في الوقت الحالي ، لا يوجد بنك لا يقدم قروضًا للكيانات القانونية ولكل منهم برامج وشروط خاصة به. دعونا نلقي نظرة على تفاصيل منطقة مثل الإقراض للكيانات القانونية في سبيربنك.
يقدم أحد أكبر البنوك في روسيا لعملائه مجموعة واسعة من حزم القروض ، من غير المضمونة إلى المعاد تمويلها.
تجبر الظروف الاقتصادية اليوم المؤسسات المالية على الإصرار على الضمانات في شكل رأس مال عامل أو ممتلكات. تختلف مقترحات سبيربنك اختلافًا جوهريًا من حيث أنه من الممكن الحصول على قرض لكيان قانوني (حتى من مجال الأعمال التجارية الصغيرة) لضمان الأفراد دون تقديم تعهد.
برنامج الثقةيجعل من الممكن اقتراض ما يصل إلى 3،000،000 روبل بنسبة 22 ٪ سنويًا وبسداد في غضون ثلاث سنوات. مثل هذا القرض لا يتطلب تأكيدًا على الاستخدام المقصود والإعلان. يؤدي الامتثال لجميع شروط سداد هذا القرض إلى الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 5،000،000 روبل مع السداد في غضون أربع سنوات.
يمكن للعملاء في المستقبل الاعتماد على شروط ولاء في شكل خبرة عمل تزيد عن ستة أشهر وعمر المقترض من 23 إلى 60 عامًا.
يمكن للبنك أيضًا تقديم قروض مستهدفة ويتم تصميم أبسطها لاستعادة رأس المال العامل. يفترض هذا البرنامج تبريرًا ، وبالتالي إثباتًا مستنديًا للمبالغ التي تم إنفاقها.
يفترض ملء أموال المبيعات وجود عدة برامج:
"معدل دوران الأعمال"يعتمد مبلغ القرض على الوضع المالي للعميل لمدة لا تتجاوز أربع سنوات بمعدل 20.75٪ في السنة. يمكن أن تصبح الملكية ضمانة للأفراد أو تعهدًا.
"السحب على المكشوف التجاري"قرض يهدف إلى استعادة الحساب الجاري للعميل في حالة نقص الأموال ، للدفع على حسابات التسوية ، أو ما يسمى "السحب على المكشوف الكلاسيكي"... في هذه الحالة ، يتم تخصيص مبلغ يصل إلى 17 مليون روبل لمدة تصل إلى عام ، ويتم حساب المعدل لكل شخص ويبدأ من 19.09 ٪ سنويًا.
من الإيجابي أن يتم تحميل القرض وحدوده على عملاء البنك ، مع مراعاة ديناميكيات دوران الأموال في حسابات كل من المقترض والمؤسسات المصرفية الأخرى.
في حالة الفوز بالعطاء لتنفيذ عقد (أمر) الدولة - هذا مهم - "عقد الدولة"وفقًا لمصطلحات القوانين الفيدرالية رقم 94-FZ ، وكذلك رقم 223-FZ ، يمكن لـ Sberbank في روسيا تجديد رأس المال العامل للوفاء بأمر الولاية بنسبة 70 ٪ من المبلغ المخصص من قبل الدولة. برنامج طلب الدولةيفترض قرضًا لمدة أقصاها سنتان بمعدل يصل إلى 21.63٪ سنويًا.
للمشاركة في المناقصات أو الأحداث الأخرى ، يقدم Sberbank للكيانات القانونية ضمانًا بنكيًا ، يتضمن استلامه دفع عمولات بمبلغ 2.66 ٪. يوفر هذا العرض فرصًا إضافية للشركة ، على الرغم من تكلفتها العالية ، حيث يتم تقديم ضمانات من أحد أكبر البنوك في روسيا.
حزمة إيجار الأعمالمخصص للهياكل ذات الهدف الرئيسي لريادة الأعمال ، وهي الأعمال المؤجرة. لا يقتصر هذا القرض على غرض محدد ويتم إصداره بشرط رهن العقار المملوك للعميل لمدة تصل إلى عشر سنوات ويمكن أن يصل المبلغ إلى 200 مليون روبل. معدل هذا الإقراض سيكون من 17.99٪ سنويا.
لا تساعد القروض "قصيرة الأجل" لتغطية "الفجوات النقدية" دائمًا في تطوير الأعمال. ثم هناك حاجة لجمع الأموال لمشاريع استثمارية طويلة الأجل مع سداد طويل الأجل. لدى سبيربنك ثلاثة برامج خاصة لهذا الغرض.
لشراء فئات مختلفة من المركبات حتى سيارة ركاب أو معدات خاصة ، فهو مقصود برنامج بيزنس أوتو... مدة هذا القرض محددة بثماني سنوات وبنسبة 19.62٪ في السنة. في الوقت نفسه ، يمكن النظر في مشاريع التأجير بمبلغ خمسة - وأحيانًا يكون التأجير أكثر ملاءمة وفقًا للشروط.
موضوع إقراض الكيانات القانونية في سبيربنك يواصل البرامج "استثمار الأعمال", "العقارات التجارية"و. وهي مصممة لإصلاح وإعادة بناء العقارات التجارية أو لشرائها. يتم توفير الشروط لمدة تصل إلى عشر سنوات بسعر فائدة يبلغ 18.64 في السنة.
تنص هذه الحزم على تعيين مبالغ القرض اعتمادًا على قيمة العقار الذي تم شراؤه والقدرات المالية للعميل.
السمة المميزة الرئيسية لمؤسسة الائتمان هي إدخال إمكانية إعادة تمويل القروض للكيانات القانونية ، والتي لا يملكها الآخرون. يقدم سبيربنك إعادة التمويل في إطار البرامج المذكورة أعلاه ، في حين أن المعدلات والشروط هي على الأرجح أفضل من غيرها.
للحصول على قرض في أكثر البنوك موثوقية في الدولة ، من الضروري تقديم مجموعة المستندات المعتادة للحصول على قرض من قبل الكيانات القانونية ، وهو أمر معتاد في مثل هذه الحالات. عدد الوثائق مقيد بوثائق الملكية والمستندات المتعلقة بالنشاط الاقتصادي. وهنا من الضروري الانتباه إلى الميزات المذكورة أدناه.
اللائحة 254-P لبنك روسيا ، المنظم الرئيسي لأنشطة البنوك ، تقوم على 80٪ من متطلبات الائتمان. Sberbank of Russia متورط تمامًا في قضايا القروض ويتولى فحصًا أكثر صرامة من غيره للكيانات القانونية ووثائقها والجهات الضامنة والضمانات.
المستندات الخاصة بالنشاط الاقتصادي - المستندات المالية ، والتي تشمل: الإقرارات الضريبية والإبلاغ عن فك تشفير حسابات محاسبية معينة. هذه مهمة صعبة إلى حد ما ، لكن اللعبة تستحق العناء ، لأنه من خلال أن تصبح مقترضًا منضبطًا لـ Sberbank ، فإنك تصبح واحدًا من الصفوف المميزة للعملاء الذين سيوفر لهم التعاون اللاحق عروضًا مميزة وشروطًا لطيفة ، مع متطلبات أقل .
إن "ربط" موظفي الشركة بالمشروع على الرواتب أمر مربح ، كما أنهم "مهددون" بشروط مواتية لإقراض الأفراد.
يوفر Sberbank of Russia للمقترض اتفاقية تم إعدادها بدقة من قبل المحامين ، والتي ، مع الإهمال تجاه خدمة القرض ، لا تجعل من الممكن التهرب من المسؤولية. سيجد مثل هذا البنك الكبير دائمًا الرافعة المالية لتحصيل الديون من أي عميل.
Sberbank في أعلى 3 مؤسسات ائتمانية في الاتحاد الروسي والتي تدعم بنشاط الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. مجموعة متنوعة من البرامج ، والقدرة على الحصول على أموال مقترضة لمجموعة الحد الأدنى من الوثائق ، ومعدلات معقولة تفضي إلى تعاون طويل الأجل.
يعتبر إقراض الشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية من مجالات النشاط ذات الأولوية لأكبر بنك في البلاد. تجذب الشروط الشفافة تمامًا ونظام التسعير المرن المقترضين المحتملين. ومع ذلك ، فإن المُقرض ليس مستعدًا للتعاون مع كل مقدم طلب ، لأنه يولي اهتمامًا خاصًا لجودة محفظة القروض.
يجب أن يفي المقترض المحتمل بالحد الأدنى من المتطلبات ، وهي:
يمكن تقسيم جميع منتجات القروض إلى مجموعتين كبيرتين: المصنع والناقل. (الجدول 1). المصنع هو اتجاه تمويل شركة ذات مسؤولية محدودة وأصحاب المشاريع الفردية بإيرادات سنوية تصل إلى 60 مليون روبل. يتميز بحد أدنى من حزمة المستندات وشروط سريعة للنظر في التطبيق. الناقل عبارة عن تقنية لتوفير الأموال المقترضة للعملاء بعائدات تتراوح من 60 إلى 400 مليون روبل سنويًا. في هذا الاتجاه ، يتم توفير سعر فائدة أقل.
يمكن العثور على مجموعة كاملة من المنتجات لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة ومتناهية الصغر على الموقع الرسمي لسبيربنك.
| اسم المنتج | المبلغ الأدنى ألف روبل. | المبلغ الأقصى ، ألف روبل. | النسبة السنوية ،٪ | الغرض من الإقراض | شروط إضافية |
| برنامج مصنع الائتمان | |||||
| "ثقة" | 100 | 3000 (للعملاء الذين ليس لديهم سجل ائتماني - 1000) | 17 – 18,5 | أي | مطلوب ضمان (لرجل أعمال فردي - قريب ، لشركة ذات مسؤولية محدودة - قريب لصاحب العمل) |
| التعبير عن السحب على المكشوف | 100 | 3000 | 15,5 | تغطية الفجوات النقدية | المنتج متاح فقط للمقترضين الذين لا تتجاوز إيراداتهم السنوية 60 مليون روبل. |
| بايل اكسبريس | 300 | 5000 | 16 — 19 | أي | توفير عقارات أو معدات سائلة كضمان |
| ناقل الائتمان | |||||
| معدل دوران الأعمال | 150 | 3000 (يتم تقديم أكثر من 3 ملايين قرض لسداد الالتزامات المالية للبنوك الأخرى) | 13,8 – 16,5 | تجديد رأس المال العامل | مطلوب ضمان صاحب عمل أو فرد (لأصحاب المشاريع الفردية) أو تعهد بالممتلكات غير المنقولة |
| السحب على المكشوف للأعمال | 200 | 17000 | 12,73 | القضاء على الفجوات النقدية | لفتح الحد ، يتم فرض رسوم بمبلغ 1.2 ٪ من المبلغ المقترض ، على الأقل 8.5 ألف روبل ، بحد أقصى - 60 ألف روبل |
| استثمار الأعمال | 150 | 11,8 – 15,5 | توسيع الأعمال التجارية ، وحيازة الممتلكات ، والبناء ، وتمويل اتجاه جديد | إعادة تمويل القروض من بنوك وشركات تأجير خارجية ممكنة ، يتم توفير تأجيل لسداد الدين الرئيسي | |
| العقارات التجارية | 150 | يقتصر فقط على القدرات المالية للمقترض | 11,8 – 15,5 | شراء العقارات التجارية | التسجيل ممكن على أمن الممتلكات المكتسبة |
| ثقة الأعمال | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | أي | ضمان الشخص الطبيعي |
| مشروع تجاري | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | توسيع الأعمال وتحديث الإنتاج والدخول في اتجاه جديد | ضمان لشخص خاص أو اعتباري ؛ توفير تأجيل لسداد أصل الدين حتى إطلاق المشروع |
جيد ان تعلم! في عام 2017 ، أطلق سبيربنك شروط تسعير فردية تسمح للمقترضين بالحصول على أموال مقترضة بشروط غير سوقية. البرنامج صالح لسحب قرض بمبلغ 5 ملايين روبل أو أكثر. عند اتخاذ قرار بشأن تحديد سعر الفائدة ، يتم أخذ عمق العلاقة مع البنك في الاعتبار (عدد المنتجات المتاحة: بطاقات العمل ، وبرامج التأمين ، ومشروع الراتب ، والحصول على التاجر ، وما إلى ذلك). أصبح من الواضح أن إقراض الشركات الصغيرة في روسيا يكتسب زخمًا ، ولا يزال سبيربنك رائدًا في هذا القطاع المالي.
نما إقراض سبيربنك للشركات الصغيرة بنسبة 6٪ في الأشهر الستة الأولى من عام 2017. وأكد رئيس سبيربنك ، جيرمان جريف ، في لقاء مع الرئيس الروسي فلاديمير بوتين ، أن "عام 2017 سيكون أفضل للبنوك من العام السابق ، وستكون حصة سبيربنك فيه من 40 إلى 50٪".
يمكن تقديم قرض الشركات في سبيربنك لأغراض مختلفة:
يحذر البنك من الشركات الناشئة ، لذلك لن يكون من الممكن الحصول على قرض تجاري لتطوير مؤسسة. ومع ذلك ، فإن المقرض يمول بإخلاص فتح اتجاهات جديدة من خلال تشغيل المؤسسات المربحة.
بشكل عام ، يمكن تقسيم برامج إقراض الأعمال الصغيرة في سبيربنك في عام 2017 إلى مجموعتين: مستهدفة وغير مستهدفة. الغرض الأول هو شراء منتج معين أو تمويل اتجاه معين. يجب على المقترض إبلاغ المُقرض بمدى ملاءمة إنفاق الأموال المستلمة خلال الإطار الزمني الذي تحدده الاتفاقية. يمكن إنفاق القروض غير المبررة وفقًا لتقدير العميل.
عند إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في روسيا ، يطبق Sberbank خيارات مختلفة لتوفير الأموال المقترضة ، مما يسمح لكل عميل ، اعتمادًا على خصائص النشاط الاقتصادي ، بالعثور على الخيار الأمثل.
يمكن للمتقدمين التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة في قطاع مبيعات الأعمال الصغيرة أو من خلال نظام SBBOL. إذا حدد المشغلون ، أثناء الاتصال بقاعدة العملاء ، الحاجة إلى الأموال المقترضة ، فسيقومون بنقل المعلومات إلى قسم الإقراض في البنك والمدير الذي تم تعيين العميل له.
جيد ان تعلم! في بعض الحالات ، تتم الموافقة على الصفقة من خلال لجنة الائتمان. وهو يتألف من مدير العملاء ، الذي تم تعيين مقدم الطلب له ، ورئيس قسم مبيعات الأعمال ، ومحلل وشركات اكتتاب. يتم اتخاذ قرار إيجابي بأغلبية الأصوات.
سبيربنك هو أكبر لاعب يتعاون بنشاط مع الشركات الصغيرة. تعتبر شروطه على منتجات القروض الأفضل في السوق المحلي (وفقًا لـ banki.ru). يدعم البنك بنشاط المؤسسات القائمة وأصحاب المشاريع الفردية ، ويوفر لهم شروطًا ديمقراطية ومخلصة. لا يمكن وصف حزمة المستندات الخاصة بمعالجة الاقتراضات ، مقارنة باللاعبين الآخرين ، بالحد الأدنى ، خاصة بالنسبة لتقنية "ناقل الائتمان".
© الصورة - جيرمان جريف يقدم Sberbank باستمرار مبادئ وأساليب جديدة لدعم الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر في روسيا. كان أحد الابتكارات هو إطلاق برنامج الإقراض الذكي للشركات. إذن ما هو القرض الذكي؟ في إطار هذا البرنامج ، يمكن للعميل الذي لديه حركة أموال في حساب بنكي الموافقة المسبقة على قرض. يتم احتساب حجم ومعدل وشروط القرض على أساس تحليل معدل دوران الحساب الجاري.ميزة هذه الخدمة هي أنه يمكن تنفيذ عملية التقديم وتحميل الأموال في يوم واحد تقريبًا. تم استخدام البرنامج بالفعل من قبل العديد من الشركات التي تقدر جودته تقديراً عالياً.
صافي أصول سبيربنك - 23.337 مليار روبل (الرائد في روسيا) ، حجم رأس المال (وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي) - 3.473 مليار ، محفظة القروض - 15.554. مليار دولار ، مطلوبات للسكان - 11.429 مليار.
