je odvisno od posebnega primera, od možnosti in želja vlagatelja. Na primer, tisti, ki niso samozavestni v svoje sile in bodo vsak mesec ali enkrat nekaj tednov odložili majhne zneske ali enkrat nekaj tednov, je bolje izbrati kumulativno debetno kartico. Odstotki so tam višji, zahteve za prispevke pa so veliko zveste. Tisti, ki so prepričani v svojo moč vedo, da lahko naredi večje količine denarja, je bolje, da odkrijete prispevek z dopolnjevanjem.
Tako se lahko izognete pastem: pristojbina za letno storitev, sposobnost za krajo plastike ali vdor, vendar izgubite mas.%. Po drugi strani pa sta obravnavana metoda kopičenja denarja primerna za tiste, ki lahko čakajo in ne želijo tvegati. In kdo ne tvega, ne pije šampanjec. Naložbeni trg odpira ogromne priložnosti pred vlagatelji. Danes lahko igrate vrednostne papirje, špekulate valuto, vlagate v poslovanje, MFI, odhod, itd
Rusi so se začeli bolj zanimajo za debetne kartice z možnostjo "Aksor %% na stanje sredstev. Strokovnjaki ga povezujejo z dvomom ljudi v svoji finančni stabilnosti. Oseba je trenutno v tem trenutku dodaten denar, ampak zaradi gospodarskih sprememb, ki jih lahko nenadoma potrebujejo. "Akumulativna bremenitev" omogočiti izkoristiti sredstva na plastiko v vsakem trenutku.
Debitne kartice z kopičenjem obresti na ravnotežje njihovih sredstev do nedavnega niso bile široko razširjene na ruskem bančnem trgu in so bile predvsem tržni premik več bank. Omenite lahko ruski standard z banko "Bank v Pocket", TKS Bank s Tinkoff Black Card, Aicanibank z "iautocopile" kartico, kontaktne banke in "ponastavitev kartice".
Sprva so bile take obremenitve obravnavane s kreditnimi institucijami predvsem kot dodatni vir vključevanja obveznosti in posebno marketinško orodje za določeno skupino strank, ki so pripravljeni shraniti prihranke v bankah, vendar pred "polnopravnimi" depoziti, ki še niso razdeljeni. Za take stranke, na primer, lahko pripišete mlade, ki že imajo sredstva, vendar želijo, da bi dobili vse in takoj nagnjeni k nerazumno, glede na starejšo generacijo, stroški.
"Debitne kartice z obrestmi, ki se obračunavajo na denarno saldo, privabljajo določene segmente strank. Recimo, da "plače", ki niso pripravljeni na vloge, vendar imajo možnost, da v nekaterih obdobjih rešijo sredstva. Za njih je prisotnost take plastike priročno orodje, «je rekla Susanna Uzunyan, ki vodi enoto za razvoj in izboljšanje bančnih izdelkov v Uniatrumu. Uniatrum ponuja podobno bremenitev v tradicionalni različici.
« Donosni zemljevidi Zasnovan za ljudi, ki želijo rešiti in želijo zaslužiti na akumulacije v kreditni instituciji, "komentarji Alexander Borodkin, ki nadzoruje sfero plastičnih kartic v VTB24. - Recimo, da se je oseba nenadoma pojavila nekaj majhnega "nepotrebnega" denarja. Ampak ne ve, kdaj ga potrebujejo. Negotovosti. Kot rezultat, sredstva za stranke na tej kartici večinoma se ne kopičijo, ampak ohranja. In to je za banko v vsakem primeru vir oblikovanja obveznosti. "
Daria Yermolina, ki vodi PR TKS Bank, se je seznanila, da je taka kartica iz izjemnega depozita značilna dejstvo, da je na voljo osebi za potrebne transakcije kadarkoli. "Stopnje so skoraj vedno nižje kot po nujnem prispevku," gospa Ymolin pojasnjuje. - Pri uvajanju se obresti določijo za celotno obdobje, na podlagi debetnih plastičnih ali akumulacijskih računov - se lahko spremeni v skladu s pogodbenimi pogoji (opazimo za mesec). Ni omejitev glede časa odstranitve in dopolnjevanja sredstev.
« Debitna kartica s časovnim razmeram za ostanke Odstotek je orodje za privabljanje strank in njihovega denarja ter služi tudi za povečanje zvestobe obstoječih strank, "Maryna Verbickskaya bo povzela strokovnjak za vire za banko.Ru. - Za osebo je tak izdelek najprej plačilno sredstvo in samo v drugem - sredstvo za akumulacijo. "
Gospa Yermolin optimalno ocenjuje možnosti za opisane zemljevide: "Če izgledate širše in upoštevate oddaljeno storitev (vključno z mobilnim bančništvom, internetnim bančnikom, klicnim centrom), potem dobičkonosna kartica Zagotavlja priročen paket orodja za sodoben potrošnik, ki je potreben v vsakdanjem življenju. "
Vendar je gospa Uzunyan prepričana, da je poudarek na tem izdelku ni vredno delati. "Glavne metode privabljanja obveznosti bodo zagotovo bile depozite," je strokovnjak vedel. - Hkrati pa je malo verjetno, da bo kartica prihodkov konkurirala z bančnim depozitom. Vsaj iz razloga, da je zanimanje za to običajno manj. "
V skladu z izkušnjami gospe Uzunyan, debetnih kartic s časovnimi razmejitvami do preostalega lastnega denarja so za kreditno institucijo dodatno metodo privabljanja obveznosti in trženjskega orodja, katerega cilj je izboljšati zvestobo kupcev.
"Razlog za ne-konkurenčnost bremenitve glede na prispevek je nižje stopnje. Poleg tega ni nobenega jamstva za ohranitev velikosti stave, ki se obračunava na denarno saldo. Pri odpiranju računa v banki na takem zemljevidu (v klasični različici), "pravi gospa Verbicksk, - bankirji ne zagotavljajo, da prvotno nameščena stopnja ne bo znižala kmalu."
Kot je ugotovil gospa Verbicksky, je nemogoče pozabiti na psihološki dejavnik tukaj. "Kartica z določeno količino je vedno pri roki, skušnjava je super, da bi ta sredstva porabila. Kot sredstvo prihrankov, depozit zagotovo zmaga, "se zaključi.
Alternativa depozitu, ja, je vprašljivo. Toda mnogi bankirji so združeni po mnenju, da današnje gospodarske razmere (šibkost rublja, govorice o velikih okrajšavah v velikih podjetjih, vključno z državnimi lasti, itd) ne daje številnih ruskih zaupanja v stabilnost njihovega dohodka. Z drugimi besedami, v tem, da bodo lahko povečali svoje prihranke pri depozitih.
Možno je, da bo naslednji model finančnega vedenja ljudi prejel veliko distribucije: del prostega denarja, ki ga bodo ljudje poslani na depozitni račun, in delno na kumulativni bremenitvi, da se lahko takoj in priročen način (celo na daljavo), da uporabite svoje na zemljevidu denarja.
Stranke Sberbank Rusije so na voljo za kopičenje sredstev z naslovom " Šparovec" Storitev vam omogoča, da nakup dokaj velikega zneska za stranko, ki se lahko uporablja za izvajanje vseh ciljev. Razmislite o več podrobnostih o zasnovi in \u200b\u200buporabi prispevka " Šparovec».
Storitev " Šparovec»Od Sberbank je namenjen avtomatikiranju prihrankov. Možnost ima prilagodljiv sistem nastavitev, ki vam omogoča avtomatizacijo procesa odbitka sredstev iz kartice do kumulativnega računa, odvisno od potreb odjemalca. Uporaba storitve omogoča kratek čas, da se kopiči impresiven znesek.
Storitev " Šparovec»To ni klasičen program depozita, ker se poveže s kartico Center Map in varčevalnim računom. Naročnik ima sposobnost samostojno izbirati pogostost in znesek odbitkov sredstev v " Šparovec", Ki je varčevalni račun. Dopolnitev je mogoče vezati z določenimi dejanji.
Storitev lahko pomaga le kopičiti veliko količino, kot tudi povečati velikost prihrankov. Odvisno od depozitnega programa, na katerega je storitev povezana, lahko znesek prihrankov nastane obrestno mero. Obrestna mera za varčevalne bančne programe je lahko od 0,01 do 9% na leto.
Uporaba " Piggy.»Brezplačno je. Pogoji storitev ne predvidevajo pristojbine za povezovanje te možnosti. Z karticami stranke, ni nobenih dodatnih prispevkov in obresti na uporabo niso odpisani.
Povežite storitev " Šparovec»Za kreditno kartico je nemogoče. Storitev je zasnovana za kopičenje sredstev le z orodji za plačila bremenitev. Prvič, storitev je osredotočena na stranke, ki prejemajo plačo za kartico Sberbank.
Sberbank stranke pri povezovanju storitve " Šparovec»Imajo sposobnost samostojnega izbrati sredstva za kopičenje sredstev:
Ne glede na metodo akumulacije ima stranka, da omeji najvišjo količino odpisa. Na primer, če pri dopolnitvi kartice na kateri koli znesek na depozitnem računu prevaja 10% Od velikosti vpisa, vendar stranka omejuje količino odpisa v količini 300 rubljevPotem, ko je napolnjen 6 000 rubljev Odpis se ne bo zgodil.
Če račun stranke ni dovolj za odpis, sredstva preprosto ne bodo prevedena uveljavljeni datum. Stanje kartice ne bo zapustilo minus, če pa se bo v 10 dneh dopolnilo z želeno količino, se bo odpis.
Obstaja več načinov, kako preveriti stanje ravnotežja depozitnega računa, ki je povezan " Šparovec»:
Ko aktivirate storitev samodejno povežete s storitvijo SMS opozorila. Z vsakimi odpisi sredstev iz zemljevida bo stranka prejela SMS sporočila z navedbo povzetka in stanja depozitnega računa.
Preveriti ravnovesje prek storitve " Sberbank na spletu."Naslednji koraki:
Obstaja več načinov za povezovanje storitve, ki jo bomo podrobneje upoštevali. Omeniti je treba, da je treba uporabiti storitev, ki jo je treba predhodno poskrbeti za prisotnost debetne kartice in kumulativnega računa. Za priključitev Šparovec»Lahko greš na ponovna depozit Sberbank.
Če se želite povezati prek interneta na spletnem mestu Sberbank Online Service, morate izvesti več ukrepov:
Eden od najbolj preprostih načinov za priključitev storitve Bank Bank je uporaba storitve " Mobilna banka" V takem primeru bi moralo biti zaporedje ukrepov naslednje: \\ t
Storitev lahko povežete po telefonu:
Če želite povezati depozit v pisarni banke, bo potrebno:
Umaknite sredstva iz "Piggy Bank" na več načinov:
Za odstranitev sredstev prek interneta v spletnem sistemu Sberbank:
Dopolniti prek terminala za bankomatom ali samopostrežbo:
Da bi odstranili sredstva v oddelku, se morate sklicevati na blagajno z ustrezno zahtevo. Če želite identificirati osebnost, boste potrebovali zemljevid in potni list.
Službo lahko onemogočite z uporabo Sberbank na spletu:
Če želite spremeniti nastavitve storitev, morate pritisniti napis "Piggy".
Banke danes živijo
Članki, ki jih označujejo ta znak vedno pomembna. Sledimo tej
In o pripombah na ta članek daje odgovore usposobljen odvetnik tako dobro, kot avtor sam izdelki.
Stranke bank vsako leto naraščajo popularnost plastičnih kartic. Da bi sledili časom, kreditne institucije ponujajo vse popolne mehanizme monetarnega upravljanja na računih kartic, sprožijo nove storitve in izdelke. Eden od njih je bil obračun interesa na ravnotežju bančne kartice, pogosto sorazmerno zanimanje za vloge. Ta člen odkrije ključne značilnosti takšne storitve, njene prednosti in slabosti v primerjavi s klasičnimi vlogami.
Če želite, da je nabrani denar, da je mrtev tovor v prigrizku ali pod vzglavniki, in prihodki prinesel dohodek, je vredno, da izberejo izbiro bančnega izdelka, primernega za te namene. Pred nekaj desetletji je bila izbira omejena z varčevalnimi knjigami in klasičnimi nujnimi depoziti, ki ne predvidevajo dopolnjevanja računa ali delne odstranitve sredstev.
Zdaj lahko stranke bank izbirajo med več sto predlogov, ki jih je mogoče razdeliti na naslednje skupine;
Zadnja kategorija je precej nova in za stranke, in za same banke - prve dohodke kartice so se pojavile pred nekaj leti. Zato vlagatelji ne poznajo značilnosti takih programov, ki imajo pogosto bolj znane vloge. Hkrati bi bila v mnogih primerih zaželena registracija kartice z obrestnimi prihodki.
Dohodek kartica je bančni proizvod, ki zagotavlja obrestne odstotke na bilanco stanja, dopolnitev kartic in odstranitev sredstev. Od podobnega na načelu varčevalnih računov takšne kartice odlikujejo precej velika obrestna mera - če redko presega 2% od depozitov, potem lahko akumulacijske kartice dosežejo 5-6%, to je stopnje po standardnih bančnih depozitih in celo preko njih. Hkrati pa banka upošteva sredstva na ponovnem izpitu, vse pogoje zavarovalnega in zaščitnega sistema pa so razdeljeni.
Vendar pa je treba omeniti, da obresti obračunavanje v velikem obsegu zahteva izvajanje določenih pogojev:
Primerjava dobičkonosnih zemljevidov in depozitov, je mogoče ugotoviti, da ima vsak bančni proizvod lastne značilnosti in prednosti. Kartice z obračunanimi obresti imajo naslednje prednosti:
Poglej tudi:
Eastern Express Bank: Kako narediti posojilo?
Očitno imajo dohodčne kartice veliko prednosti v primerjavi z depoziti. Toda pred končno odločbo je vredno seznaniti tudi s svojimi slabostmi:
Primer. Stranka je izdala kumulativno kartico s stopnjo 6% in je podprla stanje na račun v 10 tisoč rubljev. Hkrati pa so stroški sproščanja kartice znašali 300 rubljev, za računovodstvo - 600 rubljev na leto. Posledično je njegov dohodek znašal približno 600 rubljev, stroški vzdrževanja kartice pa 900 rubljev.
Po drugi strani pa bi podprla omejitev 30 tisoč, istega naročnika ima pravico do višjega odstotka po stopnji 10%, nato pa bi bil dohodek približno 3.000, kar bi koristilo pretoku in prispelo prispevek dobička v količini 2100 rubljev.
Poglej tudi:
DDV - Kaj je novega čakati v letu 2019? Značilnosti davka na dodano vrednost in nianse njegovega plačila
Pred izbiro - naredite zemljevid ali prispevek - vsaj približno ocenjevanje, ki vam je koristilo v vsakem primeru. Seveda so natančni izračuni praktično nemogoče narediti natančne izračune, vendar bodo celo približne količine dale idejo o razmerah.
Primer. Zgoraj smo izračunali korist stranke iz skladiščenja sredstev na dohodkovni kartici. Zdaj izračunamo dobiček za isto stranko pri dajanju sredstev na depozit.
Prispevek za 10 tisoč rubljev za obdobje enega leta v isti banki Stranka lahko sprejme pod 5,5% na leto. To bo prineslo 564 rubljev dohodka, ob upoštevanju kapitalizacije interesa. Čeprav je obrestna mera manj, vendar zaradi pomanjkanja režijskih stroškov je prispevek za stranko veliko bolj donosen (kot se spomnimo, na zemljevidu vse dohodek "jedo" stroške računovodstva) ..
Hkrati depozit prispevka v višini 30 tisoč rubljev banka proizvaja v višini 7%. Korist bo 2168 rubljev z kapitalizacijo. To pomeni, da bi skladiščenje denarja na depozit prineslo približno enako korist zaradi odsotnosti režijskih stroškov.
Očitno je, da se v vsakem primeru, odvisno od stopenj, zneskov in rokov, se stanje spremeni tako v korist kartic in v korist depozitov. Hkrati so možni le grobi izračuni, ki ne upoštevajo dejanj banke, količine dopolnjevanja in odstranitve. Vsekakor naredite izbiro v korist donosne kartice, je vredno, če:
Obstajajo številni primeri, ko je registracija depozita pod nižjim interesom veliko bolj zaželena do dobičkonosne kartice:
Za navadno osebo, ki prihrani denar na avto ali drugem velikem nakupu, je prispevek za varčevanje in akumulacijo. To je malvorično orodje, ki prikazuje stabilen donos. Pluse depozit:
Poleg depozitov obstajajo druga podobna orodja za kopičenje denarja Malorisk - to je kumulativni račun in dohodkovna kartica. Sredstva na debetnih karticah in akumulacijskih računovodskih izkazih so zaščitena tudi z zakonom o zavarovanju vlog.
Za začetek bomo primerjali ta tri orodja v smislu udobja in donosnosti. Na primer, imamo 100 tisoč rubljev in želimo vlagati 3 mesece.Smo stranke Tinkoff Bank, ki strankam ponuja vsa ta orodja
V primeru Tinkoffa dobimo dohodek iz 1381 rubljev za 3 mesece skladiščenja.
Akumulativni računi so podobni prispevku. Hkrati so prikrajšani za vloge prispevka - lahko dodate in odstranite denar kadarkoli.
V primeru kumulativnega računa je stopnja Tinkeff 5%, kapitalizacija mesečno. Ocenjeni dohodek, izračunan na naš kalkulator depozita, znaša 1251,76 ₽.
Dohodek kartica je kartica, na kateri se odstotek zaračuna za bilanco denarja. Ti. Na zemljevidu lahko porabite in hkrati shranite.
V zvezi z zavarovanjem sredstev s strani države, ne deluje za vse kartice. Obstaja taka domiselna kartica "Megafon", sredstva na njem niso zavarovana, ker Založnik ni vključen v sistem zavarovanja vlog.
V primeru Tinkoffa v višini 6%, naš dohodek na zemljevidu 3 mesece je znašal 1503.36 rubljev.
Če želite dobro donosnost - vaša izbira v primeru Cinkoff Bank je bremenitev dobičkonosna kartica.
Morda druge banke za druge banke, ampak za Tinkoff je tako. Izbrati morate kartico z dobrim odstotkom nastanka poslovnega dogodka na ostanku.
Ključna razlika prispevka iz debetne kartice in akumulativnega računa je stabilnost stopnje za obdobje depozita! V primeru kartice in računa, lahko banka spremeni ponudbo na dan in vaš donos se bo zmanjšal.
Od zgoraj navedenega, želim pripraviti naslednje sklepe: