Un depozit bancar, sau depozit, este bani plasați temporar la o bancă cu scopul de a economisi și de a genera venituri.
Cele mai profitabile depozite bancare se caracterizează printr-o dobândă ridicată. Pentru a obține cele mai multe venituri, vă recomandăm să acordați atenție următoarelor tipuri de depozite:
În funcție de moneda contului, depozitele sunt împărțite în: rublă și monedă (într-una dintre monedele selectate), precum și multivalută (mai multe tipuri de valute sunt plasate într-un singur cont deodată).
De asemenea, depozitele pot diferi în ceea ce privește termenul de plasare a fondurilor:
În funcție de disponibilitatea opțiunilor, depozitul poate fi diferit. Odată cu capitalizarea dobânzii de venit - adăugarea dobânzii la suma depozitului, drept urmare, cu fiecare nouă perioadă de facturare, există „dobândă acumulată la dobândă”. Dacă acestea nu sunt plătite, dar adăugate la suma depozitului, atunci în perioada următoare se va percepe dobândă la o sumă mai mare. Reîncărcabil - un astfel de produs bancar este potrivit pentru cei care doresc să acumuleze o anumită sumă până la o anumită dată. Depozitele reînnoite sunt disponibile și cu și fără capitalizare a dobânzii. Poate fi și cu posibilitatea de retragere parțială a banilor. Aceste depozite permit clientului să dispună de economiile lor fără a pierde dobânda, iar ratele la acestea depind de valoarea soldului minim. Nivelul acestuia este determinat de bancă, adesea egal cu suma minimă a depozitului.
Suma dobânzii la depozit este influențată de: tipul monedei (ruble, dolari, euro), valoarea depozitului și termenul de plasare.
De regulă, cu cât suma este mai mare și cu cât termenul este mai lung, cu atât rata va fi mai mare pe care banca o va oferi. Rentabilitatea maximă este asigurată de depozitele pe 2-3 ani - majoritatea organizațiilor de credit își planifică activitățile pentru un număr limitat de ani, iar dincolo de această perioadă se instalează incertitudinea (riscurile) economice, care obligă băncile să scadă dobânda.
Rata maximă de depozit implică adesea absența unor opțiuni suplimentare, cum ar fi reînnoirea contului sau retragerea anticipată a fondurilor. Luând în considerare toate componentele, se selectează cel mai profitabil depozit.
Toate depozitele de până la 1,4 milioane de ruble sunt asigurate de fondul de asigurare a depozitelor. Această sumă este valabilă în cadrul fiecărei instituții de credit. De exemplu, puteți avea depozite în mai multe bănci, dintre care niciuna nu depășește suma de mai sus, iar apoi în caz de forță majoră puteți conta pe plăți integral. Dacă o bancă deține o sumă mult mai mare de fonduri în numele tău, atunci plata asigurării va fi de exact 1,4 milioane USD.
Puteți găsi cea mai bună ofertă folosind calculatorul de depozit Sravn.ru. Pentru a face acest lucru, trebuie să specificați doar trei parametri în calcul: suma, moneda și perioada de plasare.
Ca urmare, serviciul va găsi și compara toate ofertele potrivite, construindu-le într-un rating în funcție de rentabilitate, în care cu cât este mai mare poziția, cu atât produsul este mai profitabil.
La ce ar trebui să acordați atenție atunci când alegeți o instituție de credit pentru a plasa fonduri? Vă sfătuim să luați în considerare aspecte precum:
Deci, ați ales cel mai bun depozit pentru dvs. Acum trebuie să contactați oficiul băncii cu un pașaport sau altă carte de identitate. După o verificare amănunțită, semnați acordul întocmit de angajatul băncii. Depuneți bani în cont prin casa băncii.
Întreaga procedură durează în medie 10-20 de minute. Plasare fericită!
Te-ai întrebat cum să alegi banca potrivită pentru a deschide un depozit în numerar? În acest articol veți găsi o listă de recomandări cu privire la această situație, precum și o listă a unor companii la care ar trebui să fiți atenți.
Intr-adevar, alegerea unei organizatii bancare, in care urmeaza sa-ti investesti banii, trebuie tratata foarte responsabil si atent. Nu ar trebui să „fii condus” pe reclame strălucitoare și atrăgătoare ale firmelor mici care promit dobânzi uriașe de 20-25% pe an, cel mai adesea sunt escroci care adună bani de la populație și apoi dispar, declarându-se în faliment.
Criterii de alegere
Dacă doriți să vă păstrați economiile într-un loc sigur, atunci și în acest caz organizația trebuie să fie selectată în funcție de ratingul de fiabilitate, vă puteți familiariza cu aceasta pe această pagină. De regulă, primele locuri sunt ocupate de băncile de stat.
După ce ați identificat pentru dvs. o listă de 10-15 companii de încredere, ar trebui să treceți la selecția ulterioară. În continuare, vă vom oferi instrucțiuni despre cum să faceți acest lucru cel mai eficient:
Ultimul sfat: dacă sunteți deja client al unei organizații bancare, atunci pentru a deschide un depozit, cel mai bine este să mergeți acolo, deoarece clienții obișnuiți și salariați primesc adesea bonusuri, iar pentru înregistrarea online puteți obține o creștere semnificativă a ratei actuale.
Unde se oferă dobânda cea mai mare?
Vă aducem în atenție o listă de propuneri, în care persoanelor fizice li se oferă cele mai profitabile procente de profitabilitate:
Dacă preferați deservirea în cele mai de încredere organizații, atunci ar trebui să contactați Sberbank of Russia sau VTB 24, programele lor sunt descrise în detaliu prin link-uri. Nu uitați să vă calculați profitabilitatea în avans folosind calculatorul online.
Astăzi, una dintre cele mai optime modalități de conservare și creștere a fondurilor este un depozit bancar. În comparație cu alte proiecte de investiții, un depozit bancar este instrumentul financiar cel mai puțin riscant care poate fi folosit pentru a păstra capitalul personal. Deci, cum să alegeți banca potrivită pentru înregistrarea depozitului? Cum să-i verifici stabilitatea financiară și fiabilitatea? Despre toate acestea vom vorbi cu tine în această publicație.
Pentru a investi în mod competent fondurile personale, nu este necesar să se studieze în detaliu piețele de valori și particularitățile funcționării acestora. În acest caz, este de preferat să urmăriți situația economică din țară, precum și să înțelegeți elementele de bază ale legilor financiare. Vă invităm să vă familiarizați cu principalele caracteristici ale unei bănci stabile care vă va ajuta să găsiți o instituție cu adevărat de încredere pentru a vă investi propriul capital.
Tabelul de rating al instituțiilor financiare este principalul factor căruia ar trebui să-i acordați atenție. De fapt, există un număr mare de criterii pentru evaluarea fiabilității unei bănci, dar activele acesteia sunt considerate cele mai importante. Rețineți că mărimea excepțional de suficientă a activelor va ajuta la rezolvarea tuturor problemelor financiare actuale cât mai simplu posibil, fără a dăuna clienților săi.
O instituție financiară de încredere trebuie să aibă în mod necesar resurse în liberă circulație în activele sale. Acest indicator demonstrează lichiditatea sa ridicată. Potrivit raportului Băncii Centrale, pentru a-și menține obligațiile, banca trebuie să aibă cel puțin 10% din resursele gratuite la secțiunea Active.
Pe de altă parte, trebuie remarcat și faptul că, dacă suma de fonduri lichide este foarte supraestimată, atunci aceasta indică o fraudă speculativă din partea băncii.
Compoziția fondatorilor băncii este un indicator important pe piața serviciilor financiare. De regulă, aceste informații sunt confidențiale. Acest indicator contribuie la creșterea nivelului de serviciu în instituție și, de asemenea, vă permite să acoperiți toate riscurile financiare în cel mai scurt timp posibil.
De regulă, orice instituție financiară nu va oferi clienților săi cele mai mari rate de depozit, ci va urma valoarea medie de piață. Pentru a face alegerea corectă, trebuie să acordați atenție și ratelor de împrumut.
Perioada optimă pentru plasarea fondurilor pe un depozit bancar este considerată a fi de la șase luni sau mai mult. În primul rând, trebuie să vă asigurați că instituția bancară pe care ați ales-o este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor. Abia atunci, te poți convinge de siguranța și restituirea fondurilor personale, chiar dacă instituția bancară este lipsită de licență.
Sub rezerva înregistrării unui depozit pentru un depozit pe termen mai lung, de exemplu, pentru 18 luni, instituțiile bancare sunt reasigurate și stabilesc dobânzi și mai mici. Prin urmare, pentru a nu experimenta toate fluctuațiile pieței de valori, este recomandat să vă împărțiți depozitul în mai multe părți și să îl plasați în diferite valute.
În procesul de alegere competentă a unei bănci, nu trebuie exclus faptul că instituțiile financiare desfășoară campanii de publicitate și prezentări adecvate ale produselor lor bancare. Plasarea reclamelor confirmă faptul că banca este interesată să atragă clienți. Cu toate acestea, ar trebui să fiți vigilenți, deoarece campania pentru dobânzi mari poate indica ceva complet diferit. În orice caz, alegerea unui anumit program de depunere rămâne întotdeauna la client.
În fiecare stat individual, astfel de programe sunt numite complet diferit. Chiar dacă depozitul bancar este garantat de stat, nu va fi atât de ușor să-ți obții fondurile dacă banca va da faliment. Cu toate acestea, depozitele, care sunt garantate de guvern, sunt cel mai atractiv instrument financiar decât altele.
Atunci când alegeți o bancă pentru efectuarea unui depozit, nu va fi de prisos să analizați câți clienți și-au încredințat deja fondurile acestei instituții. În plus, trebuie să aflați ce loc ocupă banca în portofoliul de depozite pentru persoane fizice. În plus, acești indicatori sunt comparați cu cei ai băncilor concurente. Cea mai acceptabilă variantă este să vă plasați banii într-o instituție bancară, care este în prezent unul dintre cei 20 de lideri în ceea ce privește depozitele gospodăriilor.
De asemenea, acest criteriu nu este recomandat a fi neglijat. Este imperativ să vă familiarizați cu ceea ce scriu persoanele care au fost deservite în instituția bancară la alegere. Desigur, o atenție deosebită trebuie acordată problemelor depozitelor.
Toate criteriile de mai sus ne vor permite să tragem anumite concluzii cu privire la fiabilitatea și stabilitatea financiară a băncii. Acesta este singurul mod de a vă asigura banii.
Astăzi, sectorul bancar oferă o selecție destul de largă de produse de depozit, fiecare dintre acestea fiind caracterizată de prezența unui anumit set de caracteristici, avantaje și dezavantaje.
De obicei, Depozitele bancare sunt împărțite în următoarele tipuri, în funcție de:
Desigur, în procesul de alegere a unui depozit bancar, clientul acordă în primul rând atenție cuantumului dobânzii. Mărimea ratei depozitului va depinde în mod direct de valoarea depozitului, de perioada de plasare a fondurilor, de dacă este posibilă completarea depozitului sau nu, precum și de tipul acestuia etc. După cum știm deja, ratele ridicate ale dobânzii la un depozit nu indică întotdeauna fiabilitatea unei instituții bancare.
Adesea, după înregistrarea unui program de depozit, banca nu are dreptul să modifice unilateral mărimea ratei dobânzii, cu toate acestea, există excepții care se aplică depozitelor cu capitalizare a dobânzii și prelungirea acordului.
Există mai multe opțiuni pentru calcularea dobânzii la depozit. Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre ele:
De remarcat faptul că depozitele cu capitalizare a dobânzii au o dobândă mai mică, însă veniturile acestora pot fi semnificativ mai mari.
Rularea unui depozit bancar- aceasta este reînnoirea automată a contractului imediat după încheierea perioadei de valabilitate a acestuia. Adică, plasarea unui depozit pentru un nou termen se realizează fără participarea clientului.
În cazul în care nu este prevăzută prelungirea depozitului, fondurile sunt virate în contul curent al clientului, iar din acel moment se acumulează dobânzi. Pentru a relua acumularea dobânzii, trebuie să înregistrați un cont bancar complet nou. Totuși, în acest caz, trebuie reținut că prelungirea contractului de depozit nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, prin urmare, pentru a profita de o astfel de oportunitate, aceste condiții trebuie negociate în prealabil.
Pentru a deschide un cont bancar, va trebui doar să furnizați un pașaport sau alt document care să confirme identitatea clientului. Pentru a înregistra un depozit unei rude apropiate, trebuie să furnizați documentele acestuia, certificate de un notar în modul prescris.
La ce altceva ar trebui să acordați atenție, potrivit experților și analiștilor financiari, atunci când alegeți o instituție bancară pentru a înregistra un depozit:
Numai cu condiția unei abordări sensibile și competente, devine posibilă alegerea corectă a unui program de depozit care va ajuta nu numai la economisirea capitalului, ci și la creșterea profitabilă a acestuia.
Rezumând toate informațiile de mai sus, putem spune că o bancă excepțional de fiabilă este capabilă să ofere fiecărui client o garanție pentru asigurarea fondurilor sale, să îi ofere cele mai profitabile și competitive rate la depozite, precum și să ofere o abordare individuală și o soluție pentru o problemă de orice complexitate.
28Mai
Banii nu sunt doar un instrument pentru a face decontări. Ele nu trebuie doar conservate, ci de preferință și. Una dintre cele mai eficiente modalități de a crește valoarea economiilor sunt depozitele. Multe organizații bancare le oferă să se deschidă, desigur, în condiții diferite. Astăzi vom discuta despre cum să alegem cele mai profitabile depozite.
Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferi unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să deveniți un deponent: ar trebui să încheiați un acord pentru plasarea banilor în ruble sau în altă monedă într-un cont bancar.
Orice cetățean are dreptul de a constitui un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și situația financiară.
Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.
De asemenea, notăm imediat informații importante: toate datele privind ratele dobânzilor și condițiile de deschidere au fost obținute de pe site-urile oficiale ale organizațiilor bancare. Poate fi schimbat, completat, acesta este apanajul băncilor.
Rezumat: ușurință de deschidere, capacitatea de a retrage și a reumple un cont în orice moment, o sumă complet de ridicare a contribuției. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor, despre care am menționat astăzi. Dintre bonusurile plăcute, se poate observa că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.
Rezumat: banca este, fără îndoială, de încredere, stabilă, susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitelor, puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.
Rezumat: suma primei rate este mare, nu oricine o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi numărat printre părțile negative. În același timp, este posibilă retragerea fondurilor înainte de termen, precum și completarea depozitului.
Rezumat: suma plății inițiale este disponibilă pentru toată lumea, nu există restricții cu privire la termenii depozitului.
Rezumat: nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare, numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile înainte. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.
Rezumat: banca este membra a sistemului de asigurare a depozitelor, exista posibilitatea consultarii personale.
Rezumat: este o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor, o contribuție minimă relativ mică.
Rezumat: există posibilitatea de a completa suma depozitului, este disponibilă deschiderea online.
Rezumat: există posibilitatea de a primi venituri serioase, dar pentru aceasta trebuie să faceți o sumă mare din contribuția minimă, până la 3 milioane de ruble.
Rezumat: se poate face contributia minima in mai multe plati, exista posibilitatea realimentarii lunare.
Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.
Rezumat: o sumă mică din prima tranșă, alegerea depozitelor este largă.
Rezumat: banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+ 0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.
Rezumat: vedem că contribuția minimă este mică, este posibil să se retragă și să reînnoiască depozite și% poate fi primit și în fiecare lună.
Rezumat: deschiderea în ruble și în valută este disponibilă, nu puteți retrage parțial bani, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.
Rezumat: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble, în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permis să închideți depozitul înainte de termen și să nu pierdeți procentul acumulat.
Rezumat: puteți completa depozitele deschise și puteți retrage o parte din fonduri.
Rezumat: depozitele pot fi reînnoite și retrase bani pe părți, inițial puteți face o sumă mică.
Rezumat: instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, din care să alegeți.
Rezumat: banca oferă o gamă destul de largă, când o deschizi în banca de Internet, procentul este ceva mai mare.
| Institutie bancara | Maxim la depozit | Contribuție de deschidere | Opțiuni de retragere/depunere |
| 10% | 100 de ruble | Da Da | |
| 9% | 1000 de ruble | Da Da | |
| UBRD | 9% | 1000 de ruble | Da Da |
| 9% | 1000 de ruble | nu pentru toate depozitele | |
| banca Promsvyaz | 9% | 10.000 de ruble | Da Da |
| Banca Tinkoff | 8,8% | 50.000 de ruble | Da Da |
| 8,7% | 10 ruble | Da Da | |
| 8,6% | 5000 de ruble | Da Da | |
| Standard rusesc / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | Da Da |
| 8,3% | 1000 de ruble | Da Da | |
| 8,25% | 5000 de ruble | Da Da | |
| Acasă Credit Bank | 8,22% | 1000 de ruble | nu da |
| 8,1% | 1000 de ruble | Da Da | |
| Deschiderea băncii | 8% | 50.000 de ruble | Da Da |
| 7,8% | 100 de ruble | Da Da | |
| VTB 24 | 7,4% | 200.000 de ruble | Da Da |
| 7,3% | 10.000 de ruble | Da Da | |
| Banca Alfa | 7,2% | 10.000 de ruble | Da Da |
| 7,0% | 1 rubla | Da Da |
În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect contribuțiile.
Este clar că cel mai important indicator pentru comparație, majoritatea oamenilor consideră rata dobânzii. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii pe care i-am examinat deja în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a umple contul.
Nivelul venitului pe care îl primiți din depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută, veți primi mai puține venituri, dacă sunt în ruble – Mai Mult. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.
Separat, observăm că în prezent, devine din ce în ce mai popular să deschideți depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am scris deja despre asta în articol.
Dacă citiți recomandările diverșilor specialiști, aceștia notează că nu ar trebui să acordați prioritate unui astfel de indicator precum rata dobânzii atunci când alegeți un depozit. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat ascunde un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.
Mai există un criteriu de comparație: mărimea contribuțiilor minime și maxime. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de cheltuieli. În termeni simpli, aceasta înseamnă că dacă retrageți fonduri parțial, această sumă trebuie să rămână în cont.
Nu puteți retrage bani mai mult de această sumă, veți pierde tot ce a fost creditat. Acest lucru este deosebit de important pentru deponenții care au sume mici de fonduri, le investesc pentru a retrage maximum în orice moment.
S-ar părea că nu este nimic complicat: deschizi un depozit pentru a nu pierde bani, pentru a-l economisi și, de asemenea, pentru a-i crește suma. Dar există și o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.
1. Câștigă bani.
Nu fi surprins, este foarte posibil. Organizațiile bancare dețin adesea promoții de altă natură. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.
2. Obțineți beneficii.
Să luăm ca exemplu una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini oameni care doresc.
3. Protejați-vă banii de inflație.
Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv, atunci poți alege aproape orice tip de contribuție - toți vor ajuta în acest sens. A ține banii într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune, mai devreme sau mai târziu inflația îi va mânca și nimeni nu este imun de hoți.
4. Economisiți pentru o achiziție mare.
Știm cu toții că există oameni care nu au bani în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat serios, dar nu este așa.
În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Mai mult decât atât, este mai bine astfel încât să fie imposibil să retragi bani înainte de termen. Apoi se va rezolva.
Acum să vorbim mai detaliat despre ce depozite sunt disponibile în general și cum sunt clasificate.
Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind în mod constant gama de depozite, adăugând din ce în ce mai multe. Vom lua în considerare acum cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.
Toate depozitele pot fi împărțite aproximativ în 2 categorii: urgentși post Restant. Depozitele urgente sunt deschise pentru un anumit timp, depozitele la vedere nu au un termen anume.
Economii.
De menționat că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, nu este întotdeauna permis ca astfel de depozite să retragă bani, precum și să depună fonduri în cont.
Estimată.
Datorită prezenței unei astfel de contribuții, îți poți controla finanțele, îți poți gestiona economiile. O astfel de contribuție se mai numește și universală.
Acumulativ.
Prevăzut pentru acei clienți care intenționează să-l reumple pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.
Special.
Acestea sunt depozite care sunt oferite anumitor grupuri de clienți. Aceasta include depozitele pentru studenți, pensionari și așa mai departe.
Pe anotimpuri.
Cronometrat pentru a coincide cu un anumit anotimp. Acestea au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio posibilitate de rollover.
Credit ipotecar.
Conceput pentru cei care doresc să economisească singuri pentru un avans la un credit ipotecar. Ele pot fi reînnoite, dar nu pot fi reînnoite automat.
O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi utilizată pentru plata ipotecii. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.
Indexat.
Această contribuție este clasificată ca fiind urgentă și este legată de modificarea valorii unui activ. Un activ poate fi rata dolarului, titlurile de valoare, metalele prețioase și așa mai departe.
Multivalută.
Semnificația unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea sunt ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru nu este obișnuit.
Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. Un comision, de regulă, nu este luat pentru asta, dar ratele aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.
Bebelus.
Sunt deschise pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.
Numerotat.
O persoană depune fonduri pe el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.
Alegerea unei organizații bancare, căreia îi poți încredința bani și să nu-ți fie frică să-i pierzi, va dura un timp decent.
Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva îndrumări:
Nu întotdeauna un potențial deponent poate evalua în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.
Apropo, greșelile sunt cele mai comune:
Rezumând un mic rezumat, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să petreci timpul căutând cea mai potrivită bancă pentru tine decât să riști economiile de bani.
Datorită introducerii acestui sistem, o persoană își poate recupera banii, chiar dacă banca este recunoscută sau i s-a retras permisul.
În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 RUB. Dacă aveți depozite deschise în mai multe bănci și toate aceste instituții de credit au dat faliment, veți primi câte 1.400.000 de la fiecare.
Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută. Suma în acest caz va fi calculată la cursul care este valabil la data revocării licenței de la bancă. Recalcularea se efectuează în ruble.
Organizația bancară, fără a indica motivul, poate refuza clientului deschiderea unui depozit.
Acest lucru nu se întâmplă des, iar motivele pot fi de următoarea natură:
În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă asupra a 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm liniile de depozite pe care aceste instituții le oferă, apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.
Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul veniturilor îl depășește pe cel stabilit de lege. Dar în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele la depozite din cauza faptului că au crescut ratele de asigurări. Aceasta înseamnă că nu este nevoie să vă așteptați la un nivel ridicat de profitabilitate.
Vă puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem astfel: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur efectuați plata. Dar dacă nu ai fost anunțat despre asta timp de 3 ani, nu poți plăti.
Pentru început, observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere completă în valoarea dobânzii la depozit, care este indicată în anunțul organizației bancare. Înainte de a încredința băncii banii tăi câștigați cu greu, încercați să calculați singur dobânda. S-ar putea să vă fie dificil, dar vom încerca să explicăm în cel mai simplu mod posibil cum să o faceți.
În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere completă în calculul calculatorului de depozit.
Nu vor arăta un rezultat real, deoarece:
Acum să trecem direct la terminologie și calcule.
Dobânda la depozite se calculează în două moduri: prin formulele interesului compus sau simplu. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.
Conceptul de% din depozit este înțeles ca suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor acestuia.
Valoarea ratei este de obicei prescrisă în contract, indicați-o ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.
Dacă vorbim despre o metodă simplă de calculare a%, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci transferate în contul deschis al deponentului.
În a doua opțiune, venitul acumulat se adaugă la corpul depozitului, rezultă că valoarea sa principală a crescut, ceea ce înseamnă că și profitabilitatea totală este în creștere.
Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:
S = (P x I x t / K) / 100, Unde:
Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Acumularea% este simplă. După încheierea termenului depozitului, venitul O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19.000 ruble.
Dacă este implicat un calcul complex al dobânzii, calculul va arăta astfel:
S = (P x I x j / K) / 100, Unde:
Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După încheierea termenului depozitului, venitul O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 ruble. (timp de 6 luni).
În condițiile economice actuale, deponenții preferă să păstreze o parte din banii lor în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, atunci amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.
În plus, mai există o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după ce licența este revocată de la banca dumneavoastră. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierzi o sumă.
Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că orice monedă are două fețe: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.
Cele mai frecvente sunt următoarele:
Și acum puțin mai multe detalii.
Banca a fost declarată falimentară.
Pentru a reduce oarecum posibilitatea unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul îți va returna banii.
Plata impozitului pe venitul personal.
Acest lucru va trebui făcut numai dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.
Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.
Dacă deschizi un depozit la 9% pe an, pe o perioadă de 36 de luni, iar după un an rata a devenit 12%, vei pierde 3% din venit.
Lichiditate.
Acest risc apare dacă reziliați contractul de depozit la termen înainte de termen. Este mai bine să deschideți un depozit în care fondurile pot fi retrase parțial.
Riscul de reinvestire.
Să presupunem că ai deschis un depozit timp de 6 luni, la o rată de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar după 6 luni ratele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.
Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.
Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare este o chestiune obișnuită. Dar problema este și că 27 de mii de persoane au aplicat la Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu pot primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozite din partea băncilor.
Care este esența acestei înșelătorii? S-a dovedit că organizațiile bancare furau fonduri din conturile deponenților lor. S-a efectuat o contabilitate în partidă dublă, iar persoana nici măcar nu știa că a fost jefuită. În contabilitate, datele despre care au fost deschise depozitele fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, acestea reflectau doar 50 de ruble.
După ce licențele au fost revocate, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturi, nu erau nimic de rambursat.
Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, acest lucru este 100% imposibil de realizat. Dar vă recomandăm să aveți grijă să păstrați toate documentele în original: comenzi de confirmare a tranzacțiilor, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu vă așteptați ca situația să se normalizeze.
Urmați acest algoritm:
Desigur, această procedură te va face să pierzi nu numai timpul, ci și nervii. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.
De asemenea, vă puteți sfătui să plasați depozite în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este o chestiune personală pentru toată lumea, nu vom impune nimic.
Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți o bancă potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, dar veți obține și venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.
Bună prieteni! Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să obțineți un împrumut sau un credit ipotecar. Nu cu mult timp în urmă am fost nedumerit de aceeași întrebare.
Interesul pentru acest subiect poate fi explicat cu ușurință: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază ale alfabetizării financiare. Îți amintești că am vorbit despre asta în articolul „”?
În al doilea rând, acesta este primul pas mic pe calea aplicării practice a cunoștințelor acumulate, la care m-a îndemnat o idee deloc nouă și deloc originală: „banii ar trebui să funcționeze”.
Cum să o facă? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, monitorizează situația economică, compară oferte de la diferite bănci?
Sunt de acord, trebuie să investești. Dar pentru mine acum este foarte greu și nu este complet clar, nu există suficientă experiență și cunoștințe. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de acel tip de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de acumulare a fondurilor - depozite bancare.
De ce m-am hotărât să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că în viața noastră de zi cu zi întâlnim cel mai adesea bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.
Nu ne simțim stresați când ne donăm banii băncii. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, trebuie să fiți de acord, riscul aici este minim. Și asta nu necesită nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când se investește în instrumente financiare mai riscante precum imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi Pamm, investiții în bursă, în opere de artă, antichități, metale prețioase.
Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Depozite diferite în condiții diferite și în bănci diferite pot aduce venituri complet diferite.
Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, care sunt depozitele și cum să le alegem pe cele mai profitabile dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce monedă să deschidem un depozit. depozit și în ce procent.
Sunt multe întrebări, să mergem în ordine...
Situația economică din țara noastră cu greu poate fi numită stabilă acum. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost agravată de fluctuațiile cursului de schimb al rublei și de închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.
Și totuși noi încă și în cele mai multe cazuri, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.
Acumularea de bani în sine, ca proces, cred, pentru majoritatea este o ocupație plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.
Dar dacă împlinirea a ceea ce s-a dorit de mult timp se profilează înainte, este cu totul altă chestiune.
Ce anume vrei să obții? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o bătrânețe confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Acest lucru cu adevărat motivează și te face să faci ceea ce tocmai recent părea a fi ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.
Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și concret. Credeți sau nu, asta mi s-a întâmplat de mai multe ori.
Deci obiectivele sunt definite. Și ne întoarcem din nou la depozitele noastre.
Pentru a fi mai clar, să descoperim mai întâi termenii.
Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în anumiți termeni și condiții pentru a le păstra și a genera venituri. Acestea sunt fondurile clientului, care sunt supuse returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima cerere a clientului. Dar în momentul plasării în depozit, acestea sunt controlate de bancă.
Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistemul bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.
De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite care sunt oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, avantaje sau dezavantaje.
Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:
Din termenul de plasare a banilor în bancă.
La depozitele la termen care sunt plasate pentru o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani), dobânda se plătește după perioada specificată.
Daca clientul isi retrage banii inainte de expirarea termenului prevazut prin contract, atunci banca poate returna integral doar suma initiala a depozitului, in timp ce dobanda la depozit poate fi perceputa partial. Unele bănci, la rezilierea anticipată a acordului, pot returna dobânda acumulată integral, dar de obicei rate scăzute ale dobânzii la astfel de depozite.
La depozite la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.
Totul este clar aici. Dacă depozitul este completat, atunci aceasta înseamnă că se pot face sume suplimentare în contul de depozit, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, veniturile din acesta.
În cazul în care depozitul nu poate fi reîncărcat, suma inițială a depozitului nu poate fi mărită, iar dobânda va fi calculată doar pentru aceasta.
În băncile rusești, puteți deschide depozite în ruble, depozite în valută sau depozite în mai multe valute. Particularitatea depozitelor multivalute: într-un singur cont, puteți plasa mai multe sume în valute diferite, pentru fiecare dintre acestea se va calcula un procent diferit. De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că dobânda pentru conturile în valută este întotdeauna mai mică decât pentru depozitele în ruble.
La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la ratele dobânzilor (echivalentul remunerației bănești pe care o primește clientul pentru furnizarea băncii a fondurilor sale pentru utilizare).
În primul rând, ne atrag dobânzile mari (băncile indică întotdeauna rata anuală a dobânzii), care poate depinde de valoarea depozitului, de termenul depozitului, de reînnoirea depozitului sau nu, de tipul acestuia. (urgent sau „la cerere”), capitalizarea și alți câțiva factori, despre care vom vorbi mai târziu.
Să facem imediat o rezervare că dobânzile foarte mari la depozite nu sunt întotdeauna un semn al unei bănci bune.
De obicei, după încheierea acordului, banca nu poate modifica unilateral valoarea ratei dobânzii, dar există excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și prelungire a dobânzii).
Prima varianta: la sfârșitul termenului depozitului, se percepe dobândă la suma inițială.
A doua varianta: dobânda este plătită la intervale regulate (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată pe un card de plastic sau alt cont.
A treia varianta: valorificarea dobânzii la depozit.
Aceasta înseamnă următoarele: la suma depozitului se adaugă dobânda pentru o anumită perioadă, iar în perioada următoare se va percepe dobândă pentru o sumă mai mare. Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „dobândă compusă” și se poate face o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an, sau în legătură cu expirarea contractului.
După cum sa menționat deja, depozitele cu capitalizare au de obicei o rată a dobânzii mai mică, dar venitul poate fi mai mare.
Și încă câteva concepte care trebuie înțelese atunci când ne referim la depozitele bancare.
Prelungirea depozitului- Aceasta este prelungirea automată a contractului de depozit după expirarea acestuia și plasarea depozitului pentru un nou termen fără participarea clientului.
Dacă nu există prelungire, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului, iar din acel moment nu se va percepe nicio dobândă. Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Cu toate acestea, trebuie să țineți cont de faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu, trebuie să o stipulați în prealabil în contract.
Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori vi se poate cere să furnizați un al doilea document, de exemplu, un pașaport). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copii legalizate ale documentelor.
Așadar, am aflat ce sunt depozitele, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diferite depozite. Și, de asemenea, am dat seama că rata dobânzii, care fluctuează în principal de la 3 la 10 la sută, depinde de mulți factori.
Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și ce preferi (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).
Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Cineva este mulțumit de rate mai mici, dar, în același timp, sunt importante condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage parțial bani, capitalizarea, o perioadă scurtă de investiție, fiabilitatea.
De multe ori găsești oferte bune în bănci pentru pensionari cu o dobândă mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le aranjează pentru o perioadă scurtă de timp cu anumite ocazii.
De exemplu, dacă aș dori să economisesc bani pentru o achiziție scumpă, aș prefera un depozit de reaprovizionare pe termen lung cu capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.
Dar, în general, această metodă de investiție, care include depozite bancare, nu este cea mai profitabilă opțiune în prezent. Mărimea tarifelor a fost redusă semnificativ în comparație cu ceea ce a fost timp de câțiva ani. Și pentru a găsi, de exemplu, un depozit la 10% pe an, trebuie să încercați foarte mult.
Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități pentru un depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.
Sunt foarte multe banci care ne ofera serviciile lor in tara noastra. Și uneori căutarea unei bănci potrivite poate dura mult timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.
Una dintre modalitățile de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Evaluările băncilor rusești sunt făcute în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care agenția Expert RA este considerată cea mai bună.
Marile agenții internaționale (Fitch, Moody’s și S&P) lucrează doar cu cele mai mari bănci rusești, iar băncile mijlocii nu intră în câmpul lor de viziune.
De asemenea, puteți trage anumite concluzii examinând raportarea de credit a băncii, care este publicată pe site-ul Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar pentru a înțelege aceste rapoarte, poate, doar un specialist o poate face. Noi, clienții simpli, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt prezentate într-o formă mai accesibilă, care poate fi înțeleasă chiar și de către un neprofesionist.
Fiabilitatea băncii este determinată de indicatorii săi financiari. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost acum un an și pentru luna trecută și curentă. Un semn al fiabilității și stabilității băncii - active mari în acest moment și creșterea lor în comparație cu perioadele precedente.
Cuantumul fondurilor proprii (capital autorizat) mărturisește și fiabilitatea băncii.
Potrivit agenției de informații Finmarket, de la 1 martie (de la 1 aprilie, lista nu s-a schimbat), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Credit Bank of Moscow, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rusia ” , Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank, UniCreditBank.
1. Despre necesitatea evaluării fiabilității băncii pe baza analizei raportării , acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea standardelor obligatorii pentru o organizație bancară (ceea ce poate duce la revocarea licenței), neefectuarea propriilor plăți și dificultăți în achitarea datoriilor proprii, rotația mare de numerar, ceea ce semnificativ depășește activele băncii și nu au o justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (acest lucru poate servi drept semnal că banca va avea mari probleme în viitorul apropiat), pentru orice scădere bruscă a indicatorilor de bilanţ fără justificare. explicatii.
Aceste informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portalul Banki.ru. Și deși mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize a raportării de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care cel puțin parțial va ajuta la reducerea nivelului riscurilor.
2. După mărimea băncii. Pentru băncile federale și regionale mari, expresia „Prea mare pentru a eșua” este aplicabilă aproape 100%. Informații despre activele lor, care mărturisesc dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici, există unele care merită atenție.
3. Vești proaste despre bancă cui vrei să-ți încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui cel puțin să alerteze.
4. Despre scăderea ratingurilor care poate fi declasat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au un rating este și el alarmant (ceea ce poate indica refuzul băncii de a furniza informații agențiilor de rating, încercând să ascundă ceva negativ).
5. La rate mari la depozite ... Ratele umflate, care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi un indiciu că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragă mai mulți clienți prin oferte mai avantajoase, la prima vedere, instituția de credit încearcă să-și achite datoriile. Acest lucru ar putea fi un indiciu al unui risc crescut.
Cum să înțelegeți dacă această rată este prea mare sau nu? În acest caz, se poate concentra pe rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble) în primele 10 instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice publicate de Banca Centrală. În luna martie, rata maximă la depozite a fost de 8,35%.
6. Pentru a schimba programul de lucru ... Reducerea timpului de lucru al băncii (scăderea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi ca semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.
7. Pentru problemele apărute în timpul tranzacțiilor monetare (de exemplu, întârzieri în retragerea numerarului, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închiderea masivă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.
Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă, totuși, am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?
Această întrebare îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu trebuie să vă fie teamă pentru economiile dvs. dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.
De la 1 octombrie 2008, în țara noastră funcționează un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor, iar băncile înseși fac acest lucru complet gratuit pentru clienți. Dacă apare o astfel de neplăcere, iar banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat, vi se va restitui suma depozitului.
Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită să i se acorde o atenție deosebită. Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai recomandabil să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma de pe acestea nu depășește 700.000 de ruble.
De exemplu, punând în două bănci câte 500.000 de ruble fiecare, în cazul falimentului acestor bănci, veți primi toți banii în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați. Dar numai toate acestea se vor prelungi pe o perioadă nedeterminată, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.
Un proiect de lege guvernamental privind creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este acum discutat activ (în prima lectură, acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat anul trecut).
Soluția optimă, după părerea mea, este fiabilitatea băncii și o dobândă relativ mare. Dar, în același timp, nu uitați că uneori în spatele unei rate excesiv de ridicate se află mari probleme ale băncii, pe care încearcă să le rezolve pe cheltuiala noastră.
O abordare sensibilă, o analiză atentă și luarea deciziilor deliberate vă vor permite să faceți alegerea corectă. Dar, în același timp, nu trebuie să întârziați luarea unei decizii, trebuie să vă prețuiți timpul, banii și efortul. Prin urmare, încetăm să mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.
Mi-am făcut deja alegerea.
Dacă vă rămâne o sumă de bani gratuită (deși foarte mică) în fiecare lună și doriți să o utilizați pentru a acumula suma de care aveți nevoie, un depozit bancar este o idee bună în acest caz.
Bineînțeles, nu trebuie să vă așteptați ca acest mod de a economisi să vă poată oferi o viață confortabilă în viitor cu interes, dar puteți rezolva unele dintre problemele dvs. În plus, aceste fonduri vor fi relativ sigure, iar veniturile primite din plasarea lor în bancă vor acoperi într-o oarecare măsură inflația în creștere.
