إن ميل الناس إلى الحفاظ على ثرواتهم وزيادتها معروف منذ زمن طويل. ولكن إذا كان لابد من إخفاء الأموال السابقة في الصناديق ، فعندئذ مع التطوير العلاقات الماليةيمكن لأي شخص أن يأخذ مدخراته إلى البنك وليس فقط الحفاظ عليها سليمة ، ولكن أيضًا الحصول على ربح جيد.
في هذا الصدد ، دخل مصطلح "الإيداع" بقوة في قاموسنا ، أي خدمة مصرفية لحفظ الأموال ودفع فوائد معينة. ما هو الإيداع؟ وكيف تفيد عملاء المؤسسات المالية؟
شرط "الوديعة"يأتي من اللاتينية الوديعة، تعني "التعهد" أو "الشيء المودع". يعود تاريخ الودائع إلى زمن هيلاس القديمة ، عندما تراكمت في المعابد مبالغ كبيرة من الدخل من إيجار الأرض وعروض الرعية.
ثم واجه الكهنة مهمة زيادة هذه الأموال ، فبدأوا في استثمارها في جميع أنواع المشاريع المربحة. بمرور الوقت ، ظهر الصرافون في العديد من البلدان الذين قبلوا عملات ذهبية من السكان وضمنوا بعد بعض الوقت دفع ما يعادلها.
وهكذا ، فإن أول عمليات الإيداعمن استقبل استخدام واسعهذه الأيام.
اليوم تحت وديعة بنكيةتفهم مبلغ من المال، والتي يقوم العميل بتحويلها إلى البنك بشرط المكافأة اللاحقة. أخذ الأموال من الأفراد و الكيانات القانونية, المؤسسات الماليةيتم تداولها ومشاركتها مع المودعين.
نظرًا لأن البنك ، مثل أي رائد أعمال ، يمكن أن يفلس ، فإن احتمالية عدم عودة الأموال تخضع للتأمين من قبل المنظمات المستقلة. في روسيا ، يتم تنفيذ تأمين الودائع على المستوى التشريعيوينص على دفع 100 ٪ من الأموال المستثمرة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل.
اعتمادًا على تاريخ الاستحقاق ، يتم تقسيم الودائع إلى ودائع لأجل وودائع تحت الطلب. في الحالة الأولى ، يتم إيداع الأموال في البنك من أجل ضبط الوقتويتم سحبها بالكامل بعد هذه الفترة.
في الاتفاقيات الخاصة بالودائع تحت الطلب ، لم يتم تحديد فترة التخزين ، ويتم إرجاع الأموال في أي وقت بناءً على طلب المودع. 
عادة، الوقت دفعأكثر ربحية ، حيث يتم قبولهم للحصول على المزيد درجة عالية، ومع ذلك ، لديها سيولة أقل.
بالإضافة إلى الودائع المصرفية ، هناك ودائع عند استئجار شقة ، والتي لها معنى مختلف قليلاً. عند الإيجار ، يتم إبرام اتفاقية بين المستأجر ومالك العقار ، والتي يجب على المستأجر بموجبها الدفع تأجيرللشهر الأول من الإقامة و مبلغ إضافي(إيداع) يساوي القسط الشهري.
مثل هذا الإيداع لا يجلب ربحًا للمستأجر ، ولكنه يسمح للمالك بحماية نفسه من الممكن عواقب سلبية- الإضرار بالممتلكات وعدم السداد خدمات... بعد انتهاء المدة عقد الإيجارإذا لم يكن للمالك أي مطالبات ضد المستأجر ، فسيتم رد هذه الدفعة بالكامل.
غالبًا ما يتم استخدام المصطلحين "إيداع" و "إيداع" بالتبادل ، ولكن في الواقع هناك بعض الاختلافات.
بادئ ذي بدء ، يتم تحويل الإيداع فقط إلى المسجل مؤسسات الائتمانالعمل من أجل الأسس القانونيةويتم تقديم المساهمة لكل من البنوك والمؤسسات غير المصرفية.
ثانيًا ، يتم استخدام الأموال فقط كإيداع ، بينما يمكن أيضًا استخدام الإيداع ضمانات, معادن نفيسةأو الأصول.
ثالثًا ، يتم تحويل الإيداع بموجب نسبة معينة، والمساهمة - مقابل أجر وبدون مقابل.
الودائع مفيدة لكل من البنوك والمودعين. المؤسسات الماليةيمكن استخدام الأموال التي تم جذبها لتنفيذ مختلف العمليات المصرفية(على سبيل المثال ، تقديم القروض) والحصول على دخل قوي. 
بالنسبة للمودعين ، تتمثل الفائدة من الودائع ، أولاً وقبل كل شيء ، في القدرة على ادخار أموالهم وزيادة حجمها عن طريق كسب الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإيداع يسهل على الشخص تجميع مبلغ مقابل أي عملية شراء دون إنفاق المال على أشياء غير ضرورية.
يجدر النظر في ذلك استثمارات طويلة الأجلعادة ما تكون أكثر ربحية. عادةً ما تكون الودائع ذات الرسملة وإمكانية التجديد هي الأكثر ربحية.
لنفترض أن المبلغ الأولي لا يكفي لشراء شيء ما. فأنت بحاجة إلى التجديد لتوفير ما يكفي من أجله. يمكن إضافة جزء معين من الأموال إلى المبلغ الأولي من الراتب. سيزداد المبلغ أيضًا ، إذا لم تسحب الفائدة على الوديعة ، فسيتم إضافتها إلى المبلغ الأساسي ، وستذهب المستحقات إلى المبلغ الإجمالي... أيضًا ، عند اختيار الإيداع ، يجب الانتباه إلى تكرار رسملة الفائدة.
مهتم ب ودائع الادخاربطرق مختلفة.
تنقسم الكتابة بالأحرف الكبيرة إلى ثلاثة أنواع ، وهي:
بالنسبة للبنوك ، يُفضل النوع الأخير من الرسملة ، حيث يمكن استخدام الأموال طوال الوقت.
إذا رغبت في ذلك ، يمكن للمودع تحويل المدخرات المستلمة من خلال الرسملة إلى حساب خاص واستخدام هذه الأموال كـ الدخل السلبية... على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع مليون روبل ، فإن مبلغ الدخل السلبي ، بمعدل 10٪ سنويًا ، سيكون 10 آلاف روبل شهريًا. يمكن سحب الأموال من الحساب الخاص في أي وقت.
حتى الآن ، المنتجات الأكثر أسعار الفائدة المرتفعةتعتبر الودائع التالية مربحة:
يقدم البنك معدل 11٪ سنويًا على الوديعة بالروبل. يمكنك وضع مبلغ من 50 ألف إلى مليون لمدة عام.
إذا قمت بإيداع الأموال بالعملة الأجنبية ، فسوف يتراوح معدل الفائدة من 4.3 إلى 5 بالمائة للدولار ومن 3.3 إلى 4 بالمائة لليورو. يتم احتساب الفائدة شهريا. التجديد ممكن. إذا لزم الأمر ، يمكنك سحب جزء من الأموال قبل الموعد المحدد ، ولكن في نفس الوقت يجب أن يكون هناك حد أدنى للرصيد في الحساب. في هذه الحالة ، لن يكون هناك فقدان في الاهتمام.
يتراوح معدل الإيداع من 8.85 إلى 9.5 بالمائة في روبل. مبلغ الوديعة 50 مليون روبل أو مليون دولار أو يورو. بواسطة الودائع بالعملات الأجنبيةالنسبة المئوية 0.75-1.9 و 0.5 إلى 1.65 في المئة للدولار واليورو على التوالي. يتم وضع الأموال لمدة 183-370 يومًا.
ربما لا ينبغي عليك المخاطرة عند إيداع الأموال عن طريق الاتصال ببنك غير مألوف لك. من الأكثر أمانًا الاتصال بشريك موثوق به ، على الرغم من أن كل واحد منا بالطبع يقرر هذه المشكلة بنفسه. كقاعدة عامة ، كلما زادت الفائدة على الودائع المصرفية ، زادت مخاطر هذا المنتج... طورت البنوك الكبيرة الموثوقة أيضًا عددًا من عروض مثيرة للاهتماملعملائهم. يمكنك أن تطمئن إلى مدخراتك المودعة هنا "
لا توجد حاليًا خيارات نشطة لودائع Sberbank ذات الرسملة. لكن بنك VTB-24 يقدم مجموعة واسعة من الودائع على ظروف مختلفة... يمكنك التقدم بطلب للحصول على وديعة عبر الإنترنت أو الاتصال بفرع البنك.
على سبيل المثال ، مساهمة شائعة تسمى "مربحة".
يمكن صنعه بالروبل وبالعملة الأجنبية:
عمليات السحب والإيداع الجزئية من هذا الإيداعمستحيل.
الودائع ، حيث يتم سحب المبلغ بالكامل في نهاية المدة ، ملائمة على وجه التحديد كمدخرات. ومع ذلك ، فإن الميزة المهمة بالنسبة لشخص ما ليست فقط رسملة الفائدة ، ولكن أيضًا إمكانية تجديد الإيداع.
إذا كنت تريد الحفظ قدر معين، فإن فرصة تجديد وديعتك ، على سبيل المثال ، بعد الراتب ، ستكون بالتأكيد مهمة بالنسبة لك. يسمى هذا الإيداع في VTB-24 تراكمي عبر الإنترنت. الفائدة التي تحصل عليها هي 7.1٪. يتم قبول مبلغ مائة ألف روبل وأكثر في الوديعة. لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر.
باهتمام ، يمكنك التعامل مع تقديرك ، ربما على أنها السحب الشهريوالرسملة. يمكنك تجديد الإيداع في موعد لا يتجاوز 30 يومًا قبل نهايته. من الممكن فتح وديعة عن بعد عبر الإنترنت - البنك أو البنك المحمول... يمكن فتح برنامج Accumulative Online عن بعد في نظام Telebank. الوديعة متاحة لسكان ما يقرب من أربعمائة مدينة في روسيا.
الوديعة أو المساهمة هي الأموال التي يتم تحويلها إلى مؤسسة ائتمانيةبنسبة يحددها. هم عرضة للعودة في غضون الفترة المنصوص عليها في العقد. يمكن أن تعمل الأوراق المالية أيضًا كإيداع. من أجل تعظيم الاستفادة من الوديعة ، من الضروري اختيار البنك الذي يحدد سعر فائدة مرتفع. بهذا المعنى ، الأكثر تشجيعًا. يستثمر المواطنون مدخراتهم في البنك لعدة أسباب:
فيما يتعلق بتلقي الدخل السلبي ، فإن الأكثر ربحية هي الودائع لأجل التي تقدم عوائد عالية اسعار الفائدة... لكن البنك يطرحها لهذه الودائع شروط معينة، وأكثرها شيوعًا هو استحالة إزالتها مالبناء على طلب العميل قبل انتهاء اتفاقية الإيداع.
قبل استخدام هذه الخدمة المصرفية المشتركة ، العديد من المساهمين المحتمليناكتشف ما هو الحجم الدفع لأسفل... الحدود العليا والسفلى للمساهمة هي القيود الشائعة في القطاع المصرفي... يتم تثبيتها من قبل معظم البنوك. خاصة إذا في السؤالعلى مساهمات مختلفة شروط مرنةوربحية عالية. لم يتم تحديد الحد الأدنى لمبلغ الإيداع من قبل بعض البنوك. يمكن ذكر Plus Bank كمثال. للأفراد الحد الأدنى للمبلغتتراوح الوديعة من 3000 إلى 30000 روبل ، ولكن قد تكون هناك خيارات أخرى. يمكنك إيداع الأموال بطريقتين:
عند الطلب ، يتم إيداع الأموال في الحساب ، ولكن يمكن سحبها في أي وقت بناءً على طلب المودع. من العيوب الكبيرة لهذه الخدمة أن سعر الفائدة على الوديعة منخفض. هذا هو السبب ل الاستثمار على المدى الطويليعتبر هذا الإيداع غير مربح. تتميز الودائع لأجل بمعدل فائدة مرتفع. تؤكد هذه الحقيقة. العائد على هذه الودائع يعتمد بشكل مباشر على مدة الإيداع ، وكذلك على المبلغ الذي تم إيداعه في الحساب شخص طبيعي... كيف كمية أكبرالمساهمة ومدتها ، كلما ارتفع سعر الفائدة. لكن بموجب الشروط الودائعلا توجد طريقة لسحب الأموال وتجديد المبلغ المودع في الحساب. يتراوح سعر الفائدة على هذه الودائع من 7 إلى 12٪ سنويًا. يمكن أن تصل مدة وضع النقود إلى عدة سنوات. بدأت العديد من البنوك في استخدام المقايضات لجذب العملاء. يكمن جوهرها في حقيقة أنه يمكنك سحب جزء من الإيداع. في الوقت نفسه ، تضع البنوك حدًا أدنى للرصيد. هناك إمكانية للتجديد.
مراجعة البنوك التي تجمع الأموال للودائع: الحد الأدنى
ما هو الحد الأدنى لمبلغ الإيداع؟ لننظر في العروض الرئيسية للبنوك:
معيار الروسية:
يوضح الجدول عدة عروض من البنوك الرائدة. مشاهدة الكل خدمات بنكيةعلى الودائع ، يمكنك استخدام الخدمات المتخصصة التي ستعطي صورة كاملة عروض بنكية... لاحظ أنه وفقًا للبيانات التحليلية ، فإن سبيربنك لديه أكبر عدد شروط الولاءللمودعين.
