A jelzáloghitel-kamatok csökkenése oda vezetett, hogy az oroszok gyakrabban igényeltek refinanszírozási hiteleket. A bankok nem teljesítik ezeket a kéréseket. 2017 júliusában az átlagos hitelkamat 11% volt. Ez új rekord a jegybank történetében. Két évvel ezelőtt a jelzáloghiteleket 15%-os kamattal bocsátották ki. Hogyan érhetik el a polgárok a kedvező hitelfeltételeket?
A refinanszírozás egy olyan program, amellyel új hitel igénylésével törlesztheti a régi hitel tartozását. A szolgáltatás két típusra oszlik:
Akkor van értelme a megállapodást újrakötni, ha a rendszeres fizetés mértékét csökkentik, vagy a mértéket csökkentik. Például egy ügyfél 200 ezer dollár jelzálogkölcsönt kapott, amelyet 30 éven belül köteles visszafizetni. A szerződés szolgáltatási díja évi 12%. A havi törlesztőrészlet 2057 dollár lesz. Kifizetődő, ha a hitel kamata 9%-ra csökken? Igen, ezzel havi 488 dollárt takaríthat meg a hitelfelvevő. A megtakarítás harminc év alatt eléri a 16 000 dollárt.
A szakértők a jelzáloghitelek refinanszírozását javasolják, ha a kamatláb legalább 2 százalékponttal csökken. Az átlagos piaci kamat a piacon ma 10%. Ennek megfelelően a 2015-ben jelzáloghitelt felvett ügyfelek refinanszírozási kérdésével jövedelmezőbb foglalkozni. Akkor az átlagos piaci árfolyam 12% volt. Azoknak, akik alig egy éve vásároltak lakást, meg kell várniuk, amíg az arány 9%-ra csökken.
Kifizetődő-e, ha a szerződés járadékfizetést ír elő? Nem, ebben az elszámolási konstrukcióban az első befizetéseket a kamatok kifizetésére fordítják. Ha a futamidőnek több mint fele telt el a szerződéskötés óta, akkor a túlhitelezett csak veszteséget hoz.
Az alábbiak szerint ellenőrizheti, hogy jövedelmező-e jelzálog-refinanszírozást igényelni a VTB Banknál:
A továbbkölcsönzés hatására a kamat csökken, de a szerződés futamideje meghosszabbodik. Kifizetődő a jelzálog-refinanszírozás? Az ügyfelek véleménye megerősíti, hogy a stabilan magas jövedelmű hitelfelvevők jelentősen pénzt takaríthatnak meg. Ha a kölcsönt kiadó banknál nem tudja újrakötni a szerződést, bármikor felveheti a kapcsolatot egy másik pénzintézettel.
A kamatcsökkentésnek vannak pozitív vonatkozásai is. A jegybank adatai szerint 2017. augusztus 1-től 20%-kal több jelzáloghitelt nyújtottak, mint az előző év azonos időszakában. A teljes hitelállomány 4700 milliárddal nőtt. rubel.
A "Jövedelmező-e a jelzáloghitel refinanszírozása a Sberbankban" kérdés megválaszolásához? konkrét esetben költségbecslést kell készíteni.
A Tinkoff Bank jelzálog-refinanszírozásának igényléséhez számos dokumentumot kell elkészíteni:
A kérdőív kitöltése után a bank megkezdi a hitelfelvevő fizetőképességének felmérését adatai és a hitelszerződés alapján. Ha a kérelmet jóváhagyják, a hitelfelvevőnek be kell nyújtania az ingatlanra vonatkozó dokumentumokat, igazolásokat az adósság egyenlegéről és az átszervezés hiányáról, valamint egy levelet a számla adataival, amelyről a visszafizetés történik.
Amint az ügyfél megkapja a bank hozzájárulását a szerződés megújításához, megkezdődik maga a folyamat. A hitelfelvevő pénzeszközöket kap az előző kölcsön visszafizetésére. Az ingatlan fedezetként új bankintézethez kerül.
Az ügyfélnek azonnal fel kell készülnie a többletköltségekre. Ha a biztosító nem akkreditált partnere a banknak, akkor le kell cserélni. Ellenkező esetben a hitelkamat emelkedik. A Sberbankban az életre szóló hitelnyújtás megtagadását 1 százalékpontos kamatemelés kompenzálja, az Absolut Bankban és még több - 4 százalékponttal.
Ha a biztosítást az első bankkal kötött megállapodás megkötésekor adták ki, akkor a dokumentumban csak meg kell változtatnia a kedvezményezettet. Ezenkívül az új szerződés bejegyzésének időszakában (amíg a régit ki nem fizetik) túlzott mértékű (1-2 p.p.) díjat számítanak fel az életbiztosításra. Nem tart tovább egy hónapnál.
A Sberbank történelmi szintre csökkentette a jelzáloghitel-refinanszírozási rátát, kétszázra, új épületben évi 7,4-10, a másodlagos piacon 9-10 százalékos áron vásárolhat lakást. A VTB Bankcsoport 9,9-10%-os jelzáloghiteleket vesz fel, új lakások vásárlására pedig 9,6-10%-ban ad forrást.
Ugyanolyan feltételekkel, mint a Sberbankban, jelzálog-refinanszírozást igényelhet az Otkritie Banknál - 10,2% -on. Az Absolut Bank és az Uralsib szintén 6,5%-ra csökkentette a kamatot korlátozott számú új lakás esetében.
Az orosz bankok refinanszírozási kamatait az alábbi táblázat mutatja be.
A refinanszírozás egyik fontos feltétele a késedelmek, büntetések és bírságok hiánya. Ha van ilyen, akkor először ki kell fizetnie az adósságot, majd benyújtania kell a kérelmet.
Kifizetődő-e a jelzálog-refinanszírozás a hitelintézetek számára? A legtöbb esetben nem. A csökkenő piaci kamatok hátterében a bankok a kamatbevételek fenntartására törekednek, aminek egy instabil rendszerben nagy jelentősége van. Ezért nem hajlandók módosítani a kölcsön feltételeit. Az ügyfelek még csak formálisan sem indokolják az elutasítást.
A törvény szerint a hitelfelvevőnek joga van a kölcsön refinanszírozására, ha a szerződés nem tartalmaz közvetlen tilalmat erre a műveletre. Manapság azonban a bankok egyre inkább belefoglalják ezt a kitételt a megállapodásba. Ez már felkeltette a szabályozó figyelmét.
Az ügyfeleknek csak egy lehetőségük van megváltoztatni a bank döntését. Más hitelintézettől kezességi levél vagy előszerződés benyújtása szükséges, melynek feltételei szerint a bank vállalja, hogy a kölcsönt határidő előtt lezárja és új jelzálogot állít ki a hitelfelvevő részére, azonos feltételekkel, de időpontban. csökkentett kamatláb. Ebben az esetben a hitelező félúton találkozik az ügyféllel, mivel a szerződés előtörlesztése jelentősen csökkenti a kamatbevételét. Az üzlet veszteséges lesz.
Szinte lehetetlen a szerződési feltételek felülvizsgálata, ha a tartozás egy részét anyasági tőkével fizették ki, az ingatlant a szülők és a kiskorúak közös tulajdonában tartják nyilván. Nagyon nehéz megvalósítani egy ilyen tárgyat.
A megállapodás feltételeinek felülvizsgálata hatással lehet a Bank of Russia követelményeire. A szabályozó előírásai szerint a pénzintézetnek minden egyes kibocsátott hitelhez tartalékot kell képeznie. Ez a pénzeszközök befagyasztásával jár, és befolyásolhatja a szabványok betartását.
Kifizetődő a jelzálog-refinanszírozás? Nem mindig, mivel pénzt kell fizetnie a dokumentumok újrakibocsátásának eljárásáért. Az új kölcsön első befizetéseit a csökkentett kamat kifizetésére fordítják. És végül, a legfontosabb hátránya - a hitelfelvevő elveszíti az adókedvezményeket. Refinanszírozás esetén már nem jelzálog, hanem ingatlanfedezetű kölcsönszerződés. Ezért a hitelfelvevőket megfosztják az adólevonástól.
Mikor érdemes jelzáloghitelét refinanszírozni? Egy ilyen művelet gazdaságilag csak egy esetben indokolt: ha az új hitelező kamata legalább 2 százalékponttal alacsonyabb, mint az előzőé. Ezért nagyon sok ember szeretne refinanszírozást kapni.
Az ingatlanvásárlást célzó hitelek fő jellemzője a hosszú lejárat. Minden banknál a jelzáloghitel-ügyfelek az elsődlegesek, hiszen ők kamatoznak a banknak a kapott banki forrás felhasználásáért. A jelzáloghitel refinanszírozása az egyik viszonylag új ajánlat, amely új ügyfelek felkutatását célozza.
Az ország gazdasági helyzetében bekövetkezett kisebb pozitív elmozdulások is hozzájárulnak a feltételek javulásához a banktól kapott források kamatai csökkenése formájában. Sőt, amikor 0,5-1 százaléknál kevesebbet kap a bank, akkor ez az összeg észrevehetetlen számára.
Viszont egy hétköznapi ember az utcán örömmel és megkönnyebbüléssel veszi az arány csökkenését. Jelzálog-refinanszírozásnak nevezzük azt az akciót, amelynek során a jelzáloghitel-szerződést az egyik feltételről enyhébb feltételekre tárgyalják át a hitelfelvevővel szemben. Így az elmúlt év negatív gazdasági folyamatai szinte minden oroszt érintettek, ezért nagyon sürgetővé vált a hitel újbóli kibocsátása.
A refinanszírozási eljárás mindig a kölcsönszerződés aláírásával kezdődik, amelyet a hitelfelvevő számára javított feltételek mellett újratárgyalnak. A modern valóság gyakorlata azt mutatja, hogy sajnos csak néhány hitelfelvevő tanulmányozza alaposan a kölcsönszerződés tartalmát annak aláírásakor. És hiába – elvégre egy figyelmetlen olvasás szörnyű következményekkel járhat. A banki megállapodás lényegét és számos, később felmerülő kellemetlen meglepetését a cikk részletesen ismerteti:.
A továbbkölcsönzés módjai eltérőek lehetnek. Így a Rosbanktól kapott adósságkötelezettségeket részben vagy egészben vissza lehet fizetni a Gazprombanktól felvett hitelből. Ebben az esetben óvatosnak kell lennie, és tanulmányoznia kell az új hitel minden árnyalatát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy szükséges-e egy ilyen intézkedés.
2017-ben a hitelintézetek különböző típusú jelzálog- és egyéb hitel-refinanszírozást kínálnak:
1.opció. A tét százaléka csökken.
Itt minden egyszerű: a kamatláb csökkenése a jelzáloghitel-fizetés csökkenéséhez vezet.
2. lehetőség. A hitelidő meghosszabbodik.
Ebben az esetben a tartozás teljes összege nem változik, de a kölcsön havi törlesztőrészletének növelésével a havi fizetendő összeg csökken. Természetesen a hitelfelvevőnek a végén nagy összeget kell fizetnie (a megnövekedett kamatösszeg miatt), de a súlyos havi teher sokkal könnyebbé válik.
A hitelstruktúra szempontjából is előnyös ez az alternatíva, mivel nagy nyereséget hoz, és elkerülhető a kifizetetlen adósságokkal kapcsolatos problémák.
3. lehetőség. A pénznem változik a fizetésben.
Az ilyen típusú túlhitelezés csak olyan helyzetben lehet előnyös, amikor a hitelfelvevő kategorikusan biztos abban, hogy a vásárolt deviza árfolyama hosszú távon emelkedni fog.
Például: ma a VTB 24 lehetővé teszi a jelzáloghitelek refinanszírozását deviza rubelre történő átutalásával, a külföldi pénzátutalási árfolyamnak megfelelően, amelyet egy adott pillanatban a MICEX árfolyama rögzít. Ugyanakkor a VTB 24 lehetővé teszi két folyamat kombinálását: átutalás másik devizára és a hitel törlesztési időszakának növelése.
Az adósságkötelezettségek témakörében elmerült hitelfelvevő számára a következő anyagok is érdekesek lehetnek:.
Ha a hitelkönnyítést ugyanazon hitelkonstrukción belül hajtják végre, az mindig az adós számára előnyös.
A hitelfelvevő jelentős megtakarítást érhet el a kamatcsökkenés során.
Maga a refinanszírozási eljárás ugyanazon a hitelezőn belül elég gyorsan lezajlik, és nem igényel további kifizetéseket. Ráadásul a bankok az ügyfél elvesztésétől tartva gyakran engedményeket tesznek.
Kimenet: Leggyakrabban a jelzáloghitelesnek kifizetődőbb a fenti eljárást a bankjában lefolytatni, mint egy másik, jobb feltételekkel rendelkező hitelezőhöz váltani.
A jelzáloghitelek másik bankon belüli refinanszírozása némileg eltérően fog alakulni. Még a legjobb feltételek sem mindig teszik lehetővé a hitelfelvevő számára, hogy pénzt takarítson meg. Az ok pedig abban rejlik, hogy ilyen esetekben járulékos költségek vannak. Például: köztudott, hogy a fogyasztási hitel kedvezőbb feltételekkel történő újbóli kibocsátása nem jár nagy anyagköltséggel. És a fedezet átértékeléséhez kapcsolódnak majd. Általában az új hitelező ebben az esetben inkább fedezi magát, ezért a lakás újrabejegyzése előtt a hitelfelvevő nagy százalékot fizet. És csak a lakásbejegyzés tényével csökken az arány.
A fenti körülmények között a bankárok csak akkor tanácsolják a jelzáloghitel másik bankban történő refinanszírozását, ha az új hitelező két vagy több százalékkal csökkenti a hitelszerződés szerinti kamatlábat.
Az adósság-átstrukturálás a hagyományos ingatlanfedezetű kölcsöntől eltérően egy kiegészítő dokumentációs csomag átadását jelenti a banknak.
A dokumentumokat tartalmazó csomag a hitelből eredő kötelezettségek teljesítésével kapcsolatos információkat tartalmaz. Hiszen senki sem akar olyan ügyfelet szerezni, akinek rengeteg problémája van. Ezért a kölcsönadó, ha beleegyezik a továbbkölcsönzésbe, megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy legalább hat hónapig rendszeresen fizessen törlesztőrészletet.
Figyelem! A jelzáloghitel egy másik bankban történő refinanszírozásakor a hitelfelvevőnek alaposan tanulmányoznia kell a megállapodást. Ha a tartalmában van egy záradék, amely tiltja a hitel lejárat előtti visszafizetését, akkor azonnal kijelenthetjük, hogy az adósságátütemezés nem hoz hasznot.
Fontolja meg a Sberbank által idén megkövetelt adósság-átütemezési dokumentumok listáját:
A jelzáloghitelek refinanszírozási eljárása a legtöbb bankban ugyanazon terv szerint történik. Vegyük például az Orosz Mezőgazdasági Banknál a jelzáloghitelek továbbkölcsönzésének összes szakaszát:
Ha figyelembe vesszük, hogy a továbbkölcsönzés lényegében egy új kölcsönszerződés megkötése, akkor a hitelfelvevőre ugyanazok a követelmények vonatkoznak, mint a hagyományos hitelezésnél.
Az egyes hitelintézeteknél a követelmények kissé eltérhetnek, de általában hasonlóak lesznek:
Tehát a bankok a következő követelményeket támasztják a jövőbeli hitelezőkkel szemben:
Figyelembe véve a jelzáloghitelek refinanszírozási feltételeit a különböző bankokban, meg kell jegyezni, hogy ezek jelentős eltéréseket mutathatnak. Például tanulmányozzuk az Alfa-Bank adósság-refinanszírozásának árnyalatait 2017-ben:
A következő 2017-ben a Sberbank a következő jelzálog-refinanszírozási szabályokat terjesztette elő a fizetési projektben részt vevő személyek számára, akik rendelkeznek kártyákkal és számlákkal:
Fontolja meg a VTB 24 jelzáloghitel refinanszírozásának feltételeit:
Egy adósság egy másik hitel igénylésével történő törlesztésére a hitelintézetek kétféle kamatlábat kínálnak: fix és változó kamatokat.
A fix kamatláb sajátossága, hogy a hitel teljes futamideje alatt nem változik. Pozitív oldala a havi befizetések kiszámíthatósága és a családi költségvetési kiadások tervezhetősége. Fix kamat mellett a hitelfelvevőt nem zavarja a kamatkockázat.
Lebegő árfolyamban ennek egyik része állandó, a másik változó. Az első komponensnél a tartozás teljes futamideje alatt nem lesz változás. A változó kamatláb második összetevője a szerződésben meghatározott feltételektől függ. Tehát a rubelben kapott hiteleknél a lebegő kamatlábat a Mosprime mutató segítségével számítják ki, ennek eredményeként az árfolyam minden nap változhat.
A kamatlábak ellenőrzése érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankja minden évben meghatározza a refinanszírozási alapkamatot. Használatával a kereskedelmi bankok kölcsönöket kapnak az Orosz Föderáció Központi Bankjától.
Az eljárás fent leírt pozitív tényezői mellett meg kell jegyezni annak negatív aspektusait is:
A mai meglehetősen nehéz valóságban a jelzálog-refinanszírozás a hitelfelvevők számára fontos eszközzé vált. Ha a jelzálogjogosultnak újrafinanszíroznia kell a jelzálogot, akkor teljesen lehetséges az adósságkötelezettségek újrabejegyzése. A fent leírt refinanszírozási programok Oroszország vezető bankjaiban segítenek a hitelfelvevőnek megérteni, hogy milyen feltételek vannak ma érvényben, és kiválasztják a legjövedelmezőbb programot.
Ugyanabban a témában
Az olyan koncepció, mint a jelzáloghitel refinanszírozása, számos buktatót rejt magában, amelyekkel a hitelfelvevőnek tisztában kell lennie. A problémás hitellel sokféleképpen lehet megoldani a problémát, ehhez azonban a bankokkal való egyeztetés és javaslataik meghallgatása szükséges.
A jelzáloghitel refinanszírozása alatt egy másik hitel banknál történő regisztrációját kell érteni, amelynek segítségével az ügyfél törleszti a jelzálogkölcsönt. A lényeg az, hogy a második hitelt eltérő kamattal adják ki, ami lehetővé teszi az adósság gyors törlesztését. Például egy jelzáloghitelt 20%-kal adtak ki, míg egy második hitelt évi 15%-kal vesznek fel.
A felek előnyei egyértelműek. Az ügyfél számára ez a következő:
A bank is profitál belőle. Például a refinanszírozás lehetősége új ügyfeleket vonz. Ráadásul a második hitel megtérülésének valószínűsége sokkal nagyobb.
A jelzáloghitel továbbkölcsönzésére a hitelfelvevőknek számos oka lehet. De a legfontosabbak a következők:
A jelzáloghitel refinanszírozásának megvannak a buktatói, amelyekkel tisztában kell lennie.
A refinanszírozott hitel hátrányai sok tényezőtől függenek. De van két legjelentősebb hátránya. Az első „csapda” maga a megújítási eljárás. A hitelfelvevőnek újból be kell nyújtania a munkavállalási igazolást, az ingatlanokra vonatkozó különféle műszaki dokumentumokat stb.
Olvassa el is A jelzáloghitel megszerzésének eljárása, ha van fennálló hitel
Ezen túlmenően, az újraregisztráció sok bankban shareware. Más szóval, a hitelfelvevőnek különféle jutalékokra kell költenie, stb. Az egész eljárás is időt vesz igénybe. Ezért nyugodtan eltölthet néhány napot saját költségén, hiszen különféle eseteket kell átfutnia, és várnia kell a bank döntésére.
A refinanszírozást azoknak a hitelfelvevőknek kell igénybe venniük, akiknek hosszú a hitel futamideje, magas a kamata és nagy az összeg.
A második hátrány az adólevonás. Ami? Egyszerűen fogalmazva, a levonás azt a lehetőséget jelenti, hogy a lakásvásárlásra fordított pénzeszközök 13%-át visszaadják. De ez a szabály csak akkor érvényes, ha a lakás költsége nem haladja meg a 2 millió rubelt. Ezenkívül a juttatást életében csak egyszer veheti igénybe.
Ebben a 13%-ban benne van a kamat is, ha a lakást jelzáloghitellel vásárolják. Ha pedig a hitelfelvevő újabb kölcsönt vett fel a jelzáloghitel törlesztésére, gondok lesznek az adólevonással. Még akkor is, ha a hitelfelvevőnek sikerül visszakapnia a visszatérítést, de nem mindent. És a veszteség jelentős lesz.
Ha a jelzáloghitelek valódi problémává válnak, ne rontsa a helyzetet a fizetés leállításával. Talán a refinanszírozás jó kiutat jelent a helyzetből. De mit kell először csinálni? Először is foglalkoznia kell a dokumentumokkal. Mivel egy másik hitelezőhöz kell fordulnia, szüksége lesz minden ingatlannal kapcsolatos papírra, valamint a hitelfelvevő jövedelmére.
De még csak nem is ez a fő. A refinanszírozás végrehajtásához szükség van annak a banknak a hozzájárulására, amelyben a jelzálogkölcsönt kibocsátották. Minden szabálynak megfelelően írásban kell elkészíteni. Lehetőség van az eljárás lefolytatására a zálogjogosult beleegyezése nélkül is, de akkor valamivel magasabb lesz a kamat, mint az engedéllyel.
Be kell jelentenem a kölcsön célját? Persze amikor egy kis fogyasztási hitelt kell törleszteni, aligha kérdez rá valaki az ügyféltől. De ha nagy összegről van szó, a bank magyarázatot kér. És itt problémák merülhetnek fel, mivel ebben a szakaszban a legtöbb hitelfelvevő elutasításra kerül.
A hitelező szemszögéből minden így néz ki: pénzt ad kölcsön, és olyan hitelfelvevőt kap, aki nem tudta kifizetni az előző hitelt. Bizonyítania kell fizetőképességét stb. Ha a bank még mindig nem hajlandó refinanszírozást nyújtani, érdemes egy egyszerű fogyasztási hitelen gondolkodni. De akkor ne ugyanattól a banktól vegye el, ahol a jelzáloghitelt adták.
- Ez egy új lakáshitel bejegyzése a régi tartozás egyidejű lezárásával. Ennek eredményeként a régi hitelt határidő előtt törlesztik, az ügyfél pedig megállapodást köt az új bankkal, és most tartozni fog neki. Ezt az eljárást számos bank kínálja, és a közelmúltban a hitelfelvevők körében keresletté vált. Valójában a továbbkölcsönzés a hitelező szervezet változása.
A hitelfelvevők célja általában a kamatláb csökkentése. Például, ha egy állampolgár 2015 elején, a válság tetőpontján vett fel jelzáloghitelt, akkor a megállapodás szerinti jelenlegi kamatláb magas a bankok által most kínált kamatokhoz képest. A jegybank irányadó kamatcsökkentésével fokozatosan csökkennek a jelzáloghitelek kamatai, amelyek szintén a refinanszírozást célozzák. Például, ha az előző hitelt évi 17%-os kamattal adták ki, akkor most évi 13%-kal lehet refinanszírozást nyújtani. A jelzáloghiteleknél megjelenő összegeket tekintve jelentős lesz a különbség.
A jelzálog-refinanszírozásnak más céljai is vannak:
A refinanszírozás egy új jelzáloghitel megszerzésének folyamata. A hitelfelvevőnek végig kell mennie az összes ismert lépésen. Ennek megfelelően fizetőképesnek kell lennie, állandó munkahellyel kell rendelkeznie, dokumentálnia kell a jövedelmét, át kell adnia egy ingatlanra vonatkozó dokumentumcsomagot, és el kell végeznie az ingatlan értékelésére vonatkozó eljárást. Az új bank ellenőrzi a hitelfelvevőt, elemzi a kapott információkat és döntést hoz. Ennek eredményeként a refinanszírozás jóváhagyható, és visszautasítás is fogadható.
Minden továbbhitelezés fontos feltétele a jó hitelfelvevő, beleértve a lezárandó kölcsönt is, ne legyen fizetési szabálysértés. A bankok korlátokat szabhatnak a lezárandó hitel futamidejére és a törlesztés végéig tartó időszakra ütemezés szerint. Ezenkívül a hitelezők minimális és maximális korlátokat határoznak meg az új hitel összegére. A korábbi jelzáloghitel teljes végtörlesztéséhez szükséges összeget ebbe a keretbe kell beépíteni. Az egyes bankok követelményei egyediek, szó sincs egységes szabványról.
Ne feledje, hogyan igényelte az előző jelzáloghitelt, most újra át kell mennie a kibocsátás minden szakaszán. Az új bank számára ez egy új üzlet megkötése lesz, így a refinanszírozás nem tér el a szokásos jelzálog-nyilvántartástól. Az eltérések csak az ügylet utolsó szakaszában, a jelzálogkölcsön újbóli kibocsátásakor állnak fenn.
Szükséged van:
Felhívjuk figyelmét, hogy az új bank a jelzáloggal terhelt ingatlanokra is rendelkezik követelményekkel, és ezek a követelmények eltérhetnek a korábbi hitelező kritériumaitól. Az ingatlannak alkalmasnak kell lennie a bank számára, különben a továbbkölcsönzés lehetetlenné válik. A hitelfelvevővel szemben támasztott teljes követelményekről, a lezárt kölcsönről és a fedezet tárgyáról magától a banktól tájékozódhat, mindenhol eltérőek a regisztráció feltételei.
Először is ki kell választania egy bankot továbbhitelezéshez, és tanácsot kell kérnie tőle a regisztrációval és a követelményekkel kapcsolatban. Jobb, ha tanulmányozza a különböző bankok programjait, hogy kiválaszthassa a tranzakció legjövedelmezőbb és legoptimálisabb változatát.
Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosíték egyik bankból a másikba történő átruházásához a kötelező ingatlanbiztosítással kapcsolatos kérdéseket is meg kell oldania. Hogyan történik a kötvény megújítása – ezt a kérdést előre fel kell tenni a biztosítótársaságnak. Nagyon valószínű, hogy újra ki kell adni.
A jelzáloghitel refinanszírozása az egyik legnehezebb hitelügylet, amelyet gyakran lehetetlen szakember segítsége nélkül teljesíteni. Felmerülhet a kérdés, hogy a volt bank nem vállalja a továbbhitelezést, előfeltételei vannak a jelzáloghitel átutalásával és a biztosítóval kapcsolatos problémák. Jobb, ha kapcsolatba lép egy olyan céggel, amely támogatja a tranzakciót a refinanszírozás elvégzése érdekében.
A legtöbb ember számára a lakóingatlan (lakás) vásárlása ésszerű lépés, amelyhez nemcsak a rendelkezésre álló források, hanem a lehetséges kockázatok felmérése is szükséges. Jelzálog- lehetőség a sürgős lakhatási problémák gyors megoldására, a lakásvásárlás megfizethető részletfizetésére, hosszú időn keresztül egyenletesen elosztva. Megtérülő befektetés és a meglévő megtakarítások megőrzése.
Jelzálog Hosszú lejáratú kölcsön a megvásárolandó ingatlan biztosítéka ellenében.
- az egyik kölcsön visszafizetése egy másik rovására.
Refinanszírozás (refinanszírozás) jelzálog hitel - jelzáloghitel tartozás felszámolása a bankban a második bank hiteltermékének terhére.
Refinanszírozási ráta - egy eszköz, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankja diktál a kereskedelmi bankoknak a hitelek kamatlábának meghatározására.
Lehetséges, hogy a pénzintézet visszautasítja. De formálisan ez sérti az Ön jogait, a hitelezőnek nincs jogalapja visszautasítani. A bank által az ügyfél kérelmétől való egyértelmű eltérések hitel refinanszírozása Ez egy olyan technika, amelynek célja az ügyfél elhatározásának megdöntése.
*** Itt fontos megjegyezni, hogy a hitel refinanszírozása is lehetséges ugyanabban a bankban, ahol a jelzálogot kibocsátották, de kedvezőbb feltételekkel. ***
2. lépés. Hitel refinanszírozási kérelemúj bankba.
3. lépés Milyen dokumentumok szükségesek a hitel refinanszírozásához? Dokumentumportfólió gyűjtése egy új bank számára. Hitel-refinanszírozási dokumentumokújra össze kell szerelni, és ezzel egyidejűleg el kell viselni a következő idő- és pénzpazarlást. Minden jelzáloghitelt kibocsátó banknak, nevezetesen, ha ismét egy új banktól veszi át, saját dokumentumlistája van.
A legtöbb banknak megfontolandó hitel refinanszírozási kérelmekstandard portfólió dokumentumok:
Ingatlan portfólió:
*** A bizonylatok listáját ellenőrizni kell azzal a bankkal, ahol a jelzáloghitelt refinanszírozzák ****** A támogatások és a hiteltörlesztési programok, ha vannak, szintén jelzálog-refinanszírozás tárgyát képezik, és ezeket dokumentálni kell. ***
Ha az új bank úgy döntött, hogy refinanszírozza hitelét, akkor ezt követi a szerződés aláírására vonatkozó felhívás.
5. lépés. Adósság törlesztése a régi banknak.
iránti jelentkezés eredményeként hitel refinanszírozása az új hitelező bank jóváhagyásával az első hitelezővel szembeni tartozás törlesztésére szolgáló pénzeszközöket a hitelt felvevő ügyfél számlájára irányítják. Továbbá a kölcsönfelvevő kérelemre, az átutalási jutalék megfizetésével, átutalja a pénzeszközöket az első hitelező bank számlájára.
Ma már bevett gyakorlat, hogy egy bank új hitelező, maga hajtja végre a hitelfelvevő elsődleges bankja felé tartozás visszafizetési eljárást.
Ezenkívül a legtöbb bank lemondott a hitelkibocsátással járó felesleges díjakról, de ha kell, akkor fizetni kell.
A szerződés aláírása során a refinanszírozási kölcsön teljes kamatlába emelkedik a hitel igénybevételének időtartamára az ütemezett következő fizetésig. Ez a díj igazolja a hitelfelvevő által az elsődleges bankkal szemben fennálló pénzügyi kötelezettségeinek teljesítését, valamint az új hitelszerződés teljes hatályba lépését, a jelzálogjog átruházását.
6. lépés. Jelzáloghitel kiadása.
Az első bankban felvett hitel visszafizetésre került, a törvény szerint a teher az ingatlanról lekerül (ezt az UFSK, a kataszteri osztály szabályozza). Az új jelzáloghitelt nyújtó pénzügyi szervezetet az előírt határidőn belül kell biztosítani:
Ezt követően a bank határozza meg a hitelkamatot, amelyet a szerződésben feltüntetnek. A szerződés aláírása után 3 hónapon belül fel kell keresnie a bankot, hogy ellenőrizhesse ezt a pillanatot.
Negatív oldalak:
Iratok beszedése, idő- és pénzügyi költségek (állami illetékek és banki jutalékok fizetése, iratgyűjtésre fordított ki nem fizetett szabadság);
Próbálja előre megérteni, hogy a jelzáloghitel refinanszírozása pontosan milyen előnyökkel jár. A számításhoz használjon kész eszközt - a bankok honlapján található számológépet. Próbáld ki ezt egy számológéppel, nyilvánvalóbb lesz az előnye. Például, ha 900 ezer rubel kölcsönre van szüksége egy új bankban, akkor összesen 60 ezret költ a regisztrációjára, akkor 840 ezer rubelt kapunk (nem 900-at), mert ennek az egyszeri visszafizetésnek az elsődleges bankjában. új kölcsönre költött összeg, az első hitelét is jelentősen csökkenti, most értékelje. Inkább nem olyan jövedelmező, mint első pillantásra.
Fedezze fel, hogy a jelzáloghitel refinanszírozása befolyásolja-e az ingatlanadó-levonás, azaz az állami támogatás megszerzését a lakásköltség és a kifizetett kamat 13% -ának visszatérítése formájában, legfeljebb kétmillió rubelből és egyszer az életben.
Pozitív oldalak
inkább a nagyon hosszú futamidejű, nagy összegű, magas kamattal felvett hitelekhez kell hozzányúlni, amelyek nem biztosítanak ingatlanadó-levonást.
Marina Suvorova
