تحت التحويل المصرفي يعني نموذج خاص الدفع المالي لأي خدمات بالطريقة التسوية غير النقديةوبعد جوهر مثل هذه الترجمة هو أن جانب واحد (دافع) ينفذ دفع نقدا لصالح الجانب الآخر (المستلم). يمكن أن يحدث الدفع بعدة طرق، الأكثر شعبية منها ترجمة إلكترونيةالسماح ليس فقط بالترجمة بسرعة وكفاءة الموارد المالية، ولكن أيضا حمايةهم بشكل موثوق من الاحتيال المصرفي.
لكل عميل للمؤسسة المصرفية بياناته الفريدة الشخصية (التفاصيل)، وعملية إصدارها التي يتم التحكم فيها بواسطة نظام مصرفي آلي. يتلقى البنك أيضا مجموعة من وثائق الهوية في نهاية إجراءات التسجيل في البنك المركزي للاتحاد الروسي.
تتضمن عملية إرسال التحويل المصرفي رسم دافع من أجل دفع خاص، والذي يمثل الحق في الاحتفاظ بالبنك لإدخال مؤشر على البنك ل التحول غير النقدية الوسائل المالية لهذا أو عميل آخر بنك آخر (متلقي). يجب أن يتم الدفع لتنفيذها. لا يستطيع البنك رفض العميل في العملية، إذا كانت هناك أصول نقدية في حساب المرسل، مما يسمح بتنفيذ معاملة. عند تجميع المستند القابل للتنفيذ، تتم الإشارة بالضرورة بضرورة تفاصيل الكيانات المادية والقانونية المشاركة في عملية التحويل المصرفي.
التحول إلى البنك عبر تنفيذ الترجمة النقدية، من الضروري أن نتذكر أنه في حالة التعليمات غير الصحيحة أو غير المكتملة، حتى تفاصيل واحدة، قد ترفض المؤسسة المالية المعاملة والطلب من الدافع لتوفير المعلومات الصحيحة. لهذا السبب، من الضروري التحقق بعناية من جميع بيانات تحديد الهوية ومحاولة عدم فقدان التفاصيل الصادرة عن البنك.
في عملية نقل البنك مال على حساب Payer، يتناقص حساب Payer تماما كما يزيد على حساب المستلم. بالإضافة إلى ذلك، قد يطلب البنك عميلا الدفع جمع العمولةيحدده نوع الخدمة المقدمة والحجم الأصول النقديةالتي ترجمت من مكان إلى آخر.
في حالة استخدام لنقل الأموال بطاقة مصرفيةمدة العملية الناجحة هي من 1 إلى 3 أيام، وتعتمد وقت القبول من قبل مشغل طلب العميل. بعد إزالة الأموال من حساب Payer، يجب على المشغل إبلاغه على الفور عن ذلك. في الحالة، إذا لم يرسل المشغل تأكيدا مثل العميل، فستكون العملية المالية غير مكتملة ويمكن إلغاؤها. ما هي المخاوف الالتزامات النقدية دافع، ثم يتم إيقافها بالكامل بعد إدخال الأموال حساب المستلم.
حاليا في النظام المصرفي من المعتاد تخصيص عدة أنواع. تحويل الأمواللكل منها تفاصيل وقواعد التنفيذ الخاصة به.
1. الترجمة interbank. بموجب ناقل الحركة بين البنوك، من المعتاد فهم عملية التحويل غير النقدية. الأصول المالية من بنك إلى آخر. لتنفيذ هذا النوع من التشغيل، تحتاج كل مؤسسة مصرفية إلى فتح حسابات مراسلة شخصية إلى CGRF. فواتير هذا النوع تركيز فتح حسابات، المحتوى الذي يعرض الكل التسديد نقذا بين البنوك.
عملية تنفيذ الترجمة Interbank تحتل جميلة لوقت طويلوبعد من أجل فهم جوهرها بشكل أفضل، يمكنك التفكير في واحدة من أكثر أمثلة شعبية هذه المعاملة:
"مالك حساب البنك يشير إلى البنك "A" في متناول اليد أمر دفع، المستلم المحتمل الذي هو صاحب الحساب في البنك "B". بعد كل ذلك لحظات المالية سيتم النظر فيه، يكتب البنك "A" إلى المبلغ المحدد على التعليمات من حساب Payer ويرسله إلى CBRF أثناء النقل قناةوبعد موظفون CBRF تحقق بعناية من الدفع الذي تلقاه بحضور جميع التفاصيل اللازمة. بعد CBRF تأكد من أن الجميع محدد صحيح، وثيقة دفع يتم إرسالها إلى بنك المستلم، والذي يتحقق أيضا من دقة الدفع وتسجيل الأموال إلى الحساب. في حالة اكتشاف أي أخطاء في المستند، يتم إرسال الدفع إلى الصقل. "
يجب أن نتذكر ذلك المؤسسة المصرفية لا يتحمل أي مسؤولية عن المعلومات المدرجة في أمر الدفع. يقبل البنك فقط وثيقة التنفيذ فقط، والشخص الذي يقوم به صاحب الموجودات المالية.
2. الترجمة interpilial. تسمى ترجمة Interfilial معاملة نقدية، والتي يتم تنفيذها بين الفرعين من بنك واحد باستخدام طريقة الدفع غير النقدية.
على الرغم من حقيقة أن الترجمة المتداخلية تتم أيضا من خلال حساب المراسل، فإن سرعة تنفيذها أعلى بكثير من تحويل البنوك، حيث يتم استخدام الحسابات الداخلية للمعاملات.
جوهر الترجمة المتداخل هو كما يلي. في إطار نظام الدفع الحالي الذي تم وضعه من قبل المرسل، تكتب المؤسسة المصرفية المبلغ المحدد في المستند من حساب المرسل ويرسله إلى حسابه الداخلي. بعد ذلك، يتم نقلها إلى فرع آخر، والذي بدوره يضمن نقل حساب المستلم.
يمكن استخدام الترجمة المشترية من قبل البنك نفسه عندما يتطلب أحد المكاتب على وجه السرعة الأموال لدفع وديعة نقدية. حجم كبيروبعد وبالتالي، فإن البنوك مؤمنة دائما ضد ظهور نقص رأس المال ويمكن أن تفي بالتزاماتها للعملاء بالكامل.
3. الترجمة الداخلية. تخضع للتجليد الحسابات النقدية المستلم والدافع إلى فرع واحد مؤسسة مالية تتم عملية تكوين الأموال على الفور تقريبا. في ظل ظروف الترجمة الداخلية، تأتي الأموال إلى حساب المستلم مباشرة من حساب Payer. وبالتالي، فإن الحاجة تختفي لبدء حساب مراسل. يتم التحكم في إجراء التحويلات الداخلية وأداء التحويلات الداخلية بواسطة القائمة التشريعات المالية، وكذلك اللجان الخاصة من CGRF.
على عكس الكيان القانوني، فإن الوجه المادي لتنفيذ الترجمة الداخلية يكفي لتقديم موظف فقط تفاصيل جواز السفر فقط. تحدث المعاملات بين الأفراد في إطار مخطط مبسط لا يتطلب تسجيل أي مستندات إضافية
رئيس الأول ميزة لا جدال فيها التحويل المصرفي هو سرعتهم وسلامتهم. بفضل المعاملات الإلكترونية، يمكن لأي بنك سرد الأموال في أي وقت في العالم في أكثر في أسرع وقت ممكنوبعد لذلك، يكفي أن يأتي إلى أقرب فرع من البنك والتحول إلى موظف المؤسسة المالية التي تعمل في الترجمات. عادة ما يتم تنفيذ عملية تنفيذ المعاملة على الفور وفقط بعض الحالات يستغرق من 1 إلى 3 أيام عمل.
التحويلات المصرفية محمية بشكل موثوق من قبل أكثر التقنيات الحديثة والبرامج. معظم المهاجمين انخرطوا العمليات المالية، إنهم ببساطة غير قادرين على التعامل مع مستوى الحماية التي تتميز بعملية المعاملات المالية. وبالتالي، يمكن ترجمته حتى جدا مبالغ كبيرة ولا تخاف من اختلاسهم.
واحدة أخرى ميزة كبيرة الترجمات المصرفية هي براعة. وجدت المعاملات الإلكترونية استخدامها في أكثر مجالات مختلفة النشاط البشري ويمكن استخدامه لحل أي مواقف ذات صلة تقريبا.
يمكنك طلب أي بنك. إجراءات التسجيل الدفع الإلكتروني بسيطة جدا ولا يتطلب أي معرفة. ستستمع المؤسسات المالية ذات الخبرة بعناية إلى طلباتك وإصدار كل الوثائق اللازمة للترجمة.
حاليا، تم دراسة إجراء تصميم ونقل التحويل المصرفي بدقة. ولكن العديد من الخبراء الماليين لا يزال يبحث عن طرق جديدة لزيادة كفاءة معاملات الأموال وحاول جعلها أسرع وقت ممكن وآمنة، وهي مهمة في الظروف المالية والاقتصادية الحديثة. علاوة على ذلك، طرق لتزويد العملاء بضمانات توفير الدفع التعويض النقدي في حالة انتهاك قواعد تنفيذ المعاملات من قبل المؤسسة المصرفية.
وفقا لتعليمات التحويل المصرفي رقم 66، وهو تحويل مصرفي - سلسلة من العمليات، التي تبدأ ببدء دفع تعليمات الدفع، وفقا لأي بنك واحد (البنك المرسل) ينفذ نقل الأموال في حساب دافع إلى بنك آخر (بنك متلقي) في فائدة الشخص المحدد في تعليمات الدفع (المستفيد). المشاركين في التحويل المصرفي - البنوك المشاركة في عمليات التحويل المصرفي. يميز الأنواع التالية التحويل المصرفي:
أ) اعتمادا على تكوين المشاركين، تنقسم عمليات النقل المصرفية إلى:
ترجمة البنك الدولي - التحويل المصرفي للأموال، من بين المشاركين البنك المعتمد وبنك غير مقيم؛
التحويل المصرفي المحلي - التحويل المصرفي للأموال، الذي لا يصادف المشاركون فقط البنوك المعتمدة فقط؛
ب) اعتمادا على تكوين الأطراف والمشاركين، تنقسم التحويلات المصرفية إلى:
التحويل المصرفي في الخارج - التحويل المصرفي بسبب المقيمين - عميل بنك معتمد لصالح غير مقيم أو لصالح مقيم، وهو عميل بنك غير مقيم؛
التحويل المصرفي بسبب الحدود - التحويل المصرفي لصالح المقيم - البنك المعتمد للعملاء بسبب غير المقيم أو على حساب مقيم، وهو عميل بنك غير مقيم؛
التحويلات المصرفية الأخرى - التحويل المصرفي على حساب المقيم - عميل بنك المفوض لصالح المقيم - عميل المفوض؛
ترجمة خاصة - التحويل المصرفي لا يرتبط الأنشطة التجاريةالأطراف التي هم الأفراد؛
ج) الترجمة مع التحويل والشراء والبيع - التحويل المصرفي، المنفذ في عملة أخرى غير العملة الرسمية التي يتم بها تنفيذها هذه الترجمة، وفقا لمتطلبات الأفعال القانونية التنظيمية البنك الوطني جمهورية بيلاروسيا، تنظم الإجراءات اللازمة لإجراء عمليات صرف العملات؛
د) الائتمان والخصم.
يتم تحويل التحويل المصرفي الذي يتم إجراؤه على حساب أموال الدافع عن طريق البنوك المعتمدة على أساس تعليمات الدفع المستلمة من العميل (Insterter). حسابات ب. شكل غير نقدي في شكل تحويل مصرفي، يمكن أيضا تنفيذها على أساس اتفاق بين البنك والعميل، والذي يحتوي على معلومات كاملة وكافية ضرورية لتنفيذ التحويل المصرفي. في الوقت نفسه، لا يلزم تقديم إرشادات دفع دفع أخرى.
قد تكون تعليمات الدفع وأنواع أخرى من المستندات مزينة الناقل الورقي إما في شكل إلكتروني.
Incasso هو تشغيل البنك بناء على تعليمات العميل حول نقل المستندات إلى الدافع من أجل تلقي الدفع أو قبول القبول أو عن شروط أخرى. التمييز بين المجموعة النقية عندما يتم نقل الدافع المستندات المالية (الفواتير، الشيكات)، غير مصحوبة الوثائق التجاريةوالتحصيل المستنديات الوثائقية، في عملية نقلها أيضا الوثائق الماليةيرافقه الوثائق التجارية أو المستندات التجارية فقط (النقل، السلع الأساسية، إلخ). يمكن إجراء شطب الأموال من حساب دافع على حد سواء مع موافقته (شكل قبول جمع)، وبشكل مستقل من البنك، الذي قدم وثائق لاستعادة الدفع - شكل غير مقبول من المجموعة (بناء على أمر المحكمة والأجهزة الأخرى). تنشأ شروط وإجراءات تطبيق هذه النماذج من خلال تشريع جمهورية بيلاروسيا. وتسمى المجموعة الداخلية إذا شاركت سكان البلاد في الحسابات والدولية، إذا كان أحد المشاركين غير مقيمين.
التحويل المصرفي هو حساب عملية البنكأجريت من خلال اتجاه التلغراف أو عن طريق البريد طلب الدفع من بنك واحد إلى آخر. أمر الدفع هو أمر من البنك الموجه إلى بنك مراسله، حول دفع مبلغ معين من المال للمستفيد (أي بالمستجع)، والتحقق من الشيك أو مستندات الدفع الأخرى. يتم إعطاء أمر الدفع من قبل البنك بناء على المبدأ التوجيهي - عميل البنك. هذا الأخير يرشد البنك على دفع المستفيد من مبلغ النقل. في عمليات النقل الخاصة بهم، يسترشد البنك وعملائها بتعليمات Vneshtorgbank of USSR المؤرخ 25 ديسمبر 1985 رقم 1 " حول ترتيب العمليات المصرفية على الحسابات الدولية "وتعليمات محددة الواردة في أمر الدفع. يتم تنفيذ هذه المهام من قبل البنك ومؤسساتها بسبب عابرة (الشكل 6.1).
تين. 6.1. نظام حساب مع التحويل المصرفي
أسطورة:
1. تنقل المصدر المستندات إلى المستورد وفقا للعقد المبرم.
2. يستشر المستورد أمر الدفع للبنك.
3. إزالة الأموال من حساب المستورد والتسجيل إلى حساب "لورو"
4. الإخطار (أي، المحمولة جوا) من البنك الذي يخدم المصدر، حول تنفيذ العملية 3.
5. عند القبول في Avizo (I.E.، الإخطارات بأن الأموال المستلمة للحساب) ستكتب المال من حساب Loro وتسجيلها لحساب المصدر.
6. الطيران في المصدر لتسجيل الأموال على حسابه.
أوامر الدفع البنوك الأجنبية للسلع والخدمات المصدرة المقدمة إلى البنك المعتمد في شكل تلغراف أو أوامر بريدية. لكل أمر الدفع من البنك الأجنبي يسحب ترتيب تذكاري بواسطة شكل مثبتوبعد يتم إرسال نسختها إلى المستفيد (بالمستجع) عند التفريغ من حسابه. عند تسجيل مبلغ الترجمات المستندية، يشير البنك إلى ترتيب تقديم المستندات إلى البنك في هذه الحرب. لا يمكن أن تتجاوز المواعيد النهائية لتقديم المستندات من قبل المستلم من الأموال 15 يوما من تاريخ إقالة تحويل مبلغ النقل إلى حسابه في البنك. في حالة انتهاك توقيت تقديم المستندات المحددة في أمر الدفع بالبنك الأجنبي، يقوم البنك المعتمد بخصم هذا المبلغ من حساب Transcender وفي الوقت نفسه يسأل للحصول على تعليمات بنك أجنبي فيما يتعلق بالترجمة.
يقوم البنك أيضا بأوامر الدفع من بنوك الترجمة الأجنبية في روبل عند الحصول على طلاء مناسب عليها دورة السوق في يوم استلامه، باستثناء الطلبات التي توفر الحق في البنك للخصم بمجموع نقل حساب لورو لبنك النقل البنك المعتمدوبعد في هذه الحالة، يقوم البنك بتسجيل المبلغ الموجود في روبل إلى حساب TransCelter وفي الوقت نفسه يرسل متطلبات تلغراف إلى البنك لنقل طلاء إلى حساب Nostro المناسب (حساب يفتح البنك المعتمد لبنك مراسله في الخارج مقدار العملة الأجنبية المحددة من قبله.
إن الإرسال والاستقبال للمؤسسات، بعد أن تلقى مبلغ النقل المحدد في المستندات، لا ينبغي أن يبلغ لاحقا البنك على الحاجة إلى الانسحاب من سجلات المستندات المدفوعة.
تنفذ البنوك المعتمدة أيضا تحويلا مصرفيا في حسابات السلع والخدمات المستوردة التي وردت. أنها تفي بتعليمات الترجمة الروسية لنقل العملات الأجنبية في الخارج لدفع ثمن قيمة البضائع المستوردة، وكذلك في الدفع لوثائق السلع أو المستندات المتعلقة بتوفير الخدمات؛ في دفع رسوم التحكيم والعقوبات والمطالبات؛ لسداد الديون التي تشكلت نتيجة لإعادة الحساب؛ لدفع رسوم العضوية في المنظمات الدولية و مصاريف السفر ممثلو المنظمات الروسية (الشركات) في الخارج؛ كما المدفوعات المقدمة المقدمة لظروف عقود التجارة الخارجية؛ في دفع الترجمة و فواتير بسيطة ولأغراض أخرى.
يتم تحويل الأموال في الخارج نيابة عن العابر على أساس تطبيق للنقل. في هذه الوثيقة، يجب أن تشير العابرة إلى:
1) مجموع ترجمة العملة الأجنبية (الأرقام والكلمات). إذا تم التعبير عن هذا المبلغ في سعر العقد للعقد، وينبغي أن يتم الدفع في الآخر عملة أجنبيةيقود العابرة دورة دقيقة من إعادة حساب أولها في الثانية أو طريقة تعريفها. الفرق بالطبع الناشئة عند تنظيم العملات التي تنظمها العابرة وعكس نفس الحساب باعتبارها الدفع الرئيسي؛
2) وسيلة لإجراء مهمة (البريد الجوي أو التلغراف)؛
3) الاسم الكامل والدقيق للإرسال الإرسال والاستقبال (المستفيد) وعنوانه البريدي؛
4) الاسم الكامل والدقيق للبنك، العميل الذي هو المستجيب، وكذلك رقم حسابه في هذا البنك؛
5) الغرض وتعيين الترجمة.
جنبا إلى جنب مع التطبيق، يتم تقديم نسخة من العقد إلى البنك.
تقرير الترجمة ملزم أيضا بالإبلاغ عن حسابه يجب أن يشمل عمولة بنكية أو تكاليف معاملات بريدية أو برقية، وعدد الحساب الذي يجب دفعه منه (إذا كانت مستحقة الدفع بسبب العابر)، بالإضافة إلى البيانات الضرورية الأخرى وبعد
يتم إصدار تطبيق الترجمة في ثلاث نسخ: أول علامة نيابة عن مدير محول المؤسسات و رئيس الحسابات أو نوابهم. يتم تثبيت التوقيعات مع ختم هذه المؤسسة.
يتم قبول تصريحات الترجمة المزينة بشكل صحيح من قبل البنك قيد الاستلام في نسخة من التطبيق. يتم إرجاع التطبيقات المزينة بانتهاك التعليمات المصرفية إلى عميل البنك دون إعدام لإعادة إصدار.
بناء على البيانات الواردة في بيان العابر، فإن البنك المعتمد هو ترتيب دفع برقية أو بريدية البنك الأجنبي على ترجمة العملات الأجنبية.
عند حساب نموذج التحويل المصرفي، فإن إحدى الأطراف بموجب العقد دائما مخاطرة. لذلك، بالنسبة للمصدر، هناك خطر عدم دفع البضائع التي يتم تسليمها عند الدفع عن طريق النقل بعد تسليم البضائع. بالنسبة للمستورد، هناك خطر عدم تسليم البضائع بعد دفعها الأولية إذا كان العقد يوفر مدفوعات مسبقة. لذلك، فإن استخدام التحويل المصرفي في الحسابات لوازم السلع الأساسية محدود إلى حد ما.
أكثر موثوقية مقارنة بالنقل المصرفي هو شكل جمع الحسابات. incasso (IAL. incasso - في المربع) يمكن تعريف المبسطة بأنه أمر من المصدر (البائع) (البائع) إلى بنكه للوصول من المستورد (المشتري) مباشرة أو من خلال بنك آخر مبلغ معين من المال أو التأكيد على ذلك كمية المال سيتم دفعها في الموعد النهائي.
عند حساب بنك المجموعة (المصدر المصرفي) يتعهد بالنيابة عن العميل، يرجع ذلك إلى العميل للحصول على إجراءات من دافع الدفع و / أو قبول الدفع. يحق للمصرف المصرفي الذي حصل على أمر العميل جذب بنك مختلف (بنك تنفيذي) (ART. 874 من الاتحاد الروسي).
يتم دمج عملية جمع البنك مع شكل قبول الحساب. القبول هو موافقة دافع لدفع وثائق الحساب.
مع شكل قبول الحسابات، يتم شحن البضائع على أساس العقد على الفور، دون انتظار الدفع من قبل المشتري البضاعة. يدفع المشتري ثمن البضائع لتلقي مستندات التسوية، والتحقق مسبقا من تنفيذ هذا المزود لجميع شروط العقد فيما يتعلق بالرقم والسعر والسعر الفاصل والجودة وما إلى ذلك. في حالة الانتهاك من قبل مزود العقد، قد يرفض المشتري دفع ثمن البضائع. إذا كان المشتري ينتهك عقد، على سبيل المثال، يؤخر دفع البضائع، فإن المورد لديه الحق في تطبيق العقوبات عليه.
يكمن التشغيل المصرفي للبنك بشكل رئيسي في حقيقة أن البنك يفترض تنظيم جميع قبول القبول. يستغرق الأمر من مستندات الدفع (البائع) المصدر (البائع) الصادر عنه على المستورد (المشتري) بعد شحنة البضائع، إلى الأمام إلى موقع المستورد إلى البنك الذي يخدمه لتلقي دفعة للبضائع. يجب على البنك الذي يقدم المستورد أن يضمن أن المصدر يتم دفعها للمبلغ المستحق للبضائع وأموال الفواتير المنقولة إليه عبر بنك الخدمة، الذي قبل طلب الدفع في المجموعة.
إذا أعلن المستورد عن قبول القبول، يتحقق البنك من الرصاص والدوافع لهذا الرفض ويخطر المصدر به. عند عدم دفع مصدر مستند الدفع في الفترة المقررة، يعلم البنك عن هذا البنك الذي قبل وثيقة الدفع على المجموعة واتخاذ تدابير للتعافي من مصدر الدفع للبضائع.
يتم جمع الوثائقية وفقا للمخطط التالي (الشكل 6.2):
تين. 6.2. مخطط الحسابات باستخدام مجموعة وثائقي
أسطورة:
1. اختتام اتفاقية توريد البضائع.
2. إرسال البضائع.
3. تمثيل وثائق لجمع.
4. النظام على المجموعة، أي يقدم البنك الذي يخدم المصدر الوثائق إلى البنك يخدم المستورد.
5. الطيران (الإخطار) للمستورد في الحصول على الوثائق.
6. دفع المستندات (نشر طلب الدفع).
7. نقل المستندات إلى المستورد.
8. النقود المسؤولة عن "لورو".
9. الطيران في البنك يخدم المصدر، حول العملية 8.
10. اكتب الأموال من حساب Loro وتسجيلها بحساب المصدر.
11. الطيران في المصدر لتسجيل الأموال على حسابه. يمكن تسريع العمليات 4 و 9 باستخدام تلغراف ("Telegraph Incasso").
المجموعة نظيفة ووثموسة.
جمع نقي - هذه وثائق مالية مجتمعة عندما لا تكون مصحوبة بالوثائق التجارية.
عادة ما تقدم وثائقي إينكاسو، أولئك. طلب المصدر بنك من الدفعة وثائق السلع مع نقل كميات الدفع اللاحقة للمصدر.
ترافق المجموعة الوثائقي من الوثائق المالية وثائق تجارية (حسابات ونقل و وثائق التأمين إلخ.). قد تكون الوثائقية Incasso هي أيضا جمع المستندات التجارية فقط.
Incasso هي نوعان: مع القبول الأولي وتليها القبول (مع الدفع الفوري).
عندما تقوم المستندات وقبول الوثائق أو القبول بالوثائق أو القبول، تسترشد البنوك بقواعد Incasso الموحدة (محررو 1978، منشور الدولي الغرفة التجارية № 322) (الملحق 5)، وتعليمات بواسطة Vneshtorgbank من الاتحاد السوفياتي المؤرخ 25 ديسمبر 1985 رقم 1 " حول طلب العمليات المصرفية بشأن العمليات الدولية " والقانون المدني للاتحاد الروسي.
أنظر أيضا:
التحويل المصرفي - هذا هو سلسلة من العمليات التي يقدم فيها مالك حساب مصرفي (قانوني أو فردي) مؤشرا على بنكه لترجمة بعض المبلغ من حسابه إلى شخص آخر، المستلم.
وفقا لتعليمات التحويل المصرفي، المعتمدة بموجب مرسوم المجلس رقم 66 المؤرخ 29 مارس 2001. التحويل المصرفي هذه مجموعة من الإجراءات التي تبدأ بإصدار مبدأ الدفع مؤشرا عن طريق تقديمه للترجمة قدر معين النقد على حساب المستفيد، المستفيد.
مثل هذا المؤشر غالبا ما يكون له الشكل: الاسم، التفاصيل المصرفية للمسؤول، اسم دفع المستفيد، تفاصيل هذا البنك، اسم وتفاصيل المستلم نفسه. عملية نقل البنك تعويض عن طريق مبسم الترجمة. اكتمال التحويل المصرفي من قبل قبول بنك المستلم، أي تأكيد العملية.
كقاعدة عامة، يدفع دفع الدافع نفسه مقابل التحويل المصرفي. التحديات من 1 إلى 3 في المئة من مبلغ المدفوعات، وفقا للسجناء.
تسليط الضوء التحويلات المصرفية المحلية والدولية:
تنقسم عمليات النقل المصرفية الدولية إلى:
يتم إنتاج التحويلات المصرفية الأخرى بين سكان دولة واحدة والبنوك المعتمدة.
لا يرتبط التحويل المصرفي بأنشطة تنظيم المشاريع، بمشاركة فرادىتسمى الخاصة.
شرط أساسي للتحويل المصرفي هو المعرفة دقيق التفاصيل المصرفية دافع المستلم، وكذلك البنوك التي تنفذ العملية.
بالنسبة للكيانات القانونية، تعتبر التفاصيل الإلزامية للترجمة: الأسماء الصحيحة لجورليتز غرف المحاسبة دافعي الضرائب، أرقام الحسابات المحاسبية، أسماء البنوك التي تنتج عمليات، رموز مصرفية، المستوطنات والموقع (العناوين).
للأفراد التفاصيل الإلزامية استبدالها بيانات جواز السفر.
لجميع دافعي المدفوعات، من الضروري الإشارة إلى الغرض من الدفع. على سبيل المثال، دفع للبضائع، وسداد القرض، ودفع الغرامة. عند حساب الميزانية، يتم تحديد رمز الدفع أيضا أيضا.
قد يكون البادئ التحويل المصرفي مستلم الأموال، في هذه الحالات تنظم الترجمة بمتطلبات الدفع.
قد تكون هذه العملية القبول أو المدعومة.
القبول هو الموافقة الأولية للمسؤول لنقل الأموال من حسابه إلى المستلم بناء على طلب الأخير. التفكيك، يتم تطبيق طريقة لا جدال في الكتابة عن الأموال من قبل قرار المفوضين وكالات الحكومةمراسيم المحاكم الاقتصادية، في حالات فرض الانتعاش الإداري وإلخ.
تقريبا جميع المدفوعات النقدية بين الكيانات القانونية في جمهورية بيلاروس يتم تصنيعها من خلال التحويل المصرفي. إن استخدام النقد في العلاقات بين المنظمات محدود في مبالغ والغرض المقصود، ينظمه العديد من القرارات.
تختلف عن الموضوع المصرفيمع ذلك، يمكن استخدامه ليس فقط المصرفية، ولكن أيضا النظام البريدي، لا يوجد حساب مطلوب في البنك. لذلك، غالبا ما تستخدم التحويلات التحويلات.
قد تكون تحويلات المال الداخلية والدولية.
يتم دفع المدفوعات النقدية أيضا. كميات الأجور مختلفة. في مكاتب البريدعلى سبيل المثال، العديد من الترجمات مجانية للمرسل. بشكل عام، نقل النقود باهظة الثمن بين الأفراد: من 0.5 إلى 2٪ اعتمادا على المبلغ، داخل الجمهورية، يصل إلى 8٪ للترجمة الدولية.
هذه المدفوعات المشتركة كدفع للخدمات المرافق، والقروض، والغرامات، والتدريب، وما إلى ذلك يتم إنتاج مواطني بيلاروسيا مع التحويلات المالية، من خلال النظام البريدي والبنوك. اجعلها بطريقة أخرى، على سبيل المثال، كسب المال على أمين الصندوق لكل مستلم، سيكون من الصعب.
في التنمية المدفوعات غير النقدية في الوقت الحالي، كل من البنوك والدولة مهتمون. هذا يسمح لك بالتحكم بالكامل التدفقات الماليةوبعد فائدة الدولة هي أيضا في تقليل مقدار النقد نقديوبعد تخضع البنوك أقل محدودة في مقدار الأموال المتاحة.
