Vsak podjetnik potrebuje denar. Pridobiti jih je mogoče z zbiranjem izposojenih sredstev. Ali širite proizvodnjo in nabavljate novo opremo? Banke lahko dajo posojilo, zavarovano s to opremo.
Takšna posojila se izdajajo tako samostojnim podjetnikom kot pravnim osebam. Razlika je običajno le v seznamu predloženih dokumentov.
Banke so veliko bolj pripravljene dati posojilo, ko posojilojemalec zagotovi jamstva v obliki zavarovanja. Dobiček podjetja je precej nestabilna stvar, zastava pa je vrsta zavarovanja, ki ostane v lasti banke, če posojilojemalec ne bo mogel odplačati posojila. V vsakem primeru bo zmagala banka.
Kot zavarovanje lahko služijo naslednje:
Zastava je lahko nova oprema, kupljena rabljena oprema, pa tudi oprema, na kateri podjetje že dela. Seveda mora biti oprema v dobrem stanju.
Zastava mora imeti visoko stopnjo likvidnosti na trgu, ne sme biti obremenjena, ne zasežena in ne sme preiti v last tretjih oseb.
Preden dajo obljubo, jo morajo strokovnjaki oceniti.
To je precej težko, saj je v vsaki panogi veliko odtenkov. Ocenjena vrednost zavarovanja bo vedno bistveno manjša od realne (tržne) vrednosti.
Posojilo, zavarovano s kupljeno opremo, izdajo številne velike banke.
V tabeli bomo obravnavali najbolj priljubljene:
|
Loko - banka |
Banka Zenith |
BinBank |
Bančni kredit - Moskva |
|
| vsota |
Od 300 000 rubljev |
Do 100.000.000 rubljev |
Od 1.000.000 rubljev |
Od 10.000.000 rubljev |
| Termin | ||||
| Pristojbina za izdajo |
Ni informacij |
Ne jemlji |
Da, odvisno od posebne aplikacije |
|
| Odložno obdobje |
Do 6 mesecev |
Do 6 mesecev |
Ni informacij |
|
| Zavarovanje zavarovanja |
Ni obvezno |
Nujno |
Po presoji |
Po presoji banke |
| Dodatna varnost |
Po presoji |
Napolniti- |
Napolniti- |
Garancija sklada za pomoč pri posojilih za mala podjetja |
Sberbank ponuja številne programe posojil za razvoj malih podjetij. Obrestne mere so zelo privlačne, od 14,82 % letno.
Velika izbira zavarovanja bo vsakemu podjetju omogočila, da najde svojo možnost. Najvišja starost samostojnega podjetnika ni večja od 60 let.
Obrestna mera za posojila, zavarovana s kupljeno nepremičnino, je od 16 % letno. Takšno posojilo mora biti izdano pod garancijo vseh posameznikov - lastnikov podjetja.
Sprejemajo se tudi jamstva Skladov za podporo poslovnemu razvoju in Kreditno-jamstvene agencije. V tem primeru bo obrestna mera nižja za 1 % letno.
Posebnosti dela banke so usmerjene predvsem v razvoj kmetijstva. Zato banka v zavarovanje sprejema predvsem kmetijsko mehanizacijo, kmetijsko opremo, vozila in druge vrste opreme.
Obrestna mera se določi po presoji banke po preverjanju vseh okoliščin vloge za posojilo in pogojev poslovanja podjetja.
Kot zavarovanje se sprejemajo samo nova oprema, orodja in stroji. Oprema po meri ne bo sprejeta.
To je posledica nezmožnosti ustrezne ocene in prodaje te opreme na trgu. Obrestna mera za posojilo, zavarovano z opremo, je od 22 % letno.
| Sberbank | Uralsib | Rosselkhozbank | FC Otkritie | |
| vsota | Od 150 000 rubljev | Od 300.000 do 170.000.000 rubljev | Do 85 % ocenjenih stroškov opreme | Od 1.000.000 do 7.000.000 rubljev - do 5 let; Od 7.000.000 do 30.000.000 rubljev - do 7 let |
| Termin | Do 10 let | Od 6 mesecev do 5 let | Do 7 let | Do 7 let |
| Pristojbina za izdajo | ne | 1,2 % zneska posojila | Od 0,8% zneska posojila | 1,5 % za do 5 let, 1 % za več kot 5 let |
| Odložno obdobje | Tukaj je | Ni informacij | Nova oprema - do 12 mesecev; 2 - 3 leta - 9 mesecev; 3 - 4 leta - 6 mesecev | Do 12 mesecev |
| Zavarovanje zavarovanja | Nujno | nujno | Po presoji banke | Po presoji banke |
| Dopolnjevanje— podpora telesu | Po presoji banke | Garancija lastnikov, ACG, podporni skladi | Po presoji banke | Menice, gotovinske vloge, premičnine in nepremičnine |
Obstajata dva načina za pridobitev posojila, zavarovanega s kupljeno opremo:
Uslužbenec za posojila vam bo povedal, kateri posebni dokumenti so potrebni za vašo organizacijo in kateri za opremo.
Po dokončni odobritvi vloge se podpišejo posojilni dokumenti in izda zastavo opreme.
Želite vedeti, kako hitro dobiti gotovinsko posojilo? Naš vsebuje najnovejše in popolne informacije o tej zadevi.
In če iščete odgovor na vprašanje - potem morate slediti navedeni povezavi in prebrati članek.
Posojila, zavarovana s kupljenimi stroji in opremo, so izdana pod dokaj ugodnimi pogoji.
Obresti zanje so včasih nižje kot pri potrošniških posojilih. Organizacija - posojilojemalec banki zagotovi velik paket dokumentov. Po njihovem mnenju banka ocenjuje finančno stanje in plačilno sposobnost komitenta.
Posojilo se izda hkrati ali z odprtjem kreditne linije.
Večina bank od posojilojemalca zahteva, da zavaruje opremo. To so dodatne finančne naložbe, vendar brez njih posojila morda ne bo mogoče izdati.
Posojilojemalec je lahko organizacija - pravna oseba ali samostojni podjetnik, ki dela najmanj 6 mesecev in se nahaja v Ruski federaciji. Pomembno je tudi dobro finančno in davčno poročanje.
Če ima organizacija kreditno zgodovino, bo tudi skrbno analizirana.
Za banko je glavno, da se ji znesek posojila vrne z obrestmi. Zato je dobra plačilna sposobnost glavna zahteva za posojilojemalca.
Banka bo prav tako oklevala pri izdaji posojila podjetju, ki kupuje opremo ne za proizvodne namene, ampak na primer za skladiščenje v skladišču.
Vsaka banka določi svoj seznam dokumentov, odvisno od področja dela posojilojemalca in opreme, ki je zastavljena. Opažamo le splošne značilnosti.
Pravna oseba ali samostojni podjetnik mora banki predložiti:
Banka določa obrestne mere po lastni presoji. Običajno je odvisno tudi od prioritete dela banke z malimi in velikimi podjetji.
Povprečna obrestna mera za posojila, zavarovana s kupljeno opremo, se lahko imenuje v razponu od 16-20% na leto.
Višino zavarovanega posojila banka običajno določi v odstotkih od ocenjene vrednosti zavarovanja. Banka je na primer določila najvišji znesek posojila, ki ne presega 60 % odmernega zneska.
Podjetje kupi opremo za znesek 20.000.000 rubljev. Ocenili so ga v 13.000.000 rubljev.
Torej bo največji znesek 13.000.000 x 60% = 7.800.000 rubljev.
Pogoje posojil, zavarovanih z opremo, lahko imenujemo povprečni, običajno 5-7 let. To je posledica visoke amortizacije opreme.
V nekaj letih lahko občutno izgubi proizvodne zmogljivosti in zmanjša likvidnost.
Odplačilo tovrstnih posojil se po dogovoru z banko lahko izvede na različne načine:
Podjetje odplačuje posojilo tako, da sredstva na banko nakaže s plačilnim nalogom s svojega TRR na TRR banke.
Na plačilnem nalogu mora biti navedeno, da gre za odplačilo posojila.
Prednost takšnega posojila lahko imenujemo dejstvo, da ga organizacija, ki pridobi opremo, začne delovati.
Podjetjem prinaša dobiček. Hkrati lahko v okviru teh zmogljivosti pridobite dodaten znesek sredstev, ki jih boste porabili za širitev vašega poslovanja ali druge naložbe.
Slaba stran je, da lahko v kriznih razmerah za podjetje izgubite tisto, kar je bilo zastavljeno banki.
To je mogoče preprečiti s sklenitvijo zavarovanja največjega tveganja.
Moti tudi zelo velik seznam dokumentov. Toda banke se verjetno ne bodo strinjale z zmanjšanjem. Ker morajo preveriti podjetje v vseh smereh in biti prepričani v njegovo zanesljivost in plačilno sposobnost.
Posojilo, zavarovano z kupljeno opremo, pogosto služi kot reševalna naloga za mlada podjetja ali za tiste, ki nadgrajujejo zmogljivosti.
V okviru nadomeščanja uvoza in razvoja domače industrije lahko takšno posojilo pomaga mnogim.
Posojilo za poslovno opremo se lahko izda za nakup vozil, opreme za posebne namene. Sredstva lahko prejmejo tudi vodje LLC in drugih organizacij. Poslovne nepremičnine se pogosteje uporabljajo kot zavarovanje, vendar obstajajo predlogi, ko je banka pripravljena razmisliti o drugih predmetih.
Storitev je na voljo za:
Posojilo za opremo se lahko izda po preučitvi plačilne sposobnosti in sposobnosti plačila dolga v določenem časovnem okviru. V primeru izdaje ciljnega posojila v večini primerov dodatno zavarovanje ni potrebno.
Posojilo za nakup vozil, opreme in nepremičnin za poslovanje se izda po zagotovitvi:
Najbolj donosno je vzeti posojilo, zavarovano z nakupom. Banke oblikujejo kreditno linijo brez možnosti podaljšanja. Po porabi kreditnih sredstev se račun zapre. Kadar so vključeni poroki, lahko njihovo vlogo igra glavni računovodja, lastnik ali upravitelj. Tisti, ki imajo pozitivno kreditno zgodovino, bodo bolj verjetno prejeli sredstva.
Samostojni podjetniki ali pravne osebe lahko sredstva, ki jih prejmejo v okviru ciljnih posojil za opremo, uporabijo za nakup nove ali rabljene opreme za širitev poslovanja, organizacijo novega podjetja ali nadgradnjo obstoječega. Znesek lahko vključuje tudi denar za namestitev, demontažo in popravila.
Posojilo se izda za razvoj malih podjetij, zavarovano z kupljeno opremo. Višino dohodka posameznega podjetja določi banka v smislu kreditiranja. Navedeno je tudi, kaj poleg kupljene opreme lahko deluje kot varovanje. Na primer:
Za vračilo sredstev so lahko tudi dodatni poroki: občinske organizacije, skladi, gospodarstveniki, druge banke. Prisotnost dodatnega zavarovanja daje pravico do znižanja stroškov posojila.
Če so zagotovljena sredstva za rabljeno opremo, bo možen pogoj za posojilo obstoj dogovora med prodajalcem in stranko banke o odkupu prve opreme nazaj v primeru plačilne nesposobnosti druge. Ker je posojilo ciljno, ima banka pravico zahtevati utemeljitev potrebe po nakupu opreme, podatke o dobaviteljih ipd.
Pomembno! Eden od pogojev za izdajo sredstev je predplačilo. Njegova vrednost je odvisna od zneska posojila in roka, za katerega je izdano.
Banke določajo seznam posebne opreme, za katero se izda posojilo, zahteve glede njene novosti in kakovosti. Od teh kazalnikov je odvisno od časa uporabe posojila in njegovih stroškov. Za novo opremo se šteje oprema, ki ni bila v uporabi od dneva izdaje in do dneva sklenitve pogodbe (ne več kot 2 leti).
Pred izdajo posojila za predhodno rabljeno opremo posojilodajalec določi stopnjo amortizacije (določena je v skladu z veljavnimi normami v Ruski federaciji), možnost njene razgradnje in prodaje v primeru insolventnosti stranke.
Glavne zahteve za potencialne stranke so naslednje:
Minimalni čas delovanja podjetja določi vsaka banka in se lahko razlikuje glede na vrsto komercialne dejavnosti.
Glavni paket dokumentov v različnih bankah lahko vključuje:
Posojilodajalec lahko po lastni presoji zahteva dodatne dokumente.
Ponudbe nekaterih bank, predstavljene v primerjalni tabeli, vam bodo v pomoč pri izbiri najboljšega posojila za opremo. Vsi podatki niso dokončni. Višina dohodka samostojnega podjetnika, vrsta zavarovanja, obdobje porabe denarja in višina posojila vplivajo na njegovo vrednost in se določijo posamično ob sklenitvi pogodbe.
| Banka | vsota (rubljev) | polog (%) | mandat, leta | ponudbo (%) | odlog |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | od 150 tisoč | od 20 | do 7 | od 11 | do 6 mesecev |
| Rosselkhozbank | posamezno | od 15 | do 7 | posamezno | do 1 leta |
| VTB | 850 tisoč - 500 milijonov | od 25 (od 10 za leasing) | do 5 | od 10.9 | do 6 mesecev |
| "UniCredit Bank" | 500 tisoč - 73 milijonov | od 20 (od 10 za leasing) | do 5 (do 7 za lizing) | od 5 | do 3 mesece |
| "Loco Bank" | 300 tisoč - 50 milijonov | od 30 | 0,5-5 | od 12.75 | - |
Sberbank postavlja stroge zahteve glede opreme, predvsem rabljene opreme, pogoji za njeno zagotavljanje pa se razlikujejo glede na vrsto dejavnosti podjetja ali podjetnika.
V Rosselkhozbank se posojila za rabljeno opremo izdajajo za veliko krajše obdobje, do 4 leta. Dodelitev je možna tako enkratna kot odprtje kreditne linije. Stopnja in znesek se določita glede na stroške opreme, višino akontacije in rok posojila.
VTB poleg klasičnega posojila za nakup opreme ponuja leasing z naknadnim nakupom (leasing). V okviru ponudbe "Standard" se izda največji znesek in pogodbo je možno podaljšati do 7 let. Nakup opreme je možen tudi brez akontacije, če zagotovite dodaten polog.
Pri Loko Bank veljajo minimalne obrestne mere, če je načrtovano plačilo prejeto 10 dni pred zapadlostjo ali če obstaja zavarovalna pogodba s partnersko družbo banke. V nasprotnem primeru se stopnja poveča za 1,6 %.
Podjetje Weisberg ponuja prevzem avtoservisna oprema na kredit in lizing pod najugodnejšimi pogoji. Takoj dobite, kar potrebujete, in plačate celotne stroške posojila za opremo postopoma - po promociji vašega podjetja.
Weisberg hkrati sodeluje z desetimi kreditnimi institucijami. Storitev bo opravljena tam, kjer bodo povpraševanje hitreje odobrili in ponudili najboljše pogoje za avtoservisno opremo na kredit.
Za nakup na strani izbranega izdelka kliknite gumb »Kupi na kredit«: pred vami se bo odprl vprašalnik, ki ga boste morali izpolniti in oddati na spletu. Po 4-5 urah vas bo upravitelj poklical, pojasnil določene podatke in nato poslal vlogo na fin. organizacije.
Zaposleni vas bo nato ponovno kontaktiral in vas obvestil, ali je bila prijava odobrena. Če sta prijavo sprejeli dve organizaciji hkrati, boste prejeli posvet, da izberete program, ki bo bolj koristen za vaše podjetje. Ko se boste odločili za to, boste morali povedati čas, ko je primerno, da se s kurirjem srečate s pogodbo za podpis.
Ali moram iti na banko?
št. Kurir bo prispel na naslov, ki ste ga navedli, po predhodnem telefonu in navedel uro / dan, ko je za vas bolj primerno, da se srečate.
Registracija se izvaja v skladu s potnim listom, dodatni papirji niso potrebni. Zaželeno je, vendar ni potrebno, predložiti izbiro potnega lista, vozniškega dovoljenja, pokojninskega potrdila: prisotnost teh dokumentov bo zmanjšala znesek plačila.
Stranka mora biti polnoletna oseba (18 let in več), imeti ruski potni list, najmanj 12 tednov delovnih izkušenj na zadnjem delovnem mestu.
Podjetje sodeluje z ducatom različnih finančnih institucij, seznam partnerjev se nenehno povečuje in širi priložnosti. Denar nakažejo banke, ki so odobrile vašo zahtevo; če jih je več, bo naročnik vedno upošteval optimalno ponudbo.
Odstotek je odvisen od zahtev določenega podjetja, programa, kreditne zgodovine. Najbolj priljubljena možnost je program 10-10-10: pogoji predvidevajo 10% predujem, 10% celotnega preplačila in izdajo za obdobje 10 mesecev.
Obdobje se giblje med 0,5-2 leti: odvisno je od posebnega programa. To zahtevo lahko pojasnite s preučitvijo predlogov.
Odstotek začetnega plačila se začne pri 10%. Imate pravico izbrati ponudbo z minimalnim začetnim plačilom ali izbrati možnost z višjo stopnjo.
Po podpisu posojilne pogodbe vas bo upravljalec kontaktiral, da se dogovorimo o datumu dobave kupljene opreme. Dostava se izvede v roku 3 delovnih dni po potrjenem nakazilu akontacije (prejem denarja na račun).
Da, ta možnost je dovoljena.
Pri izbiri možnosti "10-10-10" je preplačilo enako 10% izdanega zneska. Izdanemu znesku se prišteje provizija za obdelavo transakcije, ki znaša 5 %.
Ta provizija je plačilo za udobje: ni vam treba sami obiskati finančnih institucij, zbirati dokumentov in dolgo čakati na odgovor.
Da, vendar boste morali zbrati potrdila, ki potrjujejo prisotnost stalnega dohodka, preučiti ponudbe številnih finančnih institucij. organizacije, izpolnite vprašalnike za vsako, preživite čas v čakalnih vrstah, počakajte na potrditev zahteve (povprečna čakalna doba je 2-3 tedne). Odstotek se bo povečal tudi kot izdajamo posojilo ciljne narave, za nakup določenih izdelkov.
Žal ne. Registracija predvideva izdajo izključno ciljnih sredstev, porabite jih lahko samo za izbrano opremo.
