Banca Rusiei a lansat o procedură de recuperare la Otkritie Bank, a anunțat marți Banca Centrală. Otkritie Bank ocupă locul al șaptelea în clasamentul Interfax-CEA, cu active de 2,45 trilioane de ruble și este una dintre cele zece instituții de credit importante din punct de vedere sistemic.
„Banca Rusiei a decis să implementeze măsuri menite să crească stabilitate Financiară PJSC Bank Financial Corporation Otkritie (Moscova). Ca parte a acestor măsuri, este planificat ca Banca Rusiei să participe în calitate de principal investitor care utilizează Bani Fondul de consolidare a sectorului bancar”, scrie Banca Centrală.
A fost numită o administrație temporară a băncii, care include reprezentanți ai Băncii Centrale și ai Fondului de Consolidare a Sectorului Bancar. Totodată, va avea loc reabilitarea băncii cu participarea actualilor proprietari și manageri ai băncii.
Banca va continua să funcționeze ca de obicei, îndeplinindu-și obligațiile și efectuând noi tranzacții. Nu există un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor. Mecanismul de conversie a fondurilor creditorilor în acțiuni (bail-in) nu este utilizat, notează autoritatea de reglementare.
FC Otkritie s-a format ca urmare a integrării a peste 10 bănci de diferite dimensiuni. Baza de clienți a băncii include peste 30 de mii clienti corporativi, 165 de mii de clienți mici afaceri și aproximativ 3,2 milioane de persoane fizice. Principalul acționar al băncii este Otkritie Holding (66,64% din acțiuni).
In spate În ultima vreme Banca s-a confruntat cu o ieșire activă de fonduri ale clienților. Clienții au început să retragă bani de la instituția de credit după ce ACRA și-a însușit FC Otkritie rating scăzut(VVV-). Este pentru prima dată când o agenție de rating acordă un rating atât de scăzut unei bănci de importanță sistemică. În comentariul său, ACRA a subliniat caracterul adecvat al capitalului FC Otkritie Bank, dar în același timp abilitate slabă generați-l. După aceea, banca a pierdut oportunitatea de a lucra cu banii companiilor de stat și Fondul de pensii, a început ieșirea fondurilor clienților. Potrivit Moody's, fluxul de fonduri ale clienților din bancă în iunie-iulie s-a ridicat la 435 de miliarde de ruble.Pentru a face față problemelor, banca, în special, a fost forțată să împrumute în mod activ fonduri pe piața repo.
Atacurile informaționale au început și asupra băncii în august. Da, angajat companie de management Alfa Capital a distribuit o scrisoare prin care informează despre problemele din Binbank, FC Otkritie Bank, Moscova banca de creditși Promsvyazbank. Ulterior, Codul Penal a retras această scrisoare, iar autorul scrisorii a fost chemat la Banca Centrală pentru a da o explicație. În același timp, unii clienți ai băncii au primit mesaje similare pe Celulare semnat de alți experți.
Experții consideră că atacurile informaționale asupra băncii nu sunt motivul principal al reorganizării.
„Motivul principal pentru acest rezultat este de calitate inferioară active.
Banca s-a dezvoltat prea repede: este suficient să spunem că în perioada de la 1 iulie 2008 până la 1 iulie 2017, activele băncii au crescut de 11,6 ori, în timp ce creșterea sectorului bancar a fost mult mai modestă - doar de 3,5 ori. Astfel de crestere rapida nu a fost însoțită de o creștere corespunzătoare a durabilității,
- Maxim Osadchiy, șeful departamentului de analiză al BKF, comentează situația. Potrivit expertului, gaura din bilanţul băncii s-ar putea ridica la sute de miliarde de ruble.
În special, reorganizarea Otkritie Bank va fi primul proiect pentru noul Fond de Consolidare a Sectorului Bancar. În iunie a intrat în vigoare legea fondului. Adoptarea legii a fost cauzată de dorința Băncii Centrale de a reduce costul reabilitării financiare a băncilor. După cum a explicat autoritatea de reglementare, mecanism nou va permite igienizarea fara participarea Agentiei de Asigurare a Depozitelor. Totodată, legea prevede că după reorganizare, fondul poate vinde instituția de credit.
Proces redresare financiară Banca „FC Otkritie”, potrivit Băncii Centrale, va dura de la șase până la opt luni. Banca Rusiei se așteaptă să respecte termenul limită de până la un an.
După cum a subliniat Alexander Dmitriev, directorul general al FC Otkritie, într-un interviu acordat unui corespondent Gazeta.Ru, acţionarii înşişi au apelat la Banca Centrală pentru sprijin. „Transferul către controlul Băncii Centrale a fost rezultatul unui dialog productiv între proprietarii Otkritie și Banca Rusiei. Bazându-se pe sprijinul acționarului sub forma Băncii Centrale, Otkritie Bank are oportunități bune Pentru dezvoltare ulterioară”, a comentat Dmitriev. Totodată, el a subliniat că modificările nu vor afecta în niciun fel activitatea băncii.
Asistența la „Descoperire” de la Banca Centrală a fost rezultatul cel mai probabil, deoarece al doilea varianta posibila- revocarea licenței - a fost plină de un efect de domino puternic și cu drepturi depline criza bancara, spune Maxim Osadchiy.
„Alegerea reabilitării în această situație este logică și așteptată. Inițial, era clar că erau luate în considerare doar două opțiuni - fie situația se va îmbunătăți, fie ar trebui aplicată reorganizarea”, este de acord Pavel Samiev, directorul general al ANR.
Principalul lucru este că banca își desfășoară activitatea în fostul regimși niciunul dintre creditori și deponenți nu va avea de suferit, ceea ce va evita impact negativ pentru piața în ansamblu, notează expertul. Cu toate acestea, îi este dificil să estimeze cât va costa rezoluția actuală, deoarece aceasta este prima dată când mecanismul prin sistem nou redresare financiară.
Între timp, la Bursa de Valori din Moscova, acțiunile Otkritie Bank au crescut după publicarea mesajului Băncii Centrale. De la ora 18:15, ora Moscovei, valoarea acțiunilor FC Otkritie a crescut cu 4,5%. Principala creștere, conform programului MICEX, a început în jurul orei 17:30, ora Moscovei - după publicarea informațiilor de la Banca Centrală privind reorganizarea Băncii Otkritie.
Proceduri suplimentare
Procedura de tratament detaliată noua schemaîntr-un comunicat de presă, Banca Centrală nu a fost dezvăluită. Mai târziu, marți, prim-vicepreședintele Băncii Rusiei, Dmitri Tulin, a precizat că reorganizarea FC Otkritie va avea loc în două etape, care ar dura în total șase până la opt luni, în timp ce reorganizarea conform schemei standard ar putea dura 10-15 ani.
În prima etapă (una până la trei luni), va fi introdusă o administrare temporară, activitatea consiliului va fi suspendată, dar consiliul de administrație și adunarea acționarilor vor continua să funcționeze - în tratament special. Deciziile acestora vor intra în vigoare după acordul cu administrația interimară. Totodată, se presupune că proprietarii și conducerea băncii vor ajuta Banca Centrală să înțeleagă situația și să asigure transferul cazurilor.
Administrația provizorie va evalua situația, amploarea rezervei suplimentare cu implementarea ei ulterioară și va reevalua capitalul băncii. Dacă aceasta scade sub 2% ca urmare, datoria subordonată a băncii va fi convertită în acțiuni. Adică, deținătorii acestor titluri vor deveni proprietari minoritari ai băncii.
Ca urmare a primei etape, plan aprobat participarea Băncii Centrale la prevenirea falimentului băncii, a spus Tulin.
În a doua etapă (trei până la cinci luni), acţionarii vor fi lipsiţi de puteri chiar limitate, dar numai până la finalizarea lucrărilor administraţiei interimare. Apoi li se vor restitui aceste drepturi, dar în condițiile în care Banca Centrală va deține cel puțin 75% din acțiuni, ei tot nu vor deține controlul.
Capitalul autorizat al băncii va fi redus la dimensiunea reală fonduri proprii (capital), iar dacă capitalul este negativ - până la 1 rub. cu emisiunea ulterioară de acțiuni bancare – astfel încât cota Băncii Centrale să fie la nivelul specificat.
La finalul celei de-a doua etape se va lua o decizie privind crearea de noi organe de conducere ale băncii. Lucrările administrației interimare se vor opri, iar procesul de redresare financiară va fi finalizat, a explicat Banca Centrală.
Suma fondurilor pentru recuperare nu este dezvăluită, aceasta nu a fost încă evaluată de administrația interimară. După cum a explicat pentru RBC o sursă familiarizată cu abordarea autorității de reglementare, fondurile vor fi alocate de la FBCS nu într-o singură tranșă unică, ci după cum este necesar.
Nu este dezvăluit nici prețul pentru care Banca Centrală va primi acțiunile băncii. „În orice caz, având în vedere starea băncii, aceasta nu este o valoare nominală”, spune Igor Dubov, partener la Asociația Avocaților din Moscova Iontsev, Lyakhovsky and Partners. „Astfel, capitalul autorizat actual al băncii de 10,72 miliarde de ruble este probabil să fie redus, ceea ce se întâmplă destul de des în timpul reorganizării”.
Cea mai mare salubritate
Potrivit estimărilor aproximative ale sursei RBC familiarizate cu situația, această recuperare ar putea fi cea mai mare din punct de vedere al investițiilor. Totuși, aceasta este o evaluare personală, interlocutorul RBC își face o rezervă.
Având în vedere că FC Otkritie Bank este cea mai mare banca privataîn Rusia, cu fondurile cetățenilor în conturi și depozite în valoare de 539 de miliarde de ruble. de la 1 august (conform Moody's), reorganizarea sa este si cea mai mare din punct de vedere al volumului de economii de la populatie.„Banca este o institutie de credit de importanta sistemica, ocupa locul opt ca active. diviziuni structurale”, — se precizează în mesajul Băncii Centrale.
Recordul anterior pentru acest indicator în rândul băncilor igienizate din 2008 (atunci a fost adoptată legislația relevantă în Rusia) aparține Băncii Moscovei, care la momentul igienizării avea 147 de miliarde de ruble. a strâns fonduri de la cetățeni. Locul trei aparține Trust Bank (138 de miliarde de ruble pentru persoane fizice).
Recuperare voluntară condiționată
După cum se precizează în comunicatul de presă al Băncii Centrale privind reabilitarea FC Otkritie Bank, nu este introdus un moratoriu privind îndeplinirea creanțelor creditorilor, iar mecanismul de transformare a fondurilor creditorilor în acțiuni (bail-in) nu este aplicat. „Implementarea măsurilor de îmbunătățire a stabilității financiare a băncii se realizează în cooperare cu actualii proprietari și manageri ai băncii”, a spus Banca Centrală într-un comunicat de presă.
Potrivit avocaților, asta înseamnă că Banca Centrală a ajuns la o înțelegere cu proprietarii băncii și nu se teme de opoziția acestora.
Banca a spus: Proprietarii actualiși conducerea Otkritie cooperează în mod deschis și constructiv cu Banca Rusiei și, de asemenea, va coopera cu administrația interimară.” Ei au mai raportat că „transferul băncii sub controlul Băncii Centrale a fost rezultatul unui dialog productiv între proprietarii săi și autoritatea de reglementare” iar „FC Otkritie”, bazându-se pe sprijinul acționarului reprezentat de Banca Centrală, are oportunități bune de dezvoltare ulterioară”.
„O astfel de „cooperare” în practica salubrității este extrem de rară”, subliniază Igor Dubov. „Poate de aceea, deși, de fapt, vorbim privind reorganizarea, iar această procedură este prevăzută de lege, Banca Centrală, descriind ceea ce se întâmplă, s-a limitat la o retorică mai blândă decât de obicei, numind redresarea băncii „prevenirea falimentului”, ca de obicei, ci „creșterea stabilității sale financiare”, argumentează Dubov. „Din punct de vedere reputațional, acest lucru provoacă mai puține daune proprietarilor și conducerii băncii.”
Ce s-a întâmplat: versiunea Băncii Centrale
Reprezentanții Băncii Centrale au numit motivele a ceea ce s-a întâmplat cu banca „FC Otkritie”. Încercarea băncii de a achiziționa cel mai mare jucător pe piata neprofitabila OSAGO - compania Rosgosstrakh - a devenit unul dintre motivele nevoii ulterioare de a salva banca însăși. Rosgosstrakh a devenit un declanșator care a accelerat necesitatea de a decide soarta băncii”, a spus Dmitri Tulin. „În pregătire” a fost anunțat în decembrie 2016. Ea încă merge.
Al doilea motiv a fost numit de vicepreședintele Băncii Rusiei, Vasily Pozdyshev. „Reorganizarea nu atât de reușită a Trust Bank a devenit, de asemenea, un declanșator”, a precizat el. Decizia de reorganizare a Trust Bank a fost luată de Banca Centrală în decembrie 2014. Concursul pentru reorganizare a fost câștigat de Otkritie Bank, care a primit 127 de miliarde de ruble pentru reabilitarea băncii. de la Banca Rusiei. Cu toate acestea, mai târziu, gaura din capitalul Trust a crescut, iar la sfârșitul anului 2015, Otkritie a solicitat Băncii Centrale un nou împrumut în valoare de 50 de miliarde de ruble, care a fost în cele din urmă amânat.
În urma acestor evenimente și a altora, s-a dovedit că, fără sprijin suplimentar, banca nu poate merge mai departe, au spus reprezentanții autorității de reglementare. Potrivit Băncii Centrale, fluxul de fonduri ale clienților în august (3-24 august) s-a ridicat la 389 de miliarde de ruble. banii persoanelor juridice, 139 de miliarde de ruble. fondurile persoanelor fizice. În iulie, banca, conform rapoartelor de pe site-ul Băncii Centrale, ieșirea de 30% din fondurile clienților - aproximativ 360 de miliarde de ruble, inclusiv 100 de miliarde de ruble. fonduri ale companiilor de stat, precum și 36 de miliarde de ruble. din depozite individuale.
Situația actuală a fost determinată de strategia de afaceri a băncii în sine: fuziuni și achiziții în detrimentul fondurilor împrumutate, spun reprezentanții Băncii Rusiei. După cum a remarcat Tulin, problemele au fost identificate în toamnă și Banca Centrală a intenționat să urmărească, în special, reducerea volumului tranzacțiilor.
Potrivit lui Tulin, proprietarii băncii au solicitat ei înșiși la Banca Centrală. „Proprietarii băncii și-au dat seama că ar trebui să admită faptul scăderii capitalului de reglementare atât auditorilor, cât și agențiilor de rating”, a adăugat el. — Capitalul băncii, publicat în declarații, aparent, a fost semnificativ supraestimat.
În același timp, descrieți în detaliu cum a ajuns banca situatia actuala, reprezentanții Băncii Rusiei nu au făcut-o. De asemenea, au refuzat să furnizeze cifre care caracterizează amploarea dezastrului și suma necesară a sustine. „Nu vom oferi o descriere a detaliilor și operațiuni specifice, sunt multe întrebări. Acesta este un fenomen foarte interesant - FC Otkritie Bank”, a spus Tulin. Potrivit acestuia, mărimea găurii din capitalul băncii va fi stabilită de administrația interimară.
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
Nuanțe de asigurare
După cum se precizează în mesajul autorității de reglementare, organizațiile financiare și serviciile specializate incluse în grupul băncii, inclusiv Publicul Societate pe acțiuni « Companie de asigurari Rosgosstrakh, Banca Nationala Trust, Rosgosstrakh Bank, NPF LUKOIL-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker, precum și Tochka și Rocketbank vor continua să funcționeze normal și să deservească clienții.
Totuși, așa cum subliniază interlocutorii RBC, situația cu Rosgosstrakh ridică întrebări. După cum a raportat anterior RBC, pentru asigurător, înțelegerea cu Otkritie a fost forțată: dat fiind că este cel mai mare jucător de pe piața cu pierderi OSAGO, el însuși avea nevoie de recuperare. Potrivit mai multor surse ale RBC, Rosgosstrakh a devenit declanșatorul care a dus la reorganizarea Otkritie. „Banca nu l-a putut digera, apoi retrogradarea ratingului și toate evenimentele ulterioare”, spune unul dintre interlocutorii RBC.
Ce se va întâmpla acum cu asigurătorul, experții intervievați de RBC le este greu de spus. Cert este că acum legislația privind falimentul, care conține regulile privind reorganizarea băncilor, nu presupune posibilitatea reorganizării asigurătorilor. „Temele băncii și ale companiei de asigurări sunt foarte împletite. În același timp, piața exagerează problemele lui Otkritie și minimizează Rosgosstrakh”, spune una dintre sursele RBC familiarizate cu situația. Dar decizia implicită a Băncii Centrale ar trebui să aibă în vedere perspectivele celor două organizații, crede el.
În prezent este în curs de dezvoltare un mecanism care va face posibilă igienizarea nu numai a organizațiilor de credit, ci și a organizațiilor non-credit. În iulie, vicepreședintele Băncii Centrale, Vladimir Chistyukhin, a declarat la un forum financiar din Sankt Petersburg că Banca Centrală pregătește amendamentele corespunzătoare. „Elaborarea proiectului de lege este în stadiul final, în general, mecanismul de reorganizare a asigurătorilor va fi similar cu mecanismul de reorganizare a băncilor. Ne așteptăm ca proiectul de lege să fie analizat în sesiunea de toamnă a Dumei de Stat și să intre în vigoare cât mai curând posibil”, a răspuns serviciul de presă al Băncii Rusiei ca răspuns la o solicitare a RBC.
„Prin urmare, sunt posibile două mecanisme paralele, unul prevede colaborarea cu companiile cu probleme cu ajutorul Fondului de Consolidare a Sectorului Bancar, în cadrul celuilalt, organizațiile non-credit pot fi atribuite Agenției de Asigurare a Depozitelor”, spune unul dintre interlocutorii RBC, familiarizat cu poziția autorității de reglementare. „Procedura trebuie aprobată în final de Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei.” În orice caz, Rosgosstrakh va fi susținut, este un jucător de importanță sistemică și nu poate da faliment fără consecințe sociale, subliniază el.
Implicații pe piață
Banca Centrală nu se așteaptă la un efect vizibil pentru piață din reorganizarea Otkritie. „Dacă am vorbi de revocarea unei licențe sau de un moratoriu privind îndeplinirea cerințelor, atunci ar exista riscuri pentru sector, iar acum vorbim de o creștere semnificativă a stabilității financiare a băncii. Nu ne așteptăm la niciun șoc sectorul bancar pentru viitorul previzibil”, a spus Tulin.
Analiştii sunt de acord cu acest lucru. „Banca Centrală a luat ceea ce era așteptat și cel mai bun dintre toate solutii posibile. Dacă s-ar folosi mecanismul de bail-in, atunci pentru clienții corporativi acesta ar fi un semnal că chiar și în sistemele private mari bănci semnificative poate fi realizat riscurile de credit. Cu toate acestea, Banca Centrală a luat maxim solutie confortabila pentru sistemul bancar, ceea ce înseamnă că clienții băncilor private cu importanță sistemică nu au de ce să-și facă griji. Prin urmare, panica în rândul investitorilor, atât în rândul cetățenilor, cât și în rândul companiilor, nu este încă de așteptat”, spune Denis Poryvay, analistul pieței datoriilor de la Raiffeisenbank.
Unii dintre cei mai anxioși deponenți pot reacționa negativ, dar pentru majoritatea clienților decizia Băncii Centrale va fi o liniștire, spune directorul general al Agenției Naționale de Rating Pavel Samiev. „De fapt, decizia Băncii Centrale a vizat tocmai obținerea unui astfel de efect, pentru că înainte de asta piața era acoperită de anxietatea generată de incertitudine”, explică el.
„În cazul FC Otkritie, autoritatea de reglementare a folosit un format atipic pentru introducerea unei administrații provizorii, care nu este însoțit de un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor. Banca va continua să-și îndeplinească obligațiile atât față de persoanele fizice, cât și entitati legale. Această măsură ar trebui să prevină panica deponenților și să suspende ieșirile de fonduri de la creditori, - spune directorul junior pt. ratingurile bancare„Expert RA” Anastasia Lichagina. — FC Otkritie Bank s-a clasat pe locul opt în ceea ce privește depozitele individuale în rândul băncilor rusești începând cu 1 august, așa că autoritatea de reglementare a trebuit să ia în considerare toate consecinte posibile atunci când se hotărăște asupra lui soarta viitoare. Revocarea licenței uneia dintre cele mai mari bănci private ar putea afecta încrederea cetățenilor în non-statale institutii de creditîn special rusului sistem bancarîn general".
Păstrați calmul și acționarii minoritari ai băncii. „Nu intenționăm să ne retragem din capitalul băncii, precum și să creștem cota actuală la FC Otkritie. Investi fonduri proprii nici nu avem de gând să mergem la bancă”, a spus serviciul de presă al VTB. Anterior, proprietarul unui pachet minoritar la Otkritie Bank, Leonid Fedun RBC, nu are de gând să-și retragă propriile fonduri de acolo sau să injecteze altele noi.
Rezultat final
Cu toate acestea, este greșit să evaluăm eficacitatea reorganizării doar prin viteza de redresare a băncii și absența unui impact negativ asupra pieței - rezultat final ar trebui să existe o rentabilitate a fondurilor investite în salvare, subliniază analiştii. Potrivit acestora, la utilizarea noului mecanism de reorganizare, returnarea banilor investiți va avea loc după vânzarea cotei Băncii Centrale la bancă în curs de reabilitare către piață, dar acest lucru nu va fi atât de ușor.
„În ceea ce privește vânzarea după recuperare, văd o problemă semnificativă - aceasta este datoria băncii față de Banca Centrală, care, după cum am înțeles, se apropie de 1 trilion de ruble. Sunt bani scumpi care ar putea afecta negativ profitabilitatea băncii, făcând-o mai puțin atractivă pentru investitori”, spune directorul senior al grupului de analiză. institutii financiare Fitch Ratings Alexander Danilov.
Dar poate că Banca Centrală va rezolva cumva această problemă, de exemplu, restructurarea acestei datorii la o rată mai mică, el nu exclude.
Istoria FC Otkritie Bank
Bank FC Otkritie consideră că începutul istoriei sale este anul 1993, când Nomos Bank a fost fondată de grupul de companii IST, care inițial nu avea nicio legătură cu Otkritie. A fost după fuziunea cu Nomos Bank a propriei sale afaceri bancare Otkritie Financial Corporation (la acea vreme, Otkritie Bank) a format legal banca FC Otkritie.
În același timp, Nomos-bank și-a început cooperarea cu corporația financiară Otkritie chiar înainte de crearea băncii fuzionate. În 2009, Nomos Bank și corporația financiară au avut un proiect comun de reorganizare a VEFC Bank. Ca parte a emisiunii suplimentare de 50%, EEFC a cumpărat DIA, câte 25% fiecare - Otkritie și Nomos-bank. Ulterior, Nomos-Bank s-a retras din acest proiect, transferându-și participația la EEFC (la acea vreme deja redenumită Petrovsky Bank) către Otkritie. Până în acest moment corporatie financiara deja angajat în reorganizarea Băncii Ruse de Dezvoltare, care ulterior a fost redenumită Otkritie Bank (a încheiat și o înțelegere cu Nomos Bank).
Ulterior, Banca Rusă de Dezvoltare, EEFC și banca de investiții Otkritie, controlată de corporația financiară, au fost fuzionate ca parte a strategiei dezvoltate de Corporația Otkritie de a-și dezvolta propria afacere bancară. Apoi, șeful FC Otkritie Vadim Belyaev a spus că corporația se așteaptă ca unitatea va intra bancaîn primele 30 de bănci rusești, ceea ce s-a întâmplat.
Din acel moment în a lui forma curenta„Deschiderea” s-a format ca urmare a integrării a peste 10 bănci diferite, inclusiv cele obținute prin reorganizare. Pe lângă Banca Rusă de Dezvoltare, Petrovsky Bank, corporația financiară a igienizat și banca provincială Sverdlovsk, banca VEFK-Sibir (care a devenit ulterior filiala din Novosibirsk a băncii FC Otkritie). De asemenea, Otkritie a primit obligații și o parte din infrastructura Moscow Capital Bank. Ultima Nomos-bank.
Una dintre cele mai mari achiziții ale FC Otkritie din 2013 a fost un pachet de 79,39% din Petrocommerce Bank, tranzacția s-a ridicat la 15,44 miliarde de ruble, iar un an mai târziu, FC Otkritie Bank a câștigat o altă licitație pentru reorganizare - de data aceasta a Trust Bank. Banca Centrală a alocat 127 de miliarde de ruble pentru reorganizarea băncii. împrumuturi. Mai târziu, gaura din Trust a crescut, iar autoritatea de reglementare a găsit noi semne ale retragerii activelor din acesta. Deja la sfârșitul anului 2015, FC Otkritie a cerut încă 50 de miliarde de ruble. pentru salubritate, dar cu bon împrumut suplimentar au fost probleme.
În aprilie 2016, Otkritie Bank a achiziționat Rocketbank, una dintre primele bănci virtuale din Rusia. Grupul mai include un proiect similar numit Tochka, a cărui activitate este de a furniza servicii bancare antreprenori cu ajutorul tehnologiilor Internet.
În această vară, presa a început să relateze despre problemele Otkritie. La începutul lunii iulie, Credit analitic agenție de rating(ACRA) a acordat băncii un rating BBB- la scară națională cu o perspectivă stabilă, care nu permite strângerea de fonduri buget federalși NPF. Potrivit situaţiilor financiare ale băncii, în iunie ieşirea depozitele corporative 12%, sau 105,8 miliarde de ruble. În iulie, fluxul de fonduri ale clienților s-a ridicat la aproximativ 360 de miliarde de ruble. (aproximativ 30%).
ÎN ultimele luni FC Otkritie și Rosgosstrakh Group mare lucru pentru a combina cele două structuri. Conform calculelor participanților la tranzacție, acest lucru ar crea cel mai mare privat grup financiar cu active de peste 4 trilioane de ruble. Și baza de clienti 50 de milioane de oameni.
Controlul în banca FC Otkritie aparține Otkritie Holding, al cărei beneficiar principal este omul de afaceri Vadim Belyaev, cu o participație de 19%. Dintre proprietarii minoritari, în special, coproprietari companie petroliera LUKOIL Vagit Alekperov și Leonid Fedun cu acțiuni de 9,9, respectiv 9,1%, VTB cu o cotă de 9,9%, foști acționari ai Nomos Bank (Alexander Nesis, Nikolai Dobrinov, Igor Finogenov și alții cu acțiuni mai mici) și o serie de alte persoane.
Cele mai mari cazuri de rezoluție bancară din Rusia
În clasamentul Interfax-100 pentru două trimestre din 2017, FC Otkritie Bank ocupă locul șase în ceea ce privește volumul de fonduri strânse de la populație (573,8 miliarde de ruble) și al șaptelea în ceea ce privește activele (2,45 trilioane de ruble). Este pentru prima dată când o bancă dintre instituțiile de credit cu importanță sistemică este reorganizată.
Înainte de aceasta, Banca Moscovei (noul nume este BM-Bank) a fost considerată cel mai mare caz de sanare, care avea aproximativ 147 de miliarde de ruble la momentul sanării. a strâns fonduri de la public. Capitalul autorizat a Băncii Moscovei a fost majorat cu 100 de miliarde de ruble, investitorul a fost grupul VTB. De asemenea, DIA a oferit băncii un împrumut de 295 de miliarde de ruble. În mai 2016, VTB Bank a finalizat fuziunea cu Banca Moscovei.
Banca „Trust” la momentul reorganizării în 2014 deținea 138 de miliarde de ruble. fonduri indivizii. Pentru ajutor banca DIA a alocat 99 de miliarde de ruble. pe cheltuiala Băncii Rusiei. DIA a oferit de asemenea asistență financiară pentru investitor - FC Otkritie Bank sub forma unui împrumut în valoare de 28 de miliarde de ruble. pe o perioadă de șase ani. În același timp, a fost rambursat un împrumut în valoare de 30 de miliarde de ruble primit anterior de Trust Bank.
În mai 2014, SMP Bank a devenit un sanatoriu pentru trei bănci - Mosoblbank, Inresbank și Finance Business Bank, în aceste scopuri SMP Bank a primit aproape 100 de miliarde de ruble de la DIA. pentru zece ani.
22,5 miliarde de ruble sunt blocate în Peresvet Bank. fondurile persoanelor fizice. În aprilie 2017, Banca Rusiei a decis să reorganizeze Peresvet utilizând un mecanism de bail-in care convertește datoria creditorilor, inclusiv a deținătorilor de obligațiuni. Sanatoriul a fost ales controlat de Rosneft Banca integrală rusească dezvoltarea regiunilor. Volumul finanțării din împrumutul Băncii Centrale a fost de 66,7 miliarde de ruble, iar de la creditorii corporativi - 70 de miliarde de ruble.
Ce s-a întâmplat cu Otkritie, de ce a fost nevoie de reorganizare și ce se va întâmpla în continuare.
La marcaje
29 august Banca centrala, care va deveni principalul investitor al Otkritie prin Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar. Este pentru prima dată când autoritatea de reglementare aplică o astfel de schemă de redresare financiară: se crede că este mai ieftină și mai rapidă decât reorganizarea obișnuită. În același timp, nu au anunțat un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor. Aceasta înseamnă că deponenții își pot retrage fondurile de la bancă în orice moment.
O administrație temporară a fost introdusă în Otkritie și a început să implementeze măsuri de „îmbunătățire a stabilității financiare” împreună cu actualii acționari și proprietari. Totodată, atribuțiile acestora sunt suspendate pe o perioadă de cel puțin șase luni, iar după reînnoire nu vor putea deține mai mult de 25% din acțiunile băncii. Autoritatea de reglementare susține că sancțiunea nu va afecta activitatea băncii.
În iunie, iulie și august 2017, banca a înregistrat o ieșire majoră de fonduri ale clienților. În cele trei luni ale verii, aproape un trilion de ruble au fost retrase din bancă, iar doar în august, suma ieșirii a fost de 329 de miliarde de ruble. Agenția ACRA a bănuit că Otkritie are probleme de lichiditate și și-a retrogradat ratingul la cel mai scăzut dintre cele mai mari bănci private. Din această cauză, banca nu a mai putut atrage fonduri de la companii de stat și fonduri de pensii.
Pentru a face față ieșirilor, Otkritie a împrumutat fonduri de la Banca Centrală: în iulie, suma împrumuturilor s-a ridicat la 333 de miliarde de ruble. În august, autoritatea de reglementare a deschis o bancă negarantată linie de credit, dar a decis să nu dezvăluie valoarea tranzacției. Ulterior, un reprezentant al Băncii Centrale a spus că fondurile nu erau negarantate, ci erau „instrumente de refinanțare non-standard” și erau prevăzute pentru conditiile magazinului si pentru scurt timp.
Faptul că Banca Centrală ar putea deveni proprietarul băncii, a relatat Vedomosti pe 25 august. Sursele ziarului au susținut că Otkritie ar putea fi transferată către Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar, a cărui creare a fost finalizată în iunie 2017. Acționarul principal al băncii, Vadim Belyaev, a declarat atunci că negocierile privind transferul băncii „nu sunt în curs”.
Pe 29 august, după anunțul Băncii Centrale, s-a știut că autoritatea de reglementare va primi 75% din acțiunile Otkritie, iar acesta este minimul - cota Băncii Centrale ar putea deveni și mai mare dacă banca ar avea capital negativ. Tot în acest caz, actualii acționari își vor pierde complet drepturile de proprietate asupra băncii.
Potrivit lui Vedomosti, șapte persoane dețin 66,4% din acțiunile băncii prin Otkritie Holding: unul dintre fondatorii băncii, Vadim Belyaev (28,61%), președintele consiliului de supraveghere al băncii, Ruben Aganbegyan (7,96%), Alexander Mamut (6,67%) (6,67%), grupul 1999D, și grupul . Lukoil Garant și VTB Bank (9,9%).
Astfel, Otkritie va deveni banca cu cel mai mare pachet de acțiuni de stat în top 10, înaintea Sberbank (52% din acțiunile Băncii Centrale) și VTB (60% din acțiunile Federal Property Management Agency).
Înainte de reorganizare, Otkritie era cea mai mare bancă privată din Rusia, ocupându-se pe locul șapte în ceea ce privește activele totale.
Primul vicepreședinte al Băncii Rusiei, Dmitri Tulin, a spus că unul dintre motivele pentru „salvarea băncii” a fost încercarea de a achiziționa cel mai mare jucător de pe piața de asigurări OSAGO, care produce pierderi - Rosgosstrakh. Potrivit acestuia, Rosgosstrakh a devenit „un declanșator care a grăbit nevoia de a decide soarta băncii”.
Vicepreședintele Băncii Centrale, Vasily Pozdyshev, a menționat un alt motiv: în opinia sa, reorganizarea „nu complet de succes” a Trust Bank de către Otkritie a devenit „declanșatorul”.
Reprezentanții Băncii Rusiei susțin că să pozitie curenta a citat însăși strategia de afaceri Otkritie - „tranzacții și fuziuni prin bani împrumutați". Fără sprijin suplimentar, banca nu poate avansa, a remarcat Banca Centrală.
Potrivit lui Tulin, proprietarii Otkritie au apelat înșiși la Banca Centrală, întrucât „capitalul publicat în declarații a fost semnificativ exagerat” și „au înțeles că ar trebui să admită faptul scăderii capitalului atât auditorilor, cât și agențiilor de rating”.
Tulin a spus că Banca Centrală știa de problemele băncii în toamna anului 2016 și a cerut reducerea volumului achizițiilor de active riscante.
Întrebați despre anumite cifre, oficialii Băncii Centrale au răspuns că „sunt multe întrebări” și „FK Otkritie Bank este un fenomen interesant”. Tulin a menționat că nu sunt „așteptate” șocuri în sectorul bancar.
Directorul general al Otkritie Alexander Dmitriev a declarat pentru TJ că, în ciuda transferului către controlul Băncii Centrale, banca va continua să funcționeze ca de obicei și nu se va schimba nimic pentru clienți: aceștia își vor continua să își îndeplinească obligațiile în în întregime.
Dmitriev a subliniat separat că depozitele și depozitele „sunt păstrate în întregime și sunt deservite în în mod obişnuit". Potrivit acestuia, același lucru este valabil și pentru organizațiile incluse în grupul Băncii - de exemplu, Rosgosstrakh, Trust Bank, precum și serviciile Tochka și Rocketbank.
Top managerul a calificat știrile despre reorganizare și introducerea unei administrări temporare „pozitive” atât pentru clienții băncii, cât și pentru întregul sector bancar.
Dmitriev a confirmat că acționarii Otkritie înșiși au apelat la Banca Centrală pentru sprijin, iar tranziția băncii sub controlul autorității de reglementare a fost „rezultatul unui dialog productiv”.
„Rocketbank” și-a notificat clienții despre trecerea sub controlul Băncii Centrale prin aplicatie mobilași blog corporativ. În anunț, serviciul a spus că acum a devenit „și mai de încredere” și a confirmat începutul reorganizării Otkritie.
Angajații în conversații cu clienții suport tehnic„Rocketbank” despre ceea ce se întâmplă în moduri diferite. Unii au infirmat reorganizarea și au numit acest proces „naționalizare” (transfer mari intreprinderi din proprietate privată către stat), alţii au afirmat că a existat simpla schimbare acţionari, iar Otkritie a devenit banca de stat. În cele mai multe cazuri, personalul de asistență tehnică s-a referit la declarația Băncii Centrale, în care autoritatea de reglementare a promis că Otkritie și toate companii afiliateîși vor continua activitatea normală.
