- Milyen bankot bízhat a felhalmozódásaidra? Melyiknek tekinthető ma a legmegbízhatóbb? - A felhasználókat naponta ezek a kérdések állítják be.
Ahhoz, hogy válaszoljon ezekre és sok más kérdésre, tudnod kell, mi a bankok? Milyen megbízhatósággal rendelkeznek? Melyek a minősítések? És mi az alapja mindegyik?
Az adott bankról szóló információk tanulmányozása láthatja, hogy a pénzügyi intézmény minden leírását a minősítés kiegészíti.
A hitelintézet értékelése érdekében pénzügyi elemzők Tanulmányaink eredményeit tanulmányozzuk, kiszámítjuk a kibocsátott hitelek kiszámítását, figyelembe véve a betéti portfólió mutatóit, valamint a nyereségnövekedés dinamikáját. A kapott adatoknak tekintendők hivatalos minősítés bank.
A Bank megbízhatósági szintjének meghatározását szakértők állapítják meg, akik elemzik nagy mennyiség Adatok, hasonlítsa össze a különböző pénzügyi jelentést.
Ezen mutatók alapján az állítólagos kliens megítélheti a bankintézet megbízhatóságának mértékét, és képes lesz arra, hogy az együttműködésre vagy sem.
A banki intézmények a minősítés eredményeihez tartoznak speciális figyelem. Ezt a viselkedést az a tény, hogy a jelenlét magas minősítés a bank képének javítása, a pozíciójának megerősítése banki környezet, valamint az Orosz Föderáció és a lakosság központi bankja bizalmát.
Nem kétséges, hogy az Oroszországban lévő bankok megbízhatósága nagy jelentőséggel bír. Végtére is minden ügyfél fontos, hogy a bank választotta őt teljes, és kamatokkal, adja vissza az összes befektetett megtakarítást. Ezért, mielőtt egy pénzügyi intézmény javára választaná, az ügyfél tanulmányozza a teremtés, vélemények és így tovább. Az állam jelenlétének ténye a bank életében nem megy figyelmen kívül.
Mindazonáltal vannak olyan kritériumok, amelyek meghatározzák a pénzügyi intézmény megbízhatóságát. Ezek tartalmazzák:
| Kritérium | Jellegzetes | jegyzet |
|---|---|---|
| A tőke jövedelmezősége | Ez a mutató Megmutatja, milyen hatékonyan a bankot használja a saját pénzét, milyen nyereséget és mi ez az hozam. Ha ez a mutató az átlagos szint felett van - Ez azt jelenti, hogy a bank befektet jelentős eszközök ban ben Kockázatos spekulatív műveletek. Az ilyen politika eredménye jelentős veszteség lehet ügyfélkör, mit a bankot gyors és boltos romlás Pénzügyi állapot. |
Ez a mutató a befektetők számára legérdekesebb. |
| Szabályozási azonnali likviditás | Megmutatja a bank azon képességét, hogy a kifizetéseket ne csak a Egy munkanapon, hanem a közeljövőben is. A bank eszközeinek hozzáállásaként számítva kötelezettségek. És a számítás egyre korlátozódik Naptár napja. |
Az ilyen mutató készlet értéke Központi Bank. A minimális mutató 15%. |
| Tőkemegfelelés | A bank stabilitását jellemző indikátor. Köszönöm A bank végezheti tevékenységét a szokásos módon a válsághelyzetek ellenére. |
A legveszélyesebb a helyzet, amelyben a bankban van Alacsony tőkemegfelelés és alacsony jövedelmezőség. |
| A lakosság betétei. | A betétek kölcsönzött forrása folyékony termékek bank. Növekvő mennyiség nyitott betétek Attól függ Milyen politikát folytat a bank irányítása. |
A Bank jövedelmezősége és pénzügyi stabilitása függ hitel- és betéti portfólióból. |
A fenti kritériumok magas mutatók jelenléte azt jelezheti, hogy a banki intézmény rendelkezik magas szintek fizetőképesség.
Azonban, mint a gyakorlati bemutatók, mind a kölcsöntervezés, mind a betét esetében a lejtők felhasználóinak bízva bíznak a banknak, amely államnak tekinthető.
A globális gazdaság instabilitása arra a tényre vezetett, hogy az állam úgy döntött, hogy beavatkozik be banki. A nagy pénzügyi intézmények csődének elkerülése érdekében megvásárolták őket ellenőrző csomag megoszt.
Eddig, Oroszországban, mintegy 50 bank kormány alatt áll. Csak, közvetlenül közvetlenül, mások keresztül különböző vállalatok. De függetlenül attól, hogy ez a vezetés nem lenne, az a tény, hogy a döntések meghozatalakor ezek a pénzintézetek elsősorban az állam érdekeit veszik figyelembe. Az ilyen bankok elsődleges képviselői a Sberbank, a VTB, Rosselkhozbank és Gazprombank.
A bank támogatása, az állam közvetlenül érinti a minősítést. Végtére is, automatikusan stabilabbá és megbízhatóbbá válik. Mindig képes lesz válaszolni a kötelezettségeinek. Ez a pénzügyi intézmény nemcsak a központi bankot, hanem a betéteseket is bízik.
Természetesen a bank Állami részvétel Összehasonlító lehet alacsony százalékos arány a betét és a magas hitel. De hogyan mutatja a statisztikákat a legtöbb ember lejtője nem a választás a fogadás nagyobb nyereség, de javára a készpénz megtakarításainak visszaküldésének lehetősége.
Amint korábban említettük, az állam érdekelte a támogatást bankszektor. Részvétele pozitívan befolyásolja nemcsak az ország gazdaságát, hanem maga a pénzügyi intézmény munkáját is. Az ilyen tevékenységek eredményei szerint felhatalmazott testület A minősítések.
A 2017-es megbízhatósági minősítés néhány változáson ment keresztül. Ez az esedékes, elsősorban az engedélyek felülvizsgálata sok bankban. Számos olyan tétel van, amelyet az állam támogat támogatást ilyen szükség esetén. BAN BEN ez a lista Azoknak a bankoknak esnek, amelyek eszközei az összes teljes mennyiségének 60% -át tették ki bankeszközök országok.
Több részletes információk A táblázatban bemutatott:
| A bank neve | Rövid leírás |
|---|---|
| Sberbank | Először a megbízhatósági minősítés szempontjából áll. Más kemény hozzáállás az ügyfelek számára, de ennek ellenére Különbözik a nagy megbízhatóság, különösen a betétek. teljes összeg pénzügyi tőke 22. milliárd rubel. |
| Vtb | 2016-ban Moszkva partja belépett a bankba pozitívan befolyásolta a pénzügyi tevékenységeket intézmények. A pénzügyi tőke nagysága 9,5 milliárd rubel. |
| Gazprombank | A bank, amely elsősorban az "olaj" Ügyfelek. Az eszközök 5,2 milliárd rubel volt. |
| VTB 24 | Körülbelül 60% -a teljes A részvények B. "Kezek" az állam által, amely lehetővé tette a bank eszközeit 3,14 milliárd rubel mutatójához. |
| FC Discovery | Ez az egyik legnagyobb tartóállomás. Saját A tőke 2,8 milliárd rubel volt |
| Rosselkhozbank | A Bank egyetlen és teljes körű részvényese Rosimushchestvo. A bank fővárosa 2,8 milliárd rubel. |
| ALFA BANK | A bankot jellemzi, hogy teljesen A nem állam azonban az egyik legjelentősebb Az ország gazdaságának. A tőke térfogata 2,5 milliárd rubel. |
| Országos Elszámoló Központ | A moszkvai csere leányvállalata. Csak az elején 2017-ben képes volt a jelentős pénzügyi jegyzékbe jutni az ország intézményei. Működik a piacon Értékpapírok, valutával dolgozik, értékes fémek és Egyéb. A teljes tőke 2,3 milliárd rubel. |
| Moszkvai hitelintézet | A tevékenységek eredményei szerint a bank szerepel a kulcslistában Az ország pénzügyi intézményei. Tőkemösszeg - 1,45 milliárd rubel. |
| Promsvyazbank | Annak ellenére, hogy a bank a hitelezés területén politikája A lakosság sok kívánatos, a Bank a harmadik év. Tíz kulcsfontosságú bank. Tartsa az ilyen pozíciókat a banknak Segíti befizetési portfólió. A tőke térfogata - 1,33 milliárd rubel. |
A fenti bankok tevékenysége nagy jelentőséggel bír az orosz gazdaság számára, így az állam érdeklődik a támogatásuk iránt, és bármilyen körülmények ellenére is megvan. Az ilyen tény jelenléte lehetővé teszi a bankok számára, hogy ügyfeleik támogatását.
Figyelembe véve a fenti információkat, akkor az Orosz Föderáció központi bankja által elismert bankok listáját 2017-ben a legmegbízhatóbbá teszi.
| A bank neve | A tőke jövedelmezősége,% | Azonnali likviditási szabvány,% | Tőkemegfelelés,% | A betétek aránya a kötelezettségekben,% | Tőke térfogat, milliárd rubel |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
| Moszkvai VTB Bank | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
| Gazprombank | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
| VTB 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
| FC Discovery | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
| Rosselkhozbank | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
| ALFA BANK | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
| Moszkvai hitelintézet | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
| Promsvyazbank | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
| UNICREDIT BANK | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
A táblázat tájékoztatást nyújt a fő minősítési mutatókról. Ezeket az adatokat olyan jelentések alapján állítják össze, amelyeket a bankintézmények a központi bankban nyújtanak.
Az asztalról világos, hogy a legtöbb nagy sebesség Elforgatás a Sberbankból. Ezt a bankot évek óta vezető pozíciót foglaltak el, ami nagy bizalmat okoz a lakosság között.
Ezenkívül van egy ilyen dolog hitelminősítő. Ez a mutató nagyon fontos a bankok számára.
A banki hitelminősítés a hitelképességének mutatója.. Emlékeztetve arra, hogy egy ilyen államot a banknak hitelképességnek hívják, amelyben azt pénzügyi helyzete Lehetővé teszi, hogy kölcsönt kapjon, és időben visszaadja. Ezt a mutatót figyelembe kell venni az előző és az áramerősség figyelembevételével hiteles történelem banki intézmény.
Természetesen, hogy orosz bankok ban ben több mint A magas hitelminősítés iránt érdeklődik. Például Sberbanknak van egy minősítése - Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch).
Így arra a következtetésre juthatunk, hogy a Bank megbízhatósági minősítése olyan szám, amely számos mutatóból fejlődik ki. Például elérhető nagyszámú műveletek kis tőkartalékokkal, alacsony jövedelmezőség és az alacsony tőkemegfelelés nagy részesedés betétek stb.
A minősítés hiánya nem jelenti azt, hogy a banki intézmény rossz mutatókkal rendelkezik. De a minősítés csökkenhet jelentős veszteségeket, így a pénzügyi intézménynek minden nap dolgozni kell.
A tőke jövedelmezősége
Megmutatja, milyen hatékonyan használható saját pénzeszközök bank. Az indikátor kiszámításakor nettó nyereség Megtisztították ingyenes A tulajdonos, amely a RAS-ről szóló jelentésekben az eredménykimutatás tükröződik, és gyakran torzítja a jövedelmezőséget. Ha ez a helyzet továbbra is fennáll hosszú ideje, a tulajdonosok csalódhatnak bankügylet És hagyja abba a bank támogatását, vagy akár az eszközöket a technikai vállalatoknak nyújtott hitelek révén indítsa el.
BAN BEN utolsó eset pénzügyi helyzet A bank gyorsan és élesen romlik.
Jövedelmezőség az átlagérték felett bankrendszer (-4,4% -a 100 a legnagyobb bankok) Jelölheti az olcsó kliens alap, a sikeres spekulatív műveletek jelentős hányadát, az eszközök elhelyezését magas színvonalú kockázatos műveletekben. Ez a mutató tőkemegfeleléssel (H1) kombinálva van.
Szabályozási azonnali likviditás
Egy napon belül korlátozza a veszteség kockázatát. Ez az eszköz hozzáállása, hogy a bank megvalósítható egy belül naptári napa Bank kötelezettségeit, amelyet egy naptári napon belül kell teljesítenie. Minimális érték H2, telepített CB, - 15%.
Tőkemegfelelés
Veszélyes az alacsony tőkemegfelelés (kevesebb mint 11%) és az alacsony tőke jövedelmezőségének kombinációja (kevesebb, mint 10%). Alacsony tőkemegfelelés azt jelenti, hogy további növekedés Az eszköz megfelelő mértékű növekvő tőkét igényel. Alacsony jövedelmezőséggel vagy üzleti bank lesz stagnoes, vagy a tulajdonosoknak folyamatosan meg kell őrizniük a tőke beáramlását.
-Ért nagy jövedelmezőség A tőke hosszabbítás esetén a tulajdonosok csak elhagyhatók nagy osztalék. Ráadásul, alacsony szint A Bank tőkemegfelelése az előre nem látható veszteség esetén, például a hitelfelvevő késedelme esetén, amely korábban nem okozott komoly aggályokat okozott.
A lakosság betétei
Magas nagy szintű hitelkockázatok A jogi személyek hitelnyújtásában részt vevő bankok jellemzője, és mind az ügyfélkörünk szűkszavával is beszélhet, és a hitelezés nagyon nagyvállalatok. Mindkét esetben nagy hitelfelvevő A Bankkal folytatott tárgyalásoknak lehetősége van az alacsony eladásra kamatláb - Ennélfogva alacsony hozamú Ilyen hitelezés. Ezért elegendő a nagy hitelek finanszírozása az egyének betétjeivel drága nézet a kötelezettségek alááshatják a bank jövedelmezőségét, és utána és pénzügyi fenntarthatóság bank.
Ahogy gondoltuk
Az egyik ügynökség minősítése a legegyszerűbb módja annak, hogy felmérje a Bank megbízhatóságát. Ha problémák merülnek fel, és a bankok minősítésének későbbi csökkenése gyakran szakítja meg az ügynökségekkel kötött szerződéseket. A minősítés hiánya nem jelenti azt, hogy a bank problémái vannak, de a magas minősítés jelenléte bizonyos megbízhatósági garanciát tekinthető. Lacmus papír, amely egy jarban zajlik különjelzők, Például a túlzott koncentráció műveletek iparágak vagy ügyfelek a háttérben egy kis állomány a tőke és a likviditás, az alacsony nyereségesség kombinálva alacsony tőkemegfelelés a háttérben jelentős részét betétek a lakosság, a finanszírozási hosszú lejáratú hitelek Yurlitz az egyének hozzájárulása miatt. Ebben az évben megváltoztattuk a technikát: a nemzetközi szinten Értékelés ügynökségek Úgy vélte, hogy az ügynökség szakértői RA ügynökség akkreditált. Az első szakaszban három paraméteren alapuló bankokat választottunk: a minősítés jelenléte, az eszközök több mint 10 milliárd rubel, a betétek aránya magánszemélyek A kötelezettségek több mint 3% -a. Több minősítéssel a maximumot figyelembe vették. A megbízhatóság mindegyik csoportjában a bankok a minősítések és az eszközök méretének megfelelően helyezkednek el.
Mert 2017-ben a központi bank az Orosz Föderáció frissített listáját rendszerszinten fontos bankok, amelyek a szakértők már sikerült festeni megbízhatóság értékelése. A lista 10-ből áll banki intézmények.
Éves alapon a jegybank jóváhagyja a legfontosabb listát hitelszervezetek. BAN BEN utoljára Ezt a listát az ősszel frissítették jelen év. Tartalmaz 10 szervezetet, amelyek együttesen az RF bankszektor eszközeinek mintegy 60% -át működtetik. Ezek a bankok elosztásra kerülnek speciális követelmények. Ugyanakkor a legtöbb esetben garantálja pénzügyi ellenállását nehéz időkMivel az Orosz Föderáció központi bankja mesterségesen támogatja bármilyen helyzetben, mivel munkájuk stabilitást biztosít gazdasági előírások Az ország egészében.
|
№ |
A hitelszervezés neve |
Reg. Nem. |
| 1 | JSC UniCredit Bank | 1 |
| 2 | Bank GPB (JSC) | |
| 3 | VTB Bank (PJSC) | 1000 |
| 4 | ALFA BANK JSC | 1326 |
| 5 | PJSC SBERBANK | 1481 |
| 6 | PJSC Bank "Fc Nyitás" | 2209 |
| 7 | Rosbank PJSC | 2272 |
| 8 | PJSC "PromSvyazbank" | 3251 |
| 9 | Raiffeisenbank JSC | 3292 |
| 10 | JSC "Rosselkhozbank" | 3349 |
Érdemes megjegyezni, hogy a hivatalos honlapon Központi Bank, a hitelintézetek listáját nem jelzik a megbízhatóság és a pénzügyi ellenállás szintjével összhangban, de szerint regisztrációs szám bank.
UNICREDIT BANK – kereskedelmi Bankamely 1989 óta végzi tevékenységét az Orosz Föderáció területén. A bank európai bankcsoport UniCredit.
Gazprombank - Oroszország leginkább tartós bankjai közé tartozik. A fő célpont az olaj- és gázipar infrastrukturális létesítményeinek finanszírozása. Ma a Bank teljes körű szolgáltatásokat kínál az ügyfeleknek és banki termékek (Hitelek, betétek).
Vtb - Oroszország egyik legnagyobb bankja. Az eszközök tekintetében a betétek és a térfogat mennyisége saját tőke Csak a Sberbank számára alacsonyabb vagyok.
ALFA BANK - A hagyományosan bank magas becslések A megbízhatóság rangsorában nemzetközi jutalékok. Ma az Orosz Föderáció öt legnagyobb bankja közé tartozik.
Sberbank - a legtöbb nagy bank Oroszországban a banki tevékenységek minden mutatójában.
Banknyitás " - Oroszország legnagyobb kereskedelmi bankja. Közzétett nemzeti banki piac 1993 óta.
Rosbank - Bank, amely szerepel kereskedelmi csoport Societe tábornok.amely egy univerzális európai intézmény, amelynek története 150 év.
Promsvyazbank - belép az ország három legnagyobb bankjához. Univerzális Kereskedelmi Bank 20 éves történelemmel.
Raiffeisenbank — kiegészítő banka Raiffeisen Group of International AG-ben. 1996 óta működik az orosz piacon.
Rosselkhozbank- kifejezetten a vidéki területek lakóinak finanszírozására.
A Bank a mezőgazdasági termelők, a Celian számára nyújtott szolgáltatások teljes skáláját kínálja, valamint a végrehajtás pénzét is elosztja infrastrukturális projektek a faluban.
Érdemes megjegyezni ezt ez a minősítés Ez nem egy alap az Orosz Föderáció banki intézményeinek megbízhatóságáról szóló egységes vélemény kialakításához, ez a webhely nem vállal felelősséget a döntéshozatalhoz a minősítés alapján.
