A kormány újrakezdi a támogatást jelzáloghitelesek nehéz helyzetbe került Pénzügyi helyzet. Formálisan rubel- és devizahitelekhez nyújtanak segítséget, de főként a devizahitelesek vehetik majd igénybe.
Fotó: Oleg Kharseev / Kommerszant
A kormány a hivatalos honlapján tette közzé a nehéz anyagi helyzetben lévő jelzáloghitelesek megújított segélyprogramjának feltételeit. A kormányrendeletből következően a frissített program, amely lehetővé teszi, hogy az állampolgárok állami segítséget kapjanak, keményebb lesz a korábbinál. Kulcscsere az, hogy bár a formálisan frissített program mind a rubelre, mind a devizahitelek, valójában csak a deviza jelzáloghitelesek és azok tartoznak alá, akiknek rubelben, de változó kamatozású hitelük van.
A frissített program teljes összege 2 milliárd rubel – áll a dokumentumban. Bővítése legalább 1,3 ezer munkahely szerkezetátalakítását teszi lehetővé. jelzálogkölcsönök, szerepel a kormány honlapján. A frissített program részeként a bankok a problémás deviza jelzáloghiteleket 11,5%-ot vagy rubelt meg nem haladó rubel árfolyamon alakítják át. szorult jelzáloghitel a hitel átstrukturálásának időpontjában hatályos kamatlábnál nem magasabb kamatláb.
Maga a program hét nappal a hivatalos honlapján való közzététel után lép hatályba jogi információk, azaz augusztus 22-én – magyarázta Alexey Nidens, a Lakásjelzáloghitelezési Ügynökség (AHML, programüzemeltető) ügyvezető igazgatója. „A hitelfelvevők azonban már most tanácsot kérhetnek, és bankokhoz folyamodhatnak a programban való részvételért – a program keretében történő munkavégzés folyamatát a legtöbb hitelintézet már jól ismeri” – mondja Niedens. Augusztus 22-től az állami támogatási programban részt vevő bankok elbírálás céljából eljuttathatják hitelfelvevőik kérelmét az AHML-hez – ismertette Tatyana Ushkova, az Absolut Bank igazgatóságának alelnöke. A program befejezésének határideje nincs rögzítve a dokumentumban - az AHML által biztosított források kimerülésével zárul le.
Az AHML pontosítása szerint a programban 97 olyan bank vesz részt, amely a program előző verziójában az AHML-lel és korábban együttműködött. RBC felmért őrnagy jelzálogbankok Este azonban csak a Sberbank, az Absolut Bank és a Sovcombank tudott azonnal pozitív választ adni a frissített programban való részvételre. A többi megkérdezett résztvevő jelzálogpiac nem volt ideje válaszolni az RBC kérésére.
A jelzáloghitel-felvevőket támogató állami program 2015 áprilisában indult, és 2017 májusáig működött. A kormány 4,5 milliárd rubelt különített el a program első változatára. Valójában a program a határidő előtt véget ért – a bankok 2017 márciusában választották a megadott limitet.
Kezdetben a program a rubel és a deviza jelzáloghitelek évi 12%-ot meg nem haladó kamattal történő átstrukturálását és egy rész kompenzációját írta elő. havi fizetés(de összesen legfeljebb 1,5 millió rubel). 2016 decembere óta egy-két gyermekes család maximális méret támogatás 20%, de nem több, mint 600 ezer rubel. A rendeletben felsorolt összes többi állampolgári kategória számára (beleértve a fogyatékos, veteránok) - 30% és 1,5 millió rubel.
A programban részt vevő bankok szerint a megvalósítás ideje alatt több mint 50 ezer jelzáloghitel-átalakítási kérelem érkezett az állampolgároktól. lakáshitelek. Ebből 19 000 hitelfelvevőnek hagytak jóvá segélyt. A Kommerszant lap értesülései szerint a program végén 16 ezer pályázat felelt meg a követelményeknek, de az AHML-alap kimerülése miatt nem került átstrukturálásra. Most egy új kormányrendelet értelmében ezeknek a hitelfelvevőknek ismét segítséget kell kérniük.
Milyen újdonságok vannak a program feltételeiben?
Az új program és a régi program közötti fő különbség, amely elvágja a problémás rubelhiteleseket, a hitelfelvevők programban való részvételének új feltétele, amely korábban nem létezett. A programon ugyanis csak akkor lehet majd részt venni éles növekedés a havi fizetés összege - legalább 30%. „Végül az igazgatóság igazgatójaként jelzáloghitelezés A Bank TKB Vadim Pakhalenko valójában csak a deviza jelzáloghitelesek és az olyan személyek tartoznak a program hatálya alá, akiknek rubelben, de változó kamatozású hitelük van.
„Meg kell érteni, hogy a program első hulláma az, hogy támogassa azokat, akik beleestek nehéz helyzet A jelzáloghitelezők inkább a rubelhitelesekre koncentráltak – a korábban kiosztott 4,5 milliárd rubelnek csak egy kis része. esett a deviza jelzáloghitelesek, - mondja a junior igazgatója banki minősítések"Szakértő RA" Vjacseszlav Putilovszkij. - De a deviza jelzáloghitelek problémája továbbra is fennáll, és úgy tűnik, a kormány úgy döntött, hogy a rubel jelzáloghiteleknél ilyen levágást végez, hogy legalább részben megoldja az előbbiek problémáit. Szerintem ez teljesen igazságos, tekintve, hogy a második hullámra mindössze 2 milliárd rubelt különítettek el.”
Korábban más volt a megközelítés. A hitelügyi osztály igazgatója szerint kiskereskedelmi üzletág Az Absolut Bank of Elena Kovyrzina, a bankjuk utolsó programja során a szerkezetátalakítás nagy része a rubel jelzáloghitellel rendelkező ügyfelekre esett - ezek a hitelek 65%-a. teljes akik támogatást kaptak. A közelmúltban kibocsátott jelzálogkölcsön rekonstrukciója sem lesz lehetséges. Az új szabályozás pontosítja, hogy a programban való részvételre csak akkor lehet jelentkezni, ha a kölcsön „élettartama” már meghaladta az egy évet.
A korábban biztosított jelzáloglakásnak 2015. április 30-tól a hitelfelvevő részvételi kérelmének időpontjáig a hitelfelvevő családjának egyetlen lakóhelye kell, hogy legyen. Az AHML azonban mostantól függetlenül ellenőrzi az Unified adatait állami nyilvántartás ingatlanok – teszi hozzá Niedens. Mint a programbővítésről szóló beszélgetés egyik résztvevője kifejti, ezt azért tették, hogy eltávolítsák a polgároktól pénzügyi teher dokumentumok elkészítéséhez - az egyik családtag kivonata körülbelül 1,5 ezer rubelbe kerül.
Egy másik újítás az alkotás tárcaközi bizottság, amelynek jogában áll dönteni a rendkívül segítségre szoruló, de a program két szükséges feltételét formálisan nem teljesítő állampolgárok támogatásáról – magyarázta Niedens. Ilyen jutalékra van szükség ahhoz, hogy döntést hozzanak határhelyzetekben - például, ha a lakás területe meghaladja a megállapított szabvány 1 négyzetméterenként m. Ezenkívül a bizottság döntése alapján kivételes esetekben az állam által nyújtott támogatás összege növelhető, de legfeljebb kétszeresére - mondta Niedens.
A bizottság összetételét 2017. szeptember 1-ig kell meghatározni. Képviselőkből áll majd szövetségi szervek végrehajtó hatalom, az Oroszországi Bank, az Állami Duma képviselői és az emberi jogi biztos – közölte az Építésügyi Minisztérium sajtószolgálata. „Most folyik a bizottság teljes körű munkájának megkezdéséhez szükséges dokumentumok véglegesítése és jóváhagyásra való előkészítése.
Sem a rubelben denominált, sem a devizaalapú jelzáloghitelesek nem kaphatják meg a megígért segítséget
Augusztus 22-én az Orosz Föderáció kormánya új szabályok szerint folytatta a nehéz pénzügyi helyzetben lévő jelzáloghitelesek támogatását. Hivatalosan bejelentették, hogy azok a hitelfelvevők, akik rubelben és ben is hitelt vettek fel külföldi valuta. De a valóságban minden sokkal bonyolultabbnak bizonyult.
A támogatási program némileg megváltozott. És az új szabályok szerint, rubel jelzáloghitel-felvevők, akik szembesülnek pénzügyi gondok sokkal nehezebbé vált a pénz megszerzése az államtól.
Tény, hogy a program egyik pontja azt jelzi, hogy azoknak a hitelfelvevőknek nyújtanak segítséget, akiknek a havi hitelrészlete legalább 30%-kal emelkedett. Ez a helyzet pedig csak a devizahiteleknél jellemző.
De ez nem jelenti azt, hogy a rubel jelzáloghitelesek ne kaphatnak állami támogatást. A szabályok szerint külön bizottság engedélyezheti a programban való részvételt akkor is, ha egy adott hitelfelvevő nem felel meg valamelyik követelménynek.
Csak egy probléma van - az Orosz Föderáció Építésügyi, Lakásügyi és Kommunális Szolgáltatások Minisztériumának kell létrehoznia a bizottságot. A dokik azt mondják határidő- Szeptember 1. Reménykedni kell abban, hogy addig a finanszírozási korlátokat nem fogják teljesen kiválasztani.
Hitelfelvevők deviza jelzálog csaknem három évig küzdöttek az állam támogatásáért, gyűlésekre jártak és minden lehetséges osztály küszöbét kopogtatták. És miután végre kaptak egy eszközt, aminek segítenie kell őket, nem tudják használni. Az ok egyszerű – a hitelátstrukturálásról a végső döntést a hitelező hozza meg.
Már másnap a program indulása után a deviza jelzáloghitelek többségétől megtagadták a támogatást, még azok közül is, akik teljes mértékben az állami program feltételei közé tartoznak.
A mai napig az összorosz mozgalom szerint devizahitelesek A Raiffeisenbank, a DeltaCredit Bank, a Moskommertsbank, a FORA Bank, a VTB Bank of Moscow és mások ügyfelei (VDVZ) problémákkal szembesültek, az okok mindenhol hasonlóak.
„Felhívom a figyelmet, hogy a refinanszírozási ügylet megkötésének feltétele lesz a lejárt tartozás visszafizetése az elmaradt havi törlesztőrészletek összegében, valamint a Bank perköltségeinek megtérítése” – áll a hivatalos válasz a szerkezetátalakítási kérelemre. – mondja a Raiffeisenbank.
Mindez annak ellenére, hogy az állami támogatási projekt előkészítése során minden hitelfelvevő többször is meggyőződött arról, hogy minden bírságot és kötbért leírnak. Az adósságot pedig kedvezményes árfolyamon váltják rubelre. Valójában kiderült, hogy minden bank egyszerűen lehetőséget kapott arra, hogy saját belátása szerint mérlegelje a kérdéseket.
„A program nem írja elő a pénzbírságok, büntetések és vagyonelkobzások leírását. kölcsönszerződés. Leszögezi, hogy a hitelező mérlegelheti a részleges ill teljes leírás pénzbírságot, de nem köteles ezt megtenni ” – magyarázta nekünk Jurij Arnov, a háziorvosi ügyvéd.
Valójában az ilyen szabályok olyan helyzethez vezetnek, amikor 1,5 millió rubel megszerzéséhez. támogatást, a hitelfelvevőnek körülbelül 1 millió rubelt kell fizetnie. az elmúlt években felhalmozott késedelmi díjak.
A jelzáloghitelezők szerint egyes bankok még a dokumentumok átvételét is megtagadták.
„A Moszkvai Bank (VTB) is szabotált. 2017.09.01-ig jelentkezéseket nem fogadunk el. És akkor nem tény, hogy a pénz marad ”- mondta Pavel, a VDVZ aktivistája.
A Rosevrobank elfogadta a kérelmeket, de mindenki, aki benyújtotta, biztos abban, hogy jóváhagyásra nem kell számítani.
„A megbeszéléseken egyértelműen és egyértelműen azt mondták nekünk, hogy a banknak veszteséges a hitelek átstrukturálása bármilyen program keretében. Ez könnyebb és jövedelmezőbb számukra problémás hitelek az eljáráson keresztül bírósági behajtásóvadék” – mondta a találkozó egyik résztvevője.
Ugyanezen a beszélgetésen elhangzott az a gondolat, hogy a bank kész részt venni a programban, de csak akkor, ha a jegybank erre közvetlen utasítást ad. Ellenkező esetben a kölcsön feltételei változatlanok maradnak.
A nehéz anyagi helyzetbe került jelzáloghitelesek támogatására elkülönített költségvetési források már címzettre találtak. Amint az Izvesztyiának a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökségnél (AHML) elmondták, az állami programban szereplő 4,5 milliárd rubelt valójában a bankok választották ki, és a jelzáloghitelek átalakítására fogják felhasználni. Így az állami program már márciusban sikeresen lezártnak tekinthető, bár a befejezésének hivatalos határideje május 31.
Állami segélyprogram a nehéz helyzetben lévő jelzáloghitel-felvevőknek pénzügyi helyzete a válság miatt néhány napon belül véget ér – mondta az AHML képviselője az Izvesztyiának. 4,5 milliárd rubelt különítettek el 2015 első felében a költségvetésből az oroszok támogatására. kimerült. Ennek oka az év elején a hitelfelvevők hitel-átstrukturálási keresletének robbanásszerű növekedése. A program célja így teljesült – van meggyőződve az ügynökségtől.
Ha tavaly februárban a bankokhoz kevesebb mint 1 ezer kérés érkezett a hitelfelvevőktől, akkor decemberben 2,7 ezer ilyen megkeresés érkezett a bankokhoz. Számos szakértő várakozásával ellentétben idén februárban több pályázat érkezett be, mint 2016 egészében – mondta el az AHML képviselője az Izvesztyiának.
Az Izvesztyia beszélgetőpartnere ezt a növekedést objektív okokkal magyarázza. Kezdetben nagyon szigorúak voltak a program feltételei, a rubelben és devizában egyaránt hitelt felvevő hitelfelvevők számíthattak állami segítségre. Ám a szerkezetátalakítás elérhető volt bizonyos kategóriák polgárok: harci veteránok, gyermekes családok és fogyatékkal élők.
2015 decemberében a program feltételei felpuhultak. Különösen a lista bővült társadalmi kategóriák polgárok, megemelték az állami támogatás összegét. Egy alkatrész leszerelése jelzáloghitel-tartozás hitelfelvevő a kölcsönegyenleg 20% -ának megfelelő összegben, de legfeljebb 600 ezer rubel, lehetővé vált az ilyen családok számára kiskorú gyermek vagy 24 év alatti nappali tagozatos hallgatók. A fogyatékkal élő hitelfelvevők számára a harci veteránok és a két vagy több gyermekes családok kiskorú gyermekek vagy fogyatékkal élő gyermekeknek lehetőségük van a hitelegyenleg 30% -ának - legfeljebb 1,5 millió rubel - leírására.
A program eredetileg március 1-ig futott volna, idén év elején május 31-ig meghosszabbították érvényességi idejét.
A programban részt vevő bankok képviselői úgy vélik fokozott érdeklődés hitelfelvevők szerkezetátalakítására a változó feltételek és a program végének hatása miatt.
Amikor már tudni lehetett, hogy a program csak március 1-ig érvényes, a legtöbb hitelfelvevő ezen időpont előestéjén aktivizálódott, így január-februárban bankokhoz fordultak – magyarázta a top 20 bankja.
Mint a hivatal megjegyezte, a két segítségnyújtási lehetőség – a fennmaradó tartozás egy részének leírása és a havi törlesztőrészlet csökkentése – közül az volt a legkeresettebb, ahogyan a hitelfelvevők elengedik a tartozás egy részét.
A legtöbb esetben (több mint 90%-ban) 1-3 gyermekes fiatal családoknak juttattak támogatást – közölte az AHML. A fogyatékkal élők és a veteránok aránya a támogatásban részesülők között elenyésző, mintegy 3% volt.
Az állami segítség nagy részét Moszkva lakosai és Irkutszk régiók, Krasznodar és Perm régiókban, valamint Moszkvában – jelentette az AHML.
A VTB24 vezető alelnöke, jelzáloghitelezési igazgatója (résztvevő a programban) Andrey Osipov meg van győződve arról, hogy a program teljesítette a nehéz pénzügyi helyzetben lévő hitelfelvevők támogatását.
Tapasztalataink szerint a hitelfelvevők mintegy 60-80%-a a szerkezetátalakítás után visszatér a menetrendhez, és továbbra is rendszeresen teljesíti adósságát – biztosította Andrej Oszipov.
A Sberbank azt mondta, hogy a program során a bank ez a probléma közel 180 ezer ügyféllel konzultáltak.
Kapcsolatban éles növekedés a programban részt venni kívánó hitelfelvevők száma, megjegyezzük, hogy a már jóváhagyott pályázatok előre jelzett összege megközelíti a banknak juttatott forrás egyenlegét. Ezzel kapcsolatban arra számítunk, hogy a közeljövőben döntés születik a program idő előtti megszüntetéséről – jegyezte meg a Sberbank.
Az AHML szerint március 6-ig több mint 15,5 ezer hitel átstrukturálása történt meg, további 5,6 ezret hagytak jóvá, ezeken a közeljövőben átstrukturálásra kerül sor. Azok a kérelmek is elbírálásra kerülnek, amelyeket a polgárok már benyújtottak a bankokhoz, de még nem született döntés róluk az átalakításról – biztosította az AHML. A hivatal azt javasolja, hogy a bankok elsősorban a kérelmek alapján alakítsák át a hiteleket nagycsaládosokés fogyatékkal élő családok.
Figyelemre méltó, hogy a rubel gyengülése miatt a válságot leginkább megszenvedő deviza-jelzáloghitelesek igen jelentéktelen állami segítségigényt mutattak. Az AHML képviselője szerint mindössze 650 deviza-jelzáloghiteles akarta átstrukturálni hitelét.
Új program célja, hogy segítsen azoknak, akiknek van lakossági jelzálogés nehéz anyagi helyzetekben. A lakosság egy része számíthat segítségre. Kik és milyen feltételekkel igényelhetnek állami támogatást?
Az orosz Miniszteri Kabinet a jelzáloghitel-felvevők bizonyos kategóriáihoz igazította a segélyprogramot lakáshitelek. A nehéz anyagi helyzetbe kerültek az állam kézzelfogható segítségére számíthatnak.
Sándor Plutnik, vezérigazgató jelzáloghitel-ügynökségek lakáshitelek(AHML) azt mondta, hogy az ügynökség, valamint az Építésügyi Minisztérium Oroszország és a vezető orosz bankok ezeket a változásokat tárgyalta, figyelembe véve a gazdaság és a lakáspiac helyzetét az ország valamennyi régiójában.
Plutnik megjegyezte: „A változtatások leegyszerűsítik a program feltételeit, elérhetőbbé teszik a polgárok és vonzóbbá a bankok számára. Hitelszervezetek megerősítik, hogy készek új feltételekkel támogatást nyújtani hitelfelvevőiknek.
1. Pontosításra került azon állampolgárok kategóriáinak listája, akik számíthatnak a segítségre. Ezek olyan emberek, akiknek van legalább egy kiskorú gyermek, fogyatékkal élők, fogyatékos gyermeket nevelő szülők.
2. Azok a hitelfelvevők, akiknek nincs lejárt hiteltartozásuk, szerkezetátalakítási kérelmekkel fordulhatnak a bankhoz. Ez különösen fontos számára jóhiszemű hitelfelvevők akik aggódnak az övéikért hiteltörténetés meg akarja tartani a házat.
3. A hitelfelvevő havi átlagjövedelmének három hónappal a szerkezetátalakítási kérelem benyújtása előtt legalább 30 százalékkal kell csökkennie a kölcsönszerződés megkötését megelőző három hónapos havi átlagjövedelemhez képest.
4. Havi fizetés a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának napján az utolsó három hónapra nyújtott devizahitelek esetében a kölcsönszerződés megkötésének napján teljesített kifizetéshez képest legalább 30 százalékkal kell növekednie. A havi törlesztés után a hitelfelvevő és családtagjai összjövedelme most nem haladhatja meg a kettőt megélhetési bérek a régióban. De most vegyük figyelembe teljes bevétel a hitelfelvevőtársak is ide tartoznak - a szerződés aláírása után ők felelősek a jelzáloghitel kiszolgálásáért.
5. Be új kiadás A program megtartotta azt a követelményt, hogy a jelzálogszerződés alapján elzálogosított lakás legyen az egyetlen. Ugyanakkor megengedhető, hogy a zálogjogosult és családtagjainak összesen legfeljebb 50 százalékos részesedése legyen a többi lakóhelyiség tulajdonában.
Az AHML a következőképpen kommentálta ezt a változást: „Figyelembe veszi Jelen állapot piac, ahol a polgárok gyakran kis részesedéssel rendelkeznek más lakóhelyiségekben (például családi privatizáció), amelyeket nem lehet javítani pénzügyi helyzet kölcsönvevő".
6. Egyszerűsített követelmények a lakóhelyiségek amely a kölcsön fedezete. Úgy van, mint benne régi kiadás programok nem vonatkozhatnak a luxuslakásokra. Korábban a lakóterületre vonatkozó követelmények a lakók számától függtek, most pedig a szobák számától. A lakásnak turista osztályúnak kell lennie, terület szerint legfeljebb: 45 négyzetméter- egyszobás, 65 - kétszobás, 85 - háromszobás és több. A területre és a lakhatási költségekre vonatkozó követelmények nem vonatkoznak a három vagy több kiskorú gyermeket nevelő személyekre.
7. A kibocsátás és a szerkezetátalakítás közötti időszaknak 12 hónapnál hosszabbnak kell lennie, most már azok számíthatnak segítségre, akik már 2015-ben vettek fel jelzáloghitelt.
8. Az új szabályok egységes mechanizmust írnak elő a rubel és deviza jelzáloghitelek szerkezetátalakítására, valamint a kompenzáció összegének meghatározásánál a lebegő képletre való áttérésre; szigorúan a tőketartozás egyenlegének 10 százaléka, de legfeljebb 600 ezer rubel. A devizahitelek átváltása rubelre nem magasabb, mint hivatalos árfolyam Központi Bank a szerkezetátalakítás időpontjában. Kamatlábátstrukturált hitelre - legfeljebb évi 12 százalék.
