»Kateri banki bi morali zaupati svoje prihranke? Kateri danes velja za najbolj zanesljivega?" - ta vprašanja si uporabniki zastavljajo vsak dan.
Če želite odgovoriti na ta in mnoga druga vprašanja, morate vedeti, kakšne banke obstajajo? Kakšno stopnjo zanesljivosti imajo? Kakšne so ocene? In kaj je v srcu vsakega od njih?
Če preučujete informacije o določeni banki, lahko vidite, da je vsak opis finančne institucije dopolnjen z njeno oceno.
Za izdelavo ocene kreditne institucije finančni analitiki preučujejo rezultate njegovega delovanja, izračunavajo sredstva, izdana posojila, upoštevajo tudi kazalnike depozitnega portfelja in dinamiko rasti dobička. Dobljeni podatki se štejejo za uradna ocena kozarec.
Določanje stopnje zanesljivosti banke določijo strokovnjaki, ki analizirajo velika količina podatke, primerjati različne računovodske izkaze.
Na podlagi teh kazalnikov lahko bodoči komitent presodi stopnjo zanesljivosti bančne institucije in se bo lahko odločil, ali bo z njim sodeloval ali ne.
Bančne institucije se sklicujejo na rezultate ocene s posebno pozornost... To vedenje narekuje dejstvo, da je prisotnost visoka ocena pomeni izboljšanje podobe banke, krepitev njenega položaja v bančnega okolja, pa tudi zaupanje s strani Centralne banke Ruske federacije in prebivalstva.
Ni dvoma, da je ocena zanesljivosti ruskih bank za depozite zelo pomembna. Konec koncev je za vsako stranko pomembno, da lahko vstopi banka, ki jo je izbrala v celoti, in z zapadlimi obrestmi vrniti vse vložene prihranke. Zato stranka, preden se odloči v korist določene finančne institucije, preuči zgodovino nastanka, preglede itd. Tudi dejstvo prisotnosti države v življenju banke ne ostane neopaženo.
Kljub temu obstajajo merila, po katerih se določa stopnja zanesljivosti finančne institucije. Tej vključujejo:
| Merilo | Značilnost | Opomba |
|---|---|---|
| Donosnost kapitala | Ta indikator kaže, kako učinkovita je banka uporablja svoj denar, kakšen je dobiček in kaj njegov dobičkonosnost. Če je ta kazalnik nadpovprečen - to pomeni, da banka vlaga znatna sredstva v tvegane špekulativne transakcije. Rezultat te politike izguba pomembne baza kupcev, kaj bo pripeljala banko do hitrega in močno poslabšanje finančnih države. |
Ta kazalnik je najbolj zanimiv za vlagatelje. |
| Koeficient takojšnje likvidnosti | Prikazuje zmožnost banke za plačevanje ne samo v v enem delovnem dnevu, pa tudi v bližnji prihodnosti. Izračuna se kot razmerje med premoženjem banke in njenim obveznosti. Poleg tega je izračun omejen na eno koledarski dan. |
Vrednost takega kazalnika je nastavljena centralna banka. Najnižja stopnja je 15 %. |
| Kapitalska ustreznost | Kazalnik, ki označuje stabilnost banke. Zahvale gredo zanj lahko banka svoje dejavnosti opravlja na običajen način način, kljub morebitnim kriznim situacijam. |
Najbolj nevarna je situacija, v kateri je banka obstaja nizka kapitalska ustreznost in nizka dobičkonosnost. |
| Depoziti prebivalstva. | Depoziti so vir dolgov likvidna sredstva kozarec. Povečanje števila odprte depozite odvisno od kakšno politiko vodi uprava banke. |
Donosnost in finančna stabilnost banke sta odvisna od tega, kako tako iz kreditnega kot depozitnega portfelja. |
Prisotnost visokih kazalnikov po zgornjih merilih lahko kaže, da ima bančna institucija visoka stopnja solventnost.
Vendar, kot kaže praksa, tako za pridobitev posojila kot za depozit uporabniki bolj zaupajo banki, ki velja za državno.
Zaradi nestabilnosti svetovnega gospodarstva se je država odločila posredovati bančništvo... Da bi se izognili stečaju velikih finančnih institucij, je njihova kontrolni delež delnic.
Danes je v Rusiji okoli 50 bank pod nadzorom države... Nekatere usmerja neposredno, druge skozi različna podjetja... A ne glede na dane smernice, ostaja nespremenjeno dejstvo, da te finančne institucije pri odločanju upoštevajo predvsem interese države. Sberbank, VTB, Rosselkhozbank in Gazprombank veljajo za vidne predstavnike takšnih bank.
S podporo banki država neposredno vpliva na njeno boniteto. Navsezadnje samodejno postane bolj stabilen in zanesljiv. Vedno bo lahko odgovarjal za svoje obveznosti. Takšni finančni instituciji ne zaupa samo Centralna banka, ampak tudi vlagatelji.
Seveda banka z udeležba države lahko ponudi primerjalno nizko zanimanje na depozit in visoko na posojilo. Toda kot kaže statistika, se večina ljudi nagiba k izbiri, ki ni v korist pridobitve več dobička, ampak za možnost vračila vaših prihrankov.
Kot smo že omenili, je država zainteresirana za podporo bančni sektor... Njegovo sodelovanje pozitivno vpliva ne le na gospodarstvo države, temveč tudi na delo same finančne institucije. Kot rezultat takšnih dejavnosti pooblaščeni organ daje ocene.
Ocena zanesljivosti je v letu 2017 doživela nekaj sprememb. To je predvsem posledica odvzema dovoljenj v številnih bankah. Obstaja pa vrsta imen, ki jih bo država podprla v primeru takšne potrebe. V ta seznam vključene tiste banke, katerih sredstva so predstavljala 60 % celotnega obsega vseh bančna sredstva država.
Več podrobne informacije predstavljeno v tabeli:
| Ime banke | Kratek opis |
|---|---|
| Sberbank | Na prvem mestu po oceni zanesljivosti. Je drugačen oster odnos do strank, a kljub temu za katero je značilna povečana zanesljivost, zlasti za depoziti. skupni znesek finančni kapital je 22 milijard rubljev. |
| VTB | Leta 2016 je Moskovska banka postala del banke, ki pozitivno vplivala na delovanje finančnega institucije. Višina finančnega kapitala je bila 9,5 milijard rubljev. |
| Gazprombank | Banka, ki se osredotoča predvsem na "nafto" stranke. Sredstva so znašala 5,2 milijarde rubljev. |
| VTB 24 | Več kot 60 % od skupno delnice so v V rokah države, ki je omogočila rast premoženja banke na številko 3,14 milijarde rubljev. |
| FC Otkritie | To je eden največjih holdingov v državi. Lastna kapital je znašal 2,8 milijarde rubljev |
| Rosselkhozbank | Edini in polnopravni delničar banke je Zvezna agencija za upravljanje premoženja. Kapital banke je 2,8 milijarde evrov rubljev. |
| Alfa banka | Banka se razlikuje po tem, da je popolnoma nevladna, vendar velja za eno najpomembnejših za gospodarstvo države. Znesek kapitala je 2,5 milijarde rubljev. |
| Nacionalni klirinški center | Podružnica Moskovske borze. Samo na začetku 2017 se je uspelo uvrstiti na seznam pomembnih finančnih institucije države. Svojo dejavnost opravlja na trgu vrednostni papirji, dela z valuto, dragocene kovine in drugo. Skupni znesek kapitala je 2,3 milijarde rubljev. |
| Moskovska kreditna banka | Na podlagi rezultatov poslovanja se banka uvrsti na seznam ključnih finančne institucije države. Višina kapitala je - 1,45 milijarde rubljev. |
| Promsvyazbank | Kljub temu, da je posojilna politika banke prebivalstvo pušča veliko želenega, banka je vključena v tretje leto v prvih desetih ključnih bankah. Zasedati takšne položaje v banki mu pomaga depozitni portfelj... Višina kapitala je - 1,33 milijarde rubljev. |
Dejavnosti zgoraj navedenih bank so velikega pomena za rusko gospodarstvo, zato je država zainteresirana za njihovo podporo in jo bo zagotovila ne glede na okoliščine. To dejstvo omogoča bankam, da pridobijo podporo svojih strank.
Ob upoštevanju zgornjih informacij je mogoče sestaviti seznam bank, ki jih je Centralna banka Ruske federacije leta 2017 priznala kot najbolj zanesljive.
| Ime banke | Donosnost kapitala,% | Koeficient takojšnje likvidnosti, % | Kapitalska ustreznost, % | Delež vlog v pasivi, % | Obseg kapitala, milijard rubljev |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| VTB Bank iz Moskve | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| Gazprombank | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| VTB 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| FC Otkritie | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Rosselkhozbank | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| Alfa banka | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Moskovska kreditna banka | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Promsvyazbank | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| UniCredit Bank | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
Tabela vsebuje informacije o glavnih kazalnikih ocene. Ti podatki so sestavljeni na podlagi poročil, ki jih bančne institucije posredujejo Centralni banki.
Tabela kaže, da je največ visoke stopnje ocena Sberbank. Ta banka že vrsto let drži vodilni položaj, kar vzbuja visoko zaupanje prebivalstva.
Poleg tega obstaja taka stvar kot bonitetna ocena... Ta kazalnik je za banke zelo pomemben.
Bonitetne ocene bank so pokazatelj njihove kreditne sposobnosti... Naj vas spomnimo, da je kreditna sposobnost stanje banke, v katerem je finančni položaj vam omogoča, da vzamete posojilo in ga pravočasno vrnete. Ta kazalnik se izračuna ob upoštevanju prejšnjega in trenutnega kreditna zgodovina bančna institucija.
Naravno je, da ruske banke v v večji meri zainteresirani za visoko bonitetno oceno. Na primer, Sberbank ima oceno - Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch).
Tako lahko sklepamo, da je ocena zanesljivosti banke številka, ki jo sestavljajo številni kazalniki. Na primer prisotnost veliko število poslovanje z majhnimi zalogami kapitala, nizka donosnost in nizka kapitalska ustreznost pri velik delež depoziti itd.
Pomanjkanje ocene ne pomeni, da bančna institucija posluje slabo. Toda znižanje ocene lahko banki obeta znatne izgube, zato mora finančna institucija delati na tem vsak dan.
Donosnost kapitala
Prikazuje, kako učinkovito se uporablja lastna sredstva kozarec. Pri izračunu indikatorja čisti dobiček je bil očiščen brezplačna pomoč lastnika, kar se odraža v izkazu poslovnega izida v računovodskih izkazih po RRS in pogosto izkrivlja dobičkonosnost. Če se to stanje nadaljuje dolgo časa, bodo lastniki morda razočarani bančni posel in prenehajo podpirati banko ali celo začeti umikati sredstva s posojili tehnološkim podjetjem.
V slednji primer finančno stanje banka se lahko hitro in dramatično poslabša.
Dobičkonosnost nadpovprečna za bančni sistem(-4,4 % nad 100 največje banke) lahko kaže na pomemben delež poceni baze strank, uspešne špekulativne transakcije, plasiranje sredstev v visoko donosne tvegane posle. Ta kazalnik se ocenjuje v kombinaciji s kapitalsko ustreznostjo (N1).
Koeficient takojšnje likvidnosti
Omejuje tveganje, da banka izgubi plačilno sposobnost v enem dnevu. To je razmerje sredstev, ki jih banka lahko proda znotraj enega koledarski dan, na obveznosti banke same, ki jih mora izpolniti v enem koledarskem dnevu. Najmanjša vrednost H2, ki ga je določila Centralna banka - 15%.
Kapitalska ustreznost
Kombinacija nizke kapitalske ustreznosti (manj kot 11 %) in nizke donosnosti lastniškega kapitala (manj kot 10 %) je nevarna. Nizka kapitalska ustreznost to pomeni nadaljnja rast sredstva zahtevajo ustrezno stopnjo dokapitalizacije. Ob nizki dobičkonosnosti bo bodisi poslovanje banke stagniralo, bodisi ga bodo morali lastniki nenehno podpirati s kapitalskimi injekcijami.
Pri visoka donosnost za nabiranje kapitala morajo lastniki le zavrniti velike dividende... poleg tega nizka stopnja kapitalska ustreznost banke kaže na njeno ranljivost v primeru nepredvidenih izgub, na primer v primeru neplačila posojilojemalca, ki prej ni izrazil resnih pomislekov.
Depoziti prebivalstva
Visoka raven velikih kreditna tveganja tipično za banke, ki se ukvarjajo s kreditiranjem pravnih oseb, in lahko govorijo tako o ozki bazi strank kot o zelo velika podjetja... V obeh primerih velik posojilojemalec v pogajanjih z banko ima možnost potiskanja nizke vrednosti obrestna mera- od tod nizka donosnost takšno posojilo. Zato zadostuje financiranje velikih posojil z vlogami posameznikov drag pogled obveznosti, lahko spodkopava donosnost banke, po njej pa in finančna vzdržnost kozarec.
Kot smo mislili
Ocena ene od agencij je najlažji način za oceno zanesljivosti banke. V primeru težav in kasnejšega znižanja bonitetne ocene banke pogosto prekinejo pogodbe z agencijami. Pomanjkanje bonitetne ocene ne pomeni, da ima banka težave, vendar lahko visoko oceno štejemo za določeno garancijo zanesljivosti. Lakmusov papir tega, kar se dogaja v banki, je lahko izbranih kazalnikov kot so pretirana koncentracija poslovanja na panoge ali stranke v ozadju majhne ponudbe kapitala in likvidnosti, nizka donosnost v kombinaciji z nizko kapitalsko ustreznostjo v ozadju znatnega deleža vlog gospodinjstev, financiranje dolgoročna posojila pravne osebe na račun vlog fizičnih oseb. Letos smo spremenili metodologijo: poleg mednarodne bonitetne agencije upošteval ocene agencije Expert RA, akreditirane pri Centralni banki. Na prvi stopnji smo izbrali banke na podlagi treh parametrov: prisotnost ocene, sredstva nad 10 milijard rubljev, delež vlog. posamezniki več kot 3 % obveznosti. Če je bilo ocen več, se je upošteval maksimum. V vsaki od petih skupin zanesljivosti so banke razvrščene glede na bonitetne ocene in velikost sredstev.
Za leto 2017 je Centralna banka Ruske federacije posodobila seznam sistemsko pomembnih bank, ki so ga strokovnjaki že poimenovali z oceno zanesljivosti. Seznam je sestavljen iz 10 bančne institucije.
Centralna banka vsako leto potrdi seznam najpomembnejših kreditne institucije... V prejšnjič ta seznam je bil posodobljen jeseni trenutno leto... Vključuje 10 organizacij, ki skupaj upravljajo s približno 60% sredstev bančnega sektorja Ruske federacije. Te banke so predmet posebne zahteve... Hkrati pa jim to zagotavlja finančno stabilnost tudi v najbolj Težki časi, saj jih bo Centralna banka Ruske federacije umetno podpirala v vsaki situaciji, saj njihovo delo zagotavlja stabilnost gospodarske razmere v državi kot celoti.
|
№ |
Ime kreditne institucije |
Reg. št. |
| 1 | AO UniCredit Bank | 1 |
| 2 | Banka GPB (JSC) | |
| 3 | VTB Bank (PJSC) | 1000 |
| 4 | JSC "ALFA-BANK" | 1326 |
| 5 | PJSC Sberbank | 1481 |
| 6 | PJSC Bank FC Otkritie | 2209 |
| 7 | PJSC ROSBANK | 2272 |
| 8 | PJSC "Promsvyazbank" | 3251 |
| 9 | Raiffeisenbank JSC | 3292 |
| 10 | JSC "Rosselkhozbank" | 3349 |
Treba je opozoriti, da na uradni spletni strani Centralne banke, seznam kreditnih institucij ni naveden glede na stopnjo zanesljivosti in finančne stabilnosti, temveč glede na Registrska številka kozarec.
UniCredit Bank – komercialna banka, ki deluje na ozemlju Ruske federacije od leta 1989. Banka zastopa evropsko bančna skupina UniCredit.
Gazprombank- je ena najbolj stabilnih bank v Rusiji. Glavni namen je financiranje infrastrukturnih objektov v naftni in plinski industriji. Danes banka strankam ponuja celotno paleto storitev in bančni produkti(posojila, depoziti).
VTB- ena največjih bank v Rusiji. Glede na velikost sredstev, znesek vlog in obseg lastniški kapital drugi le za Sberbank.
Alfa banka- banka s tradicionalno visoke ocene v oceni zanesljivosti mednarodne komisije... Danes je ena od petih največjih bank v Ruski federaciji.
Sberbank- večina velika banka v Rusiji za vse kazalnike bančne dejavnosti.
odprtje banke"- največja poslovna banka v Rusiji. Predstavljeno na dr bančni trg od leta 1993.
Rosbank- banka, ki je vključena v komercialna skupina Societe Generale, ki je univerzalna evropska institucija s 150-letno zgodovino.
Promsvyazbank- ena izmed treh največjih bank v državi. Univerzalna komercialna banka z 20-letno zgodovino.
Raiffeisenbank — hčerinska banka, članica skupine Raiffeisen Bank International AG. Na ruskem trgu deluje od leta 1996.
Rosselkhozbank- ustvarjen posebej za financiranje podeželskih prebivalcev.
Banka ponuja celotno paleto storitev za kmete, vaščane, prav tako pa namenja denar za izvedbo infrastrukturnih projektov v vasi.
Treba je opozoriti, da to oceno ni podlaga za oblikovanje soglasja o zanesljivosti bančnih institucij v Ruski federaciji, zato spletno mesto ne nosi nobene odgovornosti za odločitve, sprejete na podlagi ocene.
