Posojilojemalec se pri vložitvi posojila sooči s tako imenovano zavarovalno storitvijo. Zavarovalni postopek je potreben za zavarovanje kreditnih sredstev banke. Zavarovalno storitev opravlja zavarovalnica, ki v sodelovanju z banko ponuja edinstven produkt za različne programe kreditiranja finančne institucije. Včasih je zavarovalnina za posojilo zapisana v posojilni pogodbi. Dodatna politika vpliva na mesečno plačilo posojila.
Postavlja se vprašanje, ali naj posojilno pogodbo podpre zavarovalna polica? Kakšne so koristi posojila posojilojemalcu brez police? Kako do posojila brez zavarovanja?
Preden zavrnete zavarovanje, morate vedeti, da zavarovalne pogodbe pri hipotekarnih posojilih ni mogoče odpovedati. V skladu z zakonodajo Ruske federacije je treba zavarovati tiste vrste posojil, ki zahtevajo zastavo premičnega ali nepremičnega premoženja.
Zavarovanja, ki ne vključujejo depozita, ne potrebujejo dodatnega zavarovanja. Na primer, posojilojemalcu ni treba skleniti dodatne pogodbe o življenjskem in invalidskem zavarovanju. Vredno je razumeti dejstvo, da lahko v primeru smrti stranke, za katero je bilo posojilo izdano, njegovi dediči zavrnejo plačilo posojila.
Zavarovalnica bo sredstva povrnila le v primeru izgube poslovne sposobnosti zaradi dela ali bolezni, prejete pri delu, ki je škodljiva za zdravje. Zavarovanje za izgubo zaposlitve je veljavno le, če obstajajo odpuščanja. Odpuščanje z dela ni zavarovalni primer.
Preden zavrnete storitev kreditnega zavarovanja, morate ugotoviti, zakaj je storitev kreditnega zavarovanja tako potrebna. Številne stranke menijo, da zavarovalna storitev banki prinaša dodaten dohodek. Posojilo brez zavarovanja ima še vedno nekaj pasti.
Stranka ne more vedno v celoti odplačati posojila. Tu na pomoč priskoči zavarovalna polica, ki jo je v času sklenitve pogodbe za pridobitev potrošniškega ali hipotekarnega posojila prijazno zagotovila zavarovalnica. V primeru višje sile zavarovalnica izplača posojilojemalec denar, v nekaterih primerih tudi z obrestmi.
Zakonodaja Ruske federacije predvideva možnost zavrnitve zavarovanja za obstoječe posojilo. Strokovnjaki za kreditne storitve trdijo, da v primeru odpovedi zavarovanja stroškov posojila ne bo mogoče znatno znižati. Nekatere banke v primeru, da stranka zavrne ponujeno storitev kreditnega zavarovanja, napihnejo obrestno mero z uvedbo dodatnih provizij in uvedbo različnih bančnih storitev.
Če namerava potencialni posojilojemalec dobiti posojilo brez zavarovanja, z odlično obrestno mero in ugodnimi kreditnimi obveznostmi, morate pred odhodom v banko ali prijavo za posojilo na spletu pozorno prebrati pogoje posojila. Če želite to narediti, mora posojilojemalec od bančnih uslužbencev izvedeti nekaj podatkov:
Običajno so vse potrebne informacije na uradni spletni strani finančne institucije. Podatke lahko dobite tudi pri svetovalcih banke. Pred podpisom pogodbe z banko za pridobitev posojila brez zavarovanja obiščite specializirane spletne vire, preberite ocene in ocenite delo finančne institucije. Omeniti velja tudi dejstvo, da včasih banke obljubijo, da bodo stranki izdale potrošniško posojilo brez zavarovanja, vendar se sama vloga za posojilo zavrne, čeprav so izpolnjene vse zahteve za posojilojemalca.
Na ruskem trgu ni veliko bank, ki strankam zagotavljajo ugodne pogoje posojanja, kjer lahko dobijo posojilo brez zavarovanja in njegovega uvedbe.
V skladu z zakonskimi predpisi se lahko vsak posojilojemalec odpove zavarovanju posojila. V primeru, da zaposleni v banki zaradi nepripravljenosti stranke za nakup zavarovalne police zavrnejo sprejem dokumentov za izdajo potrošniškega posojila, se morate nujno obrniti na direktorja finančne institucije.
Predstavniki bank posojilojemalcu običajno ponudijo posojilo z zvišano obrestno mero v primeru odpovedi zavarovalne police. Ta praksa je povsem legitimna, saj ima posojilojemalec možnost izbire. Preden se dokončno odločite o izbiri kreditne institucije, se morate pozanimati in se seznaniti z zahtevami drugih bank, ki dajejo potrošniška posojila (zavarovanje).
Civilno pravo Ruske federacije ne določa obveznega zavarovanja avtomobilskega posojila. V tem primeru pomeni nakup zavarovalne police v primeru hipotetične možnosti nemožnosti vračila posojila za nakup avtomobila. Poleg tega novi lastnik avtomobila ni dolžan izdati police CASCO, saj se ta vrsta zavarovanja imenuje prostovoljno zavarovanje.
Refinanciranje posojila (zavarovanje) je postopek za vračilo enega posojila na račun drugega. Prejeta sredstva se ne predajo posojilojemalcu, ampak se nakažejo na račun prejšnjega posojila za predčasno odplačilo. Posledično lahko stranka pozabi na staro posojilo. Posojilojemalec ima novo banko in posojilne obveznosti do nove banke.
Stranke imajo dostop do refinanciranja naslednjih vrst posojil:
Posojilo lahko dobite brez zavarovanja v kateri koli banki. Najlažji način za pridobitev kreditne kartice je brez zavarovanja. V tem primeru je kreditna omejitev 600.000 rubljev. Denar lahko uporabite sto dni brez provizije. Nato se obresti zaračunajo v višini - od 24%.
Potrošniška posojila so strankam na voljo tudi na spletu. Hkrati je posojilna obrestna mera le 12%. Običajno banka za račun ne določi pristojbine za storitev. Pri prijavi posojila brez zavarovanja ni treba iskati poroka.
Tinkoff Bank je ugledna banka, ki na ruskem kreditnem trgu deluje že vrsto let. V kateri koli podružnici banke se lahko prijavite za posojilo, ne da bi morali naložiti zavarovalno polico. Stranke v banki se lahko prijavijo za posojilo prek spleta z uporabo navedenih potnih listov.
Tinkoff Bank ponuja naslednje programe posojil:
Touch Bank je ena najmlajših in najbolj obetavnih bank, ki deluje v Rusiji. Banka zagotavlja zelo ugodne pogoje za dajanje posojil brez zavarovanja:
Alfabank je najbolj poštena banka. Kreditna organizacija ponuja dve vrsti posojil brez zavarovanja:
Banka daje posojilo brez zavarovanja, ki ga je mogoče dobiti prek spletne aplikacije. Organizacija izda posojilo v višini do 1.300.000 rubljev. Posojilna obrestna mera je 15,9%, rok posojila je 5 let.
Raiffeisen Bank izdaja posojila brez zavarovanja. Organizacija izda posojilo v višini do 1.500.000 rubljev. Posojila ali porokov ni treba dati. Posojilna obrestna mera je 12,9%.
V skladu z rusko zakonodajo, zlasti direktivo Centralne banke Ruske federacije št. 3854 -U z dne 20. novembra 2015, ima posameznik, ki je podpisal pogodbo o prostovoljnem zavarovanju, možnost zavrniti sodelovanje z zavarovalnico - to mora biti opravljeno najkasneje v 5 delovnih dneh. To pravilo velja tudi za tista zavarovanja, ki so po mnenju bančnih uslužbencev obvezna. Tako je njihovo vedenje nezakonito. Danes se bomo pogovarjali o tem, kako najeti posojilo brez zavarovanja.
Zdravstveno in življenjsko zavarovanje vključuje:
Če menite, da bo storitev na primer postala pravi "reševalec", če se bojite zlomiti nogo, se strinjajte. Sicer pa reci ne.
Vendar pa obstaja pomembna točka. V finančnih in kreditnih institucijah so pogodbe o življenjskem in zdravstvenem zavarovanju skrajšane. To pomeni, da je verjetnost nastanka zavarovalnega dogodka praktično nič. Zato je storitev koristna le za zavarovalnico in banko. Sodelujejo: zavarovalnica širi bazo strank, banka je nagrajena za "zasluge".
Lahko pa zavrnete le pogodbo o zdravstvenem in življenjskem zavarovanju. Brez zavarovanja sploh ne bo mogoče najeti potrošniškega posojila, vključno z gotovinskim posojilom. Kakšen je razlog? Dejstvo, da je takšna finančna pomoč izdana proti varnosti ali, z drugimi besedami, obljubo. Lahko je predmet nepremične (stanovanje, stanovanjska stavba) ali premične (avtomobilske) lastnine. Za razliko od zdravja in življenja morajo biti zavarovani.
Če želite pri Sberbank dobiti posojilo brez zavarovanja, ravnajte na enega od naslednjih načinov:
Spomnimo se, da govorimo o pogodbi o življenjskem in zdravstvenem zavarovanju. Če vzamete potrošniško posojilo, vključno z denarnim posojilom, je potrebno zavarovanje (zavarovanje) pri Sberbank.
Vnaprej odobrene vloge za posojila že vključujejo zavarovanje. Preden pretehtate vse prednosti in slabosti takšne donosne ponudbe, prosite upravnika, naj preračuna znesek brez pogodbe o zdravstvenem in življenjskem zavarovanju. Če pravi, da to ni mogoče, se obrnite na zvezni zakon "O potrošniških kreditih" št. 353 z dne 21. decembra 2013. Piše, da bi morala banka ponuditi še eno ponudbo, pod podobnimi pogoji sodelovanja (obrestna mera in rok), vendar brez zavarovanja.
V praksi tudi če se znesek preračuna brez pogodbe o zdravstvenem in življenjskem zavarovanju, banka ne da posojila.
Kljub temu, da ima banka pravico dati posojilo brez pojasnila svojega položaja, lahko poskusite nekaj narediti glede tega. Na primer:
Zavračamo zavarovanje
Kot smo že omenili, obstaja pet delovnih dni za prenehanje zdravstvenega in življenjskega zavarovanja. V tem primeru boste morali pripraviti dokumente, kot so:
Lahko jih posredujete osebno in po pošti - priporočeno po pošti s seznamom prilog. Za odpoved zdravstvenega in življenjskega zavarovanja ter vračilo denarja je 10 delovnih dni. Vrne se celoten znesek, minus dnevi, ko je bila storitev opravljena. Recimo, da ste zavrnili sodelovanje z zavarovalnico 2 dni po podpisu pogodbe o prostovoljnem zavarovanju. V tem primeru se celotni znesek vrne minus teh 2 dni.
Nekateri menijo, da je zavarovanje pri prijavi posojila nujno in ga ne morete zavrniti. Vendar temu ni tako. Lahko napišete zavrnitev in pojdite v banko, kjer ta storitev ni vsiljena ali ponujena.
Mimogrede, v nekaterih bankah preplačilo za zavarovanje doseže 10% zneska posojila.
Ali je vredno plačati več? Pred podpisom - pozorno preberite pogodbo in pojasnite nerazumljive točke. Ali morate za kaj drugega preplačati? Na primer za dvig gotovine s kartice, za njeno servisiranje, za samo sestavo pogodbe itd.
Obrestna mera je pomembna, vendar lahko dodatne provizije pojedo odstotno razliko.
Zapomni si: Nalaganje zavarovanja je nezakonito. In po zakonu ga lahko vedno zavrnete. Opomnite banko na to.
V teoriji je vse v redu, v praksi pa lahko pride do težav:
Obstaja zvijača- se dogovorite, da sklenete zavarovanje, dobite posojilo po ugodnejši obrestni meri, nato pa ga zavrnete in denar vrnete.
Po zakonu vam je banka dolžna vrniti celoten porabljeni znesek, če ste v roku uspeli zaprositi za vračilo 5 dni od datuma podpisa pogodbe.
V praksi nekatere banke celo podaljšajo to obdobje. Lahko pa odštejejo provizijo za dneve, ko je bila storitev aktivna (približno 0,5% celotnega zneska).
Pomembno! To pravilo velja le v primeru posamične sklenitve zavarovalne pogodbe. Če vam banka ponudi kolektivno, denarja ne boste mogli zavrniti in vrniti.
Poleg tega lahko za zavarovanje dobite denar nazaj, če posojilo odplačate predčasno, vendar vam bo vrnjeno le za preostalo obdobje. Se pravi, če ste v dveh letih najeli posojilo in v enem letu vse poplačali, boste vrnili približno 50%. Toda to je le, če je bil donos določen s posojilno pogodbo. V praksi banke skoraj nikoli ne vstopijo v ta odstavek, saj je zanje preprosto nedonosno.
Mislite, da nikoli ni vredno preplačati? Zdaj pa si predstavljajte, da ste zaradi neke nesreče nenadoma izgubili službo ali postali invalidni in ne morete več pravočasno plačevati mesečnih plačil. In kaj storiti?
Če obstaja zavarovanje, vam bo zavarovalnica preprosto odplačala preostanek dolga. In če ne, potem bodo zbiratelji začeli klicati in zahtevati plačilo dolga. Banki ni preveč mar za vaš položaj, želi dobiti denar nazaj. Največja - ponujena bo zamuda.
Najdonosnejši interes je v Alfabank, vendar je najlažji način, da dobite denar v renesansi in Vostochnem, saj imata večjo verjetnost odobritve in delata, tudi s problematičnimi strankami, pa tudi s socialno nezaščitenimi skupinami, na primer dati ven. V istem Vostochnem in Tinkoffu lahko dobite in. Poleg tega vam kurir pripelje posojilo Tinkoffu neposredno na vaš dom - sploh vam ni treba nikamor.
Odločitev o posojilu se sprejme v samo minuti. Če pošljete vlogo zdaj, lahko v eni uri odidete v najbližjo bančno poslovalnico, podpišete pogodbo in prejmete denar v svoje roke.
Pogoji za pridobitev niso preveč strogi, a nizek odstotek imajo le tisti, ki imajo dobro zgodovino, uradno delo in precej visoko belo plačo. Znižajte tudi svojo stopnjo, če že uporabljate njihove izdelke. Na primer do štiri mesece dodatnega obdobja brez obresti.
Banka ima številne podružnice, najpogosteje v pisarnah Pošte Rusije - lahko se obrnete tik ob svojem domu ali službi. Izdajajo posojila brez zavarovanja - ni nepotrebnih preplačil in skritih provizij.
Za zagotovitev prejema gotovine potrebujete najmanj 6 mesecev delovnih izkušenj pri uradnem delu in 10.000 rubljev plače, kar lahko zagotovite s potrdilom 2-NDFL oz.
Največji nabor dokumentov. Poleg potnega lista in potrdila 2-NDFL boste potrebovali še dva dodatna seznama le-teh (TIN, mednarodni potni list, SNILS, licenca itd.). Lahko pa zavrnete zavarovanje in zmanjšate znesek dolga ter končno plačilo.
Tradicionalne ugodnosti za plačne odjemalce - višja odobritev in nižja končna individualna obrestna mera.
Za zavarovanje dolga posojila ni potrebno. Vendar boste morali zbrati potreben niz dokumentov - ruski potni list in drugega po vaši izbiri s standardnega seznama. Minimalna plača je 12.000 rubljev v Moskvi in 8.000 v drugih regijah. Vprašan bo tudi izkaz poslovnega izida, vendar ga lahko v skrajnih primerih potrdimo za 2-NDFL, vendar v obliki banke.
Velika verjetnost odobritve tudi za problematične posojilojemalce s slabo kreditno zgodovino. Toda z dolgovi in zamudami, zlasti odprtimi, bodo zavrnili.
Najbolj zvesta banka za posojilojemalce s poškodovano KI so izdane tudi z zamudami, če so bile poplačane in ne več kot 10 dni.
V Vostochnem lahko vzamete do 200.000 rubljev samo s potnim listom, tudi če imate slabo zgodovino.
Za velike zneske bodo izkaz poslovnega izida zahtevali dodatne dokumente. Lahko pa celo 15 milijonov rubljev. Storitev zavarovanja dolga lahko zavrnete in ni na voljo vsem.
Odstotek je nekoliko višji kot v drugih bankah, vendar jih zavračajo manj pogosto.
Trenutno skoraj vsaka ruska banka ponuja denar za različne vrste potrošniških posojil v gotovini, hkrati pa pogosto aktivno nalaga potrebo po zavarovanju, brez katerega se pogoji ne spremenijo v smeri stranke. Premislimo, ali je mogoče dobiti denar brez sklenitve zavarovalne pogodbe in v katerih bankah se izvajajo dodatne storitve z najmanjšim pritiskom na stranko.
V skladu z veljavno zakonodajo leta 2018 za potrošniška posojila je storitev osebnega zavarovanja neobvezna. Zavedajoč se dražilnega učinka besede "zavarovanje", banke vse pogosteje omenjajo te programe kot "finančno zaščito". Čeprav je v resnici na voljo običajna pogodba v primeru bolezni, smrti in izgube zdravja. Hkrati se o kolektivnih pogodbah pogosto pogaja v izogib zakonu o obveznem obdobju hlajenja. To pomeni, da je zavarovanec banka, zavarovalnica pa zavarovalnica (pogosto povezana z banko), posojilojemalci pa so preprosto vključeni v število zavarovancev. V skladu s takšnimi pogodbami ni mogoče vrniti denarja, če je zavarovanje preklicano.
Takšne organizacije v skladu z načrtom ponujajo nižje obrestne mere za potrošnike, ki so podpisale dodatno pogodbo, in višje za tiste, ki takšnih sporazumov nočejo formalizirati. Točne stroške posojila in druge pogoje lahko običajno izračunate s kalkulatorjem posojila na spletni strani banke. Hkrati, če imate možnost z zavarovanjem in brez njega, morate opraviti oba izračuna, da primerjate razliko v preplačilu.
Sberbank zagotavlja sredstva s finančno zaščito, v 14 dneh je mogoče takšno pogodbo odpovedati. V primeru predčasnega odplačila se lahko vrne tudi neuporabljena zavarovalna vsota. Razpoložljivost zavarovalnega kritja ne vpliva na obrestno mero banke.
Sberbank zagotavlja finančna sredstva pod naslednjimi pogoji:
Posojilo Sberbank
Znesek kredita
od 30 tisoč rubljev do
3 milijone rubljev
pogoji posojila
od 3 mesecev
do 5 let
obrestna mera posojila
od 11,5%
letno
* - zavarovanje se izda na zahtevo stranke
VTB izdaja tudi sredstva brez zavarovanja, kar ne pomeni spremembe obrestnih mer. Programe finančne zaščite ponuja lastno podjetje VTB-Insurance. Posojilo lahko vzamete pod naslednjimi pogoji ():
Posojilo od VTB
Znesek kredita
od 100 tisoč rubljev do
5 milijonov rubljev
pogoji posojila
do 5
leta
obrestna mera posojila
od 15% do 22%
letno *
* - obrestna mera je odvisna od zneska posojila
Po prejemu posojila je treba sestaviti paket osnovnih storitev, ki pomeni izdajo VTB Multicard. Brezplačno se servisira le z mesečnim prometom najmanj 15 tisoč rubljev, sicer se odpiše 249 rubljev.
Stranke Rosselkhozbank in Gazprombank so ob prejemu posojila takoj obveščene o odvisnosti obrestnih mer od razpoložljivosti zavarovalne police.
Rosselkhozbank bo zagotovila do 2 milijona rubljev. na posojilo z zavarovanjem in do 1,5 milijona brez njega (več podrobnosti -). Za redne in plačne stranke ter za nekatere kategorije posojilojemalcev, na primer zaposlene v proračunskih podjetjih, so na voljo različne ugodnosti in pogoji. Če zavrnete sklenitev pogodbe o osebnem zavarovanju, se stopnja poveča za 3,5%. Enako se zgodi, če stranka zavarovanja ne obnovi z neporavnanim posojilom. Zanimivo je, da za soposojilojemalca veljajo enaki pogoji: njegova zavrnitev finančne zaščite vodi do podobnega povečanja stroškov posojila pri posojilojemalcu.
Glede na tabelo ima Gazprombank drugačno obrestno mero, odvisno od zavarovanja s premoženjem, zneska in roka rezervacije. Prav tako je treba pozornost potencialnih strank opozoriti na dejstvo, da bo podpisana zavarovalna pogodba prihranila obresti za preplačila, hkrati pa je kolektivna in zanjo ne obstaja »obdobje hlajenja«.
Banka "Renaissance" ponuja 11,3% -25,7% na leto za znesek od 30 do 700 tisoč rubljev. Zavarovanje, ki je na voljo kot dodatna storitev, krije primere bolezni, smrti in izgube dela. Kar pa se tiče kreditiranja, se sploh ne pojavlja in po uradnih informacijah ne vpliva na obrestno mero. Hkrati na spletni strani zavoda obstaja klavzula, da se specifični odstotek preplačila določa posamično, zato je smiselno domnevati, da obstaja takšna odvisnost.
V zadnjem času večina potrošnikov dojema zavarovanje kot vsiljeno storitev. Vendar banke povsod še naprej promovirajo svoje zavarovalne produkte in tiste, ki pripadajo partnerjem. Seveda so se sheme zdaj zelo spremenile. Običajno se uporabljajo v zvezi s pravno šibkimi posojilojemalci, ki menijo, da je zavarovalna pogodba nujna in so prisiljeni odločiti se - vzeti tisto, kar dajo, ali pa sploh ostati brez denarja. Vsak posojilojemalec bi moral vedeti, kako zaprositi za opustitev zavarovanja.
Vendar pa obstaja še en pomemben dejavnik, ki prisili ljudi k zavarovanju. Dejstvo je, da so kreditni pogoji banke pogosto oblikovani tako, da se zdijo izdelki z vključenim zavarovanjem stranki donosnejši glede na obrestno mero, trajanje posojila in višino. Posojilojemalec meni, da je imel prav, v resnici pa je skupni znesek bančnega denarja skupaj z obrestmi in zavarovanjem večji od dolga z višjimi obrestnimi merami, vendar brez zavarovanja, kar je tipična marketinška poteza, ki deluje zelo učinkovito. Ugotoviti moramo, ali je mogoče po prejemu posojila odpovedati zavarovanje in če je tako, kako.
V zadnjem času oseba ob prijavi posojila in podpisu vloge za zavarovanje tega praktično ni mogla razveljaviti. Nadaljnje pritožbe na banko in ustrezna podjetja so bile zavrnjene s kategorično zavrnitvijo: ker je vlogo podpisal posojilojemalec, je bilo njegovo dejanje namerno in prostovoljno. Takšen problem je bil rešen na sodišču, vendar le, če bi oseba lahko dokazala dejstvo, da je naložila storitev.
Le majhno število finančnih institucij je izjemoma omogočilo izdajo opustitve bančnega zavarovanja in vrnitev denarja zanj v nekaj dneh.
1. junija 2016 je Banka Rusije, ki ureja tudi zavarovalniški trg, objavila, da jo lahko državljani, ki so polico kupili, vrnejo in poberejo vplačani denar. Za to je bilo uvedeno tako imenovano obdobje hlajenja (pet dni). V tem obdobju si je stranka lahko premislila in se obrnila na zavarovalnico, ki mu je dolžna vrniti denar. Zakonsko vračilo zavarovanja se izvede zelo hitro, denar se prosilcu nakaže v desetih dneh. 
Novi zakon poleg zavrnitve zavarovanja omogoča strankam, da se ne strinjajo z vsemi vrstami dodatnih storitev, ki jih nalagajo ustrezne organizacije. Vendar se v tem primeru tveganje finančne institucije znatno poveča. Zato banke zvišujejo obrestne mere ali si pridržujejo pravico do njihove spremembe v primeru zavrnitve stranke. In ta pot je predpisana v posojilni pogodbi. To pogosto preprečuje ukrepanje posojilojemalcev. Če se stranka ne strinja s sklenitvijo zavarovanja, mu banke denarja neradi vračajo. Vendar je to še vedno mogoče, čeprav celoten proces spremljajo dolgi pogovori s finančno institucijo.
V članku je predstavljen vzorec opustitve zavarovanja za posojilo.
Na področju posojanja obstajajo prostovoljne in obvezne vrste zavarovalnih storitev, ki vključujejo police, kot so:
Vse druge vrste storitev, ki spremljajo sklepanje posojilne pogodbe, so prostovoljne.
Zavarovanje je mogoče vrniti za gotovino, posojila za blago, kreditne kartice itd., Ki jim je priloženo:
Zavarovanje je v vsakem primeru zakonito, saj gre za dodatno storitev, ki se stranki ponudi pri sklenitvi posojilne pogodbe. Če ga ni na obveznem seznamu, ga lahko posojilojemalec zakonito zavrne. Res je, da bo takšna izbira povzročila negativno odločitev pri izdaji denarja. Ko banka ponuja zavarovanje, zakon nikakor ni kršen.
Odpoved zavarovanja je sicer mogoča, vendar to ni enostavno. Za svojo pravico do te tožbe nekateri posojilojemalci celo tožijo posojilodajalce, vendar ta možnost ni primerna za vsakogar in verjetnost izgube ni preklicana, saj lahko bančni uslužbenci situacijo zlahka obrnejo v svojo korist. Hkrati lahko stranka svojega posojilodajalca vpraša, ali je mogoče nekaj mesecev po sestavi pogodbe in pravočasnih plačilih napisati vlogo za opustitev zavarovanja. Toda tak postopek je mogoče izvesti le, če se vzame preprosto potrošniško posojilo.
Nedavno sprejeti zakon ne vpliva na kolektivne pogodbe. Velja le, če je pogodba sklenjena med posameznikom in zavarovalnico. Zato banke pogosto prodajajo dodatne storitve v okviru kolektivne pogodbe (v resnici banka nastopa kot zavarovanec), v času hlajenja pa je nemogoče vrniti zavarovanje.
Mnogi ljudje mislijo, da je zavarovanje obvezen postopek pri najemu posojila. Vendar pa ruska zakonodaja določa, da je zavarovalna pogodba prostovoljna. Ulov je v tem, da lahko finančna institucija zavrne posojilo tudi brez navedbe razloga.
Najpogosteje imajo stranke naslednjo možnost:
Mnogi se bojijo, da možnost # 2 ni donosna. Zato se sami strinjajo z nepotrebnimi dodatnimi storitvami. Pogosto pa se zgodi, da so povečane obresti cenejše od plačil po zavarovalni polici, ki lahko znašajo tudi do 30% celotnega zneska.
Če je stranka izbrala prvo pot, ima pravico prejeti posojilo in nato zakonito izdati opustitev zavarovanja (spodnji vzorec vloge). Ko banka odobri vlogo in podpiše pogodbo, lahko posojilojemalec meni, da je plačilo dodatnih storitev neupravičeno, in jo odpove.
Zavarovalno polico lahko prekličete na dva načina:
Prav tako se lahko zavrne, če je bilo posojilo redno plačano v šestih mesecih. To zahteva naslednja dejanja:
V mnogih primerih se finančne institucije pozitivno odzovejo na takšne zahteve strank, če ves čas ne prihaja do zamud pri plačilih in ni zavarovanih dogodkov. Nato banka preračuna obrestne mere in jih zviša za kompenzacijo tveganj.
Finančna institucija lahko izvede ponovni izračun le pod pogojem, da je to določeno v pogodbi. V nasprotnem primeru bo stranka zavrnila njegovo zahtevo.
Če banka ni šla na posojilojemalca, lahko zavarovanje posojila prek sodišča zavrne. Za vložitev zahtevka potrebujete naslednje dokumente:
Nujno je predložiti dokaze o uvedbi zavarovalnih storitev, zato je bolje, če se vsi pogovori z bančnimi delavci snemajo na diktafon. Če želite povečati možnosti za zmago, je priporočljivo, da si zagotovite podporo poklicnega odvetnika, če stranka ni dovolj usposobljena za pravne zaplete.
Možnosti za zmago na sodišču so precej velike: samo dokazati morate, da je zavarovalno polico banka naložila z goljufijo (na primer z vključitvijo v mesečno premijo brez opozorila). Če bi bil program z nizkimi obrestnimi merami in zavarovanjem izbran prostovoljno, ga bo veliko težje zavrniti.
Nova zakonodaja določa, da zavrnitev zavarovanja posojila v obdobju hlajenja jamči, da bo banka denar, porabljen za nakup zavarovalne police, vrnila v desetih dneh. 
Možno je tudi ugoditi zahtevi stranke, če v času hlajenja ni zavarovalnega primera. Ker pravilnik ne začne veljati takoj po podpisu pogodbe, je znesek vrnjenih sredstev lahko poln in delni. Če zavarovalna pogodba še ni začela veljati, se znesek premije povrne v celoti. V nasprotnem primeru se znesek za pretekli čas odšteje od sredstev in podjetje ima vso pravico do tega, saj je bila storitev opravljena.
Če je obdobje hlajenja že minilo, registracija storitve ne spada pod novo zakonodajo. Ni treba hiteti z vložitvijo tožbe za zavrnitev zavarovanja (veliko ljudi prenese vzorec vloge na internetu). Bolje je, da se obrnete na svojo banko. Mnoge organizacije so zdaj zelo zveste strankam in jim ponujajo možnost, da se tudi po petih dneh odpovejo dodatnim storitvam. Tako delujejo banke "VTB 24" (po pogodbah, podpisanih pred 1. februarjem 2017), "Home Credit", Sberbank (30 dni).
Če pošljete zahtevek organizaciji, bo ta skoraj v celoti zavrnjen, utemeljen z dejstvom, da je stranka izjavo podpisala sama. V tem primeru se lahko samozavestni posojilojemalec obrne le na sodišče, zato je bolje, da to storite prek odvetnikov, ki lahko predlagajo nekaj vrzeli. V resnici pa je denar zelo težko vrniti, ker je oseba sama pristala na storitev in jo celo plačala.
Ali je mogoče zavarovanje vrniti, če je posojilo odplačano pred časom? Ker se polica izda za čas odplačila posojila, ima oseba, ki jo je v celoti odplačala pred rokom, pravico prejeti del plačila za zavarovalne storitve. Če je bilo posojilo vzeto za dve leti in je bilo za zavarovanje danih 60.000 rubljev, naj bi se v primeru plačila 30.000 rubljev vrnilo v enem letu. Na splošno se morate s tem vprašanjem obrniti na banko. 
Vloga za vračilo se sestavi bodisi, ko je napisana vloga za predčasno odplačilo, bodisi takoj po zaprtju posojila. Za rešitev tega vprašanja lahko banka stranko napoti neposredno na zavarovalnico. Tam lahko zahteva tudi vzorec vloge za opustitev zavarovanja.
Če zavarovanje vrnete v petih dneh, ki jih določa zakon, pravne pomoči ne boste potrebovali. Toda po tem obdobju bo proces postal težak in v nekaterih primerih nemogoč. Če banka prejme zavrnitev, je še vedno vredno zaprositi za kvalificirano pravno pomoč, saj bo specialist v tej zadevi bolj usposobljen.
Da bi se izognili takšnim zamudam in nenačrtovanim stroškom skritega zavarovanja, morate natančno preučiti vsako klavzulo posojilne pogodbe, saj lahko nekatere banke prevzamejo odbitek zavarovalnih premij. Zato si je vredno vzeti čas za preučitev pogodbe, da se izognemo finančnim težavam in sodnim sporom.
Potem vzorčna vloga za zavrnitev zavarovanja posojila ne bo potrebna.
