Sok orosz család álmodik egy hangulatos magánházról. A lakásépítés során felmerülő fő probléma a forráshiány. Sokan évekig spórolnak, és vannak, akik feladják álmaikat. Valójában ez a probléma megoldható. Kedvező feltételekkel vehet fel hitelt magánház építésére bankban. A megfelelő hitelező kiválasztásához ismernie kell az ilyen programok jellemzőit, előnyeit és hátrányait.
A házépítés hosszú és költséges folyamat. Ezekhez a célokhoz hosszú időre nagy kölcsönre van szüksége. Nem minden bank kínál ilyen programokat, és a célzottak még ritkábbak. Ennek oka az instabil gazdaságban a hosszú távú hitelezéssel járó magas kockázatok. Nincs egyértelmű bizonyosság, hogy egy-két év elteltével a hitelfelvevő továbbra is foglalkoztatott lesz, és elegendő jövedelme lesz az adósság törlesztéséhez. Az építőanyagok ára változhat, a biztosított biztosítékok értékvesztése.
Az építkezés célprogramjait általában a talpon álló nagy bankok kínálják, míg mások igyekeznek nem kockáztatni. Ház építéséhez megszervezheti:
Ezen kölcsönök mindegyike előnyös lehet egy adott helyzetben, megvannak a maga előnyei és hátrányai.
Sok bank kínál jelzáloghitelt. Lakáscélú hitelről van szó, amely fedezetként is szolgál. Leggyakrabban ez a program
Kész ház vásárlására szolgál, de akár épülő lakásra, házépítésre is felvehető jelzáloghitel.
Az ilyen hitelezésnél a bank kockázatai viszonylag alacsonyak, mert a hitelfelvevő likvid fedezetet ad fedezetül. Ezért nem nehéz hosszú ideig nagy összeghez jutni, miközben a kamat viszonylag alacsony lesz. De előfeltétele az ingatlan tulajdonlása. A jelzáloghitelek anyasági tőke alá vonhatók.
De a hátránya, hogy a kölcsön összege a fedezet becsült értékétől függ, amely legtöbbször jelzálogként működik egy meglévő épülettel rendelkező telken. Ha ilyen ingatlan nincs, vagy az összeg nem elegendő, a fogyasztói hitelezési program keretében bármely más ingatlan biztosítékként adható.
A célprogramok a legjobb megoldás. Az ilyen javaslatok kialakításakor a bankok tanulmányozzák az építés jellemzőit, elemzik az ügyfelek igényeit, és a legjobb feltételeket kínálják a ház építéséhez.
Az ilyen kölcsön célzott. Ez azt jelenti, hogy a pénzt csak a ház építéséhez kapcsolódó és a szerződésben meghatározott célokra lehet elkölteni. Ezeknek a hiteleknek a kamata mérsékelt, futamideje akár 30 év is lehet. Ezenkívül a lakosság bizonyos kategóriáira kedvezményes ajánlatok vonatkozhatnak. Például egy fiatal család.
Az ilyen programok jelentős hátránya, hogy kevés bank kínálja őket. Ezért a hitelfelvevőnek nincs sok választása. A fizetőképességre és az előlegre vonatkozóan is vannak szigorú követelmények. Mivel nagy összegről és hosszú időszakról beszélünk, fel kell készülni arra, hogy a bank biztosítékot igényel.
A fogyasztási hitel sokak számára ismerős. Bármilyen célra készpénzben adják ki, így házépítéshez is felhasználható. Ilyen programok az Orosz Föderáció szinte minden bankjában elérhetők.
A fő előny a hozzáférhetőség és a választás lehetősége. Például a hitelfelvevő egy bankhoz fordulhat, ahol fizetést vagy korábban kölcsönzött pénzt kap, és kedvező feltételekkel kaphat pénzt. Emellett a bankok gyakran kínálnak kedvezményes kamatozású promóciós programokat, amelyek felhasználhatók. Előleg nélkül kiadva.
Az ilyen programok hátrányai közé tartozik a magasabb kamatláb, mint a jelzálog- vagy célhiteleké. Illetve nem mindig lehet hosszú időre hozzájutni a szükséges összeghez, még kaució biztosításával sem.
A hitel feltételei bankonként eltérőek. Ugyanakkor nem lehet egyértelműen megmondani, hol jövedelmezőbb hitelt felvenni. Egyes bankok alacsonyabb fizetőképességi követelményekkel rendelkeznek, de alacsony összeget kínálnak. Mások készek hosszú ideig nagy összeget nyújtani, de nagy dokumentumcsomagot, biztosítékot igényelnek, és magas kamatlábat kínálnak. Jelenleg átlagosan az alábbi feltételekkel vehet fel építési hitelt:
Kamatláb:
Term:
Összeg:
A bank minden ügyfelet egyedileg kezel. A hitelfeltételeket befolyásolja a fizetőképesség, a rendelkezésre állás
likvid fedezetek, kezesek, az előleg mértéke, a kölcsön futamideje, a biztosítás elérhetősége (személyi, rokkantsági stb.). Ezek a tényezők 1-5%-kal is eltéríthetik a kamatlábat egyik vagy másik irányba, így a bankok ajánlatainak elemzésekor ezt mindenképpen figyelembe kell venni.
Építési kölcsönt az Orosz Föderáció alkalmazott állampolgára adhat ki, akinek életkora 21 és 75 év között van (a visszafizetés időpontjától számítva). A hitelfelvevőnek megfelelő fizetőképességgel, az ingatlan tulajdonjogával (ha a kölcsön biztosítéka) és jó hiteltörténettel kell rendelkeznie.
A következő dokumentumokat kell benyújtani a banknak:
A hitelfelvevőnek legalább hat hónapos munkatapasztalattal kell rendelkeznie a jelenlegi munkahelyén, és összesen legalább egy év tapasztalattal kell rendelkeznie az elmúlt öt év során. A hitelfelvevő társával vagy kezeseivel szemben támasztott követelmények hasonlóak a hitelfelvevőhöz.
Tájékoztatásul! A Bank saját belátása szerint további dokumentumokat kérhet. A kölcsönt indokolás nélkül meg lehet tagadni.
A bankok ajánlatainak elemzéséhez és még ma jelentkezéshez nem szükséges banki irodát felkeresni. Ezt megteheti az interneten keresztül. Az egyes hitelintézetek weboldala részletesen leírja a hitel feltételeit, és tartalmaz egy hitelkalkulátort, amely lehetővé teszi a törlesztés összegének és a túlfizetés összegének előre kiszámítását. Pontosító kérdéseket a bank ügyfélszolgálati telefonszámán lehet feltenni. A feldolgozás több napot vesz igénybe, néha akár egy hetet is. Az ügyféllel megkeresik és tájékoztatják az előzetes döntésről.
A banknak joga van indoklás nélkül visszautasítani. Ebben az esetben megpróbálhatja másikban jelentkezni. De elemeznie kell a kudarc lehetséges okait. Általános szabály, hogy ezek közül több van - sérült hiteltörténet és az ügyfél hitelfeltételeinek be nem tartása.
Tanács! Ellenőrizze hiteltörténetét a BCI-ben. Ha rendben van, olvassa el újra figyelmesen a kölcsön feltételeit, lehet, hogy valamit kihagyott.
Előfordul, hogy a hitelfelvevő jövedelme nem elegendő a kért összeg megszerzéséhez. Ebben az esetben társhitelfelvevőket vagy kezeseket vonzhat. Ilyenkor a banki szakember felveszi az ügyfelet és tájékoztatja, hogy a bank nem tudja kiállítani neki a szükséges összeget, de kisebbben is megállapodhat, vagy biztosítékot kell adni.
Ha még nem döntötte el, hogy lakáshitelt vesz-e fel, értékelje annak előnyeit és hátrányait.
A fő előnye, hogy nem kell sok évig spórolnia házépítéssel, megfosztja magát saját otthona örömétől és kényelmétől. Felvehet kölcsönt, és már most megvalósíthatja álmát. Azt is lehetővé teszi, hogy ne úgy építsen házat, ahogy az anyagi lehetőségek lehetővé teszik, hanem úgy, ahogy szeretné. Figyelembe kell venni a nemzeti valuta leértékelődését. Ha lakásvásárlásra spórolsz, a megtakarításod az évek múlásával fokozatosan leértékelődik, hitelfelvételkor pedig a túlfizetést részben ellensúlyozza az éves infláció. Érdemes figyelni az építőanyagok árára is, amely fokozatosan emelkedik. Egy egyszerű példával kiszámolhatja, ha egy évet szeretne megtakarítani az építőanyagokra, a hitel túlfizetése 12-15% lesz. És ezalatt az ára jelentősen emelkedhet számukra.
Ami a hiányosságokat illeti, ugyanazok, mint bármely más hitel esetében - minden hónapban egy bizonyos összeget kell adnia a banknak, ami nem érinti a költségvetést. Ön is túlfizet, és minden évben nagyobb ez a túlfizetés, így jövedelmezőbb rövid távra pályázni, ugyanakkor számolni a képességeivel.
Nem minden orosz bank rendelkezik célzott lakásépítési programokkal. Nézzünk meg néhányat közülük.
A hitelezés egy vidéki ház vagy meglévő ingatlan biztosítékára történik. Az építkezésre tervezett területet nem szabad bérbe adni vagy védett területen elhelyezni, a telket egyéni használatra kell kialakítani.
A kamat felfelé változtatható, a hitelezési feltételek az előleg nagyságától, a biztosítás elérhetőségétől és attól, hogy a pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználása visszaigazolásra kerül-e.
Kölcsönnel fedezett lakóépület építésének kérdései vagy lakóhelyiség. A kölcsön futamidejének növelése érdekében társhitelfelvevőket vonhatnak be. Különleges feltételeket kínálnak a nyugdíjasoknak és a Sberbanknál fizetést kapó ügyfeleknek.
A kamat akkor emelhető, ha a hitelfelvevő nem kap fizetést a banktól, ha a jelzálogjog bejegyzésekor még nem került bejegyzésre a fedezet, valamint a biztosítás megtagadása esetén. A fiatal családok számára kedvezményes feltételek biztosítottak.
Ingatlannal biztosított lakóépület építésére, építésének befejezésére kerül kiadásra. Az előleg legalább 10%. A banki ügyfelekre speciális feltételek vonatkoznak.
Ha a kölcsönt a futamidőtől számított 10 évnél hosszabb időre adják ki, a kamatláb magasabb lesz. Ez a hitelfelvevő kategóriájától és a biztosítás elérhetőségétől is függ.
Az előzetes döntést online jelentkezési lap kitöltésével tudhatja meg. Így időt takarít meg, ugyanakkor bizonyos bankok akár 0,5-1%-os kedvezményt is biztosítanak. De a részletes feltételeket a banki irodában kell tisztázni - közvetlenül a vezetőtől. Nagyon gyakran az oldalon található árnyalatok egy része burkolt, az ügyfél számára érthetetlen nyelven vagy szerényen, apró betűs sarokban van leírva.
A hitelező bank kiválasztásánál nem csak a feltételekre, a kamatra kell figyelni. Ugyanilyen fontosak az átvétel és a visszafizetés feltételei. Javasoljuk továbbá, hogy tanulmányozza a valódi hitelfelvevők véleményét a független forrásokról. Ha a hitelezésnek vannak "buktatói", az előbbiről beszélnek.
A bankok a weboldalon és a promóciós anyagokban leggyakrabban feltüntetik a minimális kamatot, a maximális összeget és a futamidőt. Ezért ügyeljen a lábjegyzetekre, hogy milyen feltételek mellett érvényes ez vagy az az ajánlat. Előfordulhat például, hogy az Ön által választott program csak a belső banki ügyfelek számára érvényes, vagy csak drága biztosítás vásárlásakor működik a vonzó díj.
Hogy ne fizessen túl, próbáljon rövid időre pályázni, de mindig vegye figyelembe a lehetőségeit, bizonyos előre nem látható körülményeket. Olyan bankot válassz, amelynél nincs szankció az előtörlesztésért. Bár a törvény ezt tiltja, a bankok számára a végtörlesztés nem kifizetődő. Ezért megtanultak legálisan keresni az előtörlesztéssel.
Következtetés! A magánház építését nem kell elhalasztani, ha nincs elég pénz. Ebből a célból kölcsönt vehet fel. A legtöbb bank feltételei elfogadhatóak, és lehetővé teszik, hogy hosszú ideig nagy összeget vegyen fel, míg a fizetés összege meglehetősen elfogadható. Egyes bankok speciális programokat kínálnak az építkezéshez, kedvező hitelezési feltételek mellett. Ha nem felel meg, akkor rendes fogyasztási hitelt vehet igénybe ingatlanfedezet mellett.
Olvasási idő ≈ 11 perc
Ha belefáradt a városi betondobozban való életbe és szabadságra vágyik, kezdjen el házat építeni jelzálogprogrammal! Ezután beszélünk az ilyen kölcsön megszerzésének feltételeiről a legnagyobb bankokban (Sberbank és Rosselkhozbank), valamint egy igazi példa arra, hogyan adnak ki jelzálogot egy ház építésére.
Minden családban az egyik legfontosabb vásárlás a lakásvásárlás. A metropolisz sok lakója, érezve a város nyüzsgésének terhét és a környezeti helyzettel való elégedetlenséget, komolyan gondolkozik azon, hogy elköltözzön a városból. Ebben az esetben nem csak a nyári lakhatási lehetőségről van szó, hanem sokszor a teljes költözésről éjjel-nappali szállással. Tiszta levegő, nincsenek szomszédok a fal mögött, végtelen forgalmi dugók, valamint különféle földi javak, mint folyó, tó, víztározó.
A város határain kívüli ház építésével való részvétel lehetővé teszi a helyzet jobb megváltoztatását, valamint a négyzetméter megtakarítását. Végül is minden lakás megvásárlásakor érdemes emlékezni arra, hogy az közvetítőkön keresztül mehet keresztül, akik megjegyzik. Ez még az új építésű lakásokra is vonatkozik – minél közelebb van a határidő, annál magasabb az ár. A magánház építésénél nem lehetnek közvetítők, ezért itt sokkal alacsonyabb a négyzetméterenkénti költség, még akkor is, ha házépítéshez hitelt vesznek fel.
Azt is megjegyezzük, hogy ugyanezen okból sokan szívesebben építenek vidéki házakat saját maguk, ahelyett, hogy kész házat vásárolnának, mindazonáltal az eladó árrésének terhére. Létezik az az elv is, hogy az embernek házat kell építenie életében, de itt van hely a fantáziának, nem úgy, mint egy betondobozban a városban.
Például a központhoz közeli 2 szobás lakás helyett, ahol maximum gyönyörű javításokat lehet végezni, ugyanabból a pénzből egy nagyon hangulatos és nem kevésbé szép vidéki házat építhet állandó lakhelyre, 1,5-2 területtel. alkalommal nagyobb, mint a megadott lakás, pázsittal, úszómedencével és bármi mással, amit a szíve kíván.
Itt is idővel, ha a telek területe megengedi, építhet fürdőt, garázst, pavilont, akár szerszámkamrát, kis sportpályát, a többire fát ültethet. Nos, ki nem utasítana el egy ilyen házban élni? És mindez távol áll az amúgy is meglehetősen unalmas városi felhajtástól.
Természetesen egy vidéki ház építése, még a négyzet előnyei ellenére is, a városi lakásokhoz képest továbbra is nagy anyagi terhet jelent. Ha Oroszország egészét vesszük, akkor 2018-ban egy 60-80 négyzetméteres állandó lakóház, a telek költsége nélkül (feltételezzük, hogy a telket már megvásárolták). m, kijön legalább egymillió rubel. Egyértelmű, hogy egy 3-4 fős családnak ez nem is ház, ilyen helyen nem lehet megfordulni. Ezért a költség ebben az esetben sokkal magasabb lesz.
Nem mindenkinek kell egy teljes értékű vidéki ház, ez érthető. Sokaknak elég egy kis nyaraló vagy kertes ház. Ebben az esetben hitelt is felvehet. A program jelentése nem változik.
Ugyanez a Sberbank hitelt kínál külvárosi ingatlanok építésére, megvásárlására, valamint telek vásárlására. A minimális összeg 300 000 rubel. Sok dacha a régiókban mindössze 300 000 rubelből indul ki.
Vagyis ha már vásárolt egy telket, kölcsönt vehet fel egy vidéki ház építésére. Ahol? Sberbank, Orosz Mezőgazdasági Bank. Az egyik legkedvezőbb feltétel, plusz a bankok megbízhatósága. Az összeg többszöröse lesz, mint egy teljes értékű vidéki ház építésekor, és a kölcsön feltételeit figyelembe véve (akár 25 év) fizetheti leendő paradicsomi darabját egyáltalán nem megterhelő összeget.
A házépítéshez szükséges jelzáloghitel az egyik legkockázatosabb egy bank számára, ezért a követelmények itt meglehetősen szigorúak. A fő kockázat itt a befejezetlen építkezés esete, amely automatikusan minimálisra csökkenti az épület likviditását. Kockázatainak kompenzálására a bank maximum biztosítéki kötelezettséget ír elő, gyakran hitelfelvevőtársra van szükség.
Emlékezzünk vissza, hogy a bankszektor 2014. decemberi instabilitása szinte minden bankot (beleértve a Sberbankot is) arra kényszerítette, hogy megnyirbálja a lakásépítési célú jelzáloghitel-programokat. Csak 2015. május 29-én jelent meg információ a Sberbank honlapján a „Lakóház építése” nevű magánház jelzáloghitelezési programjának újraindításáról.
Szintén bevett gyakorlat a kölcsön lebontása sok részeket, vagyis tulajdonképpen hitelkeretet biztosítanak. Az ügyfél pénzt vesz fel a banktól, amikor építőanyagot vásárol, vagy fizet a szolgáltatásokért, beszámol a korábbi hitelekről és megkapja a következő részletet.
A bank visszaigazolásként elfogadhat csekket is a leendő lakás finanszírozásának kifizetéséről. A csekkek érvényességi idejét a banki vezetőkkel egyeztetni kell.
Sematikusan a magánház építésére vonatkozó jelzáloghitel igénylésének és megszerzésének folyamata (példaként a Sberbankot adjuk) így néz ki:
A bank egyedi feltételeket tud kínálni az ügyfeleknek a saját lakásépítéshez szükséges hitel megszerzéséhez. Így, nem kell az interneten keresgélni a pontos feltételeket , azokat közvetlenül a banktól kell beszerezni, figyelembe véve az aktuális pénzügyi helyzetet, a biztosítékok és kezesek rendelkezésre állását, a kivitelezés mértékét. Mindazonáltal röviden ismertetjük a jelzáloghitel nyújtásának konstrukcióját egy Sberbankban ház építésére telekfedezet biztosításával, amelyet egyik olvasónk jóváhagyott.
Tehát jelzálogot vettek fel egy magánház építésére évi 14% -os földbiztosítékkal. Maga a kölcsön 2 részletben történt. Amint az első részt elköltötték, jelenteni kell a banknak (csekken is), és csak ezután kapja meg a másodikat. A szerződés kikötötte, hogy a házat 3 éven belül fel kell építeni, ezt követően be kell jegyezni, biztosítani kell és azonnal elzálogosítani kell a banknál, hogy 1 ponttal csökkentse a kamat. Biztosítékként az épület helyén álló telek tulajdonjogát biztosították. 1 társkölcsönvevő is bevonásra került.
Az előleg megerősítéseként a banknak bemutatták az építőanyag vásárlási csekkeket és az építőcsapatnak az elmúlt 1,5 évre vonatkozó kifizetését. Minden csekket szigorúan jogi személy bélyegzett le.
Jelenleg 2 bank kínál jelzálogkölcsönt magánház építésére - ezek a Sberbank és a Rosselkhozbank. Milyen alapfeltételeket kínálnak, hasonlítsuk össze:
A táblázat 2018 elején aktuális
Mint látható, mind a kamatokban, mind az előleg mértékében vannak eltérések. Azt is megjegyezzük, hogy a 2014. decemberi események előtt szélesebb volt a házépítést hitelező bankok listája.
A szülési tőkét felhasználhatja ház építéséhez- előlegként (lásd a cikket) vagy a tartozás egy részének kifizetésére használható.
A tőketartozás halasztásának lehetősége a ház építése során legfeljebb 3 évig. Feltételezhető, hogy ezalatt a teljes időszak alatt csak a kölcsön kamatait fizetik, magát a kölcsönt pedig az építkezés befejezése után egyenlő részletekben fizetik ki. Nagyon kényelmes dolog, különösen akkor, ha hónapról hónapra egy amúgy is költséges építkezést kell finanszírozni.
Végezetül még egyszer megjegyezzük, hogy a vidéki ház építéséhez szükséges jelzálog meglehetősen kockázatos tevékenység, elsősorban egy bank számára, így a hitelfelvevők ellenőrzése nagyon komoly lesz, és a kívánt hitel megszerzéséhez érdemes minél többet beszedni. lehetőleg jövedelmet igazoló igazolások. Azt is tanácsolhatja, hogy minden bankban konzultáljon a kölcsön kibocsátásának feltételeiről, mert az információk meglehetősen gyorsan változnak.
Szavazás: mennyit hagyott jóvá a bank, hogy házat építs?
Manapság meglehetősen nagy a kereslet a magánház építéséhez szükséges hitelre. Sokan, akik szeretnének elszakadni a városi nyüzsgéstől, saját magánházon gondolkodnak, amelyet olcsóbban meg lehet építeni, mint egy készet venni. Ez a folyamat meglehetősen fáradságos, költséges és összetett, de ez nem áll meg.
A bankok, ha nem is szívesen, de jelzáloghiteleket adnak ki magánházak építésére. Az ilyen típusú hiteltermékeknél még mindig vannak nehézségek, de a folyamat fokozatosan javul. A nehézség abban rejlik, hogy egy házat papíron (projekten) nem lehet zálogba venni. Fennáll annak a kockázata is, hogy az objektum egyáltalán nem készül el. Ennek alapján minden magánház építésére vonatkozó jelzáloghitel-kérelmet egyedileg vizsgálnak meg. Vizsgáljuk meg részletesebben, hogy adnak-e jelzálogot házépítéshez a magánszektorban, melyek a feltételek és a jellemzők?
A kész lakások beszerzése drága öröm, ezért sokan elkezdenek gondolkodni azon, hogy önállóan építsenek házat, különösen, ha már van telkük egy házhoz. Mivel költséges üzletről van szó, nehezen megy a hitelalapok segítsége nélkül, és nagy összeg alapján a legjobb jelzáloghitelt felvenni: hosszú távú, kényelmes kis törlesztőrészletet. A hitelezők azonban nem mindig elégedettek az ilyen hitelfelvevőkkel, mert vannak kockázatok. Az építkezésre felvett jelzáloghitelnek vannak bizonytalanságai: az építési munkák során romolhat az anyagi helyzet, nincs fedezet tárgya, mint olyan, változhat az anyagköltség, a munka, a tárgy ára. Az ilyen programokat az egyes hitelfelvevők egyéni igényeihez és képességeihez igazítják.
Mivel a jelzáloghitel mindig nagy összeg, itt elengedhetetlen a fedezet. A bankok igyekeznek a maximumot kivenni az ügyféltől: hitelfelvevőtársakat, kezeseket vonzani, fedezetül venni földet vagy más, hasonló értékű, tehermentes ingatlant. Ha lakásvásárláskor zálogként működik, akkor a házépítés a jövő tárgya, ami valójában nem létezik, ezért nem lehet jelzáloggal terhelni. Ebben az esetben a hitelfelvevő elzálogosíthat más ingatlant: lakást, autót, földet. A ház zálogba is kerülhet, ha magas az elkészültsége.
Itt az a fontos, hogy a házat csak a saját helyén szabad építeni. Ha az oldalt egy másik személy bérli vagy birtokolja, akkor egyetlen bank sem kölcsönöz ilyen tárgyat. Nem szabad abban reménykednie, hogy egyszerűen bemegy a bankba, és hitelt vesz fel házépítéshez. A hitelezőt meg kell győzni arról, hogy ez a projekt teljesen valós, és nem lesz probléma az üzembe helyezésével. Nem „puszta szóval” kell meggyőzni, hanem projekt, terv, munka jóváhagyások formájában. Az egész folyamatnak a törvénynek megfelelően kell lezajlania - az "önépítés" nem lesz egyértelműen beszámítva. Fel kell készülnünk arra, hogy a telek, amelyen a ház állni fog, zálogba kerül, tehát minden dokumentumnak készen kell lennie a telekre. Ideális esetben, ha a telek már rendelkezik kommunikációval (gáz, víz, villany, szennyvíz), és például az építési munkák megkezdődtek, az alapozás megtörtént. Ebben az esetben már lehetséges a folyamatban lévő építési objektum regisztrálása.
Bár a magánházak jelzálogszerződésére vonatkozó követelményeket a 102-FZ "A jelzálogról" írja le, a bankok közötti feltételek jelentősen eltérhetnek. A főbb paramétereket, mint a futamidő, kamatláb, összeg, a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények egyedileg határozzák meg. A fő további feltétel itt az objektum és a hitelfelvevők biztosítása lesz.
A bankok leginkább azoknak nyújtanak ilyen jelzálogkölcsönt, akik meg tudják erősíteni a stabil pénzügyi helyzetet és 2NDFL tanúsítványt tudnak adni. Mivel sok hitelfelvevő hivatalosan alacsony jövedelmet kap, a banki igazolások ellenérték fejében elfogadhatók.
A nagyszámú kockázat miatt az építőipari jelzáloghitelek kamatai minden bizonnyal magasabbak lesznek, mint a standard termékeké. Itt is nagy jelentősége lesz az előleg meglétének. Átlagosan az árak 2-5%-kal magasabbak, mint a kész lakások vásárlására felvett jelzáloghiteleké.
Alternatív megoldásként a kölcsön egy összegben vagy részletekben is kiadható. A részleges kifizetések egy bizonyos időszakhoz köthetők, például negyedévente, vagy egy építési szakaszhoz, például falak, tetők, dekorációk stb. Ez a megközelítés előnyösebb lesz az ügyfél számára, mivel csökkennek a kamatköltségek.
Az ilyen kölcsön futamideje egy évtől 25 évig terjedhet.
A telknek: lakásépítésre szántnak kell lennie, nem lehet megterhelve, bizonyos távolságra kell lennie attól a banktól, ahol a kérelmet benyújtják (Moszkvából nem adnak kölcsönt Volgográdban való építkezéshez). Ha a föld közös tulajdonban van, akkor minden tulajdonos jelzálogkötelezettként jár el.
Az előnyök közül kiemelhető, hogy az építkezés befejezése után, amikor a ház már biztosítékként adható, csökkenthető az arány. Továbbá itt a hitelfelvevő megspórol a tulajdoni biztosításon, ami nem szükséges, mert. A ház új és a tulajdonos egy.
Így, bár az építési jelzáloghitel feltételei aligha nevezhetők kedvezőnek, így juthat saját magánházhoz.
Így sok intézmény ad jelzálogkölcsönt házépítéshez, és általában a feltételek nem sokban térnek el egymástól. A legkisebb százalék az Orosz Mezőgazdasági Bankban található. Itt van a minimális előleg, amely matkapitalként használható fel.
Jó, ha van saját házad, de nem mindenki engedheti meg magának az építkezést. Az állam kölcsön formájában nyújt segítséget a polgárok kiemelt kategóriájának. A többieknek lehetőségük van bankhitelt felvenni egy vidéki ház építésére. Két probléma tehát egyszerre megoldódik: a közepes jövedelműek álmának beteljesülése és az objektumok fejlesztői üzembe helyezési tervének teljesülése, így az utóbbiak mindig megmondják, hol kaphat hitelt az építkezéshez. A pénzkibocsátás és az adósság visszafizetés feltételeiről az alábbiakban lesz szó.
A fejlesztők általában tudják, hol kaphatnak hitelt az építkezéshez
Sok vélemény van a jelzáloghitelekről, pozitívak és nem is annyira. A fő plusz az, hogy valóban fel lehet építeni egy házat egy szezonban, anélkül, hogy egész télen pénzt tennének a párna alá. A teljes összeget azonnal átutalják a fejlesztőnek, aki maga vásárolja meg az anyagokat és megszervezi a munkát. Még a kamatokat is figyelembe véve, a lakásépítéshez szükséges jelzálog kevesebbe kerül, mint egy kész ház vásárlása.
Lakó- vagy vidéki ház építéséhez hitel kibocsátásához meg kell felelnie a bankok követelményeinek:
Ingatlan zálogjog (ingatlan, föld, autó)
Kezesek (házastárs és magas jövedelmű független személyek)
Célirányos pénzfelhasználás (csak építkezésre)
előleg 15-20%
Telek bejegyzése egyéni lakásépítéshez a kérelmező számára
Vannak olyan hitelprogramok, amelyekben nem szükséges minden feltételnek megfelelni – közvetlenül a banktól kell tájékozódnia.
A dokumentumokból a hitelfelvevőnek be kell nyújtania:
Orosz állampolgárságú útlevél, saját és kezes jövedelemigazolás
A telek használati jogának megerősítése
A leendő ház projektje és a fejlesztő becslése
Kivonat vagy csekk a banktól személyes számlán
Vizuálisan a házépítéshez szükséges hitel megszerzéséről a videón:
A hitelintézetek kiemelt figyelmet fordítanak az ügyfél jövedelmének stabilitására. Minél hosszabb a visszafizetési határidő, annál nagyobb a késedelem és a pénz vissza nem adása kockázata. A kérelmező életkorának az okmányok benyújtásakor 21 év felettinek kell lennie, a tartozást pedig 65 éves kor előtt kell visszafizetni. Biztonságosabb a szerződéses ütemezést nyugdíj nélkül számolni.
A legtöbb panaszt a helyszínen található dokumentumok okozzák. Ajándékozási okirat, adásvételi szerződés, nyilvántartási kivonat, kataszteri útlevél, építési engedély - minden papír elkészítése több hónapig tart. A kérelem jóváhagyása a bankban körülbelül 10 napig tart, további 4-5 hét a végső szakaszig. Annak érdekében, hogy a kérdőív feldolgozási folyamata időben ne csússzon el, ajánlatos az összes igazolást és dokumentumot összegyűjteni a kérelem benyújtása előtt.
A kölcsön maximális futamideje 30 év. Ha szüksége van egy összegre, legfeljebb 300 ezer rubel. rövid időre megpróbálhat fogyasztási hitelt felvenni. Ebben az esetben nincs szükség letétre, de a kamat magasabb.
Kifizetődőbb rövid futamidejű fogyasztási hitelt felvenni
Minden szabály alól vannak kivételek. Az állam meghatározott olyan kategóriákat, akik kedvezményes hitelfeltételekre számíthatnak (alacsonyabb kamat, hosszabb törlesztési idő, többletdíj nélkül). Ezek tartalmazzák:
Orvosok, tanárok és költségvetési szervezetek egyéb alkalmazottai
A cseljabinszki atomerőmű-baleset résztvevői és felszámolói
Az országért végzett magas szolgálatért kitüntetett emberek
Nagy, fiatal és alacsony jövedelmű családok
katonai személyzet
Lakásfelújításra szoruló személyek
Egyes bankok olyan nagyvállalatokkal működnek együtt, amelyek vállalati lakáshiteleket vesznek fel. Náluk a hitelkamat a szabvány alatt van. És a cég érdeklődő alkalmazottakat kap.
Egy fiatal család számíthat arra, hogy állami támogatást kap életkörülményei javítására. Ehhez rászorulóként kell elismerni. Ha még nincs gyerek, akkor a kormány a hitelösszeg 35%-át adja ki. A gyermekes családok 40%-ra jogosultak. Korlátozások vonatkoznak a megvásárolt lakás teljes területére és 1 m²-enkénti árára. Minden régióra jellemzőek.
2008-ig a bankok könnyedén adtak ki hitelt magánház építésére előleggel. A válság idején meredeken emelkedett a behajthatatlan követelések száma. Ezért most nagy hiteleknél előleg szükséges.
Az előleg befizetése bevett gyakorlat a jelzáloghitelek esetében
Minél kevesebb pénzt helyez el az ügyfél, annál magasabb a szerződés szerinti kamat. Vagy egy hasonló értékű ingatlanra lesz szüksége jelzálogra. Ha a hitelfelvevő anyasági tőkével rendelkezik, akkor hitelből építhet házat előleg nélkül. Vagy használja az adósság részleges törlesztésére. Nem kell 3 évet várnia, a jelzáloghitel-fizetési igazolás kézhezvétele után azonnal felhasználható.
Oroszországban csak a nagy bankok adnak ki hitelt magánház építésére. Ne félj attól, hogy 30 év múlva felszámolják az intézményt. Mindenesetre minden tartozását kiváltja egy versenytárs, és az ügyfélre vonatkozó jelzálogszerződés feltételei változatlanok maradnak.
Megfontolásra irányuló kérelmet küldhet a banknak olyan fejlesztőkön keresztül, akik olcsó házépítést végeznek hitelből. Nézzük meg közelebbről a kínálatukat.
Ház építését kínálja hitelre Moszkvában és a régiókban, évi 10%-os kedvezményes kamattal. A minimális tarifa a Sberbank fizetési projektjének résztvevőire érvényes. A többinél 10,5% lesz.
A Sberbank készen áll arra, hogy 300 ezer rubel kölcsönt nyújtson az ügyfélnek házépítéshez. A felső határ a leendő lakás szerződéses értékének vagy a fedezet becsült értékének 75%-a. Az induló törlesztőrészlet a kölcsön összegének 25%-a.
A Sberbank jelzáloghiteleket is nyújt a katonaság számára
A bérprojekt résztvevői a jelentkezéskor nem visznek magukkal jövedelemigazolást. A kölcsönt a kivitelezés szakaszainak megfelelően részletekben nyújtjuk. A határidő előtti visszafizetés jutalékköteles. Késedelmi kötbér - a késedelmes fizetés összegének 20%-a. Körülbelül a Sberbankban házépítéshez szükséges hitel kiszámítható a bank hivatalos honlapján.
Ha a szerződéskötést követő két éven belül megnövekszik a házépítés költsége, a bank halasztást adhat a tőketartozás megfizetésére.
Ez a bank kész ház vagy építési telek vásárlásához ad jelzáloghitelt. A fiatal családok számára a minimális éves mérték 9,5%. Az egyik házastársnak költségvetési szervezetben kell dolgoznia, vagy fizetést kell kapnia a Rosselkhozbankon keresztül. A feltétel csak másodpiaci lakásvásárlás esetén érvényes. A juttatás nélküli hitelfelvevők kamata 12,5% évente.
A kibocsátás minimális összege 100 ezer rubel, a maximális pedig 20 millió rubel. Előleg a lakhatási költség 15-30%-a, típusától függően. A pénzt egyszerre és teljes egészében biztosítják.
Vonzó hitelfeltételek
Az ügyfél a kölcsön visszafizetésének módját (fix vagy kedvezményes) választhatja ki. Azok a fiatal családok, amelyekben gyermekek születtek a szerződés időtartama alatt, legfeljebb 3 éves halasztást kapnak az adósság törlesztésére.
Ha kulcsrakész nyaralót szeretne hitelre vásárolni, lépjen kapcsolatba a Vozrozhdeniye Bankkal. Itt készek 300 ezer rubelből kiadni. legfeljebb 10 millió rubel hogy az álmok valóra váljanak. Az éves mérték 11,9%-tól lesz biztosítás nélkül, ha 15%-os kezdeti befizetést teljesít. A hitel biztosítéka nem szükséges. A szerződés feltételeiben bekövetkezett bármilyen változás kifizetésre kerül.
Ha az építkezés már régóta tart, és az ehhez szükséges források már elfogytak, a Vozrozhdenie fedezetlen kölcsönt kínál 50 ezer rubeltől. legfeljebb 2 millió rubel bármilyen célra. Nincs szükség referenciákra vagy kezesekre. Az átlagos kamatláb évi 20%.
Ez a bank könnyen jóváhagyja a kölcsönt egy vidéki ház építéséhez. Az arány évi 12-20%, a maximális összeg 3 millió rubel. 8 évig. A pénz átutalása csak banki átutalással történik a fejlesztő számlájára. Előnye, hogy a kérelem beérkezésétől az átutalásig mindössze 3 óra telik el.
A bank nem kér a kérelmezőtől eredménykimutatást, kezesek rendelkezésre állását és biztosítást. Magát a kérelmet közvetlenül az építőipari cégtől lehet benyújtani, hogy ne jöjjön el még egyszer az irodába.
Az építőipari cégek gyakran több bankkal is kapcsolatban állnak
A bank partnerei által épített házhoz hitelt nyújt. Akár 5 millió rubelt is kaphat. 7 évig. Kamatláb évi 13,4%-tól. Élet- és vagyonbiztosítás csak a jelentkező kérésére. Előtörlesztés 1 hónaptól.
A hitelfelvevőnek legalább 4 előző hónapja állandó munkahelye kell, hogy legyen. Az okmányok közül csak útlevél, kérdőív és az építési ház tulajdonjogáról szóló igazolás vagy szerződéskötés szükséges.
Ez azon bankok listája, amelyek hitelre kínálnak ház vásárlását, építését vagy befejezését. A regisztráció feltételei időszakosan változnak, ezért a relevanciát a szakorvosi konzultáción kell tisztázni.
A bank kiválasztásáról kölcsön felvételéhez videón:
A jelzáloghitelek megkönnyítik, hogy valóra váltsa álmát, egy lakást. Ha megfelelően felméri anyagi lehetőségeit, hamarosan egy nyaralófaluban ünnepelheti a házavatót.
A háztulajdonos álmok még azok számára is valósággá válhatnak, akiknek nincs személyes pénzük az építkezéshez. Ma a moszkvai bankok programokat kínálnak egy lakóépület építésére. Sokak számára az ilyen kölcsön nyújtásának feltételei több okból is kedvezőbbek lesznek:
A jelzáloghitelt nyújtó bankok listája megtalálható honlapunkon. A hitelkalkulátor kiszámítja a kamatot és a havi törlesztőrészletet. A kérelmet a bank honlapján vagy személyesen kell benyújtani a moszkvai bankfiókokban.
A moszkvai magánház építésére vonatkozó jelzáloghiteleket a legtöbb bank legfeljebb 30 évre ad ki 10% -os kamattal. Ennek egyik feltétele a zálogjog bejegyzése földre vagy meglévő ingatlanra. Ha előleg nélküli házépítéshez szükséges jelzáloghitel érdekli, akkor kezességi szerződést kell kötnie, és fizetőképességét igazolnia kell a banknak.
