În Rusia, împrumuturile au devenit unul dintre cele mai populare servicii bancare. La urma urmei, nu toți oamenii au acces la o achiziție unică, așa cum se spune, urgentă a unui lucru scump sau la un voucher turistic. Dar băncile se străduiesc să obțină maximum de beneficii de la debitori, inclusiv prin diverse tipuri de comisioane. Aceste acțiuni din partea băncilor nu sunt în niciun caz întotdeauna legale, așa că este important să cunoașteți algoritmul de acțiune atunci când returnați un comision la un împrumut pentru a nu plăti bani în plus.
Și acum, se pare, costul împrumutului include deja suma datoriei și dobânda acumulată pe aceasta. Dar nu este așa: în contractul de împrumut, aproape întotdeauna sunt atribuite condiții privind plata către bancă a diferitelor comisioane, care sunt unice sau lunare. În contract pot fi incluse următoarele comisioane:
La acordarea unui împrumut unui client, i se deschide un cont de împrumut, către care ulterior trebuie să efectueze plăți asupra împrumutului și din care bani vor fi debitați lunar. Codul civil al Federației Ruse precizează în mod clar procedura de încheiere a unui contract de împrumut și a unui acord de cont bancar.
Potrivit art. 819 din Codul civil al Federației Ruse, conform unui contract de împrumut, banca este obligată să acorde împrumutatului un împrumut, iar împrumutatul este obligat să returneze ceea ce a primit împreună cu dobânda.
Imprumutatul nu are alte obligatii, inclusiv cele legate de plata comisioanelor.
Comisioanele par să sugereze că împrumutatul folosește servicii suplimentare. Dar împrumutatul nu poate fi considerat clientul lor, deoarece nu are nevoie de ele.
Este simplu: deschideți și mențineți un cont, precum și oferiți un împrumut - toate acestea sunt responsabilitatea directă a băncii, pe care o execută în conformitate cu instrucțiunile de reglementare ale Băncii Rusiei. Banca are nevoie de acest lucru, nu împrumutatul, prin urmare, plătind un comision, împrumutatul plătește în esență pentru serviciile care nu i-au fost furnizate.
Dacă dumneavoastră, înainte de încheierea contractului de împrumut, vorbiți despre ilegalitatea perceperii comisioanelor, atunci nu veți vedea un împrumut. Prin urmare, este mai înțelept să te gândești la returnarea comisionului după încheierea contractului de împrumut.
Întoarce totul. Ceea ce a fost plătit peste ceea ce era necesar și puteți evita oricând aceleași plăți în viitor: de îndată ce primiți un împrumut, în curs de achitare sau chiar după ce ați rambursat întreaga sumă a împrumutului.
Cel mai probabil, va trebui să mergi în instanță. Dacă vorbim despre termenul general de prescripție pentru astfel de pretenții, atunci este de 3 ani. În consecință, o rambursare este posibilă numai pentru acele comisioane care au fost plătite în ultimii trei ani. Prin urmare, cu un împrumut pe termen lung, este mai bine să vă gândiți la returnarea comisionului mai devreme.
În problema restituirii comisioanelor, legea este complet de partea împrumutatului. Există mai multe opțiuni pentru returnarea comisionului la un împrumut.
Reclamația este destul de scurtă: trebuie să indice faptul încheierii unui contract de împrumut între dvs. și bancă și detaliile acestuia. Apoi se dă o clauză a contractului care prevede comisioane. După aceea, trebuie să furnizați un link către art. 819 din Codul civil al Federației Ruse și art. 16 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”.
În cerere, este important să se formuleze prima cerință ca invalidarea unei clauze a contractului care prevedea plata unui comision. A doua cerință este legată de returnarea comisiilor plătite.
Dacă a trecut ceva timp după ce împrumutatul a plătit comisionul, trebuie să contactați banca cu o cerere de rambursare a dobânzii pentru utilizarea banilor altora. Calculul dobânzii este destul de simplu, dar procedura de calcul va fi diferită: pentru o plată unică a comisionului și pentru una lunară.
În cazul unei plăți unice, valoarea datoriei este considerată a fi întreaga sumă a comisiilor plătite și
Este important de reținut că, în orice caz, dobânda pentru o anumită sumă se calculează din ziua următoare celei de achitare a comisionului.
Formula de calcul a dobânzii este simplă: suma comisionului plătit este înmulțită cu rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse și numărul de zile de întârziere / 360 x 100%.
De asemenea, merită subliniat faptul că, dacă cerințele dumneavoastră legale nu sunt îndeplinite într-un timp rezonabil (este mai bine să aveți grijă să stabiliți o anumită perioadă în avans, să zicem 10 zile), veți depune o acțiune în justiție, iar apoi banca va de asemenea vă rambursează costurile taxei de stat, asistență avocaților, despăgubiri pentru prejudiciu moral și amendă de 50% din valoarea comisionului acordat.
Cererea trebuie să fie însoțită de o copie a contractului de împrumut și copii ale documentelor care confirmă că comisionul a fost plătit.
De regulă, aceste organizații sunt peste tot și ajută gratuit. Vi se va cere să scrieți o declarație cu copii ale acelorași documente atașate la ea ca și în cazul unei reclamații. Specialiștii vor lua în considerare întrebarea dvs. - ei înșiși vor face o cerere la bancă și, dacă este necesar, vor merge în instanță.
Nimic nu îl privează pe împrumutat de dreptul de a depune în mod independent o contestație la instanță. Acest lucru se face după ce banca a ignorat cererea.
Declarația de revendicare conține aproximativ aceeași ca în revendicare cu copii ale acelorași documente. Mai mult, nu trebuie să plătiți taxa de stat, întrucât vă adresați instanței de judecată în calitate de consumator ale cărui drepturi au fost încălcate, în această situație, de către bancă.
CU Astăzi, băncile încearcă în toate modurile posibile să-și asigure riscurile și să extragă cât mai mulți bani de la clienți. Pentru a face acest lucru, bancherii vicleni au venit cu un număr imens de moduri de a face acest lucru. De exemplu, soții contractează un împrumut pentru locuință (vezi ), apoi rambursează-l înainte de termen. Banca, la rândul ei, îi obligă să plătească un comision pentru întreținerea contului. Ca urmare, supraplata este o sumă foarte decentă. Să vedem cum putemreturneaza comisionul la imprumutînapoi? Și în general, de ce clienții sunt obligați să plătească „pentru aer”?
Pentru rezidenți MOSCOVA disponibil GRATUIT consultatii in birou furnizate de avocati profesionisti pe baza de Legea federală nr. 324 „Cu privire la asistență juridică gratuită în Federația Rusă".
Nu așteptați - faceți o programare sau puneți o întrebare online.
Dacă banca obligă clientul să plătească orice bani în plus față de plățile de principal, atunci primul lucru de făcut este să recitiți contractul de împrumut. Cel mai probabil, acesta conținea o condiție în care s-a afișat că împrumutatul este obligat să plătească un comision pentru deservirea și întreținerea unui cont de credit, într-o singură plată. Desigur, toate acestea sunt scrise cu litere mici.
Potrivit Legii 16 „Cu privire la Protecția Drepturilor Consumatorului”, termenii contractului care încalcă drepturile acestor consumatori sunt recunoscuți ca nevalidi.
In cazul in care clientul a executat contractul care i-a incalcat drepturile, iar din aceste actiuni a suferit eventuale pierderi, atunci partea care a incheiat un astfel de acord este obligata sa le despagubeasca integral, in conditiile legii.
Artă. 219 din Codul civil al Federației Ruse prevede că, în baza unui contract de împrumut, banca se obligă să furnizeze împrumutatului bani, iar acesta se obligă să îi returneze cu dobânda datorată. În conformitate cu acest articol, el nu ar trebui să fie forțat să mențină un cont de împrumut.
După cum rezultă din scrisoarea de informare a Băncii Centrale a Federației Ruse din 2003, conturile de împrumut nu sunt conturi bancare curente în sensul sens și servesc la afișarea raportării.
Deschiderea unui astfel de cont este responsabilitatea exclusivă a băncii față de Banca Rusiei prin lege. În consecință, dacă clientul este obligat să plătească astfel de facturi, atunci aceasta este o încălcare a art. 779 și 819 din Codul civil al Federației Ruse și art. 37 din Legea privind protecția consumatorilor. În conformitate cu art. 167 din Codul civil al Federației Ruse, această tranzacție este nulă.
Întregul proces de returnare a comisionului, descris la art. " ".
Cel mai important, amintiți-vă returneaza comisionul la imprumut poate sa. De ce trebuie să plătim pe toată lumea? Luptă pentru banii tăi, pentru că ei nu primesc chiar așa.
Video - cum să returnați comisionul la împrumut:
Ratele dobânzilor care sunt plătite băncii creditoare de către clienți sunt departe de toate costurile pe care aceștia sunt nevoiți să le suporte. O altă cheltuială este comisionul de împrumut. Din 2009, multe comisioane care permiteau anterior instituțiilor de credit să compenseze ratele scăzute au fost declarate ilegale de legea rusă.
Comisioanele de împrumut sunt comisioane pentru serviciile prestate de bancă.
Ar putea fi:
Platile comisioanelor pot fi calculate procentual, sub forma unei sume fixe.
Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse din 2009 a emis o hotărâre privind nelegalitatea comisioanelor percepute de instituțiile de credit pentru acordarea de împrumuturi. Acest lucru dă dreptul clienților băncilor care practică includerea plăților de comisioane în contract de a cere rambursarea comisionului.
În conformitate cu decizia Curții Supreme de Arbitraj, instituția de credit are dreptul de a constitui un comision exclusiv pentru servicii suplimentare.
Serviciile suplimentare nu includ acțiuni precum acordarea unui împrumut, revizuirea unei cereri, menținerea unui cont de împrumut și așa mai departe. Toate aceste acțiuni aparțin listei de responsabilități ale băncii.
Acest lucru permite persoanelor și organizațiilor să se bazeze pe o decizie pozitivă în cazul depunerii unei cereri de returnare a comisionului.
Decizia Curții Supreme de Arbitraj a acordat statut ilegal tuturor comisiilor care sunt incluse de o organizație bancară într-un contract de împrumut.
Printre cele mai populare comisioane bancare se numără comisioanele pentru:
Restituirea oricăreia dintre comisiile de mai sus este recunoscută ca posibilă de legislația Federației Ruse.
Pentru a detecta un comision, este adesea suficient să studiezi cu atenție programul de plată și termenii contractului de împrumut. Plățile de comisioane sunt aproape întotdeauna reflectate.
Unele comisioane lunare sunt uneori „ascunse” în ratele bancare.
In contractul de imprumut se poate mentiona acordul clientului la absolut orice cheltuieli care indeplinesc tarifele institutiei de credit. Modificări ale tarifelor pot apărea în mod constant, despre care împrumutatul nu este avertizat.
Trei ani este termenul de prescripție stabilit de legislația Federației Ruse pentru returnarea comisiei. Dacă împrumutatul a rambursat mai devreme comisionul bancar, va trebui să renunțe la intenția de a primi suma rambursată.
Restituirea comisionului pentru acordarea unui credit este posibilă indiferent dacă împrumutul este valabil sau deja rambursat (dacă termenul de prescripție nu a expirat).
Un împrumutat care decide să obțină în mod independent returnarea plăților ilegale de comisioane trebuie să respecte următorul algoritm:
Cererea destinată transmiterii către bancă se întocmește în două exemplare. Documentul trebuie să reflecte esența problemei împrumutatului, o cerere de rambursare a comisionului, să includă un link către decizia relevantă a instanței de arbitraj.
Aplicatia contine si adresa si parafa clientului bancii. Cererea se trimite la sediul societatii. Un exemplar este destinat băncii, pe al doilea, personalul biroului trebuie să noteze data primirii (acesta este important de controlat). Cererea poate fi luată în considerare în cel mult 10 zile.
Lipsa unui răspuns din partea băncii în termenul prescris dă dreptul de a solicita Rospotrebnadzor.
La scrisoare trebuie adăugată o copie a creanței, pe care este aplicată o marcă bancară.
Organizația de credit așteaptă o amendă de la Rospotrebnadzor, beneficiarul împrumutului urmând să câștige un avantaj suplimentar în timpul procesului.
Mersul în instanță este ultimul pas la care poți trece dacă nu există nicio reacție din partea băncii chiar și după ce ai contactat Rospotrebnadzor.
Nu vă fie teamă de cheltuieli, instituția de credit va fi obligată să compenseze costurile legale ale împrumutatului. Nu sunt prevăzute taxe de stat, deoarece cazul se referă la o lege dedicată protecției drepturilor consumatorilor.
Clientul băncii are dreptul de a conta pe dobândă pentru întârzierea asociată neîndeplinirii cererii de retur și compensarea prejudiciului moral.
Pentru aceasta este necesară o corespondență prealabilă cu o instituție de credit. Singura coloană a cheltuielilor împrumutatului o reprezintă serviciile de avocat, dacă acesta decide să recurgă la acestea.
În medie, returnarea comisionului durează aproximativ 3-4 luni. Această perioadă include următoarele elemente.
Băncile rareori fac apel la o decizie judecătorească. Dar dacă organizația folosește acest drept, perioada va fi prelungită cu încă două luni.
După ce a primit un mandat de executare în instanță, împrumutatul trebuie să trimită o cerere la RCC al Băncii Rusiei. Banii vor fi debitati din contul institutiei de credit si virati in contul clientului.
Pentru a returna comisionul, împrumutatul trebuie să furnizeze contractul de împrumut inițial, chitanțele plăților efectuate. Copiile documentelor pot fi luate de la bancă.
Un client bancar poate accelera procesul de returnare a comisionului contactand organizatiile juridice care ofera asistenta in rezolvarea unor astfel de probleme. Printre cele mai populare companii care operează pe teritoriul Federației Ruse se numără Centrul pentru returnarea comisioanelor bancare.
Organizația este angajată în restituirea plăților pentru deschiderea conturilor, pentru întreținere lunară. Birourile sale de reprezentare funcționează la Moscova și o serie de alte orașe rusești.
De asemenea, debitorii pot fi ajutați contactând următoarele instituții care luptă cu comisioanele ilegale:
Una dintre principalele preocupări ale debitorilor care decid să solicite rambursarea comisionului este rezilierea anticipată a contractului cu banca. Astfel de acțiuni nu vor fi recunoscute de instanță ca fiind legale, întrucât acordul dintre client și organizația bancară rămâne neschimbat. Exclude doar clauza privind plata comisioanelor.
Un conflict cu o bancă poate închide posibilitatea împrumutatului de a reobține un împrumut de la această instituție, clientul riscând să fie în categoria „problemă”. Totuși, evenimentul nu va fi înregistrat în istoricul creditului și nu va interfera cu obținerea unui împrumut de la alte organizații.
Concluzia este evidentă. Restituirea comisionului pentru acordarea unui credit este absolut reală, dar necesită o anumită perioadă de timp.
Caut avocat bancar calificat. Întrebarea este - soția a luat un împrumut de la Banca de Est 200.000 la 24% timp de 3 ani cu o plată lunară de 13.600 de ruble. Au dat 189.000 în mâinile lor, iar restul este un comision pentru acordarea unui împrumut, care se percepe și...
Soția mea are un împrumut. La casă, au dat un program de plată, dar apoi, când după 10 zile a apelat la bancă pentru un program mai detaliat în care să precizeze ce este inclus în plata lunară, i s-a dat altul, dar de fapt nu există nicio decodare a plata, dar...
O zi buna! Situația este următoarea, în contractul de împrumut de pe prima filă din dreapta sus există informații despre împrumut evidențiate în două cadre (va fi o fotografie în fișierul atașat). În primul, costul total ca procent, în al doilea, costul total (TCP), dar ...
Toate serviciile juridice din Moscova
O zi buna! Este posibil să returnați suma de 30.000 de ruble plătită în bancă pentru menținerea unui cont personal. Contractul de comodat a fost semnat la 26.11.09. De 20 de ani. Recent, împrumutul a fost rambursat înainte de termen.
Returnarea asigurării pe un împrumut în caz de rambursare anticipată, procedura (Post Bank). În contractul de asigurare există o clauză: 8. Comisionul pentru prestarea Serviciului se percepe la momentul semnării Aplicației. Serviciul se consideră prestat la data...
22 noiembrie 2016, 17:04, întrebarea #1449562 Anvar Gilfanov, Sankt Petersburg
Buna ziua. Ați putea vă rog să-mi spuneți dacă această afirmație este corectă. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Reprezentanții băncii spun că nu putem returna banii în numerar sau în contul nostru de la o altă bancă...
300
Preț
întrebare
problemă rezolvată
În instanță, comisia de asigurări a fost declarată ilegală. Dar acest comision a fost inclus și în suma împrumutului, adică. Din acest comision s-a perceput și dobânda la împrumut. Cum îmi pot recupera împrumutul acum?
01 august 2016, 15:04, întrebarea #1332316 Vladimir, Kislovodsk
O zi buna! Ajutați, vă rog, să înțelegeți. În octombrie 2015, ea a luat un împrumut de la Sberbank în valoare de 1.300.000 și o perioadă de 48 de luni. Desigur, așa cum a spus angajatul băncii, „fără asigurare, banca nu mai emite împrumuturi”, apoi, ca de obicei, eu...
1000
Preț
întrebare
problemă rezolvată
Bună seara. Credit de consum din 01.10.15 suma 512000, de la fund 38200 - taxa de conectare la programul de asigurare pe 45 de luni. Achitat înainte de termen în 8 luni - 13 mai 2016. Refuz verbal de a returna o parte din taxă, explicații vagi despre 14...
Banca VTB24. Împrumutul a fost luat pe 23 mai. Reprezentantul băncii a impus un serviciu de asigurare ca fiind obligatoriu, contractul a fost întocmit cu litere mici, nu l-am văzut. Contractul prevede: „În cazul retragerii anticipate a Asiguratului din contractul de asigurare...
02 iunie 2016, 11:14, întrebarea #1272226 Oksana, Sankt Petersburg
La 10 iunie 2014, a emis un împrumut auto în valoare de 830.900,29 pentru o perioadă de 5 ani la 17 la sută pe an, Banca VTB24. Această sumă includea: 640.739 de ruble. - costul vehiculului este de 67643,71 ruble - CASCO este de 8900 de ruble. - OSAGO și DKASKO 113617,58 ruble. - asigurare de viata Asigurarea a fost...
O zi buna! Am avut o întârziere în bancă (au fost dificultăți la plata salariilor de către angajator), banca a intentat un proces pentru returnarea întregii sume a creditului.Nu refuz să plătesc creditul, dar nu sunt pregătit să plătesc întreaga sumă a împrumutului. Ei au sfătuit...
Ai luat un credit de la o banca si abia dupa ceva timp ti-ai dat seama ca ti-a fost retinuta ilegal o anumita suma. Este posibil să returnăm comisioane bancare la credite? Băncile din Federația Rusă încalcă adesea legile existente pentru a obține profit suplimentar, de exemplu, percepând plăți și comisioane suplimentare atunci când solicită un împrumut:
De asemenea, organizațiile financiare fac deseori asigurarea de viață obligatorie a împrumutatului una dintre condițiile obligatorii pentru acordarea unui împrumut. Toate aceste taxe sunt contrare regulamentului „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” și altor norme ale legislației ruse.
De regulă, băncile, profitând de poziția dependentă a solicitantului, nu sunt mulțumite de dobânda general acceptată la credit. Se străduiesc să obțină cât mai multe comisioane, motiv pentru care includ diverse servicii inutile în contractul standard. Prin lege, împrumutatul poate refuza serviciul care i-a fost impus. Cu toate acestea, în acest caz, există o mare probabilitate de a fi refuzat un împrumut, iar banca nu este obligată să explice motivele unei astfel de decizii.
Desigur, clientul are dreptul de a cere restituirea comisionului, mai ales dacă serviciul există doar pe hârtie, dar în realitate nu este prestat. Ce comisioane, programe și plăți sunt cel mai des oferite de bănci?
Există și alte comisioane pe care banca încearcă să le impună clientului, dar cu un interviu adecvat, se poate renunța la toate aceste servicii inutile. Dacă tot a trebuit să plătiți un comision ilegal, atunci puteți încerca să îl returnați. Cum să o faci corect, este mai bine să-i explici avocatului. Cu toate acestea, puteți încerca să rezolvați singur această problemă.
Primul lucru de făcut în cazul în care o plată v-a fost impusă ilegal de către o instituție bancară este să depuneți o cerere la această organizație. Pentru a face acest lucru, studiați cu atenție contractul și toate documentele anexate la acesta: graficul de rambursare a împrumutului, situația de plăți pentru tot timpul trecut, etc. Indicați în cerere ce încălcări ați constatat și solicitați băncii să returneze banii reținut ilegal. comision. Uneori, creditorul recalculează alte plăți sau pur și simplu rambursează banii.
Cu toate acestea, dacă instituția de credit nu este de acord cu pretențiile făcute și refuză să returneze comisionul acumulat ilegal, atunci nu ezitați să depuneți o acțiune în instanță. Dacă se ia o decizie pozitivă, băncii i se va aplica și o amendă egală cu 50% din despăgubirea atribuită clientului.
Important! De asemenea, poți cere ca bancă să perceapă dobândă la comisionul reținut, deoarece ți-a folosit fondurile în tot acest timp, iar legea îți permite să acționezi în acest fel.
O bancă este o structură specială în stat, care este incredibil de greu de luptat. Chiar dacă sunteți sigur că aveți dreptate, avocații instituției de credit vor putea demonstra că nu este așa. Prin urmare, un specialist cu înaltă calificare care cunoaște toate complexitățile jurisprudenței ar trebui să argumenteze cu o astfel de organizație. Numai în acest caz se poate garanta un rezultat pozitiv.
Dacă ați devenit victima unei fraude și ați plătit băncii bani pe care nu avea dreptul să-i ceară de la dvs., atunci contactați compania Pravosfera. Avocații noștri vor putea dovedi incompetența acțiunilor băncii și vă vor ajuta să vă recuperați fondurile. În plus, vă vom cere să plătiți daune morale și dobânzi pentru utilizarea fondurilor dumneavoastră.
