Az átlag alatt kereső emberek általában nem teszik fel a "" kérdést. De hiába, mert minimális bevétel mellett is megtanulhatsz takarékoskodni nagy álmod megvalósítására. Ebben a cikkben arról fogunk beszélni, hogyan takaríthat meg pénzt, és hogyan takaríthat meg gyorsan egy milliót.
A közgazdaságtan és a pszichológia szakértői számos olyan felhalmozási módszert találtak ki, amelyek bármilyen jövedelemmel rendelkező embereknek megfelelnek. Az alábbiakban leírjuk, hogyan takaríthat meg egy milliót kis fizetéssel:
Ilyen összeg beszedése előtt érdemes átgondolni, hogy mennyit halmozunk fel egy milliót. Leggyakrabban az emberek kerek kifejezésekbe próbálnak illeszkedni, például egy év, öt, tíz. Megfontolunk egy optimista előrejelzést, és az alábbiakban bemutatunk egy módszert, amellyel kiszámítható, hogyan kell évente egy millió rubelt felhalmozni.
Ki kell számolnia, mennyit kell havonta félretennie. Ehhez 1 000 000-et 12 periódusra osztunk. Körülbelül 83 000-et fogunk kapni havonta. Ez egy meglehetősen nagy összeg, amely nem mindenki számára elérhető. Ha a fizetése nem teszi lehetővé, hogy csak ilyen befizetéseket tegyen, hosszabbítsa meg a felhalmozási időszakot, vagy keressen alternatív módokat a pénzszerzésre.
Részletesen megbeszéltük, hogyan lehet 1 milliót megtakarítani bármilyen fizetés mellett. Válassza ki magának a legjobb módszert, és fokozatosan kerüljön közelebb dédelgetett álmához!
Hasznos videó a gazdasági iskolából.
Az országban tapasztalható általános pénzügyi instabilitás és az újabb szankciók veszélye nyomást gyakorol a rubelre. Formálisan pedig az alacsony infláció hozzájárul a bankbetétek alacsonyabb kamataihoz, és semmilyen módon nem ösztönzi a megtakarításokat. És most mit tegyenek azok, akiknek legalább egymillió rubelt kell megtakarítaniuk jelzáloghitelre vagy autóra? A Medialeaks szerzője a Finam befektetési társaság elemzőihez, egy személyes pénzügyi tanácsadóhoz, sőt egy robottanácsadóhoz is fordult azzal a kéréssel, hogy segítsenek végre meggazdagodni. Beszéljük meg, mi sült ki belőle.
Nem tartom magam anyagilag analfabéta embernek: nincs három hitelem, életemben nem vettem egyetlen olyan ruhát sem, amelynek mesés értéke három fizetésem lenne. Mindig jobban szeretek pontosan annyit költeni, amennyit keresek. Ugyanakkor ritkán gondolok megtakarításra, mert minden pénz bérelt lakásra, holmikra, cipőkre, könyvekre vagy tanulmányokra megy.
Az elmúlt néhány hónapban azonban a bevételem több okból is meghaladta a kiadásokat. Így váratlanul sikerült megtakarítanom egy kis pénzt: valamivel több, mint 100 ezer rubelt. Nem volt mire költeni: az új iPhone megjelenése még messze van, helytelennek tűnt az éjjeliszekrényen vagy a könyvek között a polcon tartani a pénzt (az infláció ugye, senkit sem kímél). Életemben először azt akartam, hogy a pénz dolgozzon nekem. Megjelent a gól:100 ezret fordítson 1 millió rubelre. Még nem tudom, mit kezdjek ezzel a millióval (talán a jövőben kiadom és veszek egy autót, vagy esetleg jelzálogkölcsön mellett veszek egy odnushkát a közeli moszkvai régióban).
Az első lépésem a millióhoz egy pénzügyi tanácsadón keresztül volt. Natalya Smirnova, az Emkvarta alapítója. Személyes tanácsadó" jóvoltából beleegyezett, hogy befektetési tanácsot adjon. Most megosztom veletek őket.
Natalya azonnal azt javasolta, hogy felejtse el a bankbetéteket. A rájuk vonatkozó kamatláb az elmúlt néhány évben olyan gyorsan olvadt, hogy mára alacsonyabb, mint a reálinfláció. Ha 2014-2016-ban még évi 11%-os betétet lehetett találni, akkor most kevés bank kínál 7%-ot is. Igen, és maguk a bankok, mint tudják, ma léteznek, de holnap már elvesztették az engedélyüket.
Egy másik módszer - ingatlanbefektetés - szintén nem felelt meg nekem. Először is, csak 100 ezer rubel induló tőkém van, és továbbra sem akarok hitelekbe szállni, még a jövőbeli milliók kedvéért sem. Másodszor, az "Ingatlanvásárlás és bérlés" stratégia néhány éve már nem hozott kézzelfogható bevételt. Natalia Smirnova szerint legfeljebb évi 5%-ot lehet majd keresni a lakások bérbeadásával.
Képzeld el meglepetésemet, amikor kiderült, hogy a kamatcsökkentések, az új szankciók kockázata és az általános pénzügyi instabilitás a legjobb módja a bevételszerzésnek.- lépjen be a tőzsdére.
Vannak megbízható orosz és külföldi cégek kötvényei, amelyek akár évi 8%-ot is adhatnak, és kockázatosabb eszközök is, például ugyanezen cégek részvényei (már 20%-ot is hozhatnak évente). Lehetőség van deviza vásárlására banki árrések nélkül és kap13%-os adólevonás az államtól. Egyszerre több eszközt egyetlen stratégiában kombinálva valóban akár évi 30%-ot is lehet keresni. Ez pedig ötször több, mint a betéteknél és az ingatlanok bérbeadásánál. Kezdésnek jó!
De mielőtt befektetővé válsz, érdemes auditálni a pénzügyi helyzeted és a kockázatokra való pszichológiai felkészültséged. Ehhez szüksége van:
Minek spórolsz? Lakáshoz, vadonatúj autóhoz, külföldi tanuláshoz? Mennyi ideig hajlandó várni anélkül, hogy pénzt vonna ki befektetési portfóliójából? Ezekre a kérdésekre kell először választ adni.
Az is rendkívül fontos, hogy elemezze azokat a kockázatokat, amelyeket hajlandó vállalni. Tehát ha a cél- spóroljon a képzésre, ami 110 ezer rubelbe kerül, és egy év alatt kell elvégezni, akkor az ember nem tudja minden pénzét kriptovalutába fektetni. Mert túl nagy a valószínűsége annak, hogy az évet 50 ezer rubel (vagy még kevesebb) összeggel fejezzük be.
Ha egy személynek 100 ezer rubelje van, és nem hajlandó egy fillért sem elveszíteni (de csak növelni akar), akkor konzervatív felhalmozási stratégián kell gondolkodnia - minimális kockázattal és maximális időtartammal. Ebben az esetben megbízható kibocsátók kötvényeiről és egyéb teljes körű védelmet biztosító termékekről beszélhetünk, amelyek hozama 8-17% lehet évente.
Ha 100 ezer rubel- ez az összes pénzed, és ha mondjuk 20 ezer rubelt költesz, nem fektetheted be az összes rendelkezésre álló pénzt. Mert minden előre nem látható kiadás előre nem látható elvonásokhoz vezet.
Natalya Smirnova azt javasolja, képzelje el a helyzetet:
Az utolsó 100 ezer rubelt befektette, kialakult fészektojás nélkül. Honnan lesz pénz, ha hirtelen szüksége lesz rá? Két lehetőség van: vagy kilép a befektetési portfólióból és rögzíti a veszteségeket, vagy hitelt vesz fel egy banktól, és további adósságtehert cipel.
A rejtett összegnek legalább három havi létbérnek kell lennie. Ha havi 20 ezer rubelből él, akkor 60 ezer rubelt kell megtakarítania. És a rejtekhely- ez nem egy éjjeliszekrény, hanem bankbetét részleges felvételi lehetőséggel. Ne feledje, az éjjeliszekrény nem generál kamatot, és az infláció idővel minden pénzünket felemészti.
Nem ajánlott minden pénzeszközét egyetlen befektetési eszközbe, devizába, egy cég részvényeibe, bármely P2P platformba vagy vállalkozásba fektetni. A befektetéseket több kapszulában kell elhelyezni: különböző jövedelmezőségi és kockázati szintekkel. Csak ebben az esetben a rajtuk való felhalmozás átlagos eredménye maximális profitot hoz.
Ha egy személy - Ha Ön kezdő, és nem ismeri a „tőzsde alap- és technikai elemzésének” fogalmait, akkor jobb, ha kész megoldásokat használ: az automatikus követési stratégiát és a robo-tanácsadást, amelyekről a továbbiakban még lesz szó. .
Azon tűnődtem, hogyan lehet speciális pénzügyi befektetési ismeretek birtokában keresni részvényeken, kötvényeken, valutákon és üzleti befektetéseken?
Kiderült, hogy vannak olyan online szolgáltatások a piacon, amelyek segítik a szabad pénz kompetens és jövedelmező befektetését és a maximális megtérülést még azok számára is, akik nem rendelkeznek alapvető ismeretekkel, kereskedési tapasztalattal, nem szeretnének önálló munkára időt fordítani a tőzsdére, vagy átadják pénzeszközeiket vagyonkezelőknek és brókereknek. Azoknak, másoknak és másoknak, valamint az olyan báboknak, mint én, a Finam cég egy speciális robottanácsadót fejlesztett ki. Robo tanácsadó , amely a felhalmozási céltól, a feltételektől, sőt a társadalmi státusztól függően segíti a valódi befektetési portfólió kialakítását.
A robot annyira okos, hogy egy kockázatkerülő diáknak, aki első autójára szeretne spórolni, és egy óvatos nyugdíjasnak is egy stratégiát kínál.- teljesen különböző. Ennek során segít a stratégia igazításában, és attól függően, hogy a piaci helyzet mennyire kedvező,- felajánlja a szerszámok egyik kapszulából a másikba való áthelyezését. És így még jobban növeli a tőkét.
Artyom Moiseev, a Finam brókerszolgáltatások fejlesztési részlegének vezetője szerint:
A Roboadvising a világ legnagyobb és legrégebbi tőzsdéjével rendelkező országból érkezett hozzánk- USA. Az USA-ban a robo-tanácsadás lényege az ügyfél vagyonának kezelése. A 2000-es években aktívan fejlesztették. Oroszországban 2014 után kezdett fejlődni. Van egy automatizált pénzügyi tanácsadónk, aki optimális befektetési megoldásokat kínál. A Roboadvising lehetővé teszi az ügyfél egyéni befektetési céljainak megfelelő, kockázati és megtérülési szempontból kiegyensúlyozott portfólió létrehozását (a felhalmozás célja, a befektető életkora, társadalmi profilja és az induló befektetés nagysága alapján) .
Azonnal ki akartam próbálni, hogyan működnek ezek a robo-tanácsadók a gyakorlatban. Amikor felmentem a szerviz oldalra,11 kérdésre kellett válaszolnom. Többek között válassza ki a felhalmozás célját: autóhoz, nyugdíjba, saját vállalkozás indításához. A következőt választottam: "Gyűjts össze 1 millió rubelt." Ezt követően válaszolt még néhány kérdésre a befektetés mértékéről, az elhelyezés időzítéséről, a vállalt kockázatokról. Ennek eredményeként a szolgáltatás kész portfóliót hozott létre számomra, és személyes ajánlásokat adott a kitűzött cél eléréséhez (100 ezer rubel 1 millió rubelre fordítása).
Én ezt tettem.
Érdekes módon az első és a második esetben is 18-30% volt a várható hozam évente, ami 3-5-szöröse a bankbetétek szintjének.
Ez persze még nem 1 millió rubel (hanem csak évi 120-130 ezer rubel), de gyakorlatilag kockázatmentes.
„2018 elején, amikor éppen elkezdtük a Robo-Adviser szolgáltatás elindítását, felajánlottuk ügyfeleinknek, hogy vásároljanak Sberbank részvényeket, amelyek körülbelül 240 rubelbe kerültek. Két hónappal később ára 270-280 rubelre emelkedett. Kívánt esetben egyes ügyfelek részvényeket adhatnak el, és javíthatják ezen eszköz jövedelmezőségét” – mondja Moiseev.
Kiderült, hogy a csúcsvállalatok részvényei és kötvényei középtávon legalább garantálják az eszközök biztonságát, maximum- évi 15%-os potenciális hozamot (konzervatív forgatókönyv) vagy 30%-ot (mérsékelten agresszív forgatókönyv) adnak.
A Robo-Adviser különféle eszközökből álló befektetési portfóliót kínál. Némelyikük valamivel magasabb potenciális megtérüléssel, de nagyobb kockázattal is rendelkezik. Egyes (alacsonyabb hozamú) eszközök esetében a kockázat minimális. A robot a leendő portfólió ideális arányait alakítja ki, figyelembe véve a kockázati felkészültséget, a befektetés volumenét és a befektetési időszakot. Nincs sok lehetőség a keresetre. Itt vannak:
Ha valaki nem akar nagy kockázatot vállalni a befektetett tőkével, akkor a robot felajánlja, hogy 50 vagy több százaléknyi kötvényből álló portfóliót alakít ki. A maximális profit eléréséhez kötvényeket kell tartani, amíg a vállalat ki nem fizeti az adósságot (az összes ütemezést előre írják elő). Általában ez egy három éves időszak. A befektetett pénzeszközök elvesztésének kockázata gyakorlatilag nullára csökken: nehéz elképzelni, hogy ugyanaz a Sberbank menjen csődbe. Az ilyen kötvények átlagos kamata- 8-12 %.
Ha a befizetett pénzösszegből az adókedvezmény 13%-át szeretné visszaadni, akkor Az IIS megnyitható - egyéni befektetési számla. Kiderült, hogy ha idén 100 000 rubelt utalok be a számlámra, akkor jövőre az állam 13 000 rubelt fizet adó-visszatérítés formájában.
Átlagos egy részvényre jutó eredmény- már 10-15%. Ha menő és stabil cégekről beszélünk, akkor akár a 40%-ot is elérheti. Így tavaly a Sberbank részvényei csaknem 40%-kal, az Apple - 48%-kal, az Amazon részvényei pedig 48%-kal nőttek- 55%-kal. Ezenkívül a részvények osztalékot fizetnek.
A részvényekkel azonban nem olyan egyszerű a dolog, mint a kötvényekkel. Hiszen az értékük folyamatosan változhat (a cégrészvények gyakran negatív hírekre esnek). Néha a növekedés újraindulására éveket kell várni. Tehát ha úgy dönt, hogy kockázatosabb (és jövedelmezőbb) eszközökből álló portfóliót alakít ki- blue chip részvények- készülj türelmesnek lenni, és ragaszkodj hozzájuk, amíg nyereséget nem hoznak.
Natalia Smirnova tanácsa:
Azok számára, akik fellendülve szeretnének részvényeket felvenni - azaz gyorsan befektetni és megvárni, "mikor visszanő" -, azoknak Aeroflot vagy Polyus Gold értékpapírok vásárlását ajánlhatjuk. Részben a RUSAL-t ajánlanám (bár ez utóbbi elég sokat nőtt és a növekedési lehetőségekből már nem maradt több 10%-nál). Ha részvényvásárlásról beszélünk a rendszeres osztalék érdekében, akkor hagyományosan ezek a Severstal, a Surgutneftegaz és az MTS részvényei. Ezeket a társaságokat likvid részvények és stabil osztalék jellemzik.
Egyébként, ha legalább három évig birtokol részvényeket, akkor azok eladása után nem kell 13%-os jövedelemadót fizetnie. Részvényeket is vásárolhat a Finama online áruházban , legfeljebb három percet szánva rá. És a növekedésük mögött nyomon követhető a Finam Trade alkalmazásban .
Ha az évi 30% nem elég egy embernek, akkor még kockázatosabb befektetési lehetőségeket lehet igénybe venni. Ilyen például az automatikus követés (vagy egyszerűen valaki más kereskedési stratégiájának másolása).
A Finam fejlett a tranzakciók automatikus megismétlésének szolgáltatása Comon.ru . Hasonló egy speciális közösségi hálózathoz, ahol a pénzügyi piacokon kereskedõ kereskedők regisztrálnak és nyilvánossá teszik számláikat. Bárki regisztrálhat ebbe a közösségbe, és megnézheti, ki hogyan kereskedik, milyen eredménnyel, lehívásokkal és jövedelmezőséggel. Csatlakoztathatja magát az egyik kedvelt kereskedőhöz, és követheti befektetési stratégiáját. Ez azt jelenti, hogy egy szakember kereskedései automatikusan megismétlődnek az Ön számláján.
Ez ideális kezdőknek, mert a tapasztalt kereskedők tanácsa általában nagyon drága. Az automatikus követés pedig lehetővé teszi a szakemberek stratégiáinak másolását és a velük való pénzkeresést. Az automatikus követés potenciális jövedelmezősége elérheti az évi 50-60%-ot és még többet is.
Egy másik rendkívül jövedelmező befektetési eszköz- kamatra pénzt kölcsönözni. Ez előnyös a hitelfelvevő számára, hiszen alacsonyabb kamattal veszi fel a pénzt, mint a bankban. Ez a hitelezőnek is előnyös, hiszen a bankbetétnél magasabb kamattal kölcsönöz.
A potenciális jövedelmezőség elérheti a 20-25%-ot évente. Azonban nem minden ilyen szolgáltatást nyújtó szolgáltatás biztonságos.A Finama P2P hitelezési szolgáltatása garantálja a jövedelmezőségetévi 14,5-16%-kal. Vannak olyan platformok, amelyek magasabb hozamot biztosítanak- évi 20-25%-ig, de ott nagyobbak a kockázatok.
Lehetőség a legkockázatosabb befektetők számára. Tavaly a mai napig a leghíresebb kriptovaluta- bitcoin - először 20-szorosára nőtt, decemberben pedig meredeken összeomlott és értékének felét veszítette. És még mindig 8-9 ezer körül tapos. Senki sem tudja, mennyibe kerül holnap a bitcoin, senki sem garantálja a jövedelmezőséget, és ezt a piacot semmilyen módon nem szabályozza a törvény.
Jelenleg ez az egyetlen módja a kriptovaluták legális kezelésének Oroszországban- bitcoin határidős kereskedés. "Finam"lehetőséget biztosít a határidős ügyletek keresésére csak képzett befektetőknek, akik tudják, mi a határidős ügylet.
Pénzügyi tanácsadók szerint reális az évi 1 millió rubelt keresni, de nem a tőzsdei és mérsékelten kockázatos befektetési stratégiák keretein belül.
„Ha rövid időn belül magas hozamot szeretne elérni, meg kell értenie, hogy olyan magas kockázatú eszközökbe kell befektetnie, mint a kriptovaluták, származtatott ügyletek, opciók és határidős ügyletek, OTC USA részvények. Ha egy ügyfél 100 ezer rubelről 1 millióra akarja növelni a tőkét, fel kell készülnie arra, hogy ezt a pénzt örökre elveszítheti ”- mondja Artem Moiseev.
Amint a kísérlet megmutatta, nem valószínű, hogy egy év alatt 100 ezer rubelt 1 millióra lehet váltani azzal, hogy nem vagyok hajlandó kockázatot vállalni! De a Robo-Adviser segítségével, az általam választott, évi 29%-os stratégiával 7-8 év alatt meg tudom csinálni. Ezzel párhuzamosan fejlesztem a pénzügyi ismereteimet, időnként feltöltöm a Finam számlámat, és újraosztom a pénzt különböző eszközök között, amit egy okos robot tanácsadó tanácsol majd. Így gyorsabban tudsz felhalmozni.
Az anyagi függetlenség minden állampolgár számára aktuális kérdés, aki önállóan szabja meg azokat a határokat, amelyek alatt szabadnak érzi magát. Egymillió rubelt sokak számára elegendőnek tekintenek a stabilitás biztosításához, különösen azért, mert egy ilyen pénzösszeg könnyen lenyűgözőbb összegekké alakítható.
Az első millió felhalmozásához különféle módszereket alkalmazhat, amelyek mindegyike kényelmetlennek tekinthető, hiszen a cél eléréséhez meg kell változtatnia megszokott életmódját.
Az ideologikus emberek számára azonban, akik megértik, miért mondanak le a felesleges pénzköltéssel járó fölösleges örömökről, és felfogják céljukat, amelyet elérni kívánnak, a természetes gazdaságosság eljárása fájdalommentes.
Különféle módon takaríthat meg pénzt:
Mielőtt lépéseket tenne álma megvalósítása felé, készítsen egy tervet annak érdekében, hogy prioritásokat állítson fel, és ragaszkodjon hozzájuk álma teljes időtartama alatt. Fontos szempont, hogy meghatározzuk azt az időtartamot, amelyre kívánatos a szükséges összeg felhalmozása. Több típusra oszlik:
A rövid távú célok kizárják a kockázatos eszközöket, és azt jelentik, hogy az állampolgár magas keresetet kap, vagy szeretne ilyen munkát találni, hogy rövid időn belül pénzt takaríthasson meg, és kényelmesen élhessen a fennmaradó pénzből.
Bizonyos esetekben igénybe veheti a pénznövelő szerencsejáték-módszereket, amelyek magukban foglalják:
Ezek a módszerek azonban megbízhatatlanok, mivel speciális ismeretek és készségek hiányában az összes rendelkezésre álló megtakarítás elvesztését okozhatják.
Ha rendszeresen félre tesz 100 rubelt a saját szabályai által meghatározott feltételek szerint, lassan vagyonra tehet szert. Amíg azonban a pénzösszeg el nem éri az egymillió rubelt, körülbelül 10 évig tart. Ebben az időszakban a nemzeti valuta olyan mértékű leértékelődése fordulhat elő, hogy mire a célt elérjük, már lényegtelenné válik.
Emiatt a források megtakarításakor törekedni kell azok növelésére különféle beruházási projektekben:
A pénz "munkája" ezekben a programokban lehetővé teszi a cél gyorsabb elérését.
3 év alatt milliót halmozhat fel, ha a megkeresett pénz egy részét rendszeresen befektetési termékekbe fekteti. A működő beruházások lehetővé teszik, hogy minden hónapban csökkentsék a bérből származó levonások összegét.
Érdemes megjegyezni, hogy a rendkívül jövedelmező betétek kockázatosak, ezért érdemesebb különféle jól ismert és bevált projektekkel együttműködni, miután korábban több részre osztottuk a befektetési portfóliót.
A pénzfelhalmozás középtávú módjára csak bevált projekteket használjon, és kerülje az új és kockázatos programokat.
Ha nem csak egymillió rubelt, hanem nagy összegeket is szeretne birtokolni, meg kell tanulnia kezelni azokat a pénzügyi piacokon. Érdemes megjegyezni, hogy a Forex piacon való munka kompetens megközelítésével 100 rubelt sokkal gyorsabban lehet millióra fordítani, mint bankbetétekbe fektetni. Ez a módszer azonban hosszú távú, mert sok tanulást és gyakorlást igényel.
Ahhoz, hogy megértse, hogyan takaríthat meg egy milliót egy év alatt, el kell kezdenie nyomon követni bevételeit és kiadásait. Ugyanakkor figyelembe kell venni, hogy a költségek csökkenthetők olyan elemek miatt, amelyek havi 50 000 rubel megtakarítást biztosítanak:
A családon belüli pénzmozgások saját számviteli könyvének rendszeres karbantartása segít abban, hogy helyesen osztja el azokat a szükséges kiadási tételek szerint, és csökkentse a lényegteleneket, növelve a befektethető szabad készpénzt.
A komplex számítási módszerek alkalmazása jelentősen csökkenti a cél elérésére tervezett időt.
A bankbetétszámla befektetési eszközként történő felhasználása esetén annak havi feltöltésével a szerződéses megállapodásban meghatározott időszakban egy alkalommal kamat kerül felszámításra. A kamat formájában kapott bevétel hozzáadódik a számlán lévő pénzügyekhez. Az alapokra a következő kamatfelhalmozás kerül végrehajtásra:
Így a profitszerzés hármas mintában történik:
A cél elérésének fő szabálya a rendezvény megtervezésekor személyesen meghatározott szabályok betartása. A további elvek betartása segít fenntartani a pszichológiai nyugalmat, a feladat teljesíthetőségébe vetett bizalmat, és csökkenti a szükséges pénzösszeg megszerzéséhez szükséges időt.
Érdemes megjegyezni, hogy a matematikai számításokkal egyértelműen megfogalmazott és meghatározott célokat a higgadtság és a jövőbeli események előrejelzése miatt gyorsabban érik el.
Évente millió. Megtévesztés vagy valóság? % alatti kereset és készpénzbefektetések összege a bankban.
De hogyan szedje össze magát és kezdje el a hibakeresést? Mindenekelőtt emlékeznie kell a mondásra: „Minden, amit el tud képzelni, az valóság!” és légy türelmes. Végül is, mielőtt a felhalmozás mellett döntene, meg kell birkóznia azzal a gondolattal, hogy sok tekintetben korlátoznia kell magát. De megéri! A megtakarítást természetesen már legalább némi induló tőkével kezdeni a legegyszerűbb. De nem mindig és nem mindenkinek van meg, és éppen ezért gyakran kell tanulmányozni a befektetések különféle gazdasági finomságait.
A félretehető pénzösszeg meghatározásakor a havi átlagjövedelem alapján kell vezérelnie. Ezenkívül ne tűzzen ki irreális határidőket. Sokkal jobb olyan lehetőséget választani, amely kissé megüti a zsebét.
Figyelembe véve a pénz felhalmozásának módjait, emlékezni kell a bankbetétekbe történő befektetés lehetőségére is. A betétekbe történő befektetés védelmet nyújthat az esetleges infláció ellen.
A bankbetéti befektetés jelentős előnyének tekinthető, hogy a bankszámla előre meghatározott időtartamra nyílik meg. Vagyis a szerződésben meghatározott határidő előtt a pénzfelvétel lehetősége kizárt.
Fontos megérteni, hogy ezek a számok csak azokra az emberekre vonatkoznak, akik mentesek a hitelektől és az adósságoktól.
Ennek elkerülése érdekében szigorúan be kell tartani egy előre átgondolt koncepciót. A megtakarítás ideális módja lehet. Az automatikus fizetés azt jelenti, hogy az összeget azonnal megterheljük, miután átutalta a kártyaszámlára.
Egy ilyen szolgáltatás jövőbeni csatlakozásához és használatához letéti számlát kell nyitnia abban a bankban, ahol a kártyát kezelik.
Egy másik hatékony pénzmegtakarítási módszer a sorban álláshoz köthető. Mit jelent? Ez azt jelenti, hogy a költés előtt az ember maga hibakeres egy bizonyos összeget, majd ezt követően megsemmisíti a többit.
Hasonlóan praktikus mód a pénzmegtakarítási mód, a pénzfelvételi lehetőség kivételével a hosszú távú banki befizetés módja.
A fenti módszerek legalább egyikével bárkinek lehetősége van a kívánt összeget megtakarítani.
Ez a módszer segít mérlegelni az összes költséget, és kitalálni, hogy miben spórolhat, és mit utasíthat el.
Például kirándulások a kávézóba. Az ilyen utazásokat nélkülözheti, ha otthon eszik, és ezzel egyidejűleg jelentős összeget takaríthat meg.
Nem kevés pénzt lehet megspórolni a rossz, rossz szokások, például alkoholfogyasztás, dohányzás feladásával.
A költségoptimalizálással azonban nem szabad visszaélni. Hiszen megtakarításokkal élni, abszolút mindent kizárva az életéből, ami örömet okoz, szintén nem éri meg.
Nem ok nélkül javasolja sok pszichológus, hogy telten látogassanak el a boltokba. Ez az ember állapota. Ha enni akar, az szükségtelen vásárlásokhoz vezethet. Ráadásul egy olyan helyzetben, amikor az ember boltba megy, sokkal több ételt vesz fel a kosárba, mint amennyire szüksége van, mert az éhség állapota hajtja. Ha így viselkedik, az embernek fel kell adnia a felhalmozási álmait.
A szakértők azt tanácsolják, hogy a fizetéshez készpénzt használjanak. Végül is, amikor kártyáról vásárol, az ember valójában nem veszi észre, hogy mennyit fog költeni, mert nem lát valódi pénzt. De amikor az ember a zsebéből fizeti a költségeit, akkor van ideje elgondolkodni azon, hogy megéri-e megvenni ezt vagy azt, ezt vagy azt a terméket.
Ezenkívül láthatja, hogy sokkal nehezebb megválni attól a pénztől, amelyet lát és a kezében tart.
Általában, mielőtt elkezdené a pénz hibakeresését, ne feledje, hogy:
A fent említett, a cikkben bemutatott szabályok betartásával nagy mennyiségű pénzt gyűjthet össze érdekeinek sérelme nélkül!
A lakhatási probléma nagyon akut Oroszországban. Hatalmas réteg felnőtt gyerekek élnek a szüleikkel 18 év után. Valaki a feleségét hozza a szülői házba, valaki pedig lakhatási hiányában nem tud teljes értékű kapcsolatokat kiépíteni a családjával. Mára azonban ez világméretű probléma, csakhogy az európai országokban a fizetések legalább lehetővé teszik, hogy gond nélkül béreljen lakást, amit nem engedhet meg magának.
Oroszországban az őrült lakásárak a megalázóan alacsony fizetésekkel párosulva olyan helyzetet teremtenek, hogy egy egyszobás lakás bérlése egy regionális központban 20 ezerbe kerül, míg a fiataloknak legfeljebb 15-20 ezret ajánlanak. És hogy tudok valamit leszedni?
A statisztika azonban statisztika, de élni kell valahogy. A folyóirat mai meghívott szakértője Reconomica elmeséli a történetét, hogyan vásárolhat saját házat kis fizetéssel. Egyszerűen lemásolhatja a fenti technikákat, hogy továbblépjen az áhított lakás megvásárlása felé.
A nevem Alena. 24 éves vagyok. De a karrierem 18 évesen kezdődött, amikor az iskola elvégzése után elmentem egy másik városba tanulni. Édesanyámnak köszönhetően céltudatos emberré nőttem fel, és az iskola elvégzése után határozottan elhatároztam, hogy én magam fogok pénzt keresni egy ilyen drága vásárlásért, mint egy lakás.
Az európai országokban szüleivel együtt élő fiatalok százalékos aránya.
7 év alatt spóroltam a saját egyszobás lakásomra. Példámmal azt szeretném bizonyítani, hogy a lakáshitelek nélkül nem mítosz, hanem reálisan elérhető cél.
A modern gazdasági körülmények között, amikor az élet évről évre drágul, minden fillér számít, és csak kár túlfizetni egy vagyont a banknak, cikkem témája nagyon aktuális lesz.
Manapság a társadalomban az a vélemény, hogy irreális saját lakást vásárolni (vagy kicsit kevesebbel), ezért lett olyan népszerű a jelzáloghitelezés.
A Közvélemény Alapítvány 2016-os szociológiai felmérése szerint az oroszok több mint egynegyedének van jelzáloghitelben lakása. A Bureau of Credit Histories szerint pedig ugyanebben az évben 20%-kal nőtt az ilyen típusú hiteleknél a késedelmes fizetések száma.
A jelzáloghitelt kevesen gondolják úgy, hogy még két lakásért túlfizetnek a banknak. Nem mindenki engedheti meg magának a hitelterhet, amit a statisztikák is alátámasztanak. Ráadásul a reklámok ellenére a gyakorlatban a bankok minden évben szigorítják a jelzáloghitel-követelményeket: az önrész nagysága, életkora, fizetési szintje, eltartottak száma stb., ez már sokat mond.
Így nehezebbé válik a saját lakás vásárlása jelzáloghitel keretében, és csak egy lehetőség maradt - a megtakarítás. Természetesen vannak más módok is. Ilyen például a barátoktól, rokonoktól kapott kölcsön, stb. De ezeket nem tartom számon, mivel végrehajtásukat sok körülmény korlátozza, és nem lehet rájuk számítani.
Nem szülővárosban találtam egy tanulmányi időbeosztással kombinálható munkát. Én akkoriban, mint a legtöbb nem rezidens diák, egy szállón laktam.
A fizetésem akkoriban 17 000 rubel volt. Ezen kívül a bevételi tételemet 2500 rubel összegű ösztöndíj egészítette ki.
Egy papíron nagyjából megbecsültem a havi kiadásaimat, és ezt kaptam:
A havi kiadásaim összesen 10 350 rubelt tettek ki.
A számítások alapján kiderül, hogy körülbelül 9 ezer rubelt tudtam megtakarítani havonta.
Eleinte úgy döntöttem, hogy ezt az összeget egy borítékba teszem, ami a diploma megszerzése után emelkedni fog, ha magasabb fizetéssel elhelyezkedek a szakterületemen. Számításaim szerint kiderült, hogy egy kis egyszobás lakáshoz körülbelül 29 ezer rubel / 1 négyzetméter. m.-en a város egy nem túl jó részén (vidéki városoknak elég reális ár) 9 év alatt megtakarítok (figyelembe véve a diploma megszerzése utáni jövedelemnövekedést és az áremeléseket figyelmen kívül hagyva). Ez nagyon hosszú idő, és ez a felhalmozási módszer nem volt hatékony, mivel sok pontot nem vettem figyelembe.
Először is, 4 év elteltével egy ügyes agglegény kénytelen lesz elhagyni a kollégiumi szobáját, majd jön egy olyan kellemetlen kiadási tétel, mint a házbérlés. A házbérlés nemcsak a felhalmozási időszakot növeli, hanem azt is eredményezi, hogy ilyen hosszú időn keresztül az összeg leértékelődik. Ebben az esetben ugyanaz a jelzálog jövedelmezőbb lesz. Igen, és a 90-es évek szomorú tapasztalatai alapján hazánkban ilyen hosszú ideig spórolni veszélyes.
Másodszor, a borítékban lévő pénz nem tud további bevételt hozni, és elveszítjük a lehetőséget a tőke növelésére, és minden lehetséges forrást fel kell használnunk.
Harmadszor, amikor a pénz otthon van, mindig indokolatlan okok vannak a költésre, és a pénz észrevétlenül elfolyik.
Az álom valósággá válik, csak fegyelemre van szükség
A probléma megoldása érdekében tanulmányoztam a pénztárcabarát lakáspiacot (közösségi lakások, garzonlakások), figyelembe vettem a korábbi hibákat, és új stratégiát dolgoztam ki – amint összegyűlik a legtöbb költségvetési lakás megvásárlásához elegendő összeg, vásárolok. az első olcsó ház. A jövőben pedig a meglévő lakások eladásából származó pénz felhalmozásával és hozzáadásával javíthat életkörülményein.
Szerkesztőségi: ebben a konstrukcióban ingatlanügynök nélkül kell eljárnia, mivel az ügynöki jutalékok és adók több ingatlanügylet esetén minden előnyt „felfalnak”. Tekintse meg anyagunkat "".
Eleinte úgy döntöttem, hogy az első lakást a diploma megszerzése után veszem meg, mert különben egy bérleti tétel járt volna hozzá, ami sokkal több, mint egy szállóért. 4 éve körülbelül 450 ezer rubelt halmoztam fel (a banki kamatokkal együtt).
430 ezer rubelért találtam egy meglehetősen jó szobát közös tulajdonban. Szerencsém van a szomszédaimmal. Azóta szállón éltem, minőségileg nem változott az életem. A fennmaradó 20 ezer rubelért javításokat végeztem, és még bútorokat is vásároltam: egy kis kanapét (használt), egy asztalt és egy komódot. A szoba nagyon kényelmesnek bizonyult. Ez volt az első, bár kicsi, de a becsületesen megkeresett pénzemért, lakásomért vettem. tele voltam büszkeséggel.
Még 3 évet spóroltam, hogy ne kelljen adót fizetnem a szoba eladása után. Megváltoztak a kiadásaim és a bevételeim. A „Szálló fizetése” cikk helyett a „Rezsiköltségek” cikk jelent meg. Találtam munkát a szakterületemen, és már kerestem 30 ezer rubelt. Ez 2014-ben mintegy 600 ezer fős lakosság mellett. Az összes egyéb kiadás átlagosan 20%-kal nőtt az infláció és egyéb okok miatt. Már kiderült, hogy körülbelül 18 ezer rubelt takarít meg havonta. 3 éven keresztül 650 ezer rubel halmozódott fel (beleértve a banki kamatokat is).
Az én esetemben a szoba eladásából származó pénzeszközöket (450 ezer rubel) és a felhalmozott pénzt (650 ezer rubel) egy 1020 ezer rubel értékű egyszobás lakás megvásárlására használták fel. A lakást egy fejlesztőtől vásárolták, a város új, épülő részén található. A városszéli lakások ára 40%-kal alacsonyabb, mint a belvárosban. A fennmaradó 80 ezer rubelért olcsón javítottam, és bútorokkal berendezettem a lakást.
Ez az álmom valóra vált! A célt elértük. 24 évesen saját lakásom van, a felhalmozott pénzből vettem.
A rengeteg ismerős között mindössze 1 olyan ember van, aki 5 éven át lakásra spórolt anélkül, hogy kölcsöntőkét igénybe vett volna. 95%-uk úgy véli, hogy ez a modern körülmények közötti lakásszerzési módszer gyakorlatilag lehetetlen és veszteséges, a következő érvekre hivatkozva:
Ezek a leggyakoribb érvek, amelyeket hallottam. Mindegyikhez szeretnék megjegyzést fűzni.
Először is, a lakhatási költségek nem nőnek olyan gyorsan, mint az infláció. Oroszországban az a vélemény, hogy az ingatlanok mindig drágulnak, de ez nem így van. Ez könnyen belátható, ha összehasonlítja az elmúlt 10 év lakáseladási hirdetéseit.
Az ingatlanárak továbbra sem haladták meg a 2008-as csúcsot
Sőt, az árak csökkenhetnek. Sokáig olyan magasak voltak, hogy minden fizetőképes kereslet elapadt, és a kereslet-kínálat kérlelhetetlen törvénye engedményekre, jelentős engedményekre kényszeríti a tulajdonosokat.
Fontos megérteni, hogy az ajánlati ár és a tranzakciós ár nem ugyanaz. Tehát a legnagyobb moszkvai ingatlanügynökség, az Inkom szerint 2017-ben Moszkvában 20-25% a különbség ezen mutatók (tényleges kedvezmény) között!
2008-ban a moszkvai eladók egyike sem akart 7 millió rubel alatti ajánlatokat hallani egy külvárosi egyszobás lakásra. 10 év telt el, és ugyanezt az odnushkit alig adják el 4 millió rubelért, annak ellenére, hogy a rubel ezalatt elvesztette vásárlóerejének felét. Ez a helyzet nem tart örökké, de most az oroszországi ingatlanpiac a vásárlók oldalán áll.
Másodszor, a lakás de facto a banké, és csak akkor lesz az Öné, ha kifizeti a kölcsönt. És ez csak sok-sok év múlva fog megtörténni. A jövedelmezőség összehasonlításához a Sberbank webhelyén jelzáloghitel-kalkulátort használtam. Egy hozzávetőleges számítás a következő eredményeket hozta.
A számítások alapján a bank ilyen időszakra (7 év) csak legalább 23 ezer rubel havi törlesztésre ad kölcsönt. Ne felejtse el, hogy a legtöbb tartományi család és egyedülálló ember nem engedheti meg magának ekkora összeget havonta. És figyeljen a túlfizetés összegére is - 484 ezer rubel. Ezzel az összeggel autót vásárolhat! Ezért nyilvánvaló az a következtetés, hogy a jelzáloghitelek veszteségesek, ha más feltételek nem változnak.
Jegyzet, Nem tettem félre havi 24 ezer rubelt, csak fizikailag nem tudtam ezt megtenni a fizetésemmel, viszont ugyanerre az időszakra vettem lakást!
A közösségi lakások nem vonzó életkörülményeiről szóló érv szubjektív. A kisebbik rosszat kell választani: kibírni 4 évet egy közösségi lakásban, és saját lakást venni ekkora túlfizetések nélkül, vagy 10-15 évig viselni a jelzálogterhet, túlfizetve a banknak egy másik lakásért. Minden egyéni. Végül is ennek a cikknek a célja nem az életre szóló legjobb lakhatás leírása, hanem a felhalmozott pénzeszközökkel történő lakásszerzés valódi módszerének leírása.
Sok fiatal álmodik arról, hogy külön éljen, de még többen saját autóról. Ez természetesen inkább a fiúkra vonatkozik, mint a lányokra. És itt szinte mindig az autó vásárlása mellett döntenek - egyszerűen azért, mert az embereknek úgy tűnik, hogy az árak összehasonlíthatatlanok. A lakás 2 millióba kerül, az autó pedig félmillióba (feltételesen). Úgy tűnik, hogy az autóvásárlás nem késlelteti sokat az otthon megvásárlását. De ez nem igaz, a számok példáján már mindent megértettél!
Ezen kívül, de a betét a bankban nem kér kását, ellenkezőleg, kamatbevételt hoz. Tehát, ha előrelátó akar lenni az élete megtervezésében, néhány évre hagyjon fel az autóvásárlás ötletével, amíg saját lakásba költözik. Higgyétek el srácok, a ti státuszotok a lányok szemében nem fogja emelni az autó státuszát, ha elviszi a lányt a szüleitek kopejkás darabjába, ahol anyátokkal, nővérekkel és nagymamával éltek.
Így a célom megvalósult. Örülök, ha a példámmal meggyőztem erről a régiókban 30 000 rubel fizetéssel megtakarítani a lakását meglehetősen reális. A lényeg a vágy, a türelem és az elszántság.
Nem tudsz lakásra spórolni? Nem akar egy kommunális lakásban élni, mint egy író? Vagy talán nem is kell? A jelzáloghitelek kamata 2018-ban 6%-ra csökkent (minimum), az átlagos reálkamat 9%. A jelzálog már nem harap! . Jobb álmai lakásában lakni, mint közösségi lakásban – különösen, ha nem harap a fizetés.
Ez a lakásszerzési lehetőség azoknak a diákoknak megfelelő, akik ide költöztekegy másik tartományi város (a moszkvai ingatlanárak sokkal magasabbak, de), valamint azok, akik kezdetben olyan bevételi forrással rendelkeznek, amely lehetővé teszi számukra, hogy a teljes összeg legalább 40% -át megtakarítsák.
Azt akarom mondani, hogy a leírt technika alkalmas autó, háztartási gépek, nyaralás és egyéb nagy vásárlások megtakarítására is.
Nem lesz könnyű. Meg kell tanulnia kontrollálni kiadásait, igényesnek és fegyelmezettnek kell lennie önmagával szemben, nem kell félnie a nehézségektől, és készen kell állnia azokra. Jutalmul nem csak egy lakást, potenciális megtakarítást, hanem egy mély önbecsülést is kap.
.jpg)
