Semnificația plății anuitate esteÎn fiecare lună, un debitor plătește banca la aceeași sumă.
Plățile sunt egale Pe parcursul perioadei de acțiune relații contractive Și sunt aduse la perioade egale de timp (cel mai adesea lunar).
Respectiv plata anuitate - Este regulat, contribuție fixăcare include plata împrumutului și a interesului principal.
Valoarea unei astfel de plăți este constantă, dar proporțiile procentuale și "corpului" se schimbă în perioada de creditare. Inițial, Împrumutatul plătește pentru cea mai mare parte a interesului și la sfârșitul perioadei - datoria principală.
Până în prezent, această schemă este cea mai frecventă, deoarece este benefică atât pentru bănci, cât și pentru clienți. Primul ca rezultat este mai răsplată, iar acesta din urmă este capacitatea de a lua o mare cantitate de împrumut cu un buget mai mic.
Pro o astfel de sistem:
Ca deficiențe, pot fi observate următoarele puncte:
Anunțați. - Este larg termen general Descrierea unui program de rambursare a împrumutului.
Următoarele elemente financiare pot fi înțelese sub aceasta:
Valoare plati lunare Calculată pe baza a trei indicatori:
Coeficient Anuita. - Aceasta este o valoare care vă permite să calculați cantitatea de hedgehog plata lunara Luând în considerare ratele dobânzilor.
Pentru calculul său, utilizați următoarea formulă:
K \u003d i * (1 + i) n / ((1 + i) n-1).
K. - acesta este coeficientul de anuitate,
i. - rata dobânzii pe una perioada estimată (de exemplu, luna),
n. - numărul acestor perioade.
Cu toate acestea, o altă formulă poate fi utilă aici. De obicei, debitorul cunoaște magnitudinea pariul anualȘi pentru a obține suma plății lunare trebuie să cunoașteți rata pentru perioada estimată, adică pentru lună.
Pentru a calcula această magnitudine, am nevoie de o formulă:
i \u003d (1 + r) 1/12 - 1.
r. În această formulă, amploarea ratei anuale în sute.
După calcularea coeficientului de anuitate, este ușor de calculat valoarea plății lunare, înmulțind coeficientul la întreaga sumă a împrumutului.
Formula de calcul arată astfel:
P \u003d k * s,
unde p este dimensiunea contribuției lunare,
S - suma împrumutului.
Valoarea totală a tuturor plăților (S1) cu procente se calculează cu formula:
S1 \u003d n * k * s.
Adică, este necesar să se înmulțească între ele numărul de perioade calculate, coeficientul de anuitate și valoarea împrumutului.
Pentru a calcula suma excesivă (OV) nevoie de valoare totală Toate plățile (S1) au scăzut cuantumul împrumutului (împrumuturilor), adică:
OV \u003d S1 - S.
Pentru intelegere mai buna Formulele pot fi luate un exemplu credit ipotecar Timp de 15 ani, suma de 3.000.000 r. Cu o rată procentuală de 8% pe an și plăți lunare.
15 ani - aceasta este de 180 de luni (15 * 12 \u003d 180),
i.E. este o perioadă de împrumut pentru calcul, n.
i \u003d (1 + 0,08) 1/12 - 1 \u003d 0,0064.
LAoecfusion Anunta:
K \u003d 0,0064 * (1 + 0,064) 180 / ((1 + 0,064) 180-1) \u003d 0,0093.
ÎNplățile lunare ale lui Elchina:
P \u003d 0,0093 * 3 000 000 \u003d 28 118,12.
DESPREsuma creditului va fi:
S1 \u003d 180 * 0,0093 * 3 000 000 \u003d 5 022 000.
Plăcuța plăcută cu acest împrumut va fi egală cu:
Ov \u003d 5 022 000-3 000 000 \u003d 2 022 000.
Producerea manuală a unor astfel de calcule poate părea plictisitoare. Prin urmare, apare o dorință naturală pentru a automatiza procesul.
Puteți face acest lucru în două moduri:
Sortimentul de calculatoare pentru calcularea plăților pe Internet este mareDeci, puteți alege pe cineva care vă place. aceasta programe convenabilecă, în plus față de suma contribuții lunare Aceștia pot calcula cantitatea totală de plată excesivă, să ia în considerare în calculul diferitelor comisioane, să afișeze programul de plată pe parcursul perioadei de creditare.
Prin urmare, această metodă de automatizare a calculelor de anuitate este cea mai ușoară și mai eficientă.
Dar dacă doriți, sau dacă este necesar, puteți utiliza Excel. Pentru astfel de calcule în acest program există funcție specială PLT (în interfața engleză PMT).
Acesta conține 3 parametri de bază:
Deoarece sarcina este de a afla cantitatea de plăți lunare, este necesar să se precizeze toate valorile pe lună. În conformitate cu exemplul de mai sus, se va arăta formula În felul următor: \u003d PLT (8% / 12; 15 * 12; 3000000). După intrarea, obținem cantitatea de -28 669,56.
Merită acordarea atențieiAcest lucru excelează cel mai adesea oarecum rundă calculele și devin mai aproape de cantitățile reale de plăți, deoarece În bănci, este de asemenea acceptată sume rotunjite. Cu privire la calcule independente Pot diferi ușor de la formula obținută.
Întrebarea despre cum poate fi redusă plata împrumutului - finală, după analiza termenilor principali asociați cu serviciile de creditare, studiul caracteristicilor tipuri diferite Aceste servicii și calcul sume specificeasociate cu împrumutul de plată.
Băncile oferă două opțiuni pentru rambursarea anticipată a împrumutului:
În primul caz, cantitatea de rambursare anticipată nu ar trebui să fie mai puțin sumă Plata lunara. În al doilea - în funcție de mărimea taxei, se numără programul de plată.
Pentru procedura de rambursare anticipată, este necesar:
Este important să luăm în considerare momentul în care pentru bancă, niciuna dintre aceste opțiuni nu este neprofitabilă, respectiv, există multe pietre submarine care împiedică rambursarea împrumutului timpuriu.
Principalele obstacole posibile pentru punerea în aplicare a acestei proceduri sunt următoarele:
Pe site-urile multor bănci, este posibilă utilizarea serviciului pentru calcularea rambursării anticipate utilizând un calculator online. De asemenea, puteți explora procedura în detaliu, care în fiecare bancă are propriile caracteristici.
Tipul rambursării împrumuturilor - criteriu semnificativ pentru luarea unei decizii de utilizare a serviciilor de creditare. Este cel care determină metoda de calcul al costului împrumutului și esența procesului de rambursare.
Există două astfel de tipuri:
Principala diferență dintre aceste tipuri este în concordanță cu coerența corpului principal al împrumutului și diferența de plăți regulate. Cu plăți diferențiate, Împrumutatul în prima jumătate a perioadei de împrumut plătește în principal corpul împrumutului și în mod anuitate - interes.
În același timp, primul tip de rambursare a împrumutului implică o contribuție a unor sume mari la începutul și scăderea semnificativă până la sfârșitul perioadei de creditare. Și al doilea - introducerea întotdeauna egală suma pe tot parcursul împrumutului.
Când tipul de rambursare a împrumutului este selectat de astfel de parametri:
Deci, în unele cazuri, împrumuturile cu plățile diferențiate pot fi mai adecvate.
Dar aici există caracteristici proprii:
Aceste caracteristici determină argumentele pro și contra plăți diferențiate.
Numai două puncte pot fi observate ca avantaje:
Dezavantajele unui astfel de sistem sunt după cum urmează:
Dmitry Balandin.
Plata anuitate - o variantă a plății lunare a împrumutului, când dimensiunea plății lunare rămâne constantă pentru întreaga perioadă de creditare.
Plata lunară, cu o schemă de rambursare a împrumutului de anuitate constă în două părți. Prima parte a plății se referă la rambursarea interesului pentru utilizarea împrumutului. A doua parte se îndreaptă spre rambursarea datoriilor. Sistemul anual de rambursare diferă de diferențiat în ceea ce privește la începutul perioadei de credit, procentele sunt cel mai Plată. Astfel, valoarea datoriilor principale scade lent, respectiv, este obținută o plată în plus față de un astfel de schemă de rambursare a împrumuturilor.
Cu o schemă de anuitate a plăților de împrumut, plata lunară este calculată ca fiind cantitatea de interes acumulată perioada curenta și sumele care se referă la rambursarea sumei împrumutului.
Pentru a calcula dimensiunea plății lunare, puteți utiliza. Cu ajutorul unui calculator de credit, puteți determina dimensiunea dobânzii acumulate, precum și suma care se desfășoară în rambursarea datoriilor. În plus, puteți lua calculator normal Și calculați manual programul de plată.
Formula, pentru a determina care parte din plata a fost rambursat un împrumut, iar ce procent este destul de complicat și fără cunoștințe matematice speciale, un locuitor simplu va fi dificil de utilizat. Prin urmare, vom calcula aceste valori calea usoaraoferind același rezultat.
Pentru a calcula componenta procentuală a plății anuitate, aveți nevoie de un echilibru al împrumutului perioada specificată Multiplicați prin enervant rata dobânzii Și toate acestea sunt împărțite în 12 (numărul de luni pe an).
Pentru a determina o parte care se referă la rambursarea datoriilor, este necesar să se scăpească dobânzi acumulate de la plata lunară.
Deoarece o parte care se datorează rambursării datoriei principale depinde de plățile anterioare, prin urmare calcularea programului, conform acestei metode, calculează în mod consecvent, pornind de la prima plată.
De exemplu, calculează programul de plăți la un împrumut în valoare de 100.000 p. și o rată anuală a dobânzii de 10%. Luăm 6 luni de rambursare a împrumuturilor.
Pentru a începe, calculăm plata lunară.
Apoi vom calcula pe lună și partea de credit Plata anuitate.
Dacă este interesant să știți cantitatea de plată în plus față de împrumutul de anuitate, plata lunară este necesară, multiplicați cu numărul de perioade și din scăderea primită a dimensiunii inițiale a împrumutului. În cazul nostru, suprapunerea va fi după cum urmează:
| 17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84 |
Rezultatul calculelor din exemplul nostru pe site va arăta astfel:
Ce confirmă corectitudinea calculelor noastre.
În cazul în care doriți să păstrați calculele, apăsați " Salvați calculul«.
Veți fi disponibil un link unic pe care îl puteți adăuga la marcaje. Când deschideți această referință, se aplică datele de împrumut inițial introduse.
Dacă ați modificat datele - faceți clic pe " Actualizați calculele". În acest caz, datele modificate din împrumut vor fi salvate la legătura curentă.
Dacă vă îndoiți cum se rambursează corect - pentru a rambursa suma sau data, pentru ao face mai târziu, puteți deschide pe 2 file ale calculatorului browserului 2 și puteți compara. Dar nu este foarte convenabil. Acum am făcut-o calculator special Compararea schemelor de rambursare anticipate
Vezi si: .
Acolo puteți introduce aceiași parametri de credit din stânga și la dreapta. Dar rambursarea anticipată poate fi făcută diferite tipuri. Prin apăsarea, cea mai favorabilă opțiune va fi afișată mai întâi.
Pentru diferite bănci, atunci când se calculează rambursarea anticipată, trebuie să setați suplimentar diferite steaguri în unitate. Acest lucru va face mai precis pentru a calcula rambursarea anticipată.
La calcularea rambursării anticipate în Sberbank, trebuie să instalați marcaje:
Suma rambursării anticipate este introdusă ținând cont de faptul că o parte din această sumă va duce la rambursarea interesului pentru cazul în care data județului nu coincide cu data următoarei plăți.
Dacă vedeți programul bancar pe care trebuie să-l plătiți ultima zi a fiecărei luni, apoi puneți-vă
De asemenea, trebuie înțeles că unele moduri de calcul nu sunt combinate. De exemplu: Contabilitatea rambursării anticipate la data plății și luarea în considerare a weekend-ului. Cu acești parametri, calculul poate fi incorect
Un asterisc (*) pe programul de plăți a marcat datele pe zi off - sâmbătă sau duminică. În acest caz, trebuie să plătiți un împrumut până la sfârșitul săptămânii sau în prima zi lucrătoare.
Este, de asemenea, destul de precis și universal calculator de credit Home Credit Bank. Acest calculator Utilizați mulți care doresc să ia un împrumut la domiciliu. Calculatorul de credit online le permite să estimeze cât de mult vor plăti împrumutul pe lună, precum și cât de mult va fi schimbarea plății, dacă rambursarea împrumutului va merge mai departe la program.
Atenţie! Rambursarea anticipată efectuată la data următoarei plăți este luată în considerare în următoarele perioada de plata. Acestea. Dacă aveți data următoarei plăți pe 14 februarie și ați făcut o rambursare anticipată pe 14 februarie, atunci noua sumă O plată de la Auntie va fi numai pe 14 aprilie. Dacă faceți o rambursare anticipată pe 13 februarie, atunci plata nouă Va fi 14 martie. Dacă doriți să luați în considerare plățile la data de sosire, setați Flag - contabilizarea sosirii la data plății în fila Avansat
Calculul cel mai precis al rambursării anticipate la momentul dat este implementat într-un calculator de credit pentru Android.
Suma creditului - suma pe care doriți să o faceți împrumut, care este indicată în contractul dvs. de împrumut
Rata dobânzii - rata indicată în contractul dvs.
Timp - Un număr întreg pentru care se ia un împrumut ipotecar.
Anunțați. - Cu acest tip de plăți, plătiți acțiuni egale. Inițial procedeu de plată mai mult, dar de-a lungul timpului scade
Plăci diferențiate - Cu acest tip de plăți, suma în rambursarea datoriei principale este întotdeauna constantă. Dobânda acumulată cu privire la valoarea datoriilor principale. În care o altă plată În timp scade. Acest calculator de credit este implementat în acest calculator de credit pentru tipurile de plăți de mai sus.
Rambursarea anticipată - In. acest caz Cantitatea de a ta plata anticipată Aceasta este de rambursare a valorii datoriei principale. Odată ce valoarea datoriei principale este redusă, ceea ce înseamnă că valoarea plății lunare este redusă. Acest lucru se datorează unei scăderi a procentului de plată.
Rambursarea anticipată - Cu această rambursare anticipată, următoarea plată rămâne aceeași, dar perioada de împrumut este redusă. Plătiți un împrumut înainte.
Prima plata- Interes. Acest steag trebuie să fie stabilit în cazul în care aveți prima plată a împrumutului în programul plăților ipotecare, care nu este egal cu restul. Aceasta este o bancă de plată sub formă de interes dacă aveți data emiterii și data primei plăți sunt diferite. Nu instalați acest steag fără nevoie. In detalii .
Rata de schimbare — acest tip Plata timpurie este potrivită dacă de exemplu, după primirea unui apartament în proprietate, a avut loc o modificare a împrumutului ipotecar. Acest lucru este speriat în acordul ipotecar. Pentru a schimba pariul, trebuie să trimiteți un pachet de documente către bancă.
Comisioane și asigurare - Aceste tipuri de plăți nu afectează calculul programului de plăți la împrumut și ipotecare, dar sunt utilizate la calcularea plății globale a împrumutului.
Utilizați calculatorul de credit online pentru a calcula creditele ipotecare și creditele de consum.
A plati credit de consumator Este posibil din contul curent sau diverse terminale. După completarea aplicației, puteți obține o versiune gratuită a aplicației mele. calculator ipotecar Pentru iPhone / iPad. După descărcarea programului, calculatorul de credit de la magazin de aplicații. Voi fi bucuroasă recenziile dvs.
Plăți anuitate - unul dintre tipurile de rambursare credit bancar. Esența metodei este de a rambursa sumele echivalente ale datoriei pe parcursul termenului de împrumut. În acest caz, valoarea datoriei rămase nu contează.
Plata lunară, de regulă, include dobânzi acumulate, precum și organismul (valoarea datoriilor principale). Dacă vi se oferă o schemă de calcul prin plăți anuitate, știți că un total de câteva mai multe. Dar un astfel de sistem are unul un avantaj incontestabil - Este mai accesibil împrumutului mediu decât plățile diferențiate.
Plățile anuitate se fac în fiecare lună. Valoarea regulată de plată nu se modifică pe parcursul termenului de credit. Dacă nu aparțineți debitorilor deosebit de scrupuloși care verifică corectitudinea interesului aritmetic și a scrisului datoriei, calculatorul obișnuit de anuitate de pe site-ul creditorului va fi suficient pentru a prezenta schema viitoare de rambursare. Pentru a verifica rata dobânzii la plățile anuitate, unele organizații oferă utilizarea așa-numitului calculator de credit invers.
Următoarea formulă este utilizată pentru a calcula:
x \u003d s * (P + P / (1 + P) N -1)
Valorile sunt decodificate după cum urmează:
x - plata lunara pe credit;
S este suma totală a împrumutului;
P - a douăsprezecea parte a ratei dobânzii:
N - numărul de luni.
Există, de asemenea, o formulă pentru care sunt calculate două părți ale împrumutului - pentru a rambursa interesul acumulat și pentru rambursarea în sine. Dar pentru utilizarea acestui instrument necesită cunoștințe matematice speciale. Pentru a verifica propriul credit. Exemplul de mai sus este destul de suficient.
Plățile anuitate sunt dezvăluite Împrumutatul favorabil, în cazul în care un vorbim despre credite pe termen scurt, nu mai mult de 3-5 ani, precum și în cazurile în care rambursarea anticipată este programată în anterior.
Dacă faceți un împrumut cu plăți anuitate mai mult termen lung - Plăcuța înaltă cu procente este inevitabilă.
Dezavantajul sistemului de plăți diferențiate este considerat mai mare cantități de primele contribuții.
În ciuda anumitor avantaje pentru împrumutat, schema de rambursare a anuității este benefică în primul rând pentru instituția de credit. Când plătiți părti egale Procentele sunt acumulate de fiecare dată pe suma de pornire a împrumutului. Dacă banca sugerează ofertă diferențiată., Plătiți procentul din suma totală va avea numai în prima lună, toate plățile ulterioare vor scădea treptat, deoarece procentajul de plătit este recalculat în fiecare lună de la valoarea organismului restant al împrumutului. Băncile I. organizații de credit Oferă adesea împrumuturi de anuitate în interiorul anumite acțiuni sau oferte speciale.
Sfat de la compara.ru: În relațiile cu banca ar trebui să aveți grijă de propriul dvs. beneficiu. Prin urmare, încercați să utilizați toate posibilitățile de a emite un împrumut cu un sistem de rambursare sub formă de plăți diferențiate. Sunt de acord cu privire la credit de anuitateNumai dacă nu există o alternativă. Și nu uitați să vă măsurați oportunități financiare Înainte de a face orice împrumut.
Plata anuitate se distinge prin specificitatea calculului și plăților - părți egale pe întreaga perioadă de credit constând din un procent de împrumut și cuantumul datoriei principale. Băncile moderne Practicați plățile anuitate predominant pentru împrumuturi, în vedere profituri mari per la sută.
Dacă nu cunoașteți coeficientul, acesta poate fi calculat și cu formula:
K \u003d i * (1 + i) n / ((1 + i) n -1)
Dacă rata lunară este necunoscută, împărțiți rata anuală a dobânzii cu 12.
Cum să dați seama ce plăți anuitate pe împrumut? Aceasta este o valoare regulată a contribuției pentru a rambursa un împrumut. Caracteristică caracteristică Plata similară - cantități egale Rambursari: Toată perioada de credit denumită veți face aceeași sumă în care organismul de împrumut include un procent de împrumut.
Din 2012, debitorii pot plăti devreme un împrumut fără a aduce atingere portofelului. Datorită faptului că mulți lifesori de creditor caută o modalitate de a returna datoria înainte de program. Cu toate acestea, este important să se calculeze în prealabil modul în care este câștigarea.
În timpul plăților anuitate, interesul este în esență avansat. De exemplu, aveți un împrumut de 6 luni, cu toate acestea, ați folosit-o doar timp de 4 luni, am ieșit pe a cincea. Se pare că la primele plăți ați făcut cuantumul de interes, ca și cum ar fi folosit în a 5-a, 6 luni.
Pentru rambursare obișnuită Interesul este plătit la program. Dacă există un loc plata fotoliiPrin intermediul ANUCE - prea mult.
Se calculează un program de plată altitudine, astfel încât fiecare plată lunară să fie aceeași. Taxele bancare de interes asupra echilibrului datoriei, astfel încât suma lor este redusă lunară, respectiv, cantitatea de rambursare a organismului va crește.
Prin urmare, în prima plată, plățile de dobânzi vor fi în vrac și în acesta - corpul împrumutului.
Multe bănci, firme de credit private calculator online Plățile anuitate pe site-urile oficiale.
Pentru ao folosi suficient pentru a introduce câmpurile corespunzătoare procentaj lunar, numărul de luni (perioada de creditare), suma completă împrumut. Programul vă va calcula automat plata lunara, suma tuturor plăților și dobânzilor.
Rambursarea plăților anuitate este procesul în care plățile vor fi mai puține plăți pentru alte sisteme de plată. Acest lucru se datorează faptului că debitorul este inițial stins aproape singur dobânda la credit, iar datoria principală rămâne aproape neatinsă. Prin urmare, anuitatea rambursării face posibilă obținerea unui împrumut persoanelor cu o solvabilitate mică.
Sfat de la compară.ru: Dimensiunea scăzută a plăților nu este prea reflectată asupra bugetului familiei și a costului ridicat fonduri de credit treptat sa simțit mai puțin din cauza inflaționistă procesele de stat. Plata anuității este benefică atunci când faceți un împrumut ipotecar, deoarece vă permite să planificați un buget de mai mulți ani în ceea ce privește.
