Stanje ruskega gospodarstva in razprava o morebitnem neplačilu vzbujata posebno skrb med državljani, ki imajo posojilne obveznosti. Po eni strani depreciacija rublja poveča verjetnost, da bo posojilo odplačano prej in z manj izgubami za posojilojemalca. Po drugi strani pa je verjetnost brezposelnosti večja, banka pa je sposobna tudi prilagajati obrestno mero za posojilo v razmerah bistvenih sprememb v okolju.
Ekonomisti razlagajo neplačilo kot nezmožnost katere koli države, da poplača svoje obveznosti. Država uradno daje izjavo, da nima sredstev za poplačilo svojih dolgov. Včasih pride do tehnične napake, ko odprte vloge ne prejmejo, plačila izposojenih posojil pa so začasno ustavljena. Hkrati je država v nasprotju z državnim neplačilom solventna.
V nekaterih primerih napoved nekakšnega stečaja omogoča iskanje skritih rezerv za rast nacionalnega gospodarstva. Kot pravi pregovor, ima vsak oblak srebrno podlogo.
Ko država preneha izpolnjevati svoje obveznosti, se finančni sistem zelo hitro odzove na takšne spremembe. Banke, ki so glavne posojilodajalke pravnim in fizičnim osebam, praktično prenehajo izdajati posojila. To je posledica dejstva, da zanje sredstva niso več na voljo, saj kolegi na svetovnem trgu prenehajo posojati subjekte iz države, v kateri je razglašeno neplačilo. Vse to vodi v resen upad realnega sektorja gospodarstva, zmanjšanje organizacij in druge negativne posledice.
Kljub temu, da v državi, v kateri je razglašena neplačila, kriza vpliva na številne finančne in gospodarske procese, obstaja priložnost za začetek novih projektov. Dejstvo je, da država potrebuje sredstva za poplačilo dolga. Ta sredstva je mogoče pridobiti predvsem iz davčnih prihodkov. Posledično začne država bolj sodelovati pri razvoju nacionalnih industrij.
Poleg tega morajo organizacije med depreciacijo državne valute znižati cene, da bi dale blago na voljo, kar razvija povpraševanje. Povečanje povpraševanja ponovno zažene pozitivne procese v gospodarstvu, saj ga je treba zadovoljiti. V skladu s tem se za izpolnjevanje naročil proizvodnja ponovno razvija, odpirajo se nova podjetja.
Banke nimajo sredstev in iščejo tudi načine za povečanje svojih prihodkov. Da bi spodbudili povpraševanje po bančnih produktih, začnejo ponujati znižane obrestne mere za posojila. Res je, zahteve za posojilojemalce so visoke, da se zmanjša tveganje neplačila posojilnih sredstev. Vse to spremlja usklajevanje razmer na borzi: delnice začnejo stati, kolikor bi morale, prevrednotenja ni.
Kar zadeva servisiranje javnega dolga, manjši popuščajo tudi zunanji upniki, ki so zainteresirani za vrnitev svojih sredstev. Izvaja se prestrukturiranje dolgov oziroma zagotavljajo »kreditne počitnice«. S tem se v nacionalnem gospodarstvu sprostijo sredstva, ki jih je mogoče usmeriti v reševanje notranjih problemov. Aktivna pogajanja o odpravi javnega dolga omogočajo postopno vračanje zaupanja zunanjih nasprotnih strank in pridobivanje priložnosti za nova posojila.
V času neplačila ga je skoraj nemogoče dobiti, saj je tveganje nevračila sredstev za to vrsto posojila zelo veliko. Kreditne organizacije lahko ponudijo izdajo ekspresnega posojila, ko je obdobje dolga kratko, vendar lahko stopnja doseže 50% letno. Tako pogoji posojila za stranko niso zelo ugodni, zahteve bank do posojilojemalcev se povečajo, vendar je kljub temu mogoče pridobiti posojilo, pridobiti hipoteko ali druga dolgoročna posojila. Posojilojemalec bi moral pretehtati prednosti in slabosti, saj bo treba obveznosti iz najetega posojila izpolniti pravočasno, kar bodo banke pozorno spremljale.
Ni vredno računati na dejstvo, da bo nacionalna neplačila pripomogla k odpisu dolga vsem gospodarskim subjektom. Posojilojemalci morajo še naprej izpolnjevati svoje obveznosti, ki so določene v posojilni pogodbi. Tudi v primeru likvidacije banke bo posojilojemalčev dolg prenesen na drugo kreditno institucijo, obveznosti pa je treba izpolniti že pred njo. Za banke je prisotnost velikega števila izdanih posojil lahko celo nekakšna "varnostna blazina", saj računajo na to, koliko prihodkov od mesečnih plačil bi morali vrniti.
Če je posojilojemalec občutil vpliv krize in so mesečna plačila zanj postala skoraj kritična, se obrnite na banko z zahtevo za prestrukturiranje dolga. Banke se srečujejo na pol poti, saj jim to omogoča izpolnjevanje obveznosti do vlagateljev, pa tudi obstanek na finančnem trgu.
Banke med neplačilom najprej spremljajo dosledno izpolnjevanje pogojev posojilne pogodbe. Če so kazni napisane, bodo veljale. Če v pogodbi ni drugače določeno, banka nima pravice do spremembe obrestne mere za dano posojilo, kakor tudi do spremembe razporeda plačil ali drugih pogojev pogodbe. V primeru tovrstnih kršitev lahko posojilojemalec vloži pritožbo pri nadzornih organih.
Banke lahko spremenijo zahteve za izdajo novih posojil in jih naredijo manj dostopne za večino državljanov.
Tako, čeprav je neplačilo priznanje krize v nacionalnem gospodarstvu, nima destruktivne sile za kreditni trg, če njegovi subjekti izpolnjujejo vse svoje obveznosti.
Večino naših sodržavljanov, ki imajo posojilne obveznosti do bank, zelo skrbi stanje domačega gospodarstva. Danes skoraj vsaka kuhinja aktivno razpravlja: kaj se bo zgodilo s posojili v primeru neplačila? Po eni strani depreciacija nacionalne valute poveča možnosti za hitro odplačilo posojila, po drugi strani pa se pred dolžnikom začne kazati resna možnost brezposelnosti. Poleg tega ni mogoče izključiti, da lahko banka dvigne obrestno mero za porabo zagotovljenih sredstev.
Če želite bolje razumeti, kaj se bo zgodilo s posojilom, če pride do neplačila, morate razumeti, kaj pomeni ta izraz. Z ekonomskega vidika je to nezmožnost države plačevati svoje obveznosti. Poleg tega mora vlada podati uradno izjavo o pomanjkanju sredstev za poplačilo dolgov. Situacija, ko država kljub ustavitvi plačila prevzetih obveznosti ne daje nobenih izjav, se imenuje tehnično neplačilo. V nekaterih primerih vam priznanje stečaja omogoča iskanje skritih rezerv, ki prispevajo k rasti nacionalnega gospodarstva.
Finančni sistem se ostro odziva na zavrnitev vlade, da bi plačala svoje dolgove. Če banke v običajnih časih aktivno posojajo fizične in pravne osebe, potem po objavi neplačila začasno ustavijo izdajanje posojil. To je posledica pomanjkanja prostih sredstev. To pa vodi v zmanjšanje števila organizacij in resen padec realnega sektorja gospodarstva. Vse to morajo vedeti tisti, ki jim je mar, kaj bo s posojili v primeru neplačila.
Kljub resnosti situacije ima tudi slabo stran. Seveda se v državi, ki je razglasila neplačilo, začne finančna kriza, ki vpliva na večino gospodarskih procesov. Še vedno pa lahko najdete priložnosti za začetek dela na novih projektih. Dejstvo je, da država v tem času še posebej močno potrebuje denar za poplačilo dolžniških obveznosti. Seveda so za prejem teh sredstev potrebni novi davčni prihodki, zato država začenja aktivno pomagati razvoju nacionalnega proizvodnega sektorja.
Poleg tega depreciacija državne valute mnoge proizvajalce prisili, da znižajo stroške svojih izdelkov, zaradi česar se poveča povpraševanje potrošnikov po domačem blagu. Vse to spodbuja aktiviranje pozitivnih procesov v gospodarstvu.
V takšni situaciji banke, ki se soočajo z akutnim pomanjkanjem denarja, začnejo iskati načine za povečanje lastnega dobička. Tisti, ki jih zanima, kako se obnašati, če pride do neplačila, kaj se bo zgodilo s posojili v tako težkih gospodarskih razmerah, morate razumeti, da večina finančnih institucij v tem težkem obdobju začne ponujati znižane obrestne mere za bančna posojila. Toda hkrati se močno zaostrijo zahteve za potencialne posojilojemalce. Takšni ukrepi omogočajo ne le spodbujanje povpraševanja po bančnih posojilih, temveč tudi zmanjšanje tveganj morebitnega nevračanja sredstev.
V času neplačila je skoraj nemogoče pridobiti tako imenovana potrošniška posojila. V nekaterih primerih banke ponujajo kratkoročna ekspresna posojila po zelo visokih obrestnih merah.
Posojilojemalci, ki jih skrbi, kaj se bo zgodilo s posojilom v primeru neplačila, morajo razumeti, da banke v tem obdobju strogo spremljajo strogo izpolnjevanje pogojev, določenih v posojilni pogodbi. Poleg tega imajo finančne institucije pravico enostransko zvišati obrestno mero in celo prilagoditi urnik plačil.
Tistim, ki imajo dolgove do banke in jih skrbi, kaj bo s posojilom v primeru neplačila, ni treba zaman čakati na kakršne koli popustitve. Stečaj države ni vključen na seznam okoliščin višje sile, ki posojilojemalca oprostijo plačila računov. Zato v nobenem primeru ne bi smeli dovoliti zamud. Če dolga ni mogoče odplačati po predhodno določenem urniku, je priporočljivo, da se obrnete na banko in skupaj z upravljavci poiščete najboljšo rešitev za to težavo. Možno je, da vam bodo ponudili kreditne počitnice ali prestrukturiranje dolga.
Ne pozabite, da lahko med neplačilom trpijo ne le posojilojemalci, temveč tudi banke same. Tisti, ki jih zanima, kaj bo s posojili v primeru neplačila in stečaja finančne institucije, naj ne bi naivno mislili, da jim bo dolg odpisan. V resnici bodo vsa posojila organizacije v stečaju prodana drugi banki. Njemu boste plačali preostali znesek.
Poleg tega so v zadnjih letih zelo priljubljena devizna posojila. Zato mnoge naše rojake, ki imajo takšne dolgove, zelo zanima, kaj se bo zgodilo s posojili v primeru neplačila. Po razglasitvi neplačila ima banka pravico od svojih posojilojemalcev zahtevati plačilo zneska, določenega v pogodbi. Seveda lahko vedno zahtevate odlog, če pa je ta zavrnjen, je dolžnik dolžan odplačati posojilo v skladu s pogodbo.
Ko smo ugotovili, kaj se bo zgodilo s posojili v primeru neplačila, se ne moremo spomniti hipoteke. Če je posojilojemalec zaradi finančne krize izgubil službo, mora o težavah obvestiti banko. To vam bo omogočilo, da primera zamud pri plačilih ne boste pripeljali na sodišče. Možno je, da vam bo banka popustila in vam omogočila podaljšanje. Če posojilojemalec ne more plačati v celoti, lahko banka zniža obrestno mero ali ponudi zamenjavo obstoječega stanovanja za cenejšo možnost.
V primerih, ko posojilodajalec ni nagnjen k stiku, je treba redno plačevati, pri čemer se izogibajte zamudam. V nasprotnem primeru bo banka začela zaračunavati obresti, zaradi česar bo znesek dolga rasel kot snežna kepa.
Vsaka situacija, v kateri posameznik, podjetje, organizacija ali država ne more odplačati dolga upnikom, se imenuje neplačilo. Na državni ravni gre za gospodarski kolaps, ki se izraža v insolventnosti države zaradi močnega padca vrednosti nacionalne valute. Ker ni moglo odplačevati domačih in tujih posojil, je vodstvo države prisiljeno uradno razglasiti prenehanje plačil za dolgotrajno nedoločen čas in s tem razglasiti neplačilo. Ta vrsta neplačila se imenuje tudi suverena.
Najbolj presenetljiv primer je neplačilo v Rusiji, ki se je zgodilo leta 1998 17. avgusta. V tem obdobju je država ustavila plačevanje obveznic ne le državnega kratkoročnega modela, temveč tudi zveznega posojila, zaradi česar so trpeli tuji vlagatelji in mednarodne finančne družbe.
A dolžnik ne more biti samo država. To vlogo lahko igra tudi vsako podjetje, podjetje, korporacija, ki zaradi svoje dejavnosti iz različnih razlogov ne more ali noče poplačati svojih dolgov.
Najpomembnejše vrste neplačila so danes navadne in tehnične.
Pogosta neplačila je stečaj dolžnika. Z drugimi besedami – samo plačati mora dolgove. Če govorimo o zasebni osebi in neodplačevanju posojila, potem lahko finančne institucije na račun dolga poskušajo umakniti stanovanja in drugo premoženje, ki je zavarovanje. V primeru, da je podjetje ali podjetje razglasilo stečaj (tj. razglasilo neplačilo), se na sodišču imenuje poslovodja, ki se mora odločiti za reorganizacijo in spremembo usmeritve podjetja ali za popolno ali delno prodajo. podjetje skupaj z nepremičnino. Izkupiček bo poravnan z dolžniki.
Razglasitev stečaja države je zapleten postopek. Posledice tega so torej resnejše, zato primer države, ki je napovedala neplačilo, obravnavajo mednarodna sodišča.
Tehnična zamuda je situacija, v kateri je posojilojemalec sposoben odplačati dolg, vendar ga namerno krši. To lahko pomeni, da noče sprejeti kakršnih koli pogojev pogodbe (obresti ali znesek dolga). V tem primeru obstaja možnost, da bosta stranki s pogajanji rešili situacijo in bodo obveznosti izpolnjene. V nasprotnem primeru lahko zadeva gre na sodišče, upnik pa ima pravico razglasiti stečaj dolžnika.
Za povprečnega človeka posledice stečaja, pa naj bo to država ali podjetje, niso prav prijetne. Če organizacija noče izpolniti svojih obveznosti, potem za njene zaposlene to grozi z neplačilom plač, zamrznitvijo plačil za dolgo časa (in morda za vedno), kasnejšim zmanjšanjem, odpuščanjem in zaprtjem podjetja.
Predpogoji za neplačilo v Rusiji leta 2014 niso nič manj resni. Država se v času svojega obstoja, da bi zagotovila normalno delovanje nacionalnega gospodarstva, zadolžuje ne le od nacionalnih podjetij, bančnih struktur ali svojih državljanov, temveč tudi od drugih držav. In če država razglasi neplačilo, potem to lahko pomeni le eno - gospodarstvo upada, prihaja do odliva sredstev vlagateljev, inflacija raste galopirano, valuta depreciira, tako kot delnice državnih podjetja. Zaradi vseh teh negativnih posledic se država ne more obračunati s svojimi dolžniki. Trpi povprečna oseba, ki ima hranilne vloge, depozite ali državne obveznice. Tudi tujim državam, ki so predhodno dajale posojila in posojila, grozi nepovratna sredstva.
Težko je reči, ali bo v Rusiji leta 2015 prišlo do neplačila, vendar nekateri predpogoji še vedno obstajajo. To je padec svetovnih cen nafte in mednarodna gospodarska kriza, ki neposredno vpliva na vrednost rublja. Če se to kljub temu zgodi, bo padec vrednosti ruskega rublja popolnoma oslabil, prihranki in vloge v nacionalni valuti pa bodo izgubljeni.
Pogosto prejmemo vprašanja posojilojemalcev, na katera občasno odgovarjamo. Danes bomo obravnavali eno najpogosteje zastavljenih vprašanj in poskušali ugotoviti, kaj se bo zgodilo s posojili v primeru neplačila pri nas.
Mnogi verjamejo, da je privzeto že prišlo (ta članek je bil objavljen na spletnem mestu točno v začetku poletja 2015). No, ni tako. Da, gospodarske razmere v Rusiji še zdaleč niso idealne, vendar o neplačilu ne more biti govora. Zaenkrat vseeno.
Dejansko je močan padec rublja povzročil zvišanje cen večine izdelkov, ki jih kupujemo: hrane, oblačil, gospodinjskih aparatov, avtomobilov itd. Hkrati pa še vedno obstajajo področja, kjer stroške blaga omejijo bodisi prodajalci sami ali pa je pomoč države. Na primer, vzemimo iste avtomobile. Skoraj vse avtomobilske znamke, vključno z domačimi ruskimi, so že uspele zvišati stroške svojih modelov in pogosto večkrat. Trg se je dobesedno sesul za 40-50%. Za podporo proizvajalcem je država pripravila poseben program, ki omogoča nakup avtomobila z dodatnim popustom. Na primer, v skladu s shemo trgovanja lahko dobite popust do 50 tisoč rubljev, če kupite avto do 700 tisoč rubljev, popust v višini istih 50 tisoč rubljev pa je podan, če avtomobil predate. za recikliranje (seveda, če ga imate na voljo). Poleg tega prodajalci sami dajejo popuste. Torej lahko popust doseže 100-150 tisoč rubljev za avto s ceno 1,5 milijona rubljev. Če seštejemo vse nastale popuste, se izkaže, da so stroški avtomobila komajda nižji kot pred podražitvijo. In to se naredi zato, da bi proizvajalci nekako preživeli na trgu.
za kaj gre? Želimo samo povedati, da naša država še zdaleč ni resnična neplačila in še ni razloga za obup. Poleg tega, če govorimo o velikih nakupih, je trenutni čas morda najboljši čas za pametno porabo svojih sredstev. Na primer, stroški stanovanj so padli v ceno in to je resen razlog za razmišljanje o nakupu.
Kar zadeva vrednost rublja, jo sestavljajo številni dejavniki. Na padec rublja so vplivali tudi:
Kakor koli že, še enkrat bomo ponovili - danes je nemogoče govoriti o kakršni koli neplačilu. Da, resda obstajajo gospodarske težave in jih nihče ne skriva, a ponovitve scenarija iz leta 1998 ne gre pričakovati. Vsekakor pa iskreno upamo.
Tako smo ugotovili, da neplačila ni, a iz finančne krize ni izhoda. Kaj se bo zgodilo s posojili v času krize?
Kot veste, ga je Centralna banka Ruske federacije dvignila že leta 2014, da bi se sploh izognila veliki inflaciji. Kako pravilen je bil ta korak, bo pokazal čas, a mnogi strokovnjaki menijo, da je bila kljub vsem pomanjkljivostim odločitev pravilna. Poleg tega je Centralna banka sprva izjavila, da je dvig obrestnih mer začasen pojav in se bo znižal. To se je v resnici zgodilo - pred kratkim je centralna banka ponovno znižala obrestno mero, potem ko jo je dvignila. In to je velik plus za fizične in pravne osebe, saj se zniža tudi obrestna mera za pridobitev posojil. Vendar se je pojavil še en problem. Ni skrivnost, da so banke v posebnem obsegu dajale posojila skoraj vsem, ki so to želeli, potem pa so, ko so se začele zamude pri neplačilih, postale bolj občutljive na posojilojemalce in jih začele preverjati od znotraj in od zunaj. Konec leta 2014 in v začetku leta 2015 se je število izdanih posojil močno zmanjšalo, kar je povezano ne le z dvigom obrestne mere, temveč tudi z boljšo izbiro posojilojemalcev. Strinjam se, zakaj banka potrebuje še enega neplačnika, zlasti v krizi? Zato je zdaj postalo še težje dobiti posojilo.
Težava se je pojavila na drugem področju - odstotek neplačnikov je začel strmo naraščati. To je posledica dejstva, da so ljudje med drugim začeli izgubljati službo, odpuščati. In ne pozabite na situacijo z - ljudje preprosto nimajo kaj plačati, saj se je mesečna naročnina podvojila! Pojavile so se že prve prijave o deložaciji najemnikov, katerih stanovanja so prešla v last bank. Prodani bodo za zbiranje sredstev za pokritje dolga.
Posojilojemalcu, ki je najel posojilo, ni treba ničesar bati. No, razen če izgubiš službo.
Vendar pa obstajajo izjeme. Tako so številne banke začele prehajati na tako imenovano, ki se oblikuje na podlagi določenih sprememb v gospodarstvu. V tem primeru se lahko obrestna mera bodisi zniža bodisi dvigne - slednje se zgodi veliko pogosteje. V tem primeru se lahko znesek mesečnih plačil znatno poveča.
Kar se tiče potencialnega posojilojemalca, ima več težav. Prvič, zdaj je veliko težje dobiti posojilo, saj banke pozorno gledajo na potencialne posojilojemalce. In drugič, obrestna mera se je povečala, čeprav ne tako občutno.
Če govorimo o neplačilu, potem so bila, so in bodo posojila, tudi če se gospodarske razmere zataknejo. Druga stvar je, da bodo večini naših rojakov postali nedostopni in ali bodo potrebni? Upajmo, da se to ne bo zgodilo.
Veliko posojilojemalcev v kriznem obdobju skrbi, kaj se bo zgodilo z njihovimi posojili v primeru neplačila in ali bodo dolžniki lahko izpolnili svoje obveznosti iz posojilne pogodbe. Oglejmo si situacijo podrobneje.
Kako shraniti pridobljeno, če je v Rusiji privzeto stanje in kaj je treba za to storiti? Preprosto povedano, neplačilo je situacija, v kateri država ne more plačati svojega zunanjega dolga. Privzeti znaki:
Beseda "default" prihaja iz angleškega jezika, v neposrednem prevodu pomeni zavrnitev ali nezmožnost plačila dolgov. Neplačilo je posledica nepravilnega upravljanja gospodarstva, ko nastane, država ni sposobna izpolniti obveznosti v zvezi s plačilom zunanjega dolga. Kaj prinaša privzeta vrednost:
Gospodarstvo države po neplačilu dolgo in težko okreva.
Zadnja neplačila na državni ravni se je zgodila pred 20 leti - leta 1998. Slabo upravljanje gospodarstva s strani tedanje vlade je povzročilo padec rublja in oprijemljiv dvig cen. Ljudje, ki so najeli hipotekarna posojila, so bili prepričani v povezavo med devalvacijo in hipotekami ter nezmožnostjo odplačevanja posojil z visoko inflacijo. Posojila so se množično nehala odplačevati, povišale so se hipotekarne obrestne mere. Veliko posojilojemalcev je izgubilo svoje domove.
Neplačilo ima negativne posledice za tiste, ki so najeli hipotekarni kredit. Tudi če bo upnik šel v stečaj, bo dolg še vedno treba poplačati.
Vprašanje, kaj se bo zgodilo s posojili v primeru neplačila, skrbi številne posojilojemalce, ki so izdali velika posojila. Neplačilo negativno vpliva tako na dejavnosti gospodarskih organizacij kot na finančno stanje posameznikov. Posojilojemalci, ki so najeli hipotekarni ali avtomobilski kredit, lahko izgubijo pridobljeno premoženje, ki pri takih posojilih služi kot zavarovanje za posojilo. S sodno odločbo ima banka pravico, da zaseže premoženje za nadaljnjo prodajo, da bi poplačala dolg. Enako velja za premoženje gospodarskih družb.
V primeru zamude se dolg ne odpiše, še vedno ga je treba plačati. V primerih, ko posojilojemalec izgubi glavni dohodek, o vprašanju odplačila odloča:
V obeh primerih se obrnejo na kreditno organizacijo, ki spremeni posojilno pogodbo.
Razlogov za nevračanje hipotekarnega posojila je lahko veliko: odpuščanje, neizplačevanje plač, stečaj delodajalca, huda bolezen posojilojemalca.
Posojilodajalca ne zanima, zakaj je stranka prenehala odplačevati posojilo. Banka zahteva svoj denar nazaj. Če lahko finančni instituciji dokažete, da so težave pri odplačevanju dolga začasne, lahko dosežete odloženo plačilo. V nasprotnem primeru bo banka vložila tožbo za rubež zavarovanja.
Da bi se izognil sodnim postopkom, mora posojilojemalec pisno obvestiti kreditno institucijo o nezmožnosti vračila dolga in o ukrepih, ki jih sprejme za izboljšanje stanja. Banke tudi ne zanima sodno reševanje zadeve. Možno je, da bo kreditna institucija stranki izpolnila polovico in naredila pogoje posojilne pogodbe bolj sprejemljive.
Vsako leto se država sreča z določeno stopnjo inflacije. Kakšno je razmerje med inflacijo in hipotekami? Ko inflacija narašča, denar depreciira. Shraniti jih postane nedonosno. Denar je smiselno nekam vložiti. Eden od načinov vlaganja je samo hipotekarno posojilo, saj zaradi inflacije nima smisla hraniti denarja na depozitnih računih. Pri sklenitvi hipoteke s fiksnim plačilom posojilojemalec plačuje enak znesek skozi celotno obdobje posojila. To je kljub dejstvu, da se denar amortizira. Dolgoročno je hipoteka koristna za potrošnika. Ko zaprosite za hipotekarno posojilo, morate upoštevati naslednja pravila:
Devalvacija je padec tečaja nacionalne valute glede na stabilno svetovno valuto. Proces razvrednotenja vpliva na vse družbene sfere. Ko je trgovanje vezano na dolar, se cene dvignejo.
Hipotekarni trg v Rusiji je odvisen od menjalnega tečaja rublja. Ko rubelj depreciira, se stroški stanovanj močno povečajo. Zmagovalci so tisti, ki so uspeli dobiti hipoteko pred začetkom devalvacije. Plače se postopoma povečujejo, fiksno plačilo na hipoteko pa ostaja nespremenjeno. Tako so kriti posojilojemalčevi stroški za obresti in bančne provizije.
Hipoteka v obdobju devalvacije postane za posojilojemalca donosna, saj se realni stroški mesečnega plačila zmanjšajo. Vendar pa je tudi tukaj nekaj odtenkov. Pravzaprav sta devalvacija in bančna posojila med seboj tesno povezana.
Kako sta povezana neplačila in hipoteka in ali so posledice neplačila vedno le negativne? V primeru zamude posojilojemalec ne more izpolniti obveznosti, prevzetih po posojilni pogodbi. Posojilne pogodbe se sklepajo med posamezniki, podjetji in z državo (ko slednja izda obveznice za prodajo javnosti). Če eden od udeležencev ne more plačati dolga, se to šteje za neplačilo posameznega posameznika, pravne osebe ali celotne države. Kako neplačilo vpliva na standardno hipoteko potrošnika in kakšne so njene posledice?
Razmislimo, kako sta neplačila in hipoteka povezani v primeru stečaja posojilodajalca. Ko večina posojilojemalcev ne odplača svojih hipotek, lahko posojilodajalec bankrotira. Naivno je verjeti, da bo v tem primeru dolg do banke izginil, bo odpisan itd. Dolg bo odkupila druga stabilnejša finančna institucija, vi pa boste morali še vedno vrniti denar za hipoteko.
Po kvalifikacijah strokovnjakov je stanje neplačila:
O tem, ali je privzeta vrednost koristna ali ne, je mogoče razpravljati dolgo časa. Številne banke v pogodbah predpisujejo zvišanje obrestne mere v primeru višje sile. Stanje neplačila je še posebej neugodno pri posojilih, izdanih v tuji valuti. Ne samo, da se valuta podraži, banka lahko dvigne tudi obrestno mero za posojilo. V takih primerih morate iskati načine za predčasno odplačilo posojila.
Torej, česa se je vredno bati in kaj se bo zgodilo s posojili v primeru neplačila:
Kriza najbolj prizadene srednji razred in revne. Kaj povzroča strah prebivalstva in pričakovanje neplačila? Sociološka raziskava je razkrila naslednje razloge:
Vsi ti dejavniki so vplivali na dohodek prebivalstva.
Obstajata dve nasprotni uradni različici nadaljnjega razvoja dogodkov, povezanih z morebitnim nastopom neplačila.
Vladni analitiki menijo, da privzete razmere ne bodo prišle v letu 2018. Zunanji dolg države ni velik. Zlate rezerve države ji omogočajo izpolnjevanje posojilnih obveznosti do drugih držav. Strokovnjaki celo napovedujejo gospodarsko rast do konca leta, čeprav samo leto ne bo lahko.
Neodvisni analitiki se strinjajo z mnenjem, da v letu 2018 ne bo neplačila. Verjamejo pa, da bo inflacija napredovala in dohodki prebivalstva upadli. Po njihovem mnenju zaradi uvedenih sankcij ne bo mogoče dvigniti gospodarstva. Nedvoumno je mogoče trditi, da v letu 2018 ne bo neplačila. Bo pa leto za prebivalce države težko.
Vprašanje, kaj se bo zgodilo s hipoteko v primeru neplačila, skrbi številne posojilojemalce. Kriza ne pride čez noč. Pred njegovim prihodom so se zgodili številni dogodki v gospodarstvu in politiki.
In tako, kaj storiti med neplačilom in kako shraniti, kar ste pridobili v Rusiji, ko pride. Strokovnjaki svetujejo, da naredite pet korakov, da prihranite svoje prihranke:
