Poziția financiară a băncii Rosgosstrakh. Aspecte pozitive cheie. Filiale și companii conexe

Licența Băncii Centrale a Federației Ruse: Nr. 3073

Despre bancă

Rosgosstrakh Bank Bank este cea mai mare instituție de credit universală în ceea ce privește activele, cu o rețea bine dezvoltată de divizii regionale. Din 5 septembrie 1994, el a fost autorizat de Banca Rusiei pentru a efectua tranzacții cu fonduri ale cetățenilor și întreprinderilor în ruble și în valută; înscris în registrul băncilor care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor, este un jucător profesionist pe piața valorilor mobiliare. Oferă toate tipurile de servicii bancare pe piața financiară.

Sediul central din Moscova este situat la 129327, Moscova, st. Yeniseyskaya, 22. Există 36 de sucursale în Moscova. Telefon de contact: 8 800 700-40-40

Există 35 de bancomate la dispoziția deținătorilor de carduri din plastic la Moscova.

Rosgosstrakh Bank Bank oferă clienților săi o gamă largă de servicii financiare. O gamă largă de produse a fost dezvoltată pentru persoane fizice, inclusiv oferte de depozite, carduri de plastic, consumatori, programe de creditare ipotecară și auto, schimb valutar și alte tranzacții.

Depozitele la termen sunt plasate în condiții extrem de favorabile. Clientul poate alege oricare dintre cele 1 programe cu o rată maximă de până la 8,50%. Cele mai populare printre deponenți sunt următoarele tipuri de depozite: profit dublu.

Rosgosstrakh Bank oferă carduri de debit în orașul Moscova, numărul total de programe pentru care a ajuns la 10, iar rata maximă a soldului a fost de 5,00%. Cele mai profitabile programe: Salary Platinum, Settlement GOLD, Salary classic.

Banca emite carduri de credit pentru un program cu o rată minimă de 23,00% și o perioadă de grație. Cele mai populare oferte din linie: Pentru angajații grupului ROSGOSSTRAKH.

Aici veți găsi indicatori ai ratei actuale de vânzare / cumpărare a valutelor la banca Rosgosstrakh Bank. În prezent, rata de vânzare / cumpărare în EUR este de 74,25 / 71,90. Rata de vânzare / cumpărare în dolari este de 66,10 / 63,80.

Banca Rosgosstrakh Banca are un indicator B2 în ratingul agenției internaționale Moody’s Investors Service și ocupă pozițiile 66, 44 și respectiv 72 în ceea ce privește activele, depozitele și împrumuturile. Indicatori cheie totale (active / depozite / împrumuturi) - 86.542 milioane de ruble, 43.600 milioane de ruble. și 3.551 milioane de ruble. respectiv.

Prin fiabilitatea unei bănci ne referim la o combinație de factori în baza cărora banca își poate îndeplini obligațiile, are o marjă adecvată de siguranță în situații de criză și nu încalcă standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.

Trebuie avut în vedere faptul că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare, studiul de mai jos are un caracter orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricărei influențe externe. Dinamica pentru o anumită perioadă poate prezenta stabilitate (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diferiților indicatori, care pot indica și stabilitatea băncii.

Societatea pe acțiuni Rosgosstrakh Bank este mare o bancă rusă și printre ele ocupă locul 74 în ceea ce privește activele nete.

La data raportării (01 februarie 2019), activele nete ale ROSGOSSTRAKH BANK se ridicau la 81,00 miliarde de ruble Intr-un an activele au scăzut cu -39,36%... Scăderea activelor nete negativ a afectat rentabilitatea rentabilității activelor (date la cea mai apropiată dată trimestrială 01 ianuarie 2019): pe parcursul anului, randamentul net al activelor a scăzut de la 0,28% la -4,23% .

Pentru serviciile furnizate, banca este în principal atrage banii clienților cu mai multe fonduri populației(adică, în acest sens, este un client cu amănuntul). Banca este specializată în investiții în valori mobiliare(bancă de investiții).

ROSGOSSTRAH BANK - are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care asigură asigurări obligatorii de pensii , și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014 Nr. , adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; se află sub controlul direct sau indirect al Băncii Centrale sau al Federației Ruse; către o instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a le restitui deponenților. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile în care banca va putea (sau nu va putea) să își îndeplinească o parte din obligațiile sale financiare (deoarece nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „ieșire de numerar estimată”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Structura pe scurt active foarte lichide reprezinta sub forma unui tabel:

Din tabelul activelor lichide, vedem că sumele valorilor mobiliare foarte lichide ale băncilor și statelor s-au modificat ușor, valoarea fondurilor din conturile la Banca Rusiei a scăzut, valoarea fondurilor în numerar, conturile corespondente NOSTRO din bănci (net), împrumuturi interbancare plasate pentru până la 30 de zile, titluri foarte lichide ale Federației Ruse, în timp ce volumul activelor foarte lichide ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31.05.2014) a scăzut de-a lungul anului de la 74,77 până la 17,61 miliarde de ruble.

Structura datorii curente este prezentat în următorul tabel:

În perioada examinată, ceea ce s-a întâmplat cu baza resurselor a fost că valoarea depozitelor și a altor fonduri ale persoanelor juridice a crescut (pentru o perioadă de până la 1 an), suma depozitelor persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an a scăzut, sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv IP) (până la 1 an), incl. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), conturi corespondente ale băncilor LORO, împrumuturi interbancare primite pentru o perioadă de până la 30 de zile, titluri proprii, datorii de plată a dobânzilor, întârzieri, datorii și alte datorii, în timp ce fluxul de numerar preconizat a scăzut peste anul de la 26,33 - 8,30 miliarde de ruble

În momentul în cauză, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a pasivelor curente ne oferă valoarea 212.14% ce spune factor de siguranță bun pentru a depăși posibila ieșire de fonduri a clienților băncii.

În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curente (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele pentru H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:

Conform metodei mediane (respingerea vârfurilor ascuțite): suma raportului de lichiditate instantanee H2, precum și a raportului de lichiditate curent N3 și fiabilitatea expertului băncii în timpul al anului tinde să creștere semnificativă cu toate acestea, pentru ultima jumătate de an tinde să scadă.

Alte rapoarte pentru evaluarea lichidității băncii PJSC „RGS BANK” pot fi văzute la acest link.

Structura și dinamica echilibrului

Volumul activelor generatoare de venituri ale băncii este 89.02% în volumul total al activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este de 79.79% în volumul total al pasivelor. Volumul activelor care câștigă corespunde aproximativ cu media marilor bănci rusești (84%).

Structura câștigând active acum și acum un an:

Vedem că sumele biletelor la ordin, investițiile în valori mobiliare s-au modificat ușor, sumele împrumuturilor acordate persoanelor juridice au crescut foarte mult, sumele au scăzut foarte mult împrumuturile interbancare, împrumuturile acordate persoanelor fizice, investițiile în operațiuni de leasing și drepturile de creanță dobândite și suma totală a activelor care câștigă a scăzut cu 24,4% de la 95,38 la 72,10 miliarde de ruble

Raportul altor valori mobiliare Banca ROSGOSSTRAKH BANK către sursele propriilor fonduri este 152.57% ... O proporție atât de mare poate indica posibila prezență a activelor aflate în dificultate.

Analize pentru grad de securitateîmprumuturile emise, precum și structura acestora:

Analiza tabelului sugerează că banca se concentrează asupra împrumuturi diversificate, a cărei formă este garanții și garanții... Nivelul general al garanției împrumutului este scăzut, dar suficient, cu condiția ca garanția să fie de bună calitate.

Structura succintă pasivele de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobânda clientului):

Vedem că sumele fondurilor persoanelor juridice s-au schimbat nesemnificativ. persoane, sumele fondurilor băncilor (împrumuturi interbancare și conturi corespondente), depozitele persoanelor fizice au scăzut foarte mult. persoane și suma totală a pasivului de dobândă a scăzut cu 39,4% de la 106,56 la 64,62 miliarde de ruble.

Structura activelor și pasivelor băncii PJSC „RGS BANK” poate fi luată în considerare mai detaliat.

Rentabilitate

Rentabilitatea surselor de capitaluri proprii (calculate pe baza datelor bilanțului contabil) a crescut pe parcursul anului de la 0,05% la 0,86%... În același timp, rentabilitatea capitalului propriu (calculat utilizând formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 1,89% la -30,93%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an pentru data trimestrului următor).

Marja dobânzii nete a scăzut pe parcursul anului de la 2,19% la 1,52%... Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 36,41% la 24,67%... Costul fondurilor strânse a scăzut de-a lungul anului de la 7,40% la 6,33%... Costul fondurilor atrase de la bănci a scăzut pe parcursul anului de la 9,11% la 7,73%... Costul fondurilor populației (persoane fizice) a scăzut de-a lungul anului cu

Actualizarea ratingului companiei este asociată cu o îmbunătățire semnificativă a indicatorilor financiari pentru prima jumătate a anului 2018, precum și cu planurile companiei de a-și diversifica activele. Perspectiva pozitivă a ratingului este legată de așteptările agenției privind îmbunătățirea în continuare a indicatorilor financiari ai companiei și stabilizarea acestora pe un orizont de timp mai lung.

Rosgosstrakh este un mare asigurător la scară federală, a cărui pondere pe piața asigurărilor este de 6,2% în 2017, ceea ce, conform metodologiei agenției, se evidențiază ca factor de sprijin. Ultimul proprietar al companiei este Banca Rusiei prin PJSC Bank FC Otkritie. În 2017, acționarii au oferit companiei asistență financiară semnificativă sub diferite forme în valoare de 106,2 miliarde RUB, care se remarcă ca un factor semnificativ care susține ratingul.

Activitățile companiei acoperă 82 de entități constitutive ale Federației Ruse, cea mai mare - Moscova - reprezintă 18,7% din contribuții pentru 1T 2018, ceea ce indică o diversificare geografică ridicată. Portofoliul de asigurări al companiei este, de asemenea, foarte diversificat. La sfârșitul 1H 2018, cea mai mare zonă de activitate - OSAGO - reprezenta 32,3% din contribuții, în timp ce la sfârșitul aceleiași perioade din 2017, ponderea OSAGO reprezenta mai mult de 43,6%. În ultimele trimestre, asigurătorul a redus în mod intenționat ponderea tipurilor de pierderi ridicate din portofoliul său, ceea ce a dus la o reducere cu 44,5% a primelor totale de asigurare în 1T 2018 comparativ cu 1T 2017. domeniile de activitate pentru 2017, care au reprezentat 123 % pentru OSAGO și 69,3% pentru asigurările de caroserie, în timp ce agenția evaluează pozitiv scăderea neprofitabilității pentru aceste tipuri până la sfârșitul 1H 2018 - la 80,5% și respectiv 57,2% ... În conformitate cu metodologia agenției, rezultatul tehnic negativ din operațiunile de asigurare obținut în trimestrul trei al anului 2017 în valoare de 6,5 miliarde de ruble continuă să aibă un impact negativ asupra ratingului companiei.

Cel mai mare canal de vânzări pentru produsele de asigurare ale companiei este rețeaua de agenți, care a reprezentat 44,4% din primele de asigurare în 1H 2018, care este evaluată pozitiv. Comisionul către agenți nu a fost mare - 13% în 1H 2018. Baza de clienți a companiei este foarte diversificată: ponderea primilor 5 clienți în contribuții a fost de 3,1% în 1H 2018, ponderea contractelor anulate a fost la un nivel scăzut - 1 , 1% în 1H 2018. La evaluarea performanței financiare a companiei, abateri mari ale dimensiunii reale a marjei de solvabilitate de la valoarea standard (124,3% la 30.06.2018) și raportul lichidității de asigurare nete ajustate (1,25 la 30.06. 2018), precum și o pondere redusă a conturilor de plătit și a altor pasive în pasive (8,4% la 30 iunie 2018).

Evaluări globale S&P

În opinia noastră, indicatorii de capitalizare și lichiditate ai PJSC IC Rosgosstrakh s-au îmbunătățit și au fost introduse standarde de subscriere mai stricte, ceea ce reduce riscul unor fluctuații semnificative suplimentare în indicatorii de capitalizare.

Observăm că PJSC IC Rosgosstrakh și-a restabilit marja de solvabilitate, care este de peste două ori nivelul minim permis de autoritatea de reglementare - 100%, în timp ce adecvarea capitalului conform modelului S&P Global Ratings depășește nivelul corespunzător categoriei de rating BBB. Raportul de adecvare a capitalului conform modelului S&P Global Ratings la 30 iunie 2018 s-a îmbunătățit datorită asistenței financiare în valoare de 106,2 miliarde de ruble. în promoții și îmbunătățiri ale performanței asigurărilor în prima jumătate a anului 2018

Datorită reducerii portofoliului în 2017, volumul primelor brute de asigurare semnate de PJSC IC Rosgosstrakh a scăzut cu 34% în 2017 și cu 33% în prima jumătate a anului 2018. În plus, compania și-a pierdut pozițiile de lider în Rusia piața asigurărilor ... Conform estimărilor noastre, ratele de creștere a primelor de asigurare vor reveni la valori pozitive (deși moderate) în 2019, ceea ce este, fără îndoială, un factor pozitiv. Dacă în 2018-2019. Vor exista modificări în reglementarea sectorului asigurărilor, care ar trebui să permită companiilor să stabilească în mod independent tarife pentru polițele RCA, acesta va fi un factor favorabil atât pentru creșterea primelor de asigurare, cât și pentru îmbunătățirea performanței activităților de asigurare.

În opinia noastră, ratele de lichiditate ale companiei s-au îmbunătățit datorită asistenței financiare în numerar în 2017 și a scăderii investițiilor în portofoliul de investiții. Portofoliul de depozite și obligațiuni al PJSC IC Rosgosstrakh este lichid și poate fi transformat rapid în numerar. În același timp, observăm concentrarea continuă a portofoliului de investiții asupra anumitor contrapărți și în sectorul financiar, care pune presiune asupra calității medii a creditului activelor investite.

Perspectiva stabilă reflectă așteptările noastre că ratingul companiei de asigurări nu se va modifica în următoarele 6-12 luni. Estimăm că capitalul Rosgosstrakh va continua să depășească categoria de rating „BBB”, în timp ce raportul combinat se va îmbunătăți datorită standardelor de subscriere mai stricte, dar va rămâne peste 100%. De asemenea, ne așteptăm la o creștere economică limitată a PJSC IC Rosgosstrakh în 2018 și la faptul că investiția activelor companiei de asigurări va rămâne în general neschimbată în această perioadă.

AM Best

Explicând evaluarea pozitivă a Rosgosstrakh, cea mai veche și mai renumită companie de asigurări din Rusia, analiștii AM Best notează o gamă întreagă de factori pe care i-au luat în considerare. Acestea sunt, în special, implementarea cu succes a programului anti-criză pentru reducerea ratei de pierdere în OSAGO, care a depășit în mod constant 100% în ultimii trei ani, diversificarea portofoliului de asigurări și compensarea bilanțului din activele cu probleme.

„Implementarea acestor măsuri a permis companiei, după trei ani neprofitabili, să primească, conform datelor preliminare, primul profit anual în valoare de peste 6 miliarde de ruble”, a declarat Nikolaus Fry, directorul general al IC PJSC Rosgosstrakh.

Evaluările atribuite înseamnă că AM Best consideră că bilanțul lui Rosgosstrakh este destul de puternic și stabil. Analiștii au luat în considerare, de asemenea, conservatorismul portofoliului de investiții, care s-a schimbat semnificativ în ultimii doi ani în ceea ce privește calitatea și diversificarea, inclusiv o reducere a ponderii investițiilor în părțile afiliate.

„Structura activelor respectă pe deplin cerințele autorității de reglementare”, a confirmat Nikolaus Fry. De asemenea, agenția atrage atenția asupra faptului că relația companiei cu Banca Rusiei prin structura-mamă, Otkritie Bank, poate avea un impact pozitiv asupra stabilității companiei.

Agenția evaluează pozitiv planul strategic de dezvoltare al Rosgosstrakh: „După trei ani de scădere a volumelor de afaceri, compania planifică o creștere semnificativă în 2019-2021, așteptând să obțină o cotă de piață de 14% pe segmentul asigurărilor generale. În plus, compania are un plan de creștere semnificativă pe segmentul asigurărilor de viață, pe baza companiei specializate recent achiziționate. ”

„Suntem mulțumiți că una dintre cele mai respectate agenții de rating pentru industria globală de asigurări a evaluat pozitiv ultimele realizări ale companiei noastre”, a subliniat Nikolaus Fry. „Și credem că punerea în aplicare a obiectivelor strategice, îmbunătățirea consecventă a profilului de afaceri al companiei, corect evaluată de analiștii ruși și străini, ne vor permite să ne consolidăm și mai mult pozițiile pe piața asigurărilor.”

Data raportului de credit 02.11.2018
Recomandările sunt valabile 1 an

1. Numele complet al emitentului

Societate pe acțiuni „Rosgosstrakh Bank”

Reg. număr: 3073

Tabelul arată evaluarea finală.

Componentele principale:

• Ratingul propriu al băncii într-o situație stabilă este B.
• Ratingul băncii într-o situație stresantă este C.
• Nivelul de sprijin așteptat este ridicat.

Pe baza rezultatelor evaluării riscurilor, vă recomandăm să efectuați tranzacții pentru a plasa fonduri în instrumentele financiare ale băncii în limitele sumei asigurate de ASV Group of Companies - 1,4 milioane de ruble.

3. Analiza SWOT

Pozitive cheie:

• PJSC RGS Bank este o bancă rusă medie (a 75-a în ceea ce privește activele și a 68-a în ceea ce privește capitalul propriu la 01.10.2018).
• Banca are o rețea dezvoltată: 8 sucursale, 78 de birouri suplimentare, 73 de birouri operaționale.
• Stoc de adecvare a capitalului (H1.0 = 33.152%, H1.1 = 12.510% începând cu 01.10.2018, cu pragul de 8% și respectiv 4,5%).
• În prezent, banca este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse prin PJSC FC Otkritie și PJSC IC Rosgosstrakh, probabilitatea de a primi sprijin este evaluată ca fiind ridicată.

Puncte negative cheie:

• O reducere semnificativă a activității băncii în toate domeniile principale - astfel încât fondurile atrase pentru 9 luni din 2018 au scăzut cu 24,37% (inclusiv depozitele persoanelor fizice - au scăzut cu 26,76%, fondurile persoanelor juridice - cu 14,66%)
• O pondere semnificativă a depozitelor persoanelor fizice în fondurile atrase de clienți (75,39% din fondurile împrumutate în cadrul RAS începând cu 01.10.2018) - reprezintă o amenințare potențială pentru lichiditate, datorită posibilității de recuperare anticipată prevăzută de legislație (amenințarea este parțial compensat de o pondere semnificativă a soldurilor mai mică decât suma asigurată a GC „ASV”).
• Concentrația și calitatea scăzută a portofoliului de credite - 55,42% scade la creditele de consum negarantate, 27,91% - servicii, 10,65% - comerț (la 01.10.2018, datoria restantă a bilanțului la împrumuturile acordate persoanelor fizice era de 43,96%, la împrumuturile către persoane juridice - 64,10%).
• Schimbarea așteptată a specializării băncii (potrivit Banki.ru, instituția financiară se va concentra pe împrumuturi auto și deservirea afacerilor auto în viitor, iar Alexey Tokarev va prelua funcția de președinte al consiliului de administrație - a condus anterior departamentul de afaceri auto la VTB Bank), având în vedere că echipa actuală a băncii nu are competențe în împrumuturile auto - prezintă riscuri semnificative.

4. Structura de proprietate

• 99,9945% - controlează PJSC FC Otkritie, inclusiv 85,3987% direct și 14,5958% prin controlul PJSC IC Rosgosstrakh (PJSC FC Otkritie este deținut în prezent de Banca Centrală a Federației Ruse).
• 0,0055% - Acționari - acționari minoritari.

4.1. Beneficiarul principal primar

În prezent, banca este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse prin PJSC FC Otkritie și PJSC IC Rosgosstrakh

4.2. Probabilitatea sprijinului acționarilor în caz de criză

Probabilitatea susținerii băncii de către acționarii principali este evaluată ca fiind ridicată.

5. Analiza indicatorilor financiari cheie

Declarațiile băncii din 01.10.2018 (miliarde de ruble, modificări pe 9 luni) în conformitate cu RAS (sunt utilizate și date și decriptări în conformitate cu IFRS pentru 2017 și 1H 2018).

Capital - 14,463 miliarde de ruble. (-7,087 miliarde de ruble)la 123formă.

Active - 94,682 miliarde de ruble. (-29.298 miliarde de ruble), inclusiv:

4.645 miliarde de ruble (-30,531 miliarde de ruble.) - casierie și conturi corespondente.

8,953 miliarde de ruble(+2.956 miliarde de ruble) - împrumuturi interbancare.

60.599 miliarde RUB(+2,520 miliarde de ruble) -atașamentevvaloroshârtie.

Începând cu 01.01.2018, conform raportărilor grupului conform IFRS, grupul a plasat fonduri în active financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere în valoare de 48.171 miliarde RUB. în titluri de valoare de 7 emitenți, a căror datorie depășește 10% din capitalul grupului.

7.120 miliarde de ruble creditefizicpersoane (-3,760 miliarde de ruble), inclusiv datoria restantă a bilanțului -3.130 miliarde ruble. (43,96%). Începând cu 01.01.2017, conform raportărilor IFRS, ponderea creditelor restante pentru mai mult de 30 de zile era de 50,05%.

RUB 2.800 miliarde RUB bln crediteentitate legalăpersoane (-0,056 miliarde ruble), inclusiv datoria restantă a bilanțului - 1.795 miliarde ruble. (64,10%). Începând cu 01.01.2017, conform raportărilor IFRS, ponderea creditelor restante pentru mai mult de 30 de zile era de 26,48%.

La 31 decembrie 2017, Grupul acorda un împrumut unui împrumutat în valoare de 1.311.713 mii RUB, care depășește 10% din capitalul propriu al Grupului.

2,518 miliarde de ruble(+0,045 miliarde de ruble) - proprietate (active fixe, investiții de capital etc.).

Datorii:

11.265 miliarde de ruble (-2,064 miliarde de ruble.) - fondurile persoanelor juridice. persoane.

Începând cu 01.01.2018, conform IFRS, Grupul nu a atras contrapartide, a căror sumă ar depăși 10% din toate fondurile clienților.

55,798 miliarde RUB (-16,85 miliarde de ruble.) - contribuții fizice. persoane.

6,331 miliarde de ruble. (-4,377 miliarde de ruble)- fondurile instituțiilor de credit

La 31 decembrie 2018, conform IFRS, Grupul a strâns fonduri de la o contrapartidă în valoare de 4 645 358 mii RUB. sau 99,75% din toate fondurile bancare.

13.123 miliarde RUB (+1,355 miliarde de ruble.) - rezerve constituite.

Profit / pierdere (conform RAS):

Pierderea pentru 9 luni din 2018 -5.312 miliarde de ruble Pentru 2017, pierderea a fost de -0,474 miliarde de ruble. (Pentru 2016 - profit net -0,183 miliarde ruble, pentru 2015 - profit net - 0,642 miliarde ruble).

Anexa 1. Dinamica valorilor principalelor rapoarte obligatorii (lichiditate și capital).

Anexa 1. Dinamica valorilor principalelor rapoarte obligatorii (lichiditate și capital)

Schimbări în raporturile de adecvare și de capital

Dinamica raporturilor de lichiditate

Anexa 2. Dinamica compoziției activelor, inclusiv structura portofoliului de credite.

Compoziția activelor

Portofoliul de credite

Anexa 3. Calitatea portofoliului de credite (RAS și IFRS).

Calitatea portofoliului de credite RAS (datorii și rezerve restante,%).

Calitatea portofoliului de credite conform IFRS de la 01.01.2018

Structura portofoliului de valori mobiliare conform IFRS de la 01.01.2018.

Anexa 4. Dinamica compoziției pasivelor (inclusiv fondurile împrumutate) și a indicatorilor de rentabilitate.

Componența pasivelor

Fonduri implicate

Anexa 5. Indicatori de bază conform RAS, mii de ruble.

Filiale și companii conexe

Anexa 7. Structura sectorială a portofoliului de credite și concentrarea fondurilor clienților în conformitate cu IFRS

Structura sectorială a portofoliului de credite al Grupului conform IFRS (începând cu 01.07.2018)

Conturi de clienți (după tip) în pasive conform IFRS (începând cu 01.01.2018)

Anexa 8.Dinamica rezultatelor financiare și a activelor Băncii din 2008. Pavel: Bună seara! Vă rog să-mi spuneți părerea dvs. despre OTP Bank și Rosgosstrakh Bank

Locul 53 din punct de vedere al activelor.

Datoriile sunt aproximativ împărțite în mod egal între depozite (41 miliarde) și fondurile organizațiilor (45 miliarde). Creșterea depozitelor (33% pe an) a depășit ușor creșterea fondurilor persoanelor juridice în conturile bancare (20% pe an).

Există o „idilă” și mai mare în portofoliul de credite, cu câte 26 miliarde fiecare pentru împrumuturi acordate persoanelor fizice și juridice. În același timp, împrumuturile acordate persoanelor fizice au crescut semnificativ mai rapid (cu 55%, față de creșterea cu 14% a portofoliului de credite al persoanelor juridice).

Portofoliul total de credite a crescut cu 31%, delincvența a crescut într-un ritm mai rapid - cu 41%. Procentul total al împrumuturilor „proaste” este foarte mare - aproape 10% din împrumuturi sunt restante!

Cea mai mare creștere a delincvenței cade pe împrumuturile acordate persoanelor fizice, pentru care a crescut cu 103% pe parcursul anului. Există o altă tendință în împrumuturile către organizații, în care banca a reușit să depășească delincvența și a scăzut cu 14%.

Pe parcursul anului, banca și-a sporit investițiile în valori mobiliare, ajungându-le la 35 de miliarde.

Banca are încă probleme serioase de rentabilitate. Statisticile din luna martie au arătat o pierdere de 500 de milioane, în alte luni profitul a fost la nivelul profitului băncilor pentru „4-6 sute” din punct de vedere al activelor.

În ciuda numelui său, doar 19% din bancă aparține Rosgosstrakh LLC. Alți acționari principali sunt OOO FC Megatrastoil (31,22%), OOO IK T. ARG ET Capital ”(27,59%), prin care banca este deținută de un grup de persoane fizice.

Până în prezent, ratingul „galben”, dar cu o perspectivă negativă. Arieratele cresc rapid și au atins deja o limită critică. Pe de altă parte, profiturile „zero” ale băncii nu permit combaterea activă a acesteia. Anulez împrumuturile neperformante, banca va intra complet în „zona negativă” în ceea ce privește profitul.

Doar Rosgosstrakh LLC, care este unul dintre acționari, este încurajatoare. Cu toate acestea, planurile companiei Rosgosstrakh de a-și crește participația la bancă la 100% nu sunt încă evidente.

Instituția financiară și-a început existența în 1994 sub numele de Fintrastbank AOZT. Anul următor, numele său a fost schimbat în Rus-Bank (Banca Interregională Rusă de Dezvoltare JSCB). În 2007, a fost transformat în OJSC.

La sfârșitul aceluiași an, institutul financiar a fost achiziționat de organizația de credit „Bijuteriile Uralilor” (Ekaterinburg). După această tranzacție, el a continuat să opereze sub numele Rus-Ural-Bank. Procesul de fuziune a fost finalizat în 2010. Un an mai târziu, a avut loc o altă schimbare a numelui său în Rosgosstrakh Bank. Din 2015 funcționează ca PJSC. Ca parte a unui parteneriat cu compania de asigurări Rosgosstrakh, instituția financiară folosește birourile acesteia din urmă pentru a-și promova propriile servicii. În 2004 s-a alăturat sistemului de asigurare a depozitelor.

În 2013, a fost adus la răspundere administrativă pentru nerespectarea prevederilor legii privind combaterea spălării banilor și sponsorizarea activităților teroriste.

Pe teritoriul Rusiei există 8 sucursale ale băncii, 41 de birouri de reprezentare, 443 de birouri suplimentare, aproape 1200 de birouri operaționale și 43 de birouri de credit și de numerar. În 2015, personalul său a inclus 3 mii de angajați.

Organizația bancară a emis peste un milion de carduri bancare. Peste patru sute de bancomate au fost instalate pentru a deservi clienții și se aplică condiții speciale în dispozitivele băncilor partenere. În plus, pentru clienții RGS Bank, retragerile de numerar în condiții speciale sunt posibile și la bancomatele membrilor sistemului de decontare unită.

Rosgosstrakh Bank își dezvoltă activ afacerea cu amănuntul (inclusiv împrumuturile de consum). Este inclus în lista primelor 50 de instituții de creditare cu amănuntul, prin diferiți indicatori. Unul dintre instrumentele pentru stimularea vânzărilor este interacțiunea cu un partener de afaceri cheie: institutul financiar vinde produse de asigurări de viață ale Rosgosstrakh și își promovează propriile servicii în birourile acestuia din urmă.

Peste un milion și jumătate de persoane folosesc serviciile băncii. Pentru ei, pe lângă serviciile standard, au fost dezvoltate următoarele oferte:

• Înregistrarea cardurilor bancare ale sistemelor de plată VISA, Mastercard (cu suport pentru tehnologiile contactless PayWave și Paypass)
• Investiția în fonduri mutuale
• Serviciu de transfer de bani (sisteme de plată WU, MoneyGram etc.)
• Conturi metalice depersonalizate
• Închiriere seif

Baza de clienți a organizației bancare numără aproximativ 30 de mii de persoane juridice. Aproximativ trei mii de clienți folosesc proiecte salariale. Servicii bancare pentru persoane juridice:

• Servicii de decontare și numerar
• Emiterea de credite
• Plasarea depozitelor
• Acordarea de garanții bancare
• Operațiuni documentare
• Leasing
• Colectarea numerarului etc.

Institutul financiar este unul dintre cele mai dinamice. În ceea ce privește rata de creștere a rețelei, aceasta se află în TOP-10 bănci ale țării. Ocupă o poziție puternică în ratingurile agențiilor străine și interne de conducere; în plus, este membru al multor asociații financiare.