Dobrodošli v Financial Genius! Tema današnje objave je plačilni sistem SWIFT (SWIFT). V njem bom na kratko opisal, kakšen je ta plačilni sistem na splošno in se podrobneje osredotočil na to, kako pošiljati in prejemati SWIFT denarna nakazila (SWIFT) za posameznike.
SWIFT plačilni sistem.
SWIFT je vodilni mednarodni plačilni sistem, namenjen izvajanju medbančnih plačil in prenosu informacijskih sporočil finančne narave. Ime SWIFT izhaja iz okrajšave Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, kar pomeni Skupnost svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij.
Plačilni sistem SWIFT je bil ustanovljen leta 1973, takrat je bilo njegovi ustanovitelji 239 bančnih institucij iz 15 držav. Danes je v sistem SWIFT povezanih več kot 10 tisoč finančnih družb iz več kot 210 držav sveta. Glavna pisarna plačilnega sistema SWIFT se nahaja v Bruslju, sam sistem pa ima pravni status družbe v lasti njenih članov.
V plačilnem sistemu SWIFT se dnevno izvede več kot milijon transakcij, letno pa sistem skozi sebe prenese približno 2,5 milijarde denarnih nakazil.
Vsaki banki, ki je članica plačilnega sistema SWIFT, je dodeljena lastna edinstvena swift koda, ki služi kot identifikator za prenos denarja med različnimi bankami v različnih državah.
Danes je plačilni sistem SWIFT nesporno vodilni svetovni na področju mednarodnih finančnih plačil: z njegovo pomočjo potekajo denarna nakazila med bankami in njihovimi strankami (pravnimi in fizičnimi osebami) iz različnih držav.
Denarna nakazila prek sistema SWIFT med fizičnimi osebami se lahko pošiljajo med računi in brez odprtja računa, preko tranzitnih računov bank, ki sodelujejo v sistemu.
Za razliko od sistemov takojšnjih nakazil brez odprtja računa (všeč ipd.), denarna nakazila SWIFT trajajo dlje, a tudi stanejo manj. Čas za prenos SWIFT je v povprečju od 1 dneva do 1 tedna, praviloma je 1-3 dni. Če pa gre nakazilo preko korespondenčnega računa pri eni izmed vodilnih bank na svetu, je ta čas skrajšan na minimum (včasih nakazilo prispe tudi na dan pošiljanja). Hkrati korespondenčna banka največkrat vzame svojo dodatno provizijo. Gre za fiksni znesek (običajno 10, 15, 20 dolarjev), tako da prejemnik nakazila prejme znesek minus ta provizija.
Tarife za pošiljanje in prejemanje denarnih nakazil SWIFT praviloma določa vsaka banka članica tega plačilnega sistema posebej. Tako so lahko v različnih bankah in poleg tega v različnih državah te stopnje različne. Najpogosteje provizijo za prenos SWIFT plačata oba udeleženca: tako prejemnik kot pošiljatelj. Toda tudi v celoti so cene običajno nižje kot pri sistemih za takojšnje nakazilo denarja, pri katerih provizijo plača samo pošiljatelj. Denarna nakazila SWIFT so bolj primerna za pošiljanje velikih zneskov (na primer od 1.000 $ ali več), saj tarife pogosto vključujejo t.i. »minimalno« (npr. 0,5 %, najmanj 10 $), zaradi česar je uporaba tega plačilnega sistema za pošiljanje majhnih zneskov draga in nepraktična.
Denarna nakazila SWIFT se pošiljajo predvsem v ameriških dolarjih ali evrih, največji možni znesek pošiljanja je določen v skladu z zakonodajo države, iz katere se nakazilo pošilja. Pri pošiljanju nakazila z računa je najvišji možni znesek običajno višji kot pri uporabi plačilnega sistema SWIFT brez odprtja računa.
Kako poslati SWIFT nakazilo?
Če želite poslati nakazilo SWIFT, morate najprej poznati prejemnikove celotne podatke SWIFT. Vključujejo:
– ime banke upravičenke;
– Swift koda banke upravičenca;
– ime korespondenčne banke (če obstaja);
– hitra koda korespondenčne banke (če je na voljo);
– številka računa upravičenca (ali številka bančnega tranzitnega računa, če upravičenec nima odprtega računa);
– Polno ime prejemnika (če prejemnik nima računa, morate navesti tudi podatke o njegovem potnem listu).
Vsi podatki SWIFT morajo biti v angleščini, izdani so v banki prejemnika, zato je v izogib napakam najbolje, da prejemnik pošlje pošiljatelju skenirano (fotografsko) kopijo.
Pošiljatelj lahko uporabi svoj tekoči račun za pošiljanje SWIFT nakazila ali pa pošlje nakazilo z uporabo podrobnosti brez odpiranja računa. Druga možnost je običajno dražja. Po odprtju tekočega računa ga lahko kasneje večkrat uporabljate za pošiljanje in prejemanje denarnih nakazil SWIFT ter za opravljanje drugih potrebnih bančnih poslov.
Če želite poslati nakazilo SWIFT, morate priti v banko, ki je članica tega sistema (to je skoraj vsaka banka), izbrati način pošiljanja (preko računa ali brez računa), predložiti svoj potni list in podatke SWIFT o prejemnik po potrebi odpre račun, položi znesek na blagajni nakazilo in provizijo za pošiljanje.
Kako do SWIFT nakazila?
Če želite prejeti nakazilo SWIFT, se morate najprej prepričati, da so sredstva prispela na vaš račun ali na bančni tranzitni račun. To lahko izveste tako, da se po telefonu obrnete na blagajno vaše poslovalnice ali, če imate račun in sistem za oddaljeni dostop (internetno bančništvo), sami uporabite ta sistem.
Nato morate s potnim listom priti v poslovalnico banke, kjer je bil račun odprt, ali v katero koli poslovalnico, če je bilo nakazilo prejeto na tranzitni račun banke, dvigniti denar z računa in plačati provizijo za dobropis in/ali dvig sredstev, če se ne odštejejo samodejno. Najpogosteje se provizija zaračuna in plača v nacionalni valuti po tečaju centralne banke države, sam prenos pa se plača v valuti, v kateri je bil prejet. Če želite, ga lahko zamenjate za nacionalno valuto po komercialnem tečaju.
Ko prejmete denarno nakazilo SWIFT v velikem znesku, ga morate predhodno naročiti na banki, ker ga morda preprosto ni na blagajni.
Do danes so denarna nakazila SWIFT v večini primerov stroškovno najučinkovitejši način za prenos velikih zneskov med različnimi državami, še posebej, če se takšna nakazila izvajajo redno – v tem primeru morata tako prejemnik kot pošiljatelj odpreti tekoče račune, da bi lahko. Hkrati je za enkratno nakazilo manjšega zneska uporaba plačilnega sistema SWIFT neprimerna, še posebej, če gre za provizijo korespondenčne banke. V takšni situaciji je bolje uporabiti sisteme takojšnjega prenosa denarja.
Zdaj imate predstavo o tem, kaj je plačilni sistem SWIFT, kako deluje, kako poslati in prejeti denarno nakazilo SWIFT in v katerih primerih je bolje uporabiti to možnost. Upam, da so vam bile te informacije v pomoč.
Stran je bila ustvarjena za izboljšanje finančne pismenosti. Tukaj boste našli veliko koristnih, praktičnih in popolnoma brezplačnih informacij s področja upravljanja osebnih financ. Pridružite se številu naših rednih bralcev, delite koristne informacije s prijatelji, komunicirajte s koristjo na našem forumu in v komentarjih. Se vidiva kmalu!
SWIFT (Združenje za svetovne medbančne finančne telekomunikacije) je sprejet mednarodni sistem med bankami za organizacijo prenosa informacijskih podatkov, pa tudi za plačilna nakazila.
V prevodu iz angleščine ta kratica pomeni "Community of Interbank Worldwide Telecommunications" in se bere kot SWIFT. Preprosto povedano, tovrstni sistem obstaja zato, da lahko uporabniki na preprost in enostaven način opravljajo bančna nakazila denarja.
Danes je zelo težko najti osebo, ki vsaj enkrat ni uporabila storitve bančnega nakazila. Zdaj se z njihovo pomočjo izvajajo skoraj vsi posli na mednarodnem trgu, prav tako pa se gradi posel. Sistem SWIFT je v zadnjem času postal priljubljen in aktualen in da bi podrobneje ugotovili, kaj je, je treba upoštevati več stališč glede tega izraza.
SWIFT Corporation je bila ustanovljena leta 1973 v Belgiji, kjer se je nato razširila po vsej Evropi in zajela tudi ameriška finančna podjetja. Bančni sistem SWIFT si je zastavil glavni cilj izdelati hiter in zanesljiv vir, ki bi lahko prenašal informacije med bančne organizacije.
Sedež podjetja je ostal v Belgiji. Do danes podjetje že sodeluje z več kot deset tisoč bančnimi organizacijami na različnih koncih sveta. Vsak dan SWIFT opravi več kot milijon različnih finančnih transakcij in gotovinskih plačil. Poleg bančnih organizacij ta sistem aktivno uporabljajo različne menjalnice, borznoposredniške agencije itd.
Vsaka banka, ki je članica tega sistema, ima individualno kodo, ki igra vlogo identifikatorja v procesu bančnega poslovanja.
Do danes se sistem SWIFT svetovni skupnosti kaže kot subverzivni vodja na področju finančnih transakcij, ker. S pomočjo tega sistema imajo uporabniki, ki pripadajo različnim gospodarskim subjektom, možnost izvajanja finančnih plačil v različnih smereh z uporabo valut različnih držav.
Ta sistem ima široko paleto aplikacij, vendar strokovnjaki običajno priporočajo uporabo v primeru:
"SWIFT" se lahko uporablja s pomočjo obstoječega, pa tudi v primeru njegove odsotnosti, vendar ob upoštevanju možnosti knjiženja določenega zneska denarja na osebni račun ali izdaje gotovine. Poleg tega se ta znesek denarja lahko nakaže na bančni račun pravne osebe.
Za izvedbo operacije prenosa denarja se morate registrirati:
Mednarodni sistem "SWIFT" v Ruski federaciji deluje samo v splošno sprejetem mednarodnem jeziku - angleščini. Preden pošljete vlogo za prevod, jo je treba skrbno preveriti glede napak in pravilnosti podatkov.
Če se po pošiljanju vloge odkrijejo napake, bo moral pošiljatelj plačati provizijo za njihovo odpravo. V primeru, da se pošiljatelj odloči spremeniti podatke o prenosu ali jih v celoti umakniti, je lahko čas takšne operacije tudi do trideset dni, še posebej, če napake ugotovijo posredniki.
V Ruski federaciji je tovrstno nakazilo mogoče poslati izključno z deviznega računa pošiljatelja in ta prenos se izvede v petih dneh.
Kako prejeti nakazilo s sistemom SWIFT? Če želite sprejeti denar, poslan na ta način, morate prejeti obvestilo, da so bila ta sredstva nakazana na zahtevani osebni račun prejemnika ali na navedeno banko. Tako obvestilo lahko prejmete na osebni račun (če imate odprt hitri račun) ali pokličete bančno organizacijo po telefonu.
S pozitivnim odgovorom o prejemu sredstev mora stranka iti na banko, ki je sredstva sprejela, oziroma v njeno poslovalnico.
S seboj morate vzeti potni list, saj bo na njegovi podlagi izdan denar. Prav tako, če provizija za nakazilo ni bila dvignjena samodejno, jo je treba plačati na blagajni banke. V primeru, da je denarno nakazilo precej veliko, ga je treba pred odhodom v bančno organizacijo naročiti po telefonu pri operaterju, saj banka nima vedno velikih zneskov denarja v gotovini.
Sistem SWIFT nima posebnih provizij. Vsi so nastavljeni posebej za vsako zahtevo za prejem ali pošiljanje. Izkazalo se je, da bodo za vsako finančno organizacijo in za vsako državo določene lastne stopnje provizije.
Običajno provizijo plačata obe strani, vključeni v postopek prenosa. Vendar pa obstaja določeno opozorilo: znesek provizije se bo spremenil navzdol, če se sprejme odločitev za plačilo s sistemom takojšnjega plačila, pri katerem provizijo plača samo pošiljatelj.
Sistem SWIFT je zelo priljubljen med ljudmi, ki opravljajo velika denarna nakazila od tisoč dolarjev. Takšni prenosi so zelo koristni, saj je provizija od 0,5% vrednosti prenosa, vendar mora biti najmanj deset dolarjev. Izkazalo se je, da je zelo nedonosno prenašati majhne količine denarja. Prav tako je najvišji znesek nakazila sprejet z zakonodajo določene države, iz katere je nakazilo opravljeno.
Ta finančni sistem omogoča stranki, da dvigne svoje plačilo z izpolnjeno vlogo stranke, vendar v posebnih okoliščinah. Povedati je treba, da so problematične situacije, povezane z umikom prevoda, izjemno redke.
Če se pošiljatelj odloči za umik nakazila, mora to storiti, preden prejemnik prejme denar, ker. Za dokončanje tega dejanja je potreben določen čas.
Provizija, zaračunana za pošiljanje denarja, se ne povrne. V primeru, ko je denarni znesek že prejet, ni več mogoče izdati pregleda. »SWIFT« lahko tudi zavrne preklic plačila stranki brez navedbe razlogov.
Danes obstaja resnična konkurenca na trgu denarnih nakazil med podjetji, kot so Western Union, Unistream, Pony Express in SWIFT, ki veljajo za najbolj zanesljive in priročne v procesu opravljanja denarnih transakcij v različne države. Vsa denarna nakazila, ki se izvajajo po sistemu SWIFT, so ob pošiljanju poceni, poleg tega pa imajo tudi določeno število dodatnih storitev (zdravstvena oskrba, šolnine, hotelske rezervacije, plačilo blaga v supermarketu itd.).
SWIFT se nenehno uporablja za prenos denarja sorodnikom in prijateljem, ki živijo v drugih državah, prek njega pa se izvajajo tudi plačila za udeležbo na konferencah, seminarjih, koncertih, dobrodelnih dogodkih ipd.
Toda v praksi obstajajo primeri, ko se plačilne transakcije SWIFT spremenijo v ročno obdelavo. Za ta prehod je več korakov:
Da bi se izognili takšnim situacijam in zahteva za nakazilo ne bi šla v ročno izvedbo, je treba pri izpolnjevanju plačila pri uporabi tujega denarja po sistemu SWIFT upoštevati nekatera uveljavljena »zlata« pravila:
Sistem denarnih nakazil SWIFT ima veliko pozitivnih vidikov. Tej vključujejo:
Kot lahko vidite, ima sistem SWIFT veliko prednosti, vendar, tako kot v mnogih organizacijah, obstajajo tudi slabosti:
Celoten sistem SWIFT je značilen takole: vsaka bančna organizacija, ki je udeleženka nakazila, ima svojo individualno kodo za identifikacijo v procesu nakazila denarja tako v državi kot v tujini.
Pot od pošiljatelja do prejemnika se imenuje "pot". Več bančnih organizacij ima možnost sodelovanja v celotni strukturi denarnih nakazil, kjer se poravnave izvajajo s korespondenčnim računom.
Kot je navedeno zgoraj, se ta sistem v Rusiji uporablja izključno v angleščini in nima posebnih podatkov o omejitvi denarnih vrednosti, ki se predložijo za prenos. Toda tudi omejitve provizij ne določa sistem, temveč zakonodaja države, iz katere je bila vložena zahteva za prenos.
V Ruski federaciji obstaja in se uporablja zvezni zakon št. 173 "O nadzoru valut". Prav on vam omogoča, da omejite znesek denarnega nakazila z enega posameznika na drugega posameznika, ki se nahaja v tujini.
Glede na ta zakonodajni dokument posameznik nima pravice poslati v drugo državo več kot pet tisoč dolarjev (ali znesek denarja v rubljih, ki je enak temu znesku) na dan.
V primeru, da pošiljatelj pošlje znesek, večji od navedenega največjega zneska, ali pošlje prepogosto, kot je običajno, potem to osebo spremljajo službe finančnega nadzora, ki lahko na podlagi zveznega zakona št. 115 zahtevajo dokumente, ki potrjujejo njegovo nedavno zaslužki.
Za zaključek je treba opozoriti, da morajo tisti, ki se bodo v prihodnosti odločili za prehod na sistem prenosa SWIFT, poiskati vse razpoložljive ponudbe banke, ki se bo odločila za vročitev. Večja kot je banka, več partnerjev ima v tujini in ta dejavnik bo eden temeljnih pri oblikovanju poti za pošiljanje denarnega nakazila. In od tega bosta odvisna tudi hitrost pošiljanja in čas dostave nakazila prejemniku, saj manjša kot je veriga posrednikov, nižji je znesek provizije.
Na podlagi vsega navedenega lahko sklepamo, da je SWIFT eden tistih sistemov, ki je danes zanesljiv in aktualen.
Ko je treba poslati nakazila v tujino, večina naših državljanov običajno raje uporablja mednarodne sisteme nakazil, kot so Western Union, MoneyGram in Unistream.
Vendar pa je v nekaterih primerih veliko bolj donosna uporaba sporočilnega sistema SWIFT (SWIFT), ki omogoča prenos velikih zneskov veliko ceneje kot bolj priljubljeni sistemi za takojšnje prenose.
Mednarodni medbančni sistem za prenos informacij in plačevanje SWIFT (SWIFT) je bil ustanovljen leta 1973 v Bruslju.
Okrajšava SWIFT je iz angleščine dešifrirana kot Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, kar v prevodu v ruščino pomeni "Community of Worldwide Interbank Telecommunications".
Sprva je bilo ustanoviteljic družbe okoli 240 bank v 15 državah sveta. Glavni cilj, ki so ga zasledovali ustvarjalci sistema, je bila organizacija 24-urnega avtomatiziranega zanesljivega mehanizma za izmenjavo finančnih informacij med njegovimi člani, ki bi nadomestil že zastarelo papirnato obliko sporočil.
Za finančne izračune in razvoj samega programa so razvijalci potrebovali več kot 4 leta. Uradni datum začetka projekta je 9. maj 1977, ko je začel delovati mednarodni sistem denarnih nakazil.
Od nastanka sistema se je število organizacij, povezanih s SWIFT, povečalo za več kot 40-krat, danes pa je njegovih članov okoli 10 tisoč finančnih podjetij v 210 različnih državah.
Trenutno je SWIFT nesporno vodilni med obstoječimi mednarodnimi sistemi za prenos denarja. Skozi njo gre vsak dan več kot milijon različnih transakcij, njihovo število pa presega 2,5 milijarde letno.
S sistemom SWIFT lahko pošiljate in prejemate denarna nakazila v kateri koli valuti sveta, po izbiri pošiljatelja. Sistem vam omogoča nakazila tako zunaj Ruske federacije kot znotraj države.
Rok za prenos je od enega do petih dni. Takšno trajanje prenosa sredstev je posledica prisotnosti in števila posredniških bank (t. i. korespondenčnih bank), preko katerih se izvaja plačilo.
V praksi se nakazilo lahko knjiži tudi na dan pošiljanja. Hitro kreditiranje je praviloma možno v primeru pošiljanja in prejema nakazila na ozemlju ene države ali če se korespondenčne banke ujemajo. V drugih primerih je rok za nakazilo neposredno sorazmeren s številom vključenih bank, preko katerih poteka plačilo.
In če menite, da se lahko pri prenosu sredstev eden od udeležencev v verigi zmoti in pošlje nakazilo na drug naslov, potem je, če roki "iztekajo", bolje uporabiti storitve enega od trenutnih prenosnih sistemov.
Najvišji znesek nakazila sistem ne omejuje, vendar je treba pri izvajanju operacije upoštevati omejitve, ki so določene v državi pošiljanja in prejema nakazila.
Na primer, v skladu z navodili Banke Rusije 1412 z dne 30.3.2004. brez dokazil lahko v enem dnevu pošljete znesek v tujino, katerega znesek ne presega 5.000 ameriških dolarjev.
Predpogoj za izvedbo nakazila je njegovo ciljanje – poleg podatkov o prejemniku mora pošiljatelj navesti podatke (t.i. kodo SWIFT) in številko prejemnikove strukturne enote banke.
Pošiljatelj in prejemnik denarnih nakazil je lahko vsak posameznik (starejši od 18 let) ali pravna oseba, tako rezidenti in nerezidenti Ruske federacije.
Za pošiljanje nakazila ni potrebno odpreti računa. V primeru nakazila brez odprtja računa pa je provizija za operacijo, ki jo ponuja sistem, višja od stroškov pošiljanja nakazila preko TRR.
Na splošno se SWIFT prenosi s strani posameznikov izvajajo pod naslednjimi pogoji:
V skladu z Ustanovno listino SWIFT se v vsaki državi, kjer je družba zastopana, oblikuje nacionalna skupina članov SWIFT in skupina uporabnikov prenosnega sistema.
Članice sistema niso le banke, temveč tudi različne borze, borznoposredniške družbe in podjetja – profesionalni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev.
Združenje uporabnikov sistema v Rusiji - ROSSVFIT, je drugo največje na svetu in združuje več kot 550 uporabnikov, od tega je ena tretjina največjih ruskih bank, ki preko tega sistema izvajajo več kot 80 % poravnav.
Kljub znatnim stroškom, ki jih imajo kreditne institucije pri povezovanju s sistemom SWIFT, je trenutno več kot polovica bank v Rusiji včlanjenih v sistem. Ali je vaša banka povezana s sistemom, lahko ugotovite neposredno na spletni strani Ruskega nacionalnega združenja SWIFT.
Če govorimo o stroških prenosov prek sistema SWIFT, lahko opazimo odsotnost enotne tarifne lestvice med člani organizacije. Vsaka banka udeleženka sistema določa svoje tarife za transakcije prek sistema.
Običajno provizijo za prenos plačata tako pošiljatelj kot prejemnik. Stroški prenosa se praviloma izračunajo kot odstotek zneska, ob upoštevanju prisotnosti minimalnega in največjega zneska provizije za plačilo.
Spodaj predlagamo, da se seznanite s tarifami za prenose v sistemu SWIFT v priljubljenih ruskih bankah:
| bančna organizacija | Provizija za prenos, % od ∑ (min… maks) | |
| Če imate račun | Brez odprtja računa | |
| Sberbank Rusije | 1% (15…200$) | 2% (150...2500 rub.) |
| Alfa banka | 0,5-2% (750...8000 rubljev) | Ni izvedeno |
| Raiffeisenbank | 1,5% (30…250$) | Ni izvedeno |
| VTB 24 | 1% (20…250€)+20€ na provizije drugih bank) | Ni izvedeno |
| Rosselkhozbank | 1% (10…100€) | Ni izvedeno |
Kot lahko vidite, bo v večini ruskih bank strošek pošiljanja nakazila prek sistema SWIFT 1-2% zneska nakazila, vendar ne manj kot 20 in ne več kot 250 evrov na transakcijo.
Menijo, da so stroški pošiljanja velikih zneskov prek sistema SWIFT cenejši od uporabe priljubljenih sistemov za takojšnje prenose, kot so Western Union, Contact ali Unistream.
Običajno je to res, vendar pri pošiljanju nakazila vseeno priporočamo, da primerjate trenutne pogoje SWIFT nakazila izbrane banke s pogoji alternativnih sistemov nakazila denarja.
Za ponazoritev razlike v ceni pošiljanja primerjamo stroške nakazil prek sistema SWIFT s priljubljenimi sistemi takojšnjih prenosov:
| Razpon količine | sistem prenosa denarja | ||||
| SWIFT | Western Union | stik | moneygram | ||
| 0-5 000 $/€ | 1-2% zneska, min 20 $/€, max 250 $/€ | Do 3% zneska | 3-5% zneska | ||
| 5 000 – 10 000 $/€ | — | — | — | ||
| 10 000 – 100 000 $/€ | — | — | — | ||
Kot lahko vidite, bodo v primerjavi z mednarodnimi sistemi denarnih nakazil nakazila SWIFT stala veliko manj, vendar le pri pošiljanju velikih zneskov.
Najbolj opazna razlika v stroških je na primeru zneska 10.000 - 100.000 dolarjev. Prenos takšnih zneskov prek sistema SWIFT pošiljatelja ne bo stal le 2-3 krat cenejši, ampak glede na uveljavljene omejitve zneska nakazil (3-5 tisoč dolarjev ali evrov na dan, odvisno od sistema) se lahko pošlje v enem plačilu.
Na splošno je v primerjavi s priljubljenimi sistemi takojšnjega prenosa, glede na minimalni znesek provizije pri pošiljanju nakazil prek sistema SWIFT, bolj racionalno uporabljati ta sistem za pošiljanje velikih zneskov. Za prenos majhnih zneskov je bolj smotrno uporabiti sisteme takojšnjega prenosa denarja.
Pošiljanje denarnih nakazil prek sistema SWIFT ima svoje značilnosti, ki jih najdete tukaj:
Za pošiljanje nakazila bo posameznik potreboval naslednje dokumente:
| Vrsta dokumenta | dokument | Zahteva glede razpoložljivosti |
| Aplikacija za prenos | Vloga za prenos po f.364-v ali f.364-r | Obvezno |
| dokument, ki potrjuje | Potni list | |
| th osebnost | ||
| Dokument, ki potrjuje zakonitost prenosa | Računi za plačilo storitev (na primer račun za plačilo usposabljanja ali zdravljenja v tujini, dokumenti, ki potrjujejo hotelske rezervacije itd.) | Obvezno, v primeru pošiljanja nakazila nad 5000 USD |
| Notarsko overjeno potrdilo, ki potrjuje razmerje med pošiljateljem in prejemnikom (pri pošiljanju nakazila bližnjemu sorodniku) | ||
| Kopija tujega potnega lista prejemnika (za prejemnike - nerezidente Ruske federacije) | ||
| Drugi dokumenti | Obvestilo davčne policije, izdano na kraju registracije prejemnika, o odprtju bančnega računa s strani prejemnika v drugi državi | Obvezno v primeru pošiljanja nakazila v tujino rezidentu Ruske federacije (vključno, če sta prejemnik in pošiljatelj ista oseba) |
Za prejem nakazila bo moral prejemnik predložiti potni list.
Če obstaja ustrezna zahteva, mora biti prejemnik pripravljen finančni instituciji, ki izvaja prenos sredstev, potrditi zakonitost valutne transakcije z ustreznimi dokumenti.
Kako poslati
Če želite poslati prenos prek sistema, morate najprej pojasniti podrobnostiSWIFT prejemnik, ki vključuje naslednje podatke:
Ti podatki so izpolnjeni izključno v angleščini, zato je za zmanjšanje verjetnosti napake bolje uporabiti podatke, objavljene na njihovih uradnih spletnih straneh finančnih institucij v ustreznih razdelkih.
Ko imate na voljo vse potrebne podatke prejemnika, morate izbrati banko za pošiljanje nakazila.
Da bi izbrali najboljšo možnost za vas, vam priporočamo, da najprej primerjate stroške in pogoje za pošiljanje vašega nakazila v vsaj 2-3 finančnih institucijah, vklj. pojasniti:
Po tem, ko imate pri roki podatke o prejemniku in potreben paket dokumentov, se lahko varno obrnete na katero koli podružnico izbrane finančne institucije za pošiljanje nakazila.
Za prejem denarnega nakazila prek sistema SWIFT je običajno dovolj, da prejemnik:
V nekaterih primerih lahko banka od prejemnika zahteva predložitev dokumentov, ki potrjujejo zakonitost operacije. Ne skrbite, če se vam je ta situacija zgodila.
Običajno je to preprosta formalnost, ki od prejemnika zahteva, da predloži določene dokumente, ki jih banka potrebuje za izvajanje funkcije valutnega nadzora.
Po potrditvi zakonitosti operacije bo prejemnik lahko prevzel svoj nakazilo.
SWIFT koda je edinstvena koda člana sistema prenosov (banke ali druge organizacije), ki se uporablja za identifikacijo tega uporabnika z namenom pošiljanja in prejemanja finančnih sporočil znotraj sistema.
Ta koda se generira samodejno, v skladu z veljavnimi standardi ISO 9362 (ISO 9362-BIC), ko uporabnik vstopi v sistem.
S to kodo se lahko seznanite na spletni strani ustrezne institucije - članice sistema, tudi s pomočjo posebnih imenikov ISWIFT kod bank.
Kljub prednostim ima prenos prek sistema SWIFT tudi slabosti, ki jih je treba upoštevati pri uporabi:
Na podlagi zgornjih pogojev za pošiljanje in prejemanje denarnih nakazil preko sistema SWIFT še enkrat poudarjamo izjemno varnost in zanesljivost tega sistema, ki ga uporablja več kot 10 tisoč finančnih organizacij po svetu.
V splošnem, če ocenimo vse razpoložljive možnosti sistema za posameznike, je njegova najbolj optimalna uporaba redna velika denarna nakazila najbližjim sorodnikom v tujino, pa tudi plačilo storitev pravnih oseb po pogodbi.
Značilnost prenosa sredstev, ki označuje odsotnost ali prenehanje možnosti preklica naročila za izvedbo prenosa sredstev v določenem trenutku. Preberite članek.
Kako narediti spletno denarno nakazilo "Zolotaya Korona"? Odgovori .
Vzorec bančne garancije za zagotovitev izpolnitve obveznosti. Preberi več.
Pri izvajanju tovrstnih operacij ima stranka možnost plačila z minimalnim časom in denarjem, kar pri velikih zneskih pomeni precejšen prihranek denarja med operacijo.
19aprSWIFT (SWIFT) je največji medbančni mednarodni sistem za varno izmenjavo informacij in plačevanje. Dobesedno je izraz S.W.I.F.T iz imena organizacije: " S skupnost za W po celem svetu jaz medbančno F finančno T telekomunikacije«, kar v ruščini zveni kot: Društvo za svetovne medbančne komunikacijske kanale.
Preprosto povedano, SWIFT je posebna storitev, ki bankam in velikim finančnim organizacijam omogoča varno in kar je najpomembneje hitro izmenjavo informacij in plačil. Treba je opozoriti, da je trenutno SWIFT največji sistem za različne finančne transakcije. V času pisanja tega članka je storitve sistema SWIFT uporabljalo skoraj 11.000 uporabnikov iz več kot dvesto držav.
Glavna naloga sistema je izvajanje hitrih mednarodnih finančnih transferjev, kar je v sodobnem svetu nujna potreba. Samoumevno je, da so takšne priložnosti nujne predvsem za banke, ki dejansko predstavljajo večino uporabnikov sistema. A poleg bank sistem SWIFT uspešno uporabljajo tudi druge velike finančne institucije, ki morajo hitro in varno plačevati. Na podlagi tega lahko rečemo, da so uporabniki SWIFT:
Kljub temu, da je naloga sistema plačevanje, samo omrežje dejansko nima nič opraviti s pravim denarjem. Preprosto povedano, SWIFT pri plačilu ne prenaša sredstev z ene stranke na drugo. Sistem pošilja plačilne naloge med računi institucij s posebnimi kodami, o katerih bomo govorili v nadaljevanju. Tako lahko rečemo, da sistem deluje kot nekakšen zaprt glasnik, preko katerega komunicirajo banke in finančne strukture. Sporočila so plačilni nalogi, ki označujejo, s katere banke (računa) je treba sredstva dvigniti in na katero gre. Da bi denar vedno hitro in natančno našel svoje prejemnike, ima omrežje poseben sistem za identifikacijo strank in njihovih računov. To pomeni, da ima vsaka stranka svoj edinstven identifikator v obliki kode SWIFT.
Ker smo že ugotovili, da je SWIFT komunikacijsko omrežje, v katerem ima vsak uporabnik svoje kode, se poglejmo, kaj te kode pravzaprav so. Torej, v sistemu lahko najdete 2 vrsti kod, to sta:
SWIFT-BIC je posebna koda, ki služi za identifikacijo banke v sistemu. Trenutno je koda SWIFT-BIC sestavljena iz osmih ali enajstih znakov. Prvi štirje znaki so črke, ki neposredno označujejo banko. Naslednja dva znaka sta koda države, zadnja dva znaka pa koda mesta. Če ima koda enajst znakov, to pomeni, da je banka dodala trimestno kodo za identifikacijo določene poslovalnice.
Dodano med zaznamke: 0
Dandanes so najbolj priljubljeni sistemi za mednarodna nakazila denarja brez odprtja računa Unistream, Western Union, Contact in MoneyGram. Ti sistemi so se izkazali z najboljše strani in jih ima veliko strank bank raje.
Toda nič manj priljubljeni niso nakazila SWIFT (Swift), ki se pogosteje pošiljajo z odprtjem računa: to je eden najprimernejših sistemov denarnih nakazil, če morate razmeroma hitro in z minimalno število provizij v drugi državi ali če morate sredstva poslati sorodnikom v drugi državi.
Kakšna je razlika med prenosnim sistemom SWIFT in drugimi znanimi plačilnimi sistemi? Začnimo z dejstvom, da se sredstva ne nakažejo na ime prejemnika, ampak glede na določene podatke na bančni račun (tj. isto ime + podatki o računu + navedba določene bančne podružnice) in glavni podporniki takšnih plačil so tiste stranke, ki redno plačujejo v tujino za plačilo blaga in storitev.
SWIFT (Društvo za svetovno medbančno finančno telekomunikacijo) je telekomunikacijski sistem, ki zagotavlja storitve finančnega sporočanja. Njegovi uporabniki je sedem in pol tisoč finančnih institucij iz dvesto držav. Med njimi so banke, investicijske družbe, borznoposredniške družbe, borze, klirinške hiše in druge finančne institucije. SWIFT je globalna telekomunikacijska infrastruktura, ki svojim uporabnikom omogoča izmenjavo elektronskih sporočil z minimalnim tveganjem in maksimalno učinkovitostjo. Sistem izvaja prenos podatkov, hkrati pa svojim udeležencem zagotavlja nizke stroške in visoko varnost tega procesa.
Poleg tega stranka lahko samostojno izbere valuto, v katerem bo opravljeno nakazilo in na primer banki naročiti nakup britanskih funtov sterlingov in jih nakazati na račun šole, kjer se otrok uči. To pomeni, da stranka ni vezana na eno valuto (dolar / evro), ampak ima možnost izbire.
Prejemnik plačila ne bi smel izgubljati časa s prejemom nakazila, saj mora to storiti, če ima opravka z drugimi znanimi sistemi nakazila: Western Union, MoneyGram ali Unistream. Denar je že na njegovem računu, kar je zelo, zelo priročno. Prenos v sistemu SWIFT se lahko izvede na skoraj kateri koli račun v kateri koli banki na svetu.
Med prednostmi prenosnega sistema SWIFT bankirji izpostavljajo visoko stopnjo njihove varnosti in ugotavljajo, da sistem zagotavlja najbolj natančno dostavo zneska plačila. No, še ena prednost sistema SWIFT je, da ni omejitev glede zneska nakazila (če seveda ta znesek ni v nasprotju s pogoji državne valutne zakonodaje, v Rusiji je 5000 USD).
to je SWIFT je dobra priložnost za prenos velikih količin denarja v druge države po najnižjih cenah. Vendar je treba spomniti, da se dobičkonosnost prenosov SWIFT povečuje skupaj z zneskom samega prenosa. To pomeni, da je pri znesku prenosa 100-500 dolarjev bolje uporabiti druge sisteme, ker bo provizija nižja kot pri Swiftu.
Vsak od trenutno obstoječih mednarodnih sistemov denarnih nakazil ima svojo tarifno lestvico za prenos sredstev, ki je neposredno odvisna od države prejemnika in valute, v kateri je nakazilo opravljeno. Za prenos SWIFT so cene odvisne od pošiljanja valute in se določijo posamično po presoji posamezne banke.
Toda ta sistem ima druge majhne lastnosti, na katere je vredno biti pozoren.
Če je v drugih sistemih prenosa rok za njihovo prejem s strani stranke od 15 minut do 1 dneva, potem SWIFT nakazila trajajo od 1 do 3 bančne dni, kar ni vedno priročno. Druga značilnost tega sistema prenosov je njihovo ciljanje. To pomeni, da morate za prejem nakazila iti natančno v poslovalnico banke, v katero je bilo poslano, najverjetneje ne bo delovalo, da bi prejeli denar v drugi poslovalnici.
Obvezno je vedeti naslednje: ime prejemnika (obvezno v angleščini), njegov naslov (morda ni potreben), natančne podatke o banki prejemnika nakazila (naslov, ime, koda SWIFT), številka računa prejemnika in IBAN - številka (obvezna za države EU). Vse podrobnosti je treba zelo natančno preveriti, sicer bo denar visel v sistemu, čas in denar pa bosta porabljena za razjasnitev ali razjasnitev podrobnosti.
Natančen strošek nakazila v določeno državo je treba ugotoviti pri določeni banki, ker ni enotnih tarif in bo nakazilo v vsako državo stalo različno. Točen znesek provizije za nakazilo lahko objavi le bančni strokovnjak. Upoštevati je treba tudi dejstvo, da lahko prejemnik nakazila določeno provizijo plača tudi na banki, to je treba ugotoviti na banki. Zato je treba to točko upoštevati pri določanju zneska nakazila.
Za izvedbo nakazila SWIFT v bančni poslovalnici morate predložiti dokument, ki potrjuje vašo identiteto, podatke za prenos in dokazila za velike zneske, v Rusiji - od 5000 USD.
In zdaj o mojih izkušnjah s prevodi Swift.
Ko sem šele študiral prevode, mi je bil ta swift nekaj groznega in nerazumljivega: kup podrobnosti, nekaj posebnih obrazcev v programu (MT103), izpolnjevanje obrazcev, kup naročil, ki jih je treba opraviti s posebnimi vpisi, potreba po odprtju računov, nakazovanju denarja na konsolidirane račune, podpora v dveh programih, skeniranje naročnikove aplikacije in pošiljanje na nadzor v obračunski center, izpolnjevanje končnih obrazcev (f-407, nekako).
Enotna groza, zaradi njega sem šele po usposabljanju opravil ponovno certificiranje za dostop. Po 3 letih je postalo malo lažje izvajati takšne prenose - vse se naredi v enem programu, aplikacijo je mogoče natisniti samodejno, z minimalnim urejanjem itd., Začetniki pa imajo težave. Ne primerja se z običajnimi prevodi, kot sta Golden Crown ali "Migom", ki jih je enostavno razumeti.
Čas je mineval in nakazila SWIFT so mi postala jasna, čeprav so bile dolgočasne storitve, nekatere stranke so šle prav v našo banko, šokirane zaradi izgubljenega časa za servisiranje teh nakazil v Sberbank.
P.S. Imam eno radovedno e-knjigo, morda bo komu poučna:
Krakhmalev S.V. Sodobna bančna praksa mednarodnega plačilnega prometa.– »GrossMedia«, 2007.
Predstavljeno delo si je avtor zamislil kot knjigo, ki bralcu pripoveduje o procesu izvajanja denarnih nakazil. Kot najbolj zanimivo področje finančnih storitev, na primeru katerega so v celoti razkriti praktični vidiki izvajanja plačilnega prometa, je avtor izbral področje mednarodnih bančnih nakazil.
Knjiga razkriva načela delovanja korespondenčnih računov, obravnava glavne vrste klirinških sistemov, različne vrste bančnih plačilnih dokumentov in načine plačil. Bralec ima možnost, da se seznani s tem, kako so organizirani plačilni sistemi držav, kjer so v obtoku glavne svetovne valute, s principi delovanja največjih poravnalnih in telekomunikacijskih sistemov, kot so FEDWIRE, CHIPS, TARGET in SWIFT, kot so pa tudi s primeri plačil v tujih valutah.
Poleg tega se avtor dotika vprašanj mednarodnih denarnih nakazil v ruskih rubljih. V zvezi s tem so analizirane možnosti domačega plačilnega sistema za izvajanje mednarodnih plačil.
