Mnogi posojilojemalci, ki so vsaj enkrat najeli posojilo, so razmišljali, kako vrniti zavarovanje. Takšno vprašanje se lahko pojavi v nekaj dneh po sklenitvi posojilne pogodbe in po načrtovanem ali predčasnem odplačilu posojila. Praviloma je to posledica dejstva, da menedžerji pri prijavi posojila zavajajo stranke glede stroškov te storitve ali pa o tem na splošno molčijo. Vendar pa obstajajo zakoniti načini, da se odločite za zavrnitev naloženega zavarovanja.
Upravitelji bank lahko zagotovijo, da je to obvezna storitev, brez katere posojila ni mogoče izdati. Toda v resnici gre za prostovoljno storitev, državljan se sam odloči, ali jo potrebuje ali ne.
Žal mnogi državljani v tej zadevi niso preveč izkušeni, upravitelji bank pa jih lahko prepričajo, celo opravijo posebno usposabljanje o prodaji dodatnih storitev. Včasih se državljani zavedajo dejstva o nakupu zavarovanja po sklenitvi posojilne pogodbe. Zanima jih vračilo naloženega zavarovanja, razumejo, da ga sploh ne potrebujejo. in posojilojemalec se sooči z vprašanjem: "Ali je mogoče po prejemu odpovedati zavarovanje posojila?"
V začetku poletja je začel veljati zakon, ki dovoljuje vračilo zavarovanja. Za mnoge posojilojemalce je to vprašanje res aktualno, zato sem se odločil razčleniti postopek vračanja in spregovoriti o novem zakonu, ki olajša postopek vračila denarja za nepotrebno storitev.
Prej, če je oseba ob prijavi posojila podpisala vlogo za zavarovanje, povratka praktično ni bilo. Po tem, ko so se državljani obrnili na banko ali zavarovalnico, so dobili kategorično zavrnitev: vlogo za zavarovanje je posojilojemalec osebno podpisal, nihče ga ni držal pod strelom, akcija je bila prostovoljna. Vprašanje bi lahko rešili le prek sodišča, vendar morate še vedno dokazati, da vam je bila storitev naložena. Toda nekatere banke so še vedno omogočile brez težav vračilo denarja za zavarovanje v določenem številu dni. Toda to je bolj izjema kot pravilo.
Banka Rusije, ki ureja in zavarovalni trg, je 1. junija 2016 objavila, da jo lahko državljani, ki so polico kupili, vrnejo in poberejo plačani denar. Uvedeno je bilo obdobje hlajenja 5 dni. V tem obdobju si lahko oseba premisli in se obrne na zavarovalnico, ki je dolžna denar vrniti. Od leta 2018 se je "obdobje ohlajanja" podaljšalo na 14 dni. Vračilo zavarovanja po zakonu je hitro, denar se prosilcu nakaže v 10 dneh.
Na področju kreditiranja ne obstajajo samo prostovoljne, ampak tudi obvezne vrste zavarovalnih storitev, ki spremljajo zavarovana posojila. Govorimo o naslednjih politikah:
Druge vrste dodatnih storitev, ki običajno spremljajo sklepanje posojilne pogodbe, so prostovoljne. Možno je vrniti zavarovanje za kreditne kartice, gotovino, blagovna posojila in druge programe. Spremljajo jih:
Ali je zavarovanje posojila zakonito? V vsakem primeru ja. To je dodatna storitev, ki se osebi ponudi pri sklenitvi posojilne pogodbe. Če ni obvezen, ga lahko posojilojemalec zavrne. Če ne kupite obvezne police, bo denar zavrnjen. S ponudbo zavarovanja banka ne zlomi ničesar. V nadaljevanju bomo obravnavali vprašanje, kako zavrniti zavarovanje posojila po prejemu posojila.
V tem primeru vračilo zavarovanja prek sodišča ni pomembno. Če ostanete v hladilnem obdobju, ki ga določi centralna banka, bo vse veliko lažje.
Navodila po korakih za vračilo zavarovanja:
Upoštevajte, da lahko zavarovanje, sklenjeno pri banki, začne veljati v teh petih dneh. V skladu s tem občan več dni uporablja storitve, nato pa za vračilo dolguje nekoliko nižji znesek, kot je bil plačan. Zavarovalnica bo izračunala ceno storitve za teh nekaj dni in od zneska vračila odštela ustrezen znesek.
Navodila za vračilo zavarovanja niso urejena. Možno je, da bodo nekatere banke dovolile, da se ta operacija izvede prek njihovih pisarn. Poleg tega pisarne zavarovalnic niso vedno v kraju stalnega prebivališča stranke, nato pa se prijava pošlje organizaciji priporočeno po pošti. Le jaz vam svetujem, da pošljete pismo z obvestilom in popisom, da boste imeli pri roki dokazilo o zahtevku za vračilo.
Novi zakon se ne uporablja za kolektivne pogodbe. Pravila veljajo, če posameznik sklene pogodbo z zavarovalnico. In banke so začele prodajati dodatne storitve po kolektivni pogodbi, ki v 14 dneh ne spada pod zakon o vračilu denarja. Dejansko je banka zavarovana in posojilojemalec se ji preprosto pridruži. Kolektivnega zavarovanja v času ohlajanja ni mogoče vrniti. VTB Bank je zdaj znana po tej vrsti zavarovanja. Zato, če ste od 1. februarja 2017 najeli posojilo pri VTB, potem obstaja kolektivno zavarovanje, ki ga je praktično nemogoče vrniti. Bodi previden!
Če je od izdaje storitve minilo več kot pet dni, vračilo po novem zakonu ne spada. Ni vam treba takoj razmišljati o tem, kako na sodišču vrniti zavarovanje posojila; najprej se obrnite na svojo banko. Zdaj nekatere organizacije za povečanje zvestobe ponujajo možnost, da zavrnejo dodatne vrste storitev, tudi v obdobju, daljšem od 14 dni. To na primer velja v banki Home Credit Bank, Sberbank daje 30 dni za vračilo, to je pomembno tudi v VTB (po pogodbah, sklenjenih pred 1. februarjem 2017), in v nekaterih drugih. Vsi posojilodajalci niso tako zvesti, če preučujete ocene strank, potem Renaissance Credit, ki je priljubljen med posojilojemalci, ne ponuja vračila, tako kot desetine in celo stotine drugih institucij.
Če banki pošljete terjatev, bo ta v skoraj 100% primerih zavrnjena, zavrnitev pa bo upravičena z dejstvom, da je državljan sam podpisal prijavo za zavarovanje. V tem primeru, če ste prepričani, da imate prav, ne morete brez sodišča. Potem je bolje vrniti zavarovanje prek odvetnikov, morda bodo našli nekaj vrzeli. Toda v resnici je zelo težko dobiti denar: oseba je sama dala soglasje za storitev in jo plačala.
Ali se zavarovanje vrne, če je posojilo predčasno odplačano? To tudi državljane pogosto skrbi. Polica se na začetku izda za celotno obdobje odplačevanja posojila. Skladno s tem, če oseba v celoti odplača posojilo v predpisanem roku, lahko dobi nazaj del plačila za zavarovalne storitve. Na primer, posojilo je bilo vzeto za 2 leti, državljan je dal 40.000 rubljev za zavarovanje. Posojilojemalec je eno leto zaprl posojilo, naslednje leto ne bo uporabljal zavarovalnih storitev, zato je upravičen do vračila 20.000 rubljev.
Vprašanje, kako vrniti zavarovanje po plačilu posojila, če je le -to odplačano vnaprej, se morate najprej obrniti na banko. Vloga za vračilo zavarovanja posojila piše se takoj pri pisanju vloge za predčasno odplačilo posojila ali se sestavi po zaprtju posojila. Banka ima pravico poslati osebo, da reši vprašanje vrnitve v zavarovalnico.
Za vračilo zavarovanja posojila imate na voljo 14 dni, v tem primeru pomoč odvetnika sploh ni potrebna. Če pa je pogodba še vedno veljavna in je od njene sklenitve minilo več kot pet dni, bo postopek težak, včasih pa tudi nemogoč. Če se banka na vaš zahtevek odzove z zavrnitvijo, je bolje, da se obrnete na odvetnike, ki so v tej zadevi bolj pametni.
Ni skrivnost, da največji delež naloženih zavarovanj pripada potrošniškim posojilom za blago in storitve, ki se izdajajo v trgovinah. Na primer, skoraj nemogoče je bilo kupiti TV, hladilnik ali drugo stvar na kredit ali v obrokih brez preplačila. Vsekakor bodo vključevali zavarovanje, ki ga morate potem zavrniti.
Toda relativno nedavno se je pojavil sodoben način obročnih nakupov v trgovinah brez preplačila brez naloženih zavarovalnih storitev. Če želite to narediti, je dovolj, da imate obročno kartico, s katero greste v trgovino, izberete izdelek in s to kartico plačate na blagajni. Znesek nakupa je razdeljen na več delov in mesečno plačate na kartico. Kartica je popolnoma brezplačna in brez dodatnih storitev.
Na tem finančnem blogu najdete pregledne članke o obročnih karticah.
Občanom lahko svetujem le eno - da ne bi zapravljali časa za papirje in tekanje, je bolje, da takoj kategorično zavrnejo ponujanje dodatnih storitev. Če pa ste kljub temu kupili nepotrebno polico, vam zdaj ni treba porabiti veliko truda, da bi dobili denar nazaj. Banka Rusije je res veliko pomagala posojilojemalcem in jim omogočila vrnitev denarja v petih dneh. Če pa tega roka ne upoštevate, so možnosti za vračilo denarja izredno majhne, včasih pa tudi neprimerne, glede na možne stroške odvetnikov in organizacijo sojenja.
Na koncu priporočam ogled videoposnetka odvetnika, ki daje zelo koristne nasvete:
Kako vrniti zavarovanje po plačilu posojila Dober dan vsem! Nekega dne sem doživel smešno nesrečo, ki je pustila vdolbino na vratih mojega avtomobila.
Čeprav je barva srebrna, je bila napaka še vedno precej opazna, zato je bilo treba avto predati v popravilo.
V skladu s tem sem moral v službo potovati z javnim prevozom, kjer sem bil priča pogovoru dveh potnikov.
Šlo je za vračilo zavarovanja po plačilu posojila. Vožnja je trajala dolgo, zato sem vstopil v pogovor. Dejal je, da je nekaj denarja povsem mogoče vrniti. Ne verjamete mi? Odgovor poiščite v članku.
Pred nekaj leti so skoraj vse banke za posojilojemalce uvedle novo obveznost v obliki premoženjskega, življenjskega in zdravstvenega zavarovanja. Sedaj morajo stranke bank ob prijavi posojila ali posojila podpisati zavarovalno pogodbo in ustvariti dodatna sredstva.
Vendar obvezno zavarovanje v vseh primerih nikakor ni zakonito. Če poznate svoje pravice, lahko vrnete zavarovanje posojila.
V skladu z zakonom "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" med pridobivanjem posojila banke od posojilojemalcev ne morejo zahtevati zavarovanja svojega življenja in zdravja. Toda večina finančnih institucij nepoznavanje zakonov in pravic uporablja v lastno korist.
Številne stranke praviloma ne odštejejo temeljito pogojev posojilnih pogodb in se strinjajo, da sklenejo zavarovanje, kar je predpogoj za posojanje. Toda tudi po podpisu zavarovanja ima posojilojemalec pravico, da ga zavrne.
Opozorilo!
Za vračilo denarja, plačanega za zavarovanje, mora posojilojemalec napisati ustrezno vlogo in jo odnesti v banko ali zavarovalnico. Če je njegova prošnja zavrnjena, se morate obrniti na sodišče in pri Rospotrebnadzorju s tožbo. Stroške vseh pravnih stroškov pa bo moral plačati posojilojemalec.
Toda preden zahtevate vračilo, morate natančno preučiti posojilno pogodbo. Če piše, da v primeru predčasne odpovedi posojila ni mogoče vrniti zavarovanja, bo sodišče zahtevek zavrnilo, saj v tem primeru banka ne krši pravic posojilojemalca.
Če pa gledate na zavarovanje z druge strani, je to dokaj donosen način vlaganja denarja in priložnost za vračilo sredstev v primeru nepredvidene situacije. Posojilojemalec po želji ne sme prekiniti odnosov s svojo zavarovalnico, vendar je v tem primeru po izpolnitvi posojilnih obveznosti potrebno ponovno skleniti pogodbo tako, da posojilojemalec sam ali njegovi sorodniki postanejo upravičenca namesto banke.
Zavarovanje nepremičnin in avtomobilov je predpogoj za pridobitev hipoteke ali posojila za nakup avtomobila. Tako se banka varuje pred možnimi tveganji, saj pridobljena nepremičnina ali avto pogosto postanejo zavarovanje.
Pozor!
Če pa je posojilo odplačano predčasno in je zavarovanje še vedno veljavno, ima posojilojemalec pravico vrniti preostanek. Če želite to narediti, morate napisati izjavo in se obrniti na zavarovalnico.
Včasih mora posojilojemalec redno plačevati zavarovanje. Če je posojilo odplačano predčasno, lahko preprosto prenehate plačevati zavarovalno premijo, nato pa se samodejno zapre. Da bi se izognili morebitnemu pripisovanju kazni ali glob, je treba revizijo dela pogodbe, ki določa obveznosti naročnika.
vir: http://bs-life.ru/
Pravzaprav vas želim takoj opozoriti, da je ta tema precej kontroverzna. In ni vedno tako, da lahko posojilojemalec, ki je plačal zavarovanje svojega posojila, zahteva denar nazaj.
Da, seveda lahko poskusi izpodbijati zavarovalno klavzulo v posojilni pogodbi (če se je pridružil kolektivni pogodbi prostovoljnega zavarovanja) ali razveljaviti zavarovalno pogodbo (sklenjeno med njim in zavarovalnico), ki jo je naložila banka.
Toda ali obstaja možnost, da dobite denar nazaj od posojilojemalca, ki ni izpodbijal zavarovanja, ampak je posojilo preprosto predčasno odplačal? O tem se bomo danes pogovarjali z vami.
Torej, pogoji naše naloge: posojilojemalec je izdal posojilo in se strinjal z zavarovanjem. Hkrati je bilo zavarovanje v celoti plačano na račun istega kreditnega denarja. In zdaj, glej, posojilojemalec posojilo odplačuje predčasno. Popolnoma je! Banke imajo radi te posojilojemalce. Toda kaj storiti z zavarovalno pogodbo? Po eni strani še naprej deluje, po drugi pa je potreba po njem izginila.
Spomnite se prvega! V takih razmerah ne hitite z odpovedjo pogodbe! Če takšno izjavo napišete zavarovalnici, bo ta seveda odpovedala pogodbo, denarja pa vam tudi ne bo vrnila.
Utemeljitev:če zavarovalna pogodba ne določa, da zavarovalnica (zavarovalnica) ob predčasni prekinitvi zavarovalne pogodbe vrne zavarovatelju (posojilojemalcu) preostanek neuporabljene zavarovalne premije, potem denar ostane zavarovalnici.
Če je v pogodbi predvidena takšna možnost, je zavarovalnica dolžna ponovno izračunati znesek, ki ste ga plačali za zavarovanje (skupni znesek je časovno obdobje, v katerem je veljala zavarovalna pogodba), in vam vrne preostanek.
Spomnite se drugega! Preden ukrepate za vračilo denarja za zavarovanje, natančno preučite zavarovalno pogodbo in zavarovalna pravila, ki jih je razvila vaša zavarovalnica. Če vam ta pravila niso dana, jih lahko najdete na internetu.
Kaj morate videti v pravilih in pogodbi? Prvič, razlogi za odpoved zavarovalne pogodbe, in drugič, možnost vračila dela vašega denarja v primeru predčasne odpovedi zavarovalne pogodbe. Ti predmeti morajo biti prisotni.
In zdaj o dvoumnosti te teme. Na splošno je, kot sem rekel, ključ do vašega uspeha sestavljen iz dveh meril:
V večini primerov, ko je taka klavzula v zavarovalnih pravilih, zavarovalnica posojilojemalcu plača znesek, ki mu pripada. Kaj pa, če zavarovalnica denarja ne vrne?
In tu je po mojem mnenju glavna sporna točka. Sodna praksa je v takih primerih izredno redka in protislovna. Vendar sem za vas našel eno redkih možnosti, ki vam lahko koristijo.
Zdaj vam bom povedal teoretične izračune, ki jih lahko preprosto upoštevate ali pa jih poskusite uporabiti za obnovitev pravice na sodišču. Na koncu članka bom po tradiciji vsem razdelil čokolade, torej vzorec zahtevane tožbe.
Pozor!
Kot vsi drugi primeri, povezani z varstvom pravic potrošnikov, tudi ti niso predmet državne dajatve in se obravnavajo na sodišču v kraju stalnega prebivališča potrošnika, torej posojilojemalca. Z drugimi besedami, s tožbo na sodišču ne izgubite ničesar, lahko pa ga dobite.
Torej, v skladu s klavzulo 1 člena 958 Civilnega zakonika Ruske federacije se zavarovalna pogodba odpove pred obdobjem, za katerega je bila sklenjena, če je po začetku veljavnosti možnost zavarovalnega dogodka izginila in obstoj je zavarovalno tveganje prenehalo zaradi okoliščin, ki niso zavarovane. In to je le primer predčasnega odplačila posojila. Z drugimi besedami, s predčasnim vračilom posojila ustvarite pogoj za odpoved zavarovalne pogodbe.
In to pravi zakon o zavarovalni premiji (vaši zavarovalnini). V skladu s klavzulo 3 istega člena 958 Civilnega zakonika Ruske federacije je v primeru predčasne odpovedi zavarovalne pogodbe zaradi okoliščin iz odstavka 1 zavarovalnica upravičena do dela zavarovalne premije v sorazmerju z čas, v katerem je zavarovanje veljalo. To pomeni, da ima zavarovalnica pravico obdržati del zavarovalne premije, preostanek denarja pa mora vrniti zavarovatelju, torej posojilojemalcu.
vrniti zavarovanje za posojilo Poleg tega temu stališču podpira tudi zakon Ruske federacije "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji".
V skladu s 7. odstavkom 10. člena zakona se ob prenehanju pogodbe o življenjskem zavarovanju, ki zavarovanec preživi do določene starosti ali obdobja ali ob nastopu drugega dogodka, znesek vrne zavarovatelju v mejah zavarovalno rezervo, oblikovano na predpisan način na dan prekinitve zavarovalne pogodbe.
Zavarovanec je posojilojemalec, ima pravico do prejema preostalega zneska neuporabljenega denarja.
In nazadnje, že posredno, to stališče potrjuje dopis Ministrstva za finance Ruske federacije z dne 08.05.2013 št. 03-04-05 / 4-420. V skladu s tem dopisom je prvič, da je zavarovalnica dolžna zavarovatelju (posojilojemalcu) vrniti del neporabljene zavarovalne premije, zmanjšane za trajanje zavarovalne pogodbe, in drugič, zavarovancu (posojilojemalcu) ni treba plačati davkov od tega zneska. Z drugimi besedami, veter piha v korist posojilojemalca.
Toda v vsem tem poslu je en velik VEČ. Vsi moji izračuni temeljijo na zavarovalnih pravilih, ki se razlikujejo za vsako posamezno zavarovalnico. Zato, preden začnete vojaške akcije proti bankam in zavarovalnicam, natančno preberite prav ta pravila.
Nasvet!
Seveda se lahko poskusite boriti proti njim na sodišču. Seveda vas ne pozivam, da ob kakršni koli priložnosti napišete serije zahtevkov, če pa imate kaj izgubiti in če mislite, da ste pripravljeni na boj, to storite.
In zdaj o mojem osnutku zahtevka za vračilo dela zavarovalne premije v primeru predčasnega odplačila posojila.
Na kaj se nanaša tožbeni zahtevek: Prvič, člen 958 Civilnega zakonika Ruske federacije sem ga že navedel zgoraj in obravnava razloge za odpoved zavarovalne pogodbe, in sicer, ko je sama možnost nastanka zavarovalnega primera je izginil in obstoj zavarovalnega tveganja je prenehal zaradi okoliščin, ki niso zavarovane. Nama ustreza.
Drugič, uporabil sem člen 32 zakona Ruske federacije "o varstvu pravic potrošnikov", po katerem ima potrošnik pravico, da kadar koli zavrne izpolnitev pogodbe o opravljanju del (opravljanju storitev), pod pogojem, da da izvajalec plača dejanske stroške, ki jih ima zaradi izpolnjevanja obveznosti po tem sporazumu.
In tretjič, to je oblika:
Izpolnil sem svoje obveznosti iz posojilne pogodbe št. ________ z dne ________ ob 00.00.0000. Posledično je obstoj zavarovalnega tveganja prenehal, saj je morala zavarovalnica v skladu z določili zavarovalne pogodbe v primeru zavarovanega dogodka posojilojemalčev dolg plačati banki. In v tem primeru, ker je bilo posojilo odplačano predčasno, je zavarovana vsota nič. Zato je tožena stranka dolžna vrniti denarni znesek po zavarovalni pogodbi v višini ____________ rubljev.
Na splošno je to vse. Preden vložite odškodninski zahtevek, ne pozabite zavarovalnici najprej poslati vloge za vračilo neuporabljene zavarovalne premije v zvezi s predčasnim odplačilom posojila, nato pa še zahtevek pred sojenjem.
vir: http://www.rostovjurist.ru/
Vas zanima postopek in možnost vračila zavarovanja po odplačilu posojila? Podrobno bomo preučili situacije, v katerih je možno vračilo, govorili bomo o nekaterih značilnostih vračila pri posojanju pri Sberbank Rusije, banki VTB 24 itd.
Opozorilo!
Skoraj vse bančne organizacije, ki izvajajo različne programe posojil za svoje stranke, jim ponujajo zavarovanje premoženja, ki je predmet zavarovanja (če obstaja), v nekaterih primerih pa tudi življenje posojilojemalca in vir njegovega dohodka.
To se naredi za zavarovanje sredstev, danih stranki, najpogosteje se to zgodi, ko se izda veliko posojilo v višini 70-100 tisoč rubljev in več.
Upoštevajte, da če govorimo o potrošniškem posojilu, imate pravico, da se sami odločite, ali potrebujete zavarovanje ali ne, to je zapisano v civilnem zakoniku Ruske federacije v ustreznem zakonu. Če pa govorimo o hipotekarnem ali avtomobilskem posojilu, je zavarovanje zavarovanja s premoženjem obvezno.
V primeru, da vam pri sklenitvi pogodbe ponudijo zavarovalno storitev, morate pozorno prebrati vse klavzule pogodbe v zvezi s to ponudbo. Tam bi moralo biti zapisano - ali imate pravico do vračila dela zavarovalnine v primeru, da ste posojilo odplačali predčasno.
Vsako podjetje sestavi svojo pogodbo; pogojev ne morete izvedeti vnaprej. Domača kreditna banka, Sovcombank in druge organizacije imajo svoje značilnosti. Nekatere banke se sprašujejo.
Tako na primer v banki VTB sporazum določa, da ni mogoče vrniti preostalega zneska zavarovalne premije v primeru, da je stranka na lastno pobudo predčasno poplačala svoje obveznosti. V ruski Sberbank lahko dobite vračilo le, če posojilo predčasno odplačate po dodatnem sporazumu z banko v obliki novega razporeda plačil.
Potem morate le počakati na odgovor zavarovalnice. Če vam po predčasnem odplačilu posojila zavrnejo vračilo zavarovanja, se lahko vedno obrnete na sodišče, da rešite to vprašanje in zagovarjate svoje pravice.
vir: http://kredist.ru/
Pogosto posojilo odplačujemo pred časom. In zavarovanje ostane pri banki ali pri zavarovalnici. Kako ga pravilno vrniti - v našem članku.
Kako vrniti zavarovanje Na sodobnem posojilnem trgu je skoraj nemogoče dobiti posojilo, ne da bi zavarovali samo posojilo, pa tudi življenje in zdravje posojilojemalca. Po analizi potrošniških pregledov kreditnih produktov lahko sklepamo, da zavarovanje dejansko vsiljujejo banke.
Večina bančnih posojilojemalcev ne ve, da zakon posojilodajalcem prepoveduje, da zahtevajo obvezno življenjsko in zdravstveno zavarovanje posojilojemalca. Posojilojemalec (upravitelj) banke je pri podpisu posojilne pogodbe s posojilojemalcem dolžan slednjemu pojasniti, da je storitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja izključno prostovoljna in nikakor ne vpliva na pozitivno odločitev o izdaji posojila.
Koristnost te vrste zavarovanja je zelo sporna. To je v primeru, ko mora posojilojemalec skrbno analizirati vsa tveganja in sprejeti premišljeno odločitev.
Pozor!
Prvi odstavek 421. člena Civilnega zakonika Ruske federacije določa: Državljani in pravne osebe lahko prosto sklenejo sporazum. Prisilitev k sklenitvi pogodbe ni dovoljena, razen v primerih, ko obveznost sklenitve pogodbe določa ta kodeks, zakon ali pogodba.
V našem (kreditnem) interesnem razmerju med posojilojemalcem in posojilodajalcem zakon določa le en primer obveznega zavarovanja. To je zavarovanje hipotekarnega premoženja s strani hipotekarnega hipotekarnega upravitelja (člen 31 zakona Ruske federacije z dne 16. julija 1998, št. 102-FZ "O hipoteki (hipoteka nepremičnine"))
Če je zavarovalna pogodba že podpisana, se zavarovalni zneski redno plačujejo skupaj s plačili posojila ali pa se ob prejemu sredstev od posojilodajalca hkrati bremenijo od zneska posojila, se pojavi logično vprašanje. Kako preračunati znesek zavarovalne premije ali vrniti že plačane zavarovalne premije v primeru predčasnega odplačila posojila.
Vračilo zavarovanja v primeru predčasnega odplačila posojila
Korak 1. Obrnite se na banko. Predkazenska rešitev spora.
Z obračunom (zahtevkom) je treba zaprositi za preračun zavarovalnih vplačil ali vračilo dela zavarovalnih premij, v zvezi s predčasnim odplačilom posojila. Obrniti se morate na banko (ali zavarovalnico), odvisno od tega, kje je bilo zavarovanje izdano.
Vloga mora biti pisna, v dveh izvodih. Vztrajajte, da bančni uslužbenec registrira vašo prijavo in na vašo kopijo vnese ustrezno oznako.
Če je banka geografsko oddaljena, pošljite vlogo po pošti, priporočeno po pošti z obvestilom in seznamom naložb. V vlogi obvezno navedite obdobje, v katerem pričakujete, da se bo banka o tej zadevi odločila.
Prosite za pisni odgovor na vašo prijavo. Ne čakajte na odgovor banke na vaš zahtevek, naročite izpisek z osebnega računa. Iz tega dokumenta bo razvidno, katere zneske, za katere zavarovalne police ste plačali. Banka zavrnila? Ne obupajte!
Korak 2. Obrnite se na regulativne organe.
V našem primeru je organizacija, ki nadzoruje dejavnosti banke, telo Rospotrebnadzorja. Shema pritožbe je podobna pritožbi na banko. Vlogi pri nadzornih organih je treba priložiti vašo prijavo na banko, odgovor banke (če obstaja), poštno obvestilo o dostavi vaše vloge naslovniku, seznam prilog k pismu na banko.
Korak 3. Odhod na sodišče.
Lahko greš na sodišče, ne da bi šel skozi organe Rospotrebnadzorja, vendar mora biti posojilojemalec pripravljen na dejstvo, da lahko postopek traja več kot en mesec. Sodišče za prekrške obravnava zahtevke v višini do 50.000 rubljev. Za odhod na sodišče boste potrebovali naslednji paket dokumentov:
Bodite pozorni na pravilnost izračuna zneska terjatve. Znesek povračila zavarovalnih premij je lahko bistveno manjši od zneska pravnih stroškov. Seveda lahko v tožbenem zahtevku od sodišča zahtevate izterjavo pravnih stroškov od banke (zavarovalnice), vendar ne morete biti stoodstotno prepričani, da bo ta zahteva izpolnjena.
Ne pozabite, da je zastaranje po ruski zakonodaji tri leta. To velja za izterjavo vseh plačil za nezakonito zavarovanje, ne glede na to, ali je posojilo odplačano ali ne.
Kot smo že omenili, je zavarovanje v teh primerih obvezno. Še več, ko nastopi zavarovalni primer, je upravičenec banka, ne posojilojemalec. Če je posojilo v celoti poplačano, imate pravico, da banki (zavarovalnici) izjavite o prenehanju zavarovalne pogodbe, saj po celotnem plačilu posojila nepremičnina postane vaša last in ni več zastavljena.
Nasvet!
Zavarovatelj vam je dolžan vrniti preostalo stanje s preračunom zavarovalne premije v skladu z zavarovalnimi pogoji. Če ste mesečno plačevali premije, jih lahko nehate plačevati.
Odpoved pogodbe je običajno samodejna. Preden se odločite za ta korak, natančno preberite zavarovalno pogodbo. Lahko vsebuje določbe, ki določajo kazni in kazni za takšna dejanja.
vir: http://hcpeople.ru/
Igor je najel potrošniško posojilo za obnovo hiše v višini 120 tisoč rubljev. Precej precejšen znesek preplačila posojila prevzamejo plačila za življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Igorju je posojilo uspelo odplačati veliko prej od roka, določenega v sporazumu - ne v dveh letih, ampak v sedmih mesecih. Ali ima za preostali čas možnost vrniti zavarovalno premijo, pravijo poznavalci.
Beseda strokovnjakom:
Kako vrniti denar za naloženo zavarovanje V tem primeru, če je Igor zavarovan za celotno obdobje posojila naenkrat, bo po zakonu lahko odpovedal zavarovalno pogodbo in računal na odškodnino. Zavarovanje pri pridobitvi denarnega posojila je prostovoljno.
Prisotnost ali odsotnost zavarovanja nikakor ne vpliva na parametre posojilne pogodbe. Ob prijavi posojila ali kadar koli v času veljavnosti posojilne pogodbe ima stranka pravico, da na lastno zahtevo poveže zavarovanje ali ga zavrne.
Poleg tega v številnih bankah obstaja možnost življenjskega in zdravstvenega zavarovanja za znesek posojila, ne za ves čas posojila, ampak mesečno. In če stranka predčasno odplača posojilo, samodejno preneha biti zavarovana in preneha plačevati zavarovanje.
Opozorilo!
Igor za preostali čas nima možnosti vrniti zavarovalne premije. Če pa bi se v času veljavnosti zavarovalne pogodbe zgodil zavarovalni primer, ne glede na to, da je bilo posojilo že plačano, bo stranki v celoti povrnjeno plačilo.
V primeru sklenitve življenjskega in zdravstvenega zavarovanja posojilojemalca banka preprosto deluje kot posrednik pri prodaji te storitve. Posojilojemalci se morajo z vsemi vprašanji v zvezi z zavarovanjem obrniti neposredno na zavarovalnico. Ne glede na to, ali posojilojemalec sklene zavarovanje ali ne - to ne vpliva na odločitev banke o izdaji posojila.
V tem primeru je najverjetneje med banko in posojilojemalcem sklenjena posojilna pogodba, ki vsebuje pogoj o obveznem življenjskem in zdravstvenem zavarovanju posojilojemalca. Hkrati se je znesek posojila sprva povečal za znesek zavarovalne premije.
Posojilojemalec je znesek posojila odplačal predčasno, zdaj pa želi vrniti "neuporabljeno" zavarovalno premijo. Predložitev take zahteve banki pa ne more biti upravičena, saj bo pravno šlo za vračilo banke posojilojemalcu dela izdanih kreditnih sredstev, ki ne temelji na določbah zakona in daje banka ima vso pravico zavrniti posojilojemalca.
Posojilojemalec bo moral težavo rešiti pri zavarovalnici. Zavarovanec ima pravico kadar koli odstopiti od pogodbe, vendar se v tem primeru plačana zavarovalna premija v ustreznem delu lahko povrne le, če je to izrecno določeno s pogodbo.
Celoten znesek zavarovalne premije je mogoče poskusiti pobrati od banke, vendar je ta pot precej težka. Dokazati je treba, da je bila uvedena storitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, da je ustrezen pogoj posojilne pogodbe neveljaven in da je posojilojemalec utrpel izgubo v obliki plačil zavarovalnici.
Dodal bom, da je zdaj zelo pogosta situacija, v kateri banka, vključno s pogoji obveznega osebnega zavarovanja v posojilni pogodbi, pravzaprav nikakor ne sodeluje v odnosu med posojilojemalcem in zavarovalnico.
Posojilojemalec se zavaruje in plača zavarovalne premije. V takšnih razmerah priznanje pogojev posojilne pogodbe o obveznem zavarovanju kot neveljavnih ne bo pomagalo, saj ima posojilojemalec neodvisen sporazum z zavarovalnico, ki bo veljaven, če ne obstajajo drugi posebni razlogi.
Praviloma je v večini zavarovalnic možno vrniti zavarovalno premijo za preostali čas. Priporočam, da pri sklenitvi pozorno preberete zavarovalno polico ali pogodbo in bodite pozorni na prisotnost ali odsotnost klavzule o takem vračilu.
Od banke je treba vzeti dokument o odsotnosti dolga za posojilo in se, oboroženi s tem dokumentom in zavarovalno polico, obrniti na zavarovalnico. Kreditna zavarovanja so precej raznolika.
Pozor!
Na primer, številne banke in zavarovalnice imajo prakso, da v okviru police imenujejo drugega upravičenca (zavarovanec in njegovi družinski člani), tako da zavarovani znesek po predčasnem odplačilu posojila »preide« na drugega upravičenca . V tem primeru do vračila dela zavarovalne premije v primeru predčasnega odplačila posojila ne pride.
Če je treba vračilo vrniti v skladu s pogodbo, se praviloma povrne del vplačane zavarovalne premije za neizkoriščeno zavarovalno dobo, zmanjšano za stroške zavarovalnice. Seveda bo znesek, ki ga je treba vrniti, večji, manj časa bo minilo med plačilom naslednje zavarovalne premije in odplačilom posojila, torej prej ko bo posojilo odplačano.
Potrošniška posojila uporabljam približno osem let. Vedno se strinjam, da sklenem življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Sploh mi ni žal, da sem za to storitev preplačal impresiven znesek. V življenju se lahko zgodi karkoli in če se meni kaj zgodi, potem mojemu sorodniku ne bo treba plačati posojila.
»Pred kratkim sem si izposodil hladilnik za 13 tisoč rubljev, banka pa mi je naložila polico življenjskega zavarovanja, za kar sem moral plačati približno tri tisoč rubljev. Bančni specialist me je prepričal, da brez zavarovanja banka ne bi odobrila potrošniškega kredita.
Kasneje sem v isti banki vzel kredit za fotoaparat v višini 8280 rubljev in dva tisoč sem moral spet preplačati za življenjsko zavarovanje. Dva tedna kasneje sem iz časopisa izvedel, da to ni predpogoj za pridobitev posojila. Takoj sem se obrnil na banko in zahteval vrnitev denarja za življenjsko zavarovanje pri obeh posojilih. Potem ko sem napisal deset zahtevkov, so mi še vedno vrnili sredstva. «
Je zavarovanje posojila zapravljen denar ali finančna zaščita pred stiskami? Ali lahko dobim denar nazaj? Lahko, če pristopite pristojno in kompetentno. Portal "Jaz sem kapitalist" vam bo povedal čim bolj podrobno.
V zadnjih letih se pojavlja vse več pritožb glede uvedbe zavarovanja s strani bank pri vložitvi posojila. Stranke je mogoče razumeti - to je nepotrebno kreditno breme, a tudi finančne institucije se želijo čim bolj zaščititi. Kdo ima prav? Ali je mogoče po odplačilu posojila izdati napoved zavarovanja posojila?
Banke običajno ponujajo že pripravljene zavarovalne pakete. To je pogosto produkt skupnega gospodarstva. Imate pa pravico skleniti zavarovanje, kjer koli želite, in banki zagotoviti že pripravljeno zavarovalno polico. Seveda ga nihče ne bo vrnil.
Je zahteva banke, da obvezno sklene zavarovanje? Ne! Imate pravico zavrniti. Toda v tem primeru se lahko pojavijo druge težave:
Treba je opozoriti, da imajo številne banke neizrečena navodila. Na primer, v Sberbank specialist prejema povišanje plače le, ko zaprosi za posojilo z zavarovanjem. Zaključke naredite sami. Ampak še enkrat bomo ponovili - deloma je v vašem interesu urediti finančno zaščito.
Zgornje informacije ne veljajo za registracijo posojil za zavarovanje premoženja - v tem primeru je potrebno zavarovanje zavarovanja.
Res. Vendar morajo biti izpolnjeni nekateri pogoji.
Obrnite se na banko, pri kateri ste najeli posojilo in zavarovanje. Prijaviti se boste morali. Poleg vloge morate predložiti dokumente:
Seveda v času vračila zavarovanja ne smete zamuditi. V nasprotnem primeru banka ne bo niti govorila o vračilu.
V vlogi morate navesti številko računa za prenos sredstev.
Ko zaprosite za potrošniško posojilo z zavarovanjem, lahko po prejemu posojila vrnete njegove stroške. Vsaka banka določi svoje pogoje donosa. To točko preverite pri zaposlenem. Če noče govoriti o tem, pokličite bančno telefonsko številko. Treba se je posvetovati.
Obravnava vloge po zakonu traja približno 30 dni, v praksi pa se to zgodi veliko hitreje. Če po 4 tednih sredstva niso pripisana na račun in vas banka ne obvesti o rezultatu, se boste morali za pojasnila znova obrniti na pisarno.
Če želite dokazati svoj primer, poiščite informacije tudi na spletni strani banke. Kreditna organizacija tega ne oglašuje, vendar je po zakonu potrebna njegova prisotnost. Na strani se običajno nahaja v dodatnih dokumentih na dnu ali ob strani. Na primer, pri Sberbank se nahaja na zavihku »Zavarujte sebe in svoje premoženje« - »Zavarovanje pred nesrečami in boleznimi«. Na desni bo meni Dobro vedeti. Poiščite datoteke pdf za prenos. Običajno niso pozorni nanje, vendar lahko tam najdete veliko zanimivih stvari. Tako piše v pogojih sodelovanja v programu Prostovoljno življenjsko zavarovanje (VLI).
Lahko pišete v poljubnem vrstnem redu, vendar je bolje, da od zaposlenega zahtevate pripravljen obrazec. Vlogo oddajte v 2 izvodih. Najprej prosite bančnega uslužbenca, naj odpre zapisnik o sprejemu. Če je izdano v enem, prosite za fotokopijo z oznako o sprejetju izvirnika.
V vlogi je treba predpisati naslednje točke:
Vzorec besedila izjave
Prosim vas, da mi vrnete zavarovalno premijo, ki sem jo plačal v višini 12.345 (dvanajst tisoč tristo petinštirideset rubljev) pri podpisu pogodbe o prostovoljnem življenjskem in zdravstvenem zavarovanju št. 5678 z dne 02.01.2016. Prenesite sredstva na moj račun št. 42111.810.08822.1234567 v N-poslovalnici banke.
Tako smo ugotovili, da se lahko tudi, če banka zahteva finančno zaščito, stroški vrnejo po prejemu posojila. Banke svojih strank ne želijo opozoriti na to možnost. Konec koncev je to njihov dohodek. Če se odločite vrniti denar za zavarovanje, bodite potrpežljivi. Birokracije še nihče ni odpovedal. Vso srečo!
V nekaterih programih je predpogoj življenjsko zavarovanje. Tudi v primerih, ko je ta postopek prostovoljen, bančni delavci priporočajo sklenitev zavarovalne police, da povečajo možnosti za posojilo. Poglejmo, kaj daje polica, kdaj jo je vredno dobiti in pod kakšnimi pogoji je mogoče vrniti zavarovanje po plačilu posojila pri Sberbank.
Zavarovalni postopek se izvaja v okviru posebnega projekta hčerinske družbe - Sberbank Insurance. Polica se izda v primeru:
Seznam tveganj za hipotekarna posojila je razširjen na dodatne postavke:
Ne pričakujte, da vam bo posojilojemalec povedal o vračilu zavarovanja. Če poznate takšno možnost, se morate s tem vprašanjem spopasti sami, saj ste prej prejeli popolne informacije. Postopek je naslednji:
Zavarovanje velja 12 mesecev, vendar je možno njegovo podaljšanje. Če imate hipotekarno posojilo, se lahko vaša polica večkrat podaljša. Če je minilo več kot šest mesecev, zavarovanja ni mogoče vrniti.
Bančni uslužbenci pri vložitvi posojila naložijo dodatno storitev - nakup zavarovalne police. S tem se poveča plača zaposlenega, ki je izdal zavarovalno polico, se povečajo možnosti odobritve kredita za stranko in zmanjšajo tveganja banke. Storitev je prostovoljna, vendar je močno naložena posojilojemalcu. Ob tem se porajajo vprašanja: kako vrniti zavarovanje posojila, ali se to izvaja izključno v času posojila ali je mogoče vrniti plačila po odplačilu posojila? Odgovori so odvisni od nekaterih tankosti, ki se jih mora posojilojemalec zavedati.
Ob polnem plačilu dolga z zadnjim plačilom se hkrati skleneta dve pogodbi - kreditna in zavarovalna. Po tem je denar za zavarovanje skoraj nemogoče vrniti - rok njegove veljavnosti se je iztekel. V katerih primerih lahko torej računate na vračilo zavarovanja po odplačilu posojila? Odvisno je od številnih dejavnikov:
Tako je vse neposredno odvisno od pogojev, predpisanih v dokumentaciji za posojilo, tj. pod pogoji zavarovalnice.
Zakon v teh okoliščinah ni na strani posojilojemalca. Tudi če zavarovalnica ni določila nekaterih točk v pogodbi, obstaja člen 958 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki pravi, da če posojilojemalec enostransko odpove pogodbo, nima pravice vrniti zavarovalnega denarja .
Zato je pred podpisom dokumenta bolje prebrati pogoje sporazuma o predčasnem odplačilu.
Ali je torej mogoče vrniti zavarovanje po odplačilu posojila? Analizirali smo, v katerih primerih je to mogoče. Zdaj pa poglejmo vrstni red dejanj, ki jih je treba sprejeti, da dobimo denar nazaj:
Dovolj je, da ima stranka en potni list.
Vloga mora vsebovati:
S pisanjem izjave pa še ni konca. Kako vrniti zavarovanje za posojilo, če zavarovalnica tega po odplačilu posojila ni zavrnila?
Zavarovalnica lahko zavrne iz naslednjih razlogov:
V vseh primerih za posojilojemalca skoraj ni izhodov. Nato lahko izvedete naslednja dejanja:
Seveda pa pod temi pogoji ne moremo biti prepričani v odločitev sodišča v svojo korist.
Če je treba dolg odplačati predčasno in je v tem primeru v zavarovalni pogodbi določeno vračilo, ali je treba po polnem poplačilu posojila vrniti vsa zavarovanja? Ni nujno. Tukaj bodite previdni - vse je odvisno od dolžine obdobja odplačevanja dolga. Če je od registracije minilo več kot šest mesecev, bodo zavarovalnice odpisale del zavarovalnih plačil za upravno podporo in stranki vrnile le majhen del zneska. Če želite pridobiti čim več vračila, prosimo, da predložite dokument o nastalih stroških. To se naredi prek sodišča. Potem zavarovalnica ne bo mogla odpisati presežka denarja.
Ali bo po odplačilu posojila vrnjen celoten znesek zavarovanja, če je bil odplačan v mesecu ali dveh? Da, morda obstaja takšna možnost. Zavarovalnica v tako kratkem času ni mogla nikamor odpisati sredstev, zato jim ne bi bilo donosno tožiti.
Obvezno je pri posojanju zavarovano le premoženje, zavarovano z zavarovanjem - to je avtomobilsko posojilo in hipoteka. S potrošniškim posojilom imate vso pravico zavrniti storitev tudi v fazi obravnave vloge za posojilo. Če je bila zavarovalna polica kljub temu kupljena, je leta 2018 začel veljati zakon, po katerem ima stranka kar 14 dni časa, da zavrne zavarovanje (prej jih je bilo le 5). Če v tem roku ni bilo mogoče zavrniti, ali se bo celoten znesek zavarovanja vrnil po odplačilu posojila?
Če želite to narediti, predložite vlogo zavarovalnici, ki zahteva prekinitev pogodbe in plačilo sredstev. V primeru zavrnitve bosta naslednja organa Rospotrebnadzor in sodišče. Pretehtajte vsa možna tveganja, saj samo vi morate plačati sodne stroške.
Najemite izkušenega odvetnika in poskusite na sodišču izpodbijati samo zavarovalno pogodbo ali posamezne klavzule iz nje. Če bo uspešen, bo razveljavljen in vrnili boste denar, porabljen za nakup zavarovalne police.
Če je bilo posojilo razlog za nakup zavarovalne police in je bil dolg odplačan vnaprej, je logično in pošteno, da se zavarovalna pogodba hkrati z dolgom sklene, preostala sredstva pa se vrnejo. Kako pa bo to združeno z realnostjo - ali je mogoče zavarovanje vsaj delno vrniti po predčasnem odplačilu posojila? In kaj storiti za to?
Najlažja možnost je, da preprosto prenehate nakazovati sredstva na račun zavarovalnice. Potem bo sporazum samodejno odpovedan. Pozorno preberite vso dokumentacijo, preverite, ali zavarovalnica za to predvideva globe in kazni. Seveda je bolje, da se z uradno izjavo obrnete na zavarovalnico. Priloženo:
Z izjavo se obrnite neposredno na vodjo podjetja z zahtevo za prekinitev podpisane pogodbe in vračilo neizkoriščenega dela zavarovalnih vplačil.
Napaka posojilojemalcev je, da poskušajo preplačano zavarovanje izterjati od banke in ne od zavarovalnice. Z banko se morate obrniti, kadar je hkrati posojilodajalec in zavarovalnica, kar je redko.
Popolno vračilo stroškov zavarovanja v primeru predčasnega odplačila je možno le z naslednjimi možnostmi:
V okviru drugih možnosti bo zavarovalnica ponudila plačilo le določenega odstotka sredstev.
Druga pomembna točka je znesek vračila. Zavarovalnice pri tem pogosto poskušajo prihraniti denar. Izračun tega zneska država žal ne ureja - enotne metodologije ni. Tu obstaja samo eno pravilo: del, ki je bil skupaj s plačilom posojila že plačan, ni predmet plačila.
Kaj pa, če zavarovalnica ne odgovori? Če se zavarovalnica ne odzove na vlogo, je treba to dokumentirati. Pošljite overjeno pismo z obvestilom na naslov zavarovalnice, da kupite dokument, ki potrjuje prejem pisma s strani organizacije. Kopija poslane vloge in popis sta priložena temu dokumentu, s tem sklopom dokumentov pa veljajo za Rospotrebnadzor. Če tam ne reagirajo, je zadnja stopnja sodišče. Na katero sodišče se obrniti? Odvisno od zadevnega zneska: do 50.000 rubljev - na magistratno sodišče.
Vnaprej izračunajte znesek zahtevka - lahko je manjši od stroškov sodnih postopkov.
K zahtevku pri sodišču so priloženi sporazum, izpisek s plačilom posojila, zavarovalna pogodba, vloga pri zavarovalnici in obvestilo po pošti. Vloga se odda v treh letih.
Po odplačilu posojila je mogoče zavarovanje vrniti, vendar je to težko. Zavrnite ga pravočasno - v fazi izdaje posojila.
.jpg)