Arról, hogy miben kell élni saját ház kényelmes és menő, senki sem fog vitatkozni. De honnan szerezhet pénzt a vásárlásra vagy az építkezésre, különösen akkor, ha nemrég lett család, és még nem tett szert tőkére? Évekkel, de akár évtizedekkel halogatod a saját lakásvásárlást? De most kényelmesen akarok élni, és jobb, ha gyerekeket nevelek a „családi fészekben” ...
Most sok bank és állami szervezetek kölcsönt kínálnak házépítéshez különféle feltételek fiatal családoknak, akik lakást szeretnének szerezni. A programok többsége azonban lakás- vagy házvásárlásra készült, hiszen az építkezés nem egy gyors és kockázatos folyamat, kész lakásvásárlás esetén pedig fedezetül is szolgál. Évekig húzódik a sor a szövetségi vagy regionális forrásokból származó támogatások elnyeréséért, vagy a külterületen házépítés válik előfeltételé, miközben közelebb akar kerülni a városhoz.
És mégis vannak lehetőségek. Egyikük - célzott hitel a bankon, egy fiatal család fogadására tervezték. Ha sikerül megszerezned, akkor építhetsz házat, ahol akarsz, és senkit nem fog érdekelni, hogy van-e már "extra" négyzetméter egy családnak.
Először is érdemes eldönteni, hogy a családja a „fiatal” definíció alá tartozik-e. Kritériumok be különféle programokés a különböző bankok hasonlóak, bár lehetnek jellemzőik.
Az építési hitel megszerzéséhez meg kell erősíteni a jövedelem szintjét, pl. a te hivatalos fizetés elég magasnak kell lennie. Számos bank igényel kezest, amely lehet a házastárs szülei vagy a munkáltató.
Ha a hitelt közvetlenül egy ház építésére veszik fel, akkor a banknak szüksége lesz az illetékes szervezet által jóváhagyott projektre és költségbecslésre. Általános szabály, hogy a bank hitelt ad ki a fedezettel földterület, és a jövőbeni hitelfelvevőknek kell a tulajdonosoknak lenniük. Az építkezéshez szükséges összeg egy részével is rendelkeznie kell, leggyakrabban legalább 25%, amit a bank igényel majd előleg.
Általában a dokumentumok listája szabványos:
A legszélesebb körben jelzálogkölcsönök a Sberbank kínálta. Egy fiatal család elviheti az egyiket standard kölcsönök: "Jelzálog", "Jelzálog+" vagy "Ingatlankölcsön". A preferenciák az, hogy megkérheti a szüleit, hogy vegyenek fel hiteltársakat, akkor jelentősen megnő a kapott összeg.
Egy fiatal család akár 5 éves késedelmet is kaphat a hitelösszeg kifizetésére, de addig is kamatot kell fizetni. Ezenkívül a kibocsátott összeg valamivel magasabb, mint a legtöbb bankban - 80%, és 85% -ra számíthatnak azok a családok, akiknek már sikerült gyermeket szerezniük.
Egy másik fiatal családokat biztosító bank a VTB24. A számításban teljes bevétel nem csak a fiatal házastársak fizetése számítható be, hanem kérelmére hozzátartozóik is. Talán mint a Sberbankban előtörlesztés kölcsön kötbér és 3-5 éves halasztás nélkül a tőkeösszeg kifizetése után.
| Bank | Kiadott összeg | Licit | Kezdő díj | Term | A tőkeösszeg halasztott fizetésének lehetősége | Sajátosságok |
| Sberbank | 300 ezertől | Devizában 10,5%, rubelben 11-14%. | 20-10% | 30 évig | legfeljebb 5 évig | Jutalék nélkül, 6 főig hitelfelvevő társ bevonása, gyermek jelenlétét és egyéb körülményeket figyelembe véve |
| VTB 24 | 500 ezertől | 11,75-12,85% | 30-15% | akár 50 évig | 3-5 év | Társkölcsönzők vonzása |
| MCB, kölcsön "Országingatlan" | — | Devizában 9%, rubelben 12,2%. | 20% | 25 évig | — | — |
| Raiffeisen bank | 300 ezertől | 12,75-16,15% | 20% | 3-tól 30 évig | — | A pénzt 5 részletben bocsátják ki, a hitel kamata az építés szakaszától függően változik |
A fiatal családok hitelnyújtásának feltételei nemcsak az egyes esetekben változhatnak külön bank, hanem ugyanannak a banknak a különböző városokban lévő fiókjaiban is. A legjobb kiút egy hitelesített építési projekt és becslés elkészítése, minden kérdés megoldása a telekdokumentumokkal, és csak ezután forduljon a legnagyobbakhoz.
A ház építéséhez nyújtott kölcsön feltételeinek bizonyos jellemzői vannak. A pénzt leggyakrabban részletekben bocsátják ki, a kölcsönszerződés szerint, minden szakaszra külön. A következő részlet kiadása előtt a bank alkalmazottja a helyszínre érkezik, hogy felmérje a munka előrehaladását és a pénzeszközök rendeltetésszerű elköltését.
Mielőtt bankoknál hitelt igényelne, érdemes megnézni, hogy van-e ilyen szociális programok a fiatal családok támogatása a lakásszerzésben vagy -építésben, és milyen feltételekkel. Az ezeken való részvétel jelentősen megtakaríthat pénzt, ami egy családban nem felesleges.
Az orosz Sberbank PJSC azon kevesek egyike hitelintézetek, ahol egyedi lakóépület építésére kaphat hitelt, és szinte az egyetlen, amely visszaigazolja a rönkházak építésére vonatkozó hitelkérelmeket. Mindenesetre az építkezéshez hitelnyújtás meglehetősen kockázatos a bank számára. Ezért a kifizetésről szóló döntés meghozatalához a kérelmezőt átfogóan és szigorúan ellenőrzik, és komoly ígéretek szükségesek szándéka komolyságának igazolására.
A banki instabilitás miatt 2014-2015 telén. sok bank visszafogta a hitelezési programját magánszemélyekre lakásépítés mert ez a fajta hitelezés a leginkább kockázatos a bankok számára a meghibásodás lehetősége miatt.
A Sberbank újrakezdte a hitelek kibocsátását egyedi konstrukció 2015 májusában, és ezt a gyakorlatot 2017-ben is folytatni kívánja. A bank feltételei szerint:
Számításba vesz maximális időtartamáltal kölcsönöz jelzálog a Sberbank házának építéséhez(30 évig) és mérsékelt költséggel építőipari szolgáltatásokés építőanyagok a régiókban, egy ilyen kölcsön meglehetősen egyszerű törlesztéssel visszafizethető.
A Sberbank hiteltermékének tagadhatatlan előnye van - alacsony éves kamat, amelynek fizetnie kell a hitelfelvevőnek a kölcsönzött pénz felhasználásáért. 2017-ben minimális százalék hitel felhasználása 12,50%. Ezen előnyökön kívül továbbiak is vannak:
A Sberbank jellemzője, hogy képes a tőketartozás fizetésének legfeljebb 3 évre történő halasztására. Vagyis az első években a hitelfelvevő csak kamatot fizet. Ez gyakran nagyon kényelmes, mert az építkezés során folyamatosan további és előre nem látható költségek merülnek fel.
2017-ben egyéni lakásépítési szükségletekre lehet hitelt felvenni a banktól csak rubelben. (tovább érthető okokból dollárban és euróban már nem adnak ki hiteleket). Program jelzáloghitelezés van cél. Vagyis a Sberbankban magánház építésére felvett jelzáloghitel nem költhető más célra.
A hitelfelvevő a következő feltételekkel számolhat:
Ellentétben a hitelre történő lakásvásárlással, amikor a bank azonnal utalja a pénzt az eladónak, ez egyedi építkezéssel nem lehetséges. Ebben a tekintetben a pénzt átutalják a hitelfelvevőnek részenként: leggyakrabban az első fele, majd a többi. A második rész csak az elsőre vonatkozó jelentés és dokumentumok benyújtása után kerül kiadásra.
A bank nem számít fel semmilyen bírságot vagy jutalékot előtörlesztés hitel:
A banknak meg kell győződnie arról, hogy a hitelfelvevő valóban vissza kívánja adni a felvett pénzt, ezért a kockázatok elkerülése érdekében ingatlan zálog(jelzálog). Mivel azonban a ház építés alatt áll, különösen kezdeti szakaszban konstrukció, zálogként nem működhet, akkor a kérelmezőnek másikat kell zálogba helyeznie lakóhelyiségek vagy ingatlan.
A legelterjedtebb hitel házépítésre szolgál. föld által biztosított a Sberbankban. Ha az allokáció értéke nem áll arányban a bank ügyfele által igényelt összeggel, az utóbbi követelheti további letét. Lehetnek garázs, autó, lakás, egyéb ingatlan.
Gyakori a hitelfelvevőtárs vonzása is. Segítenek egyszerre két probléma megoldásában:
Előfordulhat, hogy nem minden esetben van szükség hitelfelvevőtársra vagy kezesre. Legfeljebb 3 fős mennyiségben vesznek részt. A gyakorlatban meglehetősen nehéz meggyőzni rokonokat vagy barátokat, hogy vállaljanak kezességet a hitel biztosítékáért. De házastárs kötelező hitelfelvevő társ ha az, és korától függetlenül.
A bemutatott kamatlábak 2017-ben relevánsak a Sberbank kártyákon fizetést kapó hitelfelvevők számára. Ezek a kölcsön futamidejétől és az első részlet összegétől függenek. A bank saját belátása szerint változhat. De azoknak, akiknek már van kölcsönszerződés, a kölcsön kamatának módosítása a szerződésben foglaltak szerint nem lehetséges.
Érdeklődni hitelprogram Sberbank egyedi építkezéshez(2016. december 30-án)
Azon pályázóknak, akik nem vesznek részt fizetési projektek Sberbank, a kamatok valamivel magasabbak lesznek. További érdeklődés:
Pénz fogadása a banktól egy egyedi lakóépület építésébe történő befektetés céljából bizonyos cselekvési sorozatot igényel. A Sberbank ház építéséhez kölcsönkérőnek a következőket kell tennie:
Jelentkezni lehet a Sberbank fiókjában, az alábbi elérhetőségek egyikén:
A kockázat csökkentése érdekében a bank ragaszkodhat ehhez további feltételek, ami a szerződésben lesz előírva a szabványosokkal együtt.
A Sberbank korlátozza az építési időt - például három évet. Ezen időszak lejárta után a hitelfelvevőnek nyilvántartásba kell vennie a házat, biztosítania kell, és fedezetként át kell utalnia a banknak. Ez segít 1 pip-el csökkenteni a kamatot.
A kérelmezőnek háromféle okmányra lesz szüksége: személyazonosságának igazolására, fizetőképességének igazolására és házépítési tervekre. Ki kell töltenie egy speciális jelentkezési lapot is, amelyet az osztályon adnak ki. A hitelkérelem elbírálásához a banknak szüksége lesz:
A pályázattal kapcsolatos pozitív döntést követően a következőkre lesz szükség:
Az iratok listája a kölcsönügynök határozatával kiegészíthető. Azok számára, akik a Fiatal Család program keretében építési hitelt kapnak, szüksége lesz további papírokat(Róluk lásd lent a megfelelő bekezdést).
Anyagbeszerzés csekkjei, szerződései építőipari cégés beszállítók egyedi szerkezetek(ablakok, ajtók, lépcsők), különféle bizonylatok - de csak jogi személyek pecsétjével.
Résztvevők kormányzati programok « Anyai tőke” és a „Housing for Young Families” (néha egyszerűen csak "Fiatal család") nincsenek ellátva kedvezményes feltételek feldolgozásra vagy fizetésre építési kölcsön. Csökkentett kamatra vagy egyéb kedvezményre nem számíthatnak.
Ugyanakkor jogukban áll állami költségvetési forrásból visszafizetni a kölcsönt és a kamatokat. Figyelembe véve az állam által a megfelelő programokra elkülönített forrásokat, ez nagy segítséget jelenthet a gyermekes szülőknek és a fiatal családoknak.
anyasági tőkével rendelkező családok, szövetségi törvény számára biztosított az állami források felhasználásának lehetősége előleg hitelre, és tőke és kamat fizetése. Ugyanakkor a tanúsítvány alatti pénzeszközök nem használható pénzbírságok, büntetések és egyéb előre nem látható kifizetések megfizetésére.
Az anyasági tőkét szabályozó jogszabályok nem különítik el különösebben a lakásvásárláshoz (ház, lakás) nyújtott hiteleket az építkezéshez nyújtott hitelektől. Mindegyik javít életkörülmények, ami azt jelenti, hogy alkalmasak anyatőke befektetésére.
Ahhoz, hogy kihasználja a lehetőséget, hogy az anyasági tőkeprogram keretében bizonyítványt fektessen be egy magánlakóépület építésébe, szüksége lesz:
Miután a bank elfogadja az anyasági tőkéből származó pénzt, hiteltörlesztési ütemterv felülvizsgálata: a havi törlesztőrészletek összege csökken, de a törlesztési határidők és a pénz felhasználásának határideje nem változik (ahogy pl. 20 év volt, ez így is marad).
A „Fiatal családok lakhatási biztosítása” program állami bizonyítványának birtokosa befektetheti a neki járó pénzeszközöket állami támogatások az épülő létesítmény költségének 30-35%-áig a Sberbanktól felvett építési hitel kifizetéseként.
A tanúsítvány használatának eljárása azt jelenti, hogy a tanúsítvány tulajdonosának először:
Az állami költségvetésből a „Fiatal család” igazolás alapján az összeg banknak történő átutalása a kölcsöntartozás és a kamat visszafizetéseként történik. A befizetés után az összeget felülvizsgáljuk havi kifizetések, hasonlóan az anyasági tőkeprogram igazolásának használatához.
A programban résztvevőknek a támogatáshoz további dokumentumokat kell benyújtaniuk a banknak:
A város nyüzsgésétől távolabbi lakásépítés modern trend, amely népszerű az oroszok körében. A városon kívül élni egészségesebb és élvezetesebb. És az építkezés egyéni otthon A hitelfelvétel indokolt döntés, ha a közeljövőben új lakásba szeretne költözni, de nincs elég pénz az építési munkákra. Különösen jó, ha már van telke egy háznak.
