المركز المالي لبنك Rosgosstrakh. الإيجابيات الرئيسية. الشركات التابعة والشركات ذات الصلة

ترخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي: رقم 3073

عن البنك

Rosgosstrakh Bank هو أكبر مؤسسة ائتمانية عالمية من حيث الأصول مع شبكة متطورة من الأقسام الإقليمية. منذ 5 سبتمبر 1994 حصل على ترخيص من بنك روسيا لإجراء معاملات بأموال المواطنين والشركات بالروبل والعملات الأجنبية ؛ المقيّد في سجل المصارف المشاركة في نظام تأمين الودائع الإجباري ، هو لاعب محترف في سوق الأوراق المالية. يقدم جميع أنواع الخدمات المصرفية في السوق المالي.

يقع المكتب الرئيسي في موسكو في 129327 ، موسكو ، شارع. Yeniseyskaya ، 22 عاما. هناك 36 فرعا في موسكو. هاتف الاتصال: 8800700-40-40

يوجد 35 جهاز صراف آلي تحت تصرف حاملي البطاقات البلاستيكية في موسكو.

يقدم بنك Rosgosstrakh Bank لعملائه مجموعة واسعة من الخدمات المالية. تم تطوير خط إنتاج واسع للأفراد ، بما في ذلك العروض على الودائع والبطاقات البلاستيكية وبرامج المستهلك والرهن العقاري وإقراض السيارات والعملات الأجنبية والمعاملات الأخرى.

يتم وضع الودائع لأجل بشروط مواتية للغاية. يمكن للعميل اختيار أي من البرامج 1 بحد أقصى 8.50٪. الأكثر شيوعًا بين المودعين هي الأنواع التالية من الودائع: ربح مضاعف.

يقدم Rosgosstrakh Bank بطاقات السحب الآلي في مدينة موسكو ، بلغ إجمالي عدد البرامج الخاصة بها 10 برامج ، وكان الحد الأقصى للمعدل 5.00٪. أكثر البرامج ربحية: الراتب البلاتيني ، والذهب للتسوية ، والراتب الكلاسيكي.

يصدر البنك بطاقات ائتمانية لبرنامج واحد بحد أدنى 23.00٪ وفترة سماح. العروض الأكثر شيوعًا في الخط: لموظفي مجموعة ROSGOSSTRAKH.

ستجد هنا مؤشرات لسعر البيع / الشراء الحالي للعملات في بنك Rosgosstrakh Bank. حاليًا ، معدل بيع / شراء اليورو هو 74.25 / 71.90. سعر بيع / شراء الدولار هو 66.10 / 63.80.

Rosgosstrakh Bank يمتلك البنك مؤشر B2 في تصنيف الوكالة الدولية Moody’s Investors Service ويصنف 66 و 44 و 72 على التوالي من حيث الأصول والودائع والقروض. مجموع المؤشرات الرئيسية (الأصول / الودائع / القروض) - 86.542 مليون روبل ، 43600 مليون روبل. و 3551 مليون روبل. على التوالى.

نعني بمصداقية البنك مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ يستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، وبالتالي ، فإن الدراسة أدناه هي ذات طبيعة إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر ديناميكيات فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

شركة مساهمة عامة بنك Rosgosstrakh هو كبيربنك روسي ومن بينها يحتل المرتبة 74 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 فبراير 2019) ، بلغ صافي أصول ROSGOSSTRAKH BANK إلى 81.00 مليار روبلكل سنة انخفضت الأصول بنسبة -39.36٪... انخفاض في صافي الأصول سلباتأثر العائد على عائد الاستثمار على الأصول (البيانات الخاصة بأقرب تاريخ ربع سنوي 1 يناير 2019): على مدار العام ، انخفض صافي العائد على الأصول من 0.28٪ إلى -4.23٪ .

بالنسبة للخدمات المقدمة ، يكون البنك بشكل أساسي يجذب أموال العميلبمزيد من الأموال تعداد السكان(أي ، بهذا المعنى ، هو عميل تجزئة). البنك متخصص في الاستثمار في ضمانات(بنك الاستثمار).

بنك روسجوستراه - له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي تنفذ تأمين التقاعد الإجباري ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعد والمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ له الحق في فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون 213-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014 رقم. ، بمعنى آخر. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري وأمن الاتحاد الروسي ؛ تحت السيطرة المباشرة أو غير المباشرة للبنك المركزي أو الاتحاد الروسي؛ لمؤسسة ائتمانية تم تعيين الممثلين المفوضين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة تبلغ حوالي 30 يومًا يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (حيث لا يمكن لأي بنك إعادة جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق النقدي المقدر". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز الأصول عالية السيولةتمثل في شكل جدول:

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن كميات الأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول قد تغيرت قليلاً ، وانخفضت كمية الأموال في الحسابات لدى بنك روسيا ، ومقدار الأموال نقدًا ، وحسابات مراسلة NOSTRO في البنوك (صافي) ، القروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، الأوراق المالية عالية السيولة من الاتحاد الروسي ، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتسويات (بناءً على الأمر رقم 3269-U بتاريخ 31/05/2014) انخفض على مدار العام من 74.77 إلى 17.61 مليار روبل.

هيكل المطلوبات المتداولةيرد في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبلغ الودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية زادت (لمدة تصل إلى عام واحد) ، ومقدار ودائع الأفراد التي تستحق أكثر من عام انخفضت ، مبالغ الودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك. IP) (لمدة تصل إلى 1 سنة) ، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الفرديين) ، والحسابات المراسلة لبنوك LORO ، والقروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، والأوراق المالية الخاصة ، والمطلوبات لدفع الفوائد ، والتأخيرات ، والذمم الدائنة والديون الأخرى ، بينما انخفض التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من 26.33 إلى 8.30 مليار روبل

في الوقت الحالي ، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك في غضون الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة يعطينا القيمة 212.14% ماذا تقول عامل أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل لأموال عملاء البنك.

بالتزامن مع هذا ، من المهم مراعاة معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (N3) ، حيث تم تحديد قيم الحد الأدنى عند 15 ٪ و 50 ٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (تجاهل القمم الحادة): مجموع نسبة السيولة اللحظية H2 ، وكذلك نسبة السيولة الحالية N3 وموثوقية خبراء البنك أثناء من السنةيميل إلى نمو كبير، ومع ذلك ، لآخر نصف عاميميل إلى الانخفاض.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم السيولة لبنك PJSC "RGS BANK" على هذا الرابط.

هيكل التوازن وديناميكياته

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 89.02% في الحجم الإجمالي للأصول ، وحجم الخصوم التي تحمل فائدة هو 79.79% في الحجم الإجمالي للخصوم. يتوافق حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​البنوك الروسية الكبيرة (84٪).

هيكل كسب الأصولالآن وقبل عام:

نرى أن مبالغ السندات الإذنية ، والاستثمارات في الأوراق المالية قد تغيرت قليلاً ، وأن مبالغ القروض للكيانات القانونية قد زادت بشكل كبير ، والمبالغ قد انخفضت بشكل كبير القروض بين البنوك ، والقروض للأفراد ، والاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة ، و المبلغ الإجمالي للأصول المكتسبة انخفض بنسبة 24.4٪من 95.38 إلى 72.10 مليار روبل

نسبة الأوراق المالية الأخرى بنك ROSGOSSTRAKH BANK لمصادر أمواله الخاصة 152.57% ... قد تشير هذه النسبة المرتفعة إلى احتمال وجود أصول متعثرة.

تحليلات ل درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

يشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه الإقراض المتنوع، والشكل الذي هو الضمانات والكفالات... المستوى العام لأمن القرض منخفض ، لكنه كاف بشرط أن يكون الضمان ذا نوعية جيدة.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

نرى أن مبالغ أموال الكيانات القانونية قد تغيرت بشكل طفيف. الأشخاص ، وانخفضت مبالغ أموال البنوك (القروض بين البنوك وحسابات المراسلة) ، ودائع الأفراد بشكل كبير. الأشخاص والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة انخفض بنسبة 39.4٪من 106.56 إلى 64.62 مليار روبل.

يمكن النظر في هيكل الأصول والخصوم لبنك "RGS BANK" الخاص بشركة PJSC بمزيد من التفصيل.

الربحية

زادت ربحية مصادر حقوق الملكية (محسوبة على أساس بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 0.05٪ إلى 0.86٪... في الوقت نفسه ، انخفض العائد على حقوق الملكية ROE (محسوبًا باستخدام النموذجين 102 و 134) على مدار العام من 1.89٪ إلى -30.93٪(يتم تقديم البيانات هنا وأدناه بالنسبة المئوية سنويًا لتاريخ الربع التالي).

انخفض صافي هامش الفائدة خلال العام من 2.19٪ إلى 1.52٪... انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 36.41٪ إلى 24.67٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جمعها على مدار العام من 7.40٪ إلى 6.33٪... انخفضت تكلفة الأموال التي تم جذبها من البنوك خلال العام من 9.11٪ إلى 7.73٪... انخفضت تكلفة تمويل السكان (الأفراد) على مدار العام مع

يرتبط رفع تصنيف الشركة بتحسن كبير في المؤشرات المالية للنصف الأول من عام 2018 ، فضلاً عن خطط الشركة لزيادة تنويع أصولها. ترتبط النظرة الإيجابية على التصنيف بتوقعات الوكالة بشأن مزيد من التحسين للمؤشرات المالية للشركة واستقرارها على مدى فترة زمنية أطول.

Rosgosstrakh هي شركة تأمين اتحادية كبيرة ، تبلغ حصتها في سوق التأمين 6.2٪ في عام 2017 ، والتي تبرز ، وفقًا لمنهجية الوكالة ، كعامل دعم. المالك النهائي للشركة هو بنك روسيا من خلال PJSC Bank FC Otkritie. في عام 2017 ، قدم المساهمون للشركة مساعدة مالية كبيرة بأشكال مختلفة بلغت 106.2 مليار روبل روسي ، والتي تبرز كعامل مهم يدعم التصنيف.

تغطي أنشطة الشركة 82 كيانًا مكونًا من الاتحاد الروسي ، أكبرها - موسكو - تمثل 18.7٪ من المساهمات للنصف الأول من عام 2018 ، مما يشير إلى تنوعها الجغرافي العالي. كما أن محفظة التأمين الخاصة بالشركة متنوعة للغاية. في نهاية النصف الأول من عام 2018 ، استحوذ أكبر مجال للنشاط - OSAGO - على 32.3٪ من المساهمات ، بينما في نهاية نفس الفترة من عام 2017 ، بلغت حصة OSAGO أكثر من 43.6٪. خلال الأرباع الماضية ، قامت شركة التأمين بتخفيض حصة الأنواع عالية الخسارة في محفظتها بشكل مقصود ، مما أدى إلى انخفاض بنسبة 44.5٪ في إجمالي أقساط التأمين في النصف الأول من عام 2018 مقارنة بالنصف الأول من عام 2017. مجالات النشاط لعام 2017 ، والتي استحوذت على 123 ٪ لـ OSAGO و 69.3٪ للتأمين على أجسام السيارات ، في حين تقدر الوكالة بشكل إيجابي الانخفاض في عدم الربحية لهذه الأنواع بنهاية النصف الأول من 2018 - إلى 80.5٪ و 57.2٪ على التوالي ... وفقًا لمنهجية الوكالة ، لا تزال النتيجة الفنية السلبية لعمليات التأمين ، التي تم الحصول عليها في الربع الثالث من عام 2017 بمبلغ 6.5 مليار روبل ، تؤثر سلبًا على تصنيف الشركة.

أكبر قناة مبيعات لمنتجات التأمين الخاصة بالشركة هي شبكة الوكلاء ، والتي استحوذت على 44.4٪ من أقساط التأمين في النصف الأول من عام 2018 ، والتي تم تقييمها بشكل إيجابي. لم تكن العمولة للوكلاء عالية - 13٪ في النصف الأول من 2018. قاعدة عملاء الشركة متنوعة للغاية: بلغت حصة أكبر 5 عملاء في المساهمات 3.1٪ في النصف الأول من 2018 ، وكانت حصة العقود الملغاة عند مستوى منخفض - 1 ، 1٪ للنصف الأول من عام 2018. عند تقييم الأداء المالي للشركة ، هناك انحرافات كبيرة في الحجم الفعلي لهامش الملاءة عن القيمة القياسية (124.3٪ اعتبارًا من 30.06.2018) وصافي نسبة السيولة التأمينية المعدلة (1.25 اعتبارًا من 30.06) 2018) ، فضلًا عن انخفاض حصة الذمم الدائنة والمطلوبات الأخرى في المطلوبات (8.4٪ في 30 يونيو 2018).

تصنيفات S&P العالمية

من وجهة نظرنا ، تحسنت مؤشرات الرسملة والسيولة لشركة PJSC IC Rosgosstrakh ، وتم تقديم معايير اكتتاب أكثر صرامة ، مما يقلل من مخاطر التقلبات الكبيرة في مؤشرات الرسملة.

نلاحظ أن PJSC IC Rosgosstrakh قد استعادت هامش الملاءة الخاص بها ، وهو أكثر من ضعف المستوى الأدنى المسموح به من قبل المنظم - 100٪ ، في حين أن كفاية رأس المال وفقًا لنموذج S&P Global Ratings تتجاوز المستوى المقابل لفئة التصنيف BBB. تحسنت نسبة كفاية رأس المال وفقًا لنموذج التصنيف العالمي S&P اعتبارًا من 30 يونيو 2018 بفضل المساعدة المالية بمبلغ 106.2 مليار روبل. (حوالي 1.8 مليار دولار) خلال عام 2017 ، وكذلك انخفاض في متطلبات رأس المال المرجحة بناءً على المخاطر (وفقًا لنموذج رأس المال الخاص بنا) بسبب انخفاض حجم أقساط التأمين ، وشطب الشهرة من الميزانية العمومية ، وهو انخفاض كبير في الاستثمارات في الترقيات والتحسينات في أداء التأمين في النصف الأول من عام 2018

بسبب انخفاض المحفظة في عام 2017 ، انخفض إجمالي أقساط التأمين الموقعة من قبل PJSC IC Rosgosstrakh بنسبة 34٪ في عام 2017 وبنسبة 33٪ في النصف الأول من عام 2018. بالإضافة إلى ذلك ، فقدت الشركة مكانتها الرائدة في روسيا. سوق التأمين ... وفقًا لتقديراتنا ، ستعود معدلات نمو أقساط التأمين إلى القيم الإيجابية (وإن كانت معتدلة) في عام 2019 ، وهو بلا شك عامل إيجابي. إذا في 2018-2019. ستكون هناك تغييرات في تنظيم قطاع التأمين ، وهو ما من شأنه أن يسمح للشركات بوضع تعريفات مستقلة لوثائق التأمين على المدى البعيد ، وسيكون هذا عاملاً مفيدًا لنمو أقساط التأمين ولتحسين أداء أنشطة التأمين.

في رأينا ، تحسنت معدلات سيولة الشركة نتيجة المساعدة المالية النقدية في عام 2017 وانخفاض استثمارات حقوق الملكية في المحفظة الاستثمارية. محفظة الودائع والسندات لشركة PJSC IC Rosgosstrakh سائلة ويمكن تحويلها بسرعة إلى نقد. في الوقت نفسه ، نلاحظ استمرار تركيز المحفظة الاستثمارية على بعض الأطراف المقابلة وفي القطاع المالي ، مما يضع ضغطًا على متوسط ​​جودة الائتمان للأصول المستثمرة.

تعكس التوقعات المستقرة توقعاتنا بأن تصنيف شركة التأمين لن يتغير خلال الأشهر الستة إلى الاثني عشر القادمة. نتوقع أن يستمر رأس مال شركة Rosgosstrakh في تجاوز فئة التصنيف "BBB" ، في حين أن النسبة المجمعة ستتحسن بسبب معايير الاكتتاب الأكثر صرامة ، ولكنها ستظل أعلى من 100٪. نتوقع أيضًا نموًا محدودًا لأعمال شركة PJSC IC Rosgosstrakh في عام 2018 وحقيقة أن استثمار أصول شركة التأمين سيظل دون تغيير بشكل عام خلال هذه الفترة.

صباحا أفضل

شرحًا للتقييم الإيجابي لشركة Rosgosstrakh ، أقدم وأشهر شركة تأمين في روسيا ، لاحظ محللو AM Best مجموعة كاملة من العوامل التي أخذوها في الاعتبار. هذه ، على وجه الخصوص ، هي التنفيذ الناجح لبرنامج مكافحة الأزمة لتقليل نسبة الخسارة في OSAGO ، والتي تجاوزت باستمرار 100 ٪ على مدى السنوات الثلاث الماضية ، وتنويع محفظة التأمين وتصفية الميزانية العمومية من الأصول المتعثرة.

قال نيكولاس فراي ، المدير العام لشركة PJSC IC Rosgosstrakh: "سمح تنفيذ هذه الإجراءات للشركة ، بعد ثلاث سنوات غير مربحة ، بتلقي ، وفقًا للبيانات الأولية ، أول ربح سنوي بمبلغ يزيد عن 6 مليارات روبل".

تعني التصنيفات المخصصة أن AM Best تعتبر ميزانية Rosgosstrakh قوية ومستقرة تمامًا. كما أخذ المحللون في الاعتبار التحفظ في المحفظة الاستثمارية ، والتي تغيرت بشكل كبير خلال العامين الماضيين من حيث الجودة والتنويع ، بما في ذلك خفض حصة الاستثمارات في الأطراف ذات الصلة.

أكد نيكولاس فراي أن "هيكل الأصول يتوافق تمامًا مع متطلبات الجهة المنظمة". تلفت الوكالة الانتباه أيضًا إلى حقيقة أن علاقة الشركة مع بنك روسيا من خلال الهيكل الأم ، Otkritie Bank ، يمكن أن يكون لها تأثير إيجابي على استقرار الشركة.

تقدر الوكالة بشكل إيجابي أن Rosgosstrakh لديها خطة تطوير استراتيجية: "بعد ثلاث سنوات من انخفاض حجم الأعمال ، تخطط الشركة لتحقيق نمو كبير في 2019-2021 ، وتتوقع تحقيق حصة سوقية تبلغ 14٪ في قطاع التأمين على غير الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، لدى الشركة خطة لتحقيق نمو كبير في قطاع التأمين على الحياة بناءً على الشركة المتخصصة التي تم الاستحواذ عليها مؤخرًا ".

وأكد نيكولاس فراي: "يسعدنا أن واحدة من أكثر وكالات التصنيف احترامًا في صناعة التأمين العالمية قد قامت بتقييم إيجابي لأحدث إنجازات شركتنا". "ونعتقد أن تنفيذ الأهداف الاستراتيجية ، والتحسين المستمر لملف أعمال الشركة ، الذي تم تقييمه بشكل عادل من قبل كبار المحللين الروس والأجانب ، سيسمح لنا بتعزيز مكانتنا في سوق التأمين."

تاريخ تقرير الائتمان 02.11.2018
التوصيات صالحة لمدة 1 سنة

1. الاسم الكامل للمصدر

شركة مساهمة عامة "Rosgosstrakh Bank"

ريج. الرقم: 3073

يوضح الجدول التصنيف النهائي.

المكونات الرئيسية:

• تصنيف البنك في وضع مستقر هو B.
• تصنيف البنك في موقف عصيب - C.
• مستوى الدعم المتوقع مرتفع.

بناءً على نتائج تقييم المخاطر ، نوصي بإجراء معاملات لوضع الأموال في الأدوات المالية للبنك في حدود المبلغ المؤمن عليه من قبل مجموعة شركات ASV - 1.4 مليون روبل.

3. تحليل SWOT

الإيجابيات الرئيسية:

• PJSC RGS Bank هو بنك روسي متوسط ​​(75 من حيث الأصول و 68 من حيث رأس مال الأسهم اعتبارًا من 01.10.2018).
• يمتلك البنك شبكة متطورة: 8 فروع ، و 78 مكتبًا إضافيًا ، و 73 مكتبًا تشغيليًا.
• رصيد كفاية رأس المال (H1.0 = 33.152٪ ، H1.1 = 12.510٪ اعتبارًا من 01.10.2018 ، بحد أدنى 8٪ و 4.5٪ على التوالي).
• حاليًا ، يتم التحكم في البنك من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي من خلال PJSC FC Otkritie و PJSC IC Rosgosstrakh ، ويتم تقييم احتمال تلقي الدعم على أنه مرتفع.

النقاط السلبية الرئيسية:

• انخفاض ملحوظ في أعمال البنك في جميع المجالات الرئيسية - لذلك انخفضت الأموال التي تم جذبها لمدة 9 أشهر من عام 2018 بنسبة 24.37٪ (بما في ذلك ودائع الأفراد - بنسبة 26.76٪ ، وأموال الكيانات القانونية - بنسبة 14.66٪)
• حصة كبيرة من ودائع الأفراد في الأموال التي تم جذبها للعملاء (75.39٪ من الأموال المقترضة بموجب RAS اعتبارًا من 01.10.2018) - تشكل تهديدًا محتملاً للسيولة ، نظرًا لإمكانية الاسترداد المبكر المنصوص عليه في التشريع (التهديد هو يقابلها جزء كبير من الأرصدة أقل من المبلغ المؤمن عليه من GC ASV "
• تركيز محفظة القروض وجودتها المنخفضة - 55.42٪ ينخفض ​​على القروض الاستهلاكية غير المضمونة ، 27.91٪ - الخدمات ، 10.65٪ - التجارة (اعتبارًا من 01.10.2018 ، كانت الميزانية العمومية الديون المتأخرة على القروض للأفراد 43.96٪ ، على القروض إلى الكيانات القانونية - 64.10٪).
• التغيير المتوقع في تخصص البنك (وفقًا لـ Banki.ru ، ستركز المؤسسة المالية على قروض السيارات وخدمة أعمال السيارات في المستقبل ، وسيحل أليكسي توكاريف محل رئيس مجلس الإدارة - لقد ترأس سابقًا السيارة قسم الأعمال في VTB Bank) ، نظرًا لأن فريق البنك الحالي ليس لديه كفاءات في إقراض السيارات - يحمل مخاطر كبيرة.

4. هيكل الملكية

• 99,9945% - يتحكم في PJSC FC Otkritie ، بما في ذلك 85.3987٪ بشكل مباشر و 14.5958٪ من خلال السيطرة على PJSC IC Rosgosstrakh (شركة PJSC FC Otkritie مملوكة حاليًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي).
• 0,0055% - المساهمون - مساهمو الأقلية.

4.1 المستفيد الأساسي النهائي

في الوقت الحالي ، يتم التحكم في البنك من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي من خلال PJSC FC Otkritie و PJSC IC Rosgosstrakh

4.2 احتمالية دعم المساهمين في حالة حدوث أزمة

تم تقييم احتمالية دعم المساهمين الرئيسيين للبنك على أنها عالية.

5. تحليل المؤشرات المالية الرئيسية

بيانات البنك اعتبارًا من 01.10.2018 (مليار روبل ، التغييرات لمدة 9 أشهر) وفقًا لـ RAS (يتم أيضًا استخدام البيانات وفك التشفير وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لعام 2017 والنصف الأول من عام 2018).

رأس المال - 14.463 مليار روبل. (-7.087 مليار روبل)إلى 123شكل.

الأصول - 94.682 مليار روبل. (-29.298 مليار روبل) ، بما في ذلك:

4.645 مليار روبل (-30.531 مليار روبل.) - مكتب النقدية وحسابات المراسلين.

8.953 مليار روبل(+2.956 مليار روبل) - قروض بين البنوك.

60.599 مليار روبل(+2.520 مليار روبل) -الاستثماراتفيقيمورق.

اعتبارًا من 01.01.2018 ، وفقًا لتقرير المجموعة بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، وضعت المجموعة أموالًا في أصول مالية بالقيمة العادلة من خلال الأرباح أو الخسائر بمبلغ 48.171 مليار روبل. في أوراق مالية لـ 7 مصدرين ، يتجاوز دين كل منهم 10٪ من رأس مال المجموعة.

7.120 مليار روبل الاعتماداتبدنيشخص (-3.760 مليار روبل) ،بما في ذلك الديون المتأخرة في الميزانية العمومية - 3.130 مليار روبل. (43.96٪). اعتبارًا من 01.01.2017 ، وفقًا لتقارير IFRS ، بلغت نسبة القروض المتأخرة السداد لأكثر من 30 يومًا 50.05 ٪.

2800 مليار روبل مليار روبل الاعتماداتكيان قانونيالأشخاص (-0.056 مليار روبل) ،بما في ذلك الديون المتأخرة في الميزانية العمومية - 1795 مليار روبل. (64.10٪). اعتبارًا من 01.01.2017 ، وفقًا لتقارير IFRS ، بلغت نسبة القروض المتأخرة السداد لأكثر من 30 يومًا 26.48٪.

كما في 31 ديسمبر 2017 ، قدمت المجموعة قرضًا لمقترض واحد بمبلغ 1.311.713 ألف روبل روسي ، وهو ما يتجاوز 10٪ من حقوق ملكية المجموعة.

2.518 مليار روبل(+0.045 مليار روبل) - عقارات (أصول ثابتة ، استثمارات رأسمالية ، إلخ).

المطلوبات:

11.265 مليار روبل (-2.064 مليار روبل.) - أموال الكيانات القانونية. الأشخاص.

اعتبارًا من 01.01.2018 ، وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، لم تجتذب المجموعة أطرافًا مقابلة ، حيث سيتجاوز مبلغ الأموال 10 ٪ من جميع أموال العملاء.

55.798 مليار روبل (-16.85 مليار روبل.) - مساهمات مادية. الأشخاص.

6.331 مليار روبل. (-4.377 مليار روبل)- صناديق المؤسسات الائتمانية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2018 ، وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، جمعت المجموعة أموالًا من طرف مقابل واحد بمبلغ 4645358 ألف روبل روسي. أو 99.75٪ من جميع أموال البنك.

13.123 مليار روبل (+1.355 مليار روبل.) - الاحتياطيات المشكلة.

الربح / الخسارة (حسب RAS):

خسارة 9 أشهر من 2018 -5.312 مليار روبل في عام 2017 ، كانت الخسارة -0.474 مليار روبل. (لعام 2016 - صافي الربح -0.183 مليار روبل ، لعام 2015 - صافي الربح - 0.642 مليار روبل).

الملحق 1. ديناميكية قيم النسب الرئيسية الإلزامية (السيولة ورأس المال).

الملحق 1. ديناميات قيم النسب الإلزامية الرئيسية (السيولة ورأس المال)

التغيرات في نسب كفاية رأس المال

ديناميات نسب السيولة

الملحق 2. ديناميكيات تكوين الأصول ، بما في ذلك هيكل محفظة القروض.

تكوين الأصول

محفظة القروض

الملحق 3. جودة محفظة القروض (RAS و IFRS).

جودة محفظة قروض RAS (الديون المتأخرة والاحتياطيات ،٪).

جودة محفظة القروض وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية اعتبارًا من 01.01.2018

هيكل محفظة الأوراق المالية وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية اعتبارًا من 01.01.2018.

الملحق 4. ديناميات تكوين المطلوبات (بما في ذلك الأموال المقترضة) ومؤشرات الربحية.

تكوين الخصوم

الأموال المتضمنة

التذييل 5. المؤشرات الأساسية وفقًا لـ RAS ، ألف روبل.

الشركات التابعة والشركات ذات الصلة

الملحق 7. الهيكل القطاعي لمحفظة القروض وتركيز أموال العملاء بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية

الهيكل القطاعي لمحفظة قروض المجموعة بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (اعتبارًا من 01.07.2018)

حسابات العملاء (حسب النوع) في الالتزامات بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (اعتبارًا من 01.01.2018)

الملحق 8.ديناميات النتائج المالية وأصول البنك منذ عام 2008.بافل: مساء الخير! من فضلك قل لي رأيك حول بنك OTP وبنك Rosgosstrakh

المركز 53 من حيث الأصول.

يتم تقسيم المطلوبات بالتساوي تقريبًا بين الودائع (41 مليار) وصناديق المنظمات (45 مليار) فاق النمو في الودائع (33٪ سنويًا) بشكل طفيف النمو في أموال الكيانات القانونية في الحسابات المصرفية (20٪ سنويًا).

بل إن حافظة القروض لديها "تباطؤ" أكبر ، حيث تبلغ قروض كل منها 26 مليارًا للأفراد والكيانات القانونية. وفي الوقت نفسه ، نمت القروض المقدمة للأفراد بشكل أسرع (بنسبة 55٪ مقابل 14٪ نمو في محفظة قروض الكيانات القانونية).

نما إجمالي محفظة القروض بنسبة 31٪ ، ونما التأخر في السداد بوتيرة أسرع - بنسبة 41٪. النسبة الإجمالية للقروض المعدومة عالية جدًا - ما يقرب من 10٪ من القروض فات موعد استحقاقها!

وجاءت أكبر زيادة في حالات التعثر في السداد على القروض المقدمة للأفراد ، والتي نمت من أجلها بنسبة 103٪ على مدار العام. وهناك اتجاه مختلف في قروض المؤسسات حيث تمكن البنك من التغلب على التعثر وانخفض بنسبة 14٪.

خلال العام ، زاد البنك من استثماراته في الأوراق المالية ، لتصل إلى 35 مليار دولار.

لا يزال البنك يعاني من مشاكل ربحية خطيرة. وأظهرت إحصائيات شهر مارس خسارة 500 مليون ، وفي شهور أخرى كان الربح على مستوى أرباح البنوك لـ "4-6 مائة" من حيث الأصول.

على الرغم من اسمه ، ينتمي 19 ٪ فقط من البنك إلى Rosgosstrakh LLC. المساهمين الرئيسيين الآخرين هم OOO FC Megatrastoil (31.22٪) ، OOO IK T. ARG ET Capital ”(27.59٪) ، والتي من خلالها تعود ملكية البنك لمجموعة من الأفراد.

حتى الآن ، التصنيف "الأصفر" ، ولكن مع نظرة مستقبلية سلبية. تتزايد المتأخرات بسرعة وقد وصلت بالفعل إلى حد حرج. من ناحية أخرى ، فإن أرباح البنك "الصفرية" لا تسمح بمكافحتها بنشاط. ألغيت القروض المعدومة ، سيدخل البنك بالكامل في "المنطقة السلبية" من حيث الربح.

فقط Rosgosstrakh LLC ، وهي واحدة من المساهمين ، مشجعة. ومع ذلك ، فإن خطط Rosgosstrakh لزيادة حصتها في البنك إلى 100٪ ليست واضحة بعد.

بدأت المؤسسة المالية وجودها في عام 1994 باسم Fintrastbank AOZT. في العام التالي ، تم تغيير اسمها إلى Rus-Bank (JSCB Russian Interregional Development Bank). في عام 2007 ، تم تحويلها إلى OJSC.

في نهاية العام نفسه ، تم الاستحواذ على المؤسسة المالية من قبل منظمة الائتمان "Jewels of the Urals" (يكاترينبرج). بعد هذه الصفقة ، واصل العمل تحت اسم Rus-Ural-Bank. اكتملت عملية الاندماج في عام 2010. وبعد مرور عام ، تم تغيير اسمها مرة أخرى إلى Rosgosstrakh Bank. منذ عام 2015 ، كان يعمل كشركة مساهمة عامة. كجزء من شراكة مع شركة التأمين Rosgosstrakh ، تستخدم المؤسسة المالية مكاتب هذه الأخيرة للترويج لخدماتها الخاصة. في عام 2004 انضم إلى نظام تأمين الودائع.

في عام 2013 ، تم رفعها إلى المسؤولية الإدارية لعدم الامتثال لأحكام قانون مكافحة غسل الأموال ورعاية الأنشطة الإرهابية.

يوجد على أراضي روسيا 8 فروع للبنك ، و 41 مكتبًا تمثيليًا ، و 443 مكتبًا إضافيًا ، وما يقرب من 1200 مكتب تشغيلي و 43 مكتب ائتمان وصرف. في عام 2015 ، بلغ عدد موظفيها 3 آلاف موظف.

أصدرت المنظمة المصرفية أكثر من مليون بطاقة مصرفية. تم تركيب أكثر من أربعمائة جهاز صراف آلي لخدمة العملاء ، وتطبق شروط خاصة على أجهزة البنوك الشريكة. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لعملاء بنك RGS ، يمكن أيضًا السحب النقدي بشروط خاصة في أجهزة الصراف الآلي لمشاركي نظام التسوية المتحدة.

يعمل بنك Rosgosstrakh بنشاط على تطوير أعمال التجزئة الخاصة به (بما في ذلك الإقراض الاستهلاكي). تم تضمينه في قائمة أفضل 50 مؤسسة إقراض للأفراد من خلال مؤشرات مختلفة. إحدى أدوات تحفيز المبيعات هي التفاعل مع شريك تجاري رئيسي: يقوم المعهد المالي ببيع منتجات التأمين على الحياة لشركة Rosgosstrakh ، كما يروج لخدماته الخاصة في مكاتب هذا الأخير.

يستخدم أكثر من مليون ونصف المليون شخص خدمات البنك. بالنسبة لهم ، بالإضافة إلى الخدمات القياسية ، تم تطوير العروض التالية:

• تسجيل البطاقات المصرفية لأنظمة الدفع VISA و Mastercard (مع دعم تقنيات الدفع بدون تلامس PayWave و Paypass)
• الاستثمار في الصناديق المشتركة
• خدمة تحويل الأموال (أنظمة الدفع WU ، MoneyGram ، إلخ.)
• الحسابات المعدنية غير الشخصية
• تأجير صناديق الأمانات

يبلغ عدد عملاء المؤسسة المصرفية حوالي 30 ألف كيان قانوني. يستخدم حوالي ثلاثة آلاف عميل مشاريع الرواتب. الخدمات المصرفية للكيانات القانونية:

• خدمات التسوية والنقد
• إصدار القروض
• إيداع الودائع
• تقديم ضمانات بنكية
• العمليات الوثائقية
• تأجير
• تحصيل النقود ، إلخ.

المعهد المالي هو واحد من أكثر المعاهد تطوراً ديناميكياً. من حيث معدل نمو الشبكة ، فهي في أعلى 10 بنوك في البلاد. تحتل مكانة قوية في تصنيفات الوكالات الأجنبية والمحلية الرائدة ؛ بالإضافة إلى ذلك ، فهو عضو في العديد من الجمعيات المالية.