Raiffeisen si je vedno prizadeval za vodilni položaj na trgu, zato se trudi, da bi bilo življenje strank udobnejše in lažje. Da bi bilo sodelovanje z Raiffeisen banko učinkovitejše, se je vodstvo odločilo za aktivno sodelovanje z drugimi bankami v državi za širitev skupnih priložnosti. Seznam partnerjev Raiffeisen Bank se nenehno posodablja.

Prednosti partnerske mreže Raiffeisenbank za stranke

1. Povečanje števila terminalov, ki so na voljo za servisiranje kartic Raiffeisenbank (več kot 16 tisoč bankomatov in terminalov partnerskih bank na voljo strankam Raiffeisen po vsej državi in ​​sosednjih državah);
2. Dvig brez provizije preko Raiffeisen partnerskih bank;
3. Ugodnejši pogoji za izvajanje medbančnih postopkov, do popolne odprave provizij za prenose in polnjenje.

Toda največja prednost, ki jo imajo partnerji Raiffeisen Bank, je zagotavljanje bančnih storitev v mestih, kjer še ni poslovalnic in terminalov Raiffeisenbank. Če so prej stranke morale dvigovati denar s kartic Raiffeisen na bankomatih drugih bank z veliko provizijo, lahko zdaj gotovino položijo prek partnerskih bank Raiffeisen banke brez provizije in dodatnih preplačil. Poleg tega so na voljo razdelki o plačilih, mobilnih komunikacijah, internetnih storitvah itd.

Partnerji banke Raiffeisen ne ponujajo le dviga in pologa sredstev brez provizije, temveč jim omogočajo tudi prejemanje popustov v svojih bankah in organizacijah. Zato partnerstvo bank ostaja koristno za vse.

Vedno pa bodite pozorni na dejstvo, da se partnerji Raiffeisen Bank nenehno povečujejo, vendar je še vedno majhno število bank, ki niso partnerice družbe. In zato bo plačilo za mobilne komunikacije, dvig in polaganje gotovine prek njihovega bankomata potekalo z veliko provizijo.

S kom sodeluje Raiffeisen Bank?

Da bi stranki ponudili najboljše pogoje za dvig, deponiranje in prenos sredstev, so se partnerji Raiffeisen banke združili v posebno mrežo, ki omogoča izboljšanje pogojev storitev z odpravo ali znižanjem provizij za dvige, prenose sredstev, možnost gotovine. transakcije na najbližjem bankomatu.

Ena od glavnih ugodnosti za stranko, ki jo ponujajo partnerji Raiffeisen Bank, je polaganje in dvig gotovine brez provizije preko bankomatov njihove mreže.

Zato so glavni partnerji Raiffeisenbank banke z lastno mrežo bankomatov in terminalov.

Glavni partnerji Raiffeisen Bank

Tako lahko uporabite bonuse iz partnerskega programa in dvignete gotovino brez provizije s kartice Raiffeisen pri naslednjih organizacijah:

1. Energotransbank (najvišji znesek dviga sredstev (v nadaljnjem besedilu: največ) je 150 tisoč rubljev);
2. Rosbank (največ - 150 tisoč rubljev);
3. UralSib (max - 150 tisoč rubljev);
4. Moskovska kreditna banka (največ - 150 tisoč rubljev);
5. Gazprombank (največ - 150 tisoč rubljev);
6. MDM Bank (največ - 150 tisoč rubljev);
7. Banka Rosselkhoz (največ - 200 tisoč rubljev);
8. TatFondBank (največ - 9 tisoč rubljev);
9. Binbank (največ - 150 tisoč rubljev);
10. Yandex.Money - dvig samo prek terminalov Raiffeisenbank s plastično ali virtualno kartico Yandex - za enkratni dvig lahko dvignete od 500 do 5.000 rubljev, na dan - do 30.000 rubljev, na mesec - do 150.000. da mora biti znesek dviga večkratnik 500 rubljev.
11. In Unicredit (največ - 30 tisoč rubljev).

To so glavni partnerji Raiffeisen Bank, vendar vodstvo banke še naprej išče nove partnerje, ki so primerni za stranke.

Združenje ruskih bank je na Banko Rusije zaprosilo z vprašanji v zvezi z razlago določb Navodila Centralne banke Ruske federacije z dne 30. maja 2014 št. 153-I "O odprtju in zaprtju bančnih računov, računov za depozite (depozite), depozitne račune« (v nadaljnjem besedilu: Navodilo št. 153 -IN).

Vabimo vas, da se seznanite z besedilom dopisa ARB št. A-02/5-603 z dne 02.10.2014

direktorja
Pravni oddelek
centralna banka
Ruska federacija
Guznov A.G.

Ref. št. А-02/5-603 z dne 02.10.2014

Dragi Aleksej Gennadijevič!

Posplošitev pritožb kreditnih institucij - članov ARB z vprašanji v zvezi z razlago določb Navodila Centralne banke Ruske federacije z dne 30. maja 2014 št. 153-I "O odprtju in zaprtju bančnih računov, računov za vloge (depozite), depozitne račune" (v nadaljevanju - Navodilo št. 153 -I), je pokazala obstoj težav pri sistemski razlagi tega navodila in drugih regulativnih pravnih aktov.

1. V skladu z odstavkom 7.5 Navodila št. 153-I lahko pravico do podpisa pripadajo samo zaposlenim (zaposlenim) stranke - pravne osebe, razen v primerih, določenih z devetim do enajstim odstavkom istega odstavka. Navodilo št. 153-I.

V zvezi z normo točke 7.5 Navodila št. 153-I se je postavilo vprašanje o zakonitosti navedene omejitve pravice stranke - pravne osebe do svobodne izbire zastopnika, kar ni v skladu z normami poglavje 10 Civilnega zakonika Ruske federacije (CC RF) o zastopanju in pooblastilu.

Splošno pravilo je, da je zastopnik naročnika - pravne osebe lahko vsaka poslovno sposobna oseba, razen če je to izrecno prepovedano z zveznimi zakoni. Ta sklep temelji na pravilu 1. odstavka 1. člena Civilnega zakonika Ruske federacije, da se državljanske pravice lahko omejijo na podlagi zveznega zakona in le v obsegu, ki je potreben za zaščito temeljev ustavnega reda, morale, zdravje, pravice in zakonite interese drugih oseb, ki zagotavljajo obrambo države in varnost države.

Navodilo št. 153-I, ki je podzakonski akt, ne more določati omejitev pravic stranke banke. V zvezi z navedenim vas prosimo, da pojasnite stališče Banke Rusije glede omejitve oseb, ki jim je lahko podeljena pravica do podpisa poravnalnih in gotovinskih dokumentov.

2. V skladu s členom 30 Zveznega zakona št. 161-FZ z dne 27. junija 2011 »O nacionalnem plačilnem sistemu« (v nadaljnjem besedilu: zakon št. 161-FZ) lahko račun jamstvenega sklada plačilnega sistema odpre operaterja plačilnega sistema, centralne klirinške nasprotne stranke ali člana plačilnega sistema.

V primerih, določenih v zakonu št. 161-FZ, je treba transakcije poravnave opraviti s soglasjem operaterja plačilnega sistema ali centralne nasprotne stranke za kliring.

V zvezi s tem pojasnite, ali v tem primeru obstajajo pravne značilnosti za izdajo kartice z vzorci podpisov in odtisa pečata? Ali je sprejemljivo soglasje operaterja plačilnega sistema ali centralne klirinške nasprotne stranke v obliki dodatnega podpisa na dokumentu o poravnavi?

3. Iz 1. oddelka Navodila št. 153-I izhaja, da delo odpiranja bančnih računov opravljajo bančni uradniki, pa tudi "druge osebe, ki niso zaposleni v banki." Vendar imajo bančni uradniki pravico izvesti vsa dejanja za odpiranje bančnih računov (interakcija s stranko, opravljanje identifikacije, overitev kopij dokumentov, izdaja bančne kartice), druge osebe, ki niso bančni uslužbenci, pa lahko potrdijo le kopije dokumentov. Vendar pa je overitev kopij dokumentov, potrebnih za odprtje bančnega računa, tehnično dejanje. Osebe, ki niso zaposleni v banki, imajo pravico skleniti pogodbo o bančnem računu na podlagi člena 185 Civilnega zakonika Ruske federacije.

V zvezi z navedenim ostaja nejasno, ali so osebe, ki niso uslužbenci banke, vendar imajo pooblastilo banke za sklepanje pogodb o bančnem računu v imenu banke (na primer poštni uslužbenec), upravičene do ukrepanja. identificirati stranke, njihove zastopnike, upravičence in dejanske lastnike ?

4. V skladu z odstavkom 1.11.2 Navodila št. 153-I ima bančni uradnik (druga oseba, ki jo pooblasti banka) pravico overiti kopije dokumentov, ki jih je stranka (njegov zastopnik) predložila za odprtje računa tako dne. papirni in elektronski obliki. Iz 10.6 odstavka Navodila št. 153-I izhaja tudi, da se lahko v pravne zadeve strank dajejo tako dokumenti na papirju kot v elektronski obliki.

Žal Navodilo št. 153-I ne ureja postopka izdelave elektronskih kopij originalnih dokumentov naročnika, predloženih na papirju. To bo morda potrebno za oblikovanje pravne dokumentacije stranke v elektronski obliki.

Po našem mnenju mora bančni uslužbenec dokument skenirati na papirju, nato pa narediti potrditveni napis: "Kopija je pravilna." Nato mora bančni uradnik pritrditi svoj elektronski podpis.

Ker v veljavni zakonodaji ni postopka za izdelavo elektronskih kopij dokumentov, predloženih na papirju, vas prosimo, da izrazite stališče pravne službe Banke Rusije o tem vprašanju.

s spoštovanjem,
Predsednik
G.A. Tosunyan

http://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_direktoru_yuridicheskogo_departamenta_tsentralnogo_banka_rossiyskoy_fe-9858614/

Pravni oddelek Banke Rusije je obravnaval pritožbo Združenja ruskih bank o vprašanjih, povezanih z razlago določb Navodila Centralne banke Ruske federacije z dne 30. maja 2014 št. 153-I "O odprtju in zapiranje bančnih računov, depozitov (depozitov), ​​depozitnih računov«.

Vabimo vas, da se seznanite z besedilom dopisa Banke Rusije št. 31-2-6/7019 z dne 11. decembra 2014

CENTRALNA BANKA
RUSKA FEDERACIJA
(Ruska banka)
Pravni oddelek

št.31-2-6/7019 z dne 11.12.2014

Dragi Garegin Ashotovich!

Pravni oddelek Banke Rusije je obravnaval pritožbo Združenja ruskih bank z dne 02. 10. 2014 št. А-02/5-603 in poroča naslednje.

1. Po našem mnenju norme civilnega prava o zastopanju Banki Rusije ne preprečujejo, da pri urejanju postopka odpiranja bančnih računov določi zahteve iz odstavka 7.5 Navodil Banke Rusije z dne 30. maja 2014. št. 153-I »O odpiranju in zaprtju bančnih računov, depozitnih računov (depozitov), ​​depozitnih računov« (v nadaljnjem besedilu: Navodilo št. 153-I).

2. Vprašanje postopka, v katerem morata operater plačilnega sistema in centralna klirinška nasprotna stranka plačilnega prometa dati soglasje za opravljanje poslov na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema na podlagi naročila udeleženca plačilnega sistema, ni predmet urejanja z navodilom št. -JAZ.

Na kartici z vzorci podpisov in odtisov pečatov (v nadaljnjem besedilu: kartica) je (v nadaljnjem besedilu: kartica) označena oseba(-e), ki(-e) ima(-jo) pravico do podpisa (člen 7.5 Navodila št. 153-I). Vzorci podpisov pooblaščenih oseb se evidentirajo na kartici z namenom preverjanja skladnosti podpisov na nalogih za prenos sredstev, sestavljenih na papirju, z vzorci, prijavljenimi na kartici.

Podpisovanje oseb, ki niso upravičene do vpisa v kartico, ni predvideno z Navodilom št. 153-I.

Potrdilo o pravici do razpolaganja s sredstvi ob sprejemu za izvršitev navodil na papirju v skladu s točko 2.3 Uredbe št. 383-P Banke Rusije z dne 19. junija 2012 "O pravilih prenosa sredstev" (v nadaljevanju Uredba št. 383-P) izvede banka s preverjanjem prisotnosti in skladnosti lastnoročnega podpisa (lastnopisnih podpisov) in odtisa pečata (če obstaja) z vzorci, prijavljenimi banki na kartici.

V potrebščini 44 "Podpisi" plačilnega naloga na papirju v skladu z Dodatkom 1 k Pravilniku št. 383-P so podpisi (podpis) pooblaščenih oseb plačnika po vzorcih, ki jih je banka prijavila v kartici. .

Način, s katerim se izda soglasje operaterja plačilnega sistema ali centralne klirinške nasprotne stranke za izvajanje transakcij na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema v skladu s 6. delom 30. člena Zveznega zakona "O nacionalnem plačilnem sistemu" je predvidena s pogodbo o bančnem računu v skladu s pravili plačilnega sistema.

Ugotavljamo, da klavzula 2.8 Uredbe št. 383-P določa, da po prejemu plačnikovega naloga, ki v skladu z zveznim zakonom zahteva soglasje tretje osebe za razpolaganje s plačnikovimi sredstvi, banka plačnika spremlja prisotnost tretje osebe. soglasje stranke na način, določen z zakonom in pogodbo. Soglasje tretje osebe za razpolaganje s sredstvi plačnika se lahko poda v elektronski obliki ali na papirju na način, določen s pogodbo, vključno s sestavo naloga, vlogo tretje osebe, podpisom tretje osebe. plačnikovega naloga ali na razpolago plačniku na mestu, kjer ni navedb podrobnosti.

3. V skladu z odstavkom 1.2 Navodila št. 153-I so identifikacija stranke, njenega zastopnika, upravičenca, sprejetje razumnih in dostopnih ukrepov v okoliščinah za identifikacijo dejanskih lastnikov pogoj, pod katerim na podlagi s sklenitvijo pogodbe o računu ustrezne vrste in predložitvijo vseh dokumentov in podatkov, določenih z zakonom, se odpre račun.

Hkrati pa vprašanja identifikacije niso neposredno urejena z normami Navodila št. 153-I.

Hkrati ugotavljamo, da je obveznost kreditne institucije, da identificira stranko pred sprejemom v storitev, določena s členom 7 zveznega zakona "O preprečevanju legalizacije (pranja) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma". Zdi se, da izpolnitve te javnopravne obveznosti ni mogoče prenesti na tretjo osebo v okviru civilnopravnega posla, razen v primerih, ki jih neposredno določa zakon (zlasti odstavek 1.5 člena 7 Zveznega zakona).

4. V skladu s pododstavkom 1.11.2 klavzule 1.11 Navodila št. 153-I se postopek in primeri elektronske izdelave s strani bančnega uradnika (druge osebe, pooblaščene banke) in overitev po analogu njegovega ročno napisanega podpis kopij dokumentov, ki jih stranka (njegov zastopnik) predloži za odprtje računa, določa banka v bančnih pravilih. Hkrati ugotavljamo nedopustnost overjanja "kopij iz kopij" dokumentov.

JEJ. Ščelkanov

http://arb.ru/b2b/docs/answer_tsb_rf_na_pismo_arb_o_primenenii_instruktsii_banka_rossii_ot_30_05_2014_15-9878169/

Bančne dejavnosti na ozemlju Ruske federacije urejajo številni zvezni zakoni in veliko število pravnih aktov, ki so namenjeni nekaterim ozkim bančnim posebnostim in specifičnim operacijam. Glavni zakon v bančnem sektorju je FZ-395-1.

Splošne določbe 395-1 FZ

Seznam zakonodajnih aktov, ki so glavni na področju bančne ureditve:

• FZ-351-1 - O bankah in bančni dejavnosti - je temeljni zakon na področju urejanja bank. Opredeljuje osnovne pojme in pojme, razvršča bančne organizacije in dokumente, opredeljuje odnose med državo, bankami in strankami ter določa tudi postopek registracije kreditnih institucij in njihove dejavnosti.
• - ureja dejavnosti glavne finančne institucije države in njenih podružnic. Banka Rusije vzpostavlja nacionalno valuto, spremlja njeno stabilnost in nadzoruje delo vseh kreditnih institucij.
• — določa postopek za nakazila denarja in pravila za opravljanje plačilnih storitev na ozemlju Ruske federacije.
• I-153 - Navodilo Centralne banke Ruske federacije o odpiranju in zaprtju bančnih računov - zagotavlja potrebne dokumente za ustvarjanje bančnega računa, pa tudi pravila za njegovo uporabo.
• I-139 - Navodilo Centralne banke Ruske federacije o obveznih količnikih bank - določa pravila za izračun obveznih bančnih količnikov.

Prav tako je treba biti pozoren na Ustavo Ruske federacije, in sicer na člene 71, 74, 75, 83, 103, 106, ki dovoljujejo in omejujejo delo bank, ter na člen 857 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ruska federacija, ki opredeljuje pojem bančne tajnosti in določa pravila za njeno spoštovanje.

Poleg zgornjih zakonodajnih aktov, ki so temelj bančnega sistema Ruske federacije, obstaja veliko število ozko usmerjenih dokumentov, ki urejajo nekatere vrste dejavnosti bančnih in kreditnih institucij. Vsi predpisi se nenehno urejajo in izboljšujejo, da bi izboljšali delo finančnega sektorja države.

Zvezni zakon o pravosodnem sistemu z aktualnimi spremembami za leto 2018. Povezava

Preberite o najnovejših novostih v zveznem zakonu št. 116

Povzetek FZ-351-1 po poglavju:

• 1. poglavje določa splošne določbe zakona: opredeljuje osnovne pojme, ki se uporabljajo v bančnem sektorju, določa vrste finančnih in kreditnih organizacij ter določa tudi osnovna pravila za njihovo delovanje;
• 2. poglavje ureja postopek registracije kreditnih in bančnih institucij, pravila za pridobitev ustreznega dovoljenja za opravljanje dejavnosti in posebnosti likvidacije teh organizacij;
• V 3. poglavju so navedene zahteve za zagotavljanje stabilnega delovanja bančnega sistema ter za zaščito pravic in interesov vlagateljev;
• 4. poglavje določa pravila medbančnih odnosov in postopek servisiranja komitentov;
• 5. poglavje določa posebnosti odpiranja in delovanja podružnic kreditnih institucij na ozemlju tujih držav;
• V 6. poglavju so opredeljene posebnosti vplačevanja bančnih depozitov posameznikov in pravila za njihovo obvezno zavarovanje;
• V 7. poglavju so določene zahteve za vodenje računovodskih evidenc v bančnih organizacijah in postopek nadzora nad dejavnostjo kreditnih institucij.

Zakon o bančništvu je začel veljati 2. decembra 1990. Od sprejetja je bil večkrat dopolnjen in urejen. Zadnje spremembe FZ-351-1 so bile izvedene 31. decembra 2017.

Kakšne spremembe so bile narejene?

Med zadnjo spremembo zakonodaje o bankah Ruske federacije, ki je bila uvedena 12. decembra 2017 z zakonom št. 482-FZ, so bili dopolnjeni naslednji členi:

• 8. člen, ki določa pravila za razkritje bančne skrivnosti, je bila uvedena določba, ki daje vladi Ruske federacije pravico, da za kreditne institucije določi posebne primere, ko informacij, namenjenih razkritju, ni mogoče razkriti ali razkriti delno;
• 30. člen, ki opredeljuje razmerje med bankami in strankami, je bila dopolnjena z določbo, ki predvideva sklepanje elektronskih pogodb, podpisanih z digitalnim podpisom. Elektronski dokumenti so enakovredni papirnim, za identifikacijo strank pa bodo uporabljeni digitalni podpisi. Ta sprememba bo začela veljati 30.6.2018.

20. člen, ki daje razlog za odvzem bančne licence, je sestavljen iz naslednjih določb:

• Centralna banka Rusije ima pravico odvzeti dovoljenje kreditni instituciji v naslednjih primerih:
  • podatki, na podlagi katerih je bilo dovoljenje izdano, so nezanesljivi;
  • bančne posle, ki jih predvideva dovoljenje, se ne izvajajo v enem letu od datuma njegove izdaje;
  • velika nezanesljivost poročevalskih podatkov;
  • mesečno poročanje zamuja za več kot 15 dni;
  • opravljanje bančnih poslov, ki niso predvideni z dovoljenjem;
  • neizpolnjevanje zahtev predpisov o bančni dejavnosti;
  • večkratna kršitev zahtev regulativnih dokumentov Banke Rusije v enem letu;
  • neizpolnjevanje zahtev pravosodnih organizacij za izterjavo denarja z računov strank;
  • predloge za stečaj začasne uprave (FZ o stečaju);
  • ponavljajoče zamude pri zagotavljanju posodobljenih informacij Banki Rusije;
  • kršitve niso odpravljene v predpisanem roku;
  • kršitev zakona o boju proti nezakoniti uporabi notranjih informacij.
• Centralna banka je dolžna kreditni instituciji odvzeti dovoljenje v naslednjih primerih :
  • če je delež lastniškega kapitala kreditne institucije nižji od dveh odstotkov;
  • če je lastniški kapital organizacije pod minimalnim kazalnikom odobrenega kapitala;
  • če kreditna družba ne vnese lastnega kapitala v zahtevano normo v skladu s sklepom Banke Rusije;
  • če organizacija ne more ugoditi zahtevam upnikov;
  • če je banka z univerzalno licenco dovolila znižanje lastnega kapitala pod dovoljeno najnižjo obrestno mero;
  • če banka z univerzalno licenco ob zmanjšanju lastnega kapitala v predpisanem roku ni dosegla zahtevanega zneska in ni spremenila statusa v skladu z določbami tega zakona;
• Odločitev o odvzemu licence se sprejme v 15 dneh po prejemu zanesljivih informacij o ustreznih razlogih. Sklep začne veljati z dnem sprejetja in je nanj možna pritožba v 30 dneh po objavi.

Po odvzemu licence se kreditni ali bančni organizaciji imenuje začasna uprava, katere naloga je izpolniti preostale obveznosti družbe do upnikov in pripraviti organizacijo na likvidacijo.

27. člen, ki določa postopek zasega in zasege denarja in premoženja kreditne institucije, sestavljajo naslednje določbe:

• Zarubitev finančnih sredstev ali drugih dragocenosti, zastavljenih ali shranjenih v kreditni družbi, se izvede le z ustrezno odločbo sodišč na podlagi sodne odločbe;
• Če je denar na računu ali v depozitu zasežen, potem podjetje po prejemu ustrezne odločbe nemudoma prekine vse posle z navedenim računom;
• Sredstva ali druge dragocenosti, ki so na računu ali v depozitu pri kreditni družbi, je mogoče izterjati le, če obstaja ustrezna izvršilna listina;
• Kreditna organizacija in Centralna banka Rusije nista odgovorni za škodo na lastnini zaradi zasega ali izterjave;

Denarna sredstva ali dragocenosti se odvzamejo šele po pravnomočnosti ustrezne sodne odločbe.

Spremembe v zvezi z dejavnostmi poslovnih bank

Za regulacijo finančnega trga se je v zadnjih 10 letih zmanjšalo število poslovnih bank. Prednosti zmanjšanja števila bančnih institucij so naslednji:

• v kvalitativnem izboljšanju opravljenih storitev;
• pri povečanju zanesljivosti depozitov in sredstev;
• v vse večji konkurenci.

Vendar ne brez negativne posledice, med katerimi:

• izdatki za nadomestilo izgub pravnih oseb;
• izgube pravnih oseb, ki vlagajo v razvoj gospodarskih organizacij;
• nestabilnost v bančnem sektorju zaradi pogostih sprememb zakonodaje.

Zakon o bančništvu se redno posodablja za izboljšanje storitev in ustvarjanje zdravega finančnega okolja. Zato se letos obeta nov val znižanj v poslovnih bankah. Strokovnjaki napovedujejo zmanjšanje števila bank na 500 enot.

Prenesite besedilo trenutne različice zakona

Zvezni zakon z dne 2. decembra 1990 N 395-1 "O bankah in bančni dejavnosti" je mogoče prenesti

Komentar navodil Banke Rusije z dne 30. maja 2014 N 153-I "O odpiranju in zaprtju bančnih računov, depozitov (depozitov), ​​depozitnih računov" (Sopunko O.M.)

Datum objave članka: 20.09.2014

Komentirano navodilo Banke Rusije je začelo veljati 1. julija tekočega leta. Takoj se pridržimo, da ta normativni akt, čeprav prekliče svojega predhodnika (Navodilo Banke Rusije z dne 14. septembra 2006 N 28-I), ga v veliki meri kopira. Preprosto povedano, v globalnem smislu je Navodilo N 153-I tehnične narave. Njeno sprejetje je posledica nedavnih sprememb zakonodaje. Izpostavimo najpomembnejše točke.
Glavna je, da so bankirji v državi svojo "normativnost" uskladili z zveznim zakonom z dne 6. decembra 2011 N 402-FZ "O računovodstvu", ki je v veljavi od leta 2013. To se nanaša na odpravo pravila o kontrolni podpis glavnega računovodje (drugega računovodskega uslužbenca). V bančnem sektorju se je to odrazilo v naslednjem. Zdaj je treba na kartici z vzorci podpisov in pečatov (podane v Dodatku N 1 k navodilu N 153-I) zapored navesti vzorce podpisov pooblaščenih oseb. Se pravi, ukinjena je ločitev tistih, ki imajo pravico do prvega in drugega podpisa.
Prav tako je od julija 2014 končno postalo mogoče izdajati kopije dokumentov, predloženih za odprtje računa, v elektronski obliki. Potrebne obrazce sestavi bančni uslužbenec in jih potrdi z analogom lastnoročnega podpisa.
Pravila za odpiranje in zaprtje računov so usklajena z veljavno izdajo Civilnega zakonika Ruske federacije. Odslej so jasno urejene posebnosti dela z nominalnimi računi ter depozitnimi in zastavnimi računi. Pri odpiranju takšnih računov je banka dolžna imeti podatke o upravičencu in razlogih za njegovo sodelovanje v razmerjih po pogodbi o takem računu. Kreditna institucija mora imeti tudi podatke o zastavnem imetniku zastavnega računa.
Glede na depozitni račun se pravica do podpisa lahko prenese na upravičenca na podlagi pogodbe, po kateri je banka depozitni zastopnik. V tem primeru se banki predloži kartica, za namen izdaje katere se upravičenec depozitnega računa šteje za stranko banke.
Odražali so jih v navodilu N 153-I in spremembah zveznega zakona z dne 07.08.2001 N 115-FZ, posvečenih "pranju" nezakonitega denarja (veljajo od 4. junija). Zlasti mora banka za odpiranje računa sprejeti razumne in cenovno dostopne ukrepe v danih okoliščinah za identifikacijo dejanskih lastnikov.