Izboljšanje depozitne politike PJSC "Sberbank" Rusije

2.2 Analiza depozitnih operacij PJSC "Sberbank Rusije"

Privabljanje zasebnih strank in zagotavljanje njihove varnosti ostanejo osnova za poslovanje PJSC Sberbank Rusije, privablja sredstva za nujne vloge, depozite na zahtevo, vključno z bančnimi karticami, certifikati prihrankov, računov in računih v plemenitih kovinasih. Obseg privabilnih sredstev posameznikov, ki vključujejo nujne vloge, zahteve po povpraševanju in bančnih karticah, pa tudi sredstva iz plemenitih kovin v letu 2015 se je povečala za 2,2 bilijona. drgnite. Do 1. januarja 2016 je presegla 10,3 bilijona rubljev. (Tabela 3).

Tabela 3.

Struktura sredstev posameznikov PJSC "Sberbank Rusije"

Stopnja rasti letnega leta (27,2%) je presegla stopnjo rasti posameznikov v ospredju preteklega leta (4,9%). Glavno povečanje se je zgodilo na račun nujnih usedlin. Obseg depozitov valute se je povečal tudi v ekvivalentu dolarja. Nekatere vloge so odprte v oddaljenih kanalih.

V letu 2015 ima Sberbank s splošnim tržnim trendom za zmanjšanje obrestnih mer za vloge in z dinamiko ključnih tečajev Banke Rusije šestkrat manjše obrestne mere za vloge v rubljih in valuti, vključno s certifikati s prihranki posameznikov. Promocijske delnice na področju rublja izdelkov, ohranjanje konkurenčne ravni deviznih depozitov, pa tudi novi prispevki za bogate stranke, ki so dovolili PJSC Sberbank Rusije, da ohranja tržni delež na vezanih depozitov v rubljih in znatno poveča delež na depozitih valut (tabela 4) .

Od 1. januarja 2016 je več kot 170 tisoč strank izdalo paket Sberbank predsednik vlade in več kot 22 tisoč VIP odjemalcev uporablja Sberbank Service paket.

Tabela 4.

Delež PJSC "Sberbank Rusije" na ruskem depozitnem trgu posameznikov

Kot del teh paketov, kupci prejmejo premium debetne kartice za sebe in njihove najdražje, prednostne kartice za dostop do poslovnih dvoran na svetovnih na svetu, imajo priložnost izkoristiti prednostne menjalne tečaje in plemenitih kovin, kot tudi kot popust na uporabo varnih celic. Za vsako paket je posebna linija depozitov s povečano obrestno mero, pa tudi povečane stopnje na varčevalnih računih.

Za stranke zgornjega masnega segmenta od 1. oktobra 2015 se je začela paket Golden Services, ki vključuje zlate debetne kartice in zavarovanje potovanja v tujino za vso družino.

V okviru pogodb o postopku interakcije med PJSC "Sberbank Rusije" in ločevanjem pokojninskega sklada Ruske federacije16 pri dobavi pokojnin, ki jih je pokojninski sklad Ruske federacije, zaporniki na ravni Od predmetov Ruske federacije PJSC "Sberbank Rusije" ponuja storitev za upokojence in preferencialne kategorije državljanov: brezplačna potrdila o prejemu o vrstah in velikostih pokojnin in drugih družbenih plačil FIU, vpisana na račun v Sberbank. Potrdilo se izda v vsakem uradu Sberbank ali s pomočjo Sberbank Service na spletu, kot tudi v bankomatih in drugih samopostrežnih napravah banke. Potrdilo o vrstah in velikostih pokojnin omogoča upokojencem, da hitro prejmejo podrobne informacije o vseh vrstah plačil PFR zaradi njih in njihovo velikost za želeno obdobje. Delež upokojencev, ki prejemajo upokojitev prek banke, se nenehno raste. Število Rusov, ki so bili pooblaščeni za plačilo pokojnine Sberbank, so dosegli 24,8 milijona ljudi (tabela 5).

Tabela 5.

Statistika upokojencev v PJSC "Sberbank Rusije"

V PJSC "Sberbank Rusije" je delo z "socialnim" segmentom ločeno ločeno. Izboljšana raven zaščite interesov upokojencev za ohranjanje njihovih prispevkov od poseganja tretjih oseb. Razvili smo beležka za zaposlene v pisarnah za zaščito prihrankov upokojencev in invalidov iz goljufivih dejanj tretjih oseb. Zdaj, ko so zaključili preproste ukrepe, lahko zaposleni v pisarnah ustavijo goljufov, ne dajejo jim, da izkoristijo kremo in goljufivo, da bi stranke prisilile, da opravijo izdatke na računih. Registracija upokojitvene pokojnine je poenostavljena: Aplikacija za dostavo penzientov se samodejno natisne pri odpiranju računa, ki sprosti 15 minut od časa strank in odpravlja časovno polnjenje rekvizij. Delo poteka, tako da lahko upokojenci izdajo dokumente za dostavo pokojnine na daljavo prek osebnega računa na enem portalu javnih storitev.

PJSC "Sberbank Rusije" predstavlja različne programe depozitov. Zato lahko vsak državljan Rusije izkoristi najbolj priročen program:

· "Prispevek Save";

· "Potrditev varčevanja";

· "Nujno";

· "Prispevek depozita za ljudi o upokojitveni starosti."

Večja bančna institucija je razvila izvirni program, ki ima približno 13 možnosti in pogojev za vlagatelje v depozite. Poleg tega se 8 od njih dopolnjuje mesečno, 4 programi pa lahko ponujajo delno odpravo sredstev. Glavna količina depozitov vam omogoča izvajanje kapitalizacije stopenj. Kot rezultat, plačila vlog so:

Približno 2% letnih sredstev v euru;

10% v domači valuti;

3% v dolarjih.

Ljudje upokojitvene starosti najpogosteje uporabljajo depozitne vloge "Pop up" in "Hraniti". Pogoji za te vloge so skoraj enaki depoziti za druge kategorije ljudi. Edina razlika je v depozitni stopnji. Odvisno je od obdobja delovanja sredstev. Da bi povečali svoj kapital, lahko uporabite spletni depozit.

Depozitni program upokojencev Plus ima veliko popularnost. Po pogojih tega depozita se dobiček obračuna v obliki določene premije pokojnine. Poleg tega obstaja dodaten prispevek in delno odstranjevanje nabranega interesa. Skupna stopnja tega prispevka je 3,72% na leto.

"Srečen odstotek" - nov prispevek za državljane. Celotna stopnja tega prispevka je odvisna od več dejavnikov:

Gospodarske razmere v državi;

Stopnja inflacije;

Skupno število bančnih virov;

Poslovna dejavnost.

Bančne ponudbe za depozitne programe so odvisne od navedenih meril. Poleg tega je večina teh dejavnikov usmerjena na glavni položaj centralne banke Rusije. Po uradnih informacijah, depozitna stopnja v letošnjem letu ne bo več kot 10% v Sberbank. Stopnja inflacije v letu 2016 je znašala približno 9%. V skladu s tem velika finančna institucija prihrani kapital vpliva inflacije.

Lani je finančna institucija zmanjšala stopnjo obrestnih mer zaradi nizke ravni inflacije in zapletenih gospodarskih razmer. Letos je načrtovana tudi za zmanjšanje depozitov. Nestabilnost domače valute in ostre zmanjšanje stroškov nafte je ta proces prizadel. Vendar pa je pristojna politika banke omogočila spremembo nekaterih sprememb in popravkov obrestnih mer za depozite v PJSC Sberbank Rusije v letu 2016 danes.

Sberbank redno ima različne posodobitve na področju depozitov. Pojavljajo se novi programi za kopičenje in prihranke sredstev. Tudi kljub krizi v Rusiji vlagatelji upravljajo sredstva, ki temeljijo na predlaganih bančnih programih. Kumulativni prispevki bodo pomagali:

Mesečno za odpravo prihodkov od obresti;

Prejmejo najbolj donosen dobiček;

Kraj in dopolnjuje denar;

Uporabite najbolj donosne programe za obdobje od 3 do 6 mesecev;

Zavrnite nabrane denar z izjemno potrebo.

PJSC "Sberbank Rusije" ponuja vsakemu državljanu Ruske federacije prilagodljiv sistem denarnih depozitov. Vsaka oseba lahko izbere trajanje skladiščenja akumuliranih sredstev. Na primer, nujni depozit "dopolnjuje" se izvrši po 3 mesecih. Ta prispevek velja več let (3 leta).

PJSC "Sberbank Rusije" ponuja različne depozitne programe z optimalnimi stopnjami depozita. Novi prispevek "dobičkona sezona" zagotavlja dober dobiček na 11,7%. Najmanjši znesek za odprtje depozitnega računa je enak vsaj milijon rubljev. Prispevek "Save" ponuja odlično priložnost za izdajo depozita v tuji in domači valuti. Najmanjše investicije iz 110 evrov in dolarjev, 1100 rubljev. Depozit rubelov je enak 6,32% -9%, in v evrih 0,15% in 1,9%, v dolarjih 0,25% in 1,8%.

Analiza denarnega monetarnega gibanja (na primeru organizacije OJSC Sberbank Rusije)

Razvoj ruskega gospodarstva v letu 2012 je bil sprejet na podlagi dvoumnih tujih gospodarskih razmer ...

Analiza trenutnega stanja sistema posojil hipotekarnih posojil v Ruski federaciji

VORONEZH in VORONEZH regija sta zanimiva za banke, tako da je približno 50 ljudi tukaj. Prebivalstvo te regije servisirajo bančne podružnice, podružnice in zastopanje takšnih bank kot ALFA Bank in UniCredit ...

Bančni sistem Ruske federacije: problemi in cilji njenega razvoja

Danes je trg depozitov razvil zelo ugoden položaj za vlagatelje. Ni vredno medu z investicijami, banke naredijo dovolj velikodušnih stavkov - pripoveduje Dmitry Veritnikov. Neprijetno presenečenje ...

Monetarni izračuni

Dejavnosti zunanje trgovine podjetij, povezanih z ruskimi, z izračuni v tuji valuti in ureja valutna zakonodaja ...

Naložbe OJSC "Sberbank iz Rusije"

Sberbank Rusije je bila ustanovljena 12. novembra 1841, ki ga je Ruski cesar Nikolai I. Danes, Sberbank je vodja bančnega sektorja, 70% Rusov pa uživa v svojih storitvah ...

Leasing in težave z njegovim izvajanjem

Leasing je ena izmed najbolj naprednih metod financiranja proizvodnje, ki je sposobna odpirati sodobne organizacije z dostopom do najnaprednejše tehnike. Za uspešen razvoj, razvoj naložbene strategije ...

Obdavčitev bank na primeru podružnice PJSC "Sberbank Rusije" ROSTOV Podružnica št. 5221, Rostov-On-Don

V skladu z 2. delovanjem davčnega zakonika o Ruski federaciji se PJSC Sberbank Rusije nahaja na skupnem davčnem sistemu in je plačnik naslednjih davkov: davek na dodano vrednost (DDV); Davek od dohodkov pravnih oseb; Davek na ...

Obdavčitev bank na primeru podružnice PJSC "Sberbank Rusije" ROSTOV Podružnica št. 5221, Rostov-On-Don

Eden od najpomembnejših vidikov delovanja sedanjega davčnega sistema je vpliv davčne obremenitve gospodarskega subjekta na njeno poslovno dejavnost ...

Ocena finančnega stanja kreditne institucije (na primeru Sberbank OJSC)

Postopki depozitov so poslovanje bank, da bi pritegnili sredstva za pravne osebe in posameznike v depozitih bodisi za določeno obdobje ali na zahtevo ...

Izboljšanje depozitne politike PJSC "Sberbank" Rusije

Izboljšanje depozitne politike PJSC "Sberbank" Rusije

Zgodovinsko gledano, Sberbank PJSC RUSIJA šteje svojo fundacijo od datuma cesarja Nicholas I o oblikovanju varčevalnega urada, podpisan 30. oktobra (12. novembra) leta 1841. "S spoštovanjem koristi ...

Bistvo in vloga politike dividende

Dividendna politika odprte delniške družbe Sberbank Rusije (v nadaljnjem besedilu - Banka) je bila razvila v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije, listine banke ...

Finančni položaj organizacije v posojilu

kreditna plačilna sposobnost Finančna v letu 2011 Razvoj aktivnega poslovanja bank se je zgodil v precej stabilen položaj v ruskem gospodarstvu ...

Klasične vloge Sberbank za posameznike v letu 2019 se odkrijejo v višini 1 tisoč rubljev na 100 dolarjev., Za obdobje do 3 let.

Seznam depozitov:

• "Shrani". Depozit brez zmožnosti, da bi na račun dobičkonosne / potrošnje. Njegov namen je prihraniti prihranke in pridobiti stabilen dohodek na naložbe. Obresti se plačajo mesečno.
• "Pop up". Prispevek predvideva možnost dopolnjevanja računa. Program se uporablja za kopičenje sredstev za velik nakup.
• "Upravljanje". Obnavljanje depozitov, lahko delno odstranite sredstva na zahtevo vlagatelja. Odstotki se obračunajo 1 čas na mesec. Količino postavitve od 30 tisoč rubljev.

Depoziti se lahko odprejo na spletu, v predstavništvi banke banke.

Promocijski predlogi: \\ t

• Do 24. septembra 2018 lahko stranke v interesu v Sberbank "na spletu". Pogodba je 1 ali 2 leti, vrednost naložb iz 10 tisoč rubljev. Dobičkonosna / potrošni material niso dovoljena, obresti se obračunajo ob koncu trajanja sporazuma o depozitu.
• Do 30. septembra 2018 lahko bančne stranke odprejo depozit "teže koristi." Račun se odpre najmanj 1 tisoč dolarjev, obdobje od 6 mesecev do 3 let. Brez možnosti dopolnjevanja depozitnega računa ali delnim denarnim potrdilom.

Obresti na depozite Sberbank

Stave na vloge v Sberbank so danes v 3 do 6,7% na leto. Znesek obrestnih mer je odvisen od pogojev, rokov, zneskov naložb, metod odprtja depozita.

Najvišje stopnje v predlogih promocije banke. Prispevek "Onlaike" omogoča, da se doseže dohodek v primerjavi s 6,5% v skladu z mandatom depozitnega sporazuma 1 leto in 6,7% pri dajanju sredstev za 2 leti.

Najvišji odstotek dolarskega depozita "Teža koristi" ima odstotek 3% na leto.

Ocenite na klasične rubene vloge, odvisno od načina umeščanja sredstev:

Na primer, ko je v prispevku 500 tisoč rubljev. V skladu s programom "Hraniti" za obdobje enega leta, bo omogočilo dohodek 24,3 tisoč rubljev, povprečni dohodek na mesec je 2 tisoč rubljev. Obrestna mera 4,85% (vključno z kapitalizacijo).

Ugodne vloge v Sberbank za danes

Najvišji obrestni prihodki od naložb v depozite prejmejo stranke banke, ki uporabljajo paket Sberbank Premier. Znesek naložb iz 700 tisoč rubljev. ali 50 tisoč dolarjev

Sberbank ponuja naslednje deleže v statusne vlagatelje:

• "Posebno" - do 4,9%;
• "Dopolnjuje posebno" - do 4,45%;
• "Upravljajte posebne" - do 4,15%.

Najvišje stopnje novih prispevkov iz Sberbank "SAMOC" - 6,7%, z namestitvijo sredstev za obdobje dveh let. Na primer, ko priključite 1 milijon str. Prihodki sodelovalca za 2 leti bodo znašali 134 tisoč rubljev. Stopnja prispevka "teže koristi" na 3% na leto pri naložbah od 1,5 tisoč USD. Za obdobje treh let.

Po klasičnih vlogah se najbolj ugodna gotovina šteje za umestitev sredstev za program "Hraniti" za obdobje 1 leto v višini 400 tisoč rubljev.

Upokojenci lahko sredstva položijo v depozite v največjem obdobju črt, ne glede na znesek.

V skladu z zanesljivostjo banke bomo razumeli kombinacijo dejavnikov, v skladu s katerimi je banka sposobna izpolniti svoje obveznosti, ima zadostno moč v kriznih razmerah, ne da bi kršila predpise, ki jih je določila Banka Rusije in zakonov.

Upoštevati je treba, da le osnova poročanja ni mogoče natančno določiti s stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija približna.

Stabilnost banke je zmožnost upreti vsako zunanje vplive. Dinamika za določeno obdobje lahko pokaže stabilnost (ali izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, ki lahko kažejo tudi na stabilnost banke.

Javna delniška družba Sberbank Rusija je večji Ruska banka in med njimi zaseda 1 mesto v mediji.

Na datum poročanja (1. februar 2019), je neto sredstva banke Sberbank Rusije znašala 28185,48 milijarde rubljev. Letno sredstva so se povečala za 16,62% . Sredstva za rast - mreža pozitivno na kazalnik dobičkonosnosti sredstev ROI (podatki na najbližjem četrtletnem datumu 01. januar 2019): Za leto se je dobičkonosnost neto sredstev pridelala od 3,66% na 3,87% .

Po opravljenih storitvah je banka v glavnem privablja strankoin ta sredstva so dovolj raznolika (med pravnimi osebami in posamezniki) in. \\ t investirala Sredstva v glavnem posojila.

Sberbank Rusije - banka z državnim sodelovanjem .

Sberbank Rusije - nahaja se v zastavljalnici in Banka Rusije je sprejeta kot zavarovanje obveznice ob obravnavi kreditne organizacije; ima pravico delati s pokojninskim skladom Ruske federacije in lahko vključuje svoja sredstva v upravljanje zaupanja, depozite in kopičenje za stanovanja vojaškega osebja; ima pravico delati z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki opravlja obvezno pokojninsko zavarovanje in lahko privabljajo pokojninske prihranke in kopičenje za stanovanjske servisemen; ima pravico do odprtja računov in depozitov po zakonu 213-фз z dne 21. julija 2014 . Organizacije s strateškim pomenom za obrambnega in industrijskega kompleksa ter varnosti Ruske federacije; je pod neposrednim ali posrednim nadzorom centralne banke ali Ruske federacije; V kreditni instituciji pooblaščeni zastopniki banke Rusije.

• Moody`s.: Dolgoročni mednarodni povečal (Je bilo BA2.); Napoved se je spremenila (je bila pozitivno);

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so ta orodja banke, ki se lahko hitro spremenijo v sredstva, da se vrnejo svojim strankam vlagatelja. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, med katerim bo banka lahko (ali ne v položaju) izpolnila finančne obveznosti (ker se vse obveznosti ne morejo vrniti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "predvideni odliv sredstev". Likvidnost se lahko šteje za pomemben sestavni del koncepta zanesljivosti banke.

Na kratko strukturi visoko likvidno premoženje Predstavljajte si v obliki tabele:

Od tabele likvidnih sredstev vidimo, da so se zneski sredstev v Rusiji, visoko tekoči vrednostni papirji Ruske federacije nekoliko spremenili, se je znesek sredstev na blagajni povečal, zneske Corsche Nostra v bankah (CLEAN) , Medbančna posojila, ki so nameščena do 30 dni, so se povečale. Zneski visoko likvidnih vrednostnih papirjev bank in držav so se močno zmanjšali, medtem ko je obseg visoko likvidnih sredstev, ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi navodil št. 3269-od 05 / 31/2014), je zrasla skozi leto z 3273.64 do 4224,11 milijarde rubljev.

Struktura trenutne obveznosti prikazano v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju se je znesek nepravilno spremenil. Sedanja sredstva JUR. Lic (brez PI), Corsche Loro Banks je povečala količino drugih prispevkov Fiz. LIC (vključno z OP) (za obdobje do 1 leta), depozite in druga sredstva pravnih oseb (Za obdobje do enega leta), medbančnih posojil, prejetih do 30 dni, obresti obveznosti, odstotek, obveznosti in drugi dolg, znižane zneske prispevkov Fiz. Z obdobjem preteklega leta, znesek lastnih vrednostnih papirjev se je močno zmanjšal, medtem ko se je pričakovani denarni odliv povečal za leto z 3421.54 do 3990,83 milijarde rubljev.

V tem trenutku, razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstva, ki so zlahka dostopna banki v naslednjem mesecu) in domnevnega odliva tekočih obveznosti, nam daje pomen 105.85% Kaj pravi dobra moč Premagati morebitni odtok kupcev banke.

Pri korelaciji je to pomembno za obravnavo s standardi trenutnega (H2) in trenutne likvidnosti (H3), katerih minimalne vrednosti so določene za 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da so standardi H2 in H3 zdaj na dovolj ravni.

Zdaj ohranite dinamiko sprememb indikatorji likvidnosti Med letom:

Po podatkih mediane metode (zgrabi očnih vrhov): vsota norme takojšnje likvidnosti H2 med leto in zadnja polovica precej super in se povečuje, znesek norme trenutne likvidnosti H3 med leta se zmanjšujejo, vendar za zadnje pol leta manjši padec in strokovna zanesljivost banke za leta ponavadi ne spreminjajo, ampak za zadnje pol leta povečuje.

Na tej povezavi je viden drugi koeficienti za ocenjevanje likvidnosti banke PJSC Sberbank.

Struktura in dinamika ravnotežja

Obseg sredstev, ki prinašajo prihodke banke, je 88.79% V bilančni vsoti in obseg obrestnih obveznosti je 79.35% V celotnem obsegu obveznosti. Obseg dohodkov sredstev približno ustreza povprečju največjih ruskih bank (87%).

Struktura donosna sredstva Trenutno in pred letom dni:

Vidimo, da so bili zneski medbančnih posojil, posojil zakonitih oseb, računov, naložb v lizinške operacije in pridobljenih pravic, so bile rahle naložbe v vrednostne papirje; zneski posojil posameznikom so se nekoliko povečali, skupni znesek dohodka pa se je povečal povečala za 14,9% C 21779.68 do 25027,17 milijarde rubljev.

Analytics by. stopnjo varnosti Izdana posojila, kot tudi njihova struktura:

Analiza tabele predlaga, da se banka osredotoči Razpršeno posojanje, obliko zagotavljanja Zbrana lastnina. Skupna raven posojil je precej visoka in morebitno neplačilo posojil bo verjetno povrnjeno z zneskom varnosti.

Kratka struktura obrestne obveznosti (tj. Za katero banka običajno plača zanimanje za stranko):

Vidimo, da so se zneski vlog FIZ rahlo spremenili. Znesek sredstev JUR se je povečal. Znesek bank (MBC in Corschetov) se je močno povečal, in skupni znesek obveznosti obresti za 17,0% C 19110.94 do 22366,22 milijarde rubljev.

Preberite več Struktura sredstev in obveznosti banke PJSC Sberbank je mogoče upoštevati.

Dobičkonosnost

Dobičkonosnost virov lastnih sredstev (izračunana na bilančnih podatkih) je nekoliko več kot v letu od 1,91% na 1,88% . Hkrati se je vrnitev na kapital ROE (izračunana v obrazcih 102 in 134) več kot leto s 24,82% na 25,43% (tukaj in spodaj so podatki kot odstotek na leto na najbližjem četrtletnem datumu).

Čista obrestna marža se je v letu zmanjšala od 5,61% na 5,24% . Donos posojil se je v letu zmanjšal od 11.35% na 10,50% . Stroški privlačnih sredstev se je v letu znižalo od 3,96% na 3,55% . Stroški prebivalstva (Fiz.litz) se je v letu znižal od

Datum: 02/10/2014.

Država Corporation "Agencija za zavarovanje" (ASAR) Analiza razvoja trga za vloge posameznikov v letu 2013. Najpomembnejši trendi so naslednji.

Varčevanje aktivnosti prebivalstva

Obseg sredstev v bankah se je povečal za 2.714,8 milijarde rubljev. (v letu 2012 - za 2.371,3 milijarde rubljev) - do 16.957,5 milijarde rubljev. V relativnem smislu je bila rast 19,1% (v letu 2012 - 20,0%). Delež kapitalizacije interesa v letu 2013 je ocenjen na 6,4 odstotne točke. Krepitev poteka osnovnih tujih valut je prav tako pomagala celovito dinamiko trga za leto - brez dela, bi bila rast depozitov 17,5%.

Lani se je zmanjšala neskladje pri dinamiki zavarovanih in nezavarovanih depozitov. Če je v letu 2012, je varčevalna potrdila za nosilca pokazala hitro rast (za 216 milijard rubljev), nato pa je v letu 2013 njihovo sprostitev začela postopoma fond, zlasti v četrtem četrtletju. Posledično se je delež certifikatov v letni rasti depozitov dvakrat zmanjšal - od 9.1 na 4,5%. Na splošno, v preteklem letu, znesek sredstev, danih v revidirskih certifikatov, povečal za 121,5 milijarde rubljev. - do 348,9 milijarde rubljev.

Po drugi strani pa se je obseg zavarovanih sredstev prebivalstva v bankah - udeleženci v CER v letu 2013 povečal za 2.591,3 milijarde rubljev. (v letu 2012 - za 2 150,1 milijarde rubljev.). V relativnem smislu se je povečala za 18,5% do 16.591,0 milijarde rubljev. (v letu 2012 - za 18,1%).

Dinamika dnevnih prispevkov depozitov kaže, da je bila varčevalna aktivnost prebivalstva v letu 2013 višja od prejšnjega leta. Rast vlog (skupaj s certifikati) v januar-november 2013 je bila v povprečju 6,0 milijarde rubljev. v enem dnevu. To opazno presega isto vrednost lanskega leta (v obdobju januar-november 2012 - 4,7 milijarde rubljev. Na dan).

Priliv prebivalstva ob koncu leta je primerljiv z lanskim indikatorjem - tradicionalni novi plačili so banke prinesle dodatnih 650 milijard rubljev. (konec leta 2012 - 750 milijard rubljev).

Po mnenju ADV, krepitev varčevalnih aktivnosti v preteklem letu je posledica številnih dejavnikov, ki jih je mogoče razdeliti na trg in netržno. Prvi so pozitivni, v primerjavi z inflacijo, depozitskimi stopnjami, visoko interesni učinek kapitalizacije, kot tudi ponovna ocena deviznih depozitov. O netržnih drugih dejavnikih je mogoče vključiti vračilo dela sredstev ruskih državljanov iz ciprskih bank, pa tudi zahteve za prevod javnih uslužbencev v ruske banke.

Napoved ASV na depozitnem trgu za leto 2014 - povečanje 2,880-3-220 milijarde rubljev. - do 19.840-20 180.0000000000000 rubljev, ki ustreza relativni rasti depozitov za 17-19%. Ta napoved upošteva upočasnitev stopnje rasti gospodarstva in prihodkov prebivalstva, pa tudi znižanje obrestnih mer za vloge, medtem ko kapitalizacija visokega deleža prejšnjih obdobij.

Struktura depozitov v velikosti

V letu 2013 so se različne skupine depozitov neenakomerno povečale. V prvih treh četrtletjih so se vloge najbolj aktivno povečale - od 700 tisoč do 1 milijona rubljev. in več kot milijon rubljev. - do 25,3 in 22,2% skupaj in za 24 oziroma 24,9% glede na število računov. Depoziti od 400 tisoč do 700 tisoč rubljev. V treh četrtletjih se je skupno povečalo za 10,6% in za 9,8% po količini. Vendar pa se je v četrtem četrtletju stanje spremenilo in prispevalo k 700 tisoč rubljev, ki se je najbolj aktivno začelo povečevati - do 700 tisoč rubljev. (V povprečju, 11,6% na četrtletje), medtem ko je rast velikih prispevkov skoraj prenehala. Kot rezultat, v letu, je najvišja stopnja rasti pokazala depozite od 400 tisoč do 700 tisoč rubljev. in od 700 tisoč do 1 milijona rubljev. - za 25,6 in 28,1% skupaj in za 28,5 oziroma 23,5% po številu računov. Depoziti nad 1 milijon rubljev. Na tretjem mestu je bilo za 23,4-odstotno povečanje in za 20% po številu računov.

Ob koncu leta je delež depozitov 400 tisoč do 700 tisoč rubljev. od 15.3 na 16,2%, od 700 tisoč na 1 milijon rubljev. - od 7,0 do 7,6%. Depoziti nad 1 milijon rubljev. povečal s 38,4 na 40,0% skupne količine depozitov.

Povprečno stanje naravnanosti in depozitov v intervalu na 700 tisoč rubljev. rasla za 1-1,7%; v območju od 700 tisoč rubljev. do 1 milijona rubljev. Praktično se ni spremenila, ampak za prispevke več kot milijon rubljev. Za 3,7%. Povprečni prispevek k celotnemu bančnemu sistemu brez manjših in neaktivnih računov je ocenjen na 155 tisoč rubljev.

Donosnost depozitov in njen vpliv na dinamiko depozitov

Spremljanje obrestnih mer, ki jih je izvedlo 20 največjih maloprodajnih bank, je menilo, da 86 od 100 bank za rezultate leta 2013 znižane stopnje na depozite. V treh bankah se je povečala, v 11 ostalih nespremenjenih.

Povprečna raven obrestnih mer (ponderirana z obsegom depozitov) od 1. januarja 2014 o letnih depozitih rublja 700 tisoč rubljev. je znašalo 7,2% (padec v letu 2013 za 1,3 odstotne točke). Hkrati so povprečne (neverjetne) obrestne mere za depozite v višini 700 tisoč rubljev. znaša 8,8% (zmanjšanje leta 2013 za 0,9 odstotne točke).

Zmanjšanje depozitov na vloge se je zgodilo predvsem v II in v tretjem četrtletju. Po drugi strani pa je bilo v četrtletju IV med bankami, je bilo večsmerno gibanje stopenj - 39 bank se je zmanjšala, in 23, nasprotno, se je zaradi tega povečala, zato se je povprečna obrestna mera v četrtem četrtletju rahlo zmanjšala (za 0,1 odstotka točk).

V celotnem letu 2013 se je ohranil pozitiven realni donos na depozite rublja na 1-3 odstotne točke. Nad stopnjo inflacije. Po ocenah QU bo dobičkonosnost depozitov v letu 2014 tudi na ravni, ki nekoliko presega inflacijo.

Monetarna in nujna struktura depozita

Po rezultatih leta 2013 se delež depozitov v tuji valuti praktično ne spremeni. Prva tri četrtine je bila nemotena višina - od 17,5 do 18,5%, ob koncu leta pa zaradi velikega pritoka depozitov rublja, se je delež tujcev zmanjšal na 17,4%.

V zadnjih štirih letih je delež vlog v tuji valuti v območju od 17 do 9%, po mnenju QU Ocene, ne bo pustil teh meja v tekočem letu.

Opozoriti je treba na rast v letu poročevalskega leta Delež dolgoročnih depozitov, starejših od 1 let - od 58,9 do 61,8%. Hkrati so se kratkoročne vloge zmanjšale - od 22 na 19,2%. Delež depozitov v povpraševanju se je nekoliko zmanjšal - od 19. do 18,9%. Na splošno so označeni trendi po našem mnenju posledica prednostnih dolgoročnih dolgoročnih naložb, zlasti v pogojih relativno visokih obrestnih mer.

Koncentracija depozitnega trga

"Vrtec" na trgu depozita, v zvezi s pregledom licenc v več bankah ob koncu leta, je vplival na prerazporeditev tržnih položajev kreditnih institucij. Tako je bil delež 30 največjih prispevkov za prebivalstvo bank prvi tri četrtine leta 2013 nemoteno upada - od 77,1 na 76,4%, v četrtem četrtletju pa se je povečal na 78,6%. Delež Sberbank Rusije se je obnašal na podoben način: prva tri četrtine znižanja - od 45,8 do 44,7%, v četrtletju IV poveča na 46,7%.

Ob koncu leta so bile v omrežnih multifilitijih opažene najvišje stopnje rasti - 18,1% in v bregovih moskovske regije - 16,4%. Regionalne banke so se povečale za 12,8%. Hkrati so se vloge v Sberbank Rusiji povečale za 21,6%.

Zavarovalna odgovornost ASV

Znesek zavarovalne odgovornosti ASV (potencialne obveznosti za plačilo zavarovalnega odškodnine) se je v letu 2013 zmanjšal s 67,2 na 65,5% zavarovancev. Izključena Sberbank Rusije - od 54,1 do 53,0%.

Sberbank Rusije zavzema vodilni položaj v smislu depozitov med desetimi vodilnimi bankami države. Sberbank svojim strankam ponuja različne prispevne programe. Skupaj, Sberbank Rusije ponuja 8 vrst depozitov za posameznike. Trenutno je najvišja obrestna mera 6% nameščena samo pri 4 vrstah depozitov: "Depozit Sberbank iz Rusije", "Akumulacijska Sberbank Rusije", "Trust Sberbank Rusije", "pokojninski depozit Sberbank iz Rusije". Da bi dosegli najvišji odstotek letnega, je treba naložiti dolgo časa. Vendar pa je treba omeniti, da so bile v letu 2013, obrestne mere za vse vrste depozitov znatno nižje kot v letu 2012. Interes Sberbank, kot tudi druge banke v Rusiji, neposredno odvisni od stopnje refinanciranja centralne banke Rusije. V tem obdobju se je stopnja refinanciranja padla, zato so se obresti na vloge ustrezno nižje. Kljub dejstvu, da so obrestne mere v Sberbank daleč od najvišjega, ljudje tradicionalno razkrivajo svoje depozite v njem. Glavna prednost Sberbank je njena zanesljivost.

Prav tako je treba omeniti možnost prenosa zanimanja za račun bančne kartice, neomejeno dopolnjevanje depozita z negotovino, možnost prejemanja in odpravljanja sredstev v valuti, ki ni valuta prispevka, možnost izbire posameznega investicijskega obdobja . Za pripravo primerjalne tabele depozitnih operacij Sberbank, so bile analizirane naslednje vrste depozitov: dopolnjena; Poseben; Penzion; Kumulativno; Zaupno; Darilo življenje; Multicurrency; Univerzalen; Poste ponovno.

Tabela 2. Primerjalna tabela depozitov Sberbank Rusije OJSC za leto 2013

Kot je razvidno iz zgoraj navedenih podatkov v tabeli, je najbolj donosen obresti na Sberbank vlog v letu 2013 le 6,00% na leto. Hkrati je bila obrestna mera centralne banke 7,75%. Konec leta 2013 je bil inflacijski vpliv v letni ravni približno 7,57%. Tako je celoten "dobiček" na naložbe v Sberbank bistveno manj inflacije. Torej, so bile vloge Sberbank Rusije v letu 2013 brez primere.

Tabela 3. Analiza depozitov v bilanci stanja OJSC Sberbank Rusije za obdobje 2012-2013

Za to analizo je bila razstavljena konsolidirano poročilo o finančnem položaju banke in note za leto 2013. Predstavljajte si poročilo o poročilu Opombe iz Dodatka 1 kot tabelo. Iz te tabele sledi, da se je znesek drugih bank v obveznostih Sberbank v letu 2013 povečala v skoraj 5-krat. Poleg tega delež sredstev iz drugih bank v letu 2013 znašala 46,6% obveznosti. Eden od razlogov za zmanjšanje tega kazalnika je povečanje dejavnosti bank na medbančnem trgu Rusije zaradi zmanjšanja svetovne finančne krize. Upoštevajte iste podatke na tabeli.

Sl.

Poročajte Podatki o strukturi fizičnih in korporativnih strank v obveznostih se zmanjšajo na tabelo.

Tabela 4. Struktura fizičnih in pravnih oseb za obdobje 2012-2013

Iz teh tabel lahko ugotavljamo, da se opazimo, da kljub vplivu svetovne finančne krize v Sberbank Rusije, povečanje števila nujnih (za 24,6%) in sedanjih prispevkov (za 45,4%) posameznikov. Obstaja tudi nagnjenost k povečanju specifične teže posameznikov v skupnih depozitih iz 70% v letu 2013 na 72,7% v letu 2012. Povečanje tega kazalnika je mogoče pojasniti z ohranjanjem zaupanja vlagateljev v banko, ki je prispevalo k ukrepom Banke Rusije, da bi ohranili bančni sektor, primer je izdaja podrejenega posojila od Banke Rusije Znesek 200 milijard rubljev za Sberbank Rusije.

Kot je razvidno iz analize, več kot polovica obveznosti Sberbank sestavljajo nujne in varčevalne vloge, saj se ti depoziti nanašajo na vrsto stabilnih virov.