Card de plată Mastercard. Mastercard Standard de la Sberbank - condiții de primire și service. Carduri „Gold MasterCard” și „MasterCard Platinum”.

Datorită caracterului practic și a comodității sale, cardul de plastic a intrat ferm în viața unei persoane moderne. Acum fiecare deținător de card bancar poate plăti în siguranță și confortabil pentru achiziții, atât în ​​magazine, cât și online.

În plus, utilizarea plasticului este benefică nu numai pentru omul obișnuit. Instituțiile bancare, în căutarea clienților, oferă numeroase reduceri și bonusuri diferite. Această împrejurare aduce beneficii considerabile. Prin urmare, tot ce rămâne este să alegeți un produs și să decideți ce sistem de plată să utilizați.

În acest articol vă vom spune: Ce sisteme de plată există? Care este diferența lor? Și ce card să aleg în acest caz sau altul?

Cu siguranță fiecare suport de card de plastic cel puțin o dată în viață s-a întrebat: „Cum funcționează asta? Cum poate o persoană să transfere bani către alta prin plastic? Pentru a răspunde la astfel de întrebări, trebuie să știți și să înțelegeți ce este un sistem de plată.

Deci, un sistem de plată este un anumit set de reguli conform căruia există o tehnologie de circulație a banilor între persoane fizice și juridice. Cu cuvinte simple, toate tranzacțiile cu cardul cu care suntem obișnuiți sunt posibile datorită existenței sistemului de plată.

În ciuda faptului că există multe tipuri de sisteme de plată, toate sunt concepute pentru a rezolva anumite probleme. De exemplu:

• Permite utilizatorilor să efectueze transferuri de bani;
• Efectuează calcule;
• Reglementarea obligațiilor financiare dintre părți etc.;

În plus, sistemele de plată au o serie de avantaje și anume:

• Tranzacțiile sunt procesate instantaneu. De exemplu, un client poate efectua o conversie valutară în câteva secunde;
• Comisioane relativ mici. Deținătorul poate folosi un card de plastic în toată lumea și va plăti un mic comision. În plus, există carduri cu care tranzacțiile efectuate în diferite părți ale lumii vor fi gratuite;
• Sistemul garantează întotdeauna anonimatul;
• Nivel ridicat de securitate;
• Pe lângă tranzacțiile cu cardul, deținătorul va putea întotdeauna să facă plăți suplimentare, de exemplu, plata facturilor de utilități sau pe internet.

Obiectivele și avantajele sistemelor de plată sunt strâns legate între ele. Interacțiunea lor se realizează strict conform regulilor stabilite, care sunt consacrate în acte legislative. Prin urmare, absolut toți participanții la tranzacțiile financiare, fără excepție, sunt obligați să le respecte.

Principalii participanți la proces sunt considerați a fi: Banca Centrală, băncile și alte instituții nebancare. Pentru ca un sistem de plată să fie eficient, acesta trebuie să funcționeze în mod constant. Continuitatea decontărilor revine principalului organism de reglementare al țării - Banca Centrală. Stabilitatea sistemului bancar al țării în ansamblu depinde de activitatea sa bine coordonată.

Astfel, sistemul de plată este legătura dintre deținătorul cardului și instituția bancară. Fără el, nu ar fi posibil să se efectueze tranzacții financiare. Fiecare sistem de plată este diferit de celelalte și are propriile sale capacități specifice. Datorită acestui fapt, clientul are un confort suplimentar. Care anume? Să privim mai departe.

Ce tipuri de sisteme de plată există?

Dacă examinați cu atenție orice card din plastic, veți observa că fiecare dintre ele trebuie să indice numele sistemului de plată căruia îi aparține acest card.

Citeste si:

Caracteristicile asigurarii CASCO cu fransa

Cu siguranță, vor exista câteva exemplare care poartă inscripția „PRO100”. Este demn de remarcat faptul că crearea unui astfel de sistem de plată aparține Sberbank. În 2012, banca a creat acest sistem bazat pe tehnologia MasterCard existentă. A fost conceput pentru a combina un instrument de plată cu un pașaport sau alt document de identitate. Cu toate acestea, în ciuda eforturilor depuse, încercarea nu a avut succes, iar munca la dezvoltarea PRO100 a trebuit să fie redusă. Până în 2017, a fost înlocuit cu un nou sistem de plată numit „MIR”.

Cele mai cunoscute și răspândite sisteme de plată în țara noastră sunt Visa și MasterCard. Astfel de carduri sunt emise de aproape toate instituțiile bancare. Cu toate acestea, alături de ele, există și alte tipuri de sisteme. De exemplu, American Express, UnionPay, JCB și altele.

Tabelul descrie în detaliu câteva tipuri de sisteme de plată:

Citeste si:

Totul despre piramidele financiare - principalele semne, istorie și modalități de a evita căderea în capcană

Lista prezentată nu este exhaustivă, dar studiind-o puteți înțelege diferența și avantajele unuia sau altuia dintre sistemele de plată.

Merită să ne amintim că locul și cum poate fi utilizat cardul va depinde de alegerea corectă.

Care sunt diferențele dintre VISA, MasterCard și MIR?

După cum sa menționat mai devreme, cele mai comune sisteme de plată din Rusia sunt VISA, MasterCard și MIR. Pentru a înțelege cum diferă cardul Visa de Master Card și pentru a afla care sunt avantajele Mir, trebuie să comparați sistemele de plată indicate.

După cum se poate observa din tabelul comparativ, fiecare sistem de plată are propriile avantaje și dezavantaje. Este greu de spus care este mai bun: master card sau viza? Sau poate utilizatorul va face o alegere în favoarea LUMII? În orice caz, un lucru este clar - pentru ca avantajele sistemelor de plată să nu se transforme în dezavantaje, este necesar să faceți alegerea corectă și să eliberați un card în funcție de zona de utilizare a acestuia.

Ce card ar trebui să aleg?

Caracteristicile individuale ale sistemelor de plată includ:

1. Disponibilitatea unui sistem de plată contactless;
2. Moneda principală care poate fi utilizată pentru plăți în străinătate;
3. Prezența unor programe bonus și reduceri care pot economisi în mod semnificativ utilizatorii, etc.

În acest sens, înainte de a face o alegere în favoarea unuia sau altuia card bancar, trebuie să știți în ce scopuri va fi folosit.

Plățile fără numerar se disting prin rapiditate, acuratețe, transparență și igienă. Cardurile bancare înlocuiesc rapid banii de hârtie. Nu mai este doar un mijloc de plată; vă permite să gestionați conturi de la distanță, să primiți cashback, reduceri și acces la evenimente private.

Sberbank oferă clienților o linie de suporturi din plastic ținând cont de diferite nevoi, capacități și dorințe. Cardurile variază de la carduri de emitere instantanee fără nume, cu un set minim de funcții, până la cele privilegiate, al căror serviciu oferă consiliere personală cu privire la investiții, cashback de douăzeci de ori și un descoperit de cont de mai multe milioane de dolari.

Mastercard Standard de la Sberbank combină toate funcțiile populare. De ce este el atrăgător? Ce oportunități sunt utile de știut?

Ce fel de card este acesta?

Produsul funcționează într-un sistem internațional de plată care deservește plastic, dar nu îl emite independent și transferă această funcție către diferite bănci.

Cardul Sberbank MasterCard Standard îndeplinește principalele sarcini ale unui instrument de plată:

• plăți fără numerar la casă și în magazinele online din toate țările;
• plata taxelor, amenzilor, taxelor, utilitatilor, comunicatiilor celulare;
• transferuri către persoane fizice și juridice;
• primind numerar.

Din sistemul MasterCard, clienții cu plastic standard primesc următoarele oportunități:

• Suport tehnic 24/7 în toate țările;
• transferuri în cadrul sistemului de plată cu un comision minim de 1% (minim 25 de ruble), indiferent de banca emitentă; pentru Federația Rusă, o condiție importantă este ca ambele carduri să fie emise în țară;
• Recompense MasterCard cashback;
• posibilitatea de transferuri în cadrul sistemului fără comision în 17 țări, fără a indica numărul de plastic al destinatarului; Este suficient să legați cardurile la conturile Odnoklassniki sau VKontakte;
• stimulente sub formă de reduceri la achizițiile din magazine, cafenele și locuri de divertisment.

În plus, deținătorii unui MasterCard emis de Sberbank beneficiază de:

• cashback „Mulțumesc” foarte lichid de cel puțin 0,5% din suma achiziției (în cadrul promoțiilor de până la 30%);
• Opțiune de plată fără contact PayWave;
• un cont de la distanță în banca de internet și o aplicație mobilă care oferă control deplin și posibilitatea de a vă gestiona conturile cu Sberbank în timp real.

Tipuri de media în Sberbank

MasterCard distinge mai multe niveluri printre produsele sale:

• Standard;
• Aur;
• 4 tipuri de carduri premium.

Standard include un set de funcții clasice pentru plăți și transferuri confortabile fără numerar în diferite țări.

Pe baza MasterCard Standard, Sberbank și-a diversificat întreaga linie de produse. Clienții pot alege o ofertă care se potrivește situației lor.

Această abordare vă permite să plătiți numai pentru opțiunile de care aveți nevoie. Mulți oameni folosesc versiunea gratuită a hărții.

Oferte curente:

• debit;
• credit – oferta de masa si pre-aprobata;
• Tineret – debit, credit;
• - debit credit.

Orice card din listă poate avea un design individual.

Debit

MasterCard Standard este cel mai popular și solicitat card de debit care participă la proiectele de salarizare ale organizațiilor comerciale. Pentru angajații din sectorul public au fost înlocuiți cu MIR în 2017.

Plasticul pentru tineret are o funcționalitate similară cu standardul de bază, dar este disponibil la un cost anual de întreținere redus. Puteți aplica pentru ea doar până la 24 de ani.

Momentum are cele mai puține capacități; poate înlocui un portofel pentru clienții ale căror cheltuieli nu depășesc 100 de mii de ruble pe lună. Produsul este întreținut gratuit.

Credit

Sberbank se oferă să emită un card de credit în condiții generale sau speciale. Fiecare cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani poate aplica pentru MasterCard Standard în cadrul unei oferte de masă. Pentru a-l obține, este important să nu existe evenimente negative în istoricul dvs. de credit. Mărimea limitei va depinde de venitul dvs. verificat.

Cardurile instant sunt disponibile numai cu o aprobare valabilă.

Au condiții de eliberare simplificate în comparație cu alte clasice. Între 21 și 30 de ani, nu este necesară confirmarea angajării și a veniturilor. Este suficient un certificat de la universitate. Cu toate acestea, limita va fi minimă, de obicei 15 mii de ruble.

Clienții actuali Sberbank se pot califica pentru condiții speciale pentru primirea unui card de credit:

• serviciu gratuit;
• reducerea ratei dobânzii la împrumut;
• limita de card crescut.

Majoritatea utilizatorilor serviciilor Sberbank acumulează un istoric pozitiv și primesc o ofertă pentru un card de credit înainte de a-și arăta propria inițiativă.

Indiferent de termenii emiterii, cardurile de credit:

• pentru platile fara numerar au rate fara dobanda de la 20 la 50 de zile (in functie de data platii);
• nu oferă o perioadă de grație la retragerea de la un bancomat sau pentru plata serviciilor de jocuri de noroc;
• ofera participare la programul de bonus Multumesc; Serviciul este gratuit și necesită înregistrare.

Condiții

Să comparăm cardurile Sberbank MasterCard Standard între ele:

Prețul unui design individual pentru orice standard este de 500 de ruble pentru cererea inițială și 450 de ruble pentru fiecare cerere ulterioară, la reemitere.

Cost de întreținere

Opțiunea de bază costă 750 de ruble pe an; banca oferă condiții preferențiale anumitor categorii de clienți; se percepe o taxă suplimentară pentru posibilitatea plății contactless. Detalii în tabelul de mai sus.

Limită de retragere de numerar

Dintre cardurile de debit, MC Standart Momentum are cea mai mică limită - 50 de mii de ruble pe zi, 100 de mii pe lună. Din restul puteți retrage până la 150 de mii zilnic, până la 1,5 milioane lunar. Încasarea peste limite este permisă în limita soldului disponibil cu plata unui comision de 0,75% pentru plastic Instant, 0,5% pentru alte carduri de debit.

Cardurile de credit Sberbank MasterCard Standard nu au limită lunară; alocația zilnică este de 150 de mii de ruble. Limita totală de credit este stabilită individual, în funcție de venitul confirmat și istoricul bancar; pentru cardurile din oferta generală este limitată la 300 de mii de ruble, pentru cardurile preaprobate - 600 de mii.

Bonusuri și reduceri

Sberbank oferă, de asemenea, să conecteze cashback „Mulțumesc”. Punctele vor fi acumulate automat într-un cont bonus separat pentru fiecare plată efectuată cu cardul în magazine, cafenele, benzinării, coafore și alte unități. Suma minimă este de 0,5% din achiziție. Când plătiți cu puncte, rata este 1 Mulțumesc = 1 rublă.

Banca are un număr mare de parteneri care dețin în mod regulat promoții și acordă puncte sporite. Lista companiilor și ofertele acestora se modifică frecvent; verificați cele mai recente informații pe site-ul Sberbank. Există mai multe filtre în secțiunea Mulțumiri a programului. Selectați regiunea dvs.

Site-ul prezintă participanții, regulile lor, care parteneri acordă bonusuri, în ce sumă, cine le acceptă pentru plată și în ce condiții.

Pentru a participa, clientul poate participa într-un mod destul de convenabil - prin Internet banking, o aplicație mobilă sau un bancomat - în secțiunea Mulțumiri de la Sberbank:

• furnizați numărul dvs. de telefon;
• confirmați acordul dvs. cu regulile.

Sistemul de plată are proprii parteneri, inclusiv cinematografe, restaurante și magazine. Oferă reduceri pentru plăți fără numerar. Site-ul web oficial MasterCard oferă o listă actuală de promoții. Deținătorii primesc reduceri pur și simplu plătind cu cardul.

Pe lângă numeroase articole de uz casnic de înaltă calitate, articole de îngrijire, jucării și alte lucruri, sortimentul include o gamă largă de certificate de la lanțuri de magazine și saloane pentru diferite sume. De exemplu, Euroset 3000 de ruble, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 sau 3000 de ruble, Sportmaster, Adidas etc.

Cum să obțineți

La orice sucursală Sberbank care lucrează cu persoane fizice, puteți aplica pentru un MasterCard Standart personalizat. Pentru eliberarea unui card de debit este suficient un pașaport, sau în cazul înregistrării temporare, și un certificat.

Atunci când iau în considerare posibilitatea emiterii cardurilor de credit, angajații îți analizează solvabilitatea. Dacă nu primiți un salariu de la Sberbank, furnizați un certificat de venit.

Veți fi informat despre timpul estimat de producție pentru card. În ziua sosirii acestuia la departament, veți primi o notificare prin SMS și o puteți ridica prezentând pașaportul. Veți fi informat și dacă decizia de emitere a cardului este negativă.

Puteți ridica un Momentum neînregistrat în ziua în care solicitați. Cardul de debit este emis în 10 minute pe baza pașaportului. Pentru a aplica pentru Credit Momentum, pe lângă pașaport, este necesară o aprobare prealabilă valabilă. Absența unui nume pe partea din față a plasticului nu împiedică plata prin internet.

Avantajele și dezavantajele cardului

Printre avantajele Standard MasterCard remarcăm:

• capacitatea de a plăti pentru achiziții din magazinele de vânzare cu amănuntul și online din majoritatea țărilor lumii;
• cashback atractiv de la Sberbank, precum și de la MasterCard;
• reduceri de la parteneri;
• prezența MC Standart de bază, precum și varietățile sale concepute pentru diferite public-țintă;
• posibilitatea transferurilor gratuite între clienții Sberbank, între clienții MasterCard emise de diferite bănci din Federația Rusă, prin intermediul rețelelor sociale;
• un comision minim de 1% pentru transferurile în cadrul sistemului de plată, indiferent de banca emitentă din Federația Rusă.

Defecte:

• imposibilitatea plății în Crimeea;
• rate ridicate ale dobânzii la produsele de împrumut.

Unele proprietăți ale cardurilor standard sunt percepute de unii clienți ca dezavantaje. Le vom numi funcții și vom vedea ce spun utilizatorii despre ele.

Există 2 sisteme internaționale de plată în Rusia: Visa și MasterCard. Scopul lor prioritar de operare este de a transfera numerar în țară în circulația fără numerar și de a crește securitatea plăților efectuate. Să ne dăm seama cum diferă VISA de MasterCard și care sistem de plată este mai bun.

VISA se caracterizează prin rădăcini americane. Cota companiei pe piața emiterii cardurilor este de aproximativ 28,6%. Cea mai mare încredere în acest sistem se înregistrează în America de Nord (SUA, Canada, Mexic), cea mai mică în țările asiatice (Thailanda, India, China).

Corporația operează folosind propriul său sistem de securitate unic, VISA 3-D Secure. Scopul său principal este nu numai de a crește nivelul de securitate atunci când se efectuează tranzacții cu produse de card, ci și de a simplifica sistemul de deservire a plasticului prin Internet. VISA lucrează în mod constant pentru a îmbunătăți confidențialitatea informațiilor despre clienți.

Securitatea sistemului VISA

În general, sistemul de securitate este format din 3 domenii independente:

1. Emitent (include instrumentele de plată și vânzătorii acestora).
2. Achizitor (include instituția financiară care emite plastic și potențialii deținători ai acestuia).
3. Interacțiuni (include elemente necesare pentru a permite interoperabilitatea între alte domenii).

Ei generează și verifică fiecare tranzacție financiară. VISA Corporation a intrat pe piața internă în 2009. Astăzi cooperează cu toate băncile rusești.

Descrierea sistemului global MasterCard

MasterCard reunește peste 20 de mii de organizații financiare din 210 de țări. Domeniile prioritare de activitate ale corporației sunt:

• implementarea emiterii cardurilor sub mărcile MasterCard, Maestro și Cirrus;
• efectuarea de plăți electronice online;
• deservirea nevoilor de carduri ale persoanelor fizice și ale entităților corporative.

În prezent, ponderea corporației pe piața emiterii cardurilor este de 25%. MasterCard efectuează peste 25 de miliarde de tranzacții anual.

MasterCard în Rusia și în alte țări

Utilizarea sistemului de plată în Rusia se extinde în fiecare an. La 1 ianuarie 2016, ponderea sa în sectorul autohton non-cash era de 38,5%. Diferența față de VISA scade în fiecare an. Corporația cooperează activ cu Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank și alți participanți la piață.

Cardurile de sistem de plată sunt cele mai solicitate în țările UE, Brazilia și China. Cea mai mică încredere în ea se observă în țările din America de Nord, deși organizația reprezentativă este situată în Statele Unite.

Comparația sistemelor globale de plată

Deci, există o diferență între sistemele de plată? Dacă comparăm domeniul de aplicare al pieței de plăți fără numerar, atunci Visa are o cifră mai mare.

Cu toate acestea, Corporația VISA a fost cea care a pus bazele dezvoltării plăților fără numerar.

Diferențele rămase între sistemele de plată sunt doar teoretice, așa că în general putem spune că nu există nicio diferență fundamentală între ele. Cel mai adesea, sistemul de plată VISA este folosit pentru a deschide instrumente de plată în dolari și ruble, iar MasterCard - în euro și ruble.

De aici au venit recomandările de a emite o Viză clienților care călătoresc în țări nord-americane și un MasterCard celor care fac călătorii de afaceri și turistice în Europa. Conectarea la dolar sau euro este condiționată, deoarece contul curent din plastic poate fi legat de orice monedă.

Conversia fondurilor dintr-un cont între sistemele globale poate varia, ceea ce se datorează caracteristicilor pieței emitente de carduri. Există o credință larg răspândită în rândul utilizatorilor de servicii financiare că este mai bine să alegeți o viză, deoarece este mai fiabilă. De fapt, din punct de vedere al fiabilității, instrumentele de plată ale sistemului MaxsterCard nu sunt în niciun caz inferioare acestora.

Analiza comparativă a sistemelor de plată

1. În funcție de acoperirea pieței. MasterCard Corporation deține 25% din toate cardurile emise în lume. Pentru VISA, această cifră este cu 3,5% mai mare. Cu toate acestea, acest decalaj se micșorează în fiecare an.
2. Pe o bază teritorială. Visa operează în 200 de țări din întreaga lume, iar MasterCard - în 210.
3. Despre dezvoltarea inovatoare. Visa Corporation a creat baza pentru formarea plăților fără numerar în lume folosind bancomate și terminale. În ceea ce privește MasterCard, organizația s-a dezvoltat pe baza experienței existente a concurentului său, adică a cheltuit mai puține resurse financiare pentru dezvoltarea și implementarea inovațiilor pe piața emiterii cardurilor.
4. Conform codului folosit pentru efectuarea tranzacțiilor pe Internet. Dacă tranzacțiile electronice sunt efectuate folosind un card Visa, atunci se utilizează codul secret CVV2, iar pentru MasterCard - CVC2.
5. După nivelul de recunoaștere. Ambele sisteme internaționale emit plastic debit, credit și co-branded.
6. Viteza operațiunilor este aproximativ aceeași. Plasticul are, de asemenea, parametri de siguranță similari.
7. Pe baza taxei anuale de serviciu. Este imposibil să comparați cardurile sistemului de plată pe această bază, deoarece tarifele sunt stabilite de fiecare bancă în mod independent.
8. Prin prezența plasticului virtual. Atât Visa, cât și MasterCard au carduri virtuale. Un instrument de plată fără suport fizic vă permite să creșteți securitatea efectuării plăților online. În plus, este imposibil să-l pierzi.

Există diferențe în hărțile de sistem pentru diferite niveluri?

Tot plasticul oferit de emitenți poate fi împărțit în 3 grupe:

1. grup - carduri de segment inițial (Visa Electron, Maestro, carduri instant);
2. carduri de grup - segment mediu (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. grup - carduri premium (Visa Gold, MasterCard Gold și altele).

În ceea ce privește parametrii tehnici, nu există diferențe între materialele plastice din segmentul entry-level în ceea ce privește întreținerea și siguranță. Cu toate acestea, există diferențe în teorie. În primul rând, atunci când plătiți cu un card Maestro, nu trebuie să introduceți un cod PIN. De fapt, totul depinde de capacitățile terminalului. De regulă, în Rusia va trebui să introduceți un identificator atât atunci când efectuați o tranzacție folosind Maestro, cât și Visa Electron.

În al doilea rând, cardurile Maestro nu pot fi folosite pentru a efectua tranzacții pe internet. Astfel, plasticul instant nu are un cod secret care trebuie introdus la plata bunurilor sau la primirea serviciilor online. În ceea ce privește Visa Electron, o astfel de oportunitate poate fi oferită de bancă.

În al treilea rând, cardurile instant ale sistemului MasterCard nu pot fi utilizate în afara țării. Această funcție este dezactivată pentru cardurile Visa Electron și Maestro, dar poate fi activată gratuit la banca emitentă.

În al patrulea rând, există diferențe între taxele de serviciu între carduri. De regulă, depinde de politica tarifară a băncii. Astfel, Sberbank poate lansa Maestro social cu servicii anuale gratuite. De regulă, acest plastic este oferit cetățenilor care beneficiază de prestații sociale. Pentru Visa Electron, plata anuală este de 300 de ruble. Aceste carduri sunt emise în principal ca parte a proiectului salarial.

Pentru plasticul de nivel mediu, nu există diferențe tehnice sau teoretice. Aici, fiecare client trebuie să decidă singur care card este mai bun. Posibilitățile de utilizare a instrumentelor de plată ale diferitelor sisteme din afara țării sunt complet aceleași.

Apar diferențe semnificative pentru cardurile de segment premium. Astfel, Visa Premium Plastic Corporation oferă următoarele servicii suplimentare:

• asistență de urgență în afara țării pe;
• suport medical pentru călători;
• furnizarea de consultanță juridică;
• asigurarea titularului de card;
• bonusuri in domeniul agrementului, la organizarea de mutari, inchirieri auto si hoteluri etc.

Cardurile MasterCard din segmentul premium oferă doar asistență de urgență și un program de fidelizare a clienților. Opțiunile rămase sunt activate la solicitarea băncii emitente. Desigur, sunt plătiți, așa că nu toți jucătorii de pe piața cardurilor bancare sunt pregătiți să le conecteze. Din aceasta putem concluziona că la nivel premium, sistemul de plată Visa prezintă poziții mai avantajoase.

Fiecare sistem global are propriile sale avantaje și dezavantaje. Cu toate acestea, diferența dintre ele este atât de mică încât se poate argumenta că cardurile MasterCard și VISA sunt aceleași ca funcționalitate.

Când solicitați un card de plastic la o bancă, uneori trebuie să alegeți sistemului de plată căruia îi va aparține: sau MasterCard. Deoarece puțini oameni știu care sunt diferențele dintre aceste sisteme de plată, de obicei avem încredere în recomandările managerului băncii. Ulterior, este adesea necesară emiterea unui alt card, dar dintr-un sistem de plată diferit, deoarece se dovedește că un card bancar al sistemului de plată MasterCard este mai convenabil de utilizat pentru călătorii în Europa.
Pentru majoritatea deținătorilor de carduri de plastic care primesc un salariu, o indemnizație sau o pensie pe card, nu este nevoie să facă o astfel de alegere, deoarece de cele mai multe ori se folosesc carduri entry-level în aceste scopuri, care pot fi folosite doar în țară. .

Dacă ați plătit vreodată pentru achiziții de pe Internet, atunci știți că pe spatele cardului ar trebui să existe un cod de card bancar CVV2/CVC2. Acestea sunt trei numere situate lângă banda pe care ați semnat. Această abreviere codifică o altă diferență între aceste sisteme. CVV2 (Valoarea de verificare a cardului 2) este utilizat pentru carduri, iar CVC2 (Codul de validare a cardului 2) este utilizat pentru un alt sistem de plată.

Internetul nu stă pe loc; se lucrează în mod constant pentru îmbunătățirea plăților folosind un card bancar pe Internet. În locul codurilor CVV2 și CVC2, acum sunt folosite coduri secrete de nouă generație - Tehnologia 3-D Secure. Inovația acestei metode de protecție este că pentru a confirma plata, în locul codurilor CVV2 și CVC2, se folosește o parolă unică, trimisă de bancă sub formă de mesaj SMS. Din nou, există o diferență. Pentru cardurile acestui sistem de plată această tehnologie se numește Security Code, iar pentru cardurile Visa se numește Verified by Visa.
Poate că aici se termină caracteristicile și diferențele acestor sisteme care sunt vizibile pentru utilizatorii obișnuiți.

Carduri bancare entry-level Maestro

Putem doar să adăugăm că nu au nicio semnificație pentru utilizarea normală de zi cu zi a unui card bancar. Cardurile oricărui sistem internațional de plată pot fi folosite în mod absolut egal pentru a plăti bunuri, utilități, retrage numerar de la un bancomat, conecta Internet banking sau SMS banking la card etc. Un alt lucru este lista de capabilități a cardului în sine. Acestea depind de tipul cardului (credit, debit), „privilegiul” cardului, costul întreținerii anuale și alți factori.

De exemplu, cardul Sberbank Maestro Momentum este emis în prezent gratuit. Poate fi folosit pentru a primi o pensie, beneficii sociale sau burse.
Trimiteți o cerere la bancă și acest card poate fi folosit în locul unui carnet de economii. Cu un astfel de card puteți plăti achizițiile din magazine, locuințe și servicii comunale etc. Dar nu mai este potrivit pentru călătorii în străinătate, deoarece poate fi folosit doar în țară și poți chiar retrage numerar doar de la bancomatele Sberbank. Apropo, vă rugăm să rețineți că sigla Maestro este pe partea din față a cardului Momentum, nu MasterCard. Cu toate acestea, aceste carduri aparțin acestui sistem de plată. Principala lor diferență este că cardurile cu sigla Maestro pot fi folosite numai în țară.

Tipuri de carduri ale sistemului de plată MasterCard

Aproape toate băncile emit cardurile enumerate mai jos. Pe lângă aspectul (designul) și costul întreținerii anuale, fiecare tip de card de sistem de plată are propriile caracteristici. Principala diferență dintre orice card bancar este că pot fi de credit sau de debit. Cardurile bancare de credit sunt destinate utilizării fondurilor alocate de bancă ca împrumut sub formă de împrumut de consum, împrumut auto etc. Cardurile bancare de debit sunt concepute pentru utilizarea fondurilor proprii, de exemplu, un salariu transferat pe un card.

Diferența fundamentală dintre un card de credit și un card de debit este că nu poți transfera bani de pe un card de credit prin transfer bancar pe un alt card. Dar puteți plăti pentru bunuri sau servicii fără numerar sau puteți retrage numerar de la un bancomat (cu dobândă). Există o serie de alte diferențe, dar acest articol se va concentra doar pe cardurile de debit.

Cirrus/Maestro este cel mai accesibil card cu un cost anual scăzut de întreținere. Un sistem ușor învechit este utilizat pentru a verifica autorizarea cardului atunci când se efectuează tranzacții monetare. Dar această restricție asigură o siguranță sporită a fondurilor dumneavoastră, chiar dacă vă pierdeți cardul bancar, deoarece cardul poate fi folosit doar dacă este prezent fizic. Pur și simplu, introduceți-l în bancomat și formați codul PIN.

Poate cel mai popular card al acestui sistem este cardul MasterCard Standard. Acest lucru se datorează faptului că conține destul de multe caracteristici la un preț optim. Spre deosebire de cardul Cirrus/Maestro, acest card poate fi folosit deja pentru a plăti cumpărături din magazinele online, pentru a rezerva o cameră de hotel, pentru a plăti bilete de avion, pentru a închiria o mașină, pentru a plăti cu cardul și pentru a retrage numerar de la bancomate, inclusiv în străinătate.

Carduri Gold MasterCard și MasterCard Platinum

Pentru călătoriile în afara țării, puteți obține un Gold MasterCard de la Sberbank. Puteți selecta moneda contului de card: ruble, dolari americani sau euro. Cardul este protejat de un cip electronic. Carduri suplimentare pot fi emise dacă cardul principal este pierdut. Limita de descoperit de cont este, de asemenea, determinată individual, poate fi utilizată ca parte a unui acord de salariu etc. Costul deservirii acestui card Sberbank este de 3.000 de ruble pe an.

Costul întreținerii anuale a unui card Gold este determinat de banca care l-a emis. Dar, în medie, este de 3.000 de ruble pe an. Cu toate acestea, capacitățile cardului justifică costul. Doar posibilitatea de a înlocui urgent un card pierdut merită, deoarece acest lucru poate economisi sume mari în contul de card. Și reduceri semnificative atunci când achiziționați bunuri în multe magazine mai mult decât plătiți această sumă într-un an. Informațiile gratuite despre circulația fondurilor în contul cardului, diferite tipuri de asigurări și privilegii, atât în ​​Rusia, cât și în străinătate, disting în mod vizibil acest card.

Printre cărțile de elită putem numi cardul Platină. Posesorii unui astfel de card primesc servicii individuale de la bancă, iar cardurile de credit Platinum au o limită de descoperit de cont destul de mare. În timpul călătoriei, deținătorul unui astfel de card primește și asigurare. Lanțurile de retail oferă diverse reduceri pentru acest card bancar. Cardul bancar Platinum este un card de plastic pentru un om de afaceri modern.

Carduri virtuale

Multe bănci care emit carduri de plastic oferă clienților lor posibilitatea de a crea carduri virtuale suplimentare pentru plățile online. Cardurile bancare ale sistemului de plată MasterCard oferă și posibilitatea emiterii unui card virtual.
Un card bancar virtual este o modalitate fiabilă de a proteja fondurile din contul principal de card bancar.

Detaliile cardului virtual sunt folosite doar pentru a plăti bunuri și servicii pe Internet, iar o anumită sumă este mai întâi transferată pe cardul virtual, după care soldul cardului virtual devine „zero”.
Un card virtual este emis pentru o perioadă scurtă de timp (de obicei 3 luni) și soldul acestuia nu poate depăși limita pe care o setați.
Emiterea unui card virtual suplimentar, în funcție de bancă, poate costa 50-200 de ruble. Dar, de dragul securității plății dintr-un cont de card pe internet, o astfel de sumă este complet justificată.

Video Visa sau MasterCard? Sau poate?

Există două sisteme de plată populare în Rusia - Visa și MasterCard. Există un sistem de plată rusesc - MIR, dar acesta doar câștigă avânt și nu este încă popular. Oamenii aleg cardurile MasterCard pentru confortul, securitatea și condițiile favorabile de serviciu. MasterCard din Rusia este unul dintre cele mai bune sisteme de plată. În acest articol veți afla cum diferă de alte sisteme, precum și avantajele și dezavantajele sale.

Istoricul sistemului de plată

Ideea MasterCard datează din anii 1940, când încă nu existau carduri. Băncile au emis titluri de valoare care puteau fi folosite pentru a plăti în depozite speciale. În esență, aceste documente erau o obligație monetară care înlocuia banii reali. În zilele noastre, esența sistemului s-a schimbat oarecum, dar ideea de bază - MasterCard influențează nevoia de a purta bani reali cu tine - a rămas aceeași.

În 1966, mai multe bănci mari din SUA au creat o asociație numită Interbank Card Association, care a pus bazele cardurilor moderne MasterCard. Din 1968, sistemul a început cooperarea cu sistemul de plată Eurocard. Numele companiei „MasterCard” a apărut abia în 1979, iar până în 1980 au fost emise peste 55 de milioane de carduri.

MasterCard operează astăzi în întreaga lume, dar nu a fost întotdeauna cazul. Până în anii 1980, sistemul a fost folosit în principal în SUA. Abia după ce acest MasterCard și-a început extinderea în întreaga lume. Cardurile MasterCard au ajuns în URSS abia în 1988 și au creat o adevărată senzație, deși nu erau foarte populare.

Sistemul de plată aparține MasterCard International Incorporated. Sediul principal este situat în New York. În acest moment, sistemul are aproape 1 milion de puncte de service și acoperă toate continentele lumii și operează în 210 țări. Sistemul de plată procesează până la 140 de milioane de tranzacții pe oră, ceea ce îi permite să proceseze peste 23 de miliarde de tranzacții anual.

Conducerea actuală a companiei priveşte cu îndrăzneală spre viitor. Compania ține în mod regulat conferințe în care își împărtășește viziunea asupra viitorului. MasterCard este o forță motrice în rândul tuturor sistemelor de plată atunci când se analizează problema introducerii noilor tehnologii. Chiar și Apple Pay din Rusia a început inițial să lucreze cu carduri MasterCard și abia apoi cu carduri Visa. Sistemul de plată MasterCard urmărește o strategie de abandonare completă a cardurilor tradiționale și de trecere la tehnologii noi. De exemplu, pentru cipurile din dispozitive sau chiar pentru confirmarea plăților folosind o amprentă. De acord, aveți întotdeauna telefonul cu dvs. și nu este nevoie să vorbiți despre comoditatea amprentelor digitale.

MasterCard în Rusia

Rusia este pe deplin conectată la tehnologiile sistemului de plată MasterCard. Unele bănci nu oferă clienților dreptul de a alege un card, emitând automat carduri MasterCard sau Visa, dar nu există restricții privind distribuirea MasterCard-ului în Rusia.

Majoritatea băncilor rusești care lucrează cu carduri de plastic funcționează cu carduri MasterCard. Puteți plăti cu cardul în majoritatea locurilor care acceptă carduri. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să găsiți următoarele pictograme pe terminal:

Cota MasterCard în Rusia reprezintă 38,5% din toate cardurile. Sediul principal al diviziei ruse este situat la Moscova, în centrul de afaceri Legend de pe Bulevardul Tsvetnoy, clădirea 2. Pentru a contacta compania, puteți utiliza site-ul oficial sau puteți apela linia de asistență în limba rusă: 8 800 555-02-69.

Cum funcționează sistemul de plată

Cardurile sunt folosite ca instrument de acces rapid la bani în bancă. Banii pot fi fie proprii, fie împrumutați. Un card cu acces la banii proprii se numește card de debit, iar un card cu fonduri împrumutate se numește card de credit. Trebuie să contactați una dintre băncile care lucrează cu acest sistem de plată dacă doriți să obțineți un card. De exemplu, puteți contacta VTB Bank, Sberbank, Alfa Bank și alte bănci rusești.

Tipuri de carduri

Unul dintre cele mai populare carduri din Rusia este MasterCard Standard. Mulți consideră că acest card este un card entry-level, dar sistemul MasterCard are și un card mai simplu - Maestro.

MasterCard Standard este „începătorul” dintre acele carduri ale sistemului MasterCard care sunt potrivite pentru utilizarea zilnică completă și oferă capabilități universale. Cardul vă permite să:

• Plătiți în toate magazinele unde există sigla MasterCard;
• Plătiți pentru achiziții online;
• Retrageți bani de la bancomate din întreaga lume;

Toate aceste caracteristici satisfac nevoile majorității clienților. Dar există și alte cărți în sistem - de o clasă superioară sau inferioară. Cel mai simplu card MasterCard este Maestro. Unii oameni îl atribuie în mod eronat unui tip independent de sistem de plată, deoarece văd sigla MasterCard și sigla Maestro separat pe bancomate și punctele de plată.

Dar acest card inițial este în întregime legat de sistemul de plată MasterCard. Această împărțire a fost făcută intenționat, deoarece cardurile Maestro sunt diferite de toate celelalte carduri MasterCard. Aceste carduri sunt supuse următoarelor restricții:

• Cardul nu conține numele și prenumele proprietarului;
• Nu toate plățile sunt acceptate;
• Nu funcționează la toate bancomatele;

De ce să conectați un astfel de „card defect”? Folosind cardul Sberbank Maestro Momentum ca exemplu, vom analiza avantajele cardurilor Maestro inițiale față de cardurile MasterCard Standard:

De regulă, cardurile MasterCard Maestro sunt comandate de cei care nu intenționează să-și folosească des cardul bancar. Aceste carduri pot fi o modalitate convenabilă de a primi burse și de a le retrage de la un bancomat. Adesea, aceste carduri sunt deschise pentru un cont bancar doar pentru a avea acces comod și rapid la banii tăi sau acces la banca de internet.

De exemplu, datorită unui card similar Sberbank numit Maestro Momentum, nu trebuie să așteptați 7-10 zile pentru a ajunge cardul. Puteți obține un card de la o sucursală bancară și puteți începe să îl utilizați în aceeași zi.

Există carduri de nivel superior, acestea includ carduri MasterCard Gold și MasterCard Platinum. Aceste carduri au limite mai mari și beneficii suplimentare. De regulă, astfel de carduri se caracterizează prin servicii costisitoare sau cerințe ridicate pentru întreținere gratuită. Să ne uităm la cardurile MasterCard Standard/Gold/Platinum folosind exemplul unei oferte de la Alfa Bank. Cardurile inițiale (MasterCard Standard) oferă proprietarului lor următoarele beneficii:

Cardurile MasterCard Gold oferă următoarele beneficii:

Dacă doriți și mai multe funcții, atunci aveți nevoie de un card MasterCard Platinum. Are următoarele avantaje:

Trebuie să determinați cerințele cardului dvs., precum și capacitățile dvs., pentru a alege cardul potrivit. Toate cele trei carduri acceptă tehnologia 3D-Secure. Această tehnologie crește semnificativ securitatea plății pentru achiziții prin Internet. Puteți comanda atât un card contactless (PayPass), cât și unul clasic, unde trebuie să introduceți un cod PIN pentru orice achiziție. Cardurile cu cip și bandă magnetică sunt disponibile pentru dvs. Cardurile diferă nu numai în ceea ce privește capacitățile lor, ci diferă semnificativ și în ceea ce privește costul serviciului:

Cardurile MasterCard Standard includ minimum de servicii necesare. Puteți achiziționa servicii care lipsesc, dar nu veți putea crește limitele. O schemă similară se aplică cardurilor de la alte bănci. Deținătorii de carduri premium se pot aștepta la servicii personalizate, precum și la beneficii suplimentare.