طالما أن الشخص يتمتع بصحة جيدة ومليء بالطاقة ولديه وظيفة ، فإنه نادرًا ما يفكر في المستقبل. هناك قول حكيم: "الشباب وسيلة لتأمين الشيخوخة" ... وهذا يعني بالنسبة للغالبية العظمى من السكان معاش تقاعدي. حول ما هو جزء التراكموجزء التأمين من المعاش ، الذي يتألف منه ، قلة من الناس لديهم فهم كافٍ. لذلك ، من الأفضل سد الفجوة مقدمًا ، بحيث يكون من الأسهل فيما بعد التعامل مع مسألة حساب المعاش التقاعدي.
مدفوعات المعاشات التقاعدية لمواطني الاتحاد الروسي الذهاب في قسط الراحة التي تستحقها وفقًا لـ خبرة في العملوبحسب العمر (60 سنة للرجال ، 55 سنة للنساء) ، يتم تشكيلها على أساس ثلاثة أنواع من التهم:
الجزء الأخير في القائمة ، والذي يسمى أيضًا دفع ثابت، في عام 2016 5620 روبل. وهي لا تعتمد على طول الخدمة ، ومعامل المعاش ، وما إلى ذلك. شيء آخر هو التأمين والمعاشات الممولة. تم تشكيل كلاهما وفقًا لمبادئ مختلفة ، مع مراعاة العديد من العوامل.
هذا النوع الضمان الاجتماعيالشيخوخة تسمى بذلك لأنها خلقت وفقا لقواعد التأمين. هجومي حدث مؤمن عليهحسب القانون هو سن التقاعد. حتى هذه اللحظة ، المنظمة التي يعمل فيها الموظف إلزاميالتحويلات إلى وحدة الاستخبارات المالية كل شهر قدر معين... يتناسب مع الراتب ويبلغ حاليا 16٪. ثم يتم دفع المعاش التقاعدي من الصندوق المشكل.
يمكن القول عما سيكون حجم جزء التأمين من المعاش قبل دفعه تقريبًا.
ولكن ما هي العوامل التي ستؤثر على الزيادة في حجمها قد تم تحديدها منذ فترة طويلة:
ومن شروط احتساب جزء التأمين من المعاش الحد الأدنى من الخبرة 6 سنوات. ميزة أخرى لعنصر التأمين هي نموه المستمر. يحدث هذا نتيجة لتعويض الحكومة عن الخسائر أثناء التضخم.
تتشكل بطريقة التراكم مال... علاوة على ذلك ، يجب أن تكون العائدات من المواطنين العاملين في المؤسسات المسجلة رسميًا. يتم تسجيل الدخول "الشفافة" فقط في كشوف المرتبات. يجري النظر اليوم في مصدرين لتجديد الجزء الممول من المعاش التقاعدي في الاتحاد الروسي:
يتم تنفيذ الشكل الثاني للتراكم بالدعم الهيكل التجاري, مؤسسات الدولةو PF ذات طبيعة خاصة.
يبدأ دفع المدخرات بعد بلوغ سن التقاعد. على عكس جزء التأمين من المعاش ، والذي يتم الاحتفاظ به حتى نهاية الحياة ، يتوقف دفع الجزء الممول عندما ينتهي مورده. بجانب، المبلغ الشهرييمكن زيادة المستحقات أو تجميع كل شيء دفعة واحدة بشرط ألا يتجاوز المبلغ 5٪ من جزء التأمين. إذا تبين ، بعد الوفاة ، أن رصيد الجزء الممول موجود في الحساب ، فيمكن تحويله إلى الورثة.
بسبب الزيادة المستمرة في معدل التضخم ، والذي قد يصل في بداية عام 2017 إلى 13٪ ، السلطات الاتحاديةيصبح من الصعب العثور على أموال للتغطية التزامات التقاعد... في هذا الصدد ، يغيرون بعض الشروط. لذلك ، على سبيل المثال ، فإن تجربة التأمين هذا العام ليست ست سنوات ، بل سبع سنوات. سوف ينمو هذا الفصل كل عام حتى يتوقف عند 15 عامًا بحلول عام 2025. عند حساب جزء التأمين ، سيزداد أيضًا معامل المعاش... الآن هو 9 ، وفي عام 2025 سيكون بالفعل 30 نقطة.
مع الجزء الممولالأمور أسوأ. وسيستمر "تجميدها" ، الذي استمر لمدة ثلاث سنوات. ماذا يعني هذا للمواطنين العاديين؟ والحقيقة أن تلك الاستقطاعات 6٪ التي تشكلت مدخرات التقاعد، ستذهب الآن نحو مدفوعات المعاشات التقاعدية الحالية. يتوقع الخبراء أن مثل هذا الانخفاض المؤقت في الضغط على الميزانية سيلعب نكتة قاسية مع المتقاعدين في المستقبل. في غضون 10-15 سنة ، سيحصلون على معاش تقاعدي مخفض. الوضع مع "التجميد" سيستمر في السنوات الثلاث المقبلة. علاوة على ذلك ، كما يؤكد المسؤولون المسؤولون ، لن يتم تشكيل الجزء الممول حتى عام 2019.
سلام. أسف على السؤال الطويل. سأقوم بالحجز على الفور ، فأنا لا أفهم معاش التقاعد وكل ما يتعلق به. أنا مهتم بالعديد من الأسئلة. يوجد على موقع الويب لأحد NPF النص التالي:
"صاحب العمل شهريا في المنشأة بموجب القانونأمر يقتطع قسط تأمين للدولة بمبلغ 22٪ من مبلغ راتبك.
من هذا المبلغ ، يذهب 16٪ إلى مدفوعات المعاشات الجارية ، وتؤخذها الدولة أيضًا في الاعتبار في ضوء التزامات دفع جزء التأمين من المعاش التقاعدي المستقبلي للموظف الذي تُدفع له الاشتراكات. لا يمكنك التخلص من هذه الأموال. تذهب نسبة 6٪ المتبقية لتشكيل الجزء الممول معاش العمل... لكل مواطن الحق في التصرف بهذه الأموال بشكل مستقل ، على سبيل المثال ، عن طريق تحويلها إلى إدارة صندوق التقاعد غير الحكومي ".
- هذا صحيح؟
في واحدة من الإجابات العديدة ، صادفت هذه الكلمات: "لا تخاطر بشيء (يبقى جزء التأمين من معاشك مع وحدة الاستخبارات المالية)."
هذا هو ، كما أفهمها. مع نسبة 22٪ التي دفعتها من قبلي - 6٪ يمكنني التخلص منها بحرية. في النسبة المتبقية البالغة 16 ٪ ، هناك جزء منها يُدفع للمتقاعدين الحاليين وجزء التأمين الخاص بي ، والذي يديره فقط صندوق المعاشات التقاعدية (صندوق التقاعد في روسيا). أو هذا جزء من NPFيمكن أن تترجم لأنفسهم؟ لا أفهم لماذا يسمى اتفاق مع NPF إلزاميًا تأمين التقاعدإذا بقي جزء التأمين لدى وحدة الاستخبارات المالية. أم أن هناك جزأين تأمين: أي يمكنني التصرف فيهما وتحتفظ بهما وحدة الاستخبارات المالية فقط؟
ما أقود الجميع إليه. لقد حدث أن دخلت في اتفاق مع NPF. تنص الاتفاقية على أنها تدخل حيز التنفيذ من اليوم الذي قامت فيه شركة التأمين السابقة بإيداع مدخرات التقاعد في حساب الصندوق. ومن هنا سؤالان: أي جزء سيُترجم؟ إجمالي المعاش المتراكم أم فقط 6٪ من 22٪ المتاحة مجانًا؟ وكم من الوقت سيستغرق التسجيل. لان أريد كسر العقد بالكامل. هل يمكن القيام بذلك قبل التسجيل في صندوق التقاعد في NPF وإيقاف العملية؟ طريقة إنهاء العقد تبدو واضحة. لكن متى يمكنني البدء؟ اذهب غدًا إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي مع تقديم طلب للتحويل إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. تحتوي الاتفاقية على بنود حول إنهاء الاتفاقية ، وإدخال التغييرات من قبل وحدة الاستخبارات المالية إلى سجل واحدتأمين. الأشخاص فيما يتعلق بإبرام التأمين. الشخص المعني باتفاقية GPT الجديدة. أو انتظر حتى يتم تحويل أموالي من صندوق التقاعد إلى NPF ودخول الاتفاقية حيز التنفيذ؟ وكيف تعرف إذا كانت الأموال قد تم قيدها وحالة الاتفاقية؟ شكرا على وقتك وردك!
سيميون.موقع إجابة الخبراء (Arseny):
سأحاول الإجابة على جميع الأسئلة بالترتيب.
فيما يتعلق بتوزيع٪ من أقساط التأمين:
يرسل صاحب العمل الخاص بك إلى وحدة الاستخبارات المالية 22٪ بالضبط من راتبك. عندما تتلقى وحدة الاستخبارات المالية هذه الأموال ، يتم تقسيمها إلى جزأين ، 16٪ و 6٪ (أي 22٪ إجمالاً):
- 16٪ هو جزء التأمين من المعاش ، وهذه الأموال غير موروثة ومضمونة من قبلك معاش المستقبل... في الواقع ، يتم استخدام هذه الأموال على الفور لدفع معاشات التقاعد للمتقاعدين الحاليين.
- 6 ٪ - الجزء الممول من المعاش التقاعدي ، يتم إضافته إلى حسابك الشخصي ، ويمكن أن يتم توريث هذه الأموال ويمكنك التصرف فيها بنفسك - أرسلها إلى اختيارك إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي (وفقًا للمعيار) ، القانون الجنائي (ما هو هذا قراءة) أو NPF. ردا على سؤالك حول OPS ، هذه 6٪ عبارة عن استقطاعات من اشتراكات التأمين الإجباري لتشكيل الجزء الممول من المعاش التقاعدي.
أعلى ربحية ، كقاعدة عامة ، هي مع NPFs ، تليها شركات الإدارة ، وصندوق التقاعد لـ آخر مكانمع 6.5٪ سنويًا. أنا لا أقول أن NPFs دائمًا ما يكون لها عوائد أعلى من PFRs. نعم ، هناك 22٪ سنويًا وحتى 0٪ ، ولكن في طويل الأمد(ونحن نتحدث الآن عن المدى الطويل) ، من المربح إرسال الجزء الممول من معاشك التقاعدي إلى NPF.
فيما يتعلق بالتحويل إلى NPF وإنهاء العقد:
يتم تحويل إجمالي المعاش التقاعدي المتراكم إلى حساب الصندوق ، ولكن يتم اقتطاع مبلغ 6٪ من 22٪ فقط من كل راتب - أي كما تكتب "متاحة مجانًا فقط 6٪ من 22٪".مدة التحويل الفعلي للأموال من PFR إلى NPF ، تحقق مع ممثلي NPF الخاص بك ، كل شيء هنا فردي لكل صندوق. من المستحيل إيقاف العملية ، من أجل إعادة الأموال إلى صندوق التقاعد (أو التحويل إلى NPF آخر) ، يجب عليك الانتظار حتى العام القادمعلى أي حال. لا يمكن تحويل الجزء الممول من PFR-> NPF والعكس صحيح إلا مرة واحدة في السنة!أجابوا عن كيفية معرفة مقدار الأموال الموجودة في حسابك.
يمكنك معرفة ما إذا كان قد تم إيداع الأموال في حسابك في فرع PFRفي منطقتك أو ، مرة أخرى ، من ممثلي NPF الخاص بك. اكتب ، اتصل بهم ، عذبهم بالأسئلة - لك كل الحق :-)
لم تكتب أي نوع من NPF لديك وما هي المؤشرات التي لديها (وهي ليست ضرورية - سوف يعتبرونها علاقات عامة) ، ولكن بشكل عام أنا مؤيد للجزء الممول من المعاش التقاعدي في NPF. يمكن العثور على أفضلها ، وهناك أيضًا روابط لمراجعات عنها. على أي حال ، سيكون لديك معاش تقاعدي - نفس التأمين 16 ٪ ، والذي لن يذهب إلى أي مكان ، وقد يزيد الجزء الممول بمقدار كمية أكبرإذا كان سيتم إدارته بواسطة NPF ، وليس PFR. لقد كتبنا بالفعل عن هذا مائة مرة ، لذا لن أكرر ما قلته.
آمل أن أكون قد نجحت في إضفاء القليل من الوضوح على ضباب أسئلتك حول صناديق التقاعد غير الحكومية.
يتصرف على هذه اللحظة نظام التقاعديفترض RF تقسيم المعاش إلى عنصرين - معاش التأمينوالمعاشات الممولة. يحتوي كل جزء على عدد من الميزات المفيدة لأي تقاعد في المستقبل يجب أن يعرفها.
يعتبر الأساسي معاش التأمين.ماذا يعني؟ يتكون هذا المعاش التقاعدي من المساهمات التي يدفعها صاحب العمل بانتظام ، أي الأموال التي تذهب إلى حساب معاش الموظف. يمكن للمرء أن يرى الرأي القائل بأن معاش التأمين له طبيعة رسمية حصرية ، لأن الأموال المحولة إليه لا تكمن في الواقع في حساب المواطن ، بل تذهب بالكامل إلى المدفوعات الحالية للمعاشات التقاعدية. مثل نظام الاستحقاق مدفوعات المعاشات التقاعديةيسمى التوزيعي ، وينص على أسبقية مبدأ التضامن بين الأجيال.
ماذا او ما المعاش الممول؟ هذه هي المدخرات التي يتم تحويلها أيضًا إلى حساب الموظف من قبل صاحب العمل. لكن المعاش المموللديها فرق واضحمن التأمين: لا يتم إنفاقه على المدفوعات الحالية لأصحاب المعاشات ، ولكن يتم تجميعه على حساب شخصي ، ويمكن استثماره وتحقيق الدخل. يمكن لكل مواطن التأثير بشكل مستقل على الحجم المعاش الممول.كيف تحصل على أقصى استفادة من استثمار هذا الجزء؟ أبسط و طريقة فعالة- نقل حقوق إدارة مدخراتهم إلى NPF.
وفقا للتشريع الحالي ، فإن مبلغ المعاش الممول هو 6٪.
في 31 ديسمبر 2015 ، انتهت الفترة عندما كان على كل مواطن أن يختار: الاحتفاظ بالمعاش الممول أو رفض تشكيله.
حاليا ، الحق في اختيار خيار توفير المعاشبقي للشباب ، الذين ، منذ 2014 ، اتهموا لأول مرة أقساط التأمينوحتى سن 23 عامًا.
من 01 يناير 2016 المواطنين ما يزاليمكن اختيار شركة تأمين وتحويل المعاش الممول إلى صندوق تقاعد غير حكومي ، بغض النظر عن مكان وجود المعاش التقاعدي الممول في NPF أو في PFR.
إذا تم إبرام اتفاقية GPT قبل 12/31/15- ستستمر مدخرات المعاشات في الزيادة بسبب مساهمات صاحب العمل و دخل الاستثمار NPF.
إذا تم إبرام اتفاقية GPT بعد 01.01.16- ستزداد مدخرات المعاشات التقاعدية فقط بسبب الدخل الاستثماري لصناديق التقاعد الوطنية.
كما تظهر التصنيفات السنوات الأخيرة، فإن ربحية معظم صناديق الاستثمار الوطنية أعلى من معدل التضخم ، مما يعني أن المتقاعد المستقبلي سيزيد فعليًا من حجم مدفوعاته بسبب الاستثمارات المختصة.
تقدم شركات الإدارة غير الحكومية لعملائها ما يكفي ربحية عالية، ومع ذلك ، في هذه الحالة ، المخاطر الماليةوالتي لا تناسب العديد من المتقاعدين في المستقبل. هناك خيار آخر يسمح لك بزيادة مدخرات معاشك التقاعدي وهو الاتصال بأحد الأشخاص غير الحكوميين صناديق التقاعد.
بعد إبرام اتفاقية مع NPF ، يعهد العميل إلى الصندوق بمسألة استثمار أمواله. في الوقت نفسه ، يكون مستوى الموثوقية والاستقرار للعديد من NPFs مرتفعًا جدًا.
من المعتقد على نطاق واسع أن إبرام اتفاقية مع صندوق غير حكومي هو عمل محفوف بالمخاطر للغاية. ومع ذلك ، يجدر الاعتراف بوجهة النظر هذه على أنها ليست صحيحة تمامًا - كما لوحظ بالفعل ، مع اتباع نهج واع اختيار NPFقد مع حصة كبيرةالثقة للحكم على استقرارها. أيضا ، لا تنس أنك لا تفعل ذلك الأموال الحكوميةإدارة الجزء الممول فقط من المعاش ، وجزء التأمين يديره فقط صندوق التقاعد.
قلة من الناس يعرفون خصائص التأمين والمعاشات الممولة. و مع ذلك، هناك إختلاف. الآن هذا السؤال يهم ليس فقط أولئك الذين بدأوا بالفعل في الاستعداد للتقاعد. من المهم أن تعرف عنه السمات المميزةالجزء الممول والتأمين من معاش العمل مقدما للقلق بشأن المدفوعات.
تنزيل للعرض والطباعة:
جزء التأمين من معاش العمل هو الاقتطاعات التي اعتاد عليها جميع الموظفين على مدى سنوات عديدة من وجوده. أي أن المواطن الذي يعمل يحول الأموال من الأجور من أجل الحصول عليها لاحقًا جزء التأمينمعاش الشيخوخة.
يتكون من:
في هذه المرحلة ، يتم استخدام نظام التسجيل. يعتمد الحساب على جميع الأموال التي يكسبها المواطن. وستقوم وحدة الاستخبارات المالية بفهرستها. هذا يأخذ في الاعتبار نمو التضخم و عوامل إضافية... وبعد ذلك سيتم دفع المال كليا... هذه النقطة مهمة للجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي.
لحساب معاش التأمين بشكل صحيح ، يجب عليك استخدام الصيغة:
MF = (KPV × FV) + (KPV × IPK) × SPK حيث
على سبيل المثال ، مواطن متقاعد برأس مال تأميني قدره 15 ألف روبل.
IPK يساوي 15000-3910.34 / 64.1 = 173 نقطة.
الآن يحسب معاش التأمين:
3910.34 × 1 + 173 × 64.1 × 1 = 14999.64 روبل
يتم تحديد عقوبات على جزء التأمين من معاش العمل في حالة عدم تحويل الاشتراكات في الوقت المحدد. لهذا ، يتم توفير صيغة حسابية ، سيسمح لك التطبيق بتحديدها المبلغ المحددصندوق معاشات الغرامات الجزائية.
الجزء الممول من معاش العمل هو دفعة من المبلغ الإجماليالنقدية ، والتي تشمل كلا المكونين. أي أن جميع أجزائه موجودة. لكن المواطنين المموليمكن التخلص منها وفقًا لتقديرها الخاص.على سبيل المثال ، أرسل إلى هيكل غير حكومي للادخار للشيخوخة. يتم تكوينها من نفس النقاط ، لذلك يمكن للمتقاعد المستقبلي اختيار نصف التأمين فقط أو كليهما.
إذا تم اختيار الخيار الثاني ، فسوف تنخفض النقاط الموجودة في التأمين على حساب الخيار التراكمي. في هذه الحالة ، يتخذ المواطنون قرارًا بشكل مستقل:
على سبيل المثال ، لدى الموظف في مؤسسة خبرة 12 عامًا. كان راتبه 13 ألف شهريًا.
بادئ ذي بدء ، يتم حساب جميع المدخرات المتراكمة. هذا يتطلب:
الخبرة العملية (12 سنة) × شهر في السنة (12) × راتب شهري(10 آلاف) × 22٪ (فقط هذا المبلغ يمكن أن يؤخذ من المبلغ الإجمالي).
اتضح: 12 × 12 × 10 آلاف × 0.22 = 3116800 روبل.
سوف يشكلون صناديق التقاعد.
على ال الخطوة التاليةتحديد النصف الممول. يستخدمون 316 ألفًا المستلمة ويقسمونها على عدد الأشهر التي كان فيها هذا المخطط ساريًا (في 2015 كان 228 شهرًا).
هذا يعني أنك بحاجة إلى 316800/228 = 1389.47 روبل.
يضاف هذا المبلغ إلى نصف التأمين ويدفع لصاحب المعاش.
يتميز الجزء التراكمي والتأميني من معاش العمل بعدة ميزات. يتم إدارة جزء التراكم من قبل صاحب المعاش المستقبلي نفسه ، حيث يتم وضعه في الهياكل الحكومية وغير الحكومية التي تتعامل مع المدفوعات. حتى عام 2015 ، تلقى صندوق التقاعد الروسي 22٪ من الرواتب. منها 16٪ مخصصة لأقساط التأمين و 6٪ بناء على طلب المواطن.
منذ عام 2017 ، أصبح التأمين الأساسي والأجزاء الممولة من المعاش منفصلة:
القراء الأعزاء!
نصف الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
إلى عن على قرار سريعمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
أدت الخلافات العديدة حول ما إذا كان جزء التأمين من معاش العمل والممول يؤثر على تلقي مدفوعات التقاعد إيجابًا أو سلبًا ، مما أدى إلى حقيقة أن العديد من المواطنين يرغبون في رؤية جميع جوانب الابتكارات. على سبيل المثال ، من الأفضل بكثير إرسال استقطاعات إلى هيكل حكومي أو غير حكومي. من المستحيل التنبؤ بأفضل طريقة للمضي قدمًا ، سواء لإعطاء الأفضلية لتراكم الأموال.
من بين مزايا تحويل الأموال إلى NPFs:
ومع ذلك ، من المهم أن نتذكر أن صناديق التقاعد غير الحكومية مختلفة:
ليس فقط جزء التأمين من معاش العمل والممول سيساعدان في العيش بكرامة في سن الشيخوخة. يمكنك وضع المال في البنك عن طريق الإيداع أو شراء العقارات أو الأشياء الثمينة.
من المهم أن نتذكر أن نصفي المعاش لهما أغراض مختلفة.يتم إرسال التراكمي بواسطة بمفردهمومع ذلك ، في حالة الخسارة ، يتحملون المسؤولية.
مدفوعات التأمين هي ضمانات من الدولة. لذلك ، عند الاختيار ، يجدر النظر في الرغبة في المخاطرة والحصول على المزيد ، أو تفضيل الموثوقية وتحويل الأموال إلى جزء التأمين فقط.
شاهد فيديو عن تأمين التقاعد والممول
كيف تختلف أجزاء التأمين والمعاشات الممولة عن بعضها البعض أمر غير مفهوم على الإطلاق بالنسبة لغالبية المواطنين. ومع ذلك ، فهو موجود وضروري للغاية. هناك حقيقة مثيرة للاهتمام وهي أنه ليس فقط كبار السن الذين تقاعدوا أو يستعدون للقيام بذلك هم فقط المهتمون بهذه القضية ، ولكن أيضًا جيل الشباب الذين يقلقون بشأن مستقبلهم. نظرًا لأن هذا الجزء من المعاش يسمح لك بالاستعداد للتقاعد قبل وقت طويل من بداية سن التقاعد ، فهذا أمر بالغ الأهمية الموقف الصحيحشباب. ومع ذلك ، ينبغي ألا يغيب عن البال أنه على الرغم من إمكانية الحصول على دخل متزايد في سن الشيخوخة ، إلا أن هناك مخاطرة كبيرة تتمثل في الحصول على قدر أقل من الأموال أو حتى فقدانها.
التأمين والجزء الممول من المعاش ، ما هو؟ هذه هي الطريقة التي يسأل بها معظم المواطنين السؤال. جزء التأمين يعني بالضبط الراتب التقاعدي الذي اعتاد عليه الجميع. أي أن هذا جزء من الدخل الذي يقتطع شهريًا العامل من أجل الحصول عليه في سن الشيخوخة مدفوعات معينةمن صندوق المعاشات التقاعدية ، والذي يجب أن يكون نظريًا كافيًا لمعيشة شخص مسن.
يتشكل من الأموال التي ينقلها الشخص طوال حياته في عملية العمل ، ومن المبالغ التي تخصصها الدولة. على ال هذه المرحلةيُحسب المعاش التقاعدي باستخدام نظام النقاط التي يكسبها المواطن طوال حياته العملية ، مفهرسًا مع مراعاة التضخم وعوامل أخرى ، ويدفع بمبلغ معين. هذا صحيح لكل من المعاشات الممولة والتأمينية.
تبدو الصيغة التي يتم من خلالها تحديد معاش التأمين كما يلي: SCh = (CPV * FV) + (CPV * IPK) * SPK. في هذه الصيغة ، IC هو معاش التأمين ، CPV هو معامل حافز التقاعد ، FV هو الدفع الأساسي ، IPC هو المعامل الفردي، SPK - معامل المعاش.
ما الفرق بين جزء التأمين والجزء الممول من المعاش؟ أمثلة على حساب معاش التأمين. يتقاعد الشخص في سن الستين. رأس مال التأمين المتراكم 12000 روبل. الخطوة الأولى هي حساب المعامل الفردي وفقًا للصيغة: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 نقطة. يبدو الحساب الإضافي على النحو التالي: معاش التأمين = الدفعة الأساسية * معامل المكافأة + مجموع إجمالي تكاليف IPC السنوية * تكلفة نقطة واحدة * معامل المكافأة. وهكذا ، في حالتنا ، سيكون جزء التأمين من المعاش 3910.34 * 1 + 126.2 * 64.1 * 1 = 11999.76 روبل. بقسط ثابت في هذه القضيةيعني الدفع تأمين أساسي. يتم احتساب الجزء الممول من المعاش بطريقة مختلفة قليلاً ، والمزيد عن ذلك لاحقًا.
في العام الماضي ، تم تقسيم المعاش إلى قسمين. كان أحدهما تأمينًا (أي إلزامي ، سيتم دفعه في أي حال) ، والآخر تم تمويله ، ويمكن للمواطن إدارته متى شاء. على الرغم من حقيقة أن هذا قد تغير الآن إلى حد ما ، إلا أن الجوهر لا يزال كما هو. الجزء الممول هو جزء من المعاش التقاعدي العام ، والذي يتكون من كل من الممول والتأمين ، ولكن يمكنك إدارة هذا الجزء بنفسك عن طريق اختيار صناديق التقاعد غير الحكومية (NPF) لإدارتها الصناديق الخاصةالتي تتراكم في الشيخوخة.
يتم تشكيلها من نفس نقاط معاش التأمين. يحصل المواطنون على فرصة الاختيار بين استحقاق معاش تأمين فقط أو معاش تأمين ومعاش ممول. في الخيار الثاني ، سيتم تخفيض عدد النقاط المخصومة لجزء التأمين وتحويلها إلى الجزء التراكمي. بفضل مثل هذا النظام ، يمكن للمواطن نفسه أن يقرر ما يجب فعله مع مدفوعاته المستقبلية: اترك كل شيء كما هو والحصول على ضمان ، ثابت ، ولكن دخل صغيرفي سن الشيخوخة ، أو اغتنم الفرصة وحاول الحصول على المزيد.
ما الفرق بين جزء التأمين والجزء الممول من المعاش؟ تختلف أمثلة حساب المعاش الممول ، وسنقدم إحداها. عمل الرجل لمدة 12 عامًا ويتقاضى راتبًا شهريًا قدره 13000 روبل. أولا عليك أن تحسب الحجم الكليمدخرات. يتم ذلك ببساطة: مدة العمل (12 سنة) تضرب بعدد شهور السنة (12) وتضرب بالنتيجة. أجوركل شهر.
بعد ذلك ، عليك أن تأخذ 22٪ فقط من الرقم الناتج. أي ، اتضح أن 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 روبل. المبلغ المستلم هو صناديق التقاعد. الآن ، لتحديد الجزء الممول من المعاش ، نقوم بما يلي. للقيام بذلك ، نقسم الرقم الذي تم الحصول عليه في الحساب السابق على عدد أشهر الدفع لهذا النوع من الأموال (في عام 2015 ، هذا هو 228 شهرًا). نتيجة لذلك ، نحصل على 411840/228 = 1806.32 روبل - هذا هو الجزء المطلوب ، بسبب صاحب معاش... أي أن هذا هو بالضبط جزء التأمين الإلزامي الذي سيحصل عليه شهريًا. ربما ، إذا تم تحويل جميع الأموال إلى جزء التأمين ، فسيحصل على المزيد ، وربما أقل من ذلك بكثير. لا يمكن حساب هذه اللحظة إلا مباشرة عند التقاعد وإجراء الحسابات المناسبة.
كما ذكر أعلاه ، تختلف أجزاء التأمين والمعاشات الممولة بشكل رئيسي في حقيقة أنه يمكن إدارة تلك الممولة بشكل مستقل عن طريق وضعها في صناديق التقاعد الوطنية أو أي منظمات أخرى مماثلة. حتى عام 2015 ، من أصل 22٪ من الدخل المقتطع لصندوق التقاعد ، ذهب 16٪ إلى معاش التأمين ، و 6٪ للممول (بناءً على طلب الدافع). منذ بداية هذا العام ، والتأمين و المعاش الممولمقسمة ويتم إضافة المبلغ بالكامل مباشرة إلى التأمين ، بينما يمكنك اختيار خيار التقسيم ، حيث يذهب جزء من النقاط إلى معاش تقاعدي ، والباقي إلى آخر. وبالتالي ، فإن مسألة ما إذا كان جزء التأمين والممول من المعاش التقاعدي هو ما هو عليه ، وكم في المائة ، لم يعد مهمًا في الوقت الحالي.
فوائد استخدام صناديق التقاعد غير الحكومية لإدارة الجزء الممول من المعاش واضحة - الدخل المستلم ، والذي يمكن أن يساعد بشكل كبير في الشيخوخة. لتحويل هذا النوع من المدفوعات المستحقة في سن الشيخوخة إلى NPF المحدد ، يجب عليك الاتصال بفرع صندوق المعاشات التقاعدية في مكان التسجيل مع الطلب المقابل. بعد ذلك هذا الجزءستصبح الأموال متاحة للإدارة من قبل المنظمة المذكورة... في الواقع ، الخطر هو الفرق بين التأمين والأجزاء الممولة من المعاش التقاعدي. ماذا يعني؟ بتحويل جميع الأموال مباشرة إلى صندوق التقاعد ، لا يخاطر المواطن بأي شيء ، ولكن حتى في سن الشيخوخة لا يمكنه الاعتماد عليها زيادة الدخل... خلاف ذلك ، المخاطرة ، هناك فرصة للحصول على ربح أكثر، لكن أيضا خسارة محتملةللجميع الأموال المحولةموجود أيضًا.
للإجابة بدقة على السؤال: "التأمين والجزء الممول من المعاش. ما هو؟ "، عليك أن تفهم أن الجزء الممول من المعاش التقاعدي هو نوع من الإيداع ، والذي يمكن أن يحقق أرباحًا كبيرة ويكون غير مربح أكثر من بقية المعاش التقاعدي. على سبيل المثال ، لا يتم إنشاء جميع صناديق التقاعد غير الحكومية على قدم المساواة. كل واحد منهم يحكمه بواسطة أشخاص مختلفينتستخدم لتوليد الدخل وسائل مختلفة(قانوني بشكل طبيعي). وهكذا ، في واحد ربح NPFقد يكون أكثر أهمية ، ولكن خطر فقدان الأموال ، وكذلك فقدان الودائع عند إغلاق البنوك ، كبير أيضًا.
في خيار آخر ، سيكون الدخل من NPF ضئيلًا لدرجة أنه سيكون من المربح توجيه جميع نقاط التقاعد المستلمة إلى معاش التأمين. من أجل منع مثل هذا الموقف ، فمن المستحسن أن تدرس بعناية جميع مقترحات صناديق التقاعد غير الحكومية وأنفسهم. من الأفضل اختيار أولئك الذين سبق لهم تجربة واحدة أو اثنتين ازمة اقتصادية، مما يزيد بشكل كبير من فرص تمكنهم من البقاء على قيد الحياة في المرحلة التالية ، إذا كان هناك واحد ، وكذلك من أجل السلامة وزيادة صناديق التقاعدمواطن فرد.
بطبيعة الحال ، ليس فقط التأمين والجزء الممول من المعاش التقاعدي يمكن أن يوفر شيخوخة لائقة. هناك العديد من الخيارات الأخرى التي تتيح لك التصرف بحرية في أموالك واستثمارها في مشاريع مربحة محتملة. أبسطها هو الإيداع المنتظم.
تجديده شهريا حتى بالنسبة لمعظم الناس كمية صغيرةمع الأخذ في الاعتبار رسملة الفائدة ، مع تقدم العمر ، سوف تتراكم الكثير من الأموال التي يمكن إنفاقها على ما لا يستطيع تحمله في شبابه (أو ببساطة العيش بشكل مريح). الاستثمار في العقارات (الحصول على دفعات الإيجاريمكن أن تسهل بشكل كبير الشيخوخة في المستقبل) أو شراء الذهب أو المجوهرات التي لا تنخفض قيمتها أبدًا وتتزايد أسعارها باستمرار.
بالنظر إلى ما سبق ، يمكننا أن نستنتج أن جزء التأمين والممول من المعاش هما شيئان مختلفان. يمكن إدارة المبلغ التراكمي حسب الرغبة ، لكن مسؤولية فقدان هذه الأموال تقع أيضًا مباشرة على عاتق المواطن نفسه. معاش التأمين هو بالضبط مدفوعات الشيخوخة التي اعتاد عليها الجميع والتي تضمنها الدولة.
يمكن نصح هؤلاء المواطنين الذين اعتادوا على التحكم في شؤونهم المالية بأنفسهم بمحاولة الحصول على دخل أعلى في سن الشيخوخة ، وأولئك الذين يتمتعون بالموثوقية والاستقرار في المقام الأول يمكنهم دائمًا تحويل جميع الأموال فقط إلى معاش التأمين وعدم القلق بشأنه. خسائر مالية محتملة. نأمل في هذا المقال أن يكون جميع المواطنين المهتمين قد تلقوا إجابة لسؤالهم حول ماهية جزء التأمين والتمويل من المعاش ، وما الفرق بينهما ، وما إلى ذلك.
.jpg)