Namen izplačila rente je da vsak mesec posojilojemalec banki plača enak znesek.
Izplačila so enaka ves čas veljavnosti pogodbena razmerja in se plačujejo v rednih časovnih presledkih (najpogosteje mesečno).
oz izplačilo rente je redna fiksna pristojbina, vključno s plačilom glavnice posojila in obresti.
Višina takega plačila je konstantna, vendar se razmerja obresti in »telo« v obdobju posojila spreminjajo. Na začetku posojilojemalec plača večinoma obresti, ob koncu obdobja pa glavni dolg.
Do danes je ta shema najpogostejša, saj je koristna tako za banke kot za stranke. Prvi zaradi tega prejmejo večjo nagrado, drugi pa možnost, da z manjšim proračunom vzamejo večji znesek posojila.
Prednosti takšnega sistema:
Kot pomanjkljivosti je mogoče omeniti naslednje točke:
Anuiteta- široka je splošni izraz opis urnika odplačevanja posojila.
Lahko vključuje naslednje finančne elemente:
vrednost mesečna plačila izračunano na podlagi treh kazalnikov:
Razmerje rente je vrednost, ki vam omogoča izračun zneska mesečne mesečno plačilo ob upoštevanju obrestne mere.
Za izračun uporabite naslednjo formulo:
K = i * (1+i)n / ((1+i)n-1).
K je razmerje rente,
jaz- obrestna mera na obračunsko obdobje(npr. mesec)
n je število takih obdobij.
Vendar pa lahko tu pride prav druga formula. Posojilojemalec običajno pozna vrednost letna stopnja, in da dobite znesek mesečnega plačila, morate poznati tečaj za obračunsko obdobje, torej za mesec.
Za izračun te vrednosti potrebujete formulo:
i = (1+r)1/12 – 1.
r v tej formuli - vrednost letne stopnje v stotinkah.
Po izračunu količnika rente je enostavno izračunati znesek mesečnega plačila tako, da razmerje pomnožite s celotnim zneskom posojila.
Formula za izračun je videti tako:
P = K*S
kjer je P znesek mesečnega obroka,
S je znesek posojila.
Skupni znesek vseh plačil (S1) skupaj z obrestmi se izračuna po formuli:
S1 = n*K*S.
To pomeni, da je treba med seboj pomnožiti število obračunskih obdobij, anuitetni koeficient in znesek posojila.
Za izračun zneska preplačila (Ov) potrebujejo ven skupni znesek od vseh plačil (S1) odštejte znesek posojila (S), tj.:
Ov = S1 - S.
Za boljše razumevanje formule lahko vzamejo primer hipotekarno posojilo za 15 let v višini 3.000.000 rubljev. z obrestno mero 8% letno in mesečnimi plačili.
15 let je 180 mesecev (15*12=180),
to je rok za izračun posojila, n.
i = (1 + 0,08) 1/12 - 1 = 0,0064.
TOstopnja rente:
K = 0,0064*(1+0,064)180/((1+0,064)180-1) = 0,0093.
INznesek mesečnih plačil:
P = 0,0093 * 3.000.000 = 28.118,12.
Oskupni znesek posojila bo:
S1 = 180*0,0093*3.000.000 = 5.022.000.
Preplačilo za takšno posojilo bo enako:
Ov = 5.022.000-3.000.000 = 2.022.000 .
Ročno izvajanje teh izračunov je lahko dolgočasno. Zato obstaja naravna želja po avtomatizaciji procesa.
To lahko storite na dva načina:
Nabor kalkulatorjev za izračun plačil na internetu je velik tako da lahko izberete, kar vam je všeč. tole priročni programi, kar poleg vsote mesečni obroki lahko izračuna skupni znesek preplačila, pri izračunu upošteva različne provizije, prikaže razpored plačil skozi celotno obdobje posojila.
Zato je ta metoda avtomatizacije izračunov rent najenostavnejša in najučinkovitejša.
Če pa želite ali potrebujete, lahko uporabite Excel. Za takšne izračune ima ta program posebna funkcija PMT (v angleškem vmesniku PMT).
Vsebuje 3 glavne parametre:
Ker je naloga ugotoviti znesek mesečnih plačil, morate navesti vse vrednosti na mesec. Glede na zgornji primer bi bila formula videti tako na naslednji način: = PMT(8%/12;15*12;3000000). Po vnosu dobimo znesek -28.669,56.
Vredno pozornosti da Excel najpogosteje nekoliko zaokroži izračune in se približajo realnim zneskom plačil, ker. Banke se tudi nagibajo k zaokroževanju zneskov. Zaradi tega neodvisni izračuni se lahko nekoliko razlikujejo od tistih, ki jih dobimo s formulo.
Kako lahko skrajšate dobo odplačevanja posojila?- končno, po analizi osnovnih pogojev, povezanih s storitvami posojil, preučitev značilnosti različni tipi te storitve in izračun posebne količine povezana s plačili posojila.
Banke ponujajo dve možnosti za tako predčasno odplačilo posojila:
V prvem primeru znesek predčasnega odplačila ne bi smel biti manj kot znesek mesečno plačilo. V drugem bo plačilni načrt preračunan glede na višino prispevka.
Za izvedbo postopka predčasnega odplačila morate:
Pomembno je upoštevati trenutek, ko nobena od teh možnosti za banko ni donosna, zato obstaja veliko pasti, ki preprečujejo predčasno odplačilo posojila.
Glavne možne ovire za ta postopek so naslednje:
Na spletnih mestih številnih bank lahko uporabite storitev izračuna predčasnega odplačila s spletnim kalkulatorjem. Tam lahko tudi podrobno preučite postopek, ki ima v vsaki banki svoje značilnosti.
Vrsta odplačila posojila- pomembno merilo pri odločanju za uporabo posojilnih storitev. On je tisti, ki določa način izračuna stroškov posojila in bistvo postopka njegovega odplačila.
Obstajata dve takšni vrsti:
Glavna razlika med tema vrstama je zaporedje odplačevanja glavnega dela posojila in razlika v zneskih rednih plačil. Pri diferenciranih plačilih posojilojemalec v prvi polovici obdobja posojila plača predvsem telo posojila, pri plačilih rente pa obresti.
Hkrati prva vrsta odplačila posojila vključuje plačilo velikih zneskov na začetku in njihovo znatno zmanjšanje do konca obdobja posojila. In drugi - uvedba vedno enakih zneskov skozi celotno posojilo.
Pri izbiri vrste odplačila posojila se morate voditi po naslednjih parametrih:
Zato je lahko v nekaterih primerih bolj primerno diferencirano plačilno posojanje.
Toda tukaj je nekaj posebnosti:
Te lastnosti določajo prednosti in slabosti diferencirana plačila.
Kot prednosti je mogoče omeniti le dve točki:
Slabosti takšnega sistema so naslednje:
Dmitrij Balandin
Plačilo rente - različica mesečnega plačila posojila, ko ostane znesek mesečnega plačila konstanten skozi celotno obdobje posojila.
Mesečno plačilo z anuitetno shemo odplačevanja posojila je sestavljeno iz dveh delov. Prvi del plačila gre za odplačilo obresti na posojilo. Drugi del gre za poplačilo dolga. Anuitetna shema odplačevanja se od diferencirane razlikuje po tem, da se na začetku kreditnega obdobja obresti večina plačilo. Tako se znesek glavnice počasi zmanjšuje, oziroma je preplačilo obresti pri takšni shemi odplačevanja posojila večje.
Pri shemi plačil rentnega posojila se mesečno plačilo izračuna kot vsota obresti, natečenih na tekoče obdobje in znesek za odplačilo zneska posojila.
Za izračun zneska mesečnega plačila lahko uporabite. S posojilnim kalkulatorjem lahko določite znesek obračunanih obresti in znesek za poplačilo dolga. Poleg tega lahko vzamete navaden kalkulator in ročno izračunajte urnik plačil.
Formula za določitev, kateri del plačila je šel za odplačilo posojila in kateri za plačilo obresti, je precej zapletena in brez posebnega matematičnega znanja jo bo preprost laik težko uporabil. Zato te količine izračunamo na preprost način daje enak rezultat.
Če želite izračunati odstotno komponento plačila rente, potrebujete stanje posojila za določeno obdobje pomnožite z letnim obrestna mera in vse to deljeno z 12 (število mesecev v letu).
Za določitev dela, ki gre za poplačilo dolga, je treba od mesečnega plačila odšteti obračunane obresti.
Ker je del odplačevanja glavnice odvisen od prejšnjih plačil, se izračun urnika po tej metodi izračuna zaporedno, začenši s prvim plačilom.
Na primer, izračunajmo urnik plačil za posojilo v višini 100.000 rubljev. in letno obrestno mero 10 %. Za odplačilo posojila potrebujemo 6 mesecev.
Najprej izračunajmo mesečno plačilo.
Nato izračunamo odstotek po mesecih in kreditni del izplačilo rente.
Če vas zanima znesek preplačila pri rentnem posojilu, potrebujete mesečno plačilo, pomnožite s številom obdobij in od nastalega števila odštejte začetni znesek posojila. V našem primeru bo preplačilo naslednje:
| 17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84 |
Rezultat izračunov po našem primeru na spletnem mestu bo videti takole:
To potrjuje pravilnost naših izračunov.
Če želite svoje izračune shraniti, kliknite " Shrani izračun«.
Imeli boste dostop do edinstvene povezave, ki jo lahko dodate med zaznamke. Ko odprete to povezavo, se samodejno naložijo predhodno vneseni kreditni podatki.
Če ste spremenili podatke - kliknite " Posodobite izračun". V tem primeru bodo spremenjeni podatki iz posojila shranjeni na trenutni povezavi.
Če ste v dvomih, kako predčasno odplačati - odplačati znesek ali rok, plačati prej ali pozneje, lahko odprete 2 kalkulatorja na 2 zavihkih brskalnika in primerjate. Ampak to ni zelo priročno. Zdaj smo naredili poseben kalkulator primerjava predplačilnih shem
Poglej tudi: .
Tam lahko na levi in desni strani vnesete enake parametre posojila. Toda predčasna odplačila so lahko različnih vrst. S klikom na izračunaj se bo najprej prikazala najbolj donosna možnost
Za različne banke morate pri izračunu predčasnega odplačila v bloku dodatno nastaviti različne zastavice. Tako bo izračun predčasnega odplačila natančnejši.
Pri izračunu predčasnega odplačila v Sberbank morate potrditi polja:
Znesek predčasnega odplačila se vnese ob upoštevanju dejstva, da bo del tega zneska porabljen za poplačilo obresti v primeru, ko datum predčasnega odplačila ne sovpada z datumom naslednjega plačila.
Če na bančnem urniku vidite, da morate plačati zadnji dan vsakega meseca, potem vstavite
Prav tako je treba razumeti, da nekateri načini izračuna niso kombinirani. Na primer: Račun za predčasno odplačilo na dan plačila in obračun za vikende. S temi parametri je izračun morda napačen.
Zvezdica (*) na razporedu plačil označuje datume, ki sodijo na konec tedna - soboto ali nedeljo.Ponavadi morate v tem primeru posojilo plačati pred vikendom ali prvi delovni dan.
Je tudi dokaj natančen in vsestranski. kreditni kalkulator Home Credit Bank. Ta kalkulator uporabljajo mnogi, ki želijo najeti posojilo doma. Spletni posojilni kalkulator jim omogoča, da ocenijo, koliko bodo mesečno plačevali posojila, pa tudi, koliko se bo njihovo plačilo spremenilo, če bo posojilo odplačano pred rokom.
Pozor! Predčasno odplačilo na dan naslednjega plačila se upošteva v nadaljevanju plačilno obdobje. tiste. če je vaš rok 14. februarja in ste predčasno odplačali 14. februarja, potem nov znesek Izplačilo rente bo šele 14. aprila. če predčasno odplačate 13. februarja, potem novo plačilo bo 14. marca. Če želite obračunati plačila točno na zgodnji datum, na zavihku "Dodatno" nastavite potrditveno polje - Obračunavanje predčasnih plačil na datum plačila
Trenutno najbolj natančen izračun predčasnega odplačila je izveden v posojilnem kalkulatorju za Android.
Znesek kredita– znesek, ki si ga želite izposoditi, ki je naveden v vaši posojilni pogodbi
Obrestna mera- tečaj, določen v vaši pogodbi
Termin- celo število mesecev, za katere je hipotekarno posojilo najeto.
Anuiteta- pri tovrstnem plačilu plačujete v enakih obrokih. Sprva plačilo obresti več, vendar se sčasoma zmanjša
Diferencirana plačila- pri tej vrsti plačila je višina odplačila glavnice vedno konstantna. Na znesek glavnice se obračunavajo obresti. Pri čemer naslednje plačilo sčasoma upada. Ta spletni kalkulator posojila izvaja izračun za zgornje vrste plačil
Predčasno odplačilo za zmanjšanje zneska- v ta primer znesek vašega predčasno plačilo gre za odplačilo glavnice. Če se znesek glavnice zmanjša, se znesek mesečnega plačila zmanjša. To je posledica znižanja odstotka plačila.
Predčasno odplačilo za skrajšanje roka- s tem predčasnim odplačilom ostane naslednje plačilo enako, vendar se rok posojila skrajša. Posojilo boste odplačali prej.
Prvo plačilo- obresti. To zastavico morate nastaviti, če imate prvo plačilo posojila v načrtu plačil hipoteke, ki ni enako ostalim. To je plačilo banki v obliki obresti, če se datum izdaje in datum prvega plačila razlikujeta. Ne postavljajte te zastave po nepotrebnem. V podrobnostih.
Sprememba stopnje — dano vrsto predčasno plačilo je primerno, če je na primer po prejemu stanovanja v lastništvo prišlo do spremembe obresti za hipotekarno posojilo. To je zapisano v hipotekarni pogodbi. Če želite spremeniti tečaj, morate banki predložiti paket dokumentov.
Provizije in zavarovanje— te vrste plačil ne vplivajo na izračun načrta plačil posojila in hipoteke, vendar se uporabljajo pri izračunu skupnega preplačila za posojilo.
Za izračun hipotek in osebnih posojil uporabite spletni kalkulator posojil.
plačati potrošniški kredit mogoče s tekočega računa ali različnih terminalov. Po izpolnitvi prijave lahko dobite brezplačno različico moje aplikacije hipotekarni kalkulator za iPhone/iPad. Po prenosu programa za kalkulator posojila iz Trgovina z aplikacijami Vesela bom vaših povratnih informacij.
Anuitetna plačila - ena od vrst odplačil bančno posojilo. Bistvo metode je odplačevanje dolga v enakih zneskih skozi celotno obdobje posojilne pogodbe. V tem primeru znesek preostalega dolga ni pomemben.
Sestava mesečnega plačila praviloma vključuje obračunane obresti, pa tudi telo (znesek glavnice). Če vam ponudijo shemo rentnega plačila, se zavedajte, da boste morali skupaj plačati nekoliko več. Toda tak sistem ima eno nesporna prednost- je za povprečnega posojilojemalca cenovno ugodnejša kot diferencirana plačila.
Anuitete se izplačujejo enkrat mesečno. Znesek rednega plačila se v celotnem obdobju posojila ne spreminja. Razen če ste eden izmed posebej zagrizenih posojilojemalcev, ki še enkrat preverijo pravilnost aritmetičnega izračuna obresti in odpisov dolgov, bo za zagotovitev prihodnje sheme odplačevanja dovolj navaden rentni kalkulator na spletni strani posojilodajalca. Za preverjanje obrestne mere za izplačila rente nekatere organizacije ponujajo uporabo tako imenovanega povratnega posojilnega kalkulatorja.
Za izračun se uporablja naslednja formula:
x \u003d S * (P + P / (1 + P) N -1)
Vrednosti se dešifrirajo na naslednji način:
X - mesečno plačilo na kredit;
S - skupni znesek posojila;
P je dvanajstina obrestne mere:
N je število mesecev.
Obstaja tudi formula, po kateri se izračunata dva dela posojila - za odplačilo obračunanih obresti in za odplačilo samega posojila. Toda za uporabo tega orodja je potrebno posebno matematično znanje. Za ponovno preverjanje lastno posojilo podani primer zadostuje.
Predstavljena so izplačila rente koristno za posojilojemalca, če govorimo približno kratkoročna posojila, za obdobje največ 3-5 let, kot tudi v primerih, ko je predčasno odplačilo načrtovano vnaprej.
Če dobite posojilo z rento za več kot dolgoročno- visoko preplačilo obresti je neizogibno.
Pomanjkljivost diferenciranega plačilnega sistema so višji zneski prvih obrokov.
Kljub nekaterim prednostim za posojilojemalca je anuitetna shema odplačevanja ugodna predvsem za kreditno institucijo. S plačili enakih delov Obresti se obračunajo vsakič na začetni znesek posojila. Če banka ponudi diferencirana stopnja, boste morali le v prvem mesecu plačati odstotek celotnega zneska, vsa nadaljnja plačila se bodo postopoma zmanjševala, saj se plačljive obresti vsak mesec preračunavajo od zneska neporavnanega zneska posojila. Banke in kreditne organizacije pogosto ponujajo rentna posojila pod določene delnice ali posebne ponudbe.
Nasvet Sravni.ru: V odnosih z banko naj vas skrbi predvsem lastna korist. Zato poskusite izkoristiti vse možnosti za pridobitev posojila z odplačilnim sistemom v obliki diferenciranih plačil. Zadovolji se rentno posojilo samo če ni alternative. In ne pozabite izmeriti finančne priložnosti pred dajanjem kakršnega koli posojila.
Plačilo rente odlikuje posebnost obračuna in plačil - enaki deli v celotnem obdobju posojila, sestavljeni iz posojilnih obresti in višine glavnice. Sodobne banke praksa predvsem rentnih plačil pri dajanju posojil, zaradi visok dobiček po odstotkih.
Če koeficienta ne poznate, ga lahko izračunate tudi po formuli:
K = i*(1+i) n / ((1+i) n -1)
Če mesečna obrestna mera ni znana, letno obrestno mero delite z 12.
Kako ugotoviti, kaj je anuitetno plačilo posojila? To je znesek rednega obroka za odplačilo posojila. Funkcija takšno plačilo enake količine odplačilo: ves določeni rok posojila boste mesečno plačevali enak znesek, ki vključuje telo posojila, obresti na posojilo.
Od leta 2012 lahko posojilojemalci predčasno odplačajo posojila, ne da bi pri tem prizadeli svojo denarnico. Zaradi tega mnogi posojilodajalci iščejo način za predčasno odplačilo dolga. Vendar je pomembno vnaprej izračunati, kako ugodno je.
Med izplačili rente se obresti v bistvu predujmejo. Na primer, imate posojilo za 6 mesecev, vendar ste ga porabili le 4 mesece in ga odplačali peti. Izkazalo se je, da ste pri prvih izplačilih plačali znesek obresti, kot da ste sredstva porabili v 5., 6. mesecu.
Pri redno odplačevanje obresti se plačujejo po urniku. Če je mesto predčasno plačilo, na rento - preplačati.
Razpored izplačil rent je izračunan tako, da je vsako mesečno plačilo enako. Banka obračunava obresti na stanje dolga, zato se njihov znesek mesečno zmanjšuje, oziroma se bo znesek odplačila telesa povečal.
Zato bodo pri prvem plačilu glavni delež plačila obresti, v zadnjem pa telo posojila.
Veliko bank, zasebnih kreditnih podjetij mesto spletni kalkulator izplačila rent na uradnih spletnih straneh.
Če ga želite uporabiti, samo vnesite v ustrezna polja mesečni odstotek, število mesecev (kreditno obdobje), polni znesek posojilo. Program bo samodejno izračunal vaše mesečno plačilo, znesek vseh plačil in obresti.
Poplačilo rente je postopek, ko bo znesek izplačil manjši od plačil za druge plačilne sisteme. To je posledica dejstva, da posojilojemalec sprva ugasne skoraj enega posojilne obresti, glavni dolg pa ostaja skoraj nedotaknjen. Zato shema odplačevanja rente omogoča pridobitev posojila ljudem z nizko plačilno sposobnostjo.
Nasvet Sravni.ru: Nizek znesek plačil ne vpliva preveč na družinski proračun in visoke stroške posojilna sredstva zaradi inflacije postopoma manj državnih procesov. Plačilo rente je koristno pri vlogi za hipotekarno posojilo, saj omogoča načrtovanje proračuna za več let vnaprej.
