Először is, ha erről a formátumról beszélünk, meg kell jegyezni, hogy ez egy másik formátum - RIFF (Resource Interchange File Format - Resource Interchange File Format) - felosztása. Lényegében a RIFF egy általános specifikáció, amely alapján számos különböző fájlformátum csoportosítható. A RIFF fő előnye a bővíthetőség. A RIFF-alapú fájlformátumok később javíthatók, míg a "régi" szoftverek biztonságosan figyelmen kívül hagynak minden formátumváltozást.
Minden RIFF-alapú fájl szakaszokra van osztva, amelyek mindegyikét egy adott "szó" azonosítja. Jelenleg legfeljebb hat ilyen szakasz lehet egy WAV-fájlban. A kifejlesztett programoknak várniuk kell (és figyelmen kívül kell hagyniuk) az összes (a fejlesztő számára) ismeretlen adatszakaszt, és csak azt kell használniuk, ami szükséges. Azonban minden WAV-fájlhoz két kötelező szakasz tartozik: "Formátum" és "Adatok", valamint a "Formátum"-ot deklarálni kell az "Adatok" megjelenése előtt.
Most hagyjuk abba a lírai kitérőket, és foglalkozzunk közvetlenül a bitekkel és bájtokkal.
Hadd magyarázzam el egy kicsit a következő azonosítók szemantikáját: itt az úgynevezett magyar jelölést használjuk, ami abból áll, hogy minden változó nevének elejére betűket teszünk, megmagyarázva annak típusát:
b - bájt (1 bájt);
w - szó (2 bájt);
dw - dupla szó (4 bájt) stb.
Tehát a fájl fejléce így néz ki:
A "RIFF" a RIFF aláírása.
dwFileLength – a teljes fájl hossza, a már beolvasott nyolc bájt kivételével.
Adatformátum szakasz:
"fmt" - 4 bájt aláírási "formátum" (az "fmt" után szóköz van).
dwFormatLength - az adatformátum szakasz hossza, kivéve ezt a 4 bájtot.
wFormatTag – meghatározza az audio adatformátum kategóriáját.
0101h - IBM mu-law;
0102h - IBM a-törvény;
0103h – IBM AVC ADPCM.
wChannels - csatornák száma: 1 (mono) vagy 2 (sztereó).
dwSamplesPerSec – mintavételezési gyakoriság (másodpercenként lejátszott minták száma).
A dwAvgBytesPerSec a másodpercenként átvitt adatbájtok száma.
(Ezzel az értékkel a lejátszó szoftver ki tudja számítani az adatpuffer méretét)
wBlockAlign – az adatblokk hossza a bájthatárhoz igazítva
(Az adatpuffer igazolására használható.)
A wFormatTag=1 (PCM formátumú adatok) esetén egy mező kerül hozzáadásra:
wBitsPerSample – egy mintát reprezentáló bitek száma.
Nem szabványos mintahosszúságok esetén tartsa szem előtt a szabályt: minden mintát valamilyen egész számú bájt tartalmaz, amelyek közül a legkevésbé jelentőset írják először. Ha a minta összes bájtját egyetlen számként ábrázoljuk, akkor magát az amplitúdót a szám magas bitjei tartalmazzák, hosszát pedig a wBitsPerSample határozza meg. A jobb érthetőség kedvéért mondok egy példát: a minta hossza 12 bit, ekkor a jelamplitúdó értéke két bájtban van, az alsó (első) bájt alsó 4 bitje pedig nullával egyenlő.
Adatbemutató rész:
"adat" - szakasz aláírása.
dwDataLength – a hullámformát reprezentáló adatok hossza
(valójában az "adat" szakasz többi részének hossza).
"FACT" szakasz (nem kötelező):
dwFactLength – ennek a szakasznak a hossza.
dwSamples – a minták száma a fájlban.
A „FACT” szakasz elvileg a tömörítést használó audio-prezentációs formátumokra vonatkozik. Normál PCM-kódolású fájlok esetén a leírtak szerint nem ad hozzá semmilyen további információt. Másik dolog, hogy idővel kiegészíthetők a szekció, amit ma már a szoftverfejlesztőknek is figyelembe kell venniük.
A leírt három rész természetesen a WAVE formátum korántsem teljes leírását jelenti. A WAV"ax-ba beleásva egy csomó más aláírást is találhat. Például "slnt" (a csendet írja le), "cue" (a fájl részekre osztása), "plst" (a részek lejátszási sorrendjének beállítása: " cue"), stb. Ezek és más részek, valamint a WAVE fájl szerkezete különféle kiegészítések és módosítások lehetnek. Ez a bővíthetőség a RIFF lényege. De még egyszer megismétlem, egy gondolkodó programozó figyelembe veszi és figyelmen kívül hagyja az ismeretlen helyeket a formátumban.
Végezetül azt javaslom, hogy vegyünk fontolóra egy valódi fájlt. Vegyük például a szabványos Windows hangot "chimes.wav". Íme a szerkezete.
Üdvözöljük! Ma megtudjuk a választ arra a kérdésre: mi a jobb jelzáloghitel vagy hitel? Ebben a cikkben szakértőink elmondják Önnek az ilyen típusú kölcsönök előnyeit és hátrányait, példákat adva, hogy Ön eldönthesse, mit jövedelmezőbb jelzáloghitel vagy Fogyasztói hitel helyzetedre jellemző.
Szinte minden ember életében eljön az idő, amikor el kell gondolkodni a megszerzésen saját lakás. A lakás öröklése vagy megvásárlása felhalmozott megtakarítással ideális megoldás a problémára. A legtöbb orosznak azonban továbbira van szüksége Pénz ah ingatlant vásárolni. Ebben az esetben természetesen felmerül a kérdés, hogy mit érdemes felvenni - jelzálog- vagy fogyasztási hitelt? Itt nincs egyetlen válasz. Sok múlik a rendelkezésre álló, megvásárolt mennyiségen lakóhelyiségekés az egyes családok körülményei.
A jelzáloghitel lényegében a fogyasztási hitelhez hasonlóan a banktól bizonyos feltételek mellett kamatos kamattal felvett hitelfajta. A fő különbség, hogy melyik hitelintézet minősíti a hiteleket, ez a forrásszerzés célja. A fogyasztási hitelt általában anélkül adják ki, hogy a kiadásokról jelentést kellene készíteni. Míg a jelzálog- vagy autóhitelre kapott pénz célját szigorúan megcélozzák.
Próbáljuk meg részletesen megérteni, miben különbözik a jelzálog a kölcsöntől, összehasonlítva a kibocsátásuk alapvető feltételeit.
| Átvételi feltételek | Jelzálog | Fogyasztói hitel |
|---|---|---|
| kamatláb, % | 10.25-től | 13.9-től |
| Kölcsön futamideje, év | 30 | 5 |
| További kiadások | - ingatlanbiztosítás; - élet- és egészségbiztosítás; - jogcímbiztosítás; - ingatlan értékbecslés (másodlagos piaci lakásvásárlás esetén) | - élet- és egészségbiztosítás |
| Szükséges dokumentumok | - jövedelemigazolás és munkavégzés másolata; - a lakáshoz tartozó dokumentumok; - az útlevél | - jövedelemigazolás; - személyazonosító okmányok |
| További feltételek | Kötelező részvétel a házastárs társkölcsönvevőjeként | Hitelkeret |
| terhelés | A megszerzett ingatlan záloga | Ingatlan záloga, több mint 500-700 ezer rubel hitelösszeggel. vagy kezességet |
| A pályázat feldolgozási ideje | 1 munkanaptól | 1 órától |
Nál nél lakáshitel több szigorú követelményeket a hitelfelvevőnek és a megszerzett lakásnak, mivel a pénzt kiadják hosszútávúés az ingatlan lesz a garancia a visszatérésükre. A banknak benyújtandó dokumentumok listája meglehetősen lenyűgöző, és az ellenőrzésükre és az összes feltétel jóváhagyására vonatkozó feltételek késhetnek.
A fogyasztási kölcsönt gyorsabban és egyszerűbben lehet megszerezni, de a hitel futamidejét és összegét illetően jelentős korlátok vannak. Ráadásul az ilyen típusú kölcsönök kamatai általában sokkal magasabbak, mint a jelzáloghiteleké.
Mindegyik lehetőségnek – hitelnek vagy jelzálognak – megvan a maga pozitív ill negatív oldalai, amelyeket érdemes alaposabban megnézni.
Egyértelműbb lesz a különbség a jelzálog és a hitel között, ha konkrét példa kiszámítja a havi kifizetéseket az egyes lehetőségekhez. Tegyük fel, hogy egy személynek 30 éves korára sikerült megtakarítania egy lakásköltség felét. A fennmaradó 50% 1 millió rubel. úgy döntött, hogy kölcsönkér. A tervek szerint egy épülő házban lakást vásárolnak. Próbáljuk kitalálni, hogy mi lesz a jövedelmezőbb ezt a lehetőséget- jelzálog- vagy fogyasztási hitelt felvenni. Ehhez használjon hitelkalkulátort.
Jelzáloghitelt vehet fel a Sberbanknál évi 10,9% -os áron, 10 éves időtartamra. Járadékfizetés esetén havi 13 718,46 rubelt kell adnia a banknak. A teljes túlfizetés 646 214,77 rubel lesz, azaz a hitelre felvett összeg körülbelül 65% -a.
A második lehetőség az évi 15%-os fogyasztási hitel 5 évre. Itt a havi fizetés összege 23 789,93 rubel, a túlfizetés pedig 427 395,81 rubel lesz. vagy a hitelösszeg 43%-a.
A mérlegelt opciók mérete eltérő havi kifizetések majdnem 2 alkalommal. Jelzáloghitel igénylésekor kevésbé lesz feltűnő a családi költségvetés terhelése, de 10 év múlva a banknak kell fizetnie a lakás költségének közel harmadát.
Szempontból pénzügyi nyereség a fogyasztási kölcsön előnyösebb lesz, mivel azon kisebb a túlfizetés összege. Ugyanakkor a jelzáloghitel lejárat előtti törlesztése esetén a banknak fizetett kamat összege csökken, és képes lesz felvenni a versenyt a fogyasztási hitellel. És figyelembe véve azt a tényt, hogy a jelzáloghitel után fizetett kamat összegéből kaphat adólevonás, a végső túlfizetés még alacsonyabb lesz, mint egy családé, amely nem célszerű hitelt vett fel.
Használja a mi számításainkat, és készítsen számítást kifejezetten az Ön esetére. Támogatja a korai kioltási funkciót, beleértve anyasági tőke, amely lehetővé teszi, hogy részletesebb modellt készítsen a hitel törlesztéséről, és megvizsgálja a jelzáloghitel és a hagyományos hitel közötti különbséget.
A döntést befolyásoló másik szempont a megvásárolt ingatlan zálogjoga. Jövedelemforrás elvesztése esetén a hitelfelvevő az ingatlant eladhatja vagy bérbe adhatja, és így kifizetheti a tartozását. Jelzálog igénylésekor ezt csak a bank hozzájárulásával teheti meg, amely rendkívül ódzkodik attól, hogy a jelzáloggal terhelt ingatlannal bármilyen tranzakciót bonyolítson le.
Két fő szempont a döntő fontosságú a hitelopció kiválasztásánál:
Amennyiben az ingatlan értékének több mint 70%-át kifizeti saját pénz, akkor van értelme fogyasztási hitelt felvenni. Ezzel időt takaríthat meg a dokumentumok gyűjtése során, és lehetővé teszi, hogy azonnal az ingatlan teljes jogú tulajdonosává váljon. Különösen előnyös ennek a lehetőségnek a használata, ha a közeljövőben azt tervezik, hogy nagy mennyiségű pénzt kapnak, amelyet elkölthetnek korai megváltás banki tartozás. Arra azonban fel kell készülni, hogy egy ideig jelentős részét a családi költségvetés a havi hiteltörlesztésekre fog menni.
Ha több mint 500-700 ezer rubel kölcsönre van szüksége, és több gyermeke vagy más eltartottja van, jobb, ha jelzáloghitelt vesz fel. 15-20 évre történő hitelezés esetén a fizetés vonzóbbnak tűnik, és nem kell nagy mértékben megsérteni a folyó kiadásokat.
A hitelfelvevőknek gyakran felmerül a kérdése - lehet-e jelzálogot felvenni, ha van hitel? Jóval hiteltörténetÉs magas bevétel, a bankok általában odamennek az ügyfélhez, és jóváhagyják a jelzáloghitel-kérelmet.
Mindenesetre alaposan gondolja át, mielőtt elfogadja Végső döntés, jelzáloghitel vagy lakásvásárláshoz felvehető kölcsön. Gondosan meg kell vizsgálni az összes előnyt és hátrányt a fennálló helyzethez képest, elemezni lehetséges opciók fejlesztéseket, és az adott esetnek megfelelő döntést hozzon.
Kérdéseiket kommentben várjuk. A miénk online ügyvéd mindig készen áll tanácsot adni a komplexumban jogi szempontok ajánlatokat.
Hálásak leszünk a cikk értékeléséért és like-ért a közösségi hálózatokon ez a poszt.
Ideális esetben a kölcsön egy ingatlan átruházása a kölcsönvevőnek ingyenes használat, mozgatható és mozdíthatatlan. A kölcsönszerződés megköthető írásban vagy szóban, főszabály szerint közeli személyek vagy hozzátartozók között. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan használatának ideje alatt némi kopásnak van kitéve. Nyilvánvaló, hogy a bank nem vesz részt ilyen jótékonysági tevékenységben. Ezért a koncepció banki kölcsön kölcsönnek felel meg. Vessünk egy pillantást a különbségekre pénzkölcsön valamint a bank által a fogyasztónak nyújtott jelzáloghitelek.
A kölcsönök és jelzáloghitelek azok különböző formák hitelezés. Abban hasonlóak, hogy mindkettőben a bank egy bizonyos összeget biztosít a hitelfelvevőnek bizonyos feltételek vissza a pénzt a bankba.
A fő különbség a jelzáloghitel és a hitel között az, hogy az első típusú hitelezés célzott, és ingatlanvásárlást foglal magában. A kölcsön az nem célú kölcsönés a kölcsönvevő bármire költheti.
A második különbség, hogy a jelzálogjogot mindig (!) az ingatlan biztosítéka ellenében adják ki, ami az ügyfél fizetőképességének kezessége és biztosítéka. banki kockázatok. Hitelkibocsátáskor nincs szükség fedezetre, a bank egyéb garanciákat kap az ügyféltől, például kezeseket.
Lényeges különbség a hitel és a jelzáloghitel között, hogy az előbbinél magasabb a kamat, hiszen a hitel kibocsátásakor a bank jobban kockáztatja a pénzügyeit. Ezeket a kockázatokat kezdetben nagy százalékban határozzák meg.
A jelzáloghitelek és a kölcsönök lejárata eltérő. Jelzáloghitel felvételekor annak törlesztési ideje általában 20 vagy akár 30 év. A banknak többszöröse időbe telik a hitel törlesztésére.
A következtetésnél jelzálogszerződésáltalában bevezetést igényel előleg, átlagosan a határai 10 és 30% között mozognak. Hitelnél nincs ilyen feltétel.
A jelzáloghitel magában foglalja a megvásárolt ingatlan kötelező biztosítását, amelyhez gyakran életbiztosítás társul a hitelfelvevő számára. Hitelszerzéshez általában elég egy másodperc is, de még akkor sem mindig.
Nehéz egyértelműen válaszolni a kérdésre, mivel a konkrét következtetésekhez összehasonlítani kell valós számok. A kamat magasabb hitelezés, de a jelzálogot hosszabb időre adják ki, így a jelzáloghitel végső túlfizetése is lenyűgöző. A következőket tudjuk tanácsolni: ha van elég nagy bevétel Annak érdekében, hogy rövid időszak fizessen komoly összeget, majd kérjen kölcsönt. Ha szereti a mérsékeltebb összegű havi törlesztőrészletet, akkor kössön jelzálogszerződést.
Figyelem !
Az ügyvédünk megteheti ingyenesen konzultáljon Önnel- írjon kérdést az alábbi űrlapon:
&t=blue&w=6247&product=lawyer&template=blue&style=default&width=600&height=370″ width="600" height="450" frameborder="0">
Jelzálog | Hitel |
||
| Csak lakásvásárlás céljából vehető át | Önkényes célból a kölcsönadóval egyetértésben kiadva | ||
| Kizárólag az ingatlanok biztosítékára adják ki | Garancia és biztosíték nélkül adták ki | ||
| 7,5%-ról 13%-ra évente | Évi 16%-tól | ||
| Lakásvásárláshoz előleg szükséges | Nem igényel kezdeti befektetést | ||
| Maximális összeg korlátozza a megszerzett ingatlan értéke | Végül lehetséges összeget hitelalapok nem több, mint 1 millió rubel | ||
| Lejárati idő akár 30 év | Törlesztési idő maximum 5-7 év |
A fogyasztási hitelről a bank 2-3 munkanapon belül dönt, a jelzáloghitel-igénylést több hétig lehet elbírálni, ezalatt az ingatlaneladó újabb, „promptosabb” vevőt találhat.
A LEGJERESÉGŰ BANKHITELEK 2018. NOVEMBERRE
engedély jelzálogkölcsönök csak elfoglaltak nagy bankok jó hírnévvel, így nagyon kicsi lesz a választás a hitelezők és a kínált feltételek között.
Kibocsátó fogyasztási hitelek abszolút minden bank foglalkozik, valamint mikrofinanszírozási szervezetek, éppen ezért egyszerűen hatalmas az ajánlatok köre.
Az egyik fő hátránya jelzálog hitel tervezésének lenyűgöző költségeit veszik figyelembe: összköltsége a közjegyzői és értékbecslői szolgáltatások, az ügylet állami nyilvántartásba vétele és az ingatlanbiztosítás meghaladhatja a több ezer dollárt.
Ezért a jelzáloghitel igénylése előtt javasoljuk, hogy tanulmányozza a kötelező jellemzőit
Az Ön helyzetétől függően a haszon az egyik vagy a másik felé hajolhat. banki termék A jobb megértés érdekében válaszoljon néhány kérdésre:
Ha saját tőke kevesebb mint a fele, mindenképpen jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni. Mivel az alapértelmezett nagy összeg pénzt, akkor a fogyasztási hitel feltételei mellett a bank valószínűleg nem hagyja jóvá neked.
Rengeteg érv, mint pl.: a fejlesztő cég, az objektum bank általi akkreditációja, maga a bank és még sokan mások képesek a jelzáloghitel kamatát csökkenteni, de a fogyasztási hitelen nem!
Jelzáloghitel-vásárláskor a bank vállalja a gátlástalan eladókkal és magának az adásvételi ügyletnek a tisztaságával járó kockázatokat, a fogyasztási hitellel pedig egyszerűen a kezedbe kapod a pénzt és vállalod a teljes felelősséget.
A kérdésre adott teljesebb válaszért Mi a különbség a jelzáloghitel és a hitel között? összehasonlítjuk standard feltételek mind a banki termékek.
Fontos mutató, amellyel meghatározhatja, hogy mi a jobb jelzálog vagy hitel, az átlagos kamatláb a hiteltermék. Így az átlagos piaci jelzáloghitel-kamatláb nagysága jelenleg mintegy évi 13,7%, ami 5-10%-kal alacsonyabb, mint a fogyasztási hitelezés ugyanezen mutatója. Például akár 5 évre is 9,95-11,5%-os kamattal lehet felvenni jelzáloghitelt, a fogyasztási hitel pedig évi 16-20%-ba fog kerülni. A jelzáloghitel kamata azonban nagyban függ nemcsak a hitel futamidejétől, hanem a kötelező minimális önerő nagyságától is.
Ráadásul a jelzáloghitelek jobbak. rendes kölcsönés az esetleges hitel összege: az ingatlanok biztosítékára a bankok 300-500 ezertől 45 millió rubelig készek kibocsátani. A kezes nélküli fogyasztási kölcsön mérete általában nem haladja meg az 1 millió rubelt, két kezes esetén - 3 millió rubelt.
Vegye figyelembe, hogy a jelzáloghitel a törlesztés és a hitelfeldolgozás tekintetében is különbözik a kölcsöntől. Jelzáloghitel legfeljebb 30 évre, fogyasztási hitel 2-3 évre, maximum 5-7 évre adható ki. A fogyasztási hitelről azonban 2-3 munkanapon belül dönt a bank, a jelzáloghitel-igénylés pedig több hétig is elbírálható, ezalatt az ingatlaneladó újabb, „promptosabb” vevőt találhat.
Másrészt a bank abban érdekelt, hogy a hitelfelvevő ne veszítse el a tulajdonjogát jelzáloggal terhelt ingatlan, ezért a jelzáloghitel igénylésekor személyesen ellenőrzi a megszerzett ingatlan értékesítésének alkalmasságát és gondosan ellenőrzi az ügylet menetét.
Elemezve, hogy mi a jövedelmezőbb - jelzálog vagy kölcsön, figyeljen néhány hátrányos szempontra a hitelfelvevők számára jelzáloghitelezés. A jelzáloghitel egyik fő hátránya a lebonyolítás lenyűgöző költsége: a közjegyzők és értékbecslők, az ügylet állami nyilvántartásba vétele és az ingatlanbiztosítás összköltsége meghaladhatja a több ezer dollárt. Ezért a jelzáloghitel igénylése előtt javasoljuk, hogy tanulmányozza a jelzáloghitel valós feltételeit és rejtett kifizetéseit, valamint a kötelező jelzálog- és életbiztosítás jellemzőit a hitelfelvevők számára.
A jelzáloghitel kevésbé jövedelmező, mint a hitel és a kötelező előleg megléte, amely általában a megvásárolandó ingatlan költségének legalább 10%-át teszi ki. Vannak azonban előleg nélküli jelzáloghitelezési programok is, de ezek száma korlátozott, a feltételek pedig kedvezőtlenebbek, mint a normál jelzáloghitel.
Annak ellenére, hogy a jelzáloghitel általában olcsóbb, mint a fogyasztási hitel, bizonyos helyzetekben az utóbbi teljesítése előnyösebb a hitelfelvevő számára. Tehát a jelzálog jobb hitel ban ben a következő eseteket:
1. Költségeinek 10-20%-a nem elég lakásvásárláshoz – spórolunk rajta kamatláb„fedezi” a jelzáloghitel megszerzésének költségeit.
2. Amikor sürgősen szükség van viszonylag egy kis mennyiséget pénz - például további fizetésért, ha másik lakóhelyre cserélik.
Emellett a fogyasztási hitel a jelzáloghitel alternatívájává válhat, ha a megvásárolt lakás nem felel meg a banknak fedezetnek, de tökéletesen megfelel Önnek: például egy ötemeletes panelházi lakás vásárlásakor.
Nyújtsa be a jelentkezést most
Szerezzen banki ajánlatokat még ma!
