Üdvözöljük a Financial Genius oldalán! A mai bejegyzés témája az SWIFT (SWIFT) fizetési rendszer... Ebben röviden ismertetem, hogy mi is ez a fizetési rendszer általában, és részletesebben kitérek a küldés és fogadás módjára pénzátutalások SWIFT (SWIFT) egyének számára.
SWIFT fizetési rendszer.
A SWIFT a vezető nemzetközi fizetési rendszer bankközi fizetések lebonyolításához és pénzügyi jellegű információs üzenetek továbbításához. A SWIFT név a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications rövidítésből származik, ami a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications rövidítést jelenti.
A SWIFT fizetési rendszert 1973-ban alapították, majd alapítóiként 15 állam 239 bankintézete járt el. Napjainkra a világ több mint 210 országából több mint 10 ezer pénzügyi vállalat csatlakozik a SWIFT rendszerhez. A SWIFT fizetési rendszer központi irodája Brüsszelben található, és maga a rendszer a tagok tulajdonában álló vállalati társaság jogi státusszal rendelkezik.
A SWIFT fizetési rendszerben naponta több mint egymillió tranzakciót hajtanak végre, és évente a rendszer mintegy 2,5 milliárd pénzátutaláson megy keresztül.
Minden banknak, amely tagja a SWIFT fizetési rendszernek, saját egyedi gyors kódot rendelnek, amely azonosítóként szolgál a pénz átutalásához a különböző országok különböző bankjai között.
Ma a SWIFT fizetési rendszer vitathatatlanul vezető szerepet tölt be a nemzetközi pénzügyi fizetések terén: a segítségével a pénzátutalások különböző országok bankjai és ügyfeleik (jogi személyek és magánszemélyek) között történnek.
A SWIFT rendszeren keresztül a magánszemélyek közötti pénzátutalások mind a számlák között, mind a számla megnyitása nélkül küldhetők el, a rendszerben részt vevő bankok tranzitszámláin keresztül.
A számla nyitása nélküli azonnali átutalásokkal ellentétben (például stb.) A SWIFT pénzátutalások hosszabb ideig tartanak, de olcsóbbak. A SWIFT átadási ideje átlagosan 1 nap és 1 hét között van, általában 1-3 nap. Ha azonban az átutalás levelező számlán megy keresztül a világ egyik vezető bankjában, akkor ez az idő minimálisra csökken (néha az átutalás még az elküldés napján is megérkezik). Ugyanakkor a levelező bank leggyakrabban saját, kiegészítő jutalékot vesz fel. Ez egy fix összeg (általában 10, 15, 20 dollár), így az átutalás címzettje megkapja az összeget, levonva ezt a jutalékot.
Általában a SWIFT pénzátutalások küldésének és fogadásának tarifáit e fizetési rendszer minden egyes tagbankja külön állapítja meg. Így különböző bankokban és ráadásul különböző országokban ezek a kamatlábak eltérőek lehetnek. Leggyakrabban a SWIFT-transzfer jutalékát mindkét résztvevő fizeti: mind a címzett, mind a küldő. De még összesítve is, az árak általában olcsóbbak, mint az azonnali pénzátutalási rendszerek használata esetén, amelyekben a jutalékot csak a feladó fizeti. A SWIFT pénzátutalások alkalmasabbak nagy összegek (például 1000 USD vagy annál nagyobb összegek) küldésére, mivel a tarifák gyakran tartalmaznak ún. „Minimum” (pl. 0,5%, minimum 10 USD), ami drágává és kivitelezhetetlenné teszi ennek a fizetési rendszernek a felhasználását kis összegek küldésére.
A SWIFT pénzátutalásokat főként amerikai dollárban vagy euróban küldik, a lehetséges átutalás maximális összegét annak az országnak a jogszabályaival összhangban határozzák meg, ahonnan az átutalást küldik. Számláról történő átutaláskor a lehetséges maximális összeg általában több, mint amikor a SWIFT fizetési rendszert számlanyitás nélkül használjuk.
Hogyan küldjünk SWIFT-átutalást?
SWIFT-átutalás elküldéséhez először ismernie kell a címzett teljes SWIFT-adatait. Tartalmazzák:
- a kedvezményezett bank neve;
- a kedvezményezett bankjának gyors kódja;
- a levelező bank neve (ha van);
- a levelező bank gyors kódja (ha van ilyen);
- a kedvezményezett számlaszáma (vagy a bank tranzitszámlaszáma, ha a kedvezményezettnek nincs számlája);
- A címzett neve (ha a címzettnek nincs számlája - meg kell adnia útlevelének adatait is).
Minden SWIFT-adatnak angolul kell lennie, azokat a címzett bankjánál adják ki, ezért a hibák elkerülése érdekében a legjobb, ha a címzett megadja a küldőnek a beolvasott (fényképes) példányát.
A feladó az átutalási SWIFT küldéséhez használhatja folyószámláját, vagy a részletek szerint elküldheti az utalást számla nyitása nélkül. A második lehetőség általában drágább. Folyószámla megnyitása után a jövőben újrafelhasználható lesz a SWIFT-től pénzátutalások küldésére és fogadására, valamint egyéb szükséges banki műveletek elvégzésére.
SWIFT-átutalás küldéséhez el kell jönnie egy olyan bankhoz, amely tagja ennek a rendszernek (ez szinte minden bank), meg kell választania a küldés módját (számlán keresztül vagy számla nélkül), be kell mutatnia útlevelét és a címzett SWIFT-jét részleteket, ha szükséges, nyissa meg a számlát, fizesse be az összeget a pénztári átutaláshoz, és küldje el a jutalékot.
Hogyan lehet SWIFT átutalást kapni?
SWIFT átutalás fogadásához először meg kell győződnie arról, hogy az összeg megérkezett-e az Ön számlájára vagy a bank tranzitszámlájára. Megtudhatja, ha telefonon felveszi a kapcsolatot fióktelepének üzemeltetőjével, vagy ha rendelkezik fiókkal és távoli hozzáférési rendszerrel (internetbank), akkor saját maga használja ezt a rendszert.
Ezután el kell jönnie ahhoz a bankfiókhoz, ahol a számlát nyitották, vagy bármelyik fiókhoz, ha az átutalás a bank tranzitszámlájára érkezett, útlevelével együtt, fel kell vennie a pénzt a számláról, és jóváírást és / vagy felvételt kell fizetnie. alapokat abban az esetben, ha azt nem terhelték automatikusan. Leggyakrabban a jutalékot nemzeti valutában számolják fel és fizetik az ország központi bankjának árfolyama szerint, míg magát az átutalást abban a pénznemben fizetik, amelyben azt átvették. Kívánt esetben nemzeti valutára cserélheti ki kereskedelmi árfolyamon.
Nagy mennyiségű SWIFT pénzátutalás beérkezésekor előre meg kell rendelni a bankban, mivel előfordulhat, hogy ok nélkül nem áll rendelkezésre a pénztárnál.
Ma a SWIFT pénzátutalások az esetek többségében a legkedvezőbb árúak a nagy összegek különböző országok közötti átutalására, különösen, ha ilyen átutalásokat rendszeresen végeznek - ebben az esetben mind a címzettnek, mind a küldőnek nyitnia kell folyószámlát. Ugyanakkor egyszeri, kis összegű átutalás esetén a SWIFT fizetési rendszer használata nem praktikus, különösen, ha a levelező banktól jutalék jár. Ilyen helyzetben jobb azonnali pénzátutalási rendszereket használni.
Most képet kapott arról, hogy mi a SWIFT fizetési rendszer, hogyan működik, hogyan lehet SWIFT pénzátutalást küldeni és fogadni, és milyen esetekben jobb ezt a lehetőséget használni. Remélem, hogy ez az információ hasznos volt az Ön számára.
A webhelyet a pénzügyi műveltség javítása céljából hozták létre. Itt rengeteg hasznos, praktikus és teljesen ingyenes információt talál a személyes pénzügyi menedzsment területén. Csatlakozzon rendszeres olvasóink számához, osszon meg hasznos információkat barátaival, kommunikáljon haszonnal a fórumunkon és a megjegyzésekben. A következő alkalomig!
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) Elfogadott nemzetközi rendszer a bankok között az információs adatok továbbításának megszervezéséhez, valamint a fizetési átutalásokhoz.
Angolról lefordítva ez a rövidítés a "Bankközi Világtávközlés Közösségét" jelenti, és a SWIFT-hez hasonlóan olvasható. Egyszerűbben fogalmazva, létezik egy ilyen rendszer, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy banki átutalásokat egyszerű és egyszerű módon hajtsanak végre.
Manapság nagyon nehéz olyan embert találni, aki legalább egyszer nem venné igénybe a banki átutalási szolgáltatást. Most az ő segítségükkel szinte teljes kereskedelem zajlik a nemzetközi piacon, valamint épül az üzlet. A SWIFT rendszer a közelmúltban népszerűvé és relevánssá vált, és annak részletesebb megismerése érdekében több álláspontot is figyelembe kell venni ezzel a kifejezéssel kapcsolatban.
A SWIFT Corporation 1973-ban alakult Belgiumban, ahol ezt követően egész Európában kibővült, beleértve az amerikai pénzügyi vállalatokat is. A "SWIFT" bankrendszer azt a fő célt tűzte ki maga elé, hogy olyan gyors és megbízható forrást hozzon létre, amely információt továbbíthat a banki szervezetek között.
A társaság központi irodája Belgiumban maradt. A vállalat ma már több mint tízezer bankszervezettel működik együtt, amelyek a világ különböző részein találhatók. A "SWIFT" naponta több mint egymillió különböző pénzügyi tranzakciót és kifizetést hajt végre. A banki szervezetek mellett ezt a rendszert aktívan használják különböző pénzváltók, brókercégek stb.
Minden banknak, amely ennek a rendszernek a tagja, van egy egyedi kódja, amely azonosító szerepet játszik a banki tranzakciók folyamatában.
Ma a „SWIFT” rendszer a pénzügyi tranzakciók terén megbuktatott vezetőként jelenik meg a világközösség számára, mivel ennek a rendszernek a segítségével a különböző gazdasági egységekhez tartozó felhasználóknak lehetőségük van különböző irányú pénzügyi kifizetésekre, különböző államok pénznemének felhasználásával.
Ennek a rendszernek sokféle alkalmazási területe van, de a szakértők általában a következő esetekben javasolják a használatát:
A "SWIFT" egy meglévő segítségével, valamint annak hiányában is használható, figyelembe véve azonban bizonyos pénzösszeg személyes számlára történő jóváírásának vagy készpénz kibocsátásának lehetőségét. Ezenkívül ez a pénzösszeg átutalható a jogi személy bankszámlájára.
Pénzátutalási művelet végrehajtásához regisztrálnia kell:
Az Orosz Föderációban a "SWIFT" nemzetközi rendszer csak az általánosan elfogadott nemzetközi nyelven - angolul - működik. A fordítási kérelem elküldése előtt gondosan ellenőrizni kell a hibákat és az információk helyességét.
Ha az alkalmazás elküldése után hibákat találnak, a feladónak jutalékot kell fizetnie azok kijavításáért. Abban az esetben, ha a feladó az átviteli adatok megváltoztatása vagy teljes visszavonása mellett döntött, akkor egy ilyen művelet ideje akár harminc nap is lehet, különösen, ha a közvetítők hibákat találnak.
Az Orosz Föderációban az ilyen típusú átutalási műveletek kizárólag a feladó pénznem számlájáról küldhetők el, és ezt az átutalást öt napon belül végrehajtják.
Hogyan juthat át a SWIFT rendszeren keresztül? Az így küldött pénz elfogadásához értesítést kell kapnia arról, hogy ezeket az összegeket átutalták a címzett szükséges személyes számlájára vagy a megadott bankba. Kaphat ilyen értesítést a személyes számláján (ha van nyitott gyors számlája), vagy telefonon felhívhatja a banki szervezetet.
Ha a válasz pozitív a pénzeszközök beérkezésével kapcsolatban, akkor az ügyfélnek el kell mennie a pénzeszközöket átvevő bankhoz vagy annak fiókjához.
Magával kell vinnie az útlevelét, mert annak alapján állítják ki a pénzt. Továbbá, ha az átutalási jutalékot nem számolták fel automatikusan, akkor azt a bank pénztárában kell megfizetni. Abban az esetben, ha a pénzátutalás meglehetősen nagy, akkor mielőtt egy banki szervezethez fordulna, azt telefonon kell megrendelni az üzemeltetőtől, mivel a bank nem mindig rendelkezik nagy összegű készpénzzel.
A "SWIFT" rendszer nem rendelkezik külön jutalékkal. Mindegyiket külön-külön állítják be minden egyes fogadási vagy elküldési kérelemhez. Kiderült, hogy minden pénzügyi szervezet és állam esetében meghatározzák jutalékértéküket.
A jutalékot általában az átutalási folyamatban részt vevő mindkét fél fizeti. Van azonban bizonyos figyelmeztetés: a jutalék összege lefelé változik, ha azonnali fizetési rendszerrel történő fizetésről döntenek, amelyben csak a küldő fizeti a jutalékot.
A "SWIFT" rendszer nagyon népszerű azok körében, akik ezer dollárból nagy pénzátutalásokat hajtanak végre. Az ilyen átutalások nagyon jövedelmezőek, mivel a jutalék az átutalás összegének 0,5% -ától származik, de legalább tíz dollárnak kell lennie. Kiderült, hogy rendkívül veszteséges kis összegek átutalása. Továbbá, az átutalás maximális összegét elfogadják annak az országnak a jogszabályai, ahonnan az átutalás történik.
Ez a pénzügyi rendszer lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy saját kitöltését az ügyfél kitöltött alkalmazásával, de meghatározott körülmények között felvegye. El kell mondani, hogy a fordítás visszavonásával kapcsolatos problémás helyzetek rendkívül ritkák.
Ha a feladó úgy dönt, hogy visszavonja az átutalást, akkor ezt addig kell megtenni, amíg a pénzt meg nem kapja a címzett, mert ez a művelet egy bizonyos időt vesz igénybe.
A pénzküldésért felszámított jutalék nem téríthető vissza. Abban az esetben, ha a pénzösszeg már beérkezett, akkor már nem lehet felülvizsgálatot kiadni. A SWIFT indoklás nélkül megtagadhatja a fizetés visszavonását az ügyfél számára.
Ma valódi verseny van a pénzátutalási piacon olyan vállalatok között, mint a Western Union, az Unistream, a Pony Express és a SWIFT, amelyeket a legmegbízhatóbbnak és legkényelmesebbnek tartanak a különböző országokban folyó pénzügyletek során. Az összes pénzátutalás, amelyet a SWIFT rendszeren keresztül valósítanak meg, olcsó, ha elküldik, és bizonyos számú kiegészítő szolgáltatással is rendelkezik (orvosi ellátás, tandíjak, szállodai foglalások, áruk fizetése egy szupermarketben stb.).
A "SWIFT" -et folyamatosan használják pénz átutalására más országokban élő rokonok és barátok számára, fizet konferenciákon, szemináriumokon, koncerteken, jótékonysági esteken stb. Való részvételért is.
De a gyakorlatban vannak esetek, amikor a SWIFT fizetési tranzakciókat manuálisan dolgozzák fel. Az átmenetnek számos pontja van:
Annak elkerülése érdekében, hogy ilyen helyzetek kialakuljanak, és az átutalási kérelem nem kerül kézi feldolgozásra, be kell tartani néhány megállapított "arany" szabályt a fizetés teljesítése során, amikor külföldi pénzeket használnak a "SWIFT" rendszeren keresztül. :
A "SWIFT" pénzátutalási rendszernek számos pozitív aspektusa van. Ezek tartalmazzák:
Mint látható, a "SWIFT" rendszernek számos előnye van, de mint sok szervezetben, vannak hátrányai is:
A teljes "SWIFT" rendszert a következőképpen jellemzik: minden banki szervezet, amely részt vesz az átutalásban, saját egyedi kóddal rendelkezik az azonosításhoz a pénzátutalások végrehajtásának folyamatában mind az országon belül, mind külföldön.
A forrástól a célig tartó útvonalat "nyomnak" nevezzük. Számos banki szervezetnek lehetősége van részt venni a pénzátutalások teljes struktúrájában, ahol az elszámolás levelező számla segítségével történik.
Amint fentebb említettük, ezt a rendszert Oroszországban kizárólag angolul használják, és nincsenek konkrét adatai az átadásra benyújtott monetáris értékek korlátozásáról. De a jutalékkorlátozásokat sem a rendszer, hanem annak az országnak a jogszabályai határozzák meg, ahonnan az átutalási kérelmet benyújtják.
Az Orosz Föderációban létezik és alkalmazzák a 173. számú, a valutaellenőrzésről szóló szövetségi törvényt. Ő az, aki megengedi, hogy korlátozza a pénzátutalás összegét egy magánszemélytől a másikhoz, aki külföldön tartózkodik.
Erre a jogalkotási dokumentumra hivatkozva az egyénnek nincs joga napi ötezer dollárt (vagy ennek az értéknek megfelelő rubelben kifejezett pénzösszeget) egy másik országba küldeni.
Abban az esetben, ha a feladó a megadott maximumnál nagyobb összeget küld, vagy a szokásosnál túl gyakran küld, akkor ezt a személyt a pénzügyi ellenőrzési szolgálatok figyelik, amelyek a 115. számú szövetségi törvényre hivatkozva dokumentumokat kérhetnek a közelmúltbeli jövedelmét igazoló személytől.
Összegzésként meg kell jegyezni, hogy azok, akik a jövőben úgy döntenek, hogy áttérnek a "SWIFT" átutalási rendszerre, meg kell találni a bank összes rendelkezésre álló ajánlatát, amely a kiszolgálás mellett dönt. Minél nagyobb a bank, annál több partnere van külföldön, és ez a tényező lesz az egyik alapvető a pénzátutalás elküldésének útvonalának kidolgozásában. És ettől függ a küldés sebessége és az átutalás kézbesítésének ideje is, mert minél kisebb a közvetítők láncszáma, annál alacsonyabb a jutalék összege.
A fentiek alapján arra a következtetésre juthatunk, hogy a "SWIFT" egyike azoknak a rendszereknek, amelyeket megbízhatósága és relevanciája megkülönböztet ma.
Ha szükség van pénzátutalások külföldre küldésére, polgáraink többsége általában olyan nemzetközi átutalási rendszereket részesít előnyben, mint a Western Union, a MoneyGram és az Unistream.
Bizonyos esetekben azonban sokkal jövedelmezőbb a SWIFT üzenetküldő rendszer (SWIFT) használata, amely lehetővé teszi, hogy elég nagy összegeket sokkal olcsóbban utalhasson át, mint a népszerűbb azonnali átviteli rendszerek.
Az információátadás és a fizetések nemzetközi bankközi rendszerét SWIFT (SWIFT) 1973-ban alapították Brüsszelben.
A SWIFT rövidítés a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications rövidítést jelenti, amely orosz nyelvre fordítva azt jelenti, hogy "a világközi bankközi távközlés közössége".
Kezdetben a vállalati társadalom alapítói körülbelül 240 bank voltak a világ 15 országában. A rendszer létrehozói által követett fő cél az volt, hogy a már elavult papíros üzenetek helyett éjjel-nappal automatizált, megbízható mechanizmust szervezzenek a tagok közötti pénzügyi információk cseréjére.
A fejlesztőknek több mint 4 év kellett a pénzügyi számításokhoz és maga a program fejlesztéséhez. A projekt hivatalos kezdési időpontjának 1977. május 9-ét tekintik, amikor elindították a nemzetközi pénzátutalási rendszert.
A rendszer megalakulása óta a SWIFT-hez kapcsolódó szervezetek száma több mint 40-szeresére nőtt, és ma tagjai mintegy 10 ezer pénzügyi vállalat 210 különböző országban.
Jelenleg a SWIFT a jelenlegi nemzetközi pénzátutalási rendszerek között vitathatatlan vezető. Naponta több mint 1 millió különböző tranzakció halad át rajta, és ezek száma meghaladja az évi 2,5 milliárdot.
A SWIFT rendszeren keresztül küldhet és fogadhat pénzátutalásokat a világ bármely pénznemében, a feladó választása szerint. A rendszer lehetővé teszi az Orosz Föderáción kívüli és az országon belüli átutalások végrehajtását.
Az átutalás időtartama egy naptól öt napig terjed. A pénzátutalás ezen időtartama a közvetítő bankok (az úgynevezett levelező bankok) jelenlétének és számának köszönhető, amelyeken keresztül a fizetést teljesítik.
A gyakorlatban az átutalás még a küldés napján is jóváírható. Általános szabály, hogy a gyors jóváírás akkor lehetséges, ha átutalást küldenek és fogadnak egy állam területén, vagy ha a levelező bankok azonosak. Más esetekben az átutalási idő egyenesen arányos azon bankok számával, amelyeken keresztül a fizetés áthalad.
És ha figyelembe vesszük, hogy pénzeszközök átutalásakor a lánc egyik résztvevője hibát követhet el, és elküldheti az átutalást egy másik címre, akkor ha a határidők "szűkek", akkor jobb, ha az azonnali átutalás egyikét használja rendszerek.
A maximális átutalási összeget a rendszer nem korlátozza, azonban a művelet végrehajtásakor figyelembe kell vennie az átutalás küldésének és fogadásának országában meghatározott korlátozásokat.
Például a Bank of Russia 1412 2004. március 30-i rendeletével összhangban. igazoló dokumentumok nélkül egy nap alatt külföldre küldhet olyan összeget, amely nem haladja meg az 5000 dollárt.
Az átutalás előfeltétele a célzás - a címzett adatai mellett a feladónak meg kell adnia a részleteket (az úgynevezett SWIFT kódot) és a fogadó bank strukturális egységének számát.
A pénzátutalások feladója és címzettje lehet bármely magánszemély (18 év feletti) vagy jogi személy, mind az Orosz Föderáció rezidens, mind nem rezidens lakosa.
A számla megnyitása nem kötelező az átutalás elküldéséhez. Számla nyitása nélküli átutalás esetén azonban a rendszer által felajánlott tranzakciós díj magasabb, mint a folyószámlán történő átutalás költsége.
Általánosságban az egyének SWIFT rendszeren keresztül történő átutalása a következő feltételekkel történik:
A SWIFT Alapokmánynak megfelelően minden országban, ahol a vállalat képviselteti magát, létrehozzák a SWIFT tagok nemzeti csoportját és a fordítási rendszer felhasználói csoportját.
A rendszer tagjai nemcsak bankok, hanem különféle tőzsdék, brókercégek és társaságok - az értékpapírpiac szakmai résztvevői is.
Az oroszországi Rendszerhasználók Szövetsége - a ROSSVFIT, a világ második legnagyobb és több mint 550 felhasználót tömörít, amelyek egyharmada a legnagyobb orosz bank, amely az elszámolások több mint 80% -át ezen a rendszeren keresztül hajtja végre.
Annak ellenére, hogy a hitelintézetek a SWIFT-rendszerhez való csatlakozáskor jelentős költségekkel jártak, jelenleg az oroszországi bankok több mint fele tagja a rendszernek. Megtudhatja, hogy bankja csatlakozik-e a rendszerhez, közvetlenül az Orosz Nemzeti SWIFT Szövetség honlapján.
Ha a SWIFT rendszeren keresztüli transzferek költségeiről beszélünk, akkor megjegyezhetjük, hogy a szervezet tagjai között nincs egységes tarifa skála. A rendszerben részt vevő minden bank meghatározza a saját tarifáit a rendszeren keresztüli tranzakciók lebonyolítására.
Az átutalási díjat általában a feladó és a címzett is fizeti. Általános szabály, hogy az átutalás költségét az összeg százalékában kell kiszámítani, figyelemmel a fizetés jutalékának minimális és maximális összegére.
Az alábbiakban azt javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a SWIFT rendszerben történő átutalások tarifáival a népszerű orosz bankokban:
| Banki szervezet | Transzfer díja, ∑% (min… max) | |
| Ha van fiókja | Számla megnyitása nélkül | |
| Oroszország Sberbank | 1% (15…200$) | 2% (150 ... 2500 rubel) |
| Alfa Bank | 0,5-2% (750 ... 8000 rubel) | Nem hajtják végre |
| Raiffeisenbank | 1,5% (30…250$) | Nem hajtják végre |
| VTB 24 | 1% (20 ... 250 €) + 20 € más bankok jutalékaiból) | Nem hajtják végre |
| Rosselkhozbank | 1% (10…100€) | Nem hajtják végre |
Amint láthatja, a legtöbb orosz bankban az átutalás SWIFT rendszeren keresztüli küldésének költsége az átutalás összegének 1-2% -a lesz, de tranzakciónként nem kevesebb, mint 20 és legfeljebb 250 euró.
Úgy gondolják, hogy a nagy összegek SWIFT rendszeren keresztül történő elküldésének költsége olcsóbb, mint az olyan népszerű azonnali átviteli rendszerek használata, mint a Western Union, a Contact vagy az Unistream.
Általában ez igaz, azonban az átutalás küldésekor továbbra is javasoljuk a kiválasztott bank SWIFT-átutalásának jelenlegi viszonyainak összehasonlítását az alternatív pénzátutalási rendszerek feltételeivel.
A küldési költségek különbségének tisztázása érdekében bemutatjuk a SWIFT rendszeren keresztüli átutalások költségeinek összehasonlítását a népszerű azonnali átviteli rendszerekkel:
| Összegtartomány | Pénzátutalási rendszer | ||||
| GYORS | nyugati Únió | Kapcsolatba lépni | Money Gram | ||
| 0-5 000 $/€ | Az összeg 1-2% -a, minimum 20 $ / €, max 250 $ / € | Az összeg legfeljebb 3% -a | Az összeg 3-5% -a | ||
| 5 000 – 10 000 $/€ | — | — | — | ||
| 10 000 – 100 000 $/€ | — | — | — | ||
Mint látható, a nemzetközi pénzátutalási rendszerekhez képest a SWIFT átutalások sokkal olcsóbbak lesznek, de csak nagy összegek elküldése esetén.
A legszembetűnőbb költségkülönbség 10 000 - 100 000 USD. Az ilyen összegek SWIFT rendszeren keresztüli átutalása a feladónak nemcsak 2-3-szor olcsóbbá válik, hanem, figyelembe véve az átutalások összegére vonatkozó megállapított korlátozásokat (rendszertől függően napi 3-5 ezer dollár vagy euró ), egy fizetéssel küldhetők el.
Általánosságban elmondható, hogy összehasonlítva a népszerű azonnali átutalási rendszerekkel, tekintettel a SWIFT rendszeren keresztüli átutalások minimális jutalékára, ésszerűbb ezt a rendszert nagy összegek küldésére használni. Kis összegek átutalásához célszerűbb azonnali pénzátutalási rendszereket használni.
A SWIFT rendszeren keresztül történő pénzátutalásoknak saját jellemzői vannak, amelyek itt találhatók:
Átutalás elküldéséhez magánszemélynek a következő dokumentumokra lesz szüksége:
| Dokumentum típus | Dokumentum | Elérhetőségi követelmény |
| Jelentkezés fordításra | Kérelem az f.364-v vagy f.364-r szerinti átadásra | Kötelező |
| Igazoló dokumentum | Útlevél | |
| th személyiség | ||
| A fordítás jogszerűségét igazoló dokumentum | Szolgáltatási számlák (például számlák a tandíjért vagy a külföldi gyógykezelésért, a szállodai foglalást igazoló dokumentumok stb.) | Kötelező, ha 5000 USD feletti összegű átutalást küldenek |
| Közjegyző által hitelesített igazolás, amely megerősíti a feladó és a címzett kapcsolatát (amikor közleményt küldünk közeli hozzátartozójának) | ||
| A címzett külföldi útlevelének másolata (a címzettek számára - az Orosz Föderáció nem rezidensei) | ||
| Egyéb dokumentumok | Az adórendőrség közleménye, amelyet a címzett nyilvántartásba vételének helyén adtak ki arról, hogy a címzett másik országban nyitott bankszámlát | Kötelező, ha az átutalást külföldre küldik az Orosz Föderáció lakójának (ideértve azt is, ha a címzett és a feladó egy személy) |
Az átutalás fogadásához a címzettnek útlevelet kell benyújtania.
Kérésre a címzettnek készen kell állnia arra, hogy a megfelelő okmányokkal igazolja a valutaügylet jogszerűségét a pénzátutalást végző pénzügyi intézmény számára.
Hogyan kell elküldeni
Az átutalás rendszeren keresztül történő elküldéséhez először is tisztáznia kell a részleteketGYORS címzett, amely a következő adatokat tartalmazza:
Ezeket az adatokat kizárólag angol nyelven töltik ki, és a hiba valószínűségének minimalizálása érdekében jobb, ha a pénzügyi intézmények hivatalos honlapjain közzétett részleteket használják a megfelelő szakaszokban.
Miután megkapta a címzett összes szükséges adatait, ki kell választania a bankot az átutalás elküldéséhez.
Az Ön számára legoptimálisabb lehetőség meghatározásához javasoljuk, hogy először hasonlítsa össze az átutalás elküldésének költségeit és feltételeit legalább 2-3 pénzintézetnél, beleértve. adja meg:
Ezt követően, miután kéznél vannak a címzett adatai és a szükséges dokumentumcsomag, biztonságosan felveheti a kapcsolatot a kiválasztott pénzintézet bármely fiókjával az átutalás elküldéséhez.
A SWIFT rendszeren keresztüli pénzátutaláshoz a címzettnek általában:
Bizonyos esetekben a bank megkövetelheti a címzetttől a tranzakció jogszerűségét igazoló dokumentumok benyújtását. Ne aggódjon, ha ez a helyzet történt veled.
Általában ez egy egyszerű formaság, amely megköveteli, hogy a címzett bizonyos dokumentumokat nyújtson be, amelyekre a banknak szüksége van a devizaellenőrzési funkció végrehajtásához.
A tranzakció jogszerűségének megerősítése után a címzett átveheti az átutalását.
A SWIFT kód az átutalási rendszer egyik tagjának (bank vagy más szervezet) egyedi kódja, amelyet a felhasználó azonosítására használnak annak érdekében, hogy pénzügyi üzeneteket küldjön és fogadjon a rendszeren belül.
Ez a kód automatikusan létrejön, a jelenlegi ISO 9362 (ISO 9362-BIC) szabványoknak megfelelően, amikor a felhasználó belép a rendszerbe.
Ezzel a kóddal megismerkedhet a megfelelő intézmény - a rendszer résztvevőjének - weboldalán, a bankok ISWIFT-kódjainak speciális referenciakönyveit is felhasználva.
A meglévő előnyök ellenére a SWIFT rendszeren keresztül történő átutalásoknak vannak hátrányai is, amelyeket figyelembe kell venni a rendszer használatakor:
A SWIFT rendszeren keresztüli pénzátutalások küldésének és fogadásának fent leírt feltételei alapján szeretnénk még egyszer megjegyezni ennek a rendszernek a rendkívüli biztonságát és megbízhatóságát, amelyet a világ több mint 10 ezer pénzügyi intézmény használ.
Általánosságban elmondható, hogy ha a rendszer összes rendelkezésre álló képességét értékeljük az egyének számára, akkor a legoptimálisabb felhasználás a rendszeres nagy pénzátutalás a közeli hozzátartozókhoz külföldön, valamint a jogi személyek szolgáltatásainak fizetése szerződés alapján.
A pénzátutalás olyan jellemzője, amely a pénzátutalási megbízás visszavonásának lehetőségének hiányát vagy megszüntetését jelzi egy adott időpontban. Olvasd el a cikket.
Hogyan adható ki online "Zolotaya Korona" pénzátutalás? Válasz.
Banki garancia mintája a kötelezettségek teljesítésének biztosítása érdekében. További részletek.
Az ilyen műveletek végrehajtása során az ügyfélnek lehetősége van minimális idő- és pénzkiadással fizetni, ami nagy összegekben meglehetősen jelentős pénzmegtakarítást jelent a művelet során.
19ÁprilisA SWIFT az a legnagyobb bankközi nemzetközi rendszer az információk és fizetések biztonságos cseréjéhez. Szó szerint az S.W.I.F.T kifejezés a szervezet nevéből származik: „ S okosság W orldwide én nterbank F inanciális T távközlés», Ami oroszul így hangzik: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.
Egyszerű szavakkal, a SWIFT az egy speciális szolgáltatás, amely lehetővé teszi a bankok és a nagy pénzintézetek számára, hogy biztonságos, és ami a legfontosabb, gyors információcserét és fizetést hajtsanak végre. Meg kell jegyezni, hogy jelenleg a SWIFT a legnagyobb rendszer a különféle pénzügyi tranzakciók lebonyolítására. Az írás idején több mint kétszáz országból csaknem 11 000 felhasználó veszi igénybe a SWIFT rendszer szolgáltatásait.
A rendszer fő feladata a gyors nemzetközi pénzügyi átutalások végrehajtása, ami elengedhetetlen szükség a modern világban. Magától értetődik, hogy először is ilyen lehetőségekre van szükségük a bankoknak, amelyek valójában a rendszer felhasználói többségét alkotják. De a bankok mellett más nagy pénzintézetek is sikeresen használják a SWIFT rendszert, amelynek gyorsan és biztonságosan kell fizetnie. Ez alapján elmondhatjuk, hogy a SWIFT felhasználói:
Annak ellenére, hogy a rendszer feladata a fizetés, a hálózatnak tulajdonképpen semmi köze a valódi pénzhez. Egyszerű szavakkal, a fizetés során a SWIFT nem utal át pénzeket egyik ügyfélről a másikra. A rendszer speciális kódok segítségével küld fizetési megbízásokat az intézmények számlái között, amelyeket az alábbiakban tárgyalunk. Így elmondhatjuk, hogy a rendszer egyfajta zárt hírvivőként működik, amelyen keresztül a bankok és a pénzügyi struktúrák kommunikálnak. Az üzenetek szerepében fizetési megbízások találhatók, amelyek jelzik, hogy melyik bankról (számláról) kell az összeget felvenni és melyiket fogadni. Annak érdekében, hogy a pénz mindig gyorsan és pontosan megtalálja a címzetteket, van egy speciális rendszer az ügyfelek és számláik azonosítására a hálózaton. Ez azt jelenti, hogy minden ügyfélnek megvan a maga egyedi azonosítója SWIFT-kód formájában.
Mivel már kitaláltuk, hogy a SWIFT egy kommunikációs hálózat, amelyben minden felhasználónak megvan a saját kódja, most térjünk rá arra, hogy valójában mi is ezek a kódok. Tehát a rendszerben kétféle kód található, ezek a következők:
A SWIFT-BIC az egy speciális kód, amely a rendszer bankjának azonosítására szolgál. Jelenleg a SWIFT-BIC kód nyolc vagy tizenegy karakterből áll. Az első négy karakter olyan betű, amely közvetlenül azonosítja a bankot. A következő két karakter az országkód, az utolsó két karakter pedig a körzetszám. Ha a kód tizenegy karakterből áll, ez azt jelenti, hogy a bank háromjegyű kódot adott hozzá egy adott fiók azonosításához.
Hozzáadva a könyvjelzőkhöz: 0
Manapság a nemzetközi pénzátutalások legnépszerűbb rendszerei számla nyitása nélkül az Unistream, a Western Union, a Contact és a MoneyGram. Ezek a rendszerek a legjobb oldalról bizonyítottak, és sok banki ügyfél jobban kedveli őket.
De nem kevésbé népszerűek a SWIFT (Swift) átutalások, amelyeket gyakran számla nyitásával küldenek: ez az egyik legkényelmesebb pénzátutalási rendszer, ha viszonylag gyorsan és minimális jutalékkal kell fizetnie a konferencián való részvételért, fizessen egy tanulmányi vagy foglalási számért egy másik országban, vagy abban az esetben, ha pénzt kell küldenie egy másik országbeli rokonainak.
Mi a különbség a SWIFT átutalási rendszer és más jól ismert fizetési rendszerek között? Először is, a pénzeszközöket nem a címzett teljes nevére, hanem bizonyos adatok szerint utalják át a bankszámlára (azaz ugyanaz a teljes név + számlaadatok + egy adott bankfiók megjelölése), és az ilyen kifizetések fő támogatói ügyfelek, akik rendszeresen fizetnek külföldön az áruk és szolgáltatások kifizetéséért.
GYORS (Társaság a világméretű bankközi pénzügyi távközlésért) Telekommunikációs rendszer, amely pénzügyi jellegű üzenetek továbbítására szolgál. Felhasználói kétszáz ország hét és fél ezer pénzintézete. Köztük bankok, befektetési társaságok, brókercégek, tőzsdék, elszámolóházak és más pénzügyi szervezetek. A SWIFT egy globális telekommunikációs infrastruktúra, amely lehetővé teszi felhasználóinak, hogy minimális kockázattal és maximális hatékonysággal cseréljenek elektronikus üzeneteket. A rendszer továbbítja az adatokat, biztosítva résztvevőinek mind a költségeket, mind pedig a biztonságot.
Ráadásul, az ügyfél önállóan választhatja a pénznemet, amelyben az átutalást végrehajtják, és például utasítsa a bankot, hogy vásároljon angol fontokat és utalja át azokat az iskola számlájára, ahol a gyermek tanul. Vagyis az ügyfél nincs egy valutához (dollár / euró) kötve, de választási lehetősége van.
A fizetés kedvezményezettje ne pazarolja az időt az átutalás fogadására, ahogyan ezt akkor is meg kell tenni, ha más jól ismert átutalási rendszerekkel foglalkozik: Western Union, MoneyGram vagy Unistream. A pénz már a számláján van, ami nagyon-nagyon kényelmes. Az átvitel a SWIFT rendszerben elvégezhető szinte bármilyen számlára a világ bármely bankjánál.
A bankárok megkülönböztetik a magas fokú biztonságot a SWIFT átutalási rendszer előnyei között, megjegyezve, hogy a rendszer biztosítja a fizetési összeg legpontosabb kézbesítését. Nos, a SWIFT rendszer másik előnye, hogy nincsenek korlátozások az átutalás összegére (kivéve, ha ez az összeg természetesen nem mond ellent az állami pénznemre vonatkozó jogszabályok feltételeinek, Oroszországban ez 5000 usd).
Azaz A SWIFT jó lehetőség nagy összegek átutalására más országokba a legalacsonyabb arányban. De azt sem szabad elfelejteni, hogy a SWIFT-transzferek jövedelmezősége növekszik az átutalás összegével együtt. Vagyis 100-500 dolláros átutalási összeg esetén jobb más rendszereket használni, mert a jutalék alacsonyabb lesz, mint a Swiftnél.
A jelenleg létező nemzetközi pénzátutalási rendszerek mindegyikének megvan a saját tarifaprogramja a pénzátutalásra, amely közvetlenül függ a fogadó országtól és az átutalás pénznemétől. A SWIFT-átutalások esetében a tarifák a pénznem küldésétől függenek, és az egyes bankok döntése alapján egyedileg kerülnek meghatározásra.
De ennek a rendszernek vannak más apró tulajdonságai, amelyekre érdemes figyelni.
Ha más átviteli rendszerekben az ügyfél által történő átvételi határidő 15 perc és 1 nap között van, akkor A SWIFT átutalások 1-3 banki napig tartanak, ami nem mindig kényelmes. A fordítási rendszer másik jellemzője a célzás. Vagyis az átutalás fogadásához annak a banknak a pontos fiókjába kell mennie, ahová azt elküldték, nagy valószínűséggel nem fog tudni pénzt fogadni egy másik fiókban.
Feltétlenül tudni kell a következőket: a kedvezményezett neve (angolul kötelező), címe (nem feltétlenül szükséges), a kedvezményezett bankjának pontos adatai (cím, név, SWIFT-kód), a kedvezményezett számlaszáma és IBAN-száma (szükséges az EU-országok számára). Minden részletet nagyon gondosan ellenőrizni kell, különben a pénz lóg a rendszerben, és időt és pénzt fordítanak a részletek megismerésére vagy tisztázására.
Az adott országba történő átutalás pontos költségét egy adott banknál kell megtudni, mert nincsenek egységes tarifák, és az egyes országokba történő átutalás másképp fog kerülni. Az átutalási jutalék pontos összegét csak banki szakember közölheti. Figyelembe kell venni azt a tényt is, hogy az átutalás kedvezményezettje is fizethet bizonyos jutalékot a bankban, ezt a banknál kell kideríteni. Tehát ezt a pontot figyelembe kell venni az átutalás összegének meghatározásakor.
SWIFT-átutalás bankfiókban történő kiadásához be kell nyújtania személyazonosságát igazoló dokumentumot, az átutalás részleteit és a nagy összegű igazoló dokumentumokat Oroszországban - 5000 USD-tól.
És most a Swift-fordításokkal kapcsolatos tapasztalataimról.
Amikor épp a fordítási képzésen vettem részt, ez a gyors valami ijesztő és érthetetlen volt számomra: egy csomó részlet, néhány speciális űrlap a programban (MT103), űrlapok kitöltése, egy csomó megbízás, amelyeket el kell készíteni speciális tranzakciók, számlanyitás, konszolidált számlákra történő átutalás, két program támogatása, az ügyfél alkalmazásának beolvasása és ellenőrzés céljából az elszámolási központba történő elküldése, a végleges űrlapok kitöltése (például f-407).
Formált horror, miatta, csak a képzés után mentem át a minősítést. 3 év után kissé könnyebbé vált az ilyen fordítások elvégzése - mindent egy programban végeznek, az alkalmazás automatikusan kinyomtatható, minimális szerkesztéssel stb., De a kezdőknek nehéz dolguk van. Ez nem hasonlítható össze olyan hagyományos fordításokkal, mint az Arany Korona vagy a Pillanat, amelyek könnyen érthetők.
Telt az idő, és számomra érthetővé vált a SWIFT-átutalás, bár unalmas a szervizelésük, egyes ügyfelek kifejezetten a mi bankunkhoz mentek, megdöbbenve a Sberbankban történő átutalások kiszolgálására elvesztett idő miatt.
P.S. Van egy kíváncsi e-könyvem, talán valaki kiderül, hogy kognitív:
Krakhmalev S.V. Modern banki gyakorlat a nemzetközi fizetésekhez.- „GrossMedia”, 2007.
A bemutatott művet a szerző olyan könyvként képzeli el, amely elmeséli az olvasónak a pénzátutalás folyamatát. A szerző a nemzetközi banki átutalások területét választotta a pénzügyi szolgáltatások legérdekesebb szférájának, amelynek példáján a fizetési tranzakciók lebonyolításának gyakorlati vonatkozásait teljes körűen feltárják.
A könyv feltárja a levelező számlák működésének alapelveit, megvizsgálja az elszámolási rendszerek fő típusait, a banki fizetési bizonylatok különféle típusait és fizetési módjait. Az olvasónak lehetősége van megismerkedni azzal, hogy azok az országok fizetési rendszerei, ahol a világ legfőbb pénznemei forgalomban vannak, a legnagyobb elszámolási és telekommunikációs rendszerek, például a FEDWIRE, a CHIPS, a TARGET és a SWIFT működési elveivel, valamint példák külföldi pénznemben történő fizetésre ...
Ezenkívül a szerző kitér a nemzetközi orosz rubelben történő pénzátutalások kérdéseire. Ezzel kapcsolatban a szerző elemzi a hazai fizetési rendszer képességeit a nemzetközi elszámolásokra.
