fotografija: Evgeniya Yablonskaya za BankInformService
V trenutnem gospodarske razmere kartice z vračilom denarja (vračilo dela porabljenih sredstev v obliki denarja ali bonusov) so se izkazale za eno najbolj zahtevanih bančni produkti... V ozadju upada realni dohodek in rastjo inflacije so ljudje začeli ne samo šteti denarja, ampak tudi iskati priložnost za dodatni zaslužek. In cashback je najlažji način za prihranek denarja in dobiček brez dodatnega napora.Komentar
Aleksej Piskunov, vodja oddelka plastične kartice Ural Bank obnova in razvoj:Zaradi splošni upad dohodka, stranke vedno bolj povprašujejo po možnostih, ki jim omogočajo dobiček z uporabo kartic, in to je enak vračilo denarja in obresti na preostanek. Naše raziskave kažejo, da stranke zanimajo tudi storitve, ki jim omogočajo nadzor nad prihodki in izdatki s karticami. Aktivno uporabljajo zmožnosti obveščanja prek SMS-ov, internetnega bančništva.
Glede na priljubljenost pri strankah je možnost vračila denarja lahko slabša le od obračunavanja obresti na stanje. Poleg tega gre za kartice z vračilom denar najpogosteje postanejo glavni plačilni instrument za imetnike.
Komentar
Stranke sestavljajo bančne kartice- tako kreditno kot debetno, vedno bolj gledajo dodatne možnosti zaradi česar je ta izdelek bolj donosen v primerjavi z gotovino. Zato največje zanimanje za potrošnike so najprej predstavljene kartice z obrestmi na stanju lastna sredstva, in drugič, kartice z možnostjo prejemanja denarno nadomestilo za opravljene nakupe. V v tem primeru prihaja o vračilu denarja in bonusih, ki jih je mogoče pod določenimi pogoji pretvoriti tudi v rublje.
UniCredit Bank ugotavlja, da v novejši čas povpraševanje po "plastiki" z vračilom denarja se je močno povečalo. UBRD potrjuje trend. Banka je pred kratkim uvedla povečan vračilo gotovine v višini 3 % za plačila v lekarnah in bencinskih črpalkah (1 % se vrne za vse ostale nakupe), kar je izzvalo nov porast aktivnosti strank. Strokovnjaki banke Otkritie pravijo, da je zanimanje za vračilo denarja značilno predvsem za množični segment.
Komentar
Anton Safonov, višji podpredsednik, direktor maloprodajnih izdelkov Banka "Otkrytie":
Če vzamemo skupno količino izdanih kartic, potem so bile najbolj priljubljene in ostajajo kartice "za potnike", saj je vrednost za stranke "brezplačnega leta" zelo visoka. Če pa greste v podrobnosti, potem je v množičnem segmentu najbolj privlačen vračilo denarja.
Stranke z več visok dohodek raje sodelujejo v programih zvestobe z možnostjo zaslužka milj/bonusov. To je razloženo z dejstvom, da morate za izkoriščanje bonus točk opraviti veliko nakupov (vendar bo nagrada pomembnejša), na karticah z vračilom denarja pa je korist stranke trenutno.
Skrivnost uspeha takšnih izdelkov ni le v prednostih, ampak tudi v preprostosti. »Cashback je za stranko najlažji motivacijski način za nakupe s kartico. Svojo priljubljenost je pridobil predvsem zaradi preprostosti izvedbe (tehnične) in preprostosti komunikacije (jasnost za stranko), «pojasnjuje Sergej Kulpin, vodja podružnice Ural VTB24.
Komentar
Ivan Šarov, generalni direktor kreditni posrednik"Finančna agencija":
Cashback - to je vračilo dela porabljenega denarja - je najbolj razumljiva oblika nagrajevanja svojih strank od banke, saj stranka vidi denar, ki ga je banka vrnila takoj ob koncu obdobja poročanja, in prejme, čeprav majhna, a še vedno resnična vsote denarja kot darilo ob serviranju je vsekakor lepo.
Danes so bankirji pripravljeni odplačati svojim strankam brezgotovinske transakcije do 20 % porabljenega denarja. Ja, to ni tipkarska napaka. Za tako visoko letvico se seveda skriva vrsta omejitev. Velik odstotek banke vedno vrnejo gotovino le za določene kategorije nakupov, pogosto pa tudi v omejeno obdobječas. Skupno vračilo za vse običajno ne naraste nad 1%. To jasno kaže.
Vodja naše ocene - Azijsko-pacifiška banka - obljublja vrnitev do 20% za nakupe v kategoriji kino in gledališča. Omeniti velja, da je bila to posebna ponudba za novo leto, ki se 31. januarja 2016 izteka.
Nadalje se letvica zmanjša za natanko polovico: 10-odstotni vračilo denarja zagotavljata Alfa-Bank in Bank of Moscow. Prav tako ne velja za vse nakupe, ampak samo za plačila za bencin (Alpha) ali kozmetiko in parfumerijo, nakupe v lekarnah (Moskovska banka).
| Banka, kartica | Debet/kredit | Vračilo gotovine | kategorije |
|---|---|---|---|
| Azijsko-pacifiška banka |
bremenitev | do 20% | Za obdobje promocije (konča se 31.01.2016) v kategoriji "Kino in gledališča" |
| Alfa banka |
bremenitev | 10% | od nakupovanja na bencinskih črpalkah od nakupovanja v restavracijah in kavarnah |
| Moskovska banka |
kredit | 10% | |
| Moskovska banka |
kredit | 10% | kozmetika in parfumerija, lekarne Bencinska črpalka, kavarne, restavracije, bari. zabava |
| 1,25% | za vse | ||
| Neiva |
bremenitev | 3% | aktualne kategorije: bencinske črpalke, parfumerija in kozmetika, nakit in ure |
V deseterici tako rekoč ni bilo nobenega predloga, ki ne bi bil "obremenjen" dodatni pogoji po kategoriji nakupov. Banke poskušajo višino nadomestila spreminjati glede na vrsto nakupa - tako, kot ugotavljajo bankirji sami, poskušajo upoštevati interese svojih strank.
V sodobnega sveta vsaka oseba ne želi samo prihraniti denarja, ampak tudi zaslužiti. Z uporabo odloga za kreditne kartice lahko kupujete blago na obroke za 55-60 dni. Poleg tega, če ima vaša kreditna kartica vračilo denarja, še vedno prejemate dohodek od svojih nakupov. Strinjate se, da so to zelo mamljivi pogoji ?! Zato zdaj po vsem svetu, tudi v Rusiji, postajajo vse bolj priljubljene kreditne kartice z vračilom denarja.
Kot mnogi že vedo, se je zgodilo maja 2016 združitev VTB in Bank of Moscow pod eno blagovno znamko. Poleg samega imena se spreminja tudi produktna linija kreditnih kartic. Aprila 2017 je bila predstavljena nova kartica z zelo "okusnimi" pogoji in izvirnim imenom "Matryoshka".
Lastnosti kartice:
Zemljevid Tinkoff platina med bančni strokovnjaki velja za eno najboljših kreditnih kartic v Rusiji. Glavna prednost kartice je, da bo za njeno pridobitev potrebno najmanj časa in nobenih dokumentov razen potnega lista. Kartica se izda v 5 minutah na spletu prek interneta. Poleg tega kartica ponuja bonus program "Bravo", ki vam omogoča vračilo denarja za nakupe, opravljene s kartico.
Lastnosti kartice:
Kreditna kartica "PLATINUM" iz B&N Bank velja tudi za eno najboljših kreditnih kartic za vračilo denarja v Rusiji. Izdaja se v kategoriji VISA Rewards in je glavna že 3 leta. kartični izdelek kozarec.
Lastnosti kartice:
Že nekaj let lahko v komunikacijskih salonih Beeline dobite popolnoma brezplačno plačilna kartica Beeline. Na začetku je tako kot plačilna debetna kartica. Možno pa je dobiti tudi kreditni limit za to kartico od partnerskih bank - Alfa-Bank in Tinkoff banka... Tako boste imeli v rokah kreditno kartico "Beeline", ki vam omogoča prejemanje od vsakega gotovinski nakupi oblika bonus točke... Edina stvar za pridobitev kartice Svet Beeline treba imeti telefonska številka Beeline. Prav tako vas želim opozoriti na dejstvo, da v Beelineu izdajajo tudi običajno kartico Beeline MasterCard Standard, vendar zanjo ni bonusov. Zato nas zanima natančno Zemljevid sveta za naročnike Beeline.
Lastnosti kartice:
Kreditno kartico z vračilom denarja pri Citibank je banka izdala že dolgo. In priljubljenost kartice med strankami je precej visoka. Banka pozicionira kartico natanko tako najboljši cashback kartico z vrnitvijo na kartični račun pravi denar. Izrazita prednost Kartica je po mojem mnenju nekaj, kar se da izdati dodatna kartica na glavno kartico prejmete vračilo denarja na dveh karticah (na primer ena kartica za zakonca). Poleg vračila denarja bi jih namenili od banke zanimiv program»Pripelji prijatelja«, ki vam omogoča, da za kartico, ki jo je izdal vaš prijatelj, prejmete 1000 rubljev. Seveda ne vračila denarja, ampak priložnost za lep bonus odlično.
Lastnosti kartice:
Za zaključek bom z vami delil eno zelo donosen način kako pridobiti dodaten denar nazaj za nakupe v spletnih trgovinah do 30 odstotkov.
Za povečanje dobička pri nakupih prek spletne trgovine uporabljam storitev vračila denarja in plačujem s kreditno kartico z vračilom denarja. Tako dobim največje vračilo denarja (od banke - za plačilo s kartico in od storitve vračila denarja). Zato vam svetujem, da kupujete na internetu po isti shemi.
Katera vrsta kreditne kartice z vračilom denarja veljajo za najboljše v letu 2017?Eden od parametrov kreditnih kartic, na katerega so ljudje pozorni pri izbiri banke izdajateljice, je prisotnost funkcije vračila gotovine. Zakaj je vračilo gotovine zanimivo za imetnike kartic? Omogoča vam vračilo določenega odstotka zneska nakupa, ki je bil opravljen s kartico. Ta članek navaja nekatere najbolj ugodne kreditne kartice z vračilom denarja.
Eden najbolj veliko zanimanje vračilo - 10% ima Cash Back kartico, ki jo je izdala Alfabank. Za prejem je dovolj, da pustite vlogo na spletni strani banke. V enem ali dveh dneh bo banka obvestila o predhodni odločitvi, nato pa se morate z dokumenti odpraviti v poslovalnico.
Kartica se izda brezplačno. Pristojbina za storitev je treba plačati 3990 rubljev na leto. Brezobrestno obdobje 60 dni. Po njegovem izteku obrestna mera je 25,99 % letno.
Upoštevati je treba, da se 10% vrne samo od zneska, ki je bil porabljen na bencinski črpalki. Zato bo kartica zanimiva predvsem za stranke, ki porabijo precej velike vsote na bencinskih črpalkah. Pri plačilu v kavarnah in restavracijah se stranki vrne 5% zneska računa. Celotna velikost donos - ne več kot 30.000 rubljev na mesec. Dodaten bonus kartice je možnost prejemanja popusta v trgovski in maloprodajni mreži pri partnerjih banke v višini 15%.
Imetnik kartice lahko povrne do 10 % porabljenega denarja. Zlata kartica predvideva določitev kreditnega limita do 350.000 rubljev. Banka ne obračunava obresti v 50 dneh. Poleg tega je stopnja 24,9% stanja dolga. Če Letni prometče kartica presega 120.000 rubljev, stranka ne plača storitvene pristojbine, sicer pa znaša 900 rubljev na leto.
Za prejem gotovine mora biti kartica povezana s programom "Moj bonus". To lahko storite po telefonu ali v kateri koli poslovalnici banke. Odstotek vračila je odvisen od tega, kje je stranka plačala s kartico. Ta trenutek največja velikost(10 %) zagotavljajo v avtoservisih, avtopralnicah in bencinskih črpalkah. Toda razmere se občasno spreminjajo. Dejanske informacije objavljeno na spletni strani banke.
Imetniki kartic lahko dobijo nazaj do 10 % zneska, porabljenega v trgovski in maloprodajni mreži. Vračilo je v obliki bonusov, ki se nato pretvorijo v rublje po tečaju 1 bonus = 1 rubelj. Sredstva lahko porabite, ko zberete več kot 300 bonusov.
Kartica se izda in servisira brezplačno. Največji znesek kredita je 150.000 rubljev. 55 dni se obresti na posojilo ne obračunavajo, nato se obrestna mera giblje od 35,9% letno. Vlogo za kartico lahko izpolnite neposredno na spletni strani banke ali se obrnete na katero koli poslovalnico.
Kartica na prvi pogled z vidika Cash Backa ni preveč zanimiva, saj se praviloma lastniku vrne le 1% zneska transakcije. Toda banka pogosto izvaja skupne promocije s partnerji, v okviru katerih lahko stranka povrne do 30% porabljenih sredstev. Če želite to narediti, se morate registrirati v sistemu internetnega bančništva. Vračila se izvajajo v obliki točk. Število zbranih točk lahko ugotovite v osebni račun v internetni banki ali pokličite kontaktni center. Pojavljajo se tudi v mesečni izpisek na zemljevidu.
Za prejem kartice se vam ni treba obrniti na poslovalnico banke. Dovolj je, da pustite zahtevo na spletni strani, nato pa bo predstavnik banke kontaktiral stranko in se dogovoril o datumu in času prejema kartice.
Na kartici lahko dobite omejitev do 300.000 rubljev po stopnji 24,9%. Končno velikost določi banka po analizi podatkov, ki jih posreduje stranka.
Poleg tega banka ponuja številne druge kartice, ki bodo zanimive za posamezne stranke. Na primer, za tiste, ki pogosto kupujejo na internetu, bo koristno uporabiti kartico Ebay. Banka bo povrnila do 3% nakupov, opravljenih v kateri koli spletni trgovini. Za tiste, ki nakupujejo na AliExpressu, obstaja posebna kartica... V obliki točk ji banka vrne 5% zneska stroškov na trgovalnem prostoru.
Velikost vračila gotovine na kartici v izbrane kategorije blaga in storitev je 5 %. Občasno se spreminjajo, informacije o tem pa lahko dobite na spletni strani banke. Za vse ostale izdelke je stopnja vračila 1 % vseh odhodkovne transakcije v trgovski in maloprodajni mreži. Poleg tega banka kot bonus dobrodošlice za nove stranke kreditira 1000 rubljev. Ob koncu leta Citibank komitentom kreditira 10 % vseh predhodno obračunanih prejemkov za tekoče leto.
Stranka lahko prejme kreditni limit za kartico CASH BACK do 300.000 rubljev. Brezobrestno obdobje je 50 dni, nato pa se obračunajo obresti v višini 22,9 % letno.
Kartica z vračilom gotovine. Debetne kartice in kartice z kreditni limit do 300.000 rubljev Za nakupe na kateri koli bencinski črpalki v Rusiji in tujini se zaračuna 10% vračila denarja. Največji znesek vračilo - do 5.000 rubljev na mesec na debetno kartico, 3.000 rubljev - na kreditno kartico.
Najbolj donosno, če porabite do 50.000 rubljev na mesec za gorivo. Vračilo denarja za plačilo računov v kavarnah in restavracijah je 5%. Priročne storitve na daljavo. Brezkontaktno plačevanje, ApplePay in SamsungPay.
Kartica za velike stroške. Debetne in kreditne kartice so na voljo s statusom premium. Vračilo denarja za nakupe na kateri koli bencinski črpalki - do 10%. Nadomestilo se izplača v gotovini v višini 15.000 rubljev.
Koristno za visoki stroški na bencinski črpalki. Ponuja tudi druge bonus programe. "Cash Back" - vračilo denarja do 5% za vse nakupe. "Prihranki" - do 10% na stanje vaše debetne kartice. "Collection or Travel" - točke, ki jih je mogoče zamenjati za nakupe ali letalske karte pri partnerjih banke. Spremeni se bonus program lahko vsak mesec. Kartica podpira brezkontaktno plačevanje, Apple Pay, Samsung Pay in Android Pay.
Ko-brandirana kartica bencinske črpalke Lukoil. Je drugačen minimalni stroški za storitev (699 rubljev na leto) in odsotnost omejitve bonusov. Kartica se pripiše 1 točko za 50 rubljev za nakupe na partnerjevi bencinski črpalki in 1 točko za 75 rubljev za druge nakupe. Točke lahko porabite za gorivo na bencinskih črpalkah Lukoil. Število točk ni omejeno.
Koristno za lastnike avtomobilov, ki imajo raje omrežje bencinskih črpalk Lukoil. Izdajo se debetne in kreditne kartice. Najvišji kreditni limit je 500.000 rubljev.
Zemljevid z fleksibilni pogoji... Na bencinskih črpalkah, bencinskih servisih in avtopralnicah se zaračuna povišano vračilo gotovine 2/3/5%. Najvišji vračilo denarja je odvisno od paketa, ki ste ga povezali: Basic (omejitev vračila gotovine 2000 rubljev na mesec), Optimal (3000 rubljev na mesec), Premium (5000 rubljev na mesec).
Kartice se ob izvedbi brezplačno servisirajo minimalne zahteve za stroške ali stanja na računu. Poleg tega lahko izdate 1/3/5 kartice. Kartice, odprte v paketih storitev Optimal in Premium, vam dajejo pravico do brezplačnega prevoza in potovalnega zavarovanja. Imetnikom je na voljo storitev strežaja.
Univerzalna kartica. Cashback 5% se pripiše za plačilo nakupov na bencinskih črpalkah, bencinskih servisih, avtopralnicah, parkiriščih, cestninskih cestah. Na voljo so debetne in kreditne avtokartice. Največji kreditni limit je 1 milijon rubljev. Največji znesek vračila denarja je 5000 rubljev na mesec.
Optimalno za mesečni avto stane do 100.000 rubljev. Poleg tega lahko izdate 2 kartici. Imetnikom kartice je na voljo storitev strežaja.
Kartica z vračilom bonusa. Binbonus je mogoče povezati z večino debetnih in kreditnih kartic, ki jih izda banka. V kategorijo "Bencinski servisi, bencinski servisi in avtopralnice" lahko na kartico namestite 5% vračila denarja. Na mesec je mogoče pripisati največ 3000 bonusov. Cashback manj kot 50 bonusov se ne izplača.
Kartica je koristna, če avto stane do 60.000 rubljev na mesec. Kategorija, če je potrebno povečan vračilo denarja se lahko spremeni v drugega, ki je na voljo v programu Binbonus (pristojbina - 250 rubljev).
Zemljevid za samozavestno vožnjo. Izdajo se debetne kartice in kartice s kreditnim limitom do 400.000 rubljev.
Vključen nabor storitev v sili na cesti - "Vozniški paket". Če vam zmanjka goriva, vam bodo brezplačno prinesli 20 litrov. V primeru nesreče bodo evakuirali avto in plačali taksi do 1000 rubljev. Poškodovana kolesa bodo brezplačno zamenjana, odprla se bodo zaklenjena vrata avtomobila. Zanesete se lahko na tehnična in pravna telefonska svetovanja o avtomobilskih temah. Kartica zagotavlja popuste za najem avtomobilov v Rusiji in tujini.
Glede na raven kartice se za nakupe na bencinski črpalki zaračuna 2-3% vračila denarja. Najvišji znesek vračila je 4000 rubljev na mesec. Največja korist prinaša, če porabite 15-20.000 rubljev na mesec za gorivo. Za ostale nakupe se pripiše 1% vračila denarja. Avtor premium kartice na voljo so brezplačne storitve strežaja in potovalno zavarovanje. Imetniki kartic Platinum in BlackEdition imajo osebnega upravitelja in se strežejo v posebnem delu banke.
| Ime, banka | Velikost vračila denarja | Največji znesek vračila denarja | Omejitev velikosti | Stroški storitve |
| 10% na kateri koli bencinski črpalki | 3.000 (denar) | 300.000 rubljev | 3.990 rubljev | |
| Multicard (VTB24) | do 10% na kateri koli bencinski črpalki ob izbiri možnosti "Avto ali Restavracije" | 15.000 (denar) | 1.000.000 rubljev | |
| 2 % na bencinskih črpalkah Lukoil | ne (točke) | 500.000 rubljev | 900 rubljev | |
| 2% na bencinskih servisih, bencinskih servisih, avtopralnicah | 2.000 (denar) | št | 1188 rubljev | |
| Autocard (Rosbank) | 5% na bencinskih črpalkah, avtopralnicah, parkiriščih, cestninskih cestah | 5.000 (denar) | 1.000.000 rubljev | je brezplačen |
| Binbonus (Binbank) | 5% na bencinskih servisih, bencinskih servisih, avtopralnicah | 3.000 (bonus) | posamezno | odvisno od vrste kartice |
| Autocard (UniCredit) | 3% na bencinskih črpalkah | 4.000 (denar) | 400.000 rubljev | 2900 rubljev |
Pogoji obračunavanja vračila denarja
Autocard cashback se pripiše z denarjem ali bonusi. Bonusi se lahko uporabijo za nadomestilo za druge nakupe ali nakupe pri partnerjih. Povišan odstotek vračil je določen za plačevanje z avtomobilsko kartico za nakupe na bencinskih servisih, servise bencinskih servisov, parkirišče, avtopralnice in potovanja po cestninske ceste. Natančni pogoji- glej ponudbe bank v tabeli. Za vračilo denarja je treba operacijo zaključiti v trgovalni terminal kateremu je bila dodeljena pravilna koda MCC. Za informacije o kodah, s katerimi se bonus pripiše, se obrnite na banko. MCC koda prodajno mesto lahko preverite pri njeni administraciji.
Pogoji plačila vračila denarja
Cashback se izplača enkrat mesečno po izdelavi izpiska. Čas izplačila nadomestila se od banke do banke razlikuje. Cashback na kreditnih karticah se plača le, če dolg plačate pravočasno. Če je zamuda dovoljena, lahko banka ustavi uporabo bonusov ali jih prekliče.
Omejitev vračila denarja
Največje vračilo denarja za avto kartice je omejeno. Če želite izbrati kartico z največ ugodnih razmerah, morate izračunati znesek vračila denarja. Ocenite svoje mesečne stroške goriva in avtomobila. Stroške pomnožite z odstotkom vračila denarja in primerjajte z omejitvijo.
Dodatne ugodnosti
Vse avtomobilske kartice imajo vračilo denarja za druge nakupe. Če je koda MCC prepoznana kot drugačna od kode bencinske črpalke ali avtoservisa, se 1% vrne na kartico v gotovini ali bonusih.
Prisotnost funkcije vračila denarja pri izbiri kreditne kartice za mnoge Ruse je temeljni dejavnik. Ni čudno. Konec koncev vam to orodje omogoča ne samo kompenzacijo dodatni stroški za servisiranje kartice, pa tudi za prejemanje malo dohodka zaradi vračila dela porabljenih sredstev. Zato smo se odločili, da določimo 10 najbolj donosnih kreditnih kartic s funkcijo vračila denarja, ki jih ponujamo ruske banke v letu 2017.
Za sestavljanje ocene smo uporabili Zvezna služba državna statistika(Rosstat) po povprečni statistični ravni plače Rusi, pa tudi segmentacija njihovih mesečni izdatki... Tako znesek zbranih sredstev imetnikov kartic ni bil določen v primeru njihove namenske uporabe, temveč kot standardno plačilno sredstvo za zadovoljevanje njihovih dnevnih potreb.
Za izračun so bila uporabljena naslednja merila:
Funkcija vračila denarja je vključevala možnost neposrednega vračila dela porabljenega denarja, uporabo nabranih točk za pretvorbo v nacionalna valuta ali nadomestilo za morebitne nakupe z njihovo pomočjo. Tako niso bile upoštevane kartice z miljami, točkami za popuste določenih partnerjev ipd.
Delnice so bile izključene, na primer, ki delujejo v obliki povečanja Vračilo gotovine za vse ali del nakupov, na primer v enem mesecu. Takšne ponudbe ne omogočajo dolgoročnega izračuna in jih lahko štejemo za nič drugega kot prijeten bonus.
Variante sezonskih kategorij s povečano donosnostjo pri izračunu niso bile upoštevane. Prav tako ne omogočajo ugotavljanja podrobnih dolgoročnih koristi, saj se pogosto spreminjajo na četrtletno raven in so bolj povezane z zalogami.
Oblikovanje kartice mora biti na voljo širokemu segmentu strank. Se pravi ne samo za tiste, ki prejemajo plače v banki, pokojninski prispevki, je zaposleni izključno v partnerskem podjetju kreditna institucija itd.
| Mesto |
Kreditna kartica | Povečan vračilo denarja | Standardno vračilo denarja | Skupno vračilo (rubljev na mesec) |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Restavracije in kavarne - 5% |
1,5% | 583,47 | |
| 2 |
- |
2% | 521,03 | |
| 3 | Alfa-Bank, Cash Back kartica |
Restavracije in kavarne - 5% |
- | 496,73 |
| 4 | Bencinska črpalka - 5% | 1% | 437,68 | |
| 5 | Bencinska črpalka - 5% | 1% | 437,68 | |
| 6 | Banka dotikov | Trgovine z živili - 2% | 1% | 368,17 |
| 7 | Bencinska črpalka - 3% | 1% | 349,10 | |
| 8 | - | 1,25% | 325,64 | |
| 9 | Restavracije in kavarne, kino - 3% | 1% | 323,26 | |
| 10 | Khlynov Bank, Mastercard World | Vsi nakupi, razen za standardne nakupe - 1,5% | Letalske družbe, bencin, supermarketi, trgovine z živili - 1% | 314,80 |
Vodja ocene je premium kreditna kartica iz Home Credit Bank, ki ga glede na svojo funkcijo vračila denarja lahko imenujemo univerzalna. Konec koncev združuje ne le dve kategoriji profila z povečan odstotek vračilo porabljenih sredstev, pa tudi razmeroma precejšnja nadomestila za vse ostale nakupe.
Na drugem mestu BCS banka... Njegova kreditna kartica uporablja klasično možnost vračila denarja. Se pravi, nameščen določen odstotek, kar je v tem primeru 2 %, ki velja za vse vrste nakupov. V tem primeru je za imetnika kartice en pomemben plus - ni mu treba razmišljati, kje in koliko je porabil za izračun. Dovolj je imeti samo skupni znesek stroški, ki nastanejo s kartico v trgovskih in storitvenih podjetjih (TSP).
Zapira prve tri Alfa banka... Njegovo kreditno kartico lahko razvrstimo kot profilno. To pomeni, da bo koristno le, če obiščete jasno določene kategorije trgovcev. V nasprotnem primeru njegov lastnik zaradi pomanjkanja vračila denarja za druge stroške dejansko ne bo mogel vrniti niti centa porabljenega denarja.
Izpostaviti je treba tudi šesto mesto v oceni - Banka dotikov ... Kreditna kartica te komercialne strukture omogoča izbiro skoraj katere koli kategorije povečan vračilo denarja... To pomeni, da ga lahko razvrstimo kot prilagojeno. Vsak si bo lahko sam izbral kategorijo z 2% ali 3% (odvisno od kategorije) donosnosti sredstev, v kateri porabi največje količine uporabo kreditne kartice za plačilo. V naši oceni so bili uporabljeni živilski izdelki, saj je bil ta izdelek vzet največji delež stroški.
Kar zadeva porazdelitev četrtega in petega mesta, je Rosselkhozbank več visok položaj, ob upoštevanju enakega zneska vračila sredstev, porabljenih v Rosbank, izključno zaradi širše teritorialne prisotnosti. Parametri za izračun povračila za te komercialne strukture enako.
Omeniti velja, da tudi ob upoštevanju poplačila vseh dolgov kreditne kartice znotraj milostno obdobje, pa tudi plačani invalidi dodatne storitve, na primer SMS obveščanje, izjave itd., lastniki praviloma nosijo vsaj eno postavko stroškov - letno vzdrževanje... Zato smo se odločili prilagoditi prejšnjo oceno ob upoštevanju tega odtenka.
| Mesto |
Kreditna kartica | Mesečno vračilo denarja (rubljev) | Letno vzdrževanje (rubljev) | Skupni čisti dobiček (rubljev na leto) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Ruska kmetijska banka, gostiteljska kreditna kartica | 437,68 | 900 | 4352,13 |
| 2 | BCS Bank, Kreditna kartica Gold | 521,03 | 1990 | 4262,36 |
| 3 | VTB24, Kreditna kartica vtisov | 323,26 | 0 | 3879,12 |
| 4 | Rosbank, kreditna kartica Autocard | 437,68 | 1500 | 3752,13 |
| 5 | Khlynov Bank, Mastercard World | 314,80 |
500 |
3277,62 |
| 6 | East Bank, kreditna kartica Autocard | 349,10 | 1200 | 2989,16 |
| 7 | Home Credit Bank, kartica Black Edition | 583,47 | 4990 | 2011,62 |
| 8 | Banka Ussuri, kreditna kartica Ussuri-MIX | 325,64 | 1900 | 2007,73 |
| 9 | Alfa-Bank, Cash Back kartica | 496,73 | 3990 | 1970,78 |
| 10 | Banka dotikov | 368,17 | 3000 | 1417,99 |
Glede na prvo oceno sta v TOP-10 z realnim letnim dobičkom ostali nespremenjeni BCS Bank, ki je na drugem mestu, in Ussuri Bank, ki je na osmem mestu. Tukaj je vredno omeniti par pomembne nianse ki so bili upoštevani pri določanju dejanskih koristi:
Ker v prvih 12 mesecih uporabe kartice ni bilo provizije za letno vzdrževanje, je bila le-ta še vedno upoštevana zaradi potrebe po ugotavljanju realne koristi v dolgoročno... Na primer, vodja ocene - Rosselkhozbank, zaračuna 900 rubljev šele od drugega leta uporabe kartice. V skladu s tem bi v prvih 12 mesecih dejanska korist za oceno znašala 5252,13 rubljev.
Upoštevana je bila možnost izogibanja plačilu te provizije. Na primer, za mesečni promet od 25.000 rubljev za VTB kartica 24-letno vzdrževanje se ne zaračuna. Ob upoštevanju, da stroški, sprejeti za izračun, presegajo to vrednost, pri določanju dejanske koristi ta provizija znaša 0 rubljev.
Za izračun so bile vzete informacije o tarifah in pravilih za uporabo kreditnih kartic z uradnih spletnih strani bank. Za izračun koristi v denarni ekvivalent upoštevani so bili naslednji podatki Rosstata:
Povprečna raven plač v Ruska federacija- 30.757,40 rubljev. Vzemite informacije za posamezne regije Na primer, za Moskvo, kjer je ta kazalnik skoraj dvakrat višji kot v državi, ni smisla, saj se bo ugodnost povečala neposredno sorazmerno z ravnijo zaslužka.
Upoštevano je bilo, da bodo stroški popolnoma enaki višini prihodkov, odplačilo pa bo potekalo v obdobju mirovanja.
Vračilo denarja v treh kategorijah je bilo skoraj konstantno nastavljeno na 0%. Tako se pravzaprav niti ena kreditna kartica ne uporablja za vračilo dela sredstev za plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev. Kar zadeva izobraževanje, pogosto vključuje različna usposabljanja za samoizobraževanje in poklicni razvoj, stacionarna in učenje na daljavo, itd., ki tudi ne predvideva vračila porabljenega denarja, pogosto pa na splošno možnost plačila te storitve s kartico. Edina možnost je nakup knjig, vendar je delež tega segmenta v kategoriji tako majhen, da ga lahko primerjamo s statistično napako. Tretja kategorija je komunikacija. Prav tako skoraj nobena kartica ne omogoča prejema nadomestila ali pa se stroški izvajajo na terminalih z gotovino.
Gospodinjski izdelki - izdelki, ki se uporabljajo za čiščenje, popravila, dekoracijo, opremo in pohištvo bivalne prostore... Tudi če pomislim, da bi kupil gospodinjski aparati ali pohištvo, marsikdo prihrani denar za določen čas, vseeno pa se na koncu dobi povprečni donos denarja ob delitvi skupnega zneska nakupa s številom mesecev na ustrezni ravni.
Prevoz. V to kategorijo bencinske črpalke, plačilo parkiranja, uporaba cestninskih avtocest, nakup vozovnic za javni prevoz itd. Takoj je treba omeniti, da je ta skupina najbolj personalizirana, saj so v odsotnosti ocene osebnega avtomobila prilagoditve za posamezno osebo precej pomembne.
Zdravstvena oskrba vključuje nakup droge in plačilo za zdravljenje.
Prosti čas je vsaka vrsta zabave, razen kavarn, restavracij in hotelov. To pomeni, da so lahko potovanja organizatorjev potovanj, obisk kina, nakup komponent ali samih glasbil itd.
Drugi so dodatni stroški, ki so bolj personalizirani za določeno osebo. Tu se lahko na primer upoštevajo stroški vzdrževanja lastnega hišnega ljubljenčka, nakup orodja za določena delovna mesta itd.
Izid
Obe zgornji oceni sta izključno orodji, katerih namen je pomagati izbrati najbolj donosno kreditno kartico z vračilom denarja na podlagi povprečnih statističnih podatkov za Rusko federacijo. Končno izbiro je treba vedno narediti izključno na podlagi osebne situacije, saj vsak človek v svojem vsakdanjem življenju porabi različne dele svojega dohodka v eni ali drugi kategoriji.
Na primer za tiste, ki so nenehno v sili določene okoliščine potuje z avtomobilom, bo še vedno najbolj donosna kartica Alfa-Bank, ki je v prvi oceni šele na tretjem mestu, v drugi pa celo na deveti. Zato morate pred izbiro kreditne kartice na podlagi prednosti funkcije Cash Back najprej sestaviti skupine svojih stroškov, nato pa izračunati najbolj primerna kartica neposredno zase.
