Hipoteka je zastava nepremičnine, ki je formalizirana kot zavarovanje na podlagi posojilne pogodbe, posojilne pogodbe ali drugih okoliščin. Hipotekarna pogodba daje upniku pravico do umika zastavljenega premoženja ali prejema denarja, enakovrednega vrednosti zastavljenega premoženja, v primeru neplačila sredstev v dogovorjenem roku. Določen je postopek za izvajanje postopkov Zvezni zakon"O hipoteki (hipoteka nepremičnine)".
Po hipotekarni pogodbi se lahko zastavi naslednje premoženje:
Hipoteka predvideva, da je premoženje, ki je zastavljeno v celotnem obdobju veljavnosti pogodbe, v lasti in uporabi hipotekarnega upnika. Slednji je lahko dolžnik ali tretja oseba, ki ni stranka v obveznosti.
V Rusiji obstajata dve vrsti hipotek: na podlagi zakona in v veljavnosti pogodbe... Kaj je to in kakšne razlike med njimi, bomo obravnavali naprej.
Ta vrsta zastave ne nastane kot posledica posebnega sporazuma o zastavi, ampak zaradi določenih zakonodajnih dejstev. Drugo ime koncepta je zakonita hipoteka. Ne vključuje plačila državna dajatev ter obisk službe za registracijo zaposlenih v bančništvu ali drugem kreditna institucija, ki je zagotovila posojilo za nakup bivalnih površin. Na podlagi zakona hipoteka nastane na podlagi vpisa (pod pogojem, da kreditna sredstva) naslednjih dokumentov:
Državna registracija hipoteke po zakonu poteka na podlagi začetne pogodbe (posojilo, kredit in drugo), ki je povzročila nastanek te vrste zavarovanja. Vpis lastninske pravice osebe, ki je obremenjena s hipoteko, se izvede čez noč, razen če zakon določa druge okoliščine.
Hipoteka se aktivira, ko se posojilna sredstva v celoti ali delno uporabijo za pridobitev / gradnjo in naprej državna registracija naslednji predmeti:
Prav tako na podlagi zakona hipoteka nastane pri nakazilu proti plačilu najemnine zemljiško parcelo ali druge nepremičnine. Tako glavni razlog aktiviranje zakonitih hipotek je vse bolj ciljno posojilo ter ustvarjanje pogojev, ko je treba nepremičnino kupiti in jo registrirati na državni ravni.
Dajmo ilustrativni primer... Recimo, da stanovanje kupujete z bančnim posojilom. Ker ta denar ni vaša last, je transakcija v obliki kupoprodajne pogodbe z uporabo kreditnih sredstev. Po registraciji posojilojemalec dejansko postane lastnik stanovanja, hkrati pa stanovanjski prostor zastavi banka, saj posojilo še ni poplačano.
Ta vrsta zavarovanja nastane v primerih, ki po zakonu ne pomenijo aktiviranja hipoteke. Podlaga za oblikovanje hipoteke na podlagi sporazuma je sklepanje med pogodbenicama sporazuma (sporazuma) o hipoteki na nepremičnini. Dokument in v njem predpisane obveznosti začnejo veljati od trenutka njegove državne registracije. Posojilojemalec in hipotekarni upnik morata za registracijo napisati skupno izjavo. Pogodba o zastavi ni samostojna obveznost in je sklenjena hkrati s posojilno pogodbo.
Dajmo poseben primer... Recimo, da želite vzeti veliko bančno posojilo, ki ga nameravate porabiti za drago opremo. Greš v banko, najameš posojilo, podpišeš pogodbo in hkrati sestaviš hipotekarno pogodbo, ki označuje, da je tvoje stanovanje zastavljeno pri banki.
Med označenimi koncepti je temeljna razlika... Glavne razlike so naslednje:
V zadnje čase prejeta hipoteka široka uporaba od posojilojemalcev, ker vam omogoča izposojo sredstev pri banki ali drugih finančnih institucijah ugodni pogoji... Glavni namen registracije zastavne pravice je nakup nepremičnine, ki bo služila kot bančno zavarovanje.
Zdravo! Danes bomo govorili o tem, kaj je hipoteka na podlagi zakona. Za mnoge ljudi je izraz hipoteka povezan izključno s postopkom registracije stanovanja na posojilo, vendar je to običajno napačno prepričanje. Hipoteka deluje kot zastava nepremičnine, ki bo obremenjena v skladu s posojilno pogodbo, obročnim načrtom ali drugimi obveznostmi, predpisano z zakonom... Obstajata dva pojma - hipoteka na podlagi zakona in hipoteka na podlagi pogodbe , značilnosti in razlike teh vrst transakcij bodo obravnavane v nadaljevanju.
Vsaka vrsta hipoteke zahteva zavarovanje(obremenitve). Najpogostejša vrsta hipoteke je nakup nepremičnine na račun bančna sredstva... Banke najpogosteje izvajajo registracijo hipoteke na podlagi zakona. S pravnega vidika je takšen posel bolj zanesljiv, saj je prisotnost obremenitev zagotovljena; v tem primeru posojilojemalec ne bo mogel izpodbijati lastninske pravice.
Ta vrsta obveznosti nastane pri vpisu nepremičnine v Enotni državni register. Na podlagi zakona hipoteka nastane ob prenosu lastninske pravice, lahko gre za kupoprodajno pogodbo, najemnino ali drugo vrsto posla.
Državljani praviloma iščejo stanovanjske možnosti, saj imajo v rokah že odobreno odločbo o posojilu.
Po odločitvi o izbiri se podpiše posojilna pogodba in sklene kupoprodajna transakcija. Po zaključku transakcije banka nakaže sredstva prodajalcu nepremičnine. V tem primeru, čeprav posojilojemalec uradno postane lastnik, vendar je bilo stanovanje kupljeno z izposojenimi sredstvi, deluje tudi kot zastava.
Opisani primer je najbolj izrazit primer, kako hipoteka nastane na podlagi zakona. V primeru neplačila dolga zastavljeno nepremičnino prenese v lastništvo posojilodajalca.
Na podlagi zakona hipoteke nastanejo ne le pri prijavi posojila pri bančni ustanovi.
Če na primer prodajna pogodba določa plačilo sredstev posamezniku v obrokih (obrokih), je v tem primeru nepremičnina tudi v breme prodajalca. Med registracijo v Enotnem državnem registru registra Ruske federacije se v stolpec bremena vstavi ustrezna oznaka.
Pomembno! Prisotnost zastavne obveznosti je včasih treba dokumentirati; za to se sestavi hipoteka. Sklene se pri notarju ali banki. Odpoved hipoteke je zagotovljena šele, ko so izpolnjene obveznosti iz pogodbe, in sicer odplačilo dolga. Menjava imetnika hipotekarne obveznice je dovoljena. Do take transakcije lahko pride pri refinanciranju hipoteke v drugi banki ali prodaji hipoteke. Več o tem, zakaj in zakaj ga potrebujete, lahko preberete na naši spletni strani.
V primeru hipoteke na podlagi pogodbe zastava nastane v skladu z skupni dogovor ali ločeno sestavljeno hipotekarno pogodbo. Pri sestavi posojilne pogodbe se o pravicah in obveznostih zastavitelja in zastavitelja zastavijo individualno.
Danes v Ruska federacija malo bank izvaja hipoteko na podlagi pogodbe.
Vse možnosti določa zakon usmerjeno posojanje, vendar obstajajo pogoji, pod katerimi pride do registracije lastništva kdaj določene pogoje... Na primer, ko je treba spletno mesto privatizirati. V tem primeru je možno skleniti sporazum med zastavnikom in zastavnikom o izpolnjevanju pogojev in prenosu lastništva.
To vrsto usmerjenega posojila lahko razdelimo na več vrst:
Pogajane hipoteke niso tako priljubljene, saj so za posojilodajalce bolj tvegane in nimajo garancije za vračilo denarja. Če upoštevamo zgornji primer (odobreno je posojilo pri banki, stranka išče stanovanje). Po sklenitvi posojilne pogodbe je posojilojemalcu zagotovljeno določeno obdobje za ponovno registracijo nepremičnine zase, potem mora za to stanovanje izdati varščino. Zato nepremičnine niso uradno obremenjene in banka ne bo mogla dokazati dejstva izdaje hipotekarno posojilo, ne bo mogoče tožiti lastninske pravice.
Glavne razlike med pogodbeno in pravno hipoteko:
Pravne hipoteke so tudi bolj donosne, s finančna točka za njegovo registracijo ni treba plačati pristojbine dodatna registracija... Po drugi strani pa ima prisotnost bremen svoje pomanjkljivosti, saj zavarovanja s premoženjem ni mogoče prodati brez soglasja banke. Poleg tega se morate za odpravo bremena obrniti na banko in vzeti dokumente o uspešnem poplačilu dolga, če pa je upnik v letih svojega obstoja spremenil lastnika ali se reorganiziral, bo to precej problematično za odstranitev bremena.
Glavni regulativni dokumenti naprej ta težava so:
Zakonska hipoteka nastane:
V skladu z zakonskimi normami se določijo naslednje vrste premoženja, pridobljenega s hipoteko: stanovanja v novi stavbi ali na sekundarnem trgu, hiše (dvorci), zemljišča, sobe ( deliti premoženje), zadruge, garaže, proizvodni prostori.
Pomembno! Pogodbenici se lahko dogovorita, če ni obremenitev. V tem primeru je treba v kupoprodajni pogodbi upoštevati, da po dogovoru strank v skladu s členom 448 Civilnega zakonika Ruske federacije ni obremenitev. Tako posojilojemalec postane polni lastnik nepremičnine, pridobljene na kredit.
Zdaj morate razumeti značilnosti registracije. Vsaka nepremičnina je ob spremembi lastništva vpisana v Enotni državni register pravnih oseb. O prisotnosti obremenitev lahko sami izveste prek Rosreestra, MFC ali na spletu na spletni strani USRR. Najhitrejši in najprimernejši način bo ustvarjanje izvlečka iz USRN prek interneta, za to morate le nastaviti parametre glede razpoložljivih nepremičnin. V prejetem izpisku bodo prikazane tudi hipotekarne evidence.
Pomembno! Pripravo in zbiranje dokumentov izvaja prodajalec stanovanja ali nepremičninski posrednik. Vendar banka pred podpisom pogodbe preveri verodostojnost vseh dokumentov, zato so primeri goljufij izključeni. Če je nepremičnina že zastavljena, bo posojilo zavrnjeno.
Postopek za vpis hipoteke po zakonu:
Če posojilojemalec nima možnosti, da osebno predloži dokumente na USRR, potem lahko uporabi pomoč notarja, ki je overil hipotekarno pogodbo med hipotekarnim upnikom in hipotekarnim upnikom. Seveda so notarske storitve plačane.
Nemogoče je določiti, katera shema za sklenitev posla je bolj primerna. Ti dve shemi se uporabljata popolnoma drugače kreditni programi... Če zakonita hipoteka dano strogo naprej pridobitev cilja nepremičnine, nato s pogodbo - sredstva lahko uporabite po lastni presoji.
Čakamo na vaša vprašanja spodaj. Hvaležni bi bili za oceno objave. Če potrebujete podporo poklicni odvetnik na hipoteko, nato se takoj prijavite za brezplačno svetovanje v poseben obrazec v kotu zaslona.
Registracija hipotekarna pogodba; Bodite previdni pri sestavljanju pogodb; ali je vredno dobiti hipoteko?
Med številnimi načini za najem stanovanja na kredit je hipoteka na podlagi zakona najbolj kontroverzna in tvegana metoda. Toda včasih je ta metoda edina možna tako za posojilojemalca kot za posojilojemalca.
Če se nepremičnine kupujejo s kreditnimi sredstvi, obstajata dve zakonodajni možnosti za registracijo bremen: hipoteka na podlagi zakona in sporazum: razlike med temi metodami so majhne, vendar temeljne.
Pri vpisu nepremičnine v zastavo po hipotekarnem postopku na podlagi pogodbe se podatki o obremenitvah vpišejo v register na podlagi pogodbe o zastavi (hipoteki) hkrati z registracijo pogodbe o pridobitvi stvarne nepremičnine. posestvo. V ta primer vedno sestavi hipotekarna pogodba ali sestavi hipoteka.
Hipoteka je na podlagi zakona Civilnega zakonika Ruske federacije opredeljena kot državna registracija pogodbe o nakupu nepremičnine, ki vsebuje hipotekarno obveznost. Lahko gre za kakršno koli pogodbo, najpogosteje pa gre za kupoprodajno pogodbo. Izjava o pravicah do takega predmeta bo navedla obstoječe omejitve pravne obremenitve: hipoteka na podlagi zakona.
Zakonodajno so hipotekarna vprašanja urejena z zveznim zakonom "O državni registraciji pravic na nepremičninah in transakcijah z njo" št. 122-FZ z dne 21. julija 1997 ter zveznim zakonom "o hipoteki (zastavi nepremičnine)". "Št. 102-FZ z dne 16. julija 1998.
Podlaga za oblikovanje vpisa v register obremenitev je državna registracija kupoprodajne pogodbe, ki vsebuje podatke, da je bil nakup opravljen z izposojenimi sredstvi.
Govorjenje z enostavnimi besedami, se hipotekarna obveznost (obremenitev) vpiše v register, ko pride novi lastnik teritorialni urad Rosreestr s sporazumom o prenosu lastninske pravice za ponovno registracijo kupljene nepremičnine na svoje ime.
Če podatki, navedeni v pogodbi o prodaji nepremičnine, ne zadostujejo za breme Državni register, potem lahko zastavitelj in hipotekarni upnik poskrbita za registracijo hipotekarna obveznost skupna izjava. K temu je priložena ustrezna posojilna pogodba ali posojilna pogodba.
Po medsebojnem dogovoru strank v transakciji, registracija hipotekarna obremenitev v Rosreestr, ga ne smete uporabljati. Za to je v pogodbi o prodaji nepremičnine predpisana ustrezna klavzula.
Hipoteka po zakonu se lahko pojavi v naslednjih primerih:
Vedno pozorno preberite hipoteke in kreditne pogodbe da ne bi padli v roke goljufov. Nepremičninski trg, zlasti v velika mesta, je nezakonit vir dohodka za velika količina kriminalnih elementov, zato poskušajte izvesti transakcije prek znane agencije nepremičnine in spoštovani notarji.
Težko je določiti prednosti in slabosti nastanka zastave na podlagi zakona, ker obstaja možnost nevidne okoliščine ima lahko negativne in pozitivne konotacije, odvisno od tega, katero stališče vzeti kot osnovo.
Upoštevajte glavne pasti pri registraciji hipotekarne obveznosti po zakonu.
1. Zbirka enotno pogodbo nakup in prodaja nepremičnine. Odsotnost hipotekarne pogodbe zmanjšuje finančni odhodki kupec in prodajalec v transakciji, vendar nosi tveganje za posojilodajalca, ki pred registracijo pogodbe z Rosreestr nima pravice zavarovanja.
Poleg tega obstaja možnost poznejšega izpodbijanja pridobitve nepremičnine na sodišču, zaradi česar se prostori vrnejo prodajalcu, posojilo pa skupaj s hipotekarno evidenco v Enotnem državnem registru ostane pri kupec-posojilojemalec.
2. Tveganje neplačila hipotekarnega zapisa po odplačilu posojila. Lahko pride do situacije, ko je kupec v celoti plačal znesek posojila, vendar tega ne more potrditi zaradi odsotnosti ali izginotja posojilodajalca skupaj s pomanjkanjem dokazila. Posledično lahko zastava postane "večna" in skoraj nemogoče se je izogniti obstoječim omejitvam obremenitve pravice (hipoteka na podlagi zakona).
3. Odpoved hipoteke pred tem popolno odplačilo celoten znesek posojila. To stanje lahko nastanejo, če je bila nepremičnina prodana zaradi neplačila posojilojemalca.
Po izvedbi hipotekarna nepremičnina se šteje, da so posojilojemalčeve obveznosti do banke prenehale. Vendar prihodki od prodaje morda ne bodo zadostovali za poplačilo preostalega posojila. V tem primeru banka postane oškodovanec.
4. Izpodbijanje hipoteke. Zaradi nizkega pravnega znanja prebivalstva mnogi ne razumejo bistva dokumentov, podpisanih pri nakupu nepremičnine. Zato ljudje verjamejo, da kupoprodajna pogodba ni podlaga za zastavo nepremičnine, in njeno primernost poskušajo izpodbijati na sodišču. Posledično nastanejo pravni postopki, ki so za upnika nezaželeni.
Vprašanje oblikovanja hipoteke na podlagi zakona je jasno opredeljeno v členu 334 Civilnega zakonika Ruske federacije. Med drugim so vsa hipotekarna vprašanja pri nas nadzorovana z zveznim zakonom z dne 16. julija 1998 št. 102-FZ "O hipotekah (zastava nepremičnin)", zveznim zakonom št. 188-FZ z dne 29. decembra 2004 " Stanovanjski zakonik Ruska federacija ", Zvezni zakon z dne 21. julija 1997 št. 122-FZ" O državni registraciji pravic na nepremičninah in poslih z njo. " Po zakonu lahko hipoteka začne veljati, ko se sklene sporazum o pridobitvi finančna sredstva in je temeljil na zastavni pogodbi. Hipoteka pa lahko nastane brez podpisa pogodbe o zastavi. Na primer, pri dedovanju nepremičninske nepremičnine oseba podeduje tudi dolgove zapustnika. V tem primeru vidimo živahen primer nastanek hipoteke po zakonu.Hipoteka se na podlagi zakona lahko oblikuje ob odtujitvi predmeta. Primer je rentna pogodba v skladu s členom 586 Civilnega zakonika Ruske federacije. Med drugim koncept kreditne obveznosti lahko vključuje tudi sporazum o obročnem plačilu za nakup nepremičnine. Ne pozabite, da lahko hipoteka nastane tudi, če hipoteke ne izdate kot bančno storitev.
P.S. Če potrebujete zastopstvo pri arbitražnem sodišču glede hipotekarnih vprašanj - kliknite povezavo. Profesionalen pristop, razumne cene in visoka kvaliteta storitev - vse to vas čaka na predlaganem spletnem mestu.
Zakoni so potrebni za nadzor in nadzor vprašanja interakcije posameznikov v družbi in interakcije družbe z državo. Torej lahko rečemo z ...
V skladu s členom 334 Civilnega zakonika Ruske federacije se lahko hipoteka oblikuje brez podpisa posojilne pogodbe. Na primer pri sestavi pogodbe življenjska renta nastanejo tudi ...
Pred krstom države knez Vladimir Kijevska Rus je bila poganska država. V tistih časih vsi zakoni niso bili nikjer zapisani in ljudje so živeli po starodavnih običajih. Ko pa na ...
V skladu s 1. delom čl. 11 Kazenskega zakonika, je oseba, ki stori kaznivo dejanje na ozemlju Ruske federacije, kaznovana in kazenska odgovornost, ekskluzivno ...
